Encuentra aquí los mejores depósitos bancarios y consigue dinero sin asumir ningún tipo de riesgo. Desde HelpMyCash destacamos la lista con las mejores opciones para invertir sin perder ni un céntimo durante 2019.
TAE
1,15 %
Ventajas
TAE
0,80 %
Ventajas
TAE
1,17 %
Ventajas
TAE
0,50 %
Ventajas
TAE
1,10 %
Ventajas
TAE
0,65 %
Ventajas
TAE
1,15 %
Ventajas
En el siguiente listado describimos los mejores depósitos del momento:
Depósito FIMBank a 3 meses: este producto bancario, que pertenece a un banco de origen maltés, ofrece una rentabilidad del 0,50% TAE. Para contratarlo, debemos realizar una inversión mínima de 1.000 euros.
Los depósitos bancarios son los productos de ahorro o de inversión que más seguridad ofrecen del mercado. Sacamos rentabilidad del dinero invertido en ellos sin que exista riesgo de perderlo. ¿Pero, cómo es posible?
El funcionamiento de los depósitos es fácil y sencillo: el titular deposita cierta cantidad de dinero, durante un plazo establecido y con un interés concreto si se trata de un plazo fijo.
Cuando termina el contrato, el cliente recupera la totalidad de su inversión más unas ganancias que dependerán de la rentabilidad.
Teniendo en cuenta sus características, existen dos buenas razones por las que los depósitos bancarios se convierten en una de las mejores opciones de inversión en este momento:
1. La facilidad de comprender su funcionamiento y la transparencia que habitualmente los acompaña. No dependen de índices externos variables, así que la rentabilidad que obtendremos es la pactada con el banco antes de firmar el contrato.
2. La seguridad, ya que ofrecen una doble garantía: por un lado, el banco reembolsa el capital y, por el otro, en caso de quiebra, el FGD garantiza la devolución de hasta 100.000 euros por titular en cada banco. Además, los plazos fijos tienen un interés pactado de antemano, por lo que desde el primer momento se sabe cuánto se va a ganar.
Aunque algunos sean más populares que otros, en el mercado financiero actual podemos encontrar distintos tipos de depósitos que se diferencian unos de otros, o bien por la propia forma del producto, o bien por la forma en cómo se pagan los intereses.
Los depósitos bancarios a plazo fijo, los preferidos del ahorrador más conservador. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por contrato.
De este modo, cuando el inversor lo abre ya conoce los beneficios que obtendrá. Son productos de inversión 100% seguros, ya que el capital invertido no depende de las fluctuaciones del mercado.
Los depósitos estructurados, también conocidos como depósitos referenciados: se caracterizan porque están vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados.
Aunque la inversión inicial siempre está asegurada, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, esta puede acabar siendo del 0%, es decir, que no habría rentabilidad alguna.
Con la entrada en vigor de la normativa MIfid II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.
Son productos de ahorro que combinan un depósito a plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el plazo fijo que en el producto vinculado.
Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósito mencionados están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión.
Para facilitar la búsqueda del producto más conveniente, dejamos el comparador de depósitos bancarios. Con esta herramienta podremos filtrar según el tipo de producto que buscamos, su plazo o su rentabilidad.
Antes de decidirnos por un depósito bancario y contratarlo conviene leer el contrato y entender perfectamente su funcionamiento, sus condiciones y riesgos.
Para ello es importante conocer una serie de términos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas web de los bancos.
A continuación definiremos los más importantes para que entender estos productos de ahorro nos sea mucho más sencillo:
Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito concreto, tendremos que fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Pero para calcular su rentabilidad, lo mejor es verlo con un ejemplo:
Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:
Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no sólo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta:
Las posibles comisiones de los productos asociados
La parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF
Para hacerlo más sencillo, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición una calculadora de depósitos totalmente gratuita. Con esta herramienta, podrás filtrar los depósitos según el beneficio que quieras obtener.
El depósito a plazo fijo es uno de los productos bancarios más seguros que existen, junto con las cuentas corrientes o las cuentas de ahorro. Pero, ¿por qué? Distinguimos dos motivos principales:
Porque todos los bancos del mercado que comercializan depósitos bancarios a plazo fijo garantizan el 100% del capital inicial y los beneficios que conseguiremos. Es decir, que el banco se compromete a reembolsar al cliente todo el dinero que ha invertido en el depósito. Cuidado, porque solo se garantiza el dinero de la parte que está puesta a plazo fijo; si se contrata un depósito combinado el saldo invertido en un producto de inversión no tiene por qué estarlo.
Cada país de Europa tiene su propio Fondo de Garantía de Depósitos. La gran mayoría aseguran 100.000 euros, con ligeras diferencias en los países que utilizan otra divisa, como las 85.000 libras esterlinas (unos 117.000 euros) o las 750.000 coronas danesas (ligeramente superiores a los 100.000 euros), o la cobertura ilimitada de Irlanda. Por ello, no deberíamos tener miedo al invertir en depósitos bancarios europeos, ya que son igual de seguros que los españoles.
Aunque nuestro depósito se encuentre garantizado por la entidad bancaria que lo comercializa y por el FGD al que esta se encuentra adherida, es importante saber que nuestra inversión puede verse expuesta a riesgos de carácter financiero, por muy mínimos que sean.
Por este motivo, ofrecemos a continuación consejos para invertir los ahorros en un producto bancario de estas características y reducir al mínimo cualquier riesgo que pudiese haber:
Tener presente si van a subir los intereses en el futuro próximo. Tal vez nos interese más un depósito a corto plazo y cuando finalice el plazo contratar otro con una TAE más elevada, si lo hay. Si contratamos un depósito a largo plazo y suben los intereses, la oferta del mercado mejorará, pero nosotros aún tendremos contratado un producto con intereses bajos.
Valorar si queremos depositar el dinero en otro país. Los depósitos europeos se han convertido en una opción más rentable que los Españoles. Además, se ha abierto la posibilidad de contratar estos productos directamente desde España, por lo que se evitan problemas de desplazamientos o de declarar el dinero en el extranjero.
Si necesitamos el dinero antes del plazo establecido por contrato, nuestras ganancias pueden verse afectadas. Cada entidad bancaria tiene una política diferente en cuanto a las comisiones por cancelación anticipada del depósito bancario, aun así las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito son:
Comisión por cancelación sobre intereses pendientes.
Reducción de los intereses conseguidos hasta la fecha.
Hay algunos ejemplos de bancos que no cobran comisiones por cancelar el depósito antes de tiempo. Sin embargo, cada vez son más complicados de encontrar.
La penetración de la banca online en España se ha triplicado durante los últimos años gracias al surgimiento de las fintech. Uno de los productos más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes.
Por otro lado, los depósitos en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan unos años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.
Generalmente ambos puntos coinciden. Contratar un depósito a través de Internet permite a los clientes que puedan acceder a productos foráneos interesantes desde donde quieran y en cualquier momento.
No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados:
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000€ | 23% sobre los intereses |
Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19 % y a los siguientes 24.000 euros de un 21 %.
| TIPO DE INTERÉS APLICABLE A LOS DEPOSITOS BANCARIOS | |||
|---|---|---|---|
| INTERESES OBTENIDOS | 2015 (1º periodo) | 2015 (2 º periodo) | Vigente |
| Hasta 6.000 € | 20% | 19,5% | 19% |
| Entre 6.000 y 24.000 € | 22% | 21,5% | 21% |
| Entre 24.000 y 50.000 € | 22% | 21,5% | 21% |
| A partir de 50.000 € | 24% | 23,5% | 23% |
En cuanto a la fiscalidad de los ahorros que tenemos en depósitos de bancos extranjeros, debemos distinguir entre las entidades que cuentan con una sucursal en España y las que no:
Sí la entidad bancaria tiene alguna sucursal en España el usuario no deberá llevar a cabo ningún trámite extraordinario. Será el mismo banco el que se encargue de practicar las retenciones que correspondan en el momento de abonar los intereses. Es el caso, por ejemplo de ING o de Banca Farmafactoring.
La entidad bancaria no cuenta con ninguna sucursal en España, el contribuyente tendrá que realizar las siguientes acciones:
Las caídas, compras y fusiones de bancos han sido muy frecuentes durante los últimos años. Todo esto ha provocado que muchos ahorradores tengan cierto temor a perder su dinero ante una quiebra de una entidad y desconfían de algunos bancos más desconocidos. ¿Qué ocurre con el dinero si desaparece un banco?
Lo cierto es que cada caso es distinto de otros, por lo que sus consecuencias varían. No obstante, hay varios puntos respecto a los depósitos que siempre se mantienen en casos de crisis bancaria:
1. El dinero invertido en un depósito no corre peligro porque es un producto seguro y tiene el capital garantizado. El inversor siempre recuperará la inversión inicial junto a los beneficios pactados en el contrato (marcados por la rentabilidad ofrecida).
2. En el caso de que la entidad se tornase insolvente y no pudiera pagar a sus clientes, entraría en juego el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del banco. En el caso español, y en casi toda Europa, esta institución devuelve hasta un máximo de 100.000 euros por titular y banco. De modo que, si el depósito tiene dos titulares, la protección se duplicaría.
Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto. En la siguiente infografía puedes ver las principales diferencias entre los plazos fijos y las cuentas de ahorro.
Los tipos de interés llevan tiempo estancados en el 0% y la facilidad de depósito arrastra varios meses en negativo, lo que significa que, por un lado, la banca puede financiarse casi gratis en el Banco Central y, por el otro, que el supervisor europeo penaliza el exceso de liquidez. Teniendo en cuenta este escenario, ¿por qué iba a pagar la banca una rentabilidad alta por el ahorro de los clientes?
Así, lo más probable es que los depósitos en 2019 sigan la misma tendencia que la de hace dos años. Según lo que hemos visto en los últimos meses, los mejores depósitos del 2019 son aquellos que ofrecen rentabilidades de alrededor del 1% TAE (cuanto más elevadas mejor) y cuya duración no suele sobrepasar los 12 meses. No obstante, muchos bancos han empezado a comercializar depósitos a largo plazo (de entre tres y cinco años) con tipos de interés de más del 1,50% TAE.
Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos en raras ocasiones ofrecen rentabilidades superiores al 1% TAE.
¿Y cuándo subirán los tipos de interés y, por consecuencia, las rentabilidades de los depósitos? De momento, no hay previsión de que a corto o medio plazo ocurra. Deberemos esperar a que las intenciones del BCE cambien de dirección y empiecen a estimular la economía.
A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos bancarios desde el año 2004 hasta los últimos datos publicados por el BdE. Como podremos observar, la rentabilidad lleva muchos meses en mínimos:
En la actualidad desde el punto de vista de la seguridad y de la máxima garantía para los ahorros, los depósitos a plazo fijo están considerados los mejores productos bancarios. Aun así, son muchas las personas que dudan acerca de su fiabilidad. Por este motivo, ponemos a tu disposición la siguiente guía gratuita para que puedas resolver las principales cuestiones sobre cómo invertir con seguridad. Con la ayuda de esta herramienta descubrirás de qué manera realizar una inversión con las máximas garantías, así como conocer otros productos sin riesgo.
¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?
¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?
En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:
Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.
Ver y descargar guíaEsta página ha sido creada con el objetivo de resolver aquellas dudas que puedan surgir antes de invertir dinero en un depósito bancario a plazo fijo. Las preguntas que respondemos en esta página son las siguientes:
Los depósitos bancarios son uno de los productos de ahorro más seguros del mercado. Permiten conseguir intereses por dejar nuestro dinero en el banco durante un plazo concreto pactado de antemano. La rentabilidad del producto será mayor o menor en función del banco que comercialice el depósito, del plazo, del importe invertido...
Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100% del capital invertido, junto con los intereses generados.
Se considera una de las inversiones más seguras, con menos riesgo del mercado porque el dinero está asegurado en dos sentidos: recuperaremos la inversión inicial junto a los beneficios y, aun en el caso de que la entidad quebrara, el FGD devolverá hasta 100.000 euros por inversor y banco.
La mayoría de los depósitos permiten cancelarse anticipadamente, aunque hay excepciones. En cualquier caso, en el contrato aparecerá si se puede o no cancelar antes del vencimiento. Aquellos que sí admiten retiradas parciales o totales antes de tiempo, pueden aplicar una penalización.
Para asegurarse que contratamos un buen depósito el primer paso es comparar las ofertas fijándonos en los siguientes criterios: la rentabilidad, el plazo y la inversión mínima y máxima. También son importantes la cancelación anticipada y la renovación automática.
Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.
Para aumentar la rentabilidad podemos combinar inversiones en depósitos con otras alternativas. Una de las más populares son las cuentas remuneradas, ya que ofrecen la misma seguridad que los depósitos. Además, el capital lo podremos retirar en cualquier momento sin penalización.
Para qué sirve esta página: Está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.
Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola Patri,
Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.
Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola Albaicin,
Banca Sistema es una entidad Italiana que ha crecido considerablemente durante los últimos tres años convirtiéndose en un banco rentable con un volumen de depósitos de más de 1.300 millones de euros. De entre los productos que oferta a través de la plataforma de productos de ahorro Raisin, destaca el Depósito a 1 año de Banca Sistema con un 1,25% TAE.
Asimismo, debes tener en cuenta la situación financiera actual de Italia. Si bien los productos de Banca Sistema están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, Standard & Poors, ha otorgado a Italia el grado de inversión de 'BBB'.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 17/04/2019
Publicado el 17/04/2019
Publicado el 16/04/2019
