Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Los minicréditos son una forma de obtener financiación rápida y sin mucho papeleo, además de sin tener que dar explicaciones sobre la finalidad que le vas a dar el dinero. Tiene sus ventajas si necesitas liquidez al instante para hacer frente a un imprevisto. Si vas a contratar uno, fíjate bien en el plazo y en coste. Esas son las claves para saber si es un buen producto.
El plazo de devolución de los minicréditos rápidos depende del importe: si pides menos de 600 euros se devuelve en un único pago a los 30-45 días y hasta cuatro meses de plazo si te prestan una cantidad más alta. Ten presente que si no devuelves el importe que te han prestado, se te generará un sobrecoste enorme por la tasa de demora.
El precio de los mini préstamo es mucho más elevado que el de un préstamo personal tradicional. No son baratos: de media un 1,1% diario. Por ejemplo, para un minicrédito rápido de 100 euros a devolver en 30 días, tendrás que pagar 33 euros de media en intereses. Son préstamos para imprevistos, no para usarlos como financiación recurrente.
Si llega el final del plazo y no puedes reembolsar el dinero que te han prestado, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con el prestamista para negociar una solución. Tienes varias opciones: desde proponer que te de un tiempo adicional para devolver el minicrédito (aunque se generarán más intereses), hasta tratar de que te fraccione el pago, es decir, que te permita devolver por un lado el capital solicitado y luego, poco a poco, los intereses generados.
Si nada de esto funciona, acude a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esta organización incluye a un buen número de empresas de minicréditos que se deben a un código de buenas prácticas. Según este documento, deben mostrar predisposición a la hora de encontrar una solución para el cliente que no puede pagar su deuda. También puedes contactar con ellos para que actúen como intermediario a través de su servicio de Agentes Mediadores.
Es importante saber que no pagar siempre acarrea problemas, como aparecer en ficheros de morosos como ASNEF o llegar a ir a juicio. Negociar es la manera más efectiva de evitar las consecuencias nefastas del impago.
Depende de la entidad pero, normalmente, te pueden prestar de 50 euros en adelante. Las empresas de minicréditos tienen niveles de fidelización y te permitirán obtener un importe cada vez más alto, pero con un interés igualmente caro, si eres cliente asiduo de sus productos.
| Nuevos clientes | Hasta 300 euros |
| Ya clientes | Hasta 1.600 euros |
Sí. Muchas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación y te prestarán una pequeña cantidad de dinero sin intereses bajo dos condiciones:
Si eres nuevo cliente: para obtener la oferta del minicrédito gratis no puedes haber solicitado nunca un minipréstamo con esa entidad.
Reembolsarlo en el plazo: tienes que devolver el dinero dentro del plazoque has acordado. Si no perderás la oferta y tendrás que pagar los intereses.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Dependiendo del plazo, tienes dos maneras de devolverlo:
1. Minicrédito a corto plazo. El plazo de devolución oscila entre los siete días y un máximo de 30 días. Cuanto más tiempo dejes pasar, más tendrás que pagar por tu minicrédito porque generará más intereses.
Consejo HelpMyCash: haz que coincida la fecha de pago de tu mini crédito con la fecha que te ingresan tu sueldo. Es decir, si solicitas el minipréstamo el día 20 del mes y cobras el día 6, págalo por esas fechas. De esta forma te aseguras no alargar demasiado el plazo y pagar tu deuda cuando sabes que te va a llegar dinero.
2. Minicrédito de pago único. Al final del plazo de devolución, tendrás que reembolsar el dinero que has pedido, más los intereses generados.
3. Minicrédito en varios plazos. Si eres cliente recurrente y la empresa te da la opción de solicitar un minipréstamo de hasta 1.600 euros, podrás devolver el dinero en un plazo más largo, normalmente entre tres y cuatro meses, dividido en cuotas.
1. Pago con tarjeta. Al rellenar la solicitud, tendrás que dar tu número de tarjeta y, en la fecha que se indica en el contrato, el prestamista pasará el pago como si se tratara de una compra online realizada con la tarjeta.
Con esta opción, el minicrédito se paga automáticamente. A medida que se acerca la fecha del cobro, asegúrate de tener fondos en la cuenta que tienes asociada al préstamo.
2. Pago por transferencia. Uno o dos días antes de la fecha que estipula el contrato (por si surge algún problema con la transferencia), realiza una transferencia a favor de la empresa de minicréditos con la cantidad total a devolver. Asegúrate siempre de identificar bien la transferencia que realizas con tu número de contrato y nombre, así evitarás sustos innecesarios.
Las empresas de minicrédito son menos exigentes que otras entidades con los requisitos porque las cantidades que prestan son más pequeñas y porque entienden que la gente que pide el dinero lo necesita lo más rápido posible. Eso no quiere decir que no te vayan a exigir unos mínimos. Esto es lo que tendrás que demostrar:
Disponer de ingresos. Nómina o pensión o ingresos constantes si eres autónomo.
Ser mayor de edad. Aunque la mayoría no conceden minicréditos a personas menores de 21 años.
Ser residente en España. Para certificarlo deberás enviar una copia del DNI o NIE. De hecho, existen empresas que solo te pedirán el DNI para concederte el préstamo. Si te estás preguntando si te aprobarán un minipréstamo con el DNI caducado, la respuesta es NO: las entidades de mini créditos online necesitan confirmar tu identidad. Tampoco prestan a personas no residentes en España.
Si prefieres el modo tradicional, tendrás que presentar los siguientes documentos:
Documento de identidad en vigencia.
Última nómina o ingreso recibido (a veces te piden las últimas tres)
Extracto bancario donde aparezca el titular y el número de cuenta.
Además de buscar ofertas de mini préstamos baratos, también existen algunos trucos para abaratar su coste. Te los compartimos:
| 1. Acortar el plazo | Como los intereses son diarios, mientras menos tiempo tengas en vigor el minipréstamo, menos pagarás Así, si solicitas 100 euros a 30 días, pagarás de media 33 euros en intereses, pero si acortas el plazo a los 20 días, pagarás alrededor de 22 euros. |
| 2. Ajustar la cantidad a solicitar | Es importante pedir solamente el dinero que necesitas. Pedir de más hará que al final del plazo tengas que devolver una cantidad mayor por los intereses generados. |
| 3. Dividir gastos | Calcula qué parte puedes pagar con tu dinero y qué parte necesitas financiar. Así, evitarás endeudarte de más y pagarás menos por el préstamo. |
| 4. Solicitar el mini crédito en momentos puntuales | Los micro préstamos baratos están diseñados para afrontar pequeños imprevistos puntuales que desequilibran tu economía y deben ser utilizados de manera muy puntual, solo cuando realmente lo necesitas. De lo contrario, estarás pagando unos honorarios por un capital que en realidad no necesitas. |
| 5. Evitar caer en un impago | Antes de solicitar mini préstamos, aunque sean muy baratos, es importante asegurarte de que podrás hacer frente a su devolución sin problemas. Si no es así, es mejor NO pedir minicréditos para evitar caer en una espiral de deudas de la que es complicado salir. |
Absolutamente NO. Solicitar una suma de dinero antes de que se realice el ingreso del dinero es una práctica penada por el Banco de España. Los minipréstamos online no suelen asociar el pago de comisiones, pero, en el caso de que así fuera, te las tienen que cobrar con la cuota de reembolso, nunca antes de enviarte el dinero solicitado. Si un prestamista te pide dinero por adelantado, detén el proceso de solicitud e inicia la búsqueda de otro mini préstamo que sea legítimo.
¡Nunca, nunca, nunca envíes dinero por adelantado!
Entre las excusas que usan las empresas para estafar y pedir dinero por adelantado están las siguientes:
Al buscar minipréstamos, puede suceder que, en lugar de un prestamista, encuentres un intermediario financiero.
Son profesionales o agencias que se encargan de realizar solicitudes de financiación a empresas de minicréditos en nombre del cliente. Como es lógico, cobran unos honorarios por esta gestión. El problema es que contratar a uno de estos profesionales NO te garantiza que te concedan el micro préstamo personal. Ellos solo se especializan en buscar préstamos. Quien decide si te aprueba la solicitud o no es el prestamista después de analizar tu perfil y según su política de riesgo.
La actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Paralelamente, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.
Se trata de dos leyes generales sobre productos financieros, pero actualmente no existe una regulación específica para supervisar la actividad de las compañías privadas que conceden microcréditos. Ni siquiera están supervisadas por el Banco de España. Para superar esta laguna legal, muchas empresas del sector se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador, exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas
Sí, pero la realidad es que será más difícil que te aprueben el minipréstamo si apareces en un fichero de impagos. Aunque existen prestamistas que ofrecen la posibilidad de contratar minicréditos con ASNEF, no te lo concederán si tu deuda supera el importe límite marcado por el prestamista.
Desde HelpMyCash no te aconsejamos que te endeudes más si ya debes una cantidad importante de dinero o no tienes la capacidad económica para devolverlo.
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