Una cuenta bancaria es un producto necesario para gestionar las finanzas diarias: pagar compras, enviar dinero, cobrar el sueldo, etc. Desde HelpMyCash.com, mostramos cuáles son las mejores cuentas del momento y cómo escoger la que más nos interesa según nuestras necesidades.
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Depende de la operativa y las ventajas que nos interesen y los requisitos que podamos cumplir. Dividimos tres grandes grupos:
Cuenta Nómina Bankinter: para nóminas desde 1.000€, un 5% TAE el primer año (la rentabilidad más alta del mercado) y un 2% TAE el segundo para los primeros 5.000€
Cuenta Clara de Abanca: esta cuenta nómina nos ofrece un regalo de 150 euros a cambio de domiciliar nuestra nómina o pensión durante 24 meses con un valor superior a 600 euros.
Cuenta No-Nómina Bankinter: sin comisiones ni permanencia con una remuneración del 5% durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo.
Cuenta_ON Bankia: operativa 100% online, sin comisiones y sin vincular nómina es una cuenta ideal para compartir gastos con pareja o compañeros de piso
Cuenta Corriente Open: sin comisiones y sin requisitos de apertura ofrece una tarjeta de débito gratuita con la que podremos obtener descuentos de hasta el 50% en compras.
Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA: cuenta con la mejor app bancaria de Europa en 2017, 2018 y 2019 según Forrester, no requiere nómina y no tiene comisiones.
Cuenta Smart: para menores de 31 años, sin comisiones ni requisitos. Todos los cajeros Santander del mundo gratis. Ideal para millennials.
Cuenta N26: una cuenta sin requisitos de vinculación en uno de los bancos fintech más importantes de Europa. Contratable a través del móvil en ocho minutos.
Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina Openbank: 5% TIN anual durante los seis primeros meses (2,66% TAE).
Cuenta de Ahorro BRAbank: 0,35% TAE y regalo de bienvenida de hasta 150 euros con Raisin.
Cuenta Ahorro WiZink: 0,10% TAE y acceso a depósitos de hasta 1,05% TAE.
Cuenta de Ahorro Online de NN: 0,50% TAE. A partir del 9 de febrero, 0,40% TAE.
Pero ¿qué es exactamente una cuenta bancaria? La podemos definir como un contrato entre un cliente y un banco, por el cual la entidad se compromete a custodiar los fondos que el cliente ingrese en la cuenta. Durante ese tiempo el titular puede acceder total o parcialmente a este saldo cuando lo desee.
Además, según el tipo de cuenta que decidamos contratar, es posible conseguir ventajas extra como la remuneración de nuestros ahorros, conseguir regalos o descuentos en compras, en los recibos domiciliados y mucho más. La cuenta, por tanto, nos permite realizar las operaciones más habituales, pagar compras o recibir el sueldo mensual.
Un depósito a la vista es sinónimo de cuenta corriente. Se trata del instrumento que usamos para enviar o recibir pagos, asociar tarjetas, etc., permiten realizar la misma operativa que cualquier cuenta bancaria.
¡Curiosidad! Según los últimos datos del Banco de España, los españoles contamos con más de 690.000 millones de euros en depósitos a la vista, es decir, en cuentas bancarias, una cifra que ha ido aumentando año tras año, a la vez que disminuía el importe de dinero que guardamos en depósitos a plazo (actualmente 145.281 millones de euros).
Las cuentas bancarias que podemos encontrar en el mercado se dividen principalmente en dos tipos, las que están pensadas para gestionar las finanzas del día a día y permiten una amplia operativa, y las que están dirigidas a ahorrar y tienen una operativa más limitada.
Las cuentas corrientes son el producto más básico, con ellas podemos realizar la mayoría de acciones financieras en un banco. Por ejemplo: ingresar fondos en la entidad y, posteriormente, disponer de ellos mediante un reintegro de dinero en efectivo, utilizando un cheque, un cajero automático o la propia oficina del banco.
Este tipo de cuentas, además, puede servirnos para compartir gastos en pareja o con amigos, ya que existen cuentas para dos o más titulares.
Dentro de las corrientes podemos destacar las cuentas nómina. Estas cuentas bancarias requieren de la domiciliación de una fuente de ingresos recurrente (nómina, pensión o prestación por desempleo) pero a cambio ofrecen a los clientes un abanico de ventajas más amplio.
Son un tipo de cuentas que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de las cuentas de ahorro es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con único objetivo de ahorrar. Además, no suelen tener comisiones ni pedir requisitos.
Abrir una cuenta es una operación bastante sencilla que se puede hacer de varios modos. Uno de los más frecuentes es yendo a una oficina bancaria. Sea como sea, es imprescindible leer las condiciones del contrato y resolver todas las dudas. Aquí mostramos los pasos a seguir para no cometer ningún error:
Acudir a la oficina en la que abriremos la cuenta. Tenemos que decidir en qué oficina abriremos la cuenta: lo ideal es que esté por la zona en la que nos movemos (cerca de casa, de nuestro lugar de estudios, del trabajo...), ya que algunos bancos una vez asignan una oficina al cliente le exigen que realice toda su operativa en esa misma oficina, incluido cerrar la cuenta.
Presentar la documentación necesaria, es decir, el DNI o NIE, un extracto de la nómina si el producto lo requiere...
Cumplir con los requisitos exigidos por la entidad (domiciliaciones de sueldo o de recibos, mantener un saldo mínimo en la cuenta, realizar un ingreso de apertura para que la cuenta se active, contratación de tarjetas y hacer un consumo mínimo con ellas...).
Si contratamos una cuenta online a través de Internet no hará falta que nos desplacemos hasta la oficina bancaria. Algunos bancos más avanzados permiten abrir una cuenta online en unos minutos y de forma totalmente online. Otros, sin embargo, necesitan que enviemos algunos documentos en papel al banco para oficializar el alta.
A continuación, explicamos los pasos más frecuentes y comunes entre las actuales cuentas online españolas:
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1. Rellenar datos personales y responder preguntas simples como el uso que se dará a la cuenta, la cantidad media de saldo que prevé que tendrá, si ingresará una nómina... |
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2. Insertar los datos de una cuenta de la que ya seamos titulares con el objetivo de agilizar el proceso de contratación de la nueva cuenta bancaria. |
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3. Enviar una copia/ imagen online del DNI o documento de identidad,por las dos caras a color en el tamaño y peso indicado por la entidad |
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4. Verificar la identidad. Esto se puede hacer mediante una fotografía, una videollamada o cualquier proceso que permita identificar al que será el nuevo titular de la cuenta. |
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5. Crear las contraseñas de acceso. Tanto las que nos permitirán entrar a la banca electrónica como las que habilitarán la realización de gestiones de forma segura. |
Los pasos pueden ser diferentes según la entidad, aunque poco a poco todos los bancos están avanzando para digitalizar el proceso de alta. Una vez finalizado, y en el caso de que el cliente haya solicitado una tarjeta vinculada a la cuenta bancaria, deberá esperar entre uno y diez días para recibirla y activarla en un cajero o a través de la aplicación según las indicaciones que el banco haya establecido.
Además de clasificar las cuentas bancarias según la operativa que permiten realizar y la finalidad para la que fueron creadas, también podemos catalogarlas en función del público objetivo al que van dirigidas. Cada una tiene unas condiciones especiales:
| Cuentas para niños | Cuenta joven | Cuentas para pensionistas |
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Una cuenta corriente para un particular tiene diferencias respecto a la que servirá para gestionar una empresa o incluso una comunidad de vecinos, sea del tamaño que sea. Es frecuente encontrar en el mercado:
Dependiendo de lo que queramos que nos proporcione la cuenta o los objetivos que nos propongamos como clientes nos convendrá más abrir un tipo de cuenta u otra. Por ello, es importante plantearse bien cuáles son nuestras necesidades antes de empezar la búsqueda y así centrarnos en la oferta que nos interese. Además, es importante que tengamos claro que puede que necesitemos abrir más de una cuenta, por ejemplo, una para operar y otra para ahorrar.
Con la siguiente guía, te ayudamos a elegir tu cuenta ideal de forma rápida en función de lo que busques en una cuenta. Es una herramienta totalmente gratuita y solo es necesario introducir un email para que te la enviemos en cuestión de segundos.
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¿Qué cuenta bancaria te interesa?
Existen cuentas bancarias para diferentes perfiles y necesidades. ¿Cuál es la mejor para ti? Descúbrelo de forma rápida en la guía práctica gratuita sobre abrir una nueva cuenta. En ella encontrarás:
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Ver y descargar guíaLas comisiones bancarias son las tarifas que cobra el banco por cada uno de los servicios que ofrece a sus clientes. Si bien es cierto que, según el Banco de España las entidades bancarias pueden cobrarnos comisiones en concepto que lo que estimen oportuno siempre que se correspondan a servicios prestados, los costes más habituales asociados a las cuentas son las siguientes:
A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones, con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Ahora bien, conviene que sepamos que estas cuentas pueden ser de dos tipos:
En el siguiente vídeo ofrecemos más consejos sobre qué opciones existen para dejar de pagar comisiones bancarias:
Antes de abrir una cuenta bancaria, debemos hacernos una serie de preguntas con el fin de valorar si ese producto es el que realmente nos interesa y se adaptará a las necesidades como consumidor:
1. ¿La cuenta tiene comisiones de mantenimiento, de administración, por emitir transferencias?
2. ¿Me cobrarán comisiones por tener una tarjeta de débito y otra de crédito, o son gratis? ¿Solo durante el primer año o serán siempre gratis?
3. ¿Desde cuántos cajeros automáticos se puede sacar dinero sin coste y dónde están?
4. ¿Deberé cumplir una permanencia o requisitos? ¿Durante cuánto tiempo?
5. ¿Qué otras ventajas adicionales ofrece? Regalos, descuentos... ¿nada?
6. ¿Es posible obtener rentabilidad por mantener el dinero depositado?
7. ¿Prefiero los bancos online o bancos tradicionales que cuenten con oficinas físicas a las que acudir en caso de algún problema? En caso de un banco online, ¿la plataforma desde la que operaremos nos permitirá realizar las operaciones deseadas?
8. ¿La cuenta admite más de un titular? ¿Puedo nombrar autorizados?
Una vez hayamos respondido a todas estas preguntas, tendremos la información necesaria para comparar, valorar y decidir qué cuenta nos conviene.
En toda cuenta bancaria existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:
| Titularidad solidaria o indistinta | Titularidad mancomunada o conjunta | Titularidad subordinada o con autorizados |
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Cerrar una cuenta bancaria debería ser un proceso muy fácil. Sin embargo, hay algunos bancos que ponen ciertas dificultades para cancelar la cuenta. A continuación, explicamos cómo podemos cerrar una cuenta bancaria:
1. Solicitar al banco un traslado de cuenta a una oficina más cercana. La entidad se reserva el derecho de aceptarlo o no, ya que, muchas veces, la política sobre traslado de cuentas para cancelarlas es bastante confusa.
2. Autorizar a otra persona el cierre de la cuenta mediante un poder notarial específico que incluya los datos del apoderado y la oficina en cuestión. No obstante, este proceso suele ser largo e implica mucho papeleo.
Es fundamental solicitar el certificado de cancelación de la cuenta, de este modo nos aseguramos de que está correctamente cerrada y que no acumula comisiones inesperadas.
Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:
Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.
Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera.
No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.
Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.
Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.
Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a los usuarios respecto a las tendencias actuales del mercado financiero en general, haciendo especial hincapié en las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Además, se darán consejos para elegir las ofertas más destacadas del momento.
Fuente: toda la información relacionada con las cuentas bancarias (características, comisiones, operativa, etc.) ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y los principales bancos que conforman el actual mercado económico.
Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos de contratación, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.
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Publicado el 24/01/2020
Publicado el 23/01/2020
Publicado el 23/01/2020
