Ya es posible hacer transferencias bancarias que llegan a su destino en 10 segundos, independientemente de cuándo las hagamos. ¿Eres cliente de Bankia, ING, CaixaBank, Bankinter o cualquier otra entidad y te preguntas si te ofrece transferencias inmediatas? A continuación, mostramos qué bancos permiten hacerlas y qué coste tienen y te explicamos qué características tienen las transferencias inmediatas.
La iniciativa de las transferencias inmediatas fue impulsada desde el Banco Central Europeo y el European Payments Council (EPC). La novedad afecta tanto a los bancos españoles como a los europeos, lo que significa que no solo las transferencias SEPA domésticas pueden ser inmediatas, sino que también las que se hagan entre bancos de cualquier país de la eurozona.
| BANCO | YA DISPONIBLE | ADHERIDO, PERO AÚN NO PERMITE ENVIAR | NO ADHERIDO | COSTE | COMENTARIOS | ¿TIENE BIZUM? | MÁS INFORMACIÓN |
| Abanca | 1€ | Sí | Más info | ||||
| ActivoBank | 0,95€ | No | Más info | ||||
| Banca March | 0€ | No | Más info | ||||
| Banca Pueyo | Sí | Más info | |||||
| Banco Caixa Geral | No | Más info | |||||
| Banco Caminos | No | Más info | |||||
| Banco Pichincha | 0€ | No | Más info | ||||
| Banco Sabadell | 0,95€ | Sí | Más info | ||||
| Banco Santander | 6€ | 6€ para titulares de la Cuenta Zero 1|2|3 y de la Cuenta Smart (comisión aplicable a las transferencias inmediatas realizadas online y en oficinas) | Sí | Más info | |||
| Bankia |
1€ |
Clientes adheridos al programa Por Ser Tú: 1€ si cumplen las condiciones o tienen sus ingresos domiciliados y 0,20% (mín. 4€) en el resto de los casos. Clientes con perfil digital (titulares de la Cuenta ON): 0,20% (mín. 4€) |
Sí | Más info | |||
| Bankinter | Sí | Más info | |||||
| Bankoa | Sí | Más info | |||||
| BBVA | 1,25€ |
Banca electrónica: 1,25€. Sucursal: 0,50% (mín. 6€). |
Sí | Más info | |||
| Bunq | No | Más info | |||||
| Caixa Enginyers | Sí | Más info | |||||
| Caixa Ontinyent | 3€ | Banca electrónica: 3€ para operaciones de hasta 1.000€, 5€ de 1.000 a 3.000€ y 6€ de 3.000 a 15.000€. Sucursal: 10€ para cualquier importe. | No | Más info | |||
| CaixaBank | 0,60% (mín. 8€) | Sí | Más info | ||||
| Cajamar | 0€ | Banca electrónica: 0€ para titulares de la Cuenta Wefferent y de la Cuenta 360 (4€ para el resto de los clientes). Sucursal: 0,50% (mín. 6€) | Sí | Más info | |||
| Caja Rural | Hasta 3€ | Sí | Más info | ||||
| Colonya - Caixa de Pollença | No | Más info | |||||
| Deutsche Bank | Sí | Más info | |||||
| EVO Banco | Actualmente no están disponibles | Sí | Más info | ||||
| Ibercaja | 0€ |
0€ para titulares de la Cuenta Vamos que realicen las transferencias por Internet. Resto de los clientes: 3€ |
Sí | Más info | |||
| ImaginBank | Sí | Más info | |||||
| ING | No | Más info | |||||
| Kutxabank | 6€ | Comisión de 6€ adicional a la comisión que pague el cliente por las transferencias ordinarias | Sí | Más info | |||
| Laboral Kutxa | 2€ | Sí | Más info | ||||
| Liberbank | 3€ | Banca electrónica: 3€. Sucursal: 0,35% (mín. 5€) | Sí | Más info | |||
| Mediolanum | 0€ | 0€ para clientes que pertenezcan al programa Mediolanum A Tu Medida. Resto de los clientes: 0,3% (mín. 3€) | Sí | Más info | |||
| Novo Banco | No | Más info | |||||
| N26 | No | Más info | |||||
| Openbank | 2€ | 2€ desde la Cuenta Nómina Open y 4€ desde la Cuenta Corriente Open | Sí | Más info | |||
| Orange Bank | 0€ | No | Más info | ||||
| Pibank | 0€ | No | Más info | ||||
| Revolut | No | Más info | |||||
| Targobank | No | Más info | |||||
| Triodos Bank | No | Más info | |||||
| Unicaja | 0,50% (mín. 7€) | Solo se pueden realizar en las oficinas. | Sí | Más info | |||
| WiZink | No | Más info |
Actualmente, ya se han unido al esquema SEPA Instant Credit Transfer 2.079 proveedores de servicios de pago de 22 países europeos, según el EPC, lo que equivale al 51% del total de los proveedores de la Unión.
En lo que respecta a cómo se hace una transferencia bancaria inmediata, en general es tan sencillo como:
Por el momento, solamente algunos bancos españoles ofrecen la emisión de transferencias instantáneas, aunque hay muchos que ya permiten recibirlas, aunque no dejen emitirlas. En la tabla superior, mostramos en qué estado de integración del servicio se encuentran las principales entidades del país.
No obstante, las transferencias ordinarias (las que tardan un día hábil) siguen plenamente vigentes y aunque muchos bancos cobren por las inmediatas, hay muchos más que no cobran por las transferencia SEPA normales, las que tardan un día hábil. Descubre las cuentas que te ofrecen transferencias ordinarias gratuitas tanto a bancos ubicados en España como a bancos de la zona euro:
Desde el 14 de febrero de 2018, los españoles pueden enviar transferencias SEPA inmediatas. En un principio, solo se podían realizar entre cuentas españolas, pero ahora se están empezando a implantar las transferencias ultrarrápidas entre cuentas europeas.
Este tipo de transferencia es un envío de dinero que llega a su destino en menos de 10 segundos, gracias al nuevo esquema europeo SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).
A continuación enumeramos las principales características de este tipo de transferencias:
Inmediatas. Tardan 10 segundos en llegar a la cuenta de destino (por razones de procesamiento excepcionales el tiempo puede alargarse a 20 segundos).
15.000 euros (100.000 euros a partir del 1 de julio de 2020) es el importe máximo que se puede enviar por operación, aunque algunas entidades pueden poner un límite menor.
El servicio está activo las 24 horas del día y todos los días de la semana. Se elimina así la pausa durante los fines de semana que caracteriza a las transferencias ordinarias y las horas de corte de los bancos dejan de ser importantes. Además, este tipo de transferencias pueden hacerse por Internet.
Solamente para transferencias en euros. Las transferencias inmediatas solo están disponibles para enviar euros; no obstante, las cuentas corrientes involucradas pueden estar denominadas en otra divisa.
El coste de cada transacción varía en función de la política de los bancos. Mientras algunos cobran un coste por esta transacción, otros permiten realizarla de forma gratuita.
Los bancos no están obligados a ofrecerlas. La adhesión al nuevo esquema SCT Inst es voluntaria, de ahí que no todos los bancos permitan realizar transferencias inmediatas ni todos las hayan incorporado al mismo tiempo. Además, existe la posibilidad de adherirse al esquema solo como receptor, por lo que hay bancos que sí permiten a sus clientes recibir transferencias instantáneas, pero no emitirlas.
No se pueden anular. A diferencia de las transferencias ordinarias, que por lo general dan cierto margen de tiempo para anular el envío de dinero, en las transferencias inmediatas esta opción no existe. La única posibilidad de anular una transferencia bancaria instantánea si nos equivocamos es solicitar a nuestro banco que contacte con el receptor y que le solicite a este que retroceda el dinero.
Como podemos comprobar en la tabla que hay más arriba, cada banco aplica el coste que considera oportuno. Por ejemplo, las transferencias inmediatas en Bankia son gratis si domiciliamos ingresos, mientras que otros bancos, en cambio, nos harán pagar por la transacción.
Lo que debemos saber es lo siguiente:
No hay una política homogénea en cuanto al coste de este tipo de transferencias.
No tienen por qué tener el mismo precio que las transferencias ordinarias.
Estas transferencias ya están disponibles en España, aunque solamente entre los bancos adheridos a este servicio que ya las han implementado (algunas entidades de momento solo permiten recibirlas).
Desde finales de 2017, los bancos españoles y europeos han estado desarrollando la tecnología necesaria y realizando pruebas piloto para poner en marcha estas transferencias inmediatas. Finalmente la fecha del 14 de febrero del 2018 fue la definitiva y algunos de los bancos más importantes de España ya permitieron enviar dinero de forma inmediata a sus usuarios ese mismo día.
Otras entidades han ido incorporando el servicio poco a poco y, a fecha de hoy, incluso hay bancos que siguen haciendo los ajustes necesarios para implementarlas. Por otro lado, algunos bancos comunican directamente que no tienen intención de sumarse a estas transferencias en un medio plazo.
¿Qué novedades ofrecen estos envíos de dinero? Veamos los puntos que las diferencian respecto a las transferencias bancarias tradicionales:
Si quieres más información sobre cuánto tarda una transferencia ordinaria en llegar a su destino, no te pierdas este vídeo que han preparado los expertos de HelpMyCash:
Mientras se acaba de instaurar el servicio de las transferencias instantáneas en todas las entidades, los usuarios de los bancos no adheridos tendrán que esperar una media de 24 horas para recibir el dinero dentro del territorio SEPA. Sin embargo, es posible acelerar el proceso si se emplea una de las siguientes opciones para enviar dinero:
Bizum. Este servicio está adherido a las apps de la mayoría de los bancos españoles (en la tabla superior se especifica cuáles disponen del servicio) y permite hacer la transferencias con las siguientes particularidades:
No es necesario descargar una app especializada, el servicio está integrado en la aplicación habitual del banco.
Funciona de forma totalmente gratuita y a través de cualquier móvil.
No es necesario insertar el número de cuenta del receptor del dinero, basta con tener guardado en el móvil su número de teléfono.
El dinero llega en segundos y la app avisa al receptor con un SMS.
Solo se pueden asociar a Bizum cuentas españolas.
El importe máximo por operación es de 1.000€.
Transferencias OMF o urgentes. La mayoría de las entidades españolas ofrecen esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. El motivo de esta reducción de tiempo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Sin embargo, estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Además, tienen un coste bastante elevado.
Traspasos e ingresos. Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas, igual que los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero. Otra alternativa a tener en cuenta si necesitamos dinero urgente.
Bancos con horas de corte tardías. El plazo que tarda en llegar una transferencia bancaria depende, entre otras cosas, de la hora de corte a la que se realiza el envío, ya que los envíos que se hagan a partir de ese momento se ejecutarán al día siguiente, retrasando el proceso. Por ejemplo, si nuestro banco fija su hora de corte a las 13:00, todas las transferencias ordenadas antes de esa hora llegarán al día siguiente, mientras que las ordenadas después, tardarán dos días en llegar.
Bancos con transferencias que llegan el mismo día. Algunos bancos, aunque no admiten las transferencias inmediatas como el caso de ING, permiten a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde). Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte.
Otra opción para que el dinero llegue justo en la fecha que queremos, aunque no sea una opción rápida, es configurar una transferencia bancaria automática y programarla. Así, podemos programarla varios días antes y que llegue justo el día que queramos.
Para qué sirve esta página: en esta página nos adentramos en el popular tema de las trasferencias inmediatas. Un servicio que permite que el dinero enviado entre cuentas llegue de forma instantánea en unos segundos.
Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias instantáneas procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las principales entidades españolas y europeas que se han adherido al sistema. También se han consultado normativas del Banco Central Europeo (BCE) y del European Payments Council.
Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias inmediatas han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes webs especializadas en finanzas y realizando ejercicios de mystery shopping.
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citando a Yolanda canduela Buenos dias Quiero cerrar cuenta en banco Sabadell,no tengo deudas pendientes,acabo de transferir el remanente a otra cuenta de banco disti...
Hola, Yolanda Canduela:
Si abriste tu cuenta de forma presencial, lo más probable es que el banco te haga acudir a la oficina para cerrar la cuenta. En caso de no poder acudir, puedes otorgarle un poder notarial a una persona de tu confianza para que acuda a la sucursal en tu nombre a cerrar la cuenta o bien telefonear al servicio general de atención al cliente de Sabadell para preguntar si te pueden dar alguna otra alternativa, como enviarte los documentos de cancelación por correo electrónico.
Saludos
Buenos dias
Quiero cerrar cuenta en banco Sabadell,no tengo deudas pendientes,acabo de transferir el remanente a otra cuenta de banco distinto y en la app,no veo la forma de hacerlo
No puedo ir a la oficina,para hacerlo de forma presencial
He mandado correo electrónico a mi oficina,informando sobre mi decisión
¿ Pueden indicarme como hacerlo?
En las respuestas a otros usuarios no aparece la solución
Gracias
citando a Well Pregunta similar: Cerrar cuenta Hola Buenas. Mi esposa tiene una cuenta en Banco Sabadell que ya no ut...
Hola, Well:
En efecto, Sabadell ha estado cobrando comisiones de mantenimiento por sus cuentas. No obstante, para cerrar la cuenta que tenéis abierta en el Sabadell, deberéis saldar la deuda de la tarjeta en primer lugar, pues la tarjeta está vinculada a la cuenta y, con una deuda pendiente, no se puede cerrar el producto.
Otra opción, aunque es complicada, podría ser solicitar una tarjeta de crédito en tu nuevo banco y una vez esté aprobada (aproximadamente un mes entre análisis y envío de la tarjeta al domicilio) podrás realizar una transferencia desde la línea de crédito a tu cuenta antigua para saldar la deuda con tu tarjeta de crédito anterior.
Una vez hayas cancelado la deuda de tu tarjeta de crédito podrás cerrar la cuenta y seguir pagando dicha deuda desde la tarjeta de crédito del nuevo banco.
Si buscas una nueva cuenta que no te cobre comisiones, puedes consultar nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones
Saludos
Pregunta similar: Cerrar cuenta
Hola Buenas.
Mi esposa tiene una cuenta en Banco Sabadell que ya no utilizamos, tenemos una cuenta con deuda de tarjeta y tarifas de cuenta. Quiero saber se se puede cerrar con las deudas por que estan cobrando tarifa de mantenimiento
Hola Moises,
Al cancelar tu cuenta bancaria tendrás que devolver o romper la tarjeta de débito y crédito asociada a la misma aunque tengas una cuenta en el mismo banco. Asimismo, antes de cancelar una cuenta bancaria debes tener en cuenta:
Si tu cuenta bancaria tiene compromiso de permanencia. En caso afirmativo ojo porque el banco podría cobrarte una penalización si cancelas la cuenta antes del período previsto por contrato.
Abre una cuenta donde puedas domiciliar los ingresos y recibos
Comprueba que no tienes ninguna operación en marcha, como por ejemplo haber enviado una transferencia bancaria que aún no haya llegado a su destino etc...
Deja la cuenta a cero antes de cerrarla. Envía todo el dinero a tu nueva cuenta o retira el dinero desde un cajero. Recuerda que dejar a cero una cuenta no significa que esté cerrada.
Firma la cancelación de la cuenta de manera online o en tu oficina habitual.
Para asegurarte de que la cuenta queda cancelada, solicita un certificado de cancelación de la cuenta en tu banco. (Este justificante a veces tiene un coste de hasta 16 euros)
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
citando a bibiana llados bach vale el embargo de pensiones es igual que el salarial entiendo! asi a mi no me pueden embargar por impago a tributacion??
Hola, bibiana llados folch:
Eso dependerá del dictamen del juez, pues un embargo de cuenta lo dictamina un juez en base una denuncia por parte del deudor. Como se trata de un tema más legal que financiero, lo más recomendable es buscar asesoramiento legal en base a tu caso en un abogado experto en la materia.
Saludos
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citando a bibiana llados bach Pregunta similar: tanto por ciento embargable de pension hola queria saber que no tengo no idea sobre que tant...
Hola, bibiana llados bach:
Los embargos de nómina obedecen a una escala progresiva que tiene su base en el SMI actual, fijado en 950 euros, es decir, que toda cantidad inferior es inembargable al solicitar la aplicación de escala de nómina. En caso de superarla, existen hasta 6 tramos, cada uno con un porcentaje concreto. En este artículo puedes encontrar los porcentajes de cada tramo en base a la cantidad que percibas de tu pensión.
Saludos
Pregunta similar: tanto por ciento embargable de pension
hola queria saber que no tengo no idea sobre que tanto por ciento me pueden embargar la cuenta el organismo de gestion tributaria si cobro una pension minima???
gracias
citando a Laura Pregunta similar: banco sin comisiones ni condiciones para pyme La empresa ya no tiene actividad pero le falta...
Hola, Laura:
Habitualmente, las cuentas empresa acostumbran a exigir una serie de requisitos para ser gratuitas, como ingresar cierta cantidad de dinero anual o efectuar pagos a través de la Seguridad Social, entre otras. Es poco común encontrar una cuenta para empresas que no exija nada, pero existen opciones como la Cuenta Empresa de Revolut, que ofrece 3 planes distintos y uno de ellos es gratuito, por lo que no pagarás comisiones a no ser que excedas el número máximo de operaciones que permite el plan gratuito.
Saludos
Pregunta similar: banco sin comisiones ni condiciones para pyme
La empresa ya no tiene actividad pero le falta cobrar facturas y necesitamos una cuenta de empresa, qué opciones tenemos que no pongan condición de pagos o ingresos...
Hola Gato,
Tener un IBAN español ayuda a que las transferencias bancarias sean más rápidas ya que se considerarían nacionales. Asimismo, a la hora de domiciliar recibos o ingresos también sería más fácil.
Sin embargo, tener una cuenta empresa con un IBAN de cualquier otro país puede ofrecerte otros beneficios. Las Cuenta Empresa Revolut, por ejemplo, ofrece una cuenta en euros y su IBAN no es español. Aún así, es una cuenta bancaria para empresas muy competente sobre todo si trabajas con otros países.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 25/05/2020
Publicado el 22/05/2020
Publicado el 20/05/2020
