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deposito bancario

¿Cuáles son los mejores depósitos en enero de 2021?

Los bancos que ofrecen una mejor rentabilidad al depositar nuestros ahorros son J&T Banka Banca Progretto y Banco BiG. Descubre e infórmate sobre todos los plazos, las rentabilidades y condiciones a través de las siguientes herramientas:

Mejores depósitos

Descubre cuáles son los mejores depósitos que se ofrecen actualmente.

Ranking de depósitos 2021

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Temas populares sobre depósitos de enero de 2021

¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te lo resumimos:

Regalo de hasta 200€ con Raisin

Es posible conseguir hasta 200 euros con el Regalo de Bienvenida doble de Raisin desde el 21 de diciembre de 2020 hasta el 15 de febrero de 2021, todos los nuevos clientes de Raisin que contraten uno de sus productos de ahorro podrán beneficiarse de esta promoción.

Nuevo Gran Depósito a 3 meses de BiG

El Banco de Inversiones Global (BiG) ofrece un depósito a 3 meses al 1% TAE en España, una alternativa rentable para los que quieren remunerar sus ahorros a corto plazo y aprovecharse de las mejores ventajas en depósitos. 

BBVA e ING cobrarán por los depósitos en 2021

ING empezará a cobrar a los clientes con más de 30.000 euros en la Cuenta Naranja que no tengan una nómina en ING a partir de abril de 2021. BBVA, por su lado, cobrará desde febrero a los que mantengan un capital superior a 100.000 euros y no estén vinculados.

¿Qué es un depósito bancario y qué tipos existen?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que remunera el capital invertido durante un período de tiempo fijado por contrato. Su funcionalidad puede variar según el tipo de depósito, y es que en el mercado financiero actual podemos encontrar hasta tres tipos de depósitos:

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo los preferidos por los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y no pueden cambiar. Invertir dinero sin riesgo es posible gracias a este tipo de productos.

Depósitos estructurados

También conocidos como depósitos referenciados, se caracterizan por estar vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.

Depósitos combinados

Los depósitos combinados son productos de ahorro que combinan un plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el depósito a plazo fijo que en el producto vinculado.

Tipos de depósitos bancarios: 1- depósito a plazo fijo. 2- depósito estructurado. 3- depósito combinado

Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósitos bancarios mencionados están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión.

Respuestas rápidas sobre depósitos

Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100% del capital invertido junto con los intereses generados.

Para asegurarse que contratamos el mejor depósito el primer paso es comparar las ofertas fijándonos en los siguientes criterios: la rentabilidad, el plazo y la inversión mínima y máxima. También son importantes la cancelación anticipada y la renovación automática.

Para corroborar si una entidad que ofrece un depósito está adscrita al FGD, tan solo es necesario consultar el listado de bancos adheridos al FGD de cada país para averiguarlo. Habitualmente, al contratar un depósito, se especifica el FGD al que está adherido el banco.

Por el momento, el BCE no tiene perspectivas de subida de los tipos de interés, lo que no significa que no podamos encontrar buenas alternativas. Existen depósitos de bancos online y de bancos de Europa con una rentabilidad muy superior a la media de España.

Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.

La mayoría de los depósitos bancarios permiten cancelarse anticipadamente, aunque hay excepciones. En cualquier caso, en el contrato aparecerá si se puede o no cancelar antes del vencimiento. Aquellos que sí admiten retiradas parciales o totales antes de tiempo, pueden aplicar una penalización.

¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?

Antes de contratar un depósito bancario, existen varios puntos que debemos tener en cuenta. Estos son los que destacan los expertos:

Contratar un depósito bancario: 1- intereses. 2- plazo. 3- cancelación anticipada. 4- solvencia bancaria, 5- nacional o extranjero

Intereses. No siempre el depósito más rentable es el más conveniente. Hay que tener en cuenta, además, los aspectos que se detallan a continuación.

Plazo. Los largos plazos suelen ser los que mejor remuneran nuestros ahorros. Pero, si contratamos un depósito a largo plazo y la oferta del mercado mejora, estaríamos perdiendo la oportunidad de ganar más con nuestro dinero. 

Cancelación anticipada. Los ahorradores aprecian positivamente la posibilidad de acceder a los ahorros antes de que termine el plazo. Nunca sabemos en qué circunstancias nos encontraremos y si necesitaremos acceder a ese capital.

La solvencia del banco. Para comprobar las valoraciones de un banco, basta con ojear las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.

¿Depósito en España o en el extranjero? Valora si quieres depositar el dinero en otro país. Los depósitos bancarios europeos se han convertido en una buena opción para conseguir más rentabilidad. Además, el país de procedencia condicionará el Fondo de Garantía de Depósitos que cubra el depósito.

¿Qué elegir? ¿Depósito o cuenta ahorro?

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto:

diferencias entre un depósito y una cuenta ahorro

Depósitos bancarios Cuentas de ahorro
  • Su rentabilidad suele ser mayor que en una cuenta
  • La rentabilidad será la misma durante todo el período
  • Requieren de una inversión mínima
  • El dinero es inaccesible durante todo el plazo
  • La rentabilidad es menor que en un depósito
  • La rentabilidad puede cambiar
  • No suele requerir una inversión mínima
  • El dinero está siempre disponible

¿Cuál es la fiscalidad de un depósito?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido mediante una inversión de dinero en un deposito tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados por el depósito:

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros de un 21%.

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
Hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
Hasta 200.000€ 23% sobre los intereses
Más de 200.000 26% sobre los intereses

Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a los 200.000 euros se gravarán a un tipo de interés aplicable del 26%.

¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?

Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito bancario concreto, tendremos que fijarnos en el TIN:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

Inversión x TIN anual = intereses anuales

10.000€ x 0,0125 TIN = 125€ 

 

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).

¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?

Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos no ofrecen TAE superiores al 1%.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos desde el año 2003 hasta los últimos datos publicados por el BdE.

intereses a plazo fijo histórico

¿Se puede cancelar un depósito?

En la mayoría de casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:

Comisión por cancelación

Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero depositado. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito a plazo fijo.

Reducción de los intereses

La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.

¿Puedo abrir un depósito online y extranjero?

Uno de los productos de ahorro más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes y, además, podemos abrir desde casa.

Por otro lado, los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.

Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por depósito bancario y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su protección. 

¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:

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Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

irnenemg11
experiencia depositos en raisin es seguro? @irnenemg11 - hace 1 día
  • 158 Respuestas
  • 41 Votos
  • 15929 Visitas
Estoy pensando en abrir un depósito en Raisin pero tengo dudas sobre el producto, no conozco ni los bancos ni sé mucho sobre los países. No se si me fio...Algún usuario que ya haya abierto el deposito me puede contar su experiencia?
Lo agradecería
Gracias
blanquinegro
blanquinegro
hace 1 día

Buenas tardes, Ramón, yo estoy muy contento con ellos, y la promoción sigue vigente.   Salud y feliz año nuevo.   Blanquinegroayuda   

Geral
Geral
hace 1 día


citando a RAMON JUAN DELGADO
Hola soy nuevo y estaba pensando meter dinero en un deposito a plazo fijo, me parece interesante el de Raisin. Siguen vigentes la oferta de bienven...
Van genial, yo tengo uno. Si vas recomendado te dan 50 euros, ****

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

citando a RAMON JUAN DELGADO Hola soy nuevo y estaba pensando meter dinero en un deposito a plazo fijo, me parece interesante el de Raisin. Siguen vigentes la oferta de bienven...

Hola, Ramón Juan Delgado:

En la actualidad, y solo hasta el 15 de febrero, es posible ganar hasta 200 euros de regalo con Raisin (el importe del regalo variará en función de la cantidad invertida) al contratar un depósito por primera vez en Raisin.

Si quieres conocer las ofertas más populares de Raisin en depósitos, puedes echarle un vistazo a este ranking de mejores depósitos de 2021.

Saludos

RAMON JUAN DELGADO
RAMON JUAN DELGADO
hace 2 días

Hola soy nuevo y estaba pensando meter dinero en un deposito a plazo fijo, me parece interesante el de Raisin. Siguen vigentes la oferta de bienvenida de 50€?, veo en este foro que la gente está contenta no?
 
saludos y gracias

blanquinegro
blanquinegro
hace 1 mes

Buenos días a todos, te respondo Mónica.
Soy cliente de ellos desde hace más de un año, tengo 3 depósitos con ellos y bastantes apadrinamientos, hasta la fecha todo ha ido genial, son formales y si se siguen sus sencillos pasos es bastante rápido, la comunicación por teléfono y email con ellos es fluida y te informan perfectamente, actualmente tienen UN REGALO DE BIENVENIDA DE HASTA 200 EUROS Y UN BONUS POR RECOMENDACIÓN DE 50 EUROS. Puedes ganar hasta 250€, si consigues los dos regalos: recomendación y bienvenida.1. Consigues 50€ por darte de alta con mi invitación, que es regalo recomendación, para ello debes abrir un depósito o una cuenta de ahorros con un mínimo de 5.000€ y mantener ese dinero en esa cuenta como mínimo 6 meses.2. Regalo de bienvenida. El importe varía en función del plazo del primer depósito contratado:El importe del regalo depende del importe del primer producto solicitado*. No se tendrá en cuenta la combinación de diferentes productos (p.e. depósito a plazo y cuenta de ahorro). Para beneficiarse del Regalo, el periodo mínimo de inversión para todos los productos es de 6 meses y será necesario invertir una cantidad mínima de 5000€.
¿Quieres llevarte 50€ con mi apadrinamiento en Raisin?, me ofrezco a invitarte.
Si te interesa que te apadrine y te ayude en el proceso, envíame un mensaje privado o por email a:****
con el nombre y apellidos y la dirección de correo electrónico con la que te registrarás en Raisin y te mando la invitación e información de lo que ganarías con ella.
Saludos y gracias por confiar en mi.
Blanquinegroayuda

  • 1 Respuesta
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Buenas.
Estoy pensando en abrir un depósito en este banco pero veo que falta información y opiniones lo cual me preocupa.
¿Se ha verificado de alguna forma la veracidad de este banco?
Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Juan:

BiG es un banco nuevo en España, que ofrece sus servicios desde octubre de 2020, por eso no encuentras demasiadas valoraciones. La filial española depende del BiG Portugal, un banco de inversión con más de 20 años de historia con sede en Lisboa.

Tu dinero en BiG España se encontrará y tributará en España, pero la protección la ofrece el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal (algo parecido a ING, en la que es el FGD de Holanda el que ofrece la cobertura de los ahorros). Banco BiG está inscrito en el Banco de España con el nombre Banco de Investimento Global S.A., S.E. con el código ES1569. En este enlace puedes encontrar el report anual de 2019, en el que especifica un porcentaje de solvencia (CET1 Capital Ratio) de 43,2%.

Un saludo.

pajares77
Deposito a plazo fijo de Pibank @pajares77 - hace 3 semanas
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Hola 
Abrí una cuenta remunerada con Pibank que da un interes de 0,5. Estoy pensando abrir también un deposito a plazo fijo con Pibank que da un 0,8 de interes, no es mucho pero algo es algo, que os parece?
 
 
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, pajares77:

Sí, tanto la cuenta de Pibank como el depósito son buenas alternativas, ofrecen una rentabilidad bastante atractiva. Igualmente, si buscas algo más rentable puedes revisar el ranking de las mejores cuentas remuneradas o el de los mejores depósitos a plazo fijo

Un saludo.

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Publicado el 14/01/2021