A continuación, te mostramos cuáles son los depósitos con un plazo de un año o un año y medio más destacados que se pueden contratar directamente desde HelpMyCash. Todos los depósitos son extranjeros, ya que ahora mismo son los más rentables, pero se pueden abrir por Internet y en español a través de la plataforma Raisin. Y todos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de sus países.
#1
Ventajas
- Rentabilidad del 0,70% TAE
- Beneficio de 350€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Chequia
#2
Ventajas
- Rentabilidad del 0,68% TAE
- Beneficio de 340€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Portugal
#3
Ventajas
- Rentabilidad del 0,65% TAE
- Beneficio de 325€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Italia
#4
Ventajas
- Rentabilidad del 0,51% TAE
- Beneficio de 255€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión mínima de 5.000€
- FGD de Bulgaria
#5
Ventajas
- Rentabilidad del 0,41% TAE
- Beneficio de 205€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 1€
- FGD de Letonia
#6
Ventajas
- Rentabilidad del 0,35% TAE
- Beneficio de 175€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Bélgica
#7
Ventajas
- Rentabilidad del 0,30% TAE
- Beneficio de 150€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Italia
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
-
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
-
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
-
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
Los mejores depósitos a más de 2 años disponibles en HelpMyCash
En esta lista encontrarás los mejores plazos fijos con una duración superior a dos años disponibles en HelpMyCash. Tienen una rentabilidad por encima de la media y están garantizados por un FGD europeo. A igual que ocurre con los depósitos con una duración de un año, los depósitos a largo plazo más rentables son extranjeros, pero pueden contratarse a través de la fintech Raisin en español desde el sofá de casa.
#1
Ventajas
- Rentabilidad del 1,10% TAE
- Beneficio de 1.650€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Italia
#2
Ventajas
- Rentabilidad del 1,05% TAE
- Beneficio de 1.575€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Portugal
#3
Ventajas
- Rentabilidad del 0,91% TAE
- Beneficios de 1.365€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 1€
- FGD de Letonia
#4
Ventajas
- Rentabilidad del 0,85% TAE
- Beneficio de 1.275€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Bélgica
#5
Ventajas
- Rentabilidad del 0,85% TAE
- Beneficio de 850€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo con Raisin
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Chequia
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
-
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
-
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
-
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
Depósitos bancarios: ¿qué es?
Un depósito bancario es un producto de ahorro que nos permite ganar intereses durante un período de tiempo determinado. En abril de 2021, el saldo vivo de los depósitos bancarios nacionales ascendía a 99 mil millones de euros, según el Banco de España. Los depósitos bancarios a plazo fijo son los más conocidos, ya que tanto su rentabilidad como el capital están garantizados, pero no son los únicos que existen. A continuación, los distintos tipos de depósitos que podemos contratar.
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son los preferidos de los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y porque el capital está totalmente garantizado, tanto por la entidad, que se compromete a devolvérselo al cliente al vencimiento del contrato, como por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que respondería en el caso de que el banco no pudiese atender sus obligaciones. Su funcionamiento es sencillo: el cliente invierte cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo determinado y, a cambio, el banco le paga intereses. Al vencimiento, recupera su dinero.
Dentro de esta categoría de depósitos bancarios a plazo fijo encontramos también los depósitos en los que la remuneración es en especie, es decir, los plazos fijos con los que el titular no recibe intereses, sino un objeto como remuneración (una vajilla, por ejemplo). No obstante, los depósitos en especie cada vez son menos habituales y los comercializan muy pocas entidades.
Depósitos estructurados
Los depósitos estructurados o referenciados se caracterizan porque su rentabilidad depende del comportamiento de otros activos, por ejemplo un índice bursátil o una o varias acciones, lo que significa que, a diferencia de lo que ocurre con los plazos fijos, su rentabilidad no está garantizada y el cliente desconoce cuánto dinero acabará ganando al vencimiento. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II, los depósitos estructurados han pasado a ser considerados productos complejos.
Depósitos combinados
Los depósitos combinados son la suma de dos productos: un plazo fijo con una duración determinada y una rentabilidad pactada de antemano y un producto de inversión, normalmente un fondo. Al contratar un depósito combinado, el cliente debe invertir una parte de su dinero en el plazo fijo y otra en el producto de inversión. Estos depósitos tienen un riesgo mayor, ya que una parte del capital no está garantizada (solo el dinero invertido en el depósito como tal está garantizado y protegido por el FGD) y podría registrar rentabilidades negativas.
¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?
Antes de contratar un depósito a plazo fijo, debemos analizar las condiciones del producto y leer la letra pequeña. Estos son los puntos a los que debemos prestar especial atención:
-
Rentabilidad. Debemos fijarnos en la remuneración del depósito, es decir, en cuánto dinero ganaremos si lo contratamos.
-
Plazo. Podemos encontrar depósitos a muy corto plazo, otros con una duración de uno o dos años o, incluso, depósitos con plazos que llegan hasta los diez años. Por lo general, los depósitos con una duración mayor son los que tienen una rentabilidad más elevada, pero no debemos dejarnos llevar únicamente por la remuneración. Es importante escoger un plazo acorde con nuestras necesidades y con el tiempo durante el cual tenemos pensado no usar el dinero.
-
Importe mínimo y máximo. La mayoría de los bancos establece un importe mínimo y uno máximo para contratar sus depósitos. Es importante fijarse en este punto, ya que si no disponemos del capital mínimo, no podremos contratar el depósito. Por otra parte, debemos tener en cuenta que el FGD solo protege los primeros 100.000 euros de cada cliente en cada banco, por lo que, aunque el importe máximo que admita el depósito sea mayor, vale la pena no superarlo y repartir el dinero entre varias entidades para estar totalmente protegidos.
-
Cancelación anticipada. No todos los depósitos se pueden cancelar antes del vencimiento y los que sí ofrecen esta posibilidad suelen penalizar al cliente (generalmente la penalización consiste en una reducción de la rentabilidad). Teniendo en cuenta que nunca se puede estar totalmente seguro de que no se necesitará el dinero invertido en un plazo fijo, sobre todo si la duración es larga, no está de más que exista la posibilidad de poder disponer del dinero antes del vencimiento.
-
La solvencia del banco. Aunque los plazos fijos estén protegidos por un FGD, vale la pena comprobar en qué situación se encuentra el banco antes de dejarle nuestro dinero, sobre todo si se trata de una entidad desconocida. Para ello, se pueden comprobar las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.
-
La ubicación. Es importante comprobar en qué país se ubica el banco y si el depósito va a ser, técnicamente, español o extranjero, ya que si es extranjero tendremos que verificar qué organismo protegerá nuestros ahorros y, además, tendremos que declarar los intereses manualmente en la renta.
Cuando hablamos del plazo de un depósito, no es recomendable escoger uno que supere los tres años. Los tipos de interés, determinados por el Banco Central Europeo pueden cambiar en ese tiempo y las rentabilidades de los depósitos subir. Si ya tenemos un depósito bancario a plazo fijo contratado a cinco, seis o siete años, no tendremos remedio. Por eso, es mejor observar cómo avanza la situación económica, escoger un plazo de, como máximo, tres años y luego renovar en caso de ser necesario.
Pasos para contratar un plazo fijo
Contratar un depósito es muy sencillo. Generalmente, basta con rellenar un formulario, firmar el contrato y transferir el dinero. Estos son los pasos que hay que seguir:
-
Compara la oferta de depósitos bancarios más rentables en nuestra web y encuentra el producto que más te convenza
-
Rellena el formulario de apertura con tus datos personales. Si quieres abrir un depósito en una entidad de la que ya eres cliente, probablemente no tengas que realizar este paso.
-
Firma el contrato. Si abres el depósito por Internet, podrás firmarlo a distancia.
-
Transfiere el dinero que quieras invertir en el depósito.
-
Recibe los intereses. El banco te abonará las ganancias al vencimiento o cada cierto tiempo si la liquidación es trimestral, semestral, anual...
- Recupera el dinero al vencimiento del plazo fijo.
¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:
Conocer cuáles son los depósitos bancarios más rentables, tanto nacionales como extranjeros
Entender la letra pequeña de los contratos de un depósito bancario a plazo fijo
Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España
Resolver dudas con la ayuda de un equipo de expertos en la materia
Todos los servicios de HelpMyCash son gratuitos. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
Cuál es la fiscalidad de un depósito
Los beneficios procedentes de los depósitos bancarios tributan, es decir, que tendremos que pagar impuestos por los intereses obtenidos al contratar un plazo fijo (solo se pagan impuestos por los beneficios, no por el capital invertido). Si el depósito es español, el banco nos ingresará los intereses en neto después de haber practicado una retención del 19%, mientras que si el depósito es extranjero, tendremos que pagar los impuestos correspondientes en el momento de hacer la declaración de la renta.
En cualquier caso, cuando calculemos la rentabilidad de un depósito, tendremos que restar los impuestos de los intereses brutos para saber cuánto ganaremos realmente.
El tipo impositivo aplicable variará en función de las rentas según la siguiente escala:
| Intereses generados |
Tipo impositivo aplicable |
| Hasta 6.000€ |
19% sobre los intereses |
| De 6.000€ a 50.000€ |
21% sobre los intereses |
| De 50.000€ a 200.000€ |
23% sobre los intereses |
| De 200.000€ en adelante |
26% sobre los intereses |
Los intereses tributan por tramos, de manera que los impuestos se calculan aplicando el tipo impositivo que corresponda a cada tramo y no al total. Así, por ejemplo, si obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros, de un 21%.
¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?
Para calcular cuánto dinero ganaremos con un depósito bancario, tenemos que usar el TIN (tipo de interés nominal), que podremos encontrar en el contrato del producto y en la publicidad. Una vez conozcamos esa cifra, bastará hacer un sencillo cálculo para conocer las ganancias.
Pongamos un ejemplo: si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros brutos al cabo de un año (a esa cifra se le tendrá que descontar los impuestos). El cálculo que deberemos hacer para saber cuánto ganaremos será el siguiente:
Inversión x TIN anual = intereses brutos anuales
10.000€ x 1,25% TIN = 125€ brutos
¿Y cómo podemos calcular los intereses de un depósito bancario si su duración es superior o inferior al año? Un ejemplo: si invertimos 10.000 euros en un depósito con una rentabilidad del 1,25% TIN y un plazo de 18 meses, para calcular las ganancias brutas deberíamos dividir los intereses anuales entre doce y luego multiplicarlos por el número de meses que dure el depósito bancario, en este caso, 18. El resultado sería de 187,5 euros brutos.
Inversión x TIN anual / 12 x nº de meses = intereses brutos totales
10.000€ x 1,25% TIN / 12 x 18 = 187,5€ brutos
Sin embargo, no olvidemos que a los intereses brutos obtenidos al contratar un depósito bancario hay que restarles los impuestos que se lleva Hacienda. En los dos ejemplos anteriores, al resultado habría que restar un 19% que se correspondería con la retención que practicaría al banco.
¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos bancarios en España?
El tipo de interés medio de los depósitos bancarios españoles ha ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2008, un depósito a plazo fijo rentaba, de media, al 4% o al 5%. Sin embargo, desde que el Banco Central Europeo (BCE) bajó los tipos de interés al 0% y situó la facilidad de depósito en terreno negativo, la rentabilidad de los depósitos ha caído vertiginósamente.
A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja la evolución de la rentabilidad media de los depósitos desde el año 2003 hasta 2021.
¿Se puede cancelar un depósito?
En la mayoría de los casos, sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque, si lo hacemos, el banco, generalmente, nos hará pagar una penalización; eso sí, esta nunca superará los intereses devengados, por lo que no se perderá dinero.
Algunos bancos, no obstante, no permiten acceder al dinero hasta el vencimiento, por lo que es muy importante, antes de contratar un plazo fijo, comprobar si admite o no la cancelación anticipada y con qué condiciones, sobre todo si el plazo es muy largo. Estas son las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:
¿Depósito o cuenta de ahorro? ¿Cuál elijo?
Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses con la máxima seguridad. No obstante, también tienen diferencias, tal y como podemos comprobar en la siguiente tabla.
| Depósitos bancarios |
Cuentas de ahorro |
- La rentabilidad será la misma durante todo el período
- Tienen un plazo concreto
- Requieren de una inversión mínima
- Solo se puede hacer una aportación inicial
- El dinero se recupera al vencimiento, salvo que se cancele anticipadamente, en cuyo caso lo más probable es que se tenga que asumir una penalización
|
- La rentabilidad puede cambiar
- No tienen un plazo concreto
- No sueles requerir una inversión mínima
- Se puede ir aportando dinero cada vez que se quiera
- El dinero está siempre disponible
|
Preguntas frecuentes resueltas sobre depósitos
Resolvemos las dudas más frecuentes de los ahorradores acerca de los depósitos bancarios.
Un depósito bancario es un contrato entre un cliente y un banco mediante el cual el primero ingresa su dinero en la entidad y esta se compromete a custodiarlo, así como a pagarle los intereses que establezca el acuerdo. Los depósitos a plazo fijo tienen una duración determinada.
Sí. El capital invertido en un depósito a plazo fijo está garantizado tanto por la entidad como por el fondo de garantía de depósitos correspondiente. En España, el FGD cubre hasta 100.000 euros por cliente en cada entidad. Los depósitos combinados, por el contrario, son productos más complejos en los que una parte del capital puede no estar garantizada.
Sí. Hoy en día es posible contratar depósitos online sin necesidad de acudir a la sucursal bancaria si ya somos clientes de la entidad. En el caso de que no lo seamos, dependerá del banco, pero las entidades online y muchos bancos extranjeros, que son los que actualmente comercializan los mejores depósitos, sí lo permiten. Para ello, solo será necesario acceder a la web o a la app del banco y seguir los pasos correspondientes.
Sí, es posible. Los depósitos bancarios de bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistando el mercado español y son las ofertas más rentables. Se trata de bancos de la Unión Europea adheridos al FGD de su propio país.
Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por banco y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su total protección.
Del mismo modo que sucede con algunas cuentas, existen depósitos con regalos, es decir, plazos fijos con los que el cliente además de obtener los intereses correspondientes, obtiene un regalo adicional, por ejemplo, dinero. Así que estos depósitos nos permiten obtener más beneficios. Estos regalos pueden ser cortesía del banco u ofrecerlos un intermediario como ocurre con Raisin. El obsequio suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no será necesario esperar hasta a que se acabe el plazo del depósito para recibirlo.
¡Pregúntanos! Si tienes dudas acerca de los depósitos bancarios, puedes preguntarle a nuestros expertos.
Resolveremos tus dudas de manera gratuita en el foro de depósitos.
Noticias de depósitos bancarios de diciembre de 2021
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te las resumimos:
Los depósitos de Haitong Bank suben su rentabilidad
Los depósitos bancarios de la entidad Haitong Bank, comercializada por Raisin, tienen mejores intereses para los clientes, por lo que actualmente la entidad se coloca entre las primeras de la plataforma Raisin en ofrecer más ganancias para quien contrate sus plazos fijos.
Raisin firma un acuerdo con Deutsche Kreditbank (DKB)
Esto significa un crecimiento de 4,8 millones de clientes para Raisin Bank, ya que el banco Deutsche Kreditbank es la segunda entidad más grande de Alemania.
Raisin ofrece hasta 100 euros de regalo a sus nuevos clientes
La plataforma de ahorro Raisin ha anunciado que ofrece hasta 100 euros de regalo a todos aquellos que contraten por primera vez uno de sus 68 depósitos bancarios o alguna de sus cuentas de ahorro.
Nuevos recortes en el interés de los depósitos españoles
Renault Bank ha reducido el interés de su Depósito Tú+, que ha bajado del 0,85% TAE al 0,75% TAE. Además, Banco Finantia Spain (BFS) ha reducido la rentabilidad de todos sus depósitos bancarios.
EBN vuelve a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal
Tras retirarlos por un breve período de tiempo, la entidad ha vuelto a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal, solo hasta el 7 de julio de 2021.
J&T Banka reduce la rentabilidad de todos sus depósitos
El que fuera el mejor banco colaborador de Raisin ha bajado los tipos de interés de sus depósitos bancarios. Tras su caída, ahora son Banca Progetto y Haitong Bank quienes ofrecen los depósitos más rentables.
