Los minicréditos son productos ofrecidos por empresas privadas, no bancarias, cuya función es la de aportar un extra de efectivo a aquellas personas que no tienen ahorros para afrontar el pago de un gasto puntual imprevisto.
Uno de los aspectos que más destaca de estos préstamos es la velocidad, ya que podremos obtener los mini créditos en menos de 15 minutos. Esto es posible gracias a que la solicitud, la firma y la concesión es completamente online y sin apenas papeleos.
Con ellos podremos conseguir desde 50€ hasta 600€, aunque algunas entidades de minicréditos pueden llegar a prestar a sus clientes hasta 1.400 euros. El período de devolución de los mini créditos rápidos no suele superar los 30 días y se realiza en un único pago.
El precio medio de estos créditos es de un 1,1% diario, aunque la fórmula más fácil de comparar y de estimar su coste es calcular el precio de 100 euros prestados a 30 días (33 euros de media en intereses). En resumen:
Sirven para financiar imprevistos puntuales
Ofrecen importes desde 50€ hasta 1.400€
Tenemos 30 días para pagarlos
Se deben devolver en un solo pago
Podemos tener el dinero en la cuenta en 15 minutos
Más caros que otro tipo de créditos
Un mini crédito online es una alternativa para conseguir dinero rápido de manera muy cómoda y sencilla ante urgencias económicas puntuales. No obstante, su funcionamiento es muy distinto al de otros tipos de créditos al consumo. Por ello, es importante conocer su funcionamiento y en qué situaciones solicitarlo es beneficioso.
El banco no nos presta dinero
Es un gasto puntual
Es para un imprevisto urgente
Podemos devolverlo sin problemas
No lo solicitamos de manera regular
Sabemos cuánto tenemos que pagar
Sabemos cómo funcionan
Es un gasto regular o habitual
La finalidad no es urgente
No estamos seguros de poder devolverlo
Los queremos solicitar habitualmente
No sabemos cuánto pagaremos
No sabemos cómo funcionan
Teniendo en cuenta estos parámetros podremos evaluar según nuestra situación económica y la necesidad para la que requerimos el minipréstamo barato si debemos o no solicitarlo o si es una medida que nos conviene.
ATENCIÓN: Debido a su alto coste, su plazo corto y a que se deben devolver en un único pago, desde HelpMyCash.com aconsejamos solicitarlos únicamente para urgencias económicas puntuales que no pueden esperar y si estamos completamente seguros de poder devolver todo el importe más los intereses en el plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía.
Con los mini préstamos al instante podremos obtener pequeñas cantidades de dinero para solventar imprevistos urgentemente. Por este motivo, el importe de estos préstamos es muy inferior al del resto de productos financieros y, además, varía según nuestra relación con la entidad.
| Nuevos clientes | Hasta 300 euros |
| Ya clientes | Hasta 1.400 euros |
Algunas entidades de mini créditos también tienen niveles de fidelización con los que podemos conseguir cada vez más dinero a un interés menor a medida que vayamos devolviendo los préstamos solicitados.
Las entidades financieras de minicréditos no suelen pedir ninguna justificación sobre el uso que le daremos al dinero, por lo que en principio podemos utilizarlo para cualquier proyecto. No obstante, por sus características (su coste elevado, la poca cantidad que conceden y el plazo corto de financiación) se utilizan principalmente para solventar pequeñas urgencias económicas puntuales como por ejemplo:
Estos son algunos ejemplos de las finalidades más comunes en la que los minicréditos pueden ayudarnos a financiar una urgencia puntual, aunque, como hemos visto, se pueden solicitar para cualquier finalidad.
Una buena táctica para utilizar los minicréditos de manera responsable es usarlos para dividir el pago de cualquier urgencia en dos meses. Por ejemplo, si tenemos que reemplazar una lavadora que nos cuesta 300 euros, podremos utilizar 150 euros de nuestro bolsillo y pedir 150 euros a un minicrédito. Así, al cabo de un mes, únicamente tendremos que pagar la mitad, es decir, devolver los 150 euros (más intereses).
Al conceder pequeñas cantidades de dinero las condiciones de los mini préstamos online son menos exigentes que para otro tipo de préstamo que conceden grandes cantidades de dinero. Aunque sí que será obligatorio cumplir con un mínimo de condiciones para poder acceder a este tipo de financiación:
Disponer de ingresos. Será imprescindible contar con una retribución mensual como una nómina y que la recibamos de manera periódica y alargada en el tiempo.
Ser mayor de edad. Aunque por ley se fija una edad mínima de 18 años para poder acceder a un producto financiero, muchas entidades piden ser mayores de 21 o 25 años.
Ser residente en España. Para certificarlo deberemos enviar una copia de nuestro documento de identidad, DNI o NIE. Las entidades de mini créditos inmediatos no prestan a personas que no vivan dentro del país.
Para analizar si cumplimos con estos requisitos y así concedernos el minicrédito las entidades nos pedirán rellenar un formulario online con nuestros datos personales y económicos.
Si necesitas más dinero, puedes revisar las ofertas de créditos rápidos para financiar cualquier proyecto.
Los documentos que pedirán estas empresas son simples. Estos son los documentos que debemos tener listos:
Documento de identidad en vigencia.
Última nómina o ingreso recibido (a veces podrán pedir las últimas tres)
Extracto bancario donde aparezca el titular y el número de cuenta.
Los prestamistas buscan maneras fáciles y rápidas de que podamos enviar la documentación. Según el prestamista, tendremos estas tres opciones:
Subiendo una foto del documento o un documento escaneado en el formulario de solicitud.
Enviando una foto del documento o el documento escaneado a un correo electrónico.
A través de Instantor. Muchas empresas actualmente utilizan minicréditos con Instantor para evitar el envío de la documentación. Se trata de una aplicación de verificación de la identidad online que analizará nuestros datos bancarios para así evitar enviar cualquier tipo de papeleo y hacer el proceso de solicitud más rápido.
Según el plazo, tenemos dos maneras de devolverlo:
1. A corto plazo. Su plazo de devolución oscila entre los 7 y los 30 días. Así, en un plazo máximo de un mes desde que los solicitamos tendremos que devolver el dinero.
Un consejo es poner la fecha de pago en la fecha cuando cobramos. Así, si solicitamos un minipréstamo el día 20 del mes, podremos decidir pagarlo el día 6 del próximo mes, cuando ya hayamos cobrado. Esto nos ayudará a evitar alargar más el plazo y a pagarlo cuando hayamos recibido el salario
2. Pago único. Así, al final del plazo de devolución, tendremos que reembolsar el dinero que hemos pedido más los intereses generados.
Generalmente, podemos pagarlos de dos formas:
1. Pago con tarjeta. Al rellenar la solicitud deberemos dar nuestro número de tarjeta y en la fecha indicada el prestamista pasará el pago como si se tratase de una compra online en la tarjeta.
Con esta opción se cobrará de manera automática. Eso sí, deberemos asegurarnos de tener los fondos necesarios en la cuenta asociada.
2. Pago por transferencia. Nosotros deberemos, el día de la fecha indicada o dos días antes por la tardanza de las transferencias, realizar la transferencia a favor de la empresa de minicréditos con la cantidad total a devolver.
Es importante identificar correctamente la transferencia con nuestro número de contrato o lo que nos pida cada prestamista.
Uno de los principales aspectos de las entidades de crédito privado es que podremos disponer del dinero en menos de 15 minutos. No obstante, en función de la empresa a la que pidamos el préstamo, la transferencia de los fondos podría tardar hasta dos días según el banco con el que trabaje cada prestamista.
En la siguiente guía gratuita encontrarás las respuestas a por qué pueden tardar tanto los minicréditos y cómo reducir la espera:
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Ver y descargar guíaSí. Debido a la enorme competitividad que ha surgido en el mercado, muchas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación sin costes para atraer a nuevos clientes. Generalmente, las ofertas para conseguir mini créditos gratis tienen dos condiciones fundamentales:
Ser nuevos clientes: para obtener la oferta del minicrédito gratis no podemos haber solicitado nunca un minipréstamo con la entidad que promociona la oferta.
Reembolsarlo en el plazo: debemos devolver el capital del minicrédito dentro del plazo acordado en el momento de la contratación.
Estas ofertas se aplicarán a todas las personas que cumplan con los requisitos exigidos de manera automática. Sin tener que introducir ningún código o adherirnos a unas bases específicas.
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Ver y descargar guíaSi llegado el final del plazo de reembolso vemos que no podemos devolver el dinero prestado, debemos ponernos en contacto con el prestamista para intentar negociar una solución.
Ponernos en contacto con la entidad antes de que ocurra el impago. Así, nuestro poder de negociación será mayor como para solicitar un tiempo extra para obtener el dinero y devolverlo.
Negociar un plan de pagos que sea acorde a nuestra situación económica actual. Generalmente nos permitirán devolver el capital solicitado y luego, poco a poco, los intereses generados, aunque hay que saber negociar, ya que no siempre acceden.
Acudir a AEMIP: las empresas adscritas a la Asociación Española de Micropréstamos se deben a su código de buenas prácticas. Este indica que deben mostrar predisposición a encontrar una solución. Además, siempre podemos contactar con AEMIP para que actúe como intermediario a través de su servicio de Agentes Mediadores.
Es importante saber que no pagar siempre nos traerá más problemas como aparecer en ficheros como ASNEF o incluso llegar a ir a juicio. Negociar es la manera más efectiva de evitar las malas consecuencias del impago.
Asegurarse de poder contratar minicréditos online de manera segura es una de las dudas más comunes de los usuarios de HelpMyCash. Por esta razón nuestra experta en créditos nos explica los parámetros que se deben tener en cuenta para contratar mini préstamos online sin problemas y con entidades legítimas:
Absolutamente NO. Solicitar una suma de dinero antes de que se realice el ingreso del dinero es una práctica penada por el Banco de España. Los minipréstamos online no suelen conllevar el pago de comisiones, pero, en el caso de que así fuera, nos la cobrarían con la cuota de reembolso y no antes de enviarnos el capital del préstamo. Por ello, siempre que un prestamista nos pida dinero por adelantado, lo mejor será desconfiar y detener el proceso de solicitud e iniciar la búsqueda de otro mini préstamo que sea legítimo.
Entre las excusas más comunes que usan las empresas para engañarnos y pedir dinero por adelantado tenemos:
No siempre se trata de estafas, al buscar minipréstamos podría tratarse de que, en lugar de a un prestamista, hemos acudido a un intermediario financiero.
Estas entidades se encargan de realizar solicitudes de financiación en nuestro nombre a varios prestamistas y suelen cobrarnos unos honorarios por esta gestión. Sin embargo, pagar dicha comisión NO garantiza que nos concedan el micro préstamo personal, ya que serán los prestamistas quienes analizarán nuestro perfil y aprobarán la solicitud de acuerdo con sus propias políticas de riesgo.
Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación para conseguir el capital que necesitamos según nuestro perfil y la finalidad. Gracias a la gran cantidad de ofertas de préstamos podremos escoger el tipo de crédito rápido que mejor se adapte a nosotros. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:
Préstamos rápidos privados. Se trata de créditos con una velocidad de concesión y unos criterios de aprobación muy semejantes a los de los minicréditos, pero que nos pueden llegar a aportar cantidades superiores a los 4.000 euros. Su precio oscila entre el 3% y el 12% mensual, pero dependerá de la entidad a la que acudamos, del importe que solicitemos y del plazo de reembolso que fijemos en el contrato.
Préstamos personales online bancarios. Estos créditos nos permiten obtener cantidades que van desde 1.000 hasta 60.000 euros y tienen un coste medio que, según el Banco de España, suele moverse sobre el 8% TAE. Su plazo de reembolso puede alcanzar los 10 años y están diseñados para financiar grandes proyectos personales, como la adquisición de un coche, un viaje soñado o la reforma de nuestra casa.
Saber sobre la existencia de distintas clases de préstamos personales que pueden ayudarnos a afrontar distintos tipos de necesidades de financiación según su característica. Además, informarnos y comparar ofertas nos permitirá obtener las mejores condiciones.
En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.
No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En noviembre de 2017 el Gobierno planteó la posibilidad de pasar al Congreso un proyecto de no ley para regular estos mini créditos con leyes hechas a su medida, aunque durante este año no se ha vuelto a proponer una modificación de la ley para estos productos.
Además de cumplir con la legalidad española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las empresas que ofrecen préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas.
Los minipréstamos pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos, pero son productos cuyas características difieren de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes para que puedas solicitarlos de manera responsable:
Estos productos fueron creados para solventar imprevistos económicos urgentes gracias a su rápida concesión. Son idóneos para arreglar un electrodoméstico averiado o para pagar una factura o una multa y no contamos con liquidez.
Estos préstamos son los más rápidos del mercado, pudiendo contar con el dinero en nuestra cuenta en menos de 15 minutos tras la firma. Para ello, tendremos que acudir a un prestamista que trabaje con nuestro banco. Si no es así, podríamos tardar hasta dos días hábiles en disponer del efectivo.
No. Aunque en los años 90 en Estados Unidos sí que existían las oficinas presenciales de este tipo de créditos, los minicréditos se contratan de manera online en nuestro país. La aplicación del fintech a su proceso de solicitud y concesión nos permite evitar desplazarnos a oficinas para conseguir dinero.
No hay problema, podremos desistir del contrato de un préstamo por ley hasta 14 días después de su firma. Para hacerlo, solo tendremos que contactar con el prestamista y comunicarles nuestra decisión. Una vez desistido tendremos que reembolsar el dinero prestado más los intereses generados hasta el momento.
Sí. Aunque nos será más difícil encontrar financiación si aparecemos en un fichero de impagos, existen prestamistas que nos ofrecerán la opción de contratar minicréditos con ASNEF. Pero no podremos tener una deuda de origen financiero ni que supere el importe límite marcado por el prestamista.
Si surge cualquier inconveniente que nos impida realizar el pago de nuestro minicrédito, la mejor opción es siempre avisar al prestamista, puesto que la gran mayoría de estas empresas nos facilitarán una negociación de los pagos adecuada a nuestras circunstancias, aunque negociar no siempre será fácil, es importante insistir para evitar el impago.
Sí. La gran mayoría de las entidades de minipréstamos nos permitirán demostrar nuestra capacidad de pago con unos ingresos que no sean percibidos a través de una nómina. La remuneración que utilicemos para ello ha de ser suficiente para reembolsar el préstamo.
Trabajamos mucho en crear un contenido que te ayude y te permita tomar decisiones en tu economía doméstica. Si valoras nuestro trabajo, nos encantará conocer tu opinión.
Agustina Battioli
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