Los depósitos bancarios son productos de ahorro que ofrecen la posibilidad de conseguir rentabilidad por el dinero guardado en ellos. Actualmente, los bancos comercializan de dos tipos: plazo fijo y estructurados (referenciados y combinados). En esta página, te desvelamos las principales claves para comprender en qué consisten estos productos de ahorro y saber escoger la mejor opción para invertir tu dinero.

A continuación, mostramos una tabla que muestra los depósitos a plazo fijo más destacados del panorama actual:

Depósitos destacados
Depósito Facto a 3 meses
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
0,30%
Pago: Trimestral
Plazo: 3 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 7,50 €
Depósito 14 meses WiZink
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - WiZink ¡ Actualizado !
WiZink
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
Depósito Crédit Agricole a 1 año
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Crédit Agricole Consumer Finance ¡ Actualizado !
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,00%
Pago: Anual
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 100,00 €
Depósito Facto a 5 años
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 750,00 €
Coinc
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Coinc ¡ Actualizado !
Coinc
TAE:
0,70%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido
Beneficio: 70,00 €
Depósito 12 meses de BFS
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,05%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 105,00 €
Depósito Naranja 2 meses
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,50%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 24,83 €

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Otros productos de inversión

Si buscamos rentabilidades más atractivas y estamos dispuestos a asumir mayor riesgo al invertir, existen otros tipos de productos que pueden interesarnos

Productos destacados
  • Invertir en proyectos inmobiliarios
  • Doble rentabilidad
  • Inversión desde 50 €
  • Proceso 100 % online

Cuentas de ahorro

Si prefieres rentabilidad con dinero siempre disponible sin penalización, te pueden interesar las cuentas de ahorro

Cuentas de ahorro destacadas
Cuenta Ahorro Wizink
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - WiZink ¡ Actualizado !
WiZink
  • Asociada al Depósito a 14 meses al 0,90 % TAE
  • 0,50 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin importe mínimo
Cuenta Facto
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Banca Farmafactoring
  • Depósito Facto con una rentabilidad de hasta el 1,50 % TAE
  • Rentabilidad del 0,20 % TAE sin límite de tiempo
  • Sin comisiones

Coinc
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Coinc
  • 0,70 % TAE
  • Sin comisiones
  • Descuentos Club de Ahorradores COINC
  • 4 % de regalo en Amazon.es
Cuenta Bienvenida
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Openbank
  • 2,00% TIN durante 3 meses
  • Sin comisiones
  • 0,30 % o 0,50 % TIN (con vinculación) a partir del 4º mes
Cuenta Naranja
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ING Direct
  • 1,50% TAE durante 2 meses
  • 0,20 % TAE a partir del 3º mes
  • Sin comisiones

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Planes de pensión

Productos destacados
Planes de pensiones Naranja
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ING Direct
  • 1,5 % bonificación por traspaso
  • Sin penalización por no aportar
  • Sin aportación mínima obligatoria
Planes de pensiones Banco Sabadell
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Banco Sabadell ¡ Actualizado !
Banco Sabadell
  • 1 % de bonificación por traspaso
  • Regalos por traspaso
  • Flexibilidad en las aportaciones

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depositos bancarios para rentabilizar tus ahorros

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos bancarios (depósitos a plazo fijo) están considerados uno de los producto de ahorro más seguros del mercado económico, los cuales nos permiten obtener una cierta rentabilidad por el dinero que decidamos invertir en ellos. Todo ello, sin necesidad de tener que asumir riesgos de carácter financiero, en función del tipo de depósito que hayamos escogido para realizar nuestra inversión.

El funcionamiento de los depósitos es sencillo: el cliente deposita su dinero en el banco durante un plazo establecido por contrato y, transcurrido ese período de tiempo, el titular del depósito recupera el 100% de su inversión, junto con una remuneración extra (intereses generados).

¿Qué depósitos podemos encontrar?

Actualmente, podemos encontrar varios tipos de depósitos bancarios:

Por un lado, los tradicionales depósitos a plazo fijo, que son los más demandados por el ahorrador más conservador. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concreto que se fijan desde el inicio. Cuando se contratan, el inversor ya tiene claro qué rentabilidad obtendrá. Son productos de inversión 100 % seguros, ya que recuperas todo el capital sumando las ganancias obtenidas en el plazo fijo contratado y, además, están garantizados 100.000 euros tanto por en banco como por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

Por otro lado, tenemos los depósitos estructurados, dentro de los cuales podemos diferenciar dos subtipos:

  • Los depósitos referenciados: son depósitos vinculados a la variación de un índice de referencia, cuya rentabilidad será mayor o menor según cómo varíe dicho índice. Aunque suelen garantizar el capital a vencimiento, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, ésta puede acabar siendo del 0 %.
  • Los depósitos combinados: son productos de ahorro que combinan un depósito a plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. En estos depósitos una parte de la inversión se invierte en el plazo fijo, que cuenta con las características habituales de estos productos y el capital garantizado, y la otra parte, en otro producto, con sus propias condiciones y, normalmente, sin el capital ni el interés garantizados.

12 conceptos que nos ayudarán a entender estos productos

Antes de contratar un depósito es necesario leer el contrato del producto y entender perfectamente su funcionamiento, para saber si realmente es el tipo de producto que estamos buscando. Para entenderlo correctamente, hace falta conocer una serie de términos técnicos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas web de los bancos. Vamos a intentar definir los más importantes para que nos sea mucho más sencillo entender a estos productos:

  • Rentabilidad: son los beneficios que obtendremos de forma mensual, cada 6 meses, anualmente o a vencimiento, según se estipule en el contrato.
  • Tasa Anual Equivalente (TAE): es la rentabilidad calculada por el plazo de 1 año. Se utiliza para llevar a cabo una comparativa entre los distintos depósitos bancarios que se comercializan en nuestro país.
  • Tipo de Interés Anual (TIN): es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará.
  • Plazo: es el tiempo que el cliente se compromete con el banco a tener depositado su dinero.
  • Liquidación de intereses: momento en el cual el banco abonará los intereses al titular del depósito. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual, a vencimiento. Siempre vendrá determinado por el contrato que el usuario de la entidad haya fimado con el banco correspondiente.
  • Vencimiento: la fecha en la que finaliza el plazo del depósito bancario.
  • Cancelación anticipada: se trata de la posibilidad de retirar el dinero antes del plazo acordado. En ocasiones, la cancelación anticipada del depósito podría conllevar una penalización que repercutiría directamente sobre los intereses que se hayan obtenido hasta el momento.
  • Cupón: indica la rentabilidad máxima que obtendremos por la contratación de un depósito referenciado al finalizar el plazo. No debe confundirse nunca con la TAE, ya que el cupón no expresa los beneficios anuales, sino los totales. Así, un cupón del 3 % en un depósito a 2 años será en realidad un 1,5 % TAE (aprox.).
  • Subyacente: son las acciones cuya fluctuación determinará la rentabilidad que obtendremos por la contratación de un depósito referenciado.
  • Renovación automática: una vez cumplido el plazo acordado, algunos depósitos bancarios se renuevan automáticamente por un plazo similar. Es importante revisar el contrato y fijarnos si el depósito cuenta con esta opción.
  • Cuenta asociada: durante el plazo que dure el depósito, el banco irá depositando los intereses devengados en una cuenta corriente o de ahorro complementaria.
  • Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): es la institución financiera encargada de garantizar el dinero que los clientes bancarios invierten en cuentas y depósitos bancarios. En el caso de España, todos los bancos están obligados a estar inscritos en el FGD español o FGD del país de origen del banco. Cada FGD establece el importe máximo a cubrir, pero habitualmente suele rondar alrededor de los 100.000 €.

¿Cuánto podemos ganar con un depósito?

Para calcular cuáles serán las ganancias reales que obtendremos con nuestro depósito, tendremos que fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Veamos un ejemplo:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25 % TIN a 12 meses, cuando vayamos a recoger nuestros intereses generados obtendremos un total de 125 euros:

10.000 € x 1,25 % TIN = 125 €

El dinero que podemos conseguir cuando invertimos nuestros ahorros en un depósito bancario no sólo dependerá de la rentabilidad y de las comisiones que conllevan su contratación y sus productos asociados, sino también de la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19 % - 23 %, según la cifra de beneficios obtenidos).

A continuación, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición de nuestros usuarios una calculadora de depósitos totalmente gratuita que ayudará a descubrir los intereses que se pueden obtener a la hora de invertir sus ahorros en un determinado depósito bancario.

A más dinero más rentabilidad, ¿es cierto?

Por norma general, el banco sí nos dará más dinero cuanto mayor sea la cantidad de dinero invertido:

  • Las entidades bancarias suelen ofrecer una mayor remuneración a aquellos clientes que deciden realizar grandes inversores. Estas ofertas son de carácter privado y están dirigidas sólo a clientes exclusivos. Por ejemplo: una persona quiere invertir 100.000 € en un producto de ahorro que ofrece una rentabilidad del 2 % TAE. Pues bien, si el banco lo considera oportuno, puede hacer una excepción con este cliente y ofrecerle una rentabilidad diferente y superior a la establecida en la campaña oficial.
  • Cuanto mayor sea la cantidad invertida, más dinero podremos obtener por nuestra inversión . Por ejemplo, invertir 1.000 € al 2 % solo nos dará 20 €, mientras que si invertimos 5.000 € ganaremos 100 €.

Si hasta hace unos años los bancos anunciaban públicamente depósitos a plazo fijo que ofertaban unas rentabilidades muy atractivas para las inversiones más elevadas, el panorama financiero actual se caracteriza más bien por lo contrario. En la actualidad, las entidades bancarias han optado por aceptar casi cualquier importe como inversión inicial.

En conclusión, una elevada suma de dinero siempre podrá ser una buena herramienta a la hora de negociar una rentabilidad mayor para nuestro plazo fijo. Ahora bien, si no disponemos de tanto dinero, no tenemos de qué preocuparnos. A día de hoy, es posible encontrar depósitos bancarios que no disponen de importe mínimo, e incluso máximo, para la inversión. Para descubrir cuáles son estos productos de ahorro, podemos apoyarnos en el comparador de depósitos de HelpMyCash.com.

TOP 5 de Depósitos a plazo fijo más rentables
1
Depósito Self
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito Naranja 2 meses
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,50%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 24,83 €
3
Depósito Facto a 5 años
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 750,00 €
4
Depósito 60 meses de BFS
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,45%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 725,00 €
5
Depósito Crédit Agricole a 3 años
Compara los depósitos bancarios más rentables | Diciembre 2016 - Crédit Agricole Consumer Finance ¡ Actualizado !
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,35%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 405,00 €

¿Dónde invertir 50.000 euros sin riesgos?

Si disponemos de un capital de 50.000 euros con los que queremos sacar beneficios, pero no estamos dispuestos a asumir ningún riesgo, nuestra mejor opción es invertir en los depósitos a plazo fijo más rentables del mercado.

Al igual que diversificamos cuando invertimos en productos de renta variable para distribuir el riesgo, podemos seguir la misma estrategia con los plazos fijos, puesto que no existe un depósito bancario mejor como tal, si no un conglomerado de productos de corta duración con elevados tipos de interés y un plazo muy corto (normalmente de unos 3 meses). La estrategia es cambiar nuestros ahorros de depósito en depósito una vez agotemos el periodo de oferta.

Si estás buscando dónde invertir tus ahorros en 2016 , pero desconoces la amplia oferta del mercado financiero, te recomendamos que utilices el comparador de depósitos bancarios que HelpMyCash.com pone a tu disposición. Con ayuda de esta herramienta, te resultará más sencillo encontrar el mejor depósito adaptado a tu perfil de ahorrador. Además, podrás hacer uso de la calculadora TAE para hacerte una idea aproximada de los beneficios que obtendrás a partir de tu inversión.

¿Es seguro invertir en estos productos?

Sí, es el producto bancario más seguro que existe, junto con las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Todos los depósitos bancarios del mercado garantizan el 100 % del capital y los intereses. Y, aún, en el peor de los escenarios, si el banco quebrara, nuestro dinero contaría con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que la entidad bancaria se encontrara adscrita, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.

En Europa, existen instituciones financieras análogas que se caracterizan por tener unos niveles de cobertura bastante similares al del FGD español. Concretamente, el margen de 100.000 euros asegurados son prácticamente una constante, con ligeras diferencias debido al tipo de divisa, como las 85.000 libras esterlinas (unos 117.000 euros), o las 750.000 coronas danesas (ligeramente superiores a los 100.000 euros), o la cobertura ilimitada de Irlanda.

¿Qué aspectos debemos considerar antes de invertir?

Aunque nuestro depósito se encuentre garantizado por la entidad bancaria que lo comercializa y por el FGD o empresa aseguradora al que ésta se encuentra adherida, resulta de vital importancia que tengamos en cuenta que nuestra inversión puede verse expuesta a riesgos de carácter financiero, por muy mínimos que sean.

Por este motivo, desde HelpMyCash.com, nos gustaría ofrecer a nuestros usuarios unos consejos que posiblemente les serán muy útiles a la hora de invertir sus ahorros en un producto bancario de de estas características:

  • Diversificar el dinero e invertirlo en diferentes productos de ahorro, evitando así que la inversión supere el importe máximo que el FGD o la institución financiera equivalente cubre por entidad y titular, en el caso de quiebra o situaciones de insolvencia por parte de la entidad bancaria.
  • Antes de contratar ningún depósito, es recomendable que nos interesemos por conocer la solvencia del banco donde vamos a contratar dicho producto de ahorro.

¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo acordado?

Si necesitamos el dinero antes del plazo establecido por contrato, nuestras ganancias se pueden ver seriamente afectadas. Cada entidad de crédito tiene una política diferente en cuanto a las comisiones por cancelación anticipada del depósito bancario, aun así las penalizaciones más comunes por realizar esta operación son:

  • Comisión por cancelación sobre intereses pendientes: se aplica a los intereses que están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento.
  • Rebaja de los intereses: la entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados por nuestro plazo fijo, llegando incluso al 0 % . Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0 %. Dicho de otro modo, las comisiones nunca van a hacer mella en el capital inicial invertido.

Cabe señalar que algunas entidades comercializan depósitos bancarios sin penalización por cancelación anticipada . Son plazos fijos que no penalizan de ningún modo por sacar el dinero antes de tiempo.

Depósitos online, rentabilidad a un solo clic

La penetración de la banca online en España se ha triplicado durante los últimos años calando en el sector financiero. Hasta el punto de que los mejores plazos fijos son los depósitos online ofertados por entidades que principalmente hacen todas sus operaciones a través de internet.

Contratar un depósito a través de Internet sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina, permite a los clientes que puedan abrir un depósito desde donde quieran. Además, los depósitos de los bancos online suelen tener una rentabilidad por encima de la media, ya que las entidades se ahorran el gasto en oficinas y, a cambio, pueden subir los intereses de sus productos.

¿Cuál es el mejor depósito bancario del mercado?

El concepto de mejor depósito bancario del mercado es muy relativo, puesto que depende de las preferencias de cada uno. Por este motivo, antes de invertir nuestro dinero en un depósito bancario, conviene que estemos informados de los puntos fuertes y los puntos débiles que acompañan este producto de ahorro . Para ello, podemos optar por realizar una consulta individualizada de las diferentes entidades bancarias que existen en el mercado financiero, o bien utilizar un comparador de depósitos bancarios como el de HelpMyCash.com.

A continuación, mostramos algunos de los rasgos más buscados en los depósitos:

  • Alta rentabilidad
  • Capital garantizado
  • Sin comisiones en la cuenta asociada
  • Sin vinculación (domiciliación de nómina o recibos, contratación de otros productos de la entidad…)
  • Cancelación anticipada, con o sin penalización
  • Banco solvente

La fiscalidad de los depósitos: ¿cuánto se lleva Hacienda?

Las ganancias obtenidas gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente, al 19 %. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Nota: los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, ganamos 30.000 € en intereses, tributarán al 21 % y si por el contrario ganáramos 4.000 € en intereses lo harían al 19 %.

Por otra parte, desde la Administración ya se ha anunció que los tipos de interés iban a cambiar. Por tanto quedan de la siguiente manera:

TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (2 º periodo) 2016 vigente
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

Evolución de los tipos de interés de los plazos fijos

Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0 %. En 2009, un depósito con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2 % y un 3 % TAE. Sin embargo, en julio de 2015 la rentabilidad de los plazos fijos apenas alcanzaba el 0,50 % y, actualmente, sólo en contadas ocasiones supera el 0,15 %.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ido ofreciendo los depósitos bancarios desde 2009 hasta nuestros días:

Historico intereses de depositos 2016

Fuente: Banco de España

¿Por qué es mejor un depósito que un pagaré o un bono?

Un depósito bancario no es estrictamente mejor que otro producto de ahorro, pero desde luego sí es la forma de invertir más segura y conservadora, ya que los otros productos de inversión no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Además, es el mejor en cuanto a liquidez, es decir, que en un depósito siempre podremos recuperar el dinero en cualquier momento (solo nos arriesgamos a perder rentabilidad) mientras que, en los bonos o pagarés, retirar el dinero antes del plazo tiene el riesgo de no recuperar todo el capital.

Diferencias entre depósito a plazo fijo y cuenta de ahorro

Lo que diferencia esencialmente un depósito de una cuenta de ahorro es la disponibilidad del dinero: si bien podemos acceder a este sin bastantes problemas con los dos productos, es posible que al retirar dinero del depósito se nos imponga una penalización, aunque esta no afectará a nuestro capital inicial, si no que repercutirá sobre los intereses generados por nuestro depósito. Además difieren sustancialmente en el plazo, ya que las cuentas de ahorro no suelen tener una duración limitada, sino que son indefinidos.

Por otra parte, en estas últimas, el banco puede permitirse modificar el tipo de interés, mientras que en el depósito de plazo fijo está acordado desde el principio, y se mantendrá hasta el final acordado. Finalmente, lo que hace atractivos a los depósitos frente a las cuentas de ahorro es la rentabilidad, aunque también hay excepciones: nada impide encontrarnos una cuenta de ahorro con mejores intereses que los de un deposito, o encontrarnos un plazo fijo con un interés casi nulo.

¿Veremos mejores depósitos en 2016?

Tras haber presenciado tres años de caídas sin final de las rentabilidades de todos los depósitos a plazo fijo, empieza a ser difícil plantear un escenario optimista, donde los intereses a plazo fijo consigan al menos recuperar parte del terreno perdido (no hablemos ya de encontrar depósitos como los de 2010)

Con unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos (al 0 %) y una facilidad de depósito al -0,30 (ambas cifras, desde marzo de 2016), todo parece indicar que los depósitos bancarios no van a recuperarse en el corto plazo. Al fin y al cabo, las entidades no van a pagar unos tipos elevados por el dinero de sus depositantes cuando lo pueden conseguir "casi gratis" del Banco Central Europeo.

Así, lo más probable es que 2016 continúe en la misma línea que el año 2015. Según lo que hemos visto en los últimos meses de 2015, los mejores depósitos son aquellos que ofertan intereses a plazo fijo y cuya duración no suele sobrepasar los 7 meses, puesto que la rentabilidad que ofertan puede incluso superar el 2 % TAE. Si esto continúa, la estrategia del cambio de banco en busca de una mejor rentabilidad (contraria al intento de vinculación que se está viviendo a nivel cuentas bancarias), se convertirá en una práctica cada vez más habitual.

¿Existen alternativas a los plazos fijos?

Una alternativa semejante a los depósitos bancarios en lo que se refiere a perfil de riesgo es la inversión en deuda pública. Estos títulos representan una deuda que el Estado adquiere con los particulares, a devolver en un plazo estipulado y cuya garantía es la solvencia del emisor, en este caso, el propio país, de ahí que tengan poco riesgo, ya que se presupone que las posibilidades de que un país quiebre son reducidas.

Podemos encontrar 3 tipos de deuda pública en España, diferenciados por el tipo de plazo de amortización:

  • Letras del tesoro: de 3 a 18 meses
  • Bonos del estado: entre 3 y 5 años
  • Obligaciones del estado : a 10, 15 ó 30 años

En la actualidad, siguiendo la tendencia general, la remuneración de estos títulos de deuda es bastante limitada, llegando a alcanzarse tipos de interés negativos.

Invertir en préstamos crowdlending, p2p

Si finalmente la rentabilidad que ofrecen los depósitos a plazo fijo no termina de convencernos, podemos intentar probar con otras vías de inversión, si aceptamos mover más allá nuestro umbral de riesgo . Para esto, existen productos de inversión que permiten aumentar nuestros beneficios, como por ejemplo el crowlending, al tiempo que ofrecen un buen control del riesgo.

Se trata de plataformas virtuales, a través de las cuales los particulares pueden invertir en préstamos de otras personas o empresas ; a cambio, reciben el importe invertido, más los intereses del préstamo crowlending.

Invertir en préstamos crowlending puede resultar interesante por los siguientes motivos:

  • Una nueva estrategia de inversión: se trata de una herramienta de bajo coste, que permite a los ahorradores e inversores un producto con un buen ratio rentabilidad-riesgo.
  • Mejor rentabilidad y bajo riesgo: una cartera diversificada ofrece unas pérdidas de entre un 0,1 %, para inversiones en pymes de alta calidad, hasta un 3 % para inversiones en pymes de menor calidad. Por otra parte, la rentabilidad bruta se encuentra entre el 4 % y el 12 %.
  • Intereses regulares: el plazo de los préstamos suele ser inferior a dos años y el pago de las cuotas se puede realizar trimestral, semestral o anualmente, incluyendo tanto la amortización del principal como el pago de intereses.
  • Totalmente descorrelacionado con el resto de activos : al tratarse de una inversión que no cotiza en los mercados, aunque las bolsas sufrieran pérdidas, nuestra inversión permanecería intacta.
  • Control de riesgo: las plataformas de crowlending permiten elegir en qué, cuánto y cuándo invertir; esto facilita la creación de una cartera de préstamos que diversifica el riesgo.

¿Cómo invertir con la máxima seguridad?

En la actualidad desde el punto de vista de la seguridad y de la máxima garantía para los ahorros, los depósitos a plazo fijo están considerados los mejores productos bancarios . Aun así, son muchas las personas que dudan acerca de su fiabilidad. Por este motivo, ponemos a tu disposición la siguiente guía gratuita para que puedas resolver las principales cuestiones sobre cómo invertir con seguridad . Con la ayuda de esta herramienta, no sólo descubrirás de qué manera realizar una inversión con las máximas garantías, sino también la posibilidad de alcanzar hasta un 3,37 % anual de beneficios mediante 5 supuestos de inversión, en función de nuestro capital disponible (5.000 €, 10.000 €, 50.000 €, 100.000 € y más de 100.000 €).


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página de depósitos?

Por las dudas que puedan surgirnos antes de invertir en un depósito bancario o porque no comprendemos bien lo que son estos productos de ahorro, esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué son los depósitos bancarios?

Los depósitos bancarios son uno de los producto de ahorro más seguros del mercado económico, los cuales nos permiten obtener una cierta rentabilidad por el dinero que decidamos invertir en ellos. En función del tipo de depósito en el que decidamos invertir conseguiremos mayor o menor remuneración.

2. -¿Cómo funcionan estos productos?

El funcionamiento de los depósitos es bastante sencillo, no requiere de grandes conocimientos financieros. Dependiendo del tipo de depósito que contratemos conseguiremos más o menos rentabilidad para ello: el cliente deposita su dinero en el banco durante un plazo establecido por contrato y, transcurrido ese período de tiempo, el titular del depósito recupera el 100% de su inversión, junto con la remuneración.

3.- ¿Es seguro invertir en un depósito?

Los depósitos bancarios ofrecen la máxima garantía para los ahorros. Se encuentran respaldados tanto por la entidad bancaria como por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que garantiza hasta 100.000 euros por titular y depósito a plazo fijo. Es decir le ofrecen una garantía al inversor de hasta 100.000 euros incluso si la entidad quiebra.

4.- ¿Puedo cancelar un depósito ya abierto?

Todo depende del contrato que hayamos firmado. Si este permite una cancelación anticipada lo más probable es que la entidad nos penalice por esta operación , disminuyendo en un porcentaje la rentabilidad. Lo que ocurra tras la cancelación de un depósito en particular está especificado en el contrato, por lo que si queremos saber si podemos cancelar el que tenemos contratado lo más conveniente es revisarlo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar acerca de las características generales de los depósitos bancarios que, a día de hoy, podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca del mercado económico, así aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar tus cuestiones y tus propuestas de mejora:


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Preguntas recientes

Avatar  de Laura2507

Puedo cancelar un plazo fijo que se renovó automáticamente?

No puedo disponer del dinero. Y cuando ingreso a chequear mi cuenta, veo que el plazo fijo fue automáticamente renovado el mismo día que vencía. Por favor, aguardo una respuesta. Gracias!

Laura2507 06/12/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 07/12/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, Laura2507:

A día de hoy, algunos bancos comercializan depósitos a plazo fijo cuya renovación se produce automáticamente una vez finaliza el plazo.

Si estás interesada en cancelar de manera anticipada este producto de ahorro, deberás de consultar el contrato o a la entidad bancaria para averiguar si esta acción está permitida o no y si deberás de asumir alguna penalización por ella .

A continuación, encontrarás un botón con el que podrás acceder al ranking de mejores depósitos con cancelación anticipada del mercado actual:

Consulta el Ranking de mejores depósitos con cancelación anticipada de 2016

¡Un saludo!


Avatar  de Pe bels

Cambio depósito de 3 año a 3 meses

Hola,
Hace unas semanas abrí el Facto Depósito Facto a 3 años pero no he realizado ingreso alguno todavía. ¿Sería posible cancelarlo y suscribirme al de 3 meses ya que es al mismo interés en un plazo inferior?
Gracias por vuestra ayuda

Pe bels 26/11/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/11/2016

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Hola, Irenejorge:

Para abrir el depósito tendrías que haber firmado un contrato con la entidad, ¿lo has hecho? En caso de que no lo hayas hecho, no habrás abierto el Depósito Facto, sino solicitar la apertura. Por tanto, podrías cambiarlo por el Depósito a 3 meses.

En caso de que sí lo hayas abierto y realizado el primer ingreso no podrías cancelarlo, ya que el Depósito Facto no cuenta con cancelación anticipada.

Saludos.


2 Pe bels el 29/11/2016

Avatar  de Pe bels

Gracias Elisenda.
Pues sí lo firme on line pero no he hecho ningún ingreso. Podría cancelar éste y abrir uno nuevo
Un saludo,


3 HelpMyCash el 30/11/2016

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Hola de nuevo, Pe Bels:

Hasta que no hayas configurado el Depósito Facto (que podrás hacerlo desde el área de clientes) y realizado el primer ingreso no lo tendrás activo. Por tanto, sí podrías abrir el depósito a 3 meses en lugar de a 3 años.

¡Un saludo!


Avatar  de Albaicin

AGENCIA TRIBUTARIA MODELO 720

Buenos días:
Acabo de contratar un deposito con Credit Agricole y en toda la información previa que obtuve me quedó claro que se trataba de un deposito en una entidad bancaria francesa que no operaba en España, por lo que cada año tenía que realizar la declaración informativa de la AEAT, modelo 720, sin embargo me ha surgido una duda a la hora de la firma del contrato, ya que me indican que el ingreso del importe del deposito lo tengo que transferir a una cuenta de la entidad BANKOA que pertenece al grupo Credit Agricole, ¿quiere esto decir que al ingresar este importe en la cuenta de una entidad bancaria española me exime de realizar la declaración informativa modelo 720?Gracias

Albaicin 17/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/11/2016

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Hola, Albaicin:

No, el hecho de transferir el ingreso del importe del depósito a una cuenta perteneciente a una entidad bancaria española no te exime de realizar la declaración informativa modelo 720 . Por este motivo, desde HelpMyCash.com, te recomendamos que procedas de la manera que te han informado en Crédit Agricole Consumer Finance.

Consulta la oferta de depósitos a plazo fijo de Crédit Agricole

¡Un saludo!


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