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Los depósitos bancarios y cuentas de ahorro te permiten aumentar tu dinero sin correr riesgos, ya que garantizan no solo el 100 % del capital sino también el tipo de interés. En esta página te mostramos los depósitos bancarios más rentables del momento, a plazo fijo y también referenciados, las mejores cuentas para hacer crecer tus ahorros y cómo funciona cada producto. Además, podrás leer noticias relacionadas con los depósitos bancarios, conocer su situación actual y aprender de las preguntas y comentarios que dejen otros usuarios del foro. Rentabiliza tus ahorros en poco tiempo y sin riesgos con los mejores depósitos bancarios que existen actualmente en el mercado:

Depósitos destacados
Depósito 14 meses
Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - bancopopular-e
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Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - Santander
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Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - ING Direct ¡ Actualizado !
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Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - Santander ¡ Actualizado !
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Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - Self Bank
Self Bank
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Open Bank
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Cuenta Naranja
Depósitos bancarios más rentables del mercado | Agosto 2015 - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
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¿Qué son los depósitos bancarios?

Los depósitos bancarios son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero. Funcionan de la siguiente manera: el cliente coloca sus ahorros en el banco durante un plazo fijo que se estipula en el contrato y, transcurrido ese tiempo, el cliente recupera el 100% de su dinero más unas ganancias extra, es decir, los intereses devengados por el plazo que el dinero ha estado en la entidad.

Tipos de depósitos bancarios

Los depósitos a plazo fijo son los más habituales y demandados por el ahorrador más conservador. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concreto que se fijan desde el inicio. Cuando se contratan, el inversor ya tiene claro qué rentabilidad obtendrá y podrá disfrutar de la misma. Son productos de inversión seguros ya que recuperas todo tu capital sumando las ganancias obtenidas en el plazo fijo contratado.

No obstante, existen otro tipo de depósitos, los llamados depósitos estructurados, dentro de los cuales podríamos encontrar dos subtipos:

  • Los depósitos referenciados: son depósitos ligados a un índice de referencia cuya rentabilidad será mayor o menor según cómo se comporte dicho índice. Aunque suelen garantizar el capital a vencimiento, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, ésta puede acabar siendo del 0 %.
  • Los depósitos combinados: son productos de ahorro que combinan un depósito bancario tradicional con otro producto de inversión, normalmente con fondos de inversión. En estos depósitos una parte de la inversión se invierte en el plazo fijo, que suele tener las características habituales de estos productos y el capital garantizado, y la otra parte, en otro producto, con sus propias condiciones y, normalmente, sin el capital ni el interés garantizados.

Minidiccionario de depósitos

Antes de contratar un depósito, es necesario leer el contrato del producto y entender perfectamente su funcionamiento, para saber si realmente es el tipo de producto que estamos buscando. Para entenderlo correctamente, hace falta conocer una serie de términos técnicos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas webs de los bancos. Vamos a intentar definir los más importantes para poder entender estos productos:

  • Rentabilidad: los beneficios que obtendrá el cliente cada mes, cada 6 meses, anualmente o al vencimiento, según estipule su contrato
  • TAE (Tasa Anual Equivalente): es la rentabilidad calculada por el plazo de 1 año. Se utiliza para comparar los distintos depósitos
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará
  • Plazo: el tiempo que el cliente se compromete con el banco a tener depositado su dinero
  • Liquidación de intereses: momento en el cual el banco abonará los intereses. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual, a vencimiento o cuando lo estipule el contrato
  • Vencimiento: la fecha en la que finaliza el depósito bancario
  • Cancelación anticipada: retirar el dinero antes del plazo acordado
  • Cupón: en los depósitos referenciados indica la rentabilidad máxima que obtendremos al final del plazo. No debe confundirse nunca con la TAE ya que el cupón no expresa los beneficios anuales sino totales. Así, un cupón del 3 % en un depósito a 2 años será en realidad un 1,5 % TAE (aprox.)
  • Subyacente: en los depósitos referenciados, son las acciones cuya subida o bajada determinará la rentabilidad obtenida. Por ejemplo, en el Depósito Acciones Up 18 II de ActivoBank, los subyacentes son Telefónica e Iberdrola.
  • Renovación automática: algunos depósitos, una vez cumplido el plazo acordado, se renuevan por un plazo similar si el cliente no avisa de que no le interesa continuar. Es importante mirar si el depósito cuenta con esta característica antes de firmar.
  • Cuenta asociada: se trata de una cuenta corriente donde el banco va depositando los intereses devengados, durante el plazo que dure el depósito
  • FGD o Fondo de Garantía de Depósitos. Es el organismo mediante el que un país garantiza el dinero que sus ciudadanos invierten en cuentas y depósitos bancarios. Todos los FGD europeos, por ejemplo, garantizan 100.000 € por titular y entidad.

¿Cuánto podemos ganar con un depósito del banco?

Dependerá de la rentabilidad del producto y de los gastos que pueda acarrearnos su contratación, aunque por norma general los mejores depósitos bancarios suelen estar exentos de comisiones. Para calcular cuáles serán las ganancias, tendremos que fijarnos, en primer lugar, en el TIN, es decir, el interés real del depósito. Veamos un ejemplo:

Si hemos depositado 10.000 € durante 12 meses al 5 % TIN, al recuperarlos nos llevaremos un beneficio extra aproximado de 500 €.

10.000 € * 5 % TIN = 500 €

A los intereses tenemos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones así como la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (el 21 % por normal general).

¿Si invierto más dinero el banco me dará más rentabilidad?

depositos plazo fijo

En general, podríamos decir que sí por los siguientes motivos.

  • Los bancos suelen ofrecer más rentabilidad a los grandes inversores, aunque de forma privada, en entrevistas en su oficina. Por ejemplo, a una persona que vaya a invertir 100.000 € pueden ofrecerle un 3 % aunque su campaña "oficial" sea al 2 % o menos.
  • Cuanto mayor sea la cantidad invertida, más dinero obtendremos. Por ejemplo, invertir 1.000 € al 2 % solo nos dará 20 €, mientras que si invertimos 5.000 € ganaremos 100 €.

Sin embargo, hay algo que ha cambiado en el último año. Si bien hasta 2014 era muy habitual que los bancos anunciaran públicamente rentabilidades más altas para las inversiones más grandes, ahora lo más habitual es que los bancos opten por aceptar casi cualquier inversión. De hecho, en 2015 es posible obtener un 4 % TAE invirtiendo solo 1.000 € (en Nemea Bank), y solo dos entidades exigen más de 10.000 € para acceder a sus mejores depósitos bancarios: Banco Mediolanum (hasta el 2,75 % TAE a partir de 25.000 €) y Banco Finantia Sofinloc (hasta el 1,80 % TAE a partir de 100.000 €).

En resumen, si tenemos una gran cantidad de dinero lista para invertir, es un elemento que sin duda debemos usar para negociar una alta rentabilidad con el banco, pero si nuestros ahorros no alcanzan los 10.000 € podemos quedarnos tranquilos, ya que en el mercado actual no nos estamos perdiendo gran cosa.

¿Mi dinero está seguro en un depósito bancario?

Sí, es el producto bancario más seguro que existe, junto con las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Todos los depósitos del mercado garantizan el 100% del capital y los intereses. Y aún en el peor de los escenarios, si el banco quebrara, nuestro dinero estaría garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

Del mismo modo que en España, existen instituciones análogas en Europa, con niveles de cobertura similares al nuestro. Concretamente, el margen de 100.000€ asegurados son prácticamente una constante, con ligeras diferencias debido al tipo de divisa, como las 85.000 libras esterlinas (unos 117.000 euros), o las 750.000 coronas danesas (ligeramente superiores a los 100.000 euros), o la cobertura ilimitada de Irlanda.

¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo acordado?

Si necesitamos el dinero antes del plazo acordado nuestras ganancias se pueden ver afectadas. Cada entidad tiene una política diferente en cuanto a las comisiones por cancelar el depósito antes del plazo fijado. Las más comunes son:

  • Comisión por cancelación sobre intereses pendientes . Se aplica a los intereses que están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento.
  • Rebaja de los intereses : la entidad puede optar por reducir drásticamente llegando incluso al 0 % los intereses generados por nuestro plazo fijo.

En ningún caso la rentabilidad será inferior al 0 %, es decir, que las comisiones nunca van a hacer mella en el capital invertido.

Cabe señalar que algunas entidades comercializan depósitos bancarios sin penalización por cancelación anticipada . Son plazos fijos que no penalizan de ningún modo por sacar el dinero antes de tiempo.

Los depósitos online

Algunas entidades, sobre todo las entidades online, permiten a sus clientes abrir depósitos bancarios a través de Internet, sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina. La ventaja de estos depósitos es que se pueden abrir en cualquier momento desde donde queramos, ya que sólo necesitamos un ordenador. Además, los mejores depósitos bancarios de los bancos online suelen tener una rentabilidad por encima de la media, ya que se ahorran todo el gasto en oficinas y, a cambio, pueden subir los intereses de sus productos.

¿Cuál es el mejor depósito bancario del mercado?

Los mejores depósitos bancarios son aquellos que cumplen con los requisitos que buscamos y tienen las características que mostramos a continuación:

  • Alta rentabilidad
  • Entidad solvente
  • Sin comisiones en la cuenta asociada
  • Con dinero disponible en cualquier momento
  • Sin vinculación (que el banco no nos ponga condiciones como domiciliar nómina o recibos, comprar seguros o abrir planes de pensiones, etc.)
  • Puedo invertir sin arriesgar mis ahorros

La fiscalidad de los depósitos: ¿cuánto se lleva Hacienda?

Las ganancias obtenidas gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente, al 21 %. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19,5% sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21,5% sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23,5 % sobre los intereses

Nota: los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, ganamos 30.000 € en intereses, los primeros 6.000 € tributarán al 21 %; los siguientes 18.000 €, al 25 %; y los últimos 6.000 €, al 27 %.

Por otra parte, desde la Administración ya se ha anunció que los tipos de interés iban a cambiar. Por tanto quedan de la siguiente manera:

TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 2015 (vigente) 2016
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

Tipos de interés aplicados a los depósitos desde 2011

Los tipos de interés de los depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez es menor: en 2011, un depósito con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, cerca del 3 %, mientras que en julio de 2014 la rentabilidad es del 1 %, 2 puntos porcentuales menos. A continuación, el histórico de la rentabilidad que han ido ofreciendo los depósitos bancarios desde 2009:

Fuente: Banco de España

¿Por qué es mejor un depósito que un pagaré o un bono?

No es estrictamente mejor, pero desde luego sí es la forma de invertir más segura y conservadora, ya que los otros productos de inversión no están garantizados por el FGD. Además, es el mejor en cuanto a liquidez, es decir, que en un depósito siempre podremos recuperar el dinero en cualquier momento (solo nos arriesgamos a perder rentabilidad) mientras que, en los bonos o pagarés, retirar el dinero antes del plazo tiene el riesgo de no recuperar todo el capital.

¿En qué se diferencian un depósito a plazo fijo de una cuenta de ahorro?

Lo que diferencia esencialmente un depósito de una cuenta de ahorro es la disponibilidad del dinero: si bien podemos acceder a este sin bastantes problemas con los dos productos, es posible que al retirar dinero del depósito se nos imponga una penalización, aunque esta no afectará a nuestro capital inicial, si no que repercutirá sobre los intereses generados por nuestro depósito. Además difieren sustancialmente en el plazo, ya que las cuentas de ahorro no suelen tener una duración limitada, sino que son indefinidos.

Por otra parte, en estas últimas, el banco puede permitirse modificar el tipo de interés, mientras que en el depósito de plazo fijo está acordado desde el principio, y se mantendrá hasta el final acordado. Finalmente, lo que hace atractivos a los depósitos frente a las cuentas de ahorro es la rentabilidad, aunque también hay excepciones: nada impide encontrarnos una cuenta de ahorro con mejores intereses que los de un deposito, o encontrarnos un plazo fijo con un interés casi nulo.

¿Veremos mejores depósitos en 2015?

Las previsiones no apuntan en esa dirección. Con unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos (0,05 %) que según todos los expertos no van a cambiar en los próximos meses, y una facilidad de depósito al -0,20, todo parece indicar que los depósitos bancarios no van a recuperarse en el corto plazo. Al fin y al cabo, las entidades no van a pagar unos tipos elevados por el dinero de sus depositantes cuando lo pueden conseguir "casi gratis" del Banco Central Europeo.

Así, parece que durante 2015 las rentabilidades más elevadas, que difícilmente sobrepasarán el 2 % TAE, estarán en manos de los bancos con más necesidades de captar pasivo, mientras que las entidades más solventes seguirán rebajando los tipos hasta igualarlos con los del resto de la Zona Euro.

¿Alternativas a los depósitos bancarios con poco riesgo? Títulos de deuda pública

Una alternativa semejante a los depósitos bancarios en lo que se refiere a perfil de riesgo es la inversión en deuda pública. Estos títulos representan una deuda que el Estado adquiere con los particulares, a devolver en un plazo estipulado y cuya garantía es la solvencia del emisor, en este caso, el propio país, de ahí que tengan poco riesgo, ya que se presupone que las posibilidades de que un país quiebre son reducidas.

Podemos encontrar 3 tipos de deuda pública en España, diferenciados por el tipo de plazo de amortización:

  • Letras del tesoro : de 3 a 18 meses
  • Bonos del estado: entre 3 y 5 años
  • Obligaciones del estado : a 10, 15 o 30 años

En la actualidad, siguiendo la tendencia general, la remuneración de estos títulos de deuda es bastante limitada, llegando a alcanzarse tipos de interés negativos.

¿No sabes dónde invertir tus ahorros y necesitas ayuda?

La rentabilidad media de los depósitos es cada vez más baja. Salvo contadas excepciones, cada vez resulta más difícil encontrar depósitos a plazo fijo con una remuneración atractiva. En este contexto, quizá sea el momento de empezar a plantearse otras formas de rentabilizar los ahorros.

Fondos de inversión, planes de pensiones, renta variable, deuda pública, bonos corporativos, Forex... No te dejes asustar por los tecnicismos, es más fácil de lo que parece. Eso sí, nunca olvidemos que NO debemos contratar un producto que no entedamos o podemos acabar llevándonos un susto.

Si estás pensando en dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión y no sabes muy bien por dónde empezar, una buena opción es recurrir a un asesor independiente que te ayude a iniciarte en el sector. Lo bueno de los expertos independientes es que no dependen de ninguna entidad y que, por lo tanto, no están obligados a vender ningún producto en cocreto ni a seguir un plan comercial. Y lo mejor es que ahora no te cuesta nada. Solicita una recomendación de un asesor independiente gratis y empieza a dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión

Encuentra los depósitos más rentables

A continuación podrás encontrar los depósitos bancarios según el plazo que estés buscando para invertir tus ahorros. Te dejamos con los más frecuentes:

Preguntas recientes

Avatar  de Helper_408151255

deposito cliente nuevo 1.9% ing

sin quererlo tengo 3 depósitos de cliente nuevo y me gustaría saber como ponerlo todos en uno

Helper_408151255 21/08/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/08/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Helper_408151255, La verdad es que no es para nada común lo que nos comentas, pero tampoco es nada grave. Te recomendamos que te pongas en contacto con ING y que ellos te gestionen los cambios. Un saludo!


Avatar  de PRL

He intentado contratar el deposito y me lo han denegado

Buenas tardes, Contacte con banco popular e, através de vuestra página, contrate un depósito de 20000 euros, al día siguiente paso el mensajero con la documentación para firmar, y al cabo de 4 días, recibo un mail, diciéndome que anulan la solicitud, he llamado al 900... y me dicen que llame al 901 111 365 , he llamado y no me dan una explicación, lo único que me dicen es que me han denegado el depósito, Por favor, mi pregunta es ... si pueden denegar un depósito y porque motivos,Muchas graciasSaludosPablo

PRL 10/08/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de conchalo

Open Bank depósito 2%

Buenos días,
Publican ustedes que el depósito al 2% de Open Bank es de lo mejorcito que hay ahora en el mercado.
Teniendo en cuenta que el inter´s es el 2% a tres meses, el interés real sería 0,50% (2 dividido entre 4)
¿Me equivoco?
En ese caso resulta más interesante una cuenta abierta del Santander, con dinero disponible, al 0,60%, ¿no?
Gracias
Concha****

conchalo 01/08/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/08/2015

avatar para HelpMyCash

Hola conchalo,

La oferta del Depósito de Bienvenida de Openbank al 2 % TIN resulta una oferta muy interesante dentro de sus parámetros: una oferta de lanzamiento que nos ofrece un buen interés a corto plazo. Hay que tener en cuenta que después de los 3 meses de alta rentabilidad, esta bajará hasta un 0,50 % o 0,33 % en función de si nos vinculamos con la entidad o no (la TAE resultante en estos casos sería de 0,88 % o de 0,73 % respectivamente).

Por otra parte, en la actualidad estamos viviendo una época dorada en el terreno de las cuentas remuneradas, concretamente en las cuentas nómina. Aquí podemos encontrar rentabilidades del 5 % TAE de la Cuenta Nómina Bankinter, un 6 % TAE para la homóloga de Caja Rural Central o un 7 % TAE de la Caja Rural de Zamora. De todos modos, en estos casos nos encontramos con que se trata de rentabilidades que aguantarán un año.

Si además, como dices, te resulta interesante tener el dinero disponible en todo momento, tienes la Cuenta 123, que te ofrecerá hasta un 3 % TIN sin límite de tiempo. Esta cuenta del Banco Santander está teniendo una buena acogida en el mercado precisamente por la combinación de liquidez y rentabilidad, además del importante paquete de devoluciones en facturas en gastos del hogar, gastos educativos, impuestos y ONG's.

Para resumir y terminar de responder a tus preguntas:

  1. Si divides por 4 el interés que te da la cuenta de Openbank, lo que estás haciendo es suponer que el resto del año no recibes ningún interés, lo cual es erróneo. Si comparas la TAE final en cualquiera de las dos modalidades (con o sin vinculación) el interés es mayor que el 0,60 % que te proponen.
  2. Suponiendo que ese 0,60 % sea anual, existen mejores ofertas en el mercado

Esperamos que esta respuesta te haya servido de ayuda.

Un saludo!


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...da, en España es difícil encontrar depósitos con plazos fijos con rentabilidades interesantes. La TAE media de los grandes bancos españoles es del 0'40%-0'85%, y sólo se ofrecen rentabilidades entorno al 2% para atraer a nuevos clientes durante los primeros meses. Sin embargo, los depósitos bancari...


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