Las cuentas nómina con más ventajas y regalos del mercado

Las mejores cuentas nómina del momento
#1 Recomendado
  • 5 % TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Devolución de un 2 % de las compras a plazo
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#2 Recomendado
  • Descuento del 3 % en gasolineras
  • Para nóminas de cualquier importe
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Descuentos en comercios 
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#3 Recomendado
  • 3 % TAE sin límite de tiempo
  • 1 acción del Santander de regalo
  • Devolución de hasta el 3 % de los recibos
  • Cajeros de Popular y Santander del mundo gratis
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#4
  • Regalo de 40 €, 100 € o TV Samsung
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (Groupalia, entradas de cine...)
  • Todos los cajeros de Europa gratis y CaixaBank en España
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#5
  • Pagos y cajeros gratis de España y Europa
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Transferencias en otras divisas más baratas
  • Pruébala: se abre en 8 minutos desde el móvil
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#6
  • 100 € de regalo con el código NOM100
  • Devolución del 1 % de los recibos
  • Hasta un 4 % en gasolineras Galp
  • Banca online del Santander (7.500 cajeros gratis)
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#7
  • 100 € de regalo (código PLANC)
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Para nóminas de cualquier importe
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
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cuenta nomina

¿Cuál es la mejor cuenta nómina del 2018?

Si estás buscando una nueva cuenta, en la siguiente lista hemos recogido las más destacadas del momento: 

  • Cuenta Nómina Bankinter: ofrece una rentabilidad del 5 % TAE durante un año. Para nóminas de más de 1.000 euros y domiciliando tres recibos.

  • Cuenta Nómina ING: para nóminas de cualquier importe. Devuelve un 3 % de la gasolina si se llena el depósito en gasolineras Galp. 
  • Cuenta 1|2|3 de Banco Santander: con esta cuenta se puede conseguir ahsta un 3 % de rentabilidad y hasta un 3 % en devolución de recibos.

  • Cuenta Nómina imaginBank: con las nóminas de más de 600 euros se puede conseguir un televisor o 100 euros en efectivo. Permite sacar dinero gratis de los cajeros CaixaBank y en euros por toda Europa.

  • Cuenta Nómina BBVA: no tiene requisitos, pero si se quieren conseguir 100 euros de regalo hay que introducir el código PLANC y domiciliar una nómina de más de 800 euros.

  • Cuenta Nómina Open de Openbank: para ingresos de más de 900 euros. Regala un abono de 100 euros si se introduce el código NOM100 y si la nómina es de más de 1.000 euros.

¿Qué es una cuenta nómina? 

Las cuentas nómina son cuentas bancarias que, tal y como su propio nombre indica, tienen entre sus requisitos el de domiciliar la nómina o pensión. Los requisitos y características de las cuentas nómina no son siempre iguales en todos los bancos, si no que difieren de una entidad a otra y, en ocasiones, incluso dentro del mismo banco, como veremos más adelante. Lo que sí tienen en común este tipo de cuentas es que permiten realizar toda la operativa básica de una cuenta: transferencias, ingresos de cheques, domiciliar recibos, asociar tarjetas y conseguir ventajas extra en el banco.

Si estamos pensando en cambiar de banco y abrirnos una nueva cuenta nómina, nos alegrará saber que, en la actualidad, los bancos se encuentran inmersos en una verdadera guerra por captar los sueldos del público, por lo que la imagen general del mercado de las cuentas nómina es el de un sector muy competitivo y donde se pueden encontrar muy buenas ofertas.

Diferencia entre una cuenta nómina y una cuenta normal

Las cuentas nómina reciben este nombre debido a que uno de sus requisitos principales es el de ingresar al banco una nómina, pensión o prestación por desempleo y, en ocasiones, otro tipo de ingreso recurrente mes a mes. Según la entidad con la que decidamos abrir este tipo de cuenta bancaria, el importe requerido puede ser mayor o menor e, incluso, el banco puede solicitar el cumplimiento de una serie de condicionales adicionales.

Las cuentas nómina se enmarcarían dentro del grupo de las cuentas corrientes. Esto significa que nos permitirán llevar a cabo la operativa bancaria básica para poder gestionar nuestras finanzas día a día. Las operaciones más comunes que podremos realizar con una cuenta nómina son:

  • Asociar tanto tarjetas de crédito como de débito a la cuenta y hacer pagos con ellas.

  • Realizar transferencias, traspasos o adeudos directos a otras cuentas, dentro del mismo banco o de cualquier otro.

  • Retirar e ingresar dinero en efectivo desde cajeros automáticos.

  • Emitir o ingresar cheques.

  • Domiciliar recibos procedentes de diferentes emisores.

  • Domiciliar la nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otro ingreso recurrente.

  • Contratar otros productos (préstamos, de ahorro....) de la misma entidad bancaria y domiciliar los pagos en la misma cuenta nómina.

  • Acceder a productos de ahorro y que sea el instrumento para enviar y retirar el dinero de allos, así como para cobrar los intereses.

¿Qué comisiones podremos evitar?

Una de las ventajas más atractivas de vincularnos con una entidad es que, en la mayoría de casos, nos ahorraremos pagar comisiones. Sin embargo, aunque esta regla es casi general, no todos los bancos la cumplen, por lo que deberemos comprobarlo antes de firmar ningún contrato. Concretamente, estas con las comisiones más fáciles de evitar:

  • Comisión de mantenimiento, el coste de mantener la cuenta abierta. Las cuentas corrientes suelen aplicar esta comisión, pero cada vez es más facil evitarla: o bien domiciliando la nómina o contratando una cuenta online. 

  • Comisión de administración, lo que nos costará cada apunte que realicemos. Esta comisión la cobran cada vez menos bancos. Sin embargo, en caso de tenerla y operar mucho con la cuenta, puede salirnos cara.

  • Comisión por ingresar cheques bancarios en la ventanilla.

  • Comisión por ordenar transferencias, tanto traspasos internos entre cuentas de la misma entidad, como a cuentas de otros bancos nacionales y que estén en la Zona Euro.

  • Comisión por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas a la cuenta, como mínimo, para el primer titular y, si lo conseguimos, para todos los cotitulares.

  • Comisión por disponer de efectivo en cajeros automáticos ajenos a la entidad.

Según lo que estipula el Banco de España (BdE), cada entidad tiene libertad para fijar las comisiones que considere oportunas. Sin embargo, la principal institución bancaria española lo permite siempre que los bancos cumplan una condición: "deben responder a servicios efectivamente prestados o gastos habidos". No se pueden cobrar si el cliente no las ha aceptado previamente, de forma que la entidad tiene que informarle previamente.

Vntajas de una cuenta nómina

La ausencia de comisiones es una de las ventajas que con más frecuencia encontramos en las cuentas nónima. No obstante, no es la única que suelen conceder los bancos. Con el objetivo de llamar la atención de los nuevos clientes y desmarcarse de la competencia, pueden ofrecer muchas otras ventajas, entre las más frecuentes destacan:

Rentabilidad por el dinero que tenemos depositado en la cuenta. Incluso puede ser más elevada que la de otros productos como depósitos, llegando hasta el 5 % TAE.

Tarjetas, ya sean de débito o crédito que son completamente gratuitas.

Devolución de un porcentaje del importe de los recibos del hogar domiciliados.

Bonificación de una parte de las compras efectuadas con la tarjeta asociada.

Descuentos al repostar carburante en ciertas estaciones de servicio.

Seguros gratuitos (de accidentes, de vida, etc).

Regalos físicos, como podrían ser dispositivos electrónicos, menaje para el hogar, vales de descuento para comprar en ciertos comercios...

Retiradas de efectivo gratuitas en una amplia red de cajeros automáticos nacionales e, incluso, en cajeros que se encuentren en el extranjero y en países que utilicen otra divisa.

Dependiendo del tipo de ventaja que ofrezca la cuenta nómina, las condiciones de apertura serán más o menos exigentes. Por ejemplo, si queremos un regalo, lo más probable es que tengamos que cumplir una permanencia y cumplir otros requisitos a parte de la nómina.

ventajas de la cuenta nomina

Cómo escoger la cuenta nómina más rentable

En el mercado financiero existe una vasta oferta de cuentas nómina. Elegir entre una u otra dependerá, básicamente de la oferta que nos haga cada banco. Para facilitar la comparación entre unas y otras, deberemos fijarnos en las siguientes condiciones:

  • Las comisiones bancarias. Antes de abrir una cuenta nómina debemos comprobar si el banco nos cobrará algún tipo de comisión y valorar la relación entre la calidad y el precio. Para ello, debemos preguntarle al banco por todas las comisiones que la cuenta pueda tener o, como mínimo, por las principales: mantenimiento y administración, por transferencias, por el ingreso de cheques, por la emisión y la renovación de las tarjetas, por sacar dinero... Teniendo en cuenta que vamos a ingresar nuestra nómina mensualmente, no deberíamos tolerar que nos cobren comisiones, menos aún cuando el mercado está lleno de cuentas nómina sin comisiones.
  • La operativa. A la hora de abrir una cuenta nómina, debemos comprobar que esta nos permita llevar a cabo la operativa que necesitemos. Es decir, que se puedan realizar transferencias bancarias gratuitas, extraer dinero de una amplia red de cajeros, operar por Internet con una banca electrónica o app móvil accesible... Además, si nos interesa más operar por Internet, hay que asegurarse de que todas las operaciones se puedan hacer mediante la plataforma online (banca electrónica o aplicación móvil) y no se tenga que acudir a la oficina para ciertas cosas.
  • Las ventajas adicionales. Las cuentas nómina suelen ser las que más ventajas incluyen, ya que el banco premia a los clientes que se vinculen y tengan domiciliado el sueldo. Cuando se trata de elegir un producto, a parte de las condiciones de la cuenta también debemos tener en mente las ventajas que nos ofrecerán y cómo podremos aprovecharnos de ellas. Hay que buscar un equilibrio entre ventajas y grado de vinculación.
  • Los requisitos de la cuenta. A parte de la nómina, es muy posible que el banco nos exija cumplir otros requisitos, como importe mínimo, domiciliación de recibos, contratar otros productos... Hay que asegurarse de que los requisitos sean los mínimos o que no supongan un lastre para el cliente.
  • La posible permanencia. Es habitual que si hemos solicitado un regalo con la cuenta el banco nos pida permanecer en la entidad un mínimo de tiempo. Si contratamos una cuanta con permanencia, debemos asegurarnos de que podremos cumplirla. 
  • Regalos por domiciliar nómina. Son tentadores, pero pueden ser un gancho arriesgado puesto que suelen implicar permanencia. Hay que valorar que tipo de regalo sería y, en caso de no necesitarlo, es más recomendable buscar una cuenta nómina que nos dé un mayor tipo de interés o dinero en efectivo. Pero, sobre todo, hay que valorar los requisitos para conseguirlo y si realmente podremos cumplirlos. Así podremos usar los beneficios obtenidos de la cuenta para lo que nosotros queramos, sin "casarnos" con el banco.
  • Una aplicación cómoda y útil. Cada vez más clientes valoran que la entidad cuente con una app visual y práctica, que les permita realizar toda la operativa de una forma intuitiva, sin tener que encender el ordenador o acudir a una oficina: consultar los movimientos, hacer transferencias, contratarv otros productos... Por otro lado también existe el wallet, el sustituto de un monedero que facilita los pagos. Además, las aplicaciones de los bancos incluyen cada vez más opciones, como tener una previsión de los gastos o poder contratar productos directamente desde allí.

  • Posibilidad de abrir la cuenta a distancia y en minutos. Hace tiempo que algunos bancos dan la opción de contratar productos sin pasar por la oficina. Algunos han innovado todavía más y no requieren ni siquiera esperar unos días para que el banco recoja los documentos del contrato firmados. Mediante el "alta inmediata" una videollamada o un selfie sirven para identificar a la persona y que el nuevo cliente pueda operar ese mismo día. No obstante, estos no son los bancos que abundan, puesto que en la mayoría de bancos online, para abrir una cuenta deberemos enviar la documentación y esperar a que la validen.

Requisitos para acceder a una cuenta nómina con ventajas

Lógicamente, como ya indica su propio nombre, el requisito básico para acceder a una cuenta nómina es domiciliar el suelo mensual. No obstante, cada banco puede solicitarnos otros requisitos adicionales, como por ejemplo: domiciliar un número mínimo de recibos, realizar un gasto periódico determinado con las tarjetas de débito o crédito o la contratación de otros productos que nos vinculen más con la entidad (depósitos, préstamos, seguros, hipotecas...).

En función del importe de la nómina que queramos domiciliar y del tipo de ingresos que acepte el banco, podemos clasificar las cuentas nómina de la siguiente forma:

  1. Los bancos que exigen domiciliar nómina con importe mínimo (suelen oscilar entre los 600 y los 1.000 euros, incluso se puede pedir más si se trata de cuentas premium). Solo podremos contratar la cuenta si nuestro sueldo es superior a la cifra exigida.

  2. Los bancos que admiten nóminas de cualquier importe. Este tipo de cuentas son perfectas para aquellos que no tengan un sueldo muy alto y no pueden acceder a las cuentas nómina con un mínimo elevado.

  3. Los bancos que permiten su contratación no solo con nóminas, sino que también aceptan prestaciones de desempleo o pensiones o, incluso, ingresos procedentes de transferencias ordinarias desde otras cuentas.

¿Y si dejo de ingresar la nómina?

Cuando dejamos de cumplir las condiciones que firmamos en un primer momento con el banco rompemos el contrato por nuestra parte, por lo podríamos perder todas las ventajas de la cuenta. Lo que ocurrirá con mayor  seguridad es que el banco nos empiece a cobrar comisiones. Esto es especialmente delicado en el caso de las cuentas que ofrecen regalos por domiciliar nómina, puesto que estas suelen exigir que nos quedemos un determinado número de meses en la misma entidad, con el fin de que al banco le salga a cuenta el regalo que nos ha hecho.

Aún así, es habitual que los bancos concedan cierto margen para volver a cumplir las condiciones de la cuenta nómina, ya que son conscientes de que el cliente puede cambiar de empleo, por ejemplo y que un mes no ingrese una nómina. En el siguiente vídeo explicamos con más detalle qué ocurre si dejamos de ingresar el sueldo en una cuenta nómina:

¿Qué condiciones debemos evitar?

A pesar de que contratar una cuenta nómina puede aportarnos numerosas ventajas, siempre existe la probabilidad de que haya algunos factores que acaben mermando los beneficios. Cada banco planteará diferentes condiciones, de modo que tenemos que estudiarlas en detalle antes de decidirnos por cualquier cuenta nómina. Estos son algunos de los aspectos a los que deberemos de prestar especial atención antes de firmar ningún contrato y, en caso de no poder cumplirlas, evitarlas buscando otra oferta que no las exija:

Permanencia excesiva. Cuando el banco da un regalo de bienvenida suele exigir una permanencia. Solo deberíamos aceptarla si estamos 100 % seguros de que podremos (y queremos) cumplirla. En caso de cancelar el contrato antes de tiempo, la entidad nos penalizaría, por lo que aceptar una permanencia excesiva puede ser una mala decisión.

Vinculación extra. Para algunos bancos no basta con domiciliar la nómina, sino que exigen la contratación de otros productos adicionales. Esta vinculación extra puede ser la domiciliación de recibos, contratar una tarjeta asociada y hacer un consumo mínimo con ella o contratar productos de inversión.

Retención fiscal. Los rendimientos que obtengamos por nuestra cuenta nómina (ya sean en intereses o por regalos) son contemplados por Hacienda como un rendimiento del capital mobiliario y, por tanto, deberá pagar un 19 % de IRPF.

Comisiones bancarias. La mayoría de las cuentas nómina tienen la ventaja de ser cuentas sin comisiones, incluso en muchas ocasiones ofrecen gratis servicios como las transferencias. Ahora bien, esto no se aplica a todas las cuentas nómina del mercado, por lo que habría que asegurarse antes de firmar el contrato de que nos podremos deshacer de estos costes.

Gastos de envío. En el caso de que nos hayamos decidido por una cuenta nómina con regalo, hay que informarse sobre el procedimiento para la obtención del regalo. Hay bancos que deciden que el cliente debe ir a buscar el regalo a la oficina, lo que no implica ningún coste, pero hay otros que lo envían a casa y cargar al cliente el coste de este envío.

Si tenemos en cuenta estos conceptos antes de abrir la cuenta nómina, nos aseguraremos contratar una oferta que se ajuste a la perfección a nuestras necesidades. Además, podremos evitar sobresaltos desagradables.

cuenta nomina

¿Cómo aprovechar al máximo una cuenta nómina?

Como casi todos los productos bancarios, las cuentas nómina no son productos con un "precio cerrado", ya que siempre existe la posibilidad de negociar las condiciones, bien con el fin de reducir las comisiones, aumentar las ventajas... Para facilitar la negociación es probable que debamos cumplir con una o varias de estas características que podemos usar como herramientas de negociación:

  • Cuanto mayor sea el importe de nuestro sueldo el banco se beneficiará más porque tendrá una entrada de liquidez más grande. Por eso, es probable que lo compense con ventajas extra.

  • Estar dispuestos a realizar un ingreso de dinero elevado al abrir la cuenta nómina, es decir, poner un gran capital cada mes a la nueva cuenta. Nos ayudará si nuestra nómina es elevada.

  • Domiciliar un mínimo de dos o tres recibos del hogar al trimestre

  • Contratar una tarjeta asociada de débito o de crédito con la nueva entidad y realizar compras con ella. A veces el banco exige un mínimo de movimientos, pero otras un gasto mínimo.

  • Ser funcionario o contar con varios años de antigüedad en una misma empresa. Esto le asegurará al banco que tenemos una fuente de dinero asegurada y constante.

  • Vincularnos con el banco contratando otros productos, como un depósito o realizar otras inversiones en un plan de pensiones o de ahorro. Cntratar en esa entidad las cuentas de toda la familia, solicitar allí la hipoteca...

  • Ser antiguos clientes del banco, ya que si nuestro historial es bueno (no tenemos ningún impago) y tenemos un buen perfil, no querrán perder un buen cliente.

Hay que tener en cuenta que la mayoría de los anteriores factores son aspectos que nos vinculan con la entidad y, por lo tanto, son puntos de fidelidad que pueden verse recompensados con la retirada de las comisiones en nuestra cuenta nómina. En caso de que el banco continúe cobrándonos, aún en una situación de alta vinculación y sin ningún beneficio a cambio (como una alta rentabilidad que compense las comisiones), es recomendable plantearse el cambio.

¿Me convienen los regalos por domiciliar nómina?

Uno de los reclamos más habituales utilizados por las entidades para convencernos de abrir una cuenta nómina en sus oficinas son precisamente los regalos por domiciliar nómina. Sin embargo no hay que dejarse llevar por lo suculento que pueda ser dicha oferta, puesto que en ocasiones ese regalo tan llamativo puede contener un "lado oscuro"en cuanto a las condiciones extra.

Cuando aceptamos regalos por domiciliar nómina, lo que estamos haciendo en realidad es aceptar por adelantado el rendimiento de esta cuenta nómina, de modo que el banco siempre incluirá en este tipo de cuentas una cláusula de permanencia que nos obligue a mantener la nómina domiciliada en la misma entidad por un período determinado de tiempo (normalmente entre uno y dos años). Lo que viene siendo una cláusula de permanencia.

Antes de aceptar cualquiera de los regalos de una cuenta nómina, resulta conveniente que tengamos presente una serie de cuestiones:

  1. Al haber aceptado por adelantado el regalo, nos comprometemos a mantener una serie de condiciones que no podremos cambiar, como el importe mínimo de nuestra nómina o un numero determinado de recibos domiciliados en nuestra cuenta. No cumplir con estos requisitos implicará una penalización. Normalmente nos tocará reintegrar el precio del regalo que obtuvimos o lo correspondiente según la permanencia que hayamos consumido.

  2. Hacienda considera el regalo obtenido como rendimiento del capital mobiliario, por lo que está sujeto a IRPF. Este será retirado automáticamente por la entidad, así que hay que tenerlo en cuenta para no llevarse sorpresas o entrar en descubierto bancario si los cargan en la cuenta. 

Por este motivo en ocasiones es recomendable elegir la cuenta nómina que nos ofrezca una mayor rentabilidad, puesto que los intereses se abonan a final de los meses o años, con lo que somos nosotros los interesados en quedarnos. De este modo si encontramos una oferta mejor, nada nos retiene para cambiar la nómina de banco.

Si estamos en una encrucijada en la que debemos decidir entre aceptar un regalo por domiciliar nómina o conseguir rentabilidad por el dinero, el siguiente vídeo nos puede ser de gran ayuda: 

¿Puedo cambiar la nómina de banco?

La contratación de una cuenta nómina incluye más pasos que contratar una cuenta corriente normal. Esto es así porque desde que informamos al banco de que queremos contratar una cuenta nómina, hasta que se ingresa en el banco, puede pasar algún tiempo. Visto que la nómina sólo se recibe una vez al mes (en el mejor de los casos), el banco permite un margen de carencia cercano a los dos meses para que esta llegue y se nos apliquen las ventajas.

En concreto, el proceso para cambiar la nómina de banco será:

1. Informar al responsable de las nóminas de nuestro trabajo del nuevo número de cuenta bancaria, para que no envíe el dinero a la cuenta equivocada.

2. En cuanto el banco reciba nuestro primer sueldo en la cuenta y compruebe que se trata de un ingreso por nómina, podremos empezar a disfrutar de todas las ventajas prometidas.

En muchas ocasiones, los propios bancos nos darán un documento donde figure nuestro número de cuenta nómina para entregarlo en el trabajo y, si se lo pedimos, se pueden encargar sin problema ninguno de reasignar los recibos que teníamos en nuestra antigua cuenta, a la nueva.

¿Cómo cerrar la cuenta si tengo el sueldo domiciliado?

En caso de querer domiciliar la nómina en otro banco, es de vital importancia asegurarse de cuáles serán los beneficios que perderemos en la cuenta nómina original y comprobar si los compensamos con los nuevos.

Antes de cerrar la cuenta nómina es importante que abramos la nueva y después lo informemos en nuestro trabajo, para que cambien el número. Posteriormente, es importante informarse de si existe algún tipo de comisión por cancelación de cuenta; en este caso deberíamos realizar una transferencia con todos nuestros ahorros a la nueva cuenta, pero dejando los fondos suficientes para que podamos hacer frente al pago de dicha comisión sin caer en números rojos.

Una vez hecho esto, es conveniente solicitar a nuestra entidad un certificado de cancelación de cuenta. Así, nos aseguraremos de que la operación ha sido completada con éxito y ya no tendremos que preocuparnos más por la antigua cuenta nómina.

¿Puedo tener dos cuentas nómina a la vez?

Es perfectamente posible hacerse con dos cuentas nómina en distintos bancos, aunque no es lo más habitual ni lo más cómodo. Para poder llevarlo a cabo deberemos, tener en cuenta dos aspectos:

  • Que en nuestro trabajo estén dispuestos dividir la nómina e ingresarla en dos cuentas. Tenemos el derecho a que nos dividan la nómina, por lo que no debería suponer ningún problema.

  • Comprobar si el importe de nuestro salario es suficiente para cumplir el requisito de ingresos mínimos en las dos cuentas nómina que estamos interesados en contratar. Este punto es especialmente importante, sobre todo porque si no cumplimos los requisitos perderíamos los privilegios de la cuenta y, probablemente, deberíamos pagar comisiones, con lo que ya no tendría sentido mantenerla activa.

Por otro lado, también podríamos disponer de dos nóminas (de dos pagadores diferentes), una situación bastante común. Para domiciliarlas solo bastaría con indicarle a cada empresa el número de cada una de estas cuentas.

Domiciliando dos nóminas en dos cuentas distintas podremos aprovechar las ventajas por partida doble. Pero, igual que en el caso anterior, deberemos asegurarnos de que cumplimos el requisito de ingresos mínimos en ambas cuentas nómina.

¿Cuándo no conviene contratar una cuenta nomina?

En numerosas ocasiones, la contratación de una cuenta nómina ofrece el acceso a una serie de ventajas que posiblemente no podríamos conseguir mediante la contratación de una cuenta corriente convencional, como por ejemplo: una atractiva rentabilidad o un regalo determinado. Sea cual sea la ventaja que más llame nuestra atención, aceptar este tipo de ventajas conllevará un compromiso de permanencia con el banco. Por este motivo, deberíamos tener muy claro si vamos a poder cumplir los requisitos. Estos son los casos en los que no es recomendable ligarnos al banco con este producto:

  • Si nuestro empleo es temporal y en unos meses dejaremos de tener una nómina, o es inestable. En alguno de estos casos es probable que no dispongamos de ingresos en un momento determinado y, por tanto, dejemos de cumplir las condiciones.
  • Si no vamos a poder cumplir la permanencia que conlleva, en muchas ocasiones, la recepción del regalo. Es importante valorar si nos convendrá seguir teniendo una cuenta con ese banco después de tanto tiempo. Si vamos a vivir fuera, por ejemplo, tal vez dejemos de cumplir ciertos requisitos como tener recibos domiciliados o emplear la tarjeta para realizar pagos.
  • Si ya disponemos de otra cuenta nómina. En este caso al contratar una nueva probablemente no podríamos cumplir los requisitos que nos exigiría el nuevo banco al tener que dividir la nómina en dos bancos y alcanzar el mínimo exigido en ambos.

En el caso de no poder hacer frente a las condiciones que el banco solicita por la cuenta nómina, podemos optar por otras cuentas bancarias que nos permitan cubrir las ventajas que obtendríamos por la nómina. Por ejemplo: por un lado, podemos abrir una cuenta de ahorro para conseguir cierta rentabilidad por nuestro dinero; y por el otro lado, una cuenta corriente que nos permita llevar a cabo toda la operativa bancaria básica que necesitamos para gestionar nuestras finanzas a diario.

Si están interesado en contratar una cuenta sin nómina, puedes consultar las que tienen más ventajas en la siguiente tabla. Algunas de ellas no exigen ningún requisito, mientras que otras sí:

Mejores cuentas sin nómina
#1 Recomendado
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100 % online
  • Tarjetas gratuitas
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#2 Recomendado
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Devolución del 3 % en gasolineras
  • Descuentos en compras
  • ¡44.000 cajeros gratis!
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#3 Recomendado
  • 5 % TAE el primer año
  • Devolución del 2 % de las compras a plazo
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Sin comisiones ni permanencia
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#4
  • 4 meses de HBO gratis
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito gratis
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros Santander del mundo
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#5
  • Sin domiciliar nómina ni ingresos
  • Sin comisiones ni permanencia
  • 9.500 cajeros de CaixaBank en España y todos los europeos gratis 
  • Regalos a cambio de ingresos recurrentes
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#6
  • Pagos y cajeros gratis en España y Europa
  • Cuenta móvil sin comisiones ni requisitos
  • Transferencias a 19 divisas más baratas
  • Pruébala: abierta en 8 minutos desde tu móvil
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#7
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Muchos descuentos exclusivos (Booking, Iberia, Telepizza...)
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100 % online
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#8
  • Sin nómina y sin comisiones
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Transferencias y tarjetas gratis
  • Con la solvencia de BBVA
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¿Cómo tributa mi nómina a Hacienda?

Los ingresos devengados por una cuenta nómina tributan ante Hacienda mediante el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas o IRPF. Normalmente esta retención se aplica directamente por el banco entidad ingresándonos únicamente los intereses netos. Los porcentajes de las retenciones son:

Base para calcular el tipo de retención - Hasta euros Cuota de retención Resto base para calcular el tipo de retención -­ Hasta euros Tipo aplicable
0,00 0,00 € 12.450,00 € 19,00 %
12.450,00 2.365,50 7.750,00 € 24,00 %
20.200,20 4.225,50 15.000,00 € 30,00 %
35.200,00 8.725,50 24.800,00 € 37,00 %
60.000,00 17.901,50 En adelante 45,00 %

Fuente: Agencia Tributaria

Las cuentas nómina, al aigual que todas las cuentas bancarias, están consideradas productos básicos y seguros, ya que están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Esta institución financiera sería la encargada de reembolsarnos nuestros ahorros hasta un límite de 100.000 euros, por entidad y titular en caso de que la entidad en la que tenemos nuestro dinero se declara en quiebra.

¿Cómo son las mejores cuentas nómina de 2018?

El actual panorama económico se caracteriza por la comercialización de cuentas bancarias que ofrecen a sus clientes muchas y muy atractivas ventajas a cambio de que éstos domicilien sus ingresos y, en algunos casos, que lleven a cabo otras acciones adicionales.

En 2018, elegir una cuenta nómina resulta algo más complejo que hace unos años, puesto que la oferta de productos y sus correspondientes ventajas es mucho más extensa. Por este motivo, resulta imprescindible que a la hora de tomar esta decisión sepamos priorizar no sólo las ventajas que a las que tendremos acceso, sino también si seremos capaces o no de cumplir con los requisitos que el banco nos solicite para la contratación de nuestra cuenta nómina.

Una tendencia que muchos bancos están siguiendo en 2018 es la de ofrecer cuentas sin comisiones y sin requisitos, de forma que los clientes pueden beneficiarse de esta ventaja sin tener que vincular el sueldo. Generalmente, se trata de cuentas online, ya sean de bancos móvil o de la oferta digital de entidades más tradicionales.

Cuentas nómina con mucha vinculación, ¿qué exigen los bancos?

Cuando hablamos de la vinculación bancaria, hacemos referencia a un aumento de la relación entre el cliente y su banco, la cual puede hacerse efectiva mediante diferentes fórmulas.

  • Una de las más habituales es la contratación de otros productos comercializados por la entidad y que son la plazo. Los más habituales son las hipotecas, los préstamos, planes de pensiones o fondos de inversión. Las cuentas nómina no suelen exigir contratar estos productos junto con la cuenta, pero si se contrata alguno de estos es probable que nos hagan abrir una cuenta nómina. 

  • Por otro lado, es posible que solo nos dejen acceder a las ventajas de la cuenta nómina si contratamos seguros. Si bien estos no son obligatorios para mantener una cuenta abierta, sí que el banco se puede negar a abrirla o nos puede cobrar comisiones si no los adquirimos.

La vinculación solo será beneficiosa si no tiene coste y si la podemos cumplir fácilmente. En caso de ser productos con coste, deberíamos asegurarnos de que realmente nos interesa contratarlos y que sacaremos provecho de ellos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario sobre las características principales de las cuentas nómina, así como mostrar una amplia oferta de las mejores opciones del momento.

Fuente: la información relativa a la actualidad de las cuentas nómina la obtenemos directamente de las entidades bancarias. El contenido en materia de comisiones procede del Banco de España (BdE), de la Agencia Tributaria y del tablón de anuncios o libro de tarifas de cada uno de los bancos.

Metodología: los datos referentes a las cuentas nómina se han conseguido mediante investigación online y la consulta telefónica a cada una de las entidades bancarias. También se han estudiado tendencias de mercado y se ha consultado a los organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, accederá a información de calidad relativa al actual mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com a sus usuarios son totalmente gratuitos (foro financiero, guías, calculadoras, comparadores de productos, etc.), ya que este portal web obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener relacionada con el ámbito financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar tus cuestiones e, incluso, propuestas de mejora:

Temas recientes del foro

escuderos
Duda con cuenta en dólares de un familiar @escuderos - hace 18 horas
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes compañeros,Un familiar tiene una cuenta en dólares con algo más de 11.000.Le cobran en el banco santander 3 € por mantenimiento cada dos meses y estaba pensando en cambiarlos.Podríais ayudame y decir cual es la mejor opción disponible?Muchas gracias a todos
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Escuderos

Una de las opciones es abrir una cuenta en Revolut, ya que permite contratar cuentas en divisas diferentes sin sobrecostes y aplica el tipo de cambio interbancario real (tanto al comprar con su tarjeta o hacer transferencias), entre otras ventajas.

En cualquier caso, te recomendamos consultar otros bancos fintech, ya que suelen tener beneficios especiales para operar en diferentes divisas y ver qué tarifas aplican otras entidades en sus cuentas con otras divisas. Tal vez encuentres otra más económica.

Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Hola,Quiero abrir una cuenta online sin comisiones en BBVA pero tengo 29 años así que me abrirán la cuenta online Blue. Al cumplir los 30 años la cuenta pasaría a ser cuenta online normal o empezarán a cobrarme comisiones? sobre todo por la tarjeta de débito. Me pedirán algún requisito para seguir manteniendo la cuenta sin comisiones? Les pregunté a ellos por email y me dijeron que al cumplir los 30 la cuenta seguirá manteniendo las mismas condiciones sin comisiones y con la tarjeta de débito gratuita por ser nuevo cliente pero tengo miedo que después al cumplir los 30 me lleve una sorpresa. Gracias, un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, nat:

Como bien dices, la Cuenta Online Blue es una cuenta sin comisiones para menores de 30 años y en la que te regalan una tarjeta de débito gratuita por ser nuevo cliente. Una vez cumplidos los 30, esta cuenta cambiará a la Cuenta Online de BBVA, que también es una cuenta sin comisiones y sin requisitos. Puedes estar tranquila, no te cobrarán, solo en el caso de que quieras tener una segunda tarjeta tendrás que pagarla. Tienes toda la información en nuestra web: Cuenta Online Blue y Cuenta Online de BBVA.

Si por lo que sea quieres ver otras opciones, estas son algunas de las cuentas sin comisiones más destacadas: Cuenta_ON de Bankia, Cuenta Corriente de imaginBank o Cuenta Corriente de N26. Para más información accede al ranking de las mejores cuentas sin comisiones del momento.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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Buenas tardes.Querría saber qué cuentas son interesantes para que el dinero ahorrado, pero que pueda moverse día a día, mediante transferencias, etc. Una cuenta sin comisiones, que pueda sacar el dinero cuando quiera, etc. Ahora mismo estoy con Wizink y Coinc, que cada vez dan menos. Pero busco algo similar, facilito y sin problemas. Hay alguna que dé más que estas dos? Gracias. Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 23 horas

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Hola, Jorge A.G.

Actualmente algunas de las cuentas ahorro más interesantes son WIZINK y COINC. Si lo que buscas es una alta rentabilidad y estás dispuesto a cumplir algunos requisitos como domiciliar tu nómina y recibos, puedes consultar las condiciones de algunas cuentas nómina remuneradas como la Cuenta Santander 1|2|3 con hasta un 3 % TAE o la Cuenta Nómina de Bankinter con un 5 % TAE. Si quieres conocer las cuentas más rentables del momento puedes consultar nuestro ranking aquí.

Un saludo.

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