Las cuentas nómina con más ventajas y regalos del mercado

Las mejores cuentas nómina del momento
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000€
  • Tarjeta de crédito gratis
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#2 Recomendado
  • Devolución del 3% en Galp, Shell y DISA
  • 2 días de descubierto gratis
  • Sin comisiones
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
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#3 Recomendado
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • 17.800 cajeros y 2 reintegros gratis en el extranjero
  • Hasta 3% de descuento en gasolineras 
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#4
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100% digital
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#5
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
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#6
  • Cajeros gratis de España y zona euro
  • Cuenta 100% móvil sin comisiones ni requisitos
  • Pagos con tarjeta en otra divisa sin comisiones
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
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#7
  • Gestor personal y su equipo
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Servicio Cobra Cuando Quieras hasta 5.000€
  • Sin comisiones
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#8
  • Descuentos en comercios, restaurantes y gasolineras
  • Devolución del 1% de los recibos
  • Tarjeta de crédito y débito sin coste
  • Sin comisiones 
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cuenta nomina

¿Qué es una cuenta nómina? 

Las cuentas nómina son cuentas bancarias que tienen entre sus requisitos el de domiciliar la nómina, la pensión o ingresos recurrentes. Aunque la base es la domiciliación de la nómina, las condiciones para contratar las cuentas nómina varían entre los distintos bancos y no solo eso, sino también entre las propias cuentas de una misma entidad.

Si estamos pensando en cambiar de banco y abrirnos una nueva cuenta nómina, nos alegrará saber que, en la actualidad, los bancos se encuentran inmersos en una lucha por captar los sueldos, por lo que se pueden encontrar muy buenas ofertas.

Además, al igual que todas las cuentas bancarias, las cuentas nómina son productos básicos y seguros, cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Esta institución financiera sería la encargada de reembolsarnos nuestros ahorros hasta un límite de 100.000 euros, por entidad y titular en caso de que la entidad en la que tenemos nuestro dinero se declara en quiebra o insolvencia.

ventajas de las cuentas nomina

Los beneficios de vincular tu sueldo

La mayoría de cuentas nómina ofrecen un mínimo de ventajas que la mayoría comparten, como por ejemplo, la exención de comisiones, transferencias gratuitas, tarjetas sin coste de emisión o mantenimiento, etc. La oferta de cuentas nómina es muy competitiva y los bancos ofrecen cada vez más a los clientes que asocian la nómina.

A continuación, proponemos una clasificación de las mejores cuentas nómina según lo que los consumidores buscan al abrir una: rentabilidad, regalos u otras ventajas, así como cajeros gratuitos o descuentos.

Rentabilidad

Es el abono de intereses por el dinero depositado en la cuenta corriente que hace que nuestros intereses crezcan (a veces, el plazo durante el que se pagan los intereses y el importe máximo a remunerar pueden ser limitados).

Producto Ventaja  Requisitos  ¿Lo quieres?

Cuenta Nómina Bankinter

  • 5% TAE durante el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Domiciliar una nómina de 1.000€
  • Domiciliar tres recibos al trimestre
  • Tres movimientos al trimestre con la tarjeta

Contratar

Cuenta Vamos de Ibercaja

  • 5% TIN durante el primer año
  • 2% TIN durante el segundo
  • Domiciliar ingresos recurrentes de al menos 600€/mes
  • Domiciliar 6 recibos al semestre
  • Realizar 6 movimientos al semestre con la tarjeta asociada
  • Compromiso de permanencia de 24 meses
-

Regalos

Producto Ventaja  Requisitos  ¿Lo Quieres?
Cuenta Corriente Nómina de ImaginBank 100€ o TV Samsung de 32"
  • Domiciliar ingresos de al menos 600€ durante 2 meses
  • Domiciliar 3 recibos al trimestre
  • Compromiso de permanencia de 48 meses

Contratar

Cuenta Family CaixaBank

Smart TV Samsung de 43"
  • Domiciliar una nómina de 2.500€/mes
  • Domiciliar 3 recibos al trimestre
  • Realizar 3 movimientos con la tarjeta asociada al trimestre
  • Compromiso de permanencia de 48 meses
-

Podemos conseguir regalos físicos como por ejemplo, televisores, tabletas, smartphones o bien, dinero en efectivo o cheques con regalo.

Otras ventajas (red de cajeros, descuentos…)

Puede que nos interese que el banco dónde vamos a abrir la cuenta ofrezca una amplia red de cajeros en los que retirar efectivo gratis, disponga de bonificación de compras, devolución de un porcentaje de los recibos o descuentos en gasolina:

Producto Ventaja  Requisitos  ¿Lo quieres?

Cuenta NÓMINA ING

  • Descuento del 3% en gasolineras Shell y Galp
  • Sin comisiones 
  • Descuentos en moda, restaurantes o viajes

 

  • Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de cualquier importe
  • O bien, ingresar al menos 700€ cada mes desde otra entidad

Contratar

Cuenta Online Go de BBVA

  • Apertura de cuenta en minutos a través de la app
  • 6.000 cajeros de la entidad
  • Mejor app bancaria 2018

12 meses sin cumplir requisitos. Después, cumplir uno de los dos:

  • Realizar 3 movimientos al mes con la tarjeta asociada 
  • O bien, mantener un saldo medio de 800€/mes
Contratar

Cuenta N26

  • Plan amigo de hasta 1.500€
  • Pagos en otra divisa al mejor tipo de cambio
  • 5 retiradas en euros al mes gratuitas
  • Disponer de otra cuenta desde la que poder enviar dinero
  • Por el momento no es posible domiciliar recibos

Contratar

¿Qué operativa me permite una cuenta nómina?

Las cuentas nómina se enmarcarían dentro del grupo de las cuentas corrientes. Es decir, que con ellas podremos realizar todas las operaciones básicas que la mayoría de personas necesitan en su día a día. Las operaciones más comunes que podremos realizar con una cuenta nómina son:

  • Asociar tanto tarjetas de crédito como de débito a la cuenta y hacer pagos con ellas.

  • Realizar transferencias, traspasos o adeudos directos a otras cuentas, dentro del mismo banco o de cualquier otro.

  • Retirar e ingresar dinero en efectivo desde cajeros automáticos.

  • Emitir o ingresar cheques.

  • Domiciliar recibos procedentes de diferentes emisores.

  • Domiciliar la nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otro ingreso recurrente.

  • Contratar otros productos (préstamos, de ahorro....) de la misma entidad bancaria y domiciliar los pagos en la misma cuenta nómina.

7 preguntas que hacernos antes de domiciliar nuestro sueldo

En el mercado financiero existe una amplia oferta de cuentas nómina. Elegir entre una u otra dependerá, básicamente de la oferta que nos haga cada banco y de nuestro perfil como cliente. Para facilitar la comparación entre unas y otras, deberemos responder a estas sencillas preguntas:

¿Tendré que pagar comisiones?

Comprobar si el banco nos cobrará algún tipo de comisión y, si lo hace, valorar si nos sale a cuenta. Teniendo en cuenta que vamos a ingresar nuestra nómina mensualmente, no deberíamos tolerar que nos cobren, aunque, en el caso de las cuentas remuneradas, podríamos salir ganando aun pagando comisiones.

¿Desde dónde podré operar?

A la hora de abrir una cuenta nómina, debemos comprobar si la operativa es multicanal o no. Si nos interesa operar por Internet, hay que asegurarse de que disponga de banca electrónica o aplicación móvil.

¿Me ofrecen regalos si vinculo mi nómina?

Hay que valorar si realmente necesitamos el regalo. Es más recomendable buscar una cuenta nómina que nos dé un mayor tipo de interés o dinero en efectivo. Pero, sobre todo, hay que valorar si podremos cumplir los requisitos que nos pedirán a cambio.

¿Cumplo todos los requisitos de la cuenta nómina?

Además de domiciliar la nómina, el banco puede exigir al cliente que cumpla otros requisitos añadidos como, por ejemplo, domiciliar recibos o realizar un gasto mínimo con la tarjeta asociada.

¿Existe permanencia?

Si aceptamos algún tipo de regalo al contratar la cuenta, lo más probable es que nos hagan firmar un compromiso de permanencia. En caso de no cumplirla, nos impondrán una penalización. Debemos valorar si el plazo de permanencia se compensa con el valor del regalo. 

¿Funciona correctamente la app?

Cada vez más clientes valoran que la entidad cuente con una app visual y práctica, que les permita realizar toda la operativa de una forma intuitiva, sin tener que encender el ordenador o acudir a una oficina: consultar los movimientos, hacer transferencias, contratar otros productos...

Por otro lado también existe el wallet, el sustituto de un monedero que facilita los pagos sin tarjeta. Además, las aplicaciones de los bancos incluyen cada vez más opciones, como tener una previsión de los gastos o poder contratar productos directamente desde allí.

Una recomendación para conocer si los usuarios están contentos con la app bancaria es entrar en la App Store  o Play Store y leer opiniones.

¿Puedo contratar la cuenta a distancia?

Hace tiempo que algunos bancos dan la opción de contratar productos sin pasar por la oficina. Mediante el "alta inmediata" una videollamada o un selfie identifican a la persona y, en algunos casos, es posible operar ese mismo día.

¿Qué ingresos me pedirán para abrir la cuenta nómina?

En función del importe de la nómina que queramos domiciliar y del tipo de ingresos que acepte el banco, podemos clasificar las cuentas nómina de la siguiente forma:

  1. Los bancos que exigen domiciliar nómina con importe mínimo. El importe mínimo que suelen exigir va desde los 400 euros en el caso de los bancos más permisivos hasta los mil euros mensuales. No obstante, algunas cuentas encaminadas a perfiles premium pueden solicitar nóminas de un importe muy superior. A veces, las condiciones de los regalos pueden exigir la domiciliación de nóminas de un importe mínimo.

  2. Los bancos que admiten nóminas de cualquier importe. Este tipo de cuentas son perfectas para aquellos que no tengan un sueldo muy alto y no pueden acceder a las cuentas nómina con un mínimo elevado.

  3. Los bancos que permiten su contratación no solo con nóminas, sino también con otro tipo de haberes regulares como una pensión por jubilación, la prestación por desempleo o, incluso, transferencias desde otro banco.

¿Y si dejo de ingresar la nómina en la cuenta?

Cuando dejamos de cumplir las condiciones que firmamos en un primer momento con el banco rompemos el contrato por nuestra parte, por lo podríamos perder todas las ventajas de la cuenta

El banco puede empezar a cobrar comisiones. Esto es especialmente delicado en el caso de las cuentas que ofrecen regalos por domiciliar nómina, puesto que estas suelen exigir que nos quedemos un determinado número de meses en la misma entidad.

Aun así, es habitual que los bancos concedan cierto margen para volver a cumplir las condiciones de la cuenta nómina, ya que son conscientes de que el cliente puede cambiar de empleo y que un mes no ingrese una nómina.

En el siguiente vídeo, explicamos con más detalle qué podría ocurrirnos si dejamos de ingresar la nómina en una cuenta:

¿Cómo puedo cambiar la nómina de banco?

En caso de que el banco nos cobre, aún en una situación de alta vinculación y sin ningún beneficio a cambio (como una alta rentabilidad que compense las comisiones), es recomendable plantearse cambiar la nómina de banco.

Podemos cambiar la nómina a otra entidad cuando lo creamos necesario, siempre y cuando no hayamos firmado una permanencia al aceptar un regalo. En ese caso, podrían hacernos pagar una penalización si queremos llevar nuestra nómina a otra entidad.

El proceso para cambiar la nómina de banco será:

  1. Abrir la cuenta nómina en el banco que nos interesa.

  2. Indicar a nuestro empleador que a partir de ese momento ingrese nuestra nómina en una nueva cuenta corriente. Tendremos que indicarle el código IBAN de la nueva.

  3. En cuanto el banco reciba nuestro primer sueldo en la cuenta y compruebe que se trata de un ingreso por nómina, podremos empezar a disfrutar de todas las ventajas prometidas.

¿Es posible cerrar la cuenta si tengo el sueldo domiciliado?

Antes de cerrar la cuenta nómina es importante que abramos la nueva y después lo informemos en nuestro trabajo, para que cambien el número. Posteriormente, deberíamos realizar una transferencia con todos nuestros ahorros a la nueva cuenta y cancelar la antigua.

Una vez hecho esto, es conveniente solicitar a nuestra entidad un certificado de cancelación de cuenta. Así, nos aseguraremos de que la operación ha sido completada con éxito y ya no tendremos que preocuparnos más por la antigua cuenta nómina.

¿Puedo tener dos cuentas nómina a la vez?

Es perfectamente posible hacerse con dos cuentas nómina en distintos bancos, aunque no es lo más habitual ni lo más cómodo. Para poder llevarlo a cabo deberemos tener en cuenta dos aspectos:

  • Que en nuestro trabajo estén dispuestos a dividir la nómina e ingresarla en dos cuentas. Tenemos el derecho a que nos dividan la nómina, por lo que no debería suponer ningún problema.
  • Comprobar si el importe de nuestro salario es suficiente para cumplir el requisito de ingresos mínimos en las dos cuentas nómina que estamos interesados en contratar. Este punto es especialmente importante, sobre todo porque si no cumplimos los requisitos perderíamos los privilegios de la cuenta y, probablemente, pagaríamos comisiones.

Por otro lado, también podríamos disponer de dos nóminas (de dos pagadores diferentes), una situación bastante común. Para domiciliarlas solo bastaría con indicarle a cada empresa el número de cada una de estas cuentas.

¿En qué situaciones no conviene contratar una cuenta nómina?

Aceptar las ventajas de las cuentas nómina puede conllevar a un compromiso de permanencia con el banco. Por este motivo, deberíamos tener muy claro si vamos a poder cumplir los requisitos. Estos son los casos en los que no es recomendable ligarnos al banco con este producto:

  • Si nuestro empleo es temporal y en unos meses dejaremos de tener una nómina, o es inestable. En alguno de estos casos es probable que no dispongamos de ingresos en un momento determinado y, por tanto, dejemos de cumplir las condiciones.
  • Si no vamos a poder cumplir la permanencia que conlleva, en muchas ocasiones, la recepción del regalo. Si por ejemplo, vamos a vivir fuera, tal vez dejemos de cumplir ciertos requisitos como tener recibos domiciliados o emplear la tarjeta para realizar pagos.
  • Si ya disponemos de otra cuenta nómina. Probablemente no podamos cumplir los requisitos que nos exigiría el nuevo banco al tener que dividir la nómina en dos bancos y alcanzar el mínimo exigido en ambos. La única opción es tener un sueldo lo suficientemente alto como para poder dividirlo y cumplir los requisitos de ingresos.

Lo que nos puede interesar en estos casos es contratar una cuenta sin nómina. Podemos consultar las que tienen más ventajas en la siguiente tabla.

Mejores cuentas sin nómina
#1 Recomendado
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Descuentos en compras
  • ¡44.000 cajeros gratis!
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#2 Recomendado
  • Sin nómina ni comisiones
  • Transferencias y tarjetas gratis
  • Paga con tu móvil en comercios
  • Operativa 100% online
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#3 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Devolución del 2% de las compras a plazo
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Sin comisiones ni permanencia
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#4
  • Cuenta online sin comisiones para millennials
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Paga con Apple Pay o Samsung Pay
  • Devolución del 3% en todas las compras con Smart Premium
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#5
  • Recupera hasta el 3% de todas tus compras
  • Cajeros de Europa gratis
  • Paga con Apple Pay o Samsung Pay
  • Cuenta para menores de 31 años
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario sobre las características principales de las cuentas nómina, así como mostrar una amplia oferta de las mejores opciones del momento.

Fuente: la información relativa a la actualidad de las cuentas nómina la obtenemos directamente de las entidades bancarias. El contenido en materia de comisiones procede del Banco de España (BdE), de la Agencia Tributaria y del tablón de anuncios o libro de tarifas de cada uno de los bancos.

Metodología: los datos referentes a las cuentas nómina se han conseguido mediante investigación online y la consulta telefónica a cada una de las entidades bancarias. También se han estudiado tendencias de mercado y se ha consultado a los organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, accederá a información de calidad relativa al actual mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com a sus usuarios son totalmente gratuitos (foro financiero, guías, calculadoras, comparadores de productos, etc.), ya que este portal web obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener relacionada con el ámbito financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar tus cuestiones e, incluso, propuestas de mejora:

Temas recientes del foro

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 66 Visitas
puedo realizar una transferencia internacional al banco santander utilizando los datos (IBAN y Swift) del banco popular, tengo esa duda , no se si son el mismo banco, he leido que fue absorbido pero dezconozco su operatividad.
carlos fernandez
carlos fernandez
hace 3 días

muchas gracias por tu respuesta.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, carlos fernandez:

Si quieres realizar una transferencia a una cuenta del Banco Santander, utiliza el código BIC de Santander. En este artículo sobre Código BIC o SWIFT te contamos cómo encontrarlo.

¡Un saludo!

Jandra
Intereses mantenimiento @Jandra - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 30 Visitas
Desde unos 5 años me han estado cobrando intereses de mantenimiento y hace cuatro meses el director de una sucursal me dijo que yo teniendo la nómina domiciliada no deberían cobrarme mantenimiento que deben devolverme el dinero eso es así
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Jandra:

Es complicado encontrar cuentas nómina en las que nos cobren comisiones, pero existen. Tendrías que revisar el contrato que firmaste al abrir la cuenta bancaria para conocer las condiciones de la cuenta. En caso de que la cuenta tuviera un coste cero de mantenimiento al domiciliar ingresos, te recomendamos que reclames al banco el cobro de estas comisiones.

En esta guía te ofrecemos las herramientas necesarias para reclamar al banco.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

 

yoha vegas
Tiempo de transferencia al exterior @yoha vegas - hace 4 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 40 Visitas
Buen día de caixabank hicieron una transferencia a una cuenta wells fargo en los estados unidos cuantos días tarda en hacerse efectiva dicha transferencia
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, yoha vegas:

El tiempo que tarda en llegar el dinero en una transferencia internacional es de entre dos y cinco días hábiles. En esta página sobre transferencias internacionales te damos toda la información acerca de los envíos de dinero a países fuera de la zona SEPA.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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