¿Qué son las transferencias inmediatas y cuánto cuestan?
Las transferencias inmediatas son transferencias que llegan en 10 segundos, independientemente del día y de la hora a la que las hagas. ¿Quieres saber si tu banco te permite realizar este tipo de transferencia bancaria? Descúbrelo en esta página.
¡Novedad! Desde el pasado 9 de enero, la mayoría de los bancos españoles permite hacer transferencias inmediatas gratis gracias a la nueva normativa de la UE.
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¿Qué es una transferencia inmediata?
Las transferencias inmediatas son transferencias bancarias que llegan en menos de 10 segundos, incluso los fines de semana o festivos, ya que funcionan las 24 horas del día, los 365 días del año. Utilizan el esquema europeo SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).
Las transferencias inmediatas han sido impulsadas por el Banco Central Europeo y el European Payments Council (EPC).
Desde el 2018, puedes enviar transferencias inmediatas a cualquier país de la zona SEPA (que incluye a todos los países de la Unión Europa y algunos más, como Andorra). Actualmente, el importe máximo de una transferencia inmediata es de 100.000 euros, aunque la mayoría de los bancos fija un límite inferior.
Nueva normativa sobre transferencias inmediatas desde el 9 de enero de 2025
Desde el pasado 9 de enero, todos los bancos y proveedores de servicios de pago que permiten hacer y recibir transferencias están obligados a ofrecer también transferencias inmediatas.
Además, las transferencias inmediatas tienen que costar lo mismo o menos que las transferencias ordinarias. Concretamente, el reglamento 2024/886 de la UE señala que "las comisiones cobradas por un proveedor de servicios de pago a ordenantes y beneficiarios en relación con el envío y la recepción de transferencias inmediatas no serán superiores a las comisiones cobradas por dicho proveedor de servicios de pago en relación con el envío y la recepción de otras transferencias de tipo equivalente". Esta medida entró en vigor el 9 de enero de 2025, por lo que desde ese día los bancos no pueden cobrarte más por hacer una transferencia inmediata.
Como en España la mayoría de los bancos permite hacer transferencias gratis, ahora muchos tampoco cobran por emitir transferencias inmediatas.
Además, a partir de octubre de 2025, los bancos tendrán que ofrecer un sistema de seguridad para evitar que un usuario envíe dinero a una cuenta equivocada.
¡Ojo! Hay algunos bancos, como ING, Triodos Bank, EBN o Renault Bank, que todavía NO permiten enviar transferencias inmediatas.
¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?
Cada banco aplica sus propias tarifas. Algunas entidades no cobran nada, mientras que otras ofrecen este servicio gratis a los clientes que tienen contratadas ciertas cuentas o cumplen determinados requisitos y cobran comisiones al resto.
Lo que debes saber es que los bancos no te pueden cobrar más por emitir una transferencia inmediata de lo que te cobrarían por emitir una transferencia ordinaria. Así que si tu banco no te cobra nada por hacer una transferencia, tampoco puede cobrarte por ordenar una inmediata y si te cobra, por ejemplo, dos euros por cada transferencia ordinaria, entonces como máximo puede cobrarte esa cantidad por las inmediatas.
¿Qué bancos te permiten hacer transferencias inmediatas gratis?
Si has llegado a esta página, probablemente sea porque quieres saber qué bancos te permiten hacer transferencias inmediatas y cuánto te costará realizarlas. Hoy por hoy, casi todas las entidades te van a dejar hacer este tipo de transferencias gratis. Una buena noticia teniendo en cuenta que antes esta operativa podía llegar a costar hasta 12 euros.
Estos son los bancos en los que, desde el 9 de enero de 2025, puedes hacer transferencias inmediatas gratis:
Abanca
Banco Mediolanum
Banco Pichincha
Banco Sabadell
Banco Santander
Bankinter
BBVA
B100
CaixaBank
Caixa Ontinyent
Caja de Ingenieros
Cajamar
Cetelem
Deutsche Bank
EVO Banco
Ibercaja
Imagin
Kutxabank
N26
Openbank
Pibank
Revolut
Unicaja
Atención. Puede que seas cliente de alguno de los bancos anteriores y SÍ tengas que pagar comisiones por emitir transferencias inmediatas. ¿Por qué? Esto es así porque algunas entidades han decidido ofrecer las transferencias, tanto ordinarias como inmediatas, gratis solo a los clientes que cumplen ciertos requisitos.
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¿Hay bancos que todavía cobren comisiones por las transferencias inmediatas?
La nueva normativa europea, vigente desde enero de 2025, no dice que las transferencias inmediatas tengan que ser gratis, sino que tienen que costar lo mismo o menos que las ordinarias. Por lo que si tu banco te cobra comisiones por una tranferencia corriente, te puede cobrar también por una inmediata, de ahí que haya clientes que vayan a seguir pagando por este servicio.
Por ejemplo, los clientes de Banco Santander que no pueden hacer transferencias ordinarias gratis tampoco van a poder hacer transferencias inmediatas gratis (el banco les va a cobrar una comisión del 0,4% con un mínimo de 6 euros por operación). Por su parte, los clientes de Banco Sabadell que actualmente pagan por hacer una transferencia normal, tienen que pagar un 0,1% con un mínimo de 6 euros por las inmediatas.
Límites: ¿cuánto te permite enviar cada banco?
Aunque oficialmente puedes enviar transferencias inmediatas de hasta 100.000 euros, la realidad es que la mayoría de los bancos no te deja enviar tanto dinero. Estos son los límites de las transferencias inmediatas según cada banco:
BANCO | LÍMITE POR OPERACIÓN | LÍMITE DIARIO | LÍMITE MENSUAL |
|---|---|---|---|
Abanca | 15.000€ | - | - |
Banco Sabadell | 15.000€ | 15.000€ | 50.000€ |
Banco Santander | 15.000€ | - | - |
Bankinter | 1.000€ | 5.000€ | - |
BBVA | 900€ | 5.000€ | 15.000€ |
B100 | 15.000€ | - | - |
Cetelem | 10.000€ | 30.000€ | - |
Deutsche Bank | 6.000€ | 25.000€ | - |
EVO Banco | - | 3.000€ | - |
Ibercaja | - | 500€ | - |
Openbank | 6.000€ | 6.000€ | Sin límite |
Pibank | - | 50.000€ | - |
Puntos clave de las transferencias inmediatas
¿Cómo se hace una transferencia bancaria inmediata?
Puedes emitir una transferencia inmediata de dos formas:
Desde la sección de transferencias de tu banca online.
Ir a una oficina y solicitarla.
El banco al que envíes el dinero debe estar adherido al servicio para que el destinatario pueda recibir la transferencia. Si no lo está, la transferencia inmediata tardará un día hábil.
Ejemplo: cómo hacer una transferencia inmediata en CaixaBank
Muchos usuarios nos preguntan cómo hacer una transferencia inmediata en CaixaBank. En esta imagen, te mostramos cómo enviar dinero de forma instantánea desde esta entidad en tan solo cinco pasos y usando su app:
Los pasos para hacer una transferencia inmediata desde la app de CaixaBank son los siguientes:
-
Entra en tu app y accede al apartado Transferencias y selecciona la cuenta de origen.
-
Introduce el IBAN del destinatario y su nombre.
-
Completa el importe y el concepto de la transferencia inmediata.
-
Elige la opción Inmediatamente.
-
Comprueba que todo esté en orden y confirma la operación.
Más opciones para enviar dinero al instante
Si tu banco no te permite hacer transferencias inmediatas o te salen muy caras, puedes comprobar si te sirve alguno de los siguientes medios de pago que también te permiten enviar dinero rápidamente.
Este servicio está incluido en las apps de la mayoría de los bancos españoles y te permite enviar dinero gratis en cuestión de segundos a cualquier contacto de tu agenda que también esté registrado en Bizum, sin necesidad de conocer su número de cuenta. Eso sí, posee unos límites diarios muy inferiores a los de las transferencias inmediatas.
El dinero llega el mismo día en el que es enviado, pero la transferencia no es instantánea. El motivo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Tienen un coste elevado.
Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas. Así que si haces una transferencia desde tu cuenta a otra cuenta del mismo banco, el dinero llegará al momento. Los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero también se ingresan en la cuenta al momento.
Aunque no se trate de un servicio inmediato, algunos bancos disponen de transferencias estándar que llegan el mismo día. Este es el caso de ING, que no permite hacer transferencias inmediatas, pero permite a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde). Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte.
Preguntas frecuentes sobre transferencias inmediatas
Pueden ocurrir dos cosas, o bien que tu banco no te permita enviar la transferencia o bien que se ejecute, pero se envíe como una transferencia estándar. En este caso, la transferencia tardará un día hábil como cualquier otra transferencia ordinaria.
Las transferencias inmediatas no se pueden anular. Si envías una por error, sigue estos pasos:
- Contacta con el receptor de la transferencia y pídele que te devuelva el dinero.
- Si no puedes contactar con él, pídele a tu banco que inicie el proceso para reclamar el dinero. Tu banco se pondrá en contacto con la entidad de la persona que lo haya recibido y le pedirá que lo envíe de vuelta. En cualquier caso, la última palabra la tiene el beneficiario. Si no quiere devolverte el dinero, tu banco no podrá hacer nada.
- Si no consigues recuperar el dinero con los dos pasos anteriores, solo te queda denunciar al beneficiario.
Entra en tu banca online. Si el dinero ya no está en tu cuenta, significa que la transferencia se ha ejecutado.
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