Los depósitos a un año más destacados
#1

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Beneficio de 800€ sobre 50.000€
  • Regalo de hasta 100€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Chequia
#2

TAE

0,80 %

Ventajas

  • Beneficio de 650€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#3

TAE

0,72 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,72% TAE
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 20.000€
  • FGD de Letonia
#4

TAE

0,62 %

Ventajas

  • Beneficio de 355€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
#5

TAE

0,60 %

Ventajas

  • Beneficio de 350€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#6

TAE

0,60 %

Ventajas

  • Beneficio de 350€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión mínima de 5.000€
  • FGD de Bulgaria
#7

TAE

0,50 %

Ventajas

  • Beneficio de 300€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia

Los depósitos más rentables del mes
#1

TAE

1,41 %

Plazo

120 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

1,36 %

Plazo

60 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

1,24 %

Plazo

30 meses

Mínimo

10.000 €

#4

TAE

1,10 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

#5

TAE

1,00 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

Mejores depósitos a corto plazo
#1

TAE

0,30 %

Ventajas

  • Beneficio de 125€ sobre 50.000€
  • Regalo de hasta 100€
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Austria
#2

TAE

0,25 %

Ventajas

  • Beneficio de 107€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
#3

TAE

0,25 %

Ventajas

  • Beneficio de 102€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#4

TAE

0,20 %

Ventajas

  • 0,20% TAE a 6 meses
  • Inversión desde 500€
  • Contratación online desde España
  • FGD de Portugal
#5

TAE

0,01 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,01% TAE
  • Cuenta asociada gratuita
  • Contratación online desde España
  • FGD de Italia

 

deposito bancario

¿Cuáles son los mejores depósitos en mayo de 2021?

Los bancos que ofrecen una mejor rentabilidad al depositar nuestros ahorros son J&T Banka, Banca, Progretto y Haitong. Descubre e infórmate sobre todos los plazos, las rentabilidades y condiciones a través de las siguientes herramientas:

Mejores depósitos

Descubre cuáles son los mejores depósitos que se ofrecen actualmente.

Ranking de depósitos 2021

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Temas populares sobre depósitos de mayo de 2021

¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te lo resumimos:

Raisin sube rentabilidades y añade nuevos depósitos a su catálogo

La plataforma de ahorro Raisin inicia el mes de mayo con diversas novedades: en primer lugar, la entidad letonia BlueOrange sube la rentabilidad de sus plazos fijos y, en segundo lugar, la italiana Banca Promos añade un nuevo depósito a 1,5 años al 0,80% TAE. Consulta aquí todas estas novedades.

Pibank reducirá la rentabilidad de su depósito en mayo

Pibank ha notificado que, a partir del 14 de mayo, la rentabilidad de su depósito Pibank a 1 año al 0,80% TAE pasará a ser del 0,40% TAE. Este recorte afectará a las nuevas contrataciones realizadas a partir de esa fecha y a las renovaciones, pero no a los contratos que todavía sigan vigentes.

BBVA e ING cobrarán por los depósitos en 2021

ING empezará a cobrar a los clientes con más de 30.000 euros en la Cuenta Naranja que no tengan una nómina en ING a partir de mayo de 2021. BBVA, por su lado, cobra desde febrero a los que mantengan un capital superior a 100.000 euros y no estén vinculados.

¿Qué tipos de depósitos bancarios existen?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que remunera el capital invertido durante un período de tiempo fijado por contrato. Su funcionalidad puede variar según el tipo de depósito, y es que en el mercado financiero actual podemos encontrar hasta tres tipos de depósitos:

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo los preferidos por los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y no pueden cambiar. Invertir dinero sin riesgo es posible gracias a este tipo de productos.

Depósitos estructurados

También conocidos como depósitos referenciados, se caracterizan por estar vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.

Depósitos combinados

Los depósitos combinados son productos de ahorro que combinan un plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el depósito a plazo fijo que en el producto vinculado.

Tipos de depósitos bancarios: 1- depósito a plazo fijo. 2- depósito estructurado. 3- depósito combinado

Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza un máximo de 100.000 euros por titular y banco.

Respuestas rápidas sobre depósitos

Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100% del capital invertido junto con los intereses generados.

Raisin es una plataforma de ahorro intermediaria que ofrece a los ahorradores españoles la posibilidad de contratar depósitos a plazo fijo de diferentes bancos europeos. El proceso de contratación se lleva a cabo de forma online y en completo castellano, por lo que las barreras geográficas o lingüísticas no serán un problema.

Para corroborar si una entidad que ofrece un depósito está adscrita al FGD, tan solo es necesario consultar el listado de bancos adheridos al FGD de cada país para averiguarlo. Habitualmente, al contratar un depósito, se especifica el FGD al que está adherido el banco.

Por el momento, el BCE no tiene perspectivas de subida de los tipos de interés, lo que no significa que no podamos encontrar buenas alternativas. Existen depósitos de bancos online y de bancos de Europa con una rentabilidad muy superior a la media de España.

Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.

¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?

Antes de contratar un depósito bancario, existen varios puntos que debemos tener en cuenta. Estos son los que destacan los expertos:

Contratar un depósito bancario: 1- intereses. 2- plazo. 3- cancelación anticipada. 4- solvencia bancaria, 5- nacional o extranjero

Intereses. No siempre el depósito más rentable es el más conveniente. Hay que tener en cuenta, además, las demás condiciones del contrato.

Plazo. Los largos plazos suelen ser los que mejor remuneran nuestros ahorros. Pero, si contratamos un depósito a largo plazo y la oferta del mercado mejora, estaríamos perdiendo la oportunidad de ganar más con nuestro dinero. 

Cancelación anticipada. Los ahorradores aprecian positivamente la posibilidad de acceder a los ahorros antes de que termine el plazo. Nunca sabemos en qué circunstancias nos encontraremos y si necesitaremos acceder a ese capital.

La solvencia del banco. Para comprobar las valoraciones de un banco, basta con ojear las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.

¿Depósito en España o en el extranjero? Valora si quieres depositar el dinero en otro país. Los depósitos bancarios europeos se han convertido en una buena opción para conseguir más rentabilidad. 

¿Cuál es la fiscalidad de un depósito?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido mediante una inversión de dinero en un deposito tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados por el depósito:

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros de un 21%.

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
Hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
Hasta 200.000€ 23% sobre los intereses
Más de 200.000 26% sobre los intereses

Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a los 200.000 euros se gravarán a un tipo de interés aplicable del 26%.

¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?

Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito bancario concreto, tendremos que fijarnos en el TIN:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

Inversión x TIN anual = intereses anuales

10.000€ x 0,0125 TIN = 125€ 

 

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).

¿Se puede cancelar un depósito?

En la mayoría de casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:

Comisión por cancelación

Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero depositado. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito a plazo fijo.

Reducción de los intereses

La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.

¿Los depósitos tienen regalo?

Del mismo modo que sucede con algunas cuentas, existen depósitos con regalos, en muchas ocasiones promocionales y de carácter temporal. La existencia de estos regalos pueden condicionar mucho la contratación de un depósito, por lo que, antes de lanzarse a la contratación, conviene tener presente las ventajas y posibles desventajas que estos puedan tener:

Ventajas de los depósitos con regalo

Las ventajas más destacadas de hacerse con un regalo al contratar un depósito son:

  • Nos permite obtener más beneficios, pues por un lado tendremos los beneficios del depósito y, por el otro, el valor del regalo otorgado por el banco

  • El regalo suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no deberemos esperar hasta que se acabe el plazo del depósito para recibirlo y utilizarlo

  • Se caracterizan por ser una inversión segura, puesto que, al igual que los depósitos a plazo fijo convencionales, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Inconvenientes de estos depósitos:

A pesar de que los depósitos con regalo pueden ser una interesante modalidad, también tienen algunos inconvenientes:

  • Por norma general, la cancelación anticipada de los depósitos con regalo no suele estar permitida. Con frecuencia, llevar a cabo esta acción supone tener que asumir una penalización, entre las más frecuentes se encuentran el pago de una importante comisión o del regalo al precio que el banco considere oportuno.

  • Los regalos obtenidos mediante la contratación de un depósito están considerados rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, tributan ante Hacienda. El porcentaje de dicha retención podrá variar entre el 19% y el 23%, en función de los intereses obtenidos con la inversión.

  • No siempre podremos elegir el regalo que queramos, sino que el obsequio será el que el banco ponga a nuestra disposición. Conviene ver su valor monetario real para comprobar si es realmente interesante.

¿Qué elegir? ¿Depósito o cuenta ahorro?

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses con la máxima seguridad. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto:

diferencias entre un depósito y una cuenta ahorro

Depósitos bancarios Cuentas de ahorro
  • Su rentabilidad suele ser mayor que en una cuenta
  • La rentabilidad será la misma durante todo el período
  • Requieren de una inversión mínima
  • El dinero es inaccesible durante todo el plazo
  • La rentabilidad es menor que en un depósito
  • La rentabilidad puede cambiar
  • No suele requerir una inversión mínima
  • El dinero está siempre disponible

¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?

Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos no ofrecen TAE superiores al 1%.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos desde el año 2003 hasta los últimos datos publicados por el BdE.

intereses a plazo fijo histórico

¿Puedo abrir un depósito online? ¿Y en el extranjero?

Sí. De hecho, los depósitos online suelen ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes y, además, podemos abrir desde casa.

Por otro lado, los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.

Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por depósito bancario y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su protección. 

¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

MargartiaBDN
mejor depósito de este 2021 @MargartiaBDN - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 44 Visitas
qué depósitos valen la pena? he visto que pibank y renault bajan. cuál me recomiendan? uno no muy largo porfa, máximo 3 años. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, MargaritaBDN:

En base a las características que comentas, estos son algunos de los mejores depósitos del momento que podrían interesarte:

  • Los depósitos de J&T Banka, entidad de origen checo. Sus plazos fijos del momento son los más rentables del momento. Destacamos su depósito a 18 meses al 1% TAE. Este depósito requiere una inversión inicial de 10.000 euros, y remunerará los ahorros que deposites hasta un máximo de 100.000 euros (misma cantidad que cubre su FGD, el checo). 
  • Los depósitos de Banca Progetto, otra de las entidades más rentables del momento. Su depósito a 2 años al 1,01% TAE puede encajar en lo que estás buscando. Su inversión inicial es de 10.000 euros y su saldo máximo a remunerar es 100.000 euros (misma cantidad que cubre su FGD, el italiano). 
  • El depósito a 3 años al 1% TAE de la sucursal española de Haitong Bank. Este depósito tributa en España y para su contratación deberás depositar un mínimo de 10.000 euros. Al igual que los anteriores, su saldo máximo a remunerar es de 100.000 euros (misma cantidad que cubre su FGD, el portugués)

Si buscas más opciones, no dudes en echarle un vistazo a este ranking de los mejores depósitos del momento.

Saludos

Irene Moreno
FGD y depósito combinado @Irene Moreno - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 3 Votos
  • 170 Visitas
En un depósito combinado, ¿el fgd funciona igual que en un plazo fijo? Es decir, ¿cubrirá todos mis ahorros?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Irene Moreno:

Técnicamente no. En un depósito combinado sueles tener un porcentaje de tu dinero invertido en un plazo fijo y la otra parte en un producto de inversión, y el FGD solo cubrirá el porcentaje que tengas depositado en el plazo fijo independientemente de si tienes más o menos dinero en él. La cantidad máxima a cubrir sí será igual: hasta 100.000 euros por titular y banco.

Si prefieres tener más seguridad y tener todo tu dinero cubierto, puedes consultar este ranking de mejores depósitos a plazo fijo, donde todos los productos que aparecen están respaldados por un FGD.

Saludos

Alberto30bcn
Dudas sobre Raisin @Alberto30bcn - hace 1 semana
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 194 Visitas
¿Cómo son sus depósitos? ¿Puedo contratar un depósito extranjero aunque no sepa idiomas?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, RaquelitaTR:

Lamentablemente no disponemos de esa información y no parece que eso vaya a ocurrir por el momento. No obstante, te animamos a consultar nuestras páginas de depósitos a menudo, ya que en Raisin suelen haber cambios cada semana y las actualizamos constantemente, de modo que si los depósitos que te interesan vuelven a subir, lo podrás verificar aquí.

No obstante, al margen de PrivatBanka, puedes echarle un vistazo a los depósitos de BACB, otra entidad colaboradora de Raisin que ofrece depósitos con la cancelación anticipada, o los depósitos de J&T Banka y Banca Progetto. Si bien los depósitos de estos dos bancos exigen más dinero que Privatbanka (10.000 en vez de 5.000) son ahora mismo las dos entidades con los mejores depósitos de Raisin.

Saludos

RaquelitaTR
RaquelitaTR
hace 1 semana

Pregunta similar: depósitos raisin

RaHola buenas. Se sabe si volverán a subir los depósitos de Privatbanka? Eran en mi opinión los mejores depósitos de Raisin. Eran de los que más TAE ofrecían y permitían la cancelación anticipada, y no poedían tanto dinero como otros depósitos. Vi que bajaron hace un tiempo, pero hay alguna posibilidad de qué vuelvan a subir?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Alberto30bcn:

Raisin es una plataforma intermediaria de ahorro online que podríamos definir como "un supermercado de ahorro". Su especialidad son los depósitos (aunque también ofrece cuentas de ahorro) y ofrece casi 70 depósitos de distintos plazos de entre 6 meses y 10 años de hasta 1,41% TAE.

Al ser un intermediario entre el banco que ofrece el depósito y el usuario, Raisin adapta el proceso de contratación para que sea 100% en castellano y sencillo de entender, por lo que no te preocupes, no tendrás que saber italiano o checo para contratar un depósito. 

Si te interesa saber cuáles son sus mejores depósitos, puedes echar un vistazo a este ranking de mejores depósitos de abril de 2021, donde figuran varios de los depósitos comercializados por Raisin.

Saludos

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