A continuación, te mostramos cuáles son los depósitos con un plazo de un año más destacados del momento. 

Los mejores depósitos a 1 año disponibles en HelpMyCash
#1

TAE

0,11 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,11% TAE
  • Beneficio de 155€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 1€
  • FGD de Letonia
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#2

TAE

0,70 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,70% TAE
  • Beneficio de 625€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Chequia
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#3

TAE

0,62 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,62% TAE
  • Beneficio de 405€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#4

TAE

0,60 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,60% TAE
  • Beneficio de 400€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#5

TAE

0,50 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,50% TAE
  • Beneficio de 350€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#6

TAE

0,50 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,50% TAE
  • Beneficio de 350€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión mínima de 5.000€
  • FGD de Bulgaria
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#7

TAE

0,30 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,30% TAE
  • Beneficio de 250€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Bélgica
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En esta lista encontrarás los plazos fijos con una duración superior a dos años que tienen una rentabilidad por encima de la media. 

Los mejores depósitos a más de 2 años disponibles en HelpMyCash
#1

TAE

1,41 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1,41% TAE
  • Beneficio de 7.600€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Italia
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#2

TAE

1,17 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1,17% TAE
  • Beneficio de 3.100€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Chequia
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#3

TAE

1,10 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1,10% TAE
  • Beneficio de 1.750€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#4

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1% TAE
  • Beneficio de 1.600€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#5

TAE

0,91 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,91% TAE
  • Beneficios de 1.480€ sobre 50.000€
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 1€
  • FGD de Letonia
Solicitar

 

depositos bancarios

¿Qué tipos de depósitos bancarios existen?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que remunera el capital invertido durante un período de tiempo determinado. Los más conocidos son los depósitos a plazo fijo, pero hay más tipos. 

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son los preferidos de los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y porque el capital está totalmente garantizado, tanto por la entidad, que se compromete a devolvérselo al cliente al vencimiento del contrato, como por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que respondería en el caso de que el banco no pudiese atender sus obligaciones. Dentro de esta categoría encontramos también los depósitos en los que la remuneración es en especie, es decir, el titular no recibe intereses, sino un objeto como remuneración (una vajilla, por ejemplo). No obstante, los depósitos en especie cada vez son menos habituales y los comercializan muy pocas entidades.

Depósitos estructurados

También conocidos como depósitos referenciados, se caracterizan porque su rentabilidad depende del comportamiento de otros activos, por ejemplo un índice bursátil o una o varias acciones, lo que significa que, a diferencia de lo que ocurre con los plazos fijos, con los depósitos estructurados la rentabilidad no está garantizada y el cliente desconoce cuánto dinero acabará ganando al vencimiento. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II, los depósitos estructurados han pasado a ser considerados productos complejos.

Depósitos combinados

Los depósitos combinados son la suma de dos productos: un plazo fijo con una duración determinada y una rentabilidad pactada de antemano y un producto de inversión, normalmente un fondo. Al contratar un depósito combinado, el cliente debe invertir una parte de su dinero en el plazo fijo y otra en el producto de inversión. Estos depósitos tienen un riesgo mayor, ya que una parte del capital no está garantizada (solo el dinero invertido en el depósito como tal está garantizado y protegido por el FGD) y podría registrar rentabilidades negativas.  

¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?

Antes de contratar un depósito bancario, existen varios puntos que debemos tener en cuenta. Estos son los que destacan los expertos:

  1. Rentabilidad. Debemos fijarnos en la remuneración del depósito, es decir, en cuánto dinero ganaremos si lo contratamos.

  2. Plazo. Podemos encontrar depósitos a muy corto plazo, otros con una duración de uno o dos años o, incluso, depósitos con plazos que llegan hasta los diez años. Por lo general, los depósitos con una duración mayor son los que tienen una rentabilidad más elevada, pero no debemos dejarnos llevar únicamente por la remuneración. Es importante escoger un plazo acorde con nuestras necesidades y con el tiempo durante el cual tenemos pensado no usar el dinero.

  3. Cancelación anticipada. No todos los depósitos se pueden cancelar antes del vencimiento y los que sí ofrecen esta posibilidad suelen penalizar al cliente (generalmente la penalización consiste en una reducción de la rentabilidad). Teniendo en cuenta que nunca se puede estar totalmente seguro de que no se necesitará el dinero invertido en un plazo fijo, sobre todo si la duración es larga, los ahorradores suelen apreciar la posibilidad de poder acceder a los ahorros antes de que termine el plazo. 

  4. Importe mínimo y máximo. La mayoría de los bancos establece un importe mínimo y uno máximo para contratar sus depósitos. Es importante fijarse en este punto, ya que si no disponemos del capital mínimo, no podremos contratar el depósito. Por otra parte, debemos tener en cuenta que el FGD solo protege los primeros 100.000 euros de cada cliente en cada banco, por lo que, aunque el importe máximo que admita el depósito sea mayor, vale la pena no superarlo y repartir el dinero entre varias entidades para estar totalmente protegidos. 

  5. La solvencia del banco. Aunque los plazos fijos estén protegidos por el FGD, no está de más comprobar en qué situación se encuentra un banco antes de dejarle nuestro dinero. Para ello, se pueden comprobar las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.

  6. La ubicación. Es importante comprobar en qué país se ubica el banco y si el depósito va a ser, técnicamente, español o extranjero, ya que si es extranjero tendremos que verificar qué organismo protegerá nuestros ahorros y, además, tendremos que declarar los intereses manualmente en la renta. 

¿Necesitas ayuda para escoger un depósito?

Pregúntale a nuestros expertos. ¡Resolvemos tus dudas gratis!

Resuelve tus dudas sobre depósitos

Pasos para contratar un plazo fijo

Contratar un depósito es muy sencillo. Generalmente, basta con rellenar un formulario, firmar el contrato y transferir el dinero. Estos son los pasos que hay que seguir:

  1. Compara la oferta de depósitos bancarios y encuentra el producto que más te convenza

  2. Rellena el formulario de apertura con tus datos personales, económicos y de contacto. Si quieres abrir un depósito en una entidad de la que ya eres cliente, probablemente no tengas que realizar este paso.

  3. Firma el contrato. Si abres el depósito por Internet, podrás firmarlo a distancia.

  4. Transfiere el dinero que quieras invertir en el depósito.

  5. Recibe los intereses del depósito. El banco te abonará los intereses al vencimiento o cada cierto tiempo si la liquidación es trimestral, semestral o anual.

  6. Recupera el dinero al vencimiento del plazo fijo.

contratar depositos bancarios

¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:

Conocer las mejores ofertas de depósitos, tanto nacionales como extranjeras

Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de un depósito a plazo fijo

Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España

Resolver dudas con la ayuda de un equipo de expertos en la materia

Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.

Cuál es la fiscalidad de un depósito?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que tendremos que restarle ese tanto por ciento a los intereses generados por el depósito. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses que produzca el depósito:

Intereses generados Tipo impositivo aplicable
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
Hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
Hasta 200.000€ 23% sobre los intereses
Más de 200.000€ 26% sobre los intereses

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros, de un 21%. 

Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a 200.000 euros se gravarán a un tipo de interés del 26%.

¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?

Para calcular cuánto dinero ganaremos con un depósito bancario, tenemos que usar el TIN (tipo de interés nominal), que podremos encontrar en el contrato del producto y en la publicidad. Una vez conozcamos esa cifra, bastará hacer un sencillo cálculo para conocer las ganancias.

Pongamos un ejemplo: si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros brutos al cabo de un año (a esa cifra se le tendrán que descontar los impuestos). El cálculo que deberemos hacer para saber cuánto ganaremos será el siguiente:

Inversión x TIN anual = intereses anuales

10.000€ x 0,0125 TIN = 125€ 

 

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre un 19% y un 26%, según el beneficio que hayamos obtenido).

¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?

Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, al 2% o 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, la rentabilidad de los depósitos ha caído vertiginósamente.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofrecido los depósitos desde el año 2003 hasta 2019.

intereses a plazo fijo histórico

¿Se puede cancelar un depósito?

En la mayoría de los casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización; eso sí, esta nunca superará los intereses devengados, por lo que no se perderá dinero. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:

Comisión por cancelación

Es una comisión que calcula el banco y que reduce el importe de los intereses que debería cobrar el cliente.

Reducción de los intereses

La entidad puede optar por reducir los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial.

¿Depósito o cuenta ahorro? ¿Cuál elijo?

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses con la máxima seguridad. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto:

diferencias entre un depósito y una cuenta ahorro

Depósitos bancarios Cuentas de ahorro
  • Su rentabilidad suele ser mayor que en una cuenta
  • La rentabilidad será la misma durante todo el período
  • Requieren de una inversión mínima
  • El dinero se recupera al vencimiento, salvo que se cancele anticipadamente
  • La rentabilidad es menor que en un depósito
  • La rentabilidad puede cambiar
  • No suele requerir una inversión mínima
  • El dinero está siempre disponible

¿Puedo abrir un depósito en el extranjero?

Sí, es posible. Los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y son las ofertas más rentables. Se trata de bancos de la Unión Europea adheridos al FGD de su propio país.

Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por banco y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su protección.

¿Y qué hay de la solvencia de estos países?

En la actualidad, desde España se pueden contratar depósitos bancarios en países cuya solvencia es desde buena hasta muy buena. Según la clasificación crediticia otorgada por Standard & Poor's (S&P), esta es la solvencia de los países que ofrecen depósitos extranjeros a los ahorradores españoles:

Capacidad Solvencia y capacidad de pago País
AAA Extremadamente fuerte Alemania, Noruega
AA+, AA, AA- Muy fuerte Estonia, Bélgica, Austria, Chequia, Francia
A+, A-, A Fuerte Polonia, Letonia, Eslovaquia
BBB+, BBB, BBB- Adecuada Bulgaria, Italia, Portugal

Temas populares sobre depósitos de junio de 2021

¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te lo resumimos:

Raisin ofrece hasta 200 euros de regalo a sus nuevos clientes

La plataforma de ahorro Raisin ha anunciado que ofrecerá hasta 200 euros de regalo a todos aquellos que contraten por primera vez uno de sus 68 depósitos bancarios o alguna de sus cuentas de ahorro entre el 10 de junio y el 5 de julio de 2021. 

Nuevos recortes en el interés de los depósitos españoles

Renault Bank ha reducido el interés de su Depósito Tú+, que ha bajado del 0,85% TAE al 0,75% TAE. Además, Banco Finantia Spain (BFS) ha reducido la rentabilidad de todos sus depósitos bancarios. 

EBN vuelve a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal

Tras retirarlos por un breve período de tiempo, la entidad ha vuelto a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal, solo hasta el 7 de julio de 2021.

J&T Banka reduce la rentabilidad de todos sus depósitos

El que fuera el mejor banco colaborador de Raisin ha bajado los tipos de interés de sus depósitos bancarios. Tras su caída, ahora son Banca Progetto y Haitong Bank quienes ofrecen los depósitos más rentables.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico.

Fuente: para realizar esta página hemos consultado fuentes oficiales como las webs de los propios bancos o la página web del Banco de España.

Metodología: los datos relativos a las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como a través de la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Nerea Llopard
¿Cuánto tarda Raisin en dar el regalo? @Nerea Llopard - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 67 Visitas
Tras abrir un depósito, ¿cuánto tiempo tarda Raisin en dar el regalo de la promoción?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

Hola, Nerea Llopard:
Si has contratado un plazo fijo, deberás solicitar tú misma el regalo tras la contratación. Tras la solicitud, Raisin abonará el importe en la Cuenta Raisin gratuita que tendrás vinculada al depósito en un plazo máximo de 14 días.
Saludos

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 1 semana
  • 244 Respuestas
  • 48 Votos
  • 28531 Visitas
Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Alex
Alex
hace 1 semana

Ojo amigo, ojo quien vaya a leer este mensaje.
Yo aumente mi deposito y todo bien, cuando quise retirar todo mi fondo que es un monto de ****. 
Llevo ya aproximadamente 60 dias sin recibir ningun deposito, el departamrnto de Olymptrader, me comenta que le estan dando seguimiento y nada. 
Supongo que este problema es bastante delicado, por los nuevos o las personas que quieran iniciar esto, mucho cuidado, porque parece que se **** mi dinero y no me lo quieren devolver, solo le estand dando vueltas al caso 

Andres Acosta
Andres Acosta
hace 3 semanas

Muy buen artículo, muchas personas tienen dudas sobre qué negociar, pero no entienden que necesitan practicar y adquirir conocimientos. Artículos como este deben ser más publicitados y publicados.
Me gusta que la plataforma Olymp Trade es muy buena y de fácil acceso tanto para Fixed Time como para Forex. Olymp Trade es un corredor confiable e ideal para comenzar en el mercado financiero.
Creo que al principio es muy importante adherirse a la disciplina y luego pensar en las ganancias.

POLIANA CARVALHO DA SILVA
POLIANA CARVALHO DA SILVA
hace 3 semanas

Mire, es un hecho que depende de cada uno la elección de qué método utilizar en sus negociaciones y este artículo muestra claramente que los dos pueden aportar beneficios.
Olymp Trade es confiable y una excelente opción para quienes comienzan, ya que es de fácil acceso.
Pero el conocimiento y la disciplina son muy importantes para tener éxito en el comercio.
La autodisciplina debe usarse de por vida

MIGUEL
MIGUEL
hace 1 mes

 Olymp se vuelve aburrido con toda esta burocracia. Así que comprobarlo es una gran cantidad de ****, pero vale la pena, porque como dijiste, la plataforma ofrece esta facilidad en el comercio, lo cual es muy bueno para aquellos que recién están comenzando, y Olymp Trade es confiable. Creo que la gente tuvo que dejar de escuchar rumores e investigar más al respecto.
Es necesario investigar mucho antes de iniciar las negociaciones.
Olymp Trade ofrece operaciones de Forex y de tiempo fijo y son muy buenas. No hay opciones en Olymp Trade.

Andres Acosta
Andres Acosta
hace 2 meses

Bueno, hay mucha gente que vive del trading en general. Es una forma de ganar dinero en casa, pero requiere mucha práctica y estudio.
Lo primero es buscar un buen broker, les puedo decir que un broker es Olymp Trade que ha ido ganando espacio en el mercado brasileño, por tener una plataforma de fácil acceso, muchos principiantes en este mercado comienzan con ella.
Olymp Trade es confiable, tiene un espacio de estudio y entrenamiento además de tener muy buen apoyo.
Felicitaciones por el articulo

Carlitos87
¿Haitong Bank es español? @Carlitos87 - hace 2 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 59 Visitas
He visto en el ranking de mejores depósitos que Haitong Bank ofrece los mejores plazos fijos de España. ¿Pero este banco es español?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

Hola, Carlitos87:
En efecto, en el ranking aparece la sucursal española de Haitong Bank. El banco en sí no es de origen español, sino que se trata de la sucursal española de Haitong Bank (cuya sede europea se ubica en Portugal). La entidad se encuentra inscrita en los registros del Banco de España y está sujeta a la fiscalidad española. Por tanto, sí, sus depósitos son españoles.
Con lo que respecta a su Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es portugués y funciona igual que el español, ya que cubre los ahorros y los intereses generados por el depósito hasta un máximo de 100.000 euros, de modo que toda cantidad que no sobrepase esa cifra estará garantizada.
Saludos

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Publicado el 16/06/2021

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Publicado el 09/06/2021

¡Date prisa! Los mejores depósitos bajarán su rentabilidad en una semana
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Publicado el 02/06/2021