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#1
- Beneficio de 7.100€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Italia
#2
- Beneficio de 1.900€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Italia
#3
- Beneficio de 1.825€ sobre 50.000€
- Regalo de hasta 200€
- Inversión desde 5.000€
- FGD de Eslovaquia
#4
- Beneficio de 2.600€ sobre 50.000€
- Hasta 200€ de regalo
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- FGD de Bélgica
#5
- Beneficio de 1.600€ sobre 50.000€
- Regalo de hasta 200€
- Inversión desde 10.000€
- FGD de Portugal
#6
- Rentabilidad del 1% TAE
- Hasta 200€ de regalo
- Inversión desde 20.000€
- FGD de Letonia
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¿Cuáles son los mejores depósitos en enero de 2021?
Los bancos que ofrecen una mejor rentabilidad al depositar nuestros ahorros son J&T Banka Banca Progretto y Banco BiG. Descubre e infórmate sobre todos los plazos, las rentabilidades y condiciones a través de las siguientes herramientas:
Temas populares sobre depósitos de enero de 2021
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a los depósitos bancarios? Te lo resumimos:
Regalo de hasta 200€ con Raisin
Es posible conseguir hasta 200 euros con el Regalo de Bienvenida doble de Raisin desde el 21 de diciembre de 2020 hasta el 15 de febrero de 2021, todos los nuevos clientes de Raisin que contraten uno de sus productos de ahorro podrán beneficiarse de esta promoción.
Nuevo Gran Depósito a 3 meses de BiG
El Banco de Inversiones Global (BiG) ofrece un depósito a 3 meses al 1% TAE en España, una alternativa rentable para los que quieren remunerar sus ahorros a corto plazo y aprovecharse de las mejores ventajas en depósitos.
BBVA e ING cobrarán por los depósitos en 2021
ING empezará a cobrar a los clientes con más de 30.000 euros en la Cuenta Naranja que no tengan una nómina en ING a partir de abril de 2021. BBVA, por su lado, cobrará desde febrero a los que mantengan un capital superior a 100.000 euros y no estén vinculados.
¿Qué es un depósito bancario y qué tipos existen?
Un depósito bancario es un producto de ahorro que remunera el capital invertido durante un período de tiempo fijado por contrato. Su funcionalidad puede variar según el tipo de depósito, y es que en el mercado financiero actual podemos encontrar hasta tres tipos de depósitos:
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo los preferidos por los ahorradores más conservadores. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por el banco y no pueden cambiar. Invertir dinero sin riesgo es posible gracias a este tipo de productos.
Depósitos estructurados
También conocidos como depósitos referenciados, se caracterizan por estar vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados. Con la entrada en vigor de la normativa MiFID II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.
Depósitos combinados
Los depósitos combinados son productos de ahorro que combinan un plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el depósito a plazo fijo que en el producto vinculado.

Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósitos bancarios mencionados están protegidos por el
Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión.
Respuestas rápidas sobre depósitos
Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100% del capital invertido junto con los intereses generados.
Para asegurarse que contratamos el mejor depósito el primer paso es comparar las ofertas fijándonos en los siguientes criterios: la rentabilidad, el plazo y la inversión mínima y máxima. También son importantes la cancelación anticipada y la renovación automática.
Para corroborar si una entidad que ofrece un depósito está adscrita al FGD, tan solo es necesario consultar el listado de bancos adheridos al FGD de cada país para averiguarlo. Habitualmente, al contratar un depósito, se especifica el FGD al que está adherido el banco.
Por el momento, el BCE no tiene perspectivas de subida de los tipos de interés, lo que no significa que no podamos encontrar buenas alternativas. Existen depósitos de bancos online y de bancos de Europa con una rentabilidad muy superior a la media de España.
Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.
La mayoría de los depósitos bancarios permiten cancelarse anticipadamente, aunque hay excepciones. En cualquier caso, en el contrato aparecerá si se puede o no cancelar antes del vencimiento. Aquellos que sí admiten retiradas parciales o totales antes de tiempo, pueden aplicar una penalización.
¿En qué fijarme al contratar un depósito bancario?
Antes de contratar un depósito bancario, existen varios puntos que debemos tener en cuenta. Estos son los que destacan los expertos:

Intereses. No siempre el depósito más rentable es el más conveniente. Hay que tener en cuenta, además, los aspectos que se detallan a continuación.
Plazo. Los largos plazos suelen ser los que mejor remuneran nuestros ahorros. Pero, si contratamos un depósito a largo plazo y la oferta del mercado mejora, estaríamos perdiendo la oportunidad de ganar más con nuestro dinero.
Cancelación anticipada. Los ahorradores aprecian positivamente la posibilidad de acceder a los ahorros antes de que termine el plazo. Nunca sabemos en qué circunstancias nos encontraremos y si necesitaremos acceder a ese capital.
La solvencia del banco. Para comprobar las valoraciones de un banco, basta con ojear las últimas notas que le han otorgado las agencias calificadoras.
¿Depósito en España o en el extranjero? Valora si quieres depositar el dinero en otro país. Los depósitos bancarios europeos se han convertido en una buena opción para conseguir más rentabilidad. Además, el país de procedencia condicionará el Fondo de Garantía de Depósitos que cubra el depósito.
¿Qué elegir? ¿Depósito o cuenta ahorro?
Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto:

Depósitos bancarios |
Cuentas de ahorro |
- Su rentabilidad suele ser mayor que en una cuenta
- La rentabilidad será la misma durante todo el período
- Requieren de una inversión mínima
- El dinero es inaccesible durante todo el plazo
|
- La rentabilidad es menor que en un depósito
- La rentabilidad puede cambiar
- No suele requerir una inversión mínima
- El dinero está siempre disponible
|
¿Cuál es la fiscalidad de un depósito?
No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido mediante una inversión de dinero en un deposito tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados por el depósito:
Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros de un 21%.
Intereses generados |
Tipo de interés aplicable actual |
Hasta 6.000€ |
19% sobre los intereses |
Hasta 50.000€ |
21% sobre los intereses |
Hasta 200.000€ |
23% sobre los intereses |
Más de 200.000 |
26% sobre los intereses |
Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a los 200.000 euros se gravarán a un tipo de interés aplicable del 26%.
¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?
Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito bancario concreto, tendremos que fijarnos en el TIN:
Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:
Inversión x TIN anual = intereses anuales
10.000€ x 0,0125 TIN = 125€
Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).
¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?
Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos no ofrecen TAE superiores al 1%.
A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos desde el año 2003 hasta los últimos datos publicados por el BdE.

¿Se puede cancelar un depósito?
En la mayoría de casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:
Comisión por cancelación
Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero depositado. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito a plazo fijo.
Reducción de los intereses
La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.
Uno de los productos de ahorro más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes y, además, podemos abrir desde casa.
Por otro lado, los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.
Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por depósito bancario y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su protección.
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El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:
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Sobre esta página
Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.
Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
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