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cuenta bancaria

¿Qué es una cuenta bancaria? ¿Cuáles son sus características?

Una cuenta bancaria o una cuenta a la vista es el producto financiero más básico de la banca, el cual permite depositar dinero y realizar las operaciones bancarias habituales del día a día. Estas son algunas de las características de una cuenta corriente:

  • Consultar el saldo y los movimientos
  • Realizar transferencias o traspasos
  • Domiciliar ingresos (nómina, pensión, prestación por desempleo...)
  • Pagar recibos
  • Pagar en comercios con la tarjeta asociada
  • Retirar efectivo en cajeros automáticos

Tipos de cuentas bancarias

Como decíamos, una cuenta bancaria es el producto más básico dentro de la gestión de las finanzas personales. En la actualidad, podemos dividir las cuentas bancarias para particulares en tres grupos: las cuentas corrientes nómina, las cuentas corrientes sin nómina y las cuentas de ahorro.

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Características de las cuentas corrientes sin nómina

Una cuenta corriente sin nómina es aquella en la que no es necesario domiciliar una nómina u otros ingresos regulares, como una pensión o la prestación por desempleo, para poder disfrutar de todas sus ventajas. Como cualquier cuenta corriente, el titular puede realizar ingresos y reintegros, así como efectuar pagos.

Características de las cuentas nómina

Se llama cuenta nómina a aquellas en las es obligatorio domiciliar ingresos regulares como, por ejemplo, una nómina para no pagar comisiones y aprovechar todas las ventajas de la cuenta. Además de permitir llevar a cabo las operaciones básicas (depósitos y reintegros, pagos, etc.), suelen ofrecer ventajas extra como la posibilidad de sacar dinero en miles de cajeros gratis, rentabilidad, regalos...

Características de las cuentas de ahorro

Estas cuentas están pensadas para ahorrar. El cliente guarda su dinero en ellas y el banco, a cambio, le paga intereses. Su operativa suele estar limitada (no suelen permitir asociar tarjetas, domiciliar recibos o ingresos regulares, etc.).

Las comisiones más habituales de las cuentas

A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Sin embargo, aún existen clientes que pagan por sus cuentas. Estos son los gastos más típicos:

¿Tu banco te ha cobrado comisiones en 2021?

La mayoría de los bancos de España han subido las comisiones de sus cuentas durante los últimos meses y han endurecido las condiciones para no pagarlas. En junio de 2021, casi todas las entidades cobraron a sus clientes menos vinculados, según un estudio realizado por el comparador HelpMyCash, en el que se analizaron en qué meses aplican comisiones los principales bancos españoles. En la siguiente infografía podemos comprobar qué comisiones cobraron los bancos en junio:

comisiones bancarias junio

No todos los clientes tuvieron que pagar comisiones a lo largo del mes de junio, únicamente aquellos que no estuviesen suficientemente vinculados. Como puedes observar, en este listado no aparece Bankinter o CaixaBank. Y no es precisamente porque no cobren gastos a sus clientes, sino porque no lo hacen en junio o, al menos, no en todos los casos. CaixaBank cobra su comisión trimestral los meses de enero, abril, julio y octubre y Bankinter, por su lado, no cuenta con una fecha fijada en el calendario a la hora de aplicar costes, sino que cobra gastos seis meses después de que el cliente haya abierto la cuenta bancaria.

¡Atención! Si pagaste comisiones en junio, probablemente las vuelvas a pagar en los próximos meses, a menos que hayas cambiado de banco o te hayas asegurado de cumplir todos los requisitos que te exige tu banco para no pagar.

¿Cómo esquivar las comisiones de las cuentas?

Nuestra recomendación varía en función del tipo de cliente:

Clientes digitales

  1. Primero de todo, revisa cuáles son los requisitos de tu cuenta. Es posible que cumpliendo alguna condición puedas esquivar gastos, que pueden llegar a ser de hasta 240 euros al año por el mantenimiento de la cuenta y los servicios básicos asociados

  2. Si no te interesa aceptar las condiciones de vinculación que te exigen, lo más efectivo es cambiar de banco. Existen múltiples bancos que no te piden requisitos y que te permiten disfrutar de una cuenta y de los servicios asociados (las tarjetas o las transferencias) de forma gratuita. Eso sí, ten en cuenta que en general estas cuentas gratuitas sin vinculación suelen ser digitales por lo que lo más probable es que tengas que operar online. Además, muchas de estas cuentas las comercializan bancos online sin apenas oficinas.

Clientes tradicionales que prefieren un banco con oficinas

  1. Revisa en tu contrato o pregunta en tu entidad qué debes hacer para no pagar comisiones por el mantenimiento de tu cuenta. El banco te dará varias opciones de vinculación para eliminarte la comisión. Elige la opción que pienses que es más económica para tu bolsillo o que se ajuste más a tus necesidades como cliente. En cualquier caso, aunque tengas una cuenta en un banco con oficinas y cumplas los requisitos para no pagar, puede que te cobren comisiones cada vez que hagas una operación básica en oficinas, pero no te cobrarán si acudes a una sucursal a solucionar dudas o incidencias. Algunos ejemplos de vinculación pueden ser:

    • Domiciliar una nómina, pensión o paro

    • Domiciliar recibos en la cuenta

    • Contratar tarjetas de crédito y hacer gastos mensuales 

    • Contratar seguros

    • Contratar fondos de inversión

    • Mantener cierto saldo en productos del banco

  2. Si no te convencen las exigencias de tu entidad y no quieres pasar por el aro, cambia de banco. Puedes consultar en otras entidades qué te ofrecen por ser nuevo cliente y si con tu perfil puedes abrir una cuenta sin tener que contratar productos adicionales. Te adelantamos qué bancos con oficinas podrían eliminar la comisión sin vincularte en exceso:

    • BBVA: si eres nuevo cliente, puedes acercarte a oficina y preguntar. En principio, si tienes ingresos no te deberían cobrar gastos

    • CaixaBank: solo necesitarás una nómina o pensión y algún recibo. También son válidos los pagos con tarjeta de crédito

    • ING: aunque se considera un banco digital, cuenta con varias oficinas en España. Acude a una sucursal cercana para informarte. Con cualquier ingreso domiciliado, esquivarás las comisiones

Bancos tradicionales y online sin comisiones

 

¿En qué fijarme al abrir una cuenta?

En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:

¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede llevar a cabo de diversos modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.

Hoy en día, es posible abrir una cuenta nómina mediante los siguientes canales:

dónde abrir una cuenta bancaria: 1-abrir cuenta en la oficina. Abrir cuenta bancaria online. Abrir cuenta bancaria en la app.

abrir cuenta bancaria en banco

Abrir la cuenta en la oficina. La apertura se suele formalizar al momento, aunque es un método más lento, pues depende de los horarios y de la disponibilidad de los empleados de la entidad.

abrir cuenta por Internet

Abrir la cuenta por Internet. Los formularios se podrán visualizar desde el ordenador, accediendo a la banca online de la entidad. Para la firma del contrato, necesitaremos nuestro móvil.

abrir cuenta app

Abrir la cuenta mediante la app del banco. Esta nos ofrecerá hacernos clientes de la entidad y podremos rellenar todos los formularios a través del móvil. El trámite puede formalizarse mediante una vídeollamada o incluso una selfie.

¿Qué requisitos tiene una cuenta bancaria?

Aunque pueden variar según la cuenta, estos son los requisitos principales que exigen los bancos para abrir una cuenta bancaria en España:

 Ser mayor de edad. Los menores no pueden abrir una cuenta sin la autorización de sus tutores legales.

 Residir en España. En caso de ser ciudadano no residente, se deberá abrir un tipo de cuenta especial enfocada a los no residentes.

 Datos personales. DNI, NIE, teléfono, dirección de correo electrónico, etc.

 Justificante de ingresos. Esencial para la apertura de una cuenta nómina o cuenta para un negocio.

Cuentas bancarias según el perfil

Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta su edad. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:

tipos de cuentas bancarias. 1- cuenta bancaria para niños. 2- cuenta bancaria para jóvenes. 3- cuenta bancaria para pensionistas

Son cuentas enfocadas a los menores de edad de hasta 14 o 18 años. Suelen ser cuentas de ahorro con operativa limitada que gestionan los tutores legales. Es posible que ofrezcan regalos para el niño.

Son cuentas dirigidas a jóvenes de entre 16 y 30 años. Permiten llevar a cabo toda la operativa y suelen ser cuentas sin comisiones ni requisitos y con muchos descuentos en compras, experiencias o viajes.

Están orientadas a todos aquellos que perciben una pensión, permite gestionar las finanzas de forma completa y ofrece ventajas como asesoramiento fiscal, devolución de recibos, descuentos, entre otros, a cambio de domiciliar la pensión.

Cuentas con más de un titular

En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:

Titulares cuenta bancaria: 1- titularidad solidaria cuentas bancarias.2-  titularidad mancomunada. 3- titularidad subordinada o autorizada

Cada uno de los titulares puede operar sin el consentimiento del resto. Esto aplica a cualquier operación (incluso cerrarla) y se considera que a cada uno le pertenece la parte de los fondos que ha insertado.

todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder y no se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos, aunque sí para los importantes. Se entiende que los fondos de la cuenta pertenecen en proporciones equitativas a todos los titulares.

La operativa de un autorizado es limitada y vendrá determinada por el titular. No será considerado el dueño del dinero y, por tanto, no responderá ante las obligaciones fiscales de la cuenta.

 

FAQ - Cuentas bancarias

Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:

Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.

Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.

Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.

La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.

Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.

, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está a nombre de la entidad.

, todos los afectados por el cambio de condiciones pueden reclamar a las autoridades de Consumo. El Ministerio de Consumo y las CCAA han establecido un criterio único para la resolución de las reclamaciones de los afectados por el cambio de condiciones. Si la oferta comercial de la cuenta contenía expresiones como "sin gastos", prevalecerá el derecho al consumidor. También, pueden reclamar al Servicio de Atención al Cliente de su entidad bancaria.

El titular de una cuenta es la persona que firma el contrato con el banco, el propietario de los fondos depositados en la misma. Este puede ser una persona física o una persona jurídica. Además, las cuentas bancarias pueden tener una titularidad múltiple, es decir, varias personas pueden compartir la titularidad de una cuenta bancaria.

Cuenta a la vista es sinónimo de cuenta bancaria. Se trata de depósitos en los que el cliente puede disponer de su dinero de forma inmediata, es decir, tiene total liquidez. Es el producto que ofrecen las entidades a los clientes para que estos puedan gestionar y administrar su dinero.

Si usas la banca online para operar con tu cuenta, puedes reforzar la seguridad aplicando algunos consejos:

  • Descarga la app oficial de tu banco
  • Intenta que tu contraseña sea lo más segura posible
  • Controla de forma frecuente el estado de tus cuentas
  • Activa las notificaciones de gasto en tu aplicación
  • No te conectes en redes WiFi públicas

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Juan carlos Muñoz
Santander cuenta reclamar comisión @Juan carlos Muñoz - hace 12 horas
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes.
Yo tenía una cuenta en el Banco Popular, el cual fue absorbido por el Santander. Bueno pues yo les tenia dicho que si no tenía dinero en cuenta no me cobrarán ningún cargo y estuvieron haciendo hasta que cerraron la sucursal de mi pueblo. Me pasaron el cargo del teléfono el cual yo ya había pagado y ponérmelo en números rojos me cobraron 49 euros de comisión. Esta comisión fui a reclamarla y no me hicieron caso así que hice la reclamación a atención al cliente del banco tardaron dos meses en contestar (me contestaron que no procedía)durante los cuales me cobran 20 euros al mes por mantenimiento de la cuenta. Ahora lo tengo reclamado al banco de España, pero me siguen cobrando los 20 euros mensuales. que puedo hacer para que no sigan cobrando los 20 euros mensuales mientras contesta el Banco de España? 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola Juan Carlos, 

Lamentamos muchos la situación en la que te encuentras. Sin embargo, te recomendamos que trates de llegar a a un acuerdo con la entidad para cancelar la cuenta. Es probable que la respuesta del Banco de España (BdE) tarde en llegar y, mientras tanto, el banco seguirá sumando comisiones porque legalmente esto es posible. Por eso, lo mejor es que llegues a un acuerdo de pago en el que únicamente se cobre una parte y puedas cancelar la cuenta. Eso sí, recuerda tener siempre toda la documentación por escrito. 

En caso de que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

 

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Acabo de ver la nueva cuenta online de Banco Santander. Estaba a punto de abrir una cuenta en Openbank. Como comparan? Cual me recomendais. Gracias!!
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, PedroGarcia29:

Depende lo que busques y de tu perfil. Por ejemplo, la Cuenta Online de Santander te ofrece un mayor número de cajeros, ya que puedes retirar efectivo en todos los terminales del banco en el mundo, que suman más de 30.000, mientras que con Openbank solo accedes a los 7.000 en España que tiene Banco Santander. 

En cuanto a la gratuidad del servicio, ambas ofrecen lo mismo, una cuenta sin comisiones junto a una tarjeta de débito también sin coste, con ventajas asociadas como descuentos o promociones. Las dos ofertas son bastante similares.

Eso sí, la Cuenta Online de Santander no te sirve si ya tienes una cuenta contratada en el banco, mientras que la Cuenta Corriente Open está disponible para todos los clientes. Por lo tanto, no te sirve si ya eres cliente del banco rojo, por lo que tu opción sería la Cuenta Corriente Open.

En cualquier caso, elijas la que elijas es una buena alternativa. La operativa habitual es gratuita en ambas opciones. No obstante, es probable que Openbank sea menos sensible de modificar las condiciones de su cuenta, algo que Banco Santander está haciendo mucho últimamente.

Un saludo.

Paulinha
Abrir cuenta con pasaporte @Paulinha - hace 19 horas
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Hola. Me gustaría saber si puedo abrir una cuenta solamente con el pasaporte. Osea sin el DNI o NIE o NIF?? 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 19 horas

HelpMyCash

Buenos días Alfredo, 

Me alegra saber que mis consejos te han servido.

En realidad no deberías tener inconvenientes abriendo la cuenta desde Uruguay si tienes pasaporte italiano. Como se indica en este listado de países en los que opera N26, desde Uruguay es posible abrir la cuenta con pasaporte italiano. Sin embargo, si lo haces así, lo que debes tener en cuenta es que tendrás un número de cuenta uruguayo en lugar de una IBAN español. Te recomiendo que contactes con el servicio al cliente a través del siguiente email: support@n26.com Aprovecha la ocasión para exponer tu caso y comentar que un futuro estarás en España y necesitarás un IBAN español para operar en euros.

Si ninguna de estas opciones te resulta viable, lo mejor es que esperes a estar en territorio español (tener número de teléfono de aquí y alguna dirección) para poder realizar todas las gestiones pertinentes. 

Espero que estos consejos puedan serte útiles.

¡Un saludo!

 

Alfredo Gonzalez
Alfredo Gonzalez
hace 1 día

Muchas gracias Yaosca,
Fui al link de la cuenta de N26 que me recomendaste y me pasa lo siguiente:
 
En el proceso de alta, si selecciono país Uruguay, me dice que N26 no opera en Uruguay.
Si selecciono España, luego de completar mi nombre y apellido, fecha de nacimiento y correo electrónico, me lleva a una ventana que me pide una dirección en España para enviar la tarjeta.
No encontré ningún lugar donde pueda saltear esta etapa y seguir sin ingresar la dirección.
Puede ser que eso haya cambiado en N26 o estoy haciendo algo mal y no le doy cuenta?
 
Hay algún soporte técnico de N26 para la aperturas de cuentas?
 
Estoy detenido en este punto.
 
Agradezco si me pueden indicar cómo debo seguir...
 
Muchas gracias

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Alfredo Gonzalez Pregunta similar: Apertura cuenta bancaria con pasaporte Italiano Buenas Tardes!Soy Uruguayo y tengo pasaporte Ita...

Hola Alfredo, 

Gracias por tu consulta. Con tu pasaporte italiano podrías abrir la cuenta en España pero únicamente si eres residente o vas presencialmente a una oficina bancaria. En ambos casos vas a tener que esperar a estar en territorio nacional.

Sin embargo, otra opción es que operes con la cuenta gratuita de N26, sin solicitar la tarjeta todavía, en ese caso puedes vincular la tarjeta virtual con tu dispositivo móvil. Una vez estés en España puedes pedir que te envíen la tarjeta a la dirección que tú decidas. Se trata de una buena opción porque tendrás buena tasa de cambio. Eso sí, para evitar que tengas bloqueos por control de lavado de activos, lo mejor es que siempre notifiques a la entidad antes de realizar cualquier tipo de transferencia con un importe grande.

Ahora bien, para transferir dinero sin pagar comisiones altas también te recomiendo Wise que opera a buen precio.

En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

Alfredo Gonzalez
Alfredo Gonzalez
hace 4 días

Pregunta similar: Apertura cuenta bancaria con pasaporte Italiano
Buenas Tardes!Soy Uruguayo y tengo pasaporte Italiano. A principios del año proximo ( 2022 ) mis hijas van a estar haciendo un curso por 6 u 8 semanas en Europa, yo voy a estar un tiempo con ellas hasta que esten acomodadas.Quisiera abrir una cuenta bancaria para depositar algunos Euros en caso de emergencia con una tarjeta de debito a mi nombre claro.Dado que voy a estar fisicamente en España un tiempo, soy extranjero, no tengo dirección física permanente en España ni NIE, puedo abrir alún tipo de cuenta sin costo únicamente con el pasaporte italiano? En caso de poder hay algún limite de Euros a depositar sin que compliquen los controles ant-ilavado? y como pordía transferir desde Uruguay mas Euros a esa cuenta?N26 me pide una direccion fisica para enviar la tarjeta de debito no virtualgracias por sus comentarios  recomendaciones

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 años

HelpMyCash

Hola, Paulinha:

La mayoría de bancos españoles van a requerir que presentes tu DNI o NIE para abrir una cuenta en la entidad. Sin embargo, no es imposible. Te recomendamos que solicites la apertura de una cuenta bancaria para extranjeros en la oficina de los bancos españoles, puesto que cada uno cuenta con unos requisitos distintos. En este artículo, encontrarás más información acerca de las cuentas para extranjeros

Si tienes mas consultas, no dudes en preguntarnos.

¡Un saludo!

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