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¿Quieres una cuenta para tu empresa? Las mejores cuentas negocio
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¿Qué banco es el mejor para abrir una cuenta?

Depende de la operativa y las ventajas que nos interesen y los requisitos que podamos cumplir. Dividimos tres grandes grupos:

Cuentas nómina: ingresa el sueldo cada mes para obtener beneficios extra

  • Cuenta Nómina Bankinter: para nóminas desde 1.000€, un 5% TAE el primer año (la rentabilidad más alta del mercado) y un 2% TAE el segundo para los primeros 5.000€

  • Cuenta Clara de Abanca: esta cuenta nómina nos ofrece un regalo de 150 euros a cambio de domiciliar nuestra nómina o pensión durante 24 meses con un valor superior a 600 euros. 

Cuentas sin nómina ni comisiones

  • Cuenta No-Nómina Bankinter: sin comisiones ni permanencia con una remuneración del 5% durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo.

  • Cuenta_ON Bankia: operativa 100% online, sin comisiones y sin vincular nómina es una cuenta ideal para compartir gastos con pareja o compañeros de piso

  • Cuenta Corriente Open: sin comisiones y sin requisitos de apertura ofrece una tarjeta de débito gratuita con la que podremos obtener descuentos de hasta el 50% en compras.

  • Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA: cuenta con la mejor app bancaria de Europa en 2017, 2018 y 2019 según Forrester, no requiere nómina y no tiene comisiones.

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  • Cuenta N26: una cuenta sin requisitos de vinculación en uno de los bancos fintech más importantes de Europa. Contratable a través del móvil en ocho minutos.

Cuentas de ahorro: rentabiliza tu colchón financiero y haz que crezca

¿Cómo escoger la mejor cuenta bancaria para ti?

Con la siguiente guía, te ayudamos a elegir tu cuenta ideal de forma rápida en función de lo que busques en una cuenta. Es una herramienta totalmente gratuita y solo es necesario introducir un email para que te la enviemos en cuestión de segundos.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo escoger la mejor cuenta para ti?

¿Cómo escoger la mejor cuenta para ti?

¿Qué cuenta bancaria te interesa?

Existen cuentas bancarias para diferentes perfiles y necesidades. ¿Cuál es la mejor para ti? Descúbrelo de forma rápida en la guía práctica gratuita sobre abrir una nueva cuenta. En ella encontrarás:

  • ¿Qué cuenta te conviene según la operativa que buscas?
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La recibirás en cuestión de segundos gratuitamente en la dirección de correo electrónico que nos indiques.

Ver y descargar guía

¿Qué es una cuenta?

Pero ¿qué es exactamente una cuenta bancaria? Técnicamente, la podemos definir como un contrato entre un cliente y un banco, por el cual la entidad se compromete a custodiar los fondos que el cliente ingrese en la cuenta. Durante ese tiempo el titular puede acceder total o parcialmente a este saldo cuando lo desee.

Además, y según el tipo de cuenta que decidamos contratar, es posible conseguir ventajas extra como la remuneración nuestros ahorros, conseguir regalos o descuentos en compras, en los recibos domiciliados y mucho más. La cuenta, por tanto, nos permite realizar las operaciones más habituales, pagar compras o recibir el sueldo mensual.

mejores cuentas bancarias

¿Qué tipos de cuentas bancarias existen?

Las cuentas bancarias que podemos encontrar en el mercado se dividen principalmente en dos tipos, las que están pensadas para gestionar las finanzas del día a día y permiten una amplia operativa, y las que están dirigidas a ahorrar y tienen una operativa más limitada. 

Cuentas corrientes

Las cuentas corrientes son el producto más básico, con ellas podemos realizar la mayoría de acciones financieras en un banco. Por ejemplo: ingresar fondos en la entidad y, posteriormente, disponer de ellos mediante un reintegro de dinero en efectivo, utilizando un cheque, un cajero automático o la propia oficina del banco.

Este tipo de cuentas, además, puede servirnos para compartir gastos en pareja o con amigos, ya que existen cuentas para dos o más titulares.

Dentro de las corrientes podemos destacar las cuentas nómina. Estas cuentas bancarias requieren de la domiciliación de una fuente de ingresos recurrente (nómina, pensión o prestación por desempleo) pero a cambio ofrecen a los clientes un abanico de ventajas más amplio.

Cuenta de ahorro

Son un tipo de cuentas que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de las cuentas de ahorro es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con único objetivo de ahorrar. Además, no suelen tener comisiones ni pedir requisitos.

¿Qué necesito para abrir una cuenta en la oficina?

Abrir una cuenta es una operación bastante sencilla que se puede hacer de varios modos. Uno de los más frecuentes es yendo a una oficina bancaria. Sea como sea, es imprescindible leer las condiciones del contrato y resolver todas las dudas. Aquí mostramos los pasos a seguir para no cometer ningún error:

  1. Acudir a la oficina en la que abriremos la cuenta. Tenemos que decidir en qué oficina abriremos la cuenta: lo ideal es que esté por la zona en la que nos movemos (cerca de casa, de nuestro lugar de estudios, del trabajo...), ya que algunos bancos una vez asignan una oficina al cliente le exigen que realice toda su operativa en esa misma oficina, incluido cerrar la cuenta.

  2. Presentar la documentación necesaria, es decir, el DNI o NIE, un extracto de la nómina si el producto lo requiere...

  3. Firmar el contrato de apertura. Importante leerlo y preguntar aquellas partes que no quedan del todo claras, sobre todo en el apartado de comisiones bancarias.

Cumplir con los requisitos exigidos por la entidad (domiciliaciones de sueldo o de recibos, mantener un saldo mínimo en la cuenta, realizar un ingreso de apertura para que la cuenta se active, contratación de tarjetas y hacer un consumo mínimo con ellas...).

Cómo abrir una cuenta online en 5 minutos

Si contratamos una cuenta online a través de Internet no hará falta que nos desplacemos hasta la oficina bancaria. Algunos bancos más avanzados permiten abrir una cuenta online en unos minutos y de forma totalmente online. Otros, sin embargo, necesitan que enviemos algunos documentos en papel al banco para oficializar el alta.

A continuación, explicamos los pasos más frecuentes y comunes entre las actuales cuentas online españolas:

rellenar 1. Rellenar datos personales y responder preguntas simples como el uso que se dará a la cuenta, la cantidad media de saldo que prevé que tendrá, si ingresará una nómina...
bank

2. Insertar los datos de una cuenta de la que ya seamos titulares con el objetivo de agilizar el proceso de contratación de la nueva cuenta bancaria.  

enviar

3. Enviar una copia/ imagen online del DNI o documento de identidad,por las dos caras a color en el tamaño y peso indicado por la entidad

identidad

4. Verificar la identidad. Esto se puede hacer mediante una fotografía, una videollamada o cualquier proceso que permita identificar al que será el nuevo titular de la cuenta. 

seguridad

5. Crear las contraseñas de acceso. Tanto las que nos permitirán entrar a la banca electrónica como las que habilitarán la realización de gestiones de forma segura. 

Los pasos pueden ser diferentes según la entidad, aunque poco a poco todos los bancos están avanzando para digitalizar el proceso de alta. Una vez finalizado, y en el caso de que el cliente haya solicitado una tarjeta vinculada a la cuenta bancaria, deberá esperar entre uno y diez días para recibirla y activarla en un cajero o a través de la aplicación según las indicaciones que el banco haya establecido.

Tipos de cuenta según la edad

Además de clasificar las cuentas bancarias según la operativa que permiten realizar y la finalidad para la que fueron creadas, también podemos catalogarlas en función del público objetivo al que van dirigidas. Cada una tiene unas condiciones especiales:

Cuentas para niños Cuenta joven Cuentas para pensionistas
  • Orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 14 o 18 años)
  • Objetivo: que los niños aprendan a ahorrar
  • Operativa: generalmente bastante limitada (solo ingresar y retirar dinero)
  • Ventajas para los clientes: rentabilidad, regalos, descuentos en actividades, etc.
  • Al banco le interesa porque: capta clientes desde bien pequeños
  • Orientado a jóvenes de entre 16 y 30 años
  • Objetivo: ganar autonomía en las finanzas
  • Operativa: más amplia, online y gratuita. Ya incluye tarjetas asociadas y permite acceder a otros productos como prestamos estudio, etc.
  • Ventajas para los clientes: ausencia de comisiones y requisitos, regalos, descuentos en actividades, compras y ocio...
  • Al banco le interesa porque: fidelizar clientes que, poco a poco, van aumentando su vinculación con la entidad
  • Orientado a adultos jubilados con una pensión
  • Objetivo: una cuenta cómoda para gestionar las finanzas del día a día
  • Operativa: completa y gratuita. Su operativa suele centrarse en oficinas o teléfono.
  • Ventajas para los clientes: devolución de recibos, asesoramiento personalizado, acceso a productos de inversión sin riesgo, servicios de anticipo de pensión, etc.
  • Al banco le interesa porque: obtiene ingresos estables permanentes

¿Son iguales las cuentas para personas o para empresas?

Una cuenta corriente para un particular tiene diferencias respecto a la que servirá para gestionar una empresa o incluso una comunidad de vecinos, sea del tamaño que sea. Es frecuente encontrar en el mercado:

  • Cuentas negocio o cuenta autónomos. Son cuentas cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a autónomos y empresas, así como productos bancarios más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de un negocio. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar unos bastantes recibos al trimestre, ingresar un mínimo de capital al mes, usar el TPV... Estas condiciones están reservadas a empresas y autónomos, ya que a nivel particular es complicado llegar a ciertas cifras.

Dependiendo de lo que queramos que nos proporcione la cuenta o los objetivos que nos propongamos como clientes nos convendrá más abrir un tipo de cuenta u otra. Por ello, es importante plantearse bien cuáles son nuestras necesidades antes de empezar la búsqueda y así centrarnos en la oferta que nos interese. Además, es importante que tengamos claro que puede que necesitemos abrir más de una cuenta, por ejemplo, una para operar y otra para ahorrar.

¿Qué comisiones cobran los bancos?

Las comisiones bancarias son las tarifas que cobra el banco por cada uno de los servicios que ofrece a sus clientes. Si bien es cierto que, según el Banco de España las entidades bancarias pueden cobrarnos comisiones en concepto que lo que estimen oportuno siempre que se correspondan a servicios prestados, los costes más habituales asociados a las cuentas son las siguientes:

comisiones bancarias

¿Cómo eliminar las comisiones de mi cuenta?

A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones, con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Ahora bien, conviene que sepamos que estas cuentas pueden ser de dos tipos:

  • Cuentas sin comisiones y sin vinculación
  • Cuentas sin comisiones, pero con vinculación

En el siguiente vídeo ofrecemos más consejos sobre qué opciones existen para dejar de pagar comisiones bancarias:

8 preguntas que hacerse antes de abrir una cuenta

Antes de abrir una cuenta bancaria, debemos hacernos una serie de preguntas con el fin de valorar si ese producto es el que realmente nos interesa y se adaptará a las necesidades como consumidor:

1. ¿La cuenta tiene comisiones de mantenimiento, de administración, por emitir transferencias?

2. ¿Me cobrarán comisiones por tener una tarjeta de débito y otra de crédito, o son gratis? ¿Solo durante el primer año o serán siempre gratis?

3. ¿Desde cuántos cajeros automáticos se puede sacar dinero sin coste y dónde están?

4. ¿Deberé cumplir una permanencia o requisitos? ¿Durante cuánto tiempo?

5. ¿Qué otras ventajas adicionales ofrece? Regalos, descuentos... ¿nada?

6. ¿Es posible obtener rentabilidad por mantener el dinero depositado?

7. ¿Prefiero los bancos online o bancos tradicionales que cuenten con oficinas físicas a las que acudir en caso de algún problema? En caso de un banco online, ¿la plataforma desde la que operaremos nos permitirá realizar las operaciones deseadas?

8. ¿La cuenta admite más de un titular? ¿Puedo nombrar autorizados?

Una vez hayamos respondido a todas estas preguntas, tendremos la información necesaria para comparar, valorar y decidir qué cuenta nos conviene.

¿Quiénes son los titulares de una cuenta?

En toda cuenta bancaria existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:

Titularidad solidaria o indistinta Titularidad mancomunada o conjunta Titularidad subordinada o con autorizados
  • Cada uno de los titulares puede operar por su cuenta sin consentimiento expreso del resto. Esto se aplica a cualquier operación (incluso cerrarla).

  • Ninguno de los titulares es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado.

  • Este tipo de cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga.

  • Todos los miembros de la cuenta tienen el mismo nivel de poder.

  • No se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos (transferencias,  ingresar efectivo, etc.)

  • Pero las operaciones importantes requieren la firma de todos los titulares (cancelación, nombramiento de autorizados…).

  • Se entiende que el dinero de la cuenta pertenece en la misma proporción a todos los titulares. Para repartir los fondos se aplica el 50%

  • El rango de poder entre los miembros es diferente.

  • Por una parte, están los titulares, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, nombrar autorizados...).

  • En un nivel con menor poder están los autorizados en cuenta bancaria, que podrán ingresar y retirar dinero pero tienen la operativa limitada.

  • El dinero pertenece únicamente al titular de la cuenta bancaria. Cuando este fallece, el autorizado deja de tener acceso a esta.

¿Cómo cerrar una cuenta bancaria?

Cerrar una cuenta bancaria debería ser un proceso muy fácil. Sin embargo, hay algunos bancos que ponen ciertas dificultades para cancelar la cuenta. A continuación, explicamos cómo podemos cerrar una cuenta bancaria:

  • Si se trata de un banco 100% online seguramente bastará con dar la orden de cierre de la cuenta por teléfono y enviando algunos documentos de forma online o realizar todo el proceso por Internet. No obstante, los bancos online que cuentan con algunas oficinas suelen requerir al cliente que acuda presencialmente a alguna de ellas para cerrar la cuenta.
  • Si es un banco tradicional, deberemos acudir a una oficina y firmar en persona los documentos. De hecho, hay bancos que incluso exigen que la oficina a la que se lleve a cabo la cancelación sea la misma en la que se abrió .Si la cuenta tiene dos titulares será necesaria la firma de ambos para clausurarla. En el caso de que no podamos acudir a la sucursal porque vivimos en otra ciudad o el horario es incompatible con el nuestro, tendremos dos opciones:

1. Solicitar al banco un traslado de cuenta a una oficina más cercana. La entidad se reserva el derecho de aceptarlo o no, ya que, muchas veces, la política sobre traslado de cuentas para cancelarlas es bastante confusa.

2. Autorizar a otra persona el cierre de la cuenta mediante un poder notarial específico que incluya los datos del apoderado y la oficina en cuestión. No obstante, este proceso suele ser largo e implica mucho papeleo.

Es fundamental solicitar el certificado de cancelación de la cuenta, de este modo nos aseguramos de que está correctamente cerrada y que no acumula comisiones inesperadas.

Consejos para evitar timos en las cuentas

Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:

Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.

Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera.

No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.

Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.

Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.

Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a los usuarios respecto a las tendencias actuales del mercado financiero en general, haciendo especial hincapié en las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Además, se darán consejos para elegir las ofertas más destacadas del momento.

Fuente: toda la información relacionada con las cuentas bancarias (características, comisiones, operativa, etc.) ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y los principales bancos que conforman el actual mercado económico.

Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos de contratación, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

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Temas recientes del foro

Marive
Embargos nomina @Marive - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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  • 23 Visitas
Hola...Desde hace tiempo se me descuenta de la nómina un embargo de hacienda pero este mes no me lo han descontado y no e terminada de pagar .Que puede haber pasado? .Gracias 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Marive:

Desconocemos el motivo por el cual no le descuentan de la nómina la cantidad que deben embargarle. ¿Es posible que la deuda esté saldada? Revíselo o póngase en contacto con su empresa, quien aplica el embargo de nómina

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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  • 21 Visitas
El Deutsche bank me ha envíado una carta diciendo que me sube al doble las comisiones de mantenimiento trimestral asociadas a la cuenta.
Que si rescindo el contrato no recibo penalización, y que tengo para decidir hasta final de año.
 
Esto es todo.
El asunto es que no veo justo que te suban las comisiones al doble.
Es una forma de decir que cualquier cliente que no les interese lo pueden echar subiéndole las comisiones bancarias de mantenimiento de la cuenta tanto como ellos quieran.
 
Es esto correcto ?
 
Gracias
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, JuanTapia:

Efectivamente, los bancos pueden modificar el precio de sus servicios siempre que lo crean necesario. Las entidades deben avisar con dos meses de antelación de dicha modificación al cliente y este, tiene derecho a deshacer el contrato o por el contrario, aceptar las nuevas condiciones. Otras entidades como Santander, Bankia o BBVA también están endureciendo las condiciones de sus cuentas. 

Si no te interesa seguir en Deutsche Bank, puedes cambiar de cuenta y abrir una que no te cobre comisiones. En el siguiente enlace, encontrarás un listado con las mejores cuentas del momento:

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

  • 2 Respuestas
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  • 97 Visitas
Mi mujer tiene una oferta de trabajo en España, pero los bancos rechazan abrirle una cuenta por no tener todavia la tarjeta fisica de residente. Solo tenemos el resguardo de extranjeria. Podria dar la cuenta de otro pais de la UE para cobrar la nomina? La empresa puede obligarle a que sea una cuenta española caso las reglas de la UE permitan que use la cuenta de otro pais?
 
Gracias
Ricardo
Ricardo
hace 5 días

Muchas gracias por la información. Infelizmente los bancos nos negaran igualmente abertura de esa cuenta o para no residentes. Aunque este casada con un ciudadano de la UE, al no tener la tarjeta fisica todavia, le niegan abrir cualquier tipo de cuenta por ser de nacionalidad rusa. Wn mi pais si aceptan que abra cuenta. Intentaremos junto de la empresa que acepte otras formas o perderia el trabajo por capricho de los bancos espanoles. Gracias una vez mas

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Ricardo:

En principio no debería de haber problemas, aunque es posible que la empresa requiera que el trabajador disponga de una cuenta española en la que pagarle una nómina. En cualquier caso, te recomendamos que lo consulte directamente con la empresa y proponga la opción de domiciliar la nómina en una cuenta ubicada en un banco de la UE.

Otra opción es fijarse en las cuentas de pago básicas que ofrecen los bancos en España.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!

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Publicado el 12/11/2019