Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Los minicréditos son un tipo de préstamo personal que ofrecen prestamistas privados no bancarios en España.
Estas son las principales características de los minicréditos:
Los minicréditos son una forma de obtener financiación rápida y sin mucho papeleo. Pero, a cambio de esa inmediatez para conseguir dinero urgente, el interés de estos productos es muy alto. Estas son las tres variables claves en las que te tienes que fijar antes de contratar un minicrédito online:
Si estás a punto de finalizar el plazo y no puedes reembolsar el dinero que te han prestado por tu minicrédito rápido, ponente en contacto con el prestamista para negociar una solución. Estas son tus opciones:
Si nada de esto funciona, acude a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esta organización incluye a un buen número de empresas de minicréditos online que se deben a un código de buenas prácticas. Según este documento, deben mostrar predisposición a la hora de encontrar una solución para el cliente que no puede pagar su deuda. También puedes contactar con ellos para que actúen como intermediario a través de su servicio de Agentes Mediadores.
Negociar es la manera más efectiva para evitar las consecuencias del impago, como aparecer en ficheros de morosos o que el prestamista del microcrédito te lleve a juicio.
Depende de la entidad. Normalmente, con los microcréditos online puedes solicitar desde 50€ hasta 600€ si eres nuevo cliente. Ahora bien, las empresas que trabajan con minipréstamos tienen niveles de fidelización y te permitirán obtener un importe más alto, pero con un interés igualmente caro, si eres cliente asiduo de sus productos.
| Nuevos clientes | Hasta 600 euros |
| Ya clientes | Hasta 1.600 euros |
Sí, pero con condiciones. Algunas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación y te prestarán una pequeña cantidad de dinero sin intereses bajo dos condiciones:
Si eres nuevo cliente: para obtener la oferta del minicrédito gratis no puedes haber solicitado nunca un minipréstamo con esa entidad.
Reembolsarlo en el plazo: tienes que devolver el dinero dentro del plazo que has acordado. Si no lo haces, perderás la oferta y tendrás que pagar los intereses que se han generado.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Dependiendo del prestamista, tienes dos maneras de devolver tu préstamo:
1. Minicrédito online a corto plazo. El plazo de devolución oscila entre los siete días y un máximo de 30 días. Cuanto antes devuelvas la financiación, menos pagarás en intereses.
Consejo de HelpMyCash: haz que coincida la fecha de pago de tu minicrédito rápido con la fecha que te ingresan tu sueldo. Es decir, si solicitas el minipréstamo el día 20 del mes y cobras el día 6, págalo por esas fechas. Así te olvidarás de tu deuda y de que siga generando intereses.
2. Minicrédito online de pago único. Al final del plazo de devolución, tendrás que reembolsar el dinero que has pedido, más los intereses generados.
3. Minicrédito en varios plazos. Si eres cliente recurrente y la empresa te da la opción de solicitar un minipréstamo de hasta 1.600 euros, podrás devolver el dinero en un plazo más largo, normalmente entre tres y cuatro meses, dividido en cuotas mensuales.
1. Pago con tarjeta. Al rellenar la solicitud, te pedirán tu número de tarjeta y en la fecha que se indica en el contrato, el prestamista pasará el pago como si se tratara de una compra online realizada con la tarjeta.
Con esta opción, el minicrédito se paga automáticamente. A medida que se acerca la fecha del cobro, asegúrate de tener fondos en la cuenta que tienes asociada al préstamo.
2. Pago por transferencia. Uno o dos días antes de la fecha que estipula el contrato (por si surge algún problema con la transferencia), realiza una transferencia a favor de la empresa de minicréditos con la cantidad total a devolver. Asegúrate siempre de identificar bien la transferencia que realizas con tu número de contrato y nombre.
Las empresas de minicrédito son más flexibles con los requisitos que los bancos y las entidades financieras. Primero porque las cantidades que prestan son más pequeñas. Segundo porque entienden que la gente que les pide el dinero lo necesita lo antes posible. Aún así, te pedirán unos requisitos mínimos:
Disponer de ingresos. Nómina o pensión o ingresos constantes si eres autónomo.
Ser mayor de edad. Aunque la mayoría no conceden minicréditos a personas menores de 21 años.
Ser residente en España. Para certificarlo deberás enviar una copia del DNI o NIE.
Documento de identidad en vigencia (DNI).
Última nómina o ingreso recibido (a veces te piden las últimas tres)
Extracto bancario donde aparezcas tú como titular y el número de cuenta.
Sí. Pero solo si el prestamista al que le solicitas el minicrédito online solo con el DNI te da la opción de comprobar tus datos con una aplicación de verificación de datos (Instantor es una de ellas). ¿Cómo funcionan? Durante el proceso de solicitud, te pedirá que accedas a tu banca online con tus contraseñas y que le autorices a entrar. La app entrará en modo lectura y verificará en minutos tus datos personales y actividad económica, evitando así que tengas que mandar documentos. Son herramientas seguras que no pueden realizar ningún movimiento dentro de tu cuenta.
Si te estás preguntando si te aprobarán un minipréstamo con el DNI caducado, la respuesta es NO: las entidades de minicréditos online necesitan confirmar tu identidad. Tampoco prestan a personas no residentes en España.
Además de buscar y comparar tres ofertas de minicréditos online como mínimo, te ofrecemos cinco trucos para abaratar su precio:
| 1. Acorta el plazo | Como los intereses son diarios, mientras menos tiempo tengas en vigor el minipréstamo, menos pagarás. Así, si solicitas 100 euros a 30 días, pagarás de media 33 euros en intereses, pero si acortas el plazo a los 20 días, pagarás alrededor de 22 euros. |
| 2. Ajusta la cantidad a solicitar | Pide solamente el dinero que necesitas. Pedir de más hará que al final del plazo tengas que devolver una cantidad mayor por los intereses generados. |
| 3. Solicita el mini crédito en momentos puntuales | Los micropréstamos baratos están diseñados para afrontar pequeños imprevistos puntuales que desequilibran tu economía. Son caros, de ahí que sean una gran alternativa para sacarte de un apuro momentáneo, pero no para ser utilizados como financiación recurrente. |
| 4. Evita caer en un impago | Antes de solicitar mini préstamos, aunque sean muy baratos, es importante asegurarte de que podrás hacer frente a su devolución sin problemas. Si no es así, es mejor NO pedir minicréditos para evitar caer en una espiral de deudas de la que es complicado salir. |
Absolutamente NO. Solicitar dinero antes de que te ingresen el minicrédito es una práctica penada por el Banco de España. Si un prestamista te pide dinero por adelantado, da igual el motivo, no continúes con el proceso de solicitud y busca otro microcrédito que sea legítimo.
¡Nunca, nunca, nunca envíes dinero por adelantado!
Entre las excusas que usan las empresas para estafar y pedir dinero por adelantado están las siguientes:
Al buscar minipréstamos puede suceder que, en lugar de un prestamista, encuentres a un intermediario financiero. Son profesionales o agencias que se encargan de realizar solicitudes de financiación a empresas de minicréditos en nombre del cliente. Como es lógico, cobran unos honorarios por esta gestión. Contratar a uno de estos profesionales NO te garantiza que te concedan el microcrédito, porque quien decide si te aprueba la solicitud o no es el prestamista después de analizar tu perfil y según su política de riesgo.
La actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Paralelamente, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.
Se trata de dos leyes generales sobre productos financieros, pero actualmente no existe una regulación específica para supervisar la actividad de las compañías privadas que conceden microcréditos. Ni siquiera están supervisadas por el Banco de España. Para superar esta laguna legal, muchas empresas del sector se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador, exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas
Tienes varias alternativas si necesitas un minicrédito de tan solo 50 euros para una emergencia o imprevisto. Uno de ellos es el minipréstamo de Cashper, que te permite solicitar 100% online desde 50 euros hasta un máximo de 600 y recibirás en tu cuenta casi de forma inmediata.
Otros prestamistas que te pueden prestar 50 euros son Vivus, Wandoo y QueBueno. Ahora, si nos preguntas a nosotros, nuestra recomendación es que te decidas por el minicrédito de Cashper, una entidad con la que trabajamos y totalmente avalada por nosotros.
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