transferencia bancaria inmediata

¿Qué bancos permiten las transferencias inmediatas?

La iniciativa de las transferencias inmediatas fue impulsada desde el Banco Central Europeo y el European Payments Council (EPC). La novedad afecta tanto a los bancos españoles como a los europeos, lo que significa que no solo las transferencias SEPA domésticas pueden ser inmediatas, sino que también las que se hagan entre bancos de cualquier país de la eurozona.

Banco Ya disponible Permite solo recibirlas No adherido Coste Comentarios Bizum disponible Más información
Abanca       1€   Más info
ActivoBank        0,95€   No Más info
Banca March        0€   No Más info
Banca Pueyo            Más info
Banco Caixa Geral            No Más info
Banco Caminos            No Más info
Banco Pichincha        0€   No Más info
Banco Sabadell        6€   Más info
Banco Santander        6€ 6€ para titulares de la Cuenta Zero 1|2|3 y de la Cuenta Smart (comisión aplicable a las transferencias inmediatas realizadas online y en oficinas) Más info
Bankia       

1€

Clientes adheridos al programa Por Ser Tú: 1€ si cumplen las condiciones o tienen sus ingresos domiciliados y 0,20% (mín. 4€) en el resto de los casos. 

Clientes con perfil digital (titulares de la Cuenta ON): 0,20% (mín. 4€)

Más info
Bankinter            Más info
Bankoa            Más info
BBVA        1,25€

Banca electrónica: 1,25€. Sucursal: 0,50% (mín. 6€).

Más info
Bunq            No Más info
Caixa Enginyers            Más info
Caixa Ontinyent        3€ Banca electrónica: 3€ para operaciones de hasta 1.000€, 5€ de 1.000 a 3.000€ y 6€ de 3.000 a 15.000€. Sucursal: 10€ para cualquier importe. No Más info
CaixaBank        0,60% (mín. 8€)   Más info
Cajamar        0€ Banca electrónica: 0€ para titulares de la Cuenta Wefferent y de la Cuenta 360 (4€ para el resto de los clientes). Sucursal: 0,50% (mín. 6€) Más info
Caja Rural        Hasta 3€   Más info
Colonya - Caixa de Pollença            No Más info
Deutsche Bank            Más info
EVO Banco          Actualmente no están disponibles Más info
Ibercaja        0€

0€ para titulares de la Cuenta Vamos que realicen las transferencias por Internet. Resto de los clientes: 3€

Más info
ImaginBank            Más info
ING            Más info
Kutxabank        6€ Comisión de 6€ adicional a la comisión que pague el cliente por las transferencias ordinarias Más info
Laboral Kutxa        2€   Más info
Liberbank        3€ Banca electrónica: 3€. Sucursal: 0,35% (mín. 5€) Más info
Mediolanum         0€ 0€ para clientes que pertenezcan al programa Mediolanum A Tu Medida. Resto de los clientes: 0,3% (mín. 3€) Más info
Novo Banco            No Más info
N26            No Más info
Openbank        2€ 2€ desde la Cuenta Nómina Open y 4€ desde la Cuenta Corriente Open Más info
Orange Bank        0€   No Más info
Pibank        0€   No Más info
Revolut        0€     Más info
Targobank            No Más info
Triodos Bank            No Más info
Unicaja        0,50% (mín. 7€) Solo se pueden realizar en las oficinas. Más info
WiZink            No Más info

Actualmente, ya se han unido al esquema SEPA Instant Credit Transfer 2.079 proveedores de servicios de pago de 22 países europeos, según el EPC, lo que equivale al 51% del total de los proveedores de la Unión. 

En lo que respecta a cómo se hace una transferencia bancaria inmediata, tenemos dos opciones:

  • Entrar en la sección de transferencias de la banca online 
  • Ir a una oficina y solicitarla

¿Cuánto tarda una transferencia inmediata?

Desde el 14 de febrero de 2018, los españoles pueden enviar transferencias SEPA inmediatas. En un principio, solo se podían realizar entre cuentas españolas, pero ahora se están empezando a implantar las transferencias inmediatas entre cuentas europeas. 

Este tipo de transferencia es un envío de dinero que llega a su destino en menos de 10 segundos, gracias al nuevo esquema europeo SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).

7 puntos clave de las transferencias inmediatas

A continuación enumeramos las principales características de las transferencias inmediatas:

Transferencias inmediatas: 1-son inmediatas. 2- envío máximo de 100.000 euros. 3- el servicio es 24H. 4- solo funciona con euros. 5-el coste de cada transferencia es variable.6- no es obligatorio que un banco lo ofrezca. 7-No se pueden cancelar

  1. Inmediatas. Tardan 10 segundos en llegar a la cuenta de destino (por razones de procesamiento excepcionales el tiempo puede alargarse a 20 segundos).

  2. 100.000 euros es el importe máximo que se puede enviar por operación, aunque algunas entidades pueden poner un límite menor. 

  3. El servicio está activo las 24 horas del día y todos los días de la semana. Se elimina así la pausa durante los fines de semana que caracteriza a las transferencias ordinarias y las horas de corte de los bancos dejan de ser importantes. Además, este tipo de transferencias pueden hacerse por Internet.

  4. Solamente para transferencias en euros. Las transferencias inmediatas solo están disponibles para enviar euros; no obstante, las cuentas corrientes involucradas pueden estar denominadas en otra divisa. 

  5. El coste de cada transacción varía en función de la política de los bancos. Mientras algunos cobran un coste por esta transacción, otros permiten realizarla de forma gratuita si poseemos. En caso de que exista el cobro, este se puede negociar si, como clientes, somos rentables para la entidad.

  6. Los bancos no están obligados a ofrecerlas. La adhesión al nuevo esquema SCT Inst es voluntaria, de ahí que no todos los bancos permitan realizar transferencias inmediatas ni todos las hayan incorporado al mismo tiempo. Además, existe la posibilidad de adherirse al esquema solo como receptor, por lo que hay bancos que sí permiten a sus clientes recibir transferencias instantáneas, pero no emitirlas.

  7. No se pueden anular. A diferencia de las transferencias ordinarias, que por lo general dan cierto margen de tiempo para anular el envío de dinero, en las transferencias inmediatas esta opción no existe. La única posibilidad de anular una transferencia bancaria instantánea si nos equivocamos es solicitar a nuestro banco que contacte con el receptor y que le solicite a este que retroceda el dinero.

El consejo de administración del European Payments Council decidió en septiembre de 2019 aumentar el importe máximo de las transferencias inmediatas a 100.000 euros por operación. La modificación se hizo efectiva el 1 de julio de 2020. 

¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?

Como podemos comprobar en la tabla que hay más arriba, cada banco aplica el coste que considera oportuno. Lo que debemos saber es lo siguiente:

  • No hay una política homogénea en cuanto al coste de este tipo de transferencias.

  • No tienen por qué tener el mismo precio que las transferencias ordinarias.

Las transferencias inmediatas tienen un coste medio de 2,05 euros.

¿Desde cuándo funcionan las transferencias rápidas? 

Estas transferencias ya están disponibles en España, aunque solamente entre los bancos adheridos a este servicio que ya las han implementado (algunas entidades de momento solo permiten recibirlas).

Desde finales de 2017, los bancos españoles y europeos han estado desarrollando la tecnología necesaria y realizando pruebas piloto para poner en marcha estas transferencias inmediatas. Finalmente la fecha del 14 de febrero del 2018 fue la definitiva y algunos de los bancos más importantes de España ya permitieron enviar dinero de forma inmediata a sus usuarios ese mismo día.

Otras entidades han ido incorporando el servicio poco a poco y, a fecha de hoy, incluso hay bancos que siguen haciendo los ajustes necesarios para implementarlas. Por otro lado, algunos bancos comunican directamente que no tienen intención de sumarse a estas transferencias en un medio plazo.

Recordemos que las transferencias instantáneas solo están disponibles para los bancos de países de la Unión Europea. Así que para las transferencias internacionales no sirven.

Diferencias entre transferencias ordinarias e instantáneas

¿Qué novedades ofrecen estos envíos de dinero? Veamos los puntos que las diferencian respecto a las transferencias bancarias tradicionales:

Diferencias entre una transferencia ordinaria y una transferencia inmediata: importe, tiempo y ámbito

Si quieres más información sobre cuánto tarda una transferencia ordinaria en llegar a su destino, no te pierdas el siguiente vídeo:

Alternativas para enviar dinero rápido

Mientras se acaba de instaurar el servicio de las transferencias instantáneas en todas las entidades, los usuarios de los bancos no adheridos tendrán que esperar una media de 24 horas para recibir el dinero dentro del territorio SEPA. Sin embargo, es posible acelerar el proceso si se emplea una de las siguientes opciones para enviar dinero:

  1. Bizum. Este servicio está adherido a las apps de la mayoría de los bancos españoles (en la tabla superior se especifica cuáles disponen del servicio) y permite hacer la transferencias con las siguientes particularidades:

    • No es necesario descargar una app especializada, el servicio está integrado en la aplicación habitual del banco.

    • Funciona de forma totalmente gratuita y a través de cualquier móvil.

    • No es necesario insertar el número de cuenta del receptor del dinero, basta con tener guardado en el móvil su número de teléfono.

    • El dinero llega en segundos y la app avisa al receptor con un SMS.

    • Solo se pueden asociar a Bizum cuentas españolas.

    • El importe máximo por operación es de 1.000€.

  2. Transferencias OMF o urgentes. La mayoría de las entidades españolas ofrecen esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. El motivo de esta reducción de tiempo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Sin embargo, estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Además, tienen un coste bastante elevado.

  3. Traspasos e ingresos. Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas, igual que los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero. Otra alternativa a tener en cuenta si necesitamos dinero urgente.

  4. Bancos con horas de corte tardías. El plazo que tarda en llegar una transferencia bancaria depende, entre otras cosas, de la hora de corte a la que se realiza el envío, ya que los envíos que se hagan a partir de ese momento se ejecutarán al día siguiente, retrasando el proceso. Por ejemplo, si nuestro banco fija su hora de corte a las 13:00, todas las transferencias ordenadas antes de esa hora llegarán al día siguiente, mientras que las ordenadas después, tardarán dos días en llegar.

  5. Bancos con transferencias que llegan el mismo día. Algunos bancos, aunque no admiten las transferencias inmediatas como el caso de ING, permiten a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde). Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte.

Otra opción para que el dinero llegue justo en la fecha que queremos, aunque no sea una opción rápida, es configurar una transferencia bancaria automática y programarla. Así, podemos programarla varios días antes y que llegue justo el día que queramos.  

Cuentas que ofrecen transferencias ordinarias gratuitas

No obstante, las transferencias ordinarias (las que tardan un día hábil) siguen plenamente vigentes y aunque muchos bancos cobren por las inmediatas, hay muchos más que no cobran por las transferencia SEPA normales, las que tardan un día hábil. Descubre las cuentas que te ofrecen transferencias ordinarias gratuitas tanto a bancos ubicados en España como a bancos de la zona euro:

Las mejores cuentas con transferencias ordinarias gratis
#1
  • La cuenta más rentable, ¡hasta un 5% TAE!
  • Tarjeta de crédito sin comisiones
  • 14.000 cajeros a débito sin coste
  • Sin nómina y sin permanencia
#2
  • Cuenta sin comisiones
  • Descuentos en ocio y restaurantes
  • Tarjeta de débito gratis para el primer titular
  • 7.500 cajeros de Santander
#3
  • Cuenta sin nómina y sin comisiones
  • Transferencias gratis y en el día
  • Tarjetas gratuitas 
  • ¡Envía dinero con Bizum gratis!
#4
  • Cuenta online sin comisiones
  • Todos los cajeros en Europa gratis
  • Tarjeta gratuita ideal para viajar
  • 2º entidad en España mejor valorada por Forbes
#5
  • Sin comisiones y sin nómina
  • Tarjetas gratis para dos titulares
  • Sacar dinero gratis en 6.000 cajeros BBVA
  • Cierra tu antigua cuenta con el Servicio Cambio de Banco
#6
  • Cuenta gratis para todos los clientes
  • 150€ de regalo al traer tu nómina
  • Transferencias que llegan el mismo día
  • Miles de cajeros en España y el extranjero
#7
  • 150€ de regalo al traer la nómina
  • Cuenta gratis para todos los clientes
  • 5 retiradas gratuitas en el extranjero
  • Para jóvenes de 16 a 30 años

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página nos adentramos en el popular tema de las trasferencias inmediatas. Un servicio que permite que el dinero enviado entre cuentas llegue de forma instantánea en unos segundos.

Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias instantáneas procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las principales entidades españolas y europeas que se han adherido al sistema. También se han consultado normativas del Banco Central Europeo (BCE) y del European Payments Council.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias inmediatas han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes webs especializadas en finanzas y realizando ejercicios de mystery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas, donde el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros de economía del hogar. 

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son completamente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, etc.). Este portal web financiero obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Helper_608450571
cuentas iss @Helper_608450571 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 27 Visitas
buenas noches me han hablado de una plataforma de bbva para abrir cuentas iss o denominación similar.
me puede aplicar información o más detalles sobre este tipo de cuentas.
muchas gracias
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper:

Desde HelpMyCash no tenemos constancia de la existencia de una cuenta con esa denominación. Hemos estado investigando y al parecer en ninguna parte se refleja la existencia de una cuenta con esas siglas (tampoco en la web de BBVA) por lo que me temo que no podemos ofrecerte una respuesta. ¿Podrías contarnos dónde has obtenido esa información?

Por otra parte, si quieres saber más sobre las cuentas bancarias, en esta página puedes encontrar toda la información al respecto sobre los tipos de cuentas bancarias para particulares que existen y cuál es su finalidad.

Saludos

Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
daniel hugo guantay
daniel hugo guantay
hace 1 día

Pregunta similar: Apertura de cuenta desde el exterior
Deceo abrir una cuenta desde argentina en el Banco para canalizar pagos a la universidad de Valladolid,¿como debo hacer es posible?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Daniela Medina Pregunta similar: cuenta online Hola!! Soy cubana-española!! Tengo residencia permanente en Cuba pero t...

Hola, Daniela Medina:

Para abrir una cuenta en España a través de Internet, deberás tener residencia en España, por lo que no creemos que te sea posible abrir una cuenta bancaria en uno de los bancos españoles que tienen oferta de cuentas online. Lo sentimos.

Un saludo.

Daniela Medina
Daniela Medina
hace 2 días

Pregunta similar: cuenta online
Hola!! Soy cubana-española!! Tengo residencia permanente en Cuba pero tengo interés en viajar a España apenas la situación del covid-19 lo permita!! Mientras tanto quisiera abrir una cuenta bancaria online en la que pueda hacer transferencias internacionales!! Ay alguna forma de hacerlo?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Matias Hola no soy residente ni tengo pasaporte europeo, después de los 3 meses de turista se puede abrir una cuenta ya con el pasaporte caducado?

Hola, Matías:

Puedes intentar abrir una cuenta para no residentes en alguna entidad bancaria, pero te solicitirán que presentes algún documento identificativo en vigor, como por ejemplo, el pasaporte.

Un saludo.

Matias
Matias
hace 2 días

Hola no soy residente ni tengo pasaporte europeo, después de los 3 meses de turista se puede abrir una cuenta ya con el pasaporte caducado?

Manuel
Cuenta Imaginbank @Manuel - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 33 Visitas
Buenas estoy intentando crearme una cuenta imaginBank y llega un momento del proceso que me indica que debo introducir los datos de mi cuenta de CaixaBank Now, y así lo hago, los introduzco y me da un error que me indica que la conexión a internet parece estar desactivada...¿? y no me deja seguir hacia adelante y por lo tanto terminar de crearme la cuenta, necesito que me ayudéis a solucionarlo.
Muchas gracias de antemano. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Manuel:

Por lo que comentas, parece que se trata de algún error de tipo técnico con la app. Quizá podrías:

  1. Verificar si la app está actualizada y, en caso contrario, actualizarla
  2. Desinstalarla y volverla a instalar
  3. Verificar la conexión de datos o WiFi

Si nada de esto funciona, el problema quizá esté en los servicios técnicos de la entidad. Si persiste la incidencia, te recomendamos que te pongas en contacto con imagin para que desde la entidad te puedan ofrecer soporte técnico o para que verifiquen si hay algún problema. Puedes contactar con imagin a través de: 606 42 86 73 

Saludos

Últimas noticias sobre Cuentas

Cuentas con descuentos en moda: ropa, calzado y complementos al mejor precio
Cuentas con descuentos en moda: ropa, calzado y complementos al mejor precio
¿Quién no se ha detenido alguna vez ante un escaparate a contemplar esa chaqueta cuyo estilo hace tiempo que buscamos? ¿Cuántas veces hemos pensado dentro de una tienda "esto mejor me lo compro otro día"? ¿Has encontrado algo perfecto para ese regalo...

Publicado el 23/09/2020

¿Puedo contratar una cuenta nómina sin tener nómina?
¿Puedo contratar una cuenta nómina sin tener nómina?
Las cuentas nómina son productos repletos de ventajas. Para los bancos, que sus clientes domicilien su fuente de ingresos principal supone una entrada de fondos de forma regular mes tras mes, algo que les interesa sobremanera. Por ello, las entidades...

Publicado el 22/09/2020

Hablemos de comisiones polémicas III: comisión por transferencia
Hablemos de comisiones polémicas III: comisión por transferencia
Las transferencias bancarias son una de las operativas más habituales dentro de nuestra rutina financiera. Mediante ellas, se paga el alquiler, se divide el total de una compra o se realiza un pago a través de Internet, entre otras acciones. Sin emba...

Publicado el 21/09/2020