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Aunque ambos productos sirven para ahorrar de cara a la jubilación con interesantes ventajas fiscales, un plan de pensiones y un PPA (plan de previsión asegurado) no son lo mismo. Ambos productos son muy parecidos, pero existe una diferencia consistente que no hay que olvidar: un PPA es un seguro, mientras que un plan de pensiones es un producto de inversión.
¿En qué se parece un plan de pensiones a un PPA?
A simple vista, ambos productos pueden parecer iguales, especialmente si hablamos de un plan de pensiones garantizado, puesto que las similitudes saltan a la vista:
- Productos con poca liquidez, sólo rescatables al llegar a la jubilación, salvo paro prolongado o enfermedad grave del titular
- Permiten reducir la base imponible al presentar la Declaración de la Renta
- Ambos ofrecen una rentabilidad garantizada al final de un plazo (sólo en caso del plan de pensiones garantizado)
Por tanto, los dos son productos que tienen básicamente la misma finalidad: conseguir ahorros extra para disfrutar de una jubilación más holgada, al mismo tiempo que se obtiene una rentabilidad financiera (tipo de interés) y una rentabilidad fiscal (ahorro en impuestos).
¿En qué se diferencia un plan de pensiones de un PPA?
La principal diferencia entre un plan de pensiones y un PPA es que el segundo es un seguro de vida ahorro, mientras que el primero no. ¿Esto qué implica? Pues que un PPA estará siempre garantizado (tanto el nominal como una rentabilidad pactada), mientras que un plan de pensiones está sometido a los altibajos del fondo de inversión en el que esté invertido (siempre que no sea un plan garantizado, claro).
Y ahora, ¿qué hacemos?
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Autor: A. Portolés
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Agustina Battioli
Buenas tardes, Ana Guillen.
Los productos de ahorro e inversión sí que tributan. En el contrato de tu plan de ahorro garantizado podrás encontrar la información relativa a la fiscalidad. De todas maneras se trata más de un tema fiscal que de un tema de finanzas por lo que es aconsejable que acudas al banco o a tu gestor para que te informen de manera más detallada y personalizada.
Espero haberte ayudado
¡Un saludo!
ana guillen
no percibo ningun ingreso este año cobrare un plan ahorro garantizado y me retienen 2790 e si hago la declaracion drenta hacienda me devolvera esa retencion? o ese dinero lo pierdo.estoy obligada hacer declaracion en 2017?me interesa hacerla para poder recuperar ese dinero? o lo tengo que perder por haber tenido ganancias en ese ahorro?han sido 21 años de ahorro para que ahora me quiten casi 3000e k debo hacer gracias tengo una discapacidad del 65%
Pascual
Voy a disponer por desvinculacion 31-12-12 de mi empresa a traves de un ERE, de la posibilidad de trasladar mi Fondo de Pensiones de mi anterior empresa (Banco) por un total aprox de 125000 € en derechos consolidados.
Mi edad es de 54 a.
En enero paso al paro 24 m.
Por mi cotiz (bases superiores a maximas a Seg Soc) podría jubilarme anticipadamente, salvo error, cediendo un % de la pens max actual en 2520€. Siempre y cuando el gobierno no vuelva a retrasar mas aùn la edad de jubilac.
Podria mantener el PPA 10 hasta los 65 a para garantizar el 4,20. La idea sería sacarlo entonces postpagable mensualmente para complementar pension jubilac.
Mis dudas serìan:
1. Dado que es un fondo de promotor empresa. Si podría traspasarse a su PPA 10,
2. La bonific que ofrecen por traspaso del 4%, la abonarían y seria disponile ó la capitalizan al PPA 10 nuevo.
3. Una simulación financiero fiscal tomando como base, sacarlo a los 10 a, mensualmente (evitar impacto fiscal) de aprox 500€/mes.
4. Caso de necesidad y sacarlo a los 5 años cual sería el calculo de rentailidad y el impacto fiscal.
Y finalmente, si dicha oferta estaría aùn disponible.
Slds cordiaales,