Los mejores depósitos a 12 o 18 meses disponibles en HelpMyCash

A continuación, te mostramos cuáles son los depósitos con un plazo de un año o un año y medio más destacados que se pueden contratar directamente desde HelpMyCash. Todos los depósitos son extranjeros, ya que ahora mismo son los más rentables, pero se pueden abrir por Internet y en español a través de la plataforma Raisin. Y todos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de sus países. 

Los mejores depósitos a 12 o 18 meses disponibles en HelpMyCash
#1

TAE

0,70 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,70% TAE
  • Beneficio de 350€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Chequia
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#2

TAE

0,52 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,52% TAE
  • Beneficio de 260€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#3

TAE

0,51 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,51% TAE
  • Beneficio de 255€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#4

TAE

0,41 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,41% TAE
  • Beneficio de 205 € sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 1€
  • FGD de Letonia
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#5

TAE

0,35 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,35% TAE
  • Beneficio de 175€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Bélgica
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#6

TAE

0,30 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,30% TAE
  • Beneficio de 150€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Italia
Solicitar
#7

TAE

0,30 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,30% TAE
  • Beneficio de 150€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión mínima de 5.000€
  • FGD de Bulgaria
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Los mejores depósitos a más de 2 años disponibles en HelpMyCash

En esta lista encontrarás los mejores plazos fijos con una duración superior a dos años disponibles en HelpMyCash. Tienen una rentabilidad por encima de la media y están garantizados por un FGD europeo. A igual que ocurre con los depósitos con una duración de un año, los depósitos a largo plazo más rentables son extranjeros, pero pueden contratarse a través de la fintech Raisin en español desde el sofá de casa.

Los mejores depósitos a más de 2 años disponibles en HelpMyCash
#1

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1,00% TAE
  • Beneficio de 1.500€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#2

TAE

0,96 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,96% TAE
  • Beneficio de 1.440€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#3

TAE

0,91 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,91% TAE
  • Beneficios de 1.365€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 1€
  • FGD de Letonia
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#4

TAE

0,90 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,90% TAE
  • Beneficio de 900€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Chequia
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#5

TAE

0,65 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,65% TAE
  • Beneficio de 975€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Bélgica
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depositos bancarios

¿Qué tipos de depósitos bancarios existen?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que nos permite ganar intereses durante un período de tiempo determinado. En abril de 2021, el saldo vivo de los depósitos bancarios nacionales ascendía a 99 mil millones de euros, según el Banco de España. Los depósitos a plazo fijo son los más conocidos, ya que tanto su rentabilidad como el capital están garantizados, pero no son los únicos que existen. A continuación, los distintos tipos de depósitos que podemos contratar. 

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son los preferidos de los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y porque el capital está totalmente garantizado, tanto por la entidad, que se compromete a devolvérselo al cliente al vencimiento del contrato, como por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que respondería en el caso de que el banco no pudiese atender sus obligaciones. Su funcionamiento es sencillo: el cliente invierte cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo determinado y, a cambio, el banco le paga intereses. Al vencimiento, recupera su dinero.

Dentro de esta categoría encontramos también los depósitos en los que la remuneración es en especie, es decir, los plazos fijos con los que el titular no recibe intereses, sino un objeto como remuneración (una vajilla, por ejemplo). No obstante, los depósitos en especie cada vez son menos habituales y los comercializan muy pocas entidades.

Depósitos estructurados

Los depósitos estructurados o referenciados se caracterizan porque su rentabilidad depende del comportamiento de otros activos, por ejemplo un índice bursátil o una o varias acciones, lo que significa que, a diferencia de lo que ocurre con los plazos fijos, su rentabilidad no está garantizada y el cliente desconoce cuánto dinero acabará ganando al vencimiento. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II, los depósitos estructurados han pasado a ser considerados productos complejos.

Depósitos combinados

Los depósitos combinados son la suma de dos productos: un plazo fijo con una duración determinada y una rentabilidad pactada de antemano y un producto de inversión, normalmente un fondo. Al contratar un depósito combinado, el cliente debe invertir una parte de su dinero en el plazo fijo y otra en el producto de inversión. Estos depósitos tienen un riesgo mayor, ya que una parte del capital no está garantizada (solo el dinero invertido en el depósito como tal está garantizado y protegido por el FGD) y podría registrar rentabilidades negativas.  

¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?

Antes de contratar un depósito a plazo fijo, debemos analizar las condiciones del producto y leer la letra pequeña. Estos son los puntos a los que debemos prestar especial atención:

  1. Rentabilidad. Debemos fijarnos en la remuneración del depósito, es decir, en cuánto dinero ganaremos si lo contratamos.

  2. Plazo. Podemos encontrar depósitos a muy corto plazo, otros con una duración de uno o dos años o, incluso, depósitos con plazos que llegan hasta los diez años. Por lo general, los depósitos con una duración mayor son los que tienen una rentabilidad más elevada, pero no debemos dejarnos llevar únicamente por la remuneración. Es importante escoger un plazo acorde con nuestras necesidades y con el tiempo durante el cual tenemos pensado no usar el dinero.

  3. Importe mínimo y máximo. La mayoría de los bancos establece un importe mínimo y uno máximo para contratar sus depósitos. Es importante fijarse en este punto, ya que si no disponemos del capital mínimo, no podremos contratar el depósito. Por otra parte, debemos tener en cuenta que el FGD solo protege los primeros 100.000 euros de cada cliente en cada banco, por lo que, aunque el importe máximo que admita el depósito sea mayor, vale la pena no superarlo y repartir el dinero entre varias entidades para estar totalmente protegidos. 

  4. Cancelación anticipada. No todos los depósitos se pueden cancelar antes del vencimiento y los que sí ofrecen esta posibilidad suelen penalizar al cliente (generalmente la penalización consiste en una reducción de la rentabilidad). Teniendo en cuenta que nunca se puede estar totalmente seguro de que no se necesitará el dinero invertido en un plazo fijo, sobre todo si la duración es larga, no está de más que exista la posibilidad de poder disponer del dinero antes del vencimiento. 

  5. La solvencia del banco. Aunque los plazos fijos estén protegidos por un FGD, vale la pena comprobar en qué situación se encuentra el banco antes de dejarle nuestro dinero, sobre todo si se trata de una entidad desconocida. Para ello, se pueden comprobar las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.

  6. La ubicación. Es importante comprobar en qué país se ubica el banco y si el depósito va a ser, técnicamente, español o extranjero, ya que si es extranjero tendremos que verificar qué organismo protegerá nuestros ahorros y, además, tendremos que declarar los intereses manualmente en la renta. 

contratar depósito

Pasos para contratar un plazo fijo

Contratar un depósito es muy sencillo. Generalmente, basta con rellenar un formulario, firmar el contrato y transferir el dinero. Estos son los pasos que hay que seguir:

  1. Compara la oferta de depósitos bancarios y encuentra el producto que más te convenza

  2. Rellena el formulario de apertura con tus datos personales, económicos y de contacto. Si quieres abrir un depósito en una entidad de la que ya eres cliente, probablemente no tengas que realizar este paso.

  3. Firma el contrato. Si abres el depósito por Internet, podrás firmarlo a distancia.

  4. Transfiere el dinero que quieras invertir en el depósito.

  5. Recibe los intereses. El banco te abonará las ganancias al vencimiento o cada cierto tiempo si la liquidación es trimestral, semestral, anual...

  6. Recupera el dinero al vencimiento del plazo fijo.

contratar depositos bancarios

¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:

Conocer cuáles son los mejores depósitos, tanto nacionales como extranjeros

Entender la letra pequeña de los contratos de un depósito a plazo fijo

Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España

Resolver dudas con la ayuda de un equipo de expertos en la materia

Todos los servicios de HelpMyCash son gratuitos. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.

Cuál es la fiscalidad de un depósito

Los beneficios procedentes de los depósitos bancarios tributan, es decir, que tendremos que pagar impuestos por los intereses obtenidos al contratar un plazo fijo (solo se pagan impuestos por los beneficios, no por el capital invertido). Si el depósito es español, el banco nos ingresará los intereses en neto después de haber practicado una retención del 19%, mientras que si el depósito es extranjero, tendremos que pagar los impuestos correspondientes en el momento de hacer la declaración de la renta. 

En cualquier caso, cuando calculemos la rentabilidad de un depósito, tendremos que restar los impuestos de los intereses brutos para saber cuánto ganaremos realmente.

El tipo impositivo aplicable variará en función de las rentas según la siguiente escala: 

Intereses generados Tipo impositivo aplicable
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
De 6.000€ a 50.000€ 21% sobre los intereses
De 50.000€ a 200.000€ 23% sobre los intereses
De 200.000€ en adelante 26% sobre los intereses

Los intereses tributan por tramos, de manera que los impuestos se calculan aplicando el tipo impositivo que corresponda a cada tramo y no al total. Así, por ejemplo, si obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros, de un 21%. 

Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a 200.000 euros se gravarán al 26%.

¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?

Para calcular cuánto dinero ganaremos con un depósito bancario, tenemos que usar el TIN (tipo de interés nominal), que podremos encontrar en el contrato del producto y en la publicidad. Una vez conozcamos esa cifra, bastará hacer un sencillo cálculo para conocer las ganancias.

Pongamos un ejemplo: si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros brutos al cabo de un año (a esa cifra se le tendrá que descontar los impuestos). El cálculo que deberemos hacer para saber cuánto ganaremos será el siguiente:

Inversión x TIN anual = intereses brutos anuales

10.000€ x 1,25% TIN = 125€ brutos 

 

¿Y cómo podemos calcular los intereses de un depósito bancario si su duración es superior o inferior al año? Un ejemplo: si invertimos 10.000 euros en un depósito con una rentabilidad del 1,25% TIN y un plazo de 18 meses, para calcular las ganancias brutas deberíamos dividir los intereses anuales entre doce y luego multiplicarlos por el número de meses que dure el depósito bancario, en este caso, 18. El resultado sería de 187,5 euros brutos. 

Inversión x TIN anual / 12 x nº de meses = intereses brutos totales

10.000€ x 1,25% TIN / 12 x 18 = 187,5€ brutos 

 

Sin embargo, no olvidemos que a los intereses brutos obtenidos al contratar un depósito bancario hay que restarles los impuestos que se lleva Hacienda. En los dos ejemplos anteriores, al resultado habría que restar un 19% que se correspondería con la retención que practicaría al banco.

¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?

El tipo de interés medio de los depósitos bancarios españoles ha ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2008, un depósito a plazo fijo rentaba, de media, al 4% o al 5%. Sin embargo, desde que el Banco Central Europeo (BCE) bajó los tipos de interés al 0% y situó la facilidad de depósito en terreno negativo, la rentabilidad de los depósitos ha caído vertiginósamente.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja la evolución de la rentabilidad media de los depósitos desde el año 2003 hasta 2021.

intereses a plazo fijo histórico

¿Se puede cancelar un depósito?

En la mayoría de los casos, sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque, si lo hacemos, el banco, generalmente, nos hará pagar una penalización; eso sí, esta nunca superará los intereses devengados, por lo que no se perderá dinero.

Algunos bancos, no obstante, no permiten acceder al dinero hasta el vencimiento, por lo que es muy importante, antes de contratar un plazo fijo, comprobar si admite o no la cancelación anticipada y con qué condiciones, sobre todo si el plazo es muy largo. Estas son las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:

  • Reducción de los intereses. Si cancelamos un depósito bancario antes del vencimiento, el banco puede optar por reducir su rentabilidad hasta situarla, incluso, en el 0%, de manera que el cliente cobrará menos intereses de los que tenía previstos. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa.

  • Comisión por cancelación. En este caso, el banco aplicaría una comisión sobre los intereses, ya sean los intereses pendientes de cobrar o los que ya se han devengado, que reducirá la rentabilidad final.  

Si cancelamos un depósito anticipadamente, el banco puede exigirnos que devolvamos los intereses que ya hemos cobrado hasta la fecha junto con la correspondiente retención que haya pagado el banco a Hacienda si lo especifica el contrato. 

¿Depósito o cuenta de ahorro? ¿Cuál elijo?

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses con la máxima seguridad. No obstante, también tienen diferencias, tal y como podemos comprobar en la siguiente tabla.

Depósitos bancarios Cuentas de ahorro
  • La rentabilidad será la misma durante todo el período
  • Tienen un plazo concreto
  • Requieren de una inversión mínima
  • Solo se puede hacer una aportación inicial
  • El dinero se recupera al vencimiento, salvo que se cancele anticipadamente, en cuyo caso lo más probable es que se tenga que asumir una penalización
  • La rentabilidad puede cambiar
  • No tienen un plazo concreto
  • No sueles requerir una inversión mínima
  • Se puede ir aportando dinero cada vez que se quiera
  • El dinero está siempre disponible

Preguntas frecuentes resueltas sobre depósitos

Resolvemos las dudas más frecuentes de los ahorradores acerca de los depósitos bancarios.

Un depósito bancario es un contrato entre un cliente y un banco mediante el cual el primero ingresa su dinero en la entidad y esta se compromete a custodiarlo, así como a pagarle los intereses que establezca el acuerdo. Los depósitos a plazo fijo tienen una duración determinada. 

Sí. El capital invertido en un depósito a plazo fijo está garantizado tanto por la entidad como por el fondo de garantía de depósitos correspondiente. En España, el FGD cubre hasta 100.000 euros por cliente en cada entidad. Los depósitos combinados, por el contrario, son productos más complejos en los que una parte del capital puede no estar garantizada.

Sí. Hoy en día es posible contratar depósitos online sin necesidad de acudir a la sucursal bancaria si ya somos clientes de la entidad. En el caso de que no lo seamos, dependerá del banco, pero las entidades online y muchos bancos extranjeros, que son los que actualmente comercializan los mejores depósitos, sí lo permiten. Para ello, solo será necesario acceder a la web o a la app del banco y seguir los pasos correspondientes. 

Sí, es posible. Los depósitos bancarios de bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistando el mercado español y son las ofertas más rentables. Se trata de bancos de la Unión Europea adheridos al FGD de su propio país.

Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por banco y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su total protección.

Del mismo modo que sucede con algunas cuentas, existen depósitos con regalos, es decir, plazos fijos con los que el cliente además de obtener los intereses correspondientes, obtiene un regalo adicional, por ejemplo, dinero. Así que estos depósitos nos permiten obtener más beneficios. Estos regalos pueden ser cortesía del banco u ofrecerlos un intermediario como ocurre con Raisin. El obsequio suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no será necesario esperar hasta a que se acabe el plazo del depósito para recibirlo.

 

¡Pregúntanos! Si tienes dudas acerca de los depósitos bancarios, puedes preguntarle a nuestros expertos. Resolveremos tus dudas de manera gratuita en el foro de depósitos.

Últimas noticias sobre depósitos de septiembre de 2021

¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te las resumimos:

Raisin ofrece hasta 100 euros de regalo a sus nuevos clientes

La plataforma de ahorro Raisin ha anunciado que ofrece hasta 100 euros de regalo a todos aquellos que contraten por primera vez uno de sus 68 depósitos bancarios o alguna de sus cuentas de ahorro. 

Nuevos recortes en el interés de los depósitos españoles

Renault Bank ha reducido el interés de su Depósito Tú+, que ha bajado del 0,85% TAE al 0,75% TAE. Además, Banco Finantia Spain (BFS) ha reducido la rentabilidad de todos sus depósitos bancarios. 

EBN vuelve a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal

Tras retirarlos por un breve período de tiempo, la entidad ha vuelto a ofrecer sus depósitos combinados de forma temporal, solo hasta el 7 de julio de 2021.

J&T Banka reduce la rentabilidad de todos sus depósitos

El que fuera el mejor banco colaborador de Raisin ha bajado los tipos de interés de sus depósitos bancarios. Tras su caída, ahora son Banca Progetto y Haitong Bank quienes ofrecen los depósitos más rentables.

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Paco4
Deposito bancopopular-e al 4% @Paco4 - hace 12 horas
  • 1 Respuesta
  • 6 Votos
  • 385 Visitas
Había rumores que bancopopular-e iba a subir la rentabilidad de su deposito al 4%. Pues hay es oficial es su web. Los intereses se pagan al vencimiento. Si se cancela anticipadamente, se abona unicamente 1%. Tiene un minimo de 3000€ y un maximo de 100.000. Bastante sencillo y como es bancopopular-e no tendrá comisiones en la cuenta asociada. Me parece perfecto verdad?
loli11
loli11
hace 12 horas

Estos depósitos al 4% ya parecen impensables... Ahora hay que acostumbrarse a depósitos bancarios al 1% y los mejores depósitos si me apuras con intereses del 1,2% o algo menos... Increible como ha cambiado la forma de contratar plazos fijos

  • 1 Respuesta
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  • 475 Visitas
El viernes, contraté desde vuestra web el Deposito Top de bancopopular-e a 3,65%. y hoy he recibido el contrato por email. Queria compartir las buenas y malas sorpresas que tuvo. Lo bueno: la cuenta básica asociada no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración (esto lo sabía) pero además tiene una TAE de 0,55%.La mala sorpresa es que el contrato de depósito daba una rentabilidad de 3,35% y no 3,65%. Se habian equivocado de formulario. Les llame (901 111 365) y me dijeron que habia 2 maneras de solucionarlo: 1) devuelvo sólo el contrato de cuenta corriente y abro el deposito yo solo desde la web o 2)me mandan un nuevo contrato de deposito. Sin más.Aqui teneis mi historia. Mirad bien el contrato que mandan por si acaso, pero que igualmente es muy fácil de solucionar.Saludos!
Vsi Sil
Vsi Sil
hace 11 horas

Estaré pendiente de tu experiencia, yo también estoy mirando ;-)

meri.meri
meri.meri
hace 12 horas

Hola! La verdad es que es una pena que estos depositos ya no existan pero yo ahora estoy mirando uno de Raisin y tambien unos del Banco Big y parece que algo se puede hacer! A ver!

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Hola...Como va? Estoy muy interesado en contratar Raisin porque estoy leyendo que los depositos bancarios de Raisin Bank son bastante recomendables...Mi pregunta es si son unos depositos que pueda acceder desde el banco Santander?Yo tengo bancao Santander desde hace mucho tiempo y desconocia esta opcion para contratar plazos fijos pero quiza ahora me interese aprovechar...Si alguien sabe

Últimas noticias sobre Depósitos

Tarea para la vuelta al cole: contrata un depósito para tu dinero
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Publicado el 10/09/2021

Decídete a rentabilizar tu dinero sin riesgo: los mejores depósitos del mes
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¿Tienes dinero en una cuenta sin que esté rentabilizando nada? La inflación se comerá este dinero si no sacas intereses por ellos. Una opción para esquivar, al menos, una pequeña parte de la inflación son los depósitos, indicados para las personas qu...

Publicado el 06/09/2021

¿Tienes dinero ahorrado para organizar tu boda en un par de años? ¡Contrata un depósito!
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A veces los planes de nuestra vida son suficientemente especiales como para planearlos con tiempo. Por eso, si ya tenemos dinero ahorrado porque poco a poco hemos ido guardando parte de nuestros ingresos, es el momento de cuidar este dinero y ver cóm...

Publicado el 02/09/2021