Toda la información sobre cuentas bancarias: para qué sirven, qué tipos existen, qué ventajas tienen, cuáles no cobran comisiones... Desde HelpMyCash.com mostramos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria para ahorrar, domiciliar ingresos o hacer pagos con tarjeta.
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a las cuentas bancarias? Te lo resumimos:
La posible fusión bancaria entre BBVA y Banco Sabadell ha cobrado fuerza después de que BBVA vendiese su negocio en Estados Unidos por un valor de 9.700 millones de euros. En el pasado, esta fusión no pudo contemplarse debido a que BBVA debía ampliar su capital de entre 2.500 y 3.500 millones de euros para absorber el Sabadell. Ahora, tras las ganancias de la venta de su negocio estadounidense, esa barrera ha desaparecido y convierte a la fusión en una realidad más que probable. Por el momento, ambas entidades se encuentran estudiando el acuerdo.
El banco lanza una nueva política comercial de cuentas para unificar las condiciones y ventajas de su catálogo actual de cuentas bancarias. Santander se suma a la banca de suscripción y endurece las condiciones para ofrecer los servicios básicos gratuitos. ¿Has verificado si te cobrarán si eres cliente? ¿Te conviene?.
La entidad ha cobrado 60 euros trimestrales por el servicios de sus cuentas sujetas al programa sin comisiones Día a Día. Muchos clientes afectados buscan una nueva alternativa en la que no pagar por la cuenta, transferencias o por las tarjetas y sin cumplir requisitos. ¿Es tu caso? Lee más aquí.
Los expertos del comparador aconsejan realizar las compras del Black Friday, Cyber Monday o las navideñas desde una tarjeta o cuenta en la que no se disponga de todo el saldo para evitar ser robados en caso de fraude. Abre una cuenta con tarjeta de débito gratis y reduce el riesgo de ciberfraude en la campaña de shopping invernal.
Dividimos las cuentas bancarias en dos grupos: las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Dependiendo de la operativa, las ventajas de una cuenta corriente que nos interesen y los requisitos que podamos cumplir, nos interesará un tipo u otro.
Las cuentas de ahorro son un tipo de cuentas bancarias que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de las cuentas de ahorro es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con el único objetivo de ahorrar. Además, este tipo de cuentas bancarias no suelen tener comisiones ni pedir requisitos.
HelpMyCash pone a tu disposición las siguientes herramientas para conseguir la opción que más te conviene:
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En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:
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Existen cuentas bancarias para diferentes perfiles y necesidades. ¿Cuál es la mejor para ti? Descúbrelo de forma rápida en la guía práctica gratuita sobre abrir una nueva cuenta. En ella encontrarás:
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Ver y descargar guíaAbrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede llevar a cabo de diversos modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.
Por lo general, será necesario que, para abrir cuentas bancarias, aportemos nuestra documentación así como DNI o NIE y, en algunos casos, un documento que certifique nuestra actividad profesional, como por ejemplo, una nómina impresa.
La mayoría de bancos permiten abrir una cuenta bancaria de forma online o desde la app en pocos minutos. A continuación, explicamos los pasos más frecuentes para contratar una cuenta bancaria online en España:
Compara entre las mejores cuentas
Préstale atención a la letra pequeña
Rellena el formulario de alta
Verifica tu identidad
Activa tu cuenta y tu tarjeta asociada
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1. Compara las ofertas a través de HelpMyCash.com y elige la cuenta bancaria acorde a tus necesidades. |
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2. Lee la letra pequeña con atención. Revisa la información precontractual de la cuenta y asegúrate de entender todas las cláusulas. |
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3. Rellena el formulario del alta de la cuenta. Introduce tus datos personales, actividad profesional... |
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4. Verificar la identidad. Esto se puede hacer mediante una fotografía, una videollamada o aportando el IBAN de otra cuenta bancaria en la que seas titular. |
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5. Activa la cuenta y las tarjetas. Una vez el banco active tu cuenta, podrás acceder a tu número de cuenta en la banca online, así como activar la tarjeta asociada cuando llegue a tu domicilio. |
Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta su edad. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:
Orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 14 o 18 años)
Objetivo: que los niños aprendan a ahorrar
Operativa: bastante limitada (solo ingresar y retirar dinero)
Ventajas para los clientes: rentabilidad, regalos, descuentos en actividades, etc.
Al banco le interesa porque: capta clientes desde bien pequeños
Cuentas bancarias para jóvenes
Orientado a jóvenes de entre 16 y 30 años
Objetivo: ganar autonomía en las finanzas
Operativa: más amplia, online y gratuita. Ya incluye tarjetas asociadas y permite acceder a otros productos como prestamos estudio, etc.
Ventajas para los clientes: ausencia de comisiones y requisitos, regalos, descuentos en actividades, compras y ocio...
Al banco le interesa porque: fidelizar clientes que, poco a poco, van aumentando su vinculación con la entidad
Cuentas bancarias para pensionistas
Orientado a adultos jubilados con una pensión
Objetivo: una cuenta cómoda para gestionar las finanzas del día a día
Operativa: completa y gratuita. Su operativa suele centrarse en oficinas o teléfono.
Ventajas para los clientes: devolución de recibos, asesoramiento personalizado, acceso a productos de inversión sin riesgo, servicios de anticipo de pensión, etc.
Al banco le interesa porque: obtiene ingresos estables permanentes
Una cuenta corriente para un particular tiene diferencias respecto a las cuentas bancarias para empresas. ¿Qué objetivo tienen estas cuentas?
Cuenta negocios. Son cuentas bancarias cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a empresas, así como productos más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de un negocio. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar diversos recibos al trimestre, ingresar un mínimo de capital al mes, usar el TPV, etc. Dichas condiciones están reservadas a empresas y autónomos, ya que a nivel particular es complicado llegar a ciertas cifras.
Cuenta autónomos. Se trata de cuentas ideadas para trabajadores por cuenta propia y que no son asalariados de una determinada empresa. Este tipo de cuentas bancarias sirven para que el titular pueda efectuar las distintas transacciones relacionadas con su actividad profesional.
En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:
Cada uno de los titulares de la cuenta puede operar por su cuenta sin consentimiento expreso del resto. Esto se aplica a cualquier operación (incluso cerrarla).
Ninguno de los titulares de la cuenta bancaria es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado.
Este tipo de cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga.
Todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder.
No se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos (transferencias, ingresar efectivo, etc.)
Pero las operaciones importantes requieren la firma de todos los titulares (cancelación, nombramiento de autorizados…).
Se entiende que el dinero de la cuenta bancaria pertenece en la misma proporción a todos los titulares. Para repartir los fondos se aplica el 50%
El rango de poder entre los miembros es diferente.
Por una parte, están los titulares de la cuenta bancaria, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, nombrar autorizados...).
En un nivel con menor poder están los autorizados en cuenta bancaria, que podrán ingresar y retirar dinero pero tienen la operativa limitada.
El dinero pertenece únicamente al titular de la cuenta bancaria. Cuando este fallece, el autorizado deja de tener acceso a esta.
A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes.
Pero, antes de cambiar de banco, podemos intentar que el banco elimine las comisiones de nuestra cuenta bancaria. En el siguiente vídeo, ofrecemos consejos para dejar de pagar comisiones:
Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:
Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.
Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera y cuenta.
No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.
Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.
Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.
Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.
El banco nos puede bloquear la cuenta bancaria en los siguientes casos:
Bloqueo por falta de documentación identificativa: cuando nuestros documentos de identidad han caducado o la información de los registros está incompleta.
Bloqueo debido a la ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: cuando el banco detecta movimientos aparentemente irregulares fuera de lo común en nuestra cuenta.
Bloqueo de cuenta al existir diferencias resaltables en los titulares de la misma: como darle instrucciones a la entidad de llevar operaciones incompatibles entre ellas
Para desbloquear la cuenta, deberemos presentar ante el banco la documentación requerida.
Puedes encontrar más información sobre el bloqueo de cuenta y cómo proceder al respecto en este artículo
Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:
Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.
Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.
Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.
La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.
Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.
Sí, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está al nombre de la entidad.
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar tus cuentas bancarias te permitirá:
Conocer las mejores cuentas: las que no te cobran comisiones, las que ofrecen mayor rentabilidad, las que dan regalos...
Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de las cuentas bancarias
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Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de las cuentas bancarias que podemos encontrar así como sus diferentes tipos de funcionalidades.
Fuente: la información relativa a las características de las cuentas bancarias procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de las cuentas bancarias se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica y estrategias de mystery shopping a los diversos bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola, marc:
Las transferencias de EVO a CaixaBank seguro que no tienen comisiones, pero al revés depende de la cuenta que tengas contratada en CaixaBank. En principio, también son gratuitas las transferencias en euros hechas desde la banca online. Puedes hacer la prueba y no confirmar la operación para ver qué precio te aplican (aparece en el último paso).
Un saludo.
¿tiene algun coste las transferencias entre bancos? en concreto ¿de caixabank a evo e inversa? gracias
citando a Yira Hola buenas me hicieron una transferencia el sábado a las 11 y algo de la noche de evo hacia La Caixa cuando me llegaría
Hola, Yria:
Lo más probable es que te llegue mañana, dado que las transferencias tardan un día hábil en hacerse efectivas. Si la transferencia se hizo en fin de semana, el sistema no la ejecutará hasta hoy y, por tanto, llegará mañana, martes.
Saludos
Hola buenas me hicieron una transferencia el sábado a las 11 y algo de la noche de evo hacia La Caixa cuando me llegaría
Hola, Josemesa:
Una transferencia tarda un día hábil, pero si te la enviaron el viernes, quizás la recibas entre hoy y mañana.
Un saludo.
citando a Admin Quiero cerrar la cuenta de sabadel, sabiendo que la abrí solo por 10 días y pagaré todas las tarifas por un año
Hola, Admin:
Para cerrar una cuenta en Banco Sabadell, deberás acudir a tu oficina, pues la entidad requiere la presencia física del titular para la clausura de la cuenta. En caso de no poder asistir, siempre puedes otorgarle a alguien un poder notarial para que acuda en tu representación legal al cierre de la cuenta.
Lo más probable es que Banco Sabadell te cobre las comisiones proporcionales que le corresponden a tu cuenta durante el período liquidativo actual.
Saludos
Quiero cerrar la cuenta de sabadel, sabiendo que la abrí solo por 10 días y pagaré todas las tarifas por un año
citando a MarinaBCN Yo quiero cerrar mi cuenta porque me tienen harta con las comisiones. Me gustaría abrir una cuenta en un banco que no cobre comisiones pero que me...
Hola, MarinaBCN:
Si tienes una nómina y buscas una cuenta sin comisiones que te de ventajas por domiciliarla, puedes echarle un vistazo a estas cuentas:
Puedes consultar más cuentas sin comisiones y con ventajas en nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones de este septiembre de 2020
Yo quiero cerrar mi cuenta porque me tienen harta con las comisiones. Me gustaría abrir una cuenta en un banco que no cobre comisiones pero que me pueda dar ventajas por mi nómina. ¿Qué opciones hay?
citando a Alice Hola, tengo una cuenta expansión y la quiero cerrar. No te go ningún tipo de deuda o préstamo con el banco. Me cobrarán por cerrar la cuenta??
Hola, Alice:
Si no existe ningún vinculo que te ate al banco, puedes cancelar la cuenta sin recibir esa penalización. No obstante, si la entidad te está cobrando comisiones actualmente, es posible que, durante el proceso de cierre, te cobre la parte proporcional de las comisiones que le correspondan a tu cuenta en ese mismo momento. El coste o no dependerá de todos esos factores. Si cumples con los requisitos de Sabadell y estás exenta de comisiones, entonces lo más probable es que no apliquen ese cobro.
Si buscas cambiar de cuenta, puedes echarle un vistazo a nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones de septiembre de 2020.
Saludos
Hola, Maria:
Sí, puedes cancelar la Cuenta Online Sin Comisiones en cualquier momento sin comisiones y por teléfono. Antes debes dejarla a cero haciendo una transferencia del dinero a otro banco o retirándolo en efectivo poco a poco. Si recuperas el dinero en ventanilla podrían cobrarte una comisión. Intenta hacerlo por transferencia o por cajero.
Un saludo.
Publicado el 24/11/2020
Publicado el 23/11/2020
Publicado el 23/11/2020
