#1
Ventajas
- Beneficio de 600€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Chequia
#2
Ventajas
- Beneficio de 550€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Italia
#3
Ventajas
- Beneficio de 550€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 20.000€
- FGD de Letonia
#4
Ventajas
- Beneficio de 1.825€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 2.000€
- FGD de Francia
#5
Ventajas
- Beneficio de 3.350€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Bélgica
#6
Ventajas
- Beneficio de 1.200€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Italia
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
-
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
-
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
-
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
#1
- Rentabilidad de hasta un 5% TAE
- Tarjeta de crédito sin comisiones
- 14.000 cajeros gratuitos
- Cuenta gratuita y sin permanencia
#2
- 5% TIN anual los 6 primeros meses
- 2,66% TAE durante un año
- Dinero siempre disponible
- Sin comisiones
#3
- 1% TIN durante 6 meses
- Hasta 0,20% TIN a partir del 7º mes
- Sin ningún tipo de comisión
- Contratación por videollamada
#4
- 0,25% TAE sin límite de tiempo
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Sin comisiones ni vinculación
- FGD noruego
-
Más ofertas:
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-
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-
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-
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Temas populares sobre depósitos de agosto de 2020
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te lo resumimos:
Varios depósitos engordan su rentabilidad
Varios depósitos de la plataforma de ahorro Raisin aumentaron considerablemente la rentabilidad. Hasta ahora, a lo máximo que se podía aspirar al invertir en la plataforma era a un interés del 1,27% TAE. Desde el día 15, la fintech ofrece hasta un 1,41% TAE. ¡Descúbrelos en el ranking de los mejores depósitos!
Depósitos italianos, checos y españoles, los más rentables
Los depósitos bancarios a plazo fijo más rentables corresponden a entidades italianas, checas y españolas Descubre aquí qué bancos en España ofertan los mejores depósitos con los intereses más altos. Las dos primeras posiciones corresponden a bancos que cuyos depósitos se pueden contratar desde España.
El coronavirus beneficia a los depósitos
Dada la inestabilidad de los mercados, muchos ahorradores han vuelto a echar la vista a los depósitos bancarios, que protegen su capital y les evitan pérdidas. Las mejores ofertas alcanzan el 1,41% TAE.
¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:
Conocer las mejores ofertas: los depósitos bancarios más rentables, de bancos extranjeros, con cancelación anticipada...
Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de un depósito a plazo fijo
Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España
Resolver dudas gracias a los expertos en depósitos bancarios que responden tus preguntas
Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?
Antes de contratar un depósito bancario, existen varios puntos que debemos tener en cuenta. Estos son los que destacan los expertos:
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Intereses. No siempre el depósito más rentable es el más conveniente. Hay que tener en cuenta, además, los aspectos que se detallan a continuación.
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Plazo. Los largos plazos suelen ser los que mejor remuneran nuestros ahorros. Pero, si contratamos un depósito bancario a largo plazo y la oferta del mercado mejora, estaríamos perdiendo la oportunidad de ganar más con nuestro dinero.
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Cancelación anticipada. Los ahorradores aprecian positivamente la posibilidad de acceder a los ahorros antes de que termine el plazo. Nunca sabemos en qué circunstancias nos encontraremos y si necesitaremos acceder a ese capital.
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La solvencia del banco. Para comprobar las valoraciones de un banco, basta con ojear las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.
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¿Depósito en España o en el extranjero? Valora si quieres depositar el dinero en otro país. Los depósitos bancarios europeos se han convertido en una buena opción para conseguir más rentabilidad.
¿Cuáles son los mejores depósitos en agosto de 2020?
Los bancos que ofrecen una mejor rentabilidad al depositar nuestros ahorros son Banca Sistema, Facto y WiZink. Descubre e infórmate sobre todos los plazos, las rentabilidades y condiciones a través de las siguientes herramientas:
Mejores depósitos
Descubre cuáles son los mejores depósitos que se ofrecen actualmente.
Ranking de depósitos
¿Qué es un depósito bancario y qué tipos existen?
En el mercado financiero actual podemos encontrar distintos tipos de depósitos:
-
Depósitos a plazo fijo. Los depósitos a plazo fijo son los preferidos por los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el contrato. Invertir dinero sin riesgo es posible gracias a este tipo de productos.
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Depósitos estructurados. Los depósitos estructurados, también conocidos como referenciados, se caracterizan por estar vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.
-
Depósitos combinados. Son productos de ahorro que combinan un plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el depósito a plazo fijo que en el producto vinculado.
Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósitos bancarios mencionados están
protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión. Para facilitar la búsqueda del producto más conveniente, podemos emplear el
comparador de depósitos bancarios.
¿Cuáles son las claves de un depósito bancario?
Antes de decidirnos por un depósito y contratarlo conviene leer el contrato y entender perfectamente su funcionamiento, sus condiciones y riesgos.
Para ello, es importante conocer una serie de términos que se repiten en todos los contratos de los depósitos a plazo fijo:
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Plazo del depósito. Es el tiempo durante el cual el cliente se compromete con la entidad a tener el dinero invertido. Generalmente, la mayoría de los depósitos bancarios se pueden cancelar anticipadamente aunque a cambio el cliente tiene que hacer frente a una penalización.
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Rentabilidad. Es el interés que nos pagará el banco por custodiar el dinero del depósito bancario, es decir, el beneficio que obtendremos. Esta información nos la dan en forma de tanto por ciento y aparece señalada en el contrato.
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Liquidación de los intereses. Es el momento en el que el banco nos abonará los intereses generados por el depósito bancario. La liquidación puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. La liquidación vendrá determinada por el contrato que el cliente haya firmado.
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Tasa Anual Equivalente (TAE). Es el interés que obtendríamos si mantuviéramos el dinero el depósito bancario durante un año. Suele emplearse como referencia para comparar depósitos bancarios. Obviamente, cuanto más elevada sea, más beneficios obtendremos del producto. En ocasiones es diferente del TIN, porque incluye la liquidación de intereses y si estos se suman al total del depósito. Será igual al TIN cuando la liquidación de estos sea anual.
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Tipo de Interés Anual (TIN). Es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará realmente, al margen de los beneficios generados. Es la que se debe emplear para aplicar las fórmulas y averiguar los beneficios exactos.
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Cancelación anticipada. Se trata de la posibilidad de retirar el dinero antes del plazo acordado por contrato con el banco. Normalmente, la cancelación anticipada del depósito conlleva una penalización que repercute directamente sobre los intereses bancarios que se han obtenido hasta el momento.
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Cupón. Indica la rentabilidad máxima que obtendremos por la contratación de un depósito referenciado al finalizar el plazo. No debe confundirse nunca con la TAE, ya que el cupón no expresa los beneficios anuales, sino los totales. Así, un cupón del 3% en un depósito bancario a dos años será en realidad un 1,50% TAE aproximadamente.
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Activo subyacente. Esto solo aplica a los depósitos referenciados. El activo subyacente es aquello de lo que depende el interés final del producto. Por ejemplo, un depósito bancario que pague un 1% si una acción sube en una fecha determinada tendrá como activo subyacente dicha acción.
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Renovación automática. Una vez cumplido el plazo acordado, algunos depósitos bancarios se renuevan automáticamente por un plazo similar. Es importante revisar el contrato y fijarnos si el depósito cuenta con esta opción, ya que de ser así y no estar interesados en renovarlo. También podemos negociar con el banco al contratarlo para que nos avisen antes de que se renueve automáticamente.
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Cuenta asociada. Para transferir y retirar el dinero del depósito bancario necesitaremos una cuenta vinculada. Hay bancos que nos harán contratar su propia cuenta, mientras que otros podremos utilizar la de cualquier entidad. Normalmente, son totalmente gratuitas, aunque deberíamos asegurarnos de que no nos cobran mantenimiento o por la transferencia del capital al depósito.
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Regalo de bienvenida. Algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito bancario. Generalmente, son promociones temporales y a las que solo se pueden acceder una vez, de modo que, si la encuentras ¡no la dejes escapar! Si encontramos un depósito con regalo, deberemos sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganaremos realmente.
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Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Se trata de un organismo estatal encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de los bancos y es el encargado de cubrir el dinero en los depósitos en el caso de que el banco quiebre. El Fondo de Garantía de Depósitos devuelve hasta 100.000 euros de las cuentas y depósitos bancarios por cliente y por entidad. Los bancos que operan en España están adscritos bajo el paraguas del FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español.
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Diferencias entre depósito y cuenta de ahorro
Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto.
| Depósitos bancarios |
Cuentas de ahorro |
- Ofrecen una rentabilidad superior a las cuentas de ahorro
- La rentabilidad será la misma durante todo el período
- Es fácil encontrar regalos a cambio de contratarlos
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- El dinero siempre estará disponible
- Las condiciones de la cuenta pueden cambiar
- No siempre ofrecen regalos a nuevos clientes
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Desde HelpMyCash.com, ponemos a tu disposición la siguiente guía gratuita para que puedas descubrir de qué manera realizar una inversión con las máximas garantías.
¡Guía GRATUITA!Depósitos a plazo: ¿cómo obtener más por tu dinero?
Aprende a sacarle el máximo partido a tu dinero con los depósitos a plazo fijo
Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com sobre los depósitos a plazo fijo aprenderás todo lo que necesitas saber para rentabilizar al máximo tu dinero:
- Cómo funcionan y qué son los depósitos
- Ventajas y diferencias de los depósitos nacionales y extranjeros
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Ver y descargar guía
¿Conviene abrir un depósito en 2020?
Los depósitos a plazo fijo son los productos de ahorro o de inversión que más seguridad ofrecen del mercado. Teniendo en cuenta sus características, existen dos razones por las que un depósito bancario a plazo fijo se convierte en una de las mejores opciones de inversión en este momento:
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La facilidad de comprender su funcionamiento y la transparencia que habitualmente los acompaña. No dependen de índices externos variables, así que la rentabilidad que obtendremos con el depósito bancario es la pactada con el banco antes de firmar el contrato.
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La seguridad, ya que ofrecen una doble garantía: por un lado, el banco garantiza el capital y, por el otro, en caso de quiebra, el FGD reembolsará hasta 100.000 euros por titular en cada banco. Además, los plazos fijos tienen un interés pactado de antemano, por lo que desde el primer momento se sabe cuánto se va a ganar.1.
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¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?
Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito bancario concreto, tendremos que fijarnos en el TIN:
Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:
Inversión x TIN anual = intereses anuales
10.000€ x 0,0125 TIN = 125€
Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).
¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?
Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos no ofrecen TAE superiores al 1%.
A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos bancarios desde el año 2004 hasta los últimos datos publicados por el BdE.
¿Se puede cancelar un depósito?
En la mayoría de casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:
Comisión por cancelación.
Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero depositado. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito a plazo fijo.
Reducción de los intereses.
La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.
Hay algunos ejemplos de bancos que no cobran comisiones por cancelar el depósito bancario antes de tiempo. Sin embargo, cada vez son más complicados de encontrar.
Uno de los productos de ahorro más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes y, además, podemos abrir desde casa.
Por otro lado, los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.
Los FGD de las bancos de la Zona Euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por depósito bancario y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su protección.
Estos son los mejores depósitos extranjeros online que podemos contratar desde España en la actualidad:
¿Cuál es la fiscalidad de un depósito?
No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido mediante una inversión de dinero en un deposito bancario tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados por el depósito:
Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros de un 21%.
| Intereses generados |
Tipo de interés aplicable actual |
| Hasta 6.000 euros |
19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000 euros |
21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000 euros |
23% sobre los intereses |
FAQ - Preguntas resueltas sobre depósitos bancarios
Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar uno de estos productos:
Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100% del capital invertido junto con los intereses generados.
Para asegurarse que contratamos el mejor depósito el primer paso es comparar las ofertas fijándonos en los siguientes criterios: la rentabilidad, el plazo y la inversión mínima y máxima. También son importantes la cancelación anticipada y la renovación automática.
Un depósito en sí no tiene FGD, es la entidad que ofrece el depósito. Para corroborar si una entidad que ofrece un depósito está adscrita al FGD, tan solo es necesario consultar el listado de bancos adheridos al FGD de cada país para averiguarlo. Habitualmente, al contratar un depósito, se especifica el FGD al que está adherido el banco.
Por el momento, el BCE no tiene perspectivas de subida de los tipos de interés, lo que no significa que no podamos encontrar buenas alternativas. Existen depósitos de bancos online y de bancos de Europa con una rentabilidad muy superior a la media de España.
Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.
La mayoría de los depósitos bancarios permiten cancelarse anticipadamente, aunque hay excepciones. En cualquier caso, en el contrato aparecerá si se puede o no cancelar antes del vencimiento. Aquellos que sí admiten retiradas parciales o totales antes de tiempo, pueden aplicar una penalización.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.
Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
