Transferencias inmediatas - ¿Cuánto cobra cada banco?

¿Qué bancos permiten enviar transferencias inmediatas?

La iniciativa de las transferencias inmediatas fue impulsada desde el Banco Central Europeo y el European Payments Council (EPC). La novedad afecta tanto a los bancos españoles como a los europeos, lo que significa que todas las transferencias SEPA pueden ser inmediatas.

A continuación te presentamos las entidades que permiten la emisión de las transferencias, el precio de la operación y si tienen servicio de bizum.

¿Qué es una transferencia inmediata?

Las transferencia inmediatas son un tipo de transferencia bancaria que llega a su destino en menos de 10 segundos y que funciona gracias al nuevo esquema europeo SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).

Desde el 14 de febrero de 2018, los españoles pueden enviar transferencias inmediatas en toda la zona SEPA (que incluye a todos los países de la Unión Europa y otros países de la zona como Inglaterra o Andorra, entre otros). Actualmente, el importe máximo para realizar una transferencia inmediata es de 100.000 euros por operación.

Puntos clave de las transferencias inmediatas

A continuación enumeramos las principales características de las transferencias inmediatas:

1. Inmediatas. Tardan 10 segundos en llegar a la cuenta de destino (por razones de procesamiento excepcionales el tiempo puede alargarse a 20 segundos).

2. 100.000 euros es el importe máximo que se puede enviar por operación, aunque algunas entidades pueden poner un límite menor. El consejo de administración del European Payments Council decidió en septiembre de 2019 aumentar el importe máximo de las transferencias inmediatas a 100.000 euros por operación. La modificación se hizo efectiva el 1 de julio de 2020. 

3. El servicio está activo las 24 horas del día y todos los días de la semana. Se elimina así la pausa de los fines de semana característica de las transferencias ordinarias. Y, de igual manera, las horas de corte de los bancos dejan de ser importantes. Además, este tipo de transferencias pueden hacerse por Internet.

4. Solamente para transferencias en euros. Las transferencias inmediatas solo están disponibles para enviar euros; no obstante, las cuentas corrientes involucradas pueden estar denominadas en otra divisa. 

5. El coste de cada transacción varía en función de la política de los bancos. Mientras algunos cobran un coste por esta transacción, otros permiten realizarla de forma gratuita si poseemos. En caso de que exista el cobro, este se puede negociar si, como clientes, somos rentables para la entidad.

6. Los bancos no están obligados a ofrecerlas. La adhesión al nuevo esquema SCT Inst es voluntaria, de ahí que no todos los bancos permitan realizar transferencias inmediatas ni todos las hayan incorporado al mismo tiempo. Además, existe la posibilidad de adherirse al esquema solo como receptor, por lo que hay bancos que sí permiten a sus clientes recibir transferencias instantáneas, pero no emitirlas.

7. No se pueden anular. A diferencia de las transferencias ordinarias, que sí se pueden anular, en las transferencias inmediatas esta opción no existe. La única posibilidad de anular una transferencia bancaria instantánea si nos equivocamos es solicitar a nuestro banco que contacte con el receptor y que le solicite a este que retroceda el dinero o contactar nosotros directamente. 

¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?

Cada banco aplica el coste que considera oportuno. Lo que debemos saber es lo siguiente:

• No hay una política homogénea en cuanto al coste de este tipo de transferencias.

• No tienen por qué tener el mismo precio que las transferencias ordinarias.

¿Cómo se hace una transferencia bancaria inmediata?

Puedes emitir una transferencia inmediata de dos formas:

• Desde la sección de transferencias de la banca online
• Ir a una oficina y solicitarla

El banco al que enviamos el dinero debe estar adherido al servicio para que el destinatario pueda recibir la transferencia. Si no lo está, la transferencia inmediata será rechazada.

Más opciones para enviar dinero al instante

Mientras se acaba de instaurar el servicio de las transferencias instantáneas en todas las entidades, los usuarios de los bancos no adheridos tendrán que esperar una media de 24 horas para recibir el dinero dentro del territorio SEPA. Sin embargo, es posible acelerar el proceso si se emplea una de las siguientes opciones para enviar dinero:

1. Bizum. Este servicio está adherido a las apps de la mayoría de los bancos españoles (en la tabla superior se especifica cuáles disponen del servicio) y ha relegado alas transferencias inmediatas a un segundo plano. Eso sí, posee unos límites diarios fijados alrededor de los 1.000 euros. 

2. Transferencias OMF o urgentes. La mayoría de las entidades españolas ofrecen esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. El motivo de esta reducción de tiempo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Sin embargo, estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Además, tienen un coste bastante elevado.

3. Traspasos e ingresos. Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas, igual que los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero. Otra alternativa a tener en cuenta si necesitamos dinero urgente.

No es un servicio inmediato, pero algunos bancos disponen de transferencias que llegan el mismo día. Algunos, aunque no admiten las transferencias inmediatas como el caso de ING, permiten a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde). Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte.

Ejemplo: cómo hacer una transferencia inmediata desde CaixaBank

Muchos usuarios nos preguntan cómo hacer una transferencia inmediata desde CaixaBank. En esta imagen, mostramos cómo enviar dinero de forma instantánea desde esta entidad en tan solo cinco pasos y desde la app:

Los pasos para hacer una transferencia inmediata desde la app de CaixaBank son los siguientes:

1. Entra en tu app y accede al apartado Transferencias y selecciona la cuenta de origen
2. Introduce el IBAN del destinatario y su nombre
3. Completa el importe y el concepto de la transferencia inmediata
4. Elige la opción Inmediatamente
5. Comprueba que todo esté en orden y confirma la operación