Transferencias inmediatas - ¿Cuánto cobra cada banco?

¿Qué bancos permiten enviar transferencias inmediatas?

Si has llegado a esta página es porque quieres saber si tu banco permite hacer transferencias inmediatas y cuánto te costará realizarlas. 

Hoy por hoy, casi todas los bancos españoles ofrecen la posibilidad de realizar este tipo de operaciones en cuestión de segundos.

Este es el listado de los bancos españoles que permiten hacer transferencias inmediatas. Además, incluimos el precio de la operación y si tienen Bizum (te puede servir como alternativa para enviarle dinero a otra persona rápidamente si tu banco te cobra por emitir una transferencia inmediata).

¿Qué es una transferencia inmediata?

Las transferencias inmediatas son un tipo de transferencia bancaria que llega a su destino en menos de 10 segundos y que funciona gracias al esquema europeo SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).

Desde el 14 de febrero de 2018, los españoles pueden enviar transferencias inmediatas en toda la zona SEPA (que incluye a todos los países de la Unión Europa y otros países de la zona como Andorra, entre otros). Actualmente, el importe máximo de una transferencia inmediata es de 100.000 euros.

Puntos clave de las transferencias inmediatas

A continuación, enumeramos las principales características de las transferencias inmediatas:

1. Inmediatas. Tardan 10 segundos en llegar a la cuenta de destino (por razones de procesamiento excepcionales el tiempo puede alargarse a 20 segundos).

2. El servicio está activo las 24 horas del día, todos los días de la semana. Se elimina así la pausa de los fines de semana característica de las transferencias ordinarias. Y, de igual manera, las horas de corte de los bancos dejan de ser importantes. Puedes hacer una transferencia inmediata por Internet un sábado a las 4 de la madrugada y llegará en unos segundos.

3. Solamente para transferencias en euros. Las transferencias inmediatas solo están disponibles para enviar euros; no obstante, las cuentas corrientes involucradas pueden estar denominadas en otra divisa.

4. 100.000 euros es el importe máximo que puedes enviar por operación, aunque muchas entidades fijan un límite inferior. El consejo de administración del European Payments Council decidió en septiembre de 2019 aumentar el importe máximo de las transferencias inmediatas a 100.000 euros por operación. La modificación se hizo efectiva el 1 de julio de 2020.

5. No se pueden anular. A diferencia de las transferencias ordinarias, que sí las puedes anular, en las transferencias inmediatas esta opción no existe. La única forma de recuperar el dinero de una transferencia bancaria instantánea si te equivocas es solicitarle a tu banco que contacte con el receptor y que le pida que retroceda el dinero.

6. Puedes enviar dinero a toda la zona SEPA. Las transferencias inmediatas funcionan entre cuentas nacionales y también entre cuentas nacionales y cuentas de otros países de la zona SEPA.

7. El coste de cada transacción varía en función de la política de los bancos. Mientras algunos te van a cobrar una comisión por esta transacción, otros te permiten realizarla de forma gratuita.

¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?

Cada banco aplica el coste que considera oportuno. Lo que debes saber es lo siguiente:

• No hay una política homogénea en cuanto al coste de este tipo de transferencias.

• No tienen por qué tener el mismo precio que las transferencias ordinarias.

¿Cómo se hace una transferencia bancaria inmediata?

Puedes emitir una transferencia inmediata de dos formas:

• Desde la sección de transferencias de tu banca online.

• Ir a una oficina y solicitarla.

El banco al que envíes el dinero debe estar adherido al servicio para que el destinatario pueda recibir la transferencia. Si no lo está, la transferencia inmediata será rechazada.

Más opciones para enviar dinero al instante

Los usuarios de los bancos no adheridos pueden emplear una de las siguientes opciones para enviar dinero rápidamente:

1. Bizum. Este servicio está incluido en las apps de la mayoría de los bancos españoles (en la tabla superior se especifica cuáles disponen del servicio) y te permite enviar dinero gratis en cuestión de segundos a cualquier contacto de tu agenda que también esté registrado en Bizum, sin necesidad de conocer su número de cuenta. Eso sí, posee unos límites diarios muy inferiores a los de las transferencias inmediatas. 

2. Transferencias OMF o urgentes. La mayoría de las entidades españolas ofrece esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. El motivo de esta reducción de tiempo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Sin embargo, estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Además, tienen un coste bastante elevado.

3. Traspasos e ingresos. Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas, igual que los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero. Otra alternativa a tener en cuenta si necesitas dinero urgente.

Aunque no se trate de un servicio inmediato, algunos bancos disponen de transferencias que llegan el mismo día. Este es el caso de ING, que no permite hacer transferencias inmediatas, pero permite a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde). Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte.

Ejemplo: cómo hacer una transferencia inmediata desde CaixaBank

Muchos usuarios nos preguntan cómo hacer una transferencia inmediata desde CaixaBank. En esta imagen, te mostramos cómo enviar dinero de forma instantánea desde esta entidad en tan solo cinco pasos y usando su app:

Los pasos para hacer una transferencia inmediata desde la app de CaixaBank son los siguientes:

1. Entra en tu app y accede al apartado Transferencias y selecciona la cuenta de origen.

2. Introduce el IBAN del destinatario y su nombre.

3. Completa el importe y el concepto de la transferencia inmediata.

4. Elige la opción Inmediatamente.

5. Comprueba que todo esté en orden y confirma la operación.