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¿Qué son los minicréditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos de financiación conocidos como préstamos personales que aterrizaron en España durante la crisis financiera. Su función actual es la de aportar un extra de solvencia a aquellas personas que no tienen ahorros o no quieren recurrir a ellos para afrontar rápidamente un pago puntual imprevisto.

Uno de los aspectos que más destaca de estos préstamos es la velocidad, ya que podremos obtener los mini créditos de forma inmediata, en menos de 15 minutos. Esta ocurre gracias a que la solicitud, la firma y la concesión del minicrédito es completamente online y sin apenas papeleos.

Con ellos podremos conseguir hasta 300 euros si somos nuevos clientes (hay algunos prestamistas que ofrecen más en las primeras solicitudes) y, cuando hayamos reembolsado correctamente el primer préstamo, por lo general hasta 1.000 euros. El período de reembolso de los mini créditos rápidos no suele superar los 30 días y su devolución se realiza en un único pago. El precio medio de estos créditos es de un 1,1 % diario, aunque la fórmula más fácil de comparar y de estimar su coste es calcular el precio de 100 euros prestados a 30 días.

¿Cuándo es aconsejable solicitar mini créditos?

Un mini crédito online es una alternativa para conseguir dinero rápido de manera muy cómoda y sencilla ante urgencias económicas puntuales. No obstante, su funcionamiento es muy distinto al de otros tipos de créditos al consumo. Por ello es importante conocer su funcionamiento y en qué situaciones solicitarlo es beneficioso.

Teniendo en cuenta estos parámetros podremos evaluar según nuestra situación económica y la necesidad para la que requerimos el minipréstamo barato si debemos o no solicitarlo o si es una medida que nos conviene.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

Con los mini préstamos al instante podremos obtener pequeñas cantidades de dinero para solventar pequeños imprevistos urgentemente. Por este motivo, el importe de estos préstamos es muy inferior al del resto de productos financieros y, además, varía según nuestra relación con la entidad.

Algunas entidades de mini créditos también tienen niveles de fidelización con los que podemos conseguir cada vez más dinero a un interés menor a medida que solicitemos y reembolsemos la solicitud anterior.

¿Es posible conseguir minipréstamos gratis?

Debido a la enorme competitividad que ha surgido en el mercado, muchas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación sin costes para atraer a nuevos clientes. Generalmente las ofertas para conseguir mini créditos gratis tienen dos condiciones fundamentales:

1. Ser nuevos clientes: para obtener la oferta del minicrédito gratis no podemos haber solicitado nunca un minipréstamo con la entidad que promociona la oferta.

2. Reembolsarlo en el plazo: debemos devolver el capital del minicrédito dentro del plazo acordado en el momento de la contratación.

Generalmente estas ofertas se aplicarán a todas las personas que cumplan con los requisitos exigidos de manera automática. Sin tener que introducir ningún código o adherirnos a unas bases específicas.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Al conceder pequeñas cantidades de dinero las condiciones de los mini préstamos online son menos exigentes que las que exigen otras entidades que conceden grandes cantidades de dinero, aunque sí que será obligatorio cumplir con un mínimo de condiciones para poder acceder a este tipo de financiación:

1. Disponer de ingresos. Será imprescindible contar con una retribución mensual como una nómina y que la recibamos de manera periódica y alargada en el tiempo.

2. Ser mayor de edad. Aunque por ley se fija una edad mínima de 18 años para poder acceder un producto financiero, muchas entidades piden ser mayores de 21 o 25 años.

3. Ser residente en España de manera permanente. Para certificarlo deberemos enviar una copia de nuestro documento de identidad, DNI o NIE. Las entidades de mini créditos inmediatos no prestan a personas que no vivan dentro del país.

Para analizar si cumplimos con estos requisitos y así concedernos el minicrédito con Instantor deberemos rellenar un formulario online para que los prestamistas conozcan nuestro perfil.

Cómo contratar mini préstamos online paso a paso

Las empresas de mini créditos online otorgan dinero rápido a sus clientes, con un proceso que nos puede llevar menos de quince minutos. Gracias a su solicitud completamente online y los análisis de datos automáticos, podremos conseguir mini créditos sin nómina sin ningún problema y en solamente cuatro pasos:

1. Solicitar el importe y el plazo de devolución. Especificaremos qué cantidad de dinero queremos y en cuánto tiempo pensamos devolverlo.
2. Rellenar el formulario de solicitud. En la siguiente pantalla tendremos que completar los campos en blanco con nuestros datos personales: nombre y apellidos, DNI, fecha de nacimiento, móvil y domicilio, entre otros.
3. Verificación. A través de Instantor u otro sistema de comprobación online, el prestamista verificará que nuestros datos corresponden a los de nuestra cuenta bancaria y valorará nuestro perfil financiero en base a los movimientos que aparezcan. Si todo es correcto, nos aprobarán la solicitud y pasaremos a la última etapa.
4. Leer y firmar el contrato. Nos enviarán el contrato por email y, tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes,  firmaremos electrónicamente a través de un código que nos enviarán al móvil.

Una vez la entidad tiene el contrato firmado se habrá formalizado la contratación y darán la orden de traspaso del dinero solicitado al número de cuenta que hayamos detallado.

Cómo evitar que el minicrédito tarde dos días en llegar

Uno de los principales aspectos de las entidades de crédito privado es que podremos conseguir contar con el efectivo a nuestra disposición en menos de 15 minutos. No obstante, en función de la empresa a la que solicitemos el préstamo, podemos tardar en recibir el dinero del minicrédito en nuestra cuenta hasta dos días según el banco con el que trabaje cada prestamista. 

Esta tardanza en el traspaso del dinero rápido se debe a que las transferencias entre bancos diferentes no son inmediatas, sino que tardan entre uno y dos días en hacer efectivas. Incluso cuando las empresas de mini créditos inmediatos dan la orden de traspaso al instante. Como las entidades no tienen cuentas en todos los bancos, cuando deben realizar una transferencia desde su banco hasta el nuestro, el dinero tardará más en llegar.

¿Con qué entidades bancarias trabaja cada compañía? ¿Qué medidas podemos tomar para que los microcréditos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible? Las respuestas a estas preguntas están en la guía elaborada por los expertos de HelpMyCash:

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Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Si llegado el final del plazo de reembolso vemos que no podemos devolver el dinero prestado, debemos ponernos en contacto con el prestamista para intentar negociar una solución. Las empresas adscritas a la Aemip (Asociación Española de Micropréstamos) se deben a su código de buenas prácticas. Este indica que deben mostrar predisposición a encontrar una solución.

Al mismo tiempo, lo ideal es pedir una prórroga del minicrédito que suele llegar, como mucho, a los 30 días. Eso sí, esta operación conllevará un coste, pero evitará que nos inscriban en ficheros de morosos y pagar intereses de demora.

Cómo están regulados los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.

No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En noviembre de 2017 el Gobierno planteó la posibilidad de pasar al Congreso un proyecto de no ley para regular estos mini créditos con leyes hechas a su medida, aunque durante este año no se ha vuelto a proponer una modificación de la ley para estos productos.

Además de cumplir con la legalidad española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las empresas que ofrecen préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Asegurarse de poder contratar minicréditos online de manera segura es una de las dudas más comunes de los usuarios de HelpMyCash. Por esta razón nuestra experta en créditos nos explica los parámetros que se deben tener en cuenta para contratar mini préstamos online sin problemas y con entidades legítimas:

¿Me pueden solicitar dinero por adelantado al pedir un mini crédito?

Absolutamente NO. Solicitar una suma de dinero antes de que se realice el ingreso del dinero es una práctica penada por el Banco de España. Los minipréstamos online no suelen conllevar el pago de comisiones, pero, en el caso de que así fueran, nos la cobrarían con la cuota de reembolso y no antes de enviarnos el capital del préstamo. Por ello, siempre que un prestamista nos pida dinero por adelantado, lo mejor será desconfiar y detener el proceso de solicitud e iniciar la búsqueda de otro mini préstamo que sea legítimo.

¡Cuidado! Podría tratarse de un intermediario

No siempre se trata de estafas, al buscar minipréstamos podría tratarse de que, en lugar de a un prestamista, hemos acudido a un intermediario financiero. Estas entidades se encargan de realizar solicitudes de financiación en nuestro nombre a varios prestamistas y suelen cobrarnos unos honorarios por esta gestión. Sin embargo, pagar dicha comisión no garantiza que nos vayan a conceder el micro préstamo personal que queremos, ya que serán los prestamistas quienes analizarán nuestro perfil y aprobarán la solicitud de acuerdo con sus propias políticas de riesgo.

Otros tipos de préstamos para conseguir dinero rápido

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación para conseguir el capital que necesitamos según nuestro perfil y la finalidad. Gracias a la gran cantidad de ofertas de préstamos podremos escoger el tipo de créditos de dinero rápido que mejor se adapten a nosotros. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:

• Préstamos rápidos. Se trata de créditos con una velocidad de concesión y unos criterios de aprobación muy semejantes a los de los minicréditos, pero que nos pueden llegar a aportar cantidades superiores a los 4.000 euros. Su precio oscila entre el 3 % y el 12 % mensual, pero dependerá de la entidad a la que acudamos, así como del importe que solicitemos y del plazo de reembolso que fijemos en el contrato.

• Préstamos personales online bancarios. Estos créditos nos permiten obtener cantidades que van desde 1.000 hasta 60.000 euros y tienen un coste medio que, según el Banco de España, suele moverse sobre el 8,50% TAE. Su plazo de reembolso puede alcanzar los 10 años y están diseñados para financiar grandes proyectos personales, como la adquisición de un coche, un viaje soñado o la reforma de nuestra casa.

Saber sobre la existencia de distintas clases de préstamos personales que pueden ayudarnos a afrontar distintos tipos de necesidades de financiación según su característica. Además, informarnos y comparar ofertas nos permitirá obtener las mejores condiciones.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos

Los minipréstamos pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos, pero son productos cuyas características difieren de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes para que puedas solicitarlos de manera responsable:

Sobre esta página de mini préstamos online

Para qué sirve esta página: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español y sus características difieren de los préstamos "tradicionales", no todo el mundo sabe darle el uso correcto. Por estas razones, desde HelpMyCash queremos explicar qué ventajas e inconvenientes conlleva solicitar minipréstamos online para que nuestros usuarios puedan solicitarlos con toda la información y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:

• El foro financiero de HelpMyCash
• Nuestro correo electrónico atencion-al-cliente@helpmycash.com