Toda la información sobre cuentas bancarias: para qué sirven, qué tipos existen, qué ventajas tienen, cuáles no cobran comisiones... Desde HelpMyCash.com mostramos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria para ahorrar o domiciliar ingresos.
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a las cuentas bancarias? Te lo resumimos:
El banco lanza una nueva política comercial de cuentas para unificar las condiciones y ventajas de su catálogo actual de cuentas bancarias. Santander se suma a la banca de suscripción y endurece las condiciones para ofrecer los servicios básicos gratuitos. Más información en este artículo sobre Santander One.
Se trata de la mejor cifra desde 1999. El ahorro ha sido motivado en gran parte por la crisis sanitaria. El valor máximo crece hasta más de diez puntos desde su último máximo, que fue un 20,1% en 2009. La cifra concreta de ahorro se disparó hasta los 60.204 millones de euros.
BBVA confirmó que estaba trabajando con Google para ofrecer cuentas bancarias en Estados Unidos. El lanzamiento de las nuevas cuentas digitales está previsto para 2021 y tendrán el respaldo del organismo que garantiza los depósitos en Estados Unidos, FDIC. ¿Cuándo las tendremos en España? Por el momento, es una incógnita.
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar tus cuentas bancarias te permitirá:
Conocer las mejores cuentas: las que no te cobran comisiones, las que ofrecen mayor rentabilidad, las que dan regalos...
Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de las cuentas bancarias
Estar informado sobre el mercado de cuentas bancarias en España
Resolver dudas gracias a los expertos en cuentas que responden tus preguntas
Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:
Además, con la siguiente guía, te ayudamos a conseguir tu cuenta bancaria ideal de forma rápida en función de lo que busques en una cuenta. Es una herramienta totalmente gratuita y solo es necesario introducir un email para que te la enviemos en cuestión de segundos.
¡Guía GRATUITA!¿Cómo escoger la mejor cuenta para ti?
¿Qué cuenta bancaria te interesa?
Existen cuentas bancarias para diferentes perfiles y necesidades. ¿Cuál es la mejor para ti? Descúbrelo de forma rápida en la guía práctica gratuita sobre abrir una nueva cuenta. En ella encontrarás:
La recibirás en cuestión de segundos gratuitamente en la dirección de correo electrónico que nos indiques.
Ver y descargar guíaDividimos las cuentas bancarias en dos grupos: las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Dependiendo de la operativa, las ventajas de una cuenta corriente que nos interesen y los requisitos que podamos cumplir, nos interesará un tipo u otro.
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Las cuentas de ahorro son un tipo de cuentas bancarias que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de las cuentas de ahorro es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con el único objetivo de ahorrar. Además, este tipo de cuentas bancarias no suelen tener comisiones ni pedir requisitos.
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HelpMyCash pone a tu disposición las siguientes herramientas para conseguir la opción que más te conviene:
Descubre cuáles son las mejores cuentas que se ofrecen actualmente.
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Abrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede llevar a cabo de diversos modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.
Por lo general, será necesario que, para abrir cuentas bancarias, aportemos nuestra documentación así como DNI o NIE y, en algunos casos, un documento que certifique nuestra actividad profesional, como por ejemplo, una nómina impresa.
La mayoría de bancos permiten abrir una cuenta bancaria de forma online o desde la app en pocos minutos. A continuación, explicamos los pasos más frecuentes para contratar una cuenta bancaria online en España:
Compara entre las mejores cuentas
Préstale atención a la letra pequeña
Rellena el formulario de alta
Verifica tu identidad
Activa tu cuenta y tu tarjeta asociada
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1. Compara las ofertas a través de HelpMyCash.com y elige la cuenta bancaria acorde a tus necesidades. |
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2. Lee la letra pequeña con atención. Revisa la información precontractual de la cuenta y asegúrate de entender todas las cláusulas. |
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3. Rellena el formulario del alta de la cuenta. Introduce tus datos personales, actividad profesional... |
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4. Verificar la identidad. Esto se puede hacer mediante una fotografía, una videollamada o aportando el IBAN de otra cuenta bancaria en la que seas titular. |
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5. Activa la cuenta y las tarjetas. Una vez el banco active tu cuenta, podrás acceder a tu número de cuenta en la banca online, así como activar la tarjeta asociada cuando llegue a tu domicilio. |
Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta el factor de su edad y que se restringen por ese mismo factor. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:
Orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 14 o 18 años)
Objetivo: que los niños aprendan a ahorrar
Operativa: bastante limitada (solo ingresar y retirar dinero)
Ventajas para los clientes: rentabilidad, regalos, descuentos en actividades, etc.
Al banco le interesa porque: capta clientes desde bien pequeños
Cuentas bancarias para jóvenes
Orientado a jóvenes de entre 16 y 30 años
Objetivo: ganar autonomía en las finanzas
Operativa: más amplia, online y gratuita. Ya incluye tarjetas asociadas y permite acceder a otros productos como prestamos estudio, etc.
Ventajas para los clientes: ausencia de comisiones y requisitos, regalos, descuentos en actividades, compras y ocio...
Al banco le interesa porque: fidelizar clientes que, poco a poco, van aumentando su vinculación con la entidad
Cuentas bancarias para pensionistas
Orientado a adultos jubilados con una pensión
Objetivo: una cuenta cómoda para gestionar las finanzas del día a día
Operativa: completa y gratuita. Su operativa suele centrarse en oficinas o teléfono.
Ventajas para los clientes: devolución de recibos, asesoramiento personalizado, acceso a productos de inversión sin riesgo, servicios de anticipo de pensión, etc.
Al banco le interesa porque: obtiene ingresos estables permanentes
Una cuenta corriente para un particular tiene diferencias respecto a las cuentas bancarias para empresas. ¿Qué objetivo tienen estas cuentas?
Cuenta negocios. Son cuentas bancarias cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a empresas, así como productos más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de un negocio. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar diversos recibos al trimestre, ingresar un mínimo de capital al mes, usar el TPV, etc. Dichas condiciones están reservadas a empresas y autónomos, ya que a nivel particular es complicado llegar a ciertas cifras.
Cuenta autónomos. Se trata de cuentas ideadas para trabajadores por cuenta propia y que no son asalariados de una determinada empresa. Este tipo de cuentas bancarias sirven para que el titular pueda efectuar las distintas transacciones relacionadas con su actividad profesional.
A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes.
Pero, antes de cambiar de banco, podemos intentar que el banco elimine las comisiones de nuestra cuenta bancaria. En el siguiente vídeo, ofrecemos consejos para dejar de pagar comisiones:
En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:
Cada uno de los titulares de la cuenta puede operar por su cuenta sin consentimiento expreso del resto. Esto se aplica a cualquier operación (incluso cerrarla).
Ninguno de los titulares de la cuenta bancaria es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado.
Este tipo de cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga.
Todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder.
No se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos (transferencias, ingresar efectivo, etc.)
Pero las operaciones importantes requieren la firma de todos los titulares (cancelación, nombramiento de autorizados…).
Se entiende que el dinero de la cuenta bancaria pertenece en la misma proporción a todos los titulares. Para repartir los fondos se aplica el 50%
El rango de poder entre los miembros es diferente.
Por una parte, están los titulares de la cuenta bancaria, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, nombrar autorizados...).
En un nivel con menor poder están los autorizados en cuenta bancaria, que podrán ingresar y retirar dinero pero tienen la operativa limitada.
El dinero pertenece únicamente al titular de la cuenta bancaria. Cuando este fallece, el autorizado deja de tener acceso a esta.
Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:
Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.
Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera y cuenta.
No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.
Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.
Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.
Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.
El banco nos puede bloquear la cuenta bancaria en los siguientes casos:
Bloqueo por falta de documentación identificativa: cuando nuestros documentos de identidad han caducado o la información de los registros está incompleta.
Bloqueo debido a la ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: cuando el banco detecta movimientos aparentemente irregulares fuera de lo común en nuestra cuenta.
Bloqueo de cuenta al existir diferencias resaltables en los titulares de la misma: como darle instrucciones a la entidad de llevar operaciones incompatibles entre ellas
Para desbloquear la cuenta, deberemos presentar ante el banco la documentación requerida.
Puedes encontrar más información sobre el bloqueo de cuenta y cómo proceder al respecto en este artículo
Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:
Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.
Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.
Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.
Depende de la entidad y de la cuenta bancaria. Algunos bancos no tienen convenio con la Seguridad Social y las ingresan a final de mes o el primer día hábil del mes siguiente. Consulta aquí las fechas de ingreso habituales.
La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.
Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.
Un embargo de cuenta es una acción judicial solicitadas a través de una administración. Si la cuenta que nos han embargado es la cuenta en la que percibimos el salario, deberemos solicitar un embargo de nómina.
Sí, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está al nombre de la entidad.
Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de las cuentas bancarias que podemos encontrar así como sus diferentes tipos de funcionalidades.
Fuente: la información relativa a las características de las cuentas bancarias procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de las cuentas bancarias se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica y estrategias de mystery shopping a los diversos bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola, GonzaloTF:
Las condiciones de cada cuenta nómina con ofertas como regalos en forma de dinero en efectivo o rentabilidad difieren según la entidad. Hay cuentas que te exigen una permanencia, en las que tienes que mantener tu nómina en la entidad durante unos meses si quieres disfrutar del regalo. En caso de incumplir esta condición, efectivamente, el banco puede cobrarte en la cuenta el precio del regalo o el importe que te dieron en efectivo al abrir la cuenta. Un ejemplo de regalo por domicilia nómina es Abanca o Liberbank, que ambas te regalan 150 euros si mantienes la nómina durante 24 meses.
Bankinter, por otro lado, te ofrece rentabilidad a cambio de tu nómina, pero no tiene permanencia. Te paga un 5% TAE de hasta 5.000 euros durante el primer año y un 2% el segundo, lo que se traduce en unas ganancias de hasta 350 euros en dos años si mantienes la nómina y un mínimo de 5.000 euros en la cuenta. En caso de no hacerlo, el banco dejará de remunerar tu cuenta, pero no te cobrará esa cantidad.
Ahora mismo, dadas las circunstancias quizás te interesa una cuenta nómina sin permanencia, como la de Bankinter, EVO, ING u Openbank.
Un saludo.
Hce 10 años tuve problemas con una "pseudo" compañia broquer o banco de estos, y les tengo fobiaaaaaaaaaaaa me he tirado una año enviando cartas a entes reguladores, banco de españa etc etc , increible busco antecedentes y siempre encuentro bloqueos, mejor una caja de seguridad y **** a o otro lado, por lo menos siempre esta el dinero salvo que le tiren con una bazooka al banco
citando a Helper_901608305 Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún can...
Hola, Helper:
Normalmente, el bloqueo de cuentas por parte de una entidad responde a motivos como falta/caducidad de la documentación de identidad del usuario, por motivos relacionados con la ley de blanqueo de capitales o si, al criterio del banco, se ha realizado un movimiento sospechoso que considera poco habitual en la cuenta e interpreta que ha podido ocurrir algo. Es extraño que no te hayan dado motivos y, en una situación así, lo único que puedes hacer es seguir insistiendo a través de sus canales de contacto. Si esto no te diese resultado, podrías emplear el recurso de interponer una queja ante el Banco de España mediante el portal del cliente bancario, aunque este proceso puede tardar en resolverse. Lo aconsejable es que les insistas hasta obtener respuesta, pues, como cliente, es tu derecho.
Saludos
Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún canal. Las preguntas eran acerca los dispositivos en los que había iniciado sesión, número de teléfono y poco más. No contestan en ningún medio. Así llevo ya unos pocos días. Cada día les vuelvo a escribir y nada. Por eso estoy muy perdido en qué puedo hacer. Motivo no me dan ninguno, ni si quiera alguien real se ha puesto en contacto conmigo.
citando a Helper_901608305 Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qu...
Hola, Helper:
De forma habitual, cuando se recurren a los bloqueos de cuenta, la entidad acostumbra a informar del motivo por el que lo ha hecho y suele dar una solución para el desbloqueo. ¿No has recibido ningún comunicado de la entidad explicando los motivos y qué pasos has de seguir? Lo natural sería que, una vez realices las acciones solicitadas por Revolut, tu cuenta sea desbloqueada. Si no has recibido ningún tipo de aviso por parte de la entidad, lo más recomendable es insistir en contactar con ellos a través de todos sus canales para que puedan ofrecerte una solución.
Saludos
Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qué puedo hacer? Les he escrito por email, Twitter y chat y nadie me contesta.
Hola, Alb:
Podéis probarlo desde la aplicación y comprobar qué os solicita para firmar la operación. Es probable que, si os deja realizar Bizum, como con las transferencias, el sistema os pida que firméis la transacción mediante dos dispositivos móviles.
Un saludo.
Pregunta similar: cuenta bancaria AMPA y bizum
Buenos días,
somos un AMPA. Tenemos una cuenta mancomunada por lo que, para realizar transferencias, deben firmar al menos dos personas. La pregunta es: ¿ Podríamos usar BIZUM para, por ejemplo hacer pequeños pagos a socios del AMPA a los que hubiera que devolverles alguna cantidad?. en caso afirmativo: ¿ Cómo se realizaría esa autorización doble para aprobar esos pagos?. ¿Sería gratuita?
Muchas gracias!!
Alb.
nosotros hemos conseguido esta mañana para una cuenta de asociación sin ánimo de lucro con Caja Rural , una comisión de 24 € trimestrales (8€ al mes)
citando a B de Ayuda Animal
Hola a todos,
Gracias por vuestros comentarios. Puedo deciros que al final, si conseguimos el tipo de cuenta que necesitamos con Caixa Colo...
Hola, supongo que vuestra asociación está en Baleares? Es que estoy mirando la información y creo que no se puede abrir una cuenta si la asociación no es de las Islas...
Gracias
Hola: asi es OPENBANK es lo mas barato que hay en el mercado a dia de hoy,el unico inconveniente que le veo es que puede haber desde 1 a 10 intervinientes,es decir cada apoderado que pongas tendra su usuario y clave diferentes.....es decir operan de forma individual y para una asociacion,club,comunidad etc,no lo veo,por que uno solo puede vaciar la cuenta y dejar la entidad sin nada.Lo logico seria que cualquier movimiento estea firmado por presidente y tesorero.Si alguien conoce otra entidad de otra forma de operar se agradeceria infoirmacion.
Publicado el 21/10/2020
Publicado el 19/10/2020
Publicado el 19/10/2020
