Toda la información sobre cuentas bancarias: para qué sirven, qué tipos existen, qué ventajas tienen, cuáles no me cobran comisiones... Desde HelpMyCash.com mostramos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria para ahorrar o domiciliar ingresos.
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a las cuentas bancarias? Te lo resumimos:
Las entidades bancarias (BBVA, Sabadell, CaixaBank, Bankia, Abanca...) están cambiando o ya han aplicado nuevos requisitos para eliminar las comisiones de sus cuentas, sumando condiciones más complicadas de cumplir y cobrando comisiones a sus clientes. Descubre qué bancos no te cobran comisiones.
Con el fin del estado de alarma el pasado 21 de junio, muchas flexibilizaciones aplicadas a las cuentas desaparecieron. Hasta la fecha, bancos como Bankia, Bankinter o CaixaBank habían flexibilizado su política de comisiones para sus usuarios vinculados afectados por un ERTE o por la situación del coronavirus. Estas medidas estaban previstas para durar durante el estado de alarma, el cual concluyó, por lo que cabe espera que todos aquellos que han reanudado su actividad diaria vuelvan a contar con la política original de la entidad.
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar tus cuentas bancarias te permitirá:
Conocer las mejores cuentas: las que no te cobran comisiones, las que ofrecen mayor rentabilidad, las que dan regalos...
Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de las cuentas bancarias
Estar informado sobre el mercado de cuentas bancarias en España
Resolver dudas gracias a los expertos en cuentas que responden tus preguntas
Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:
Además, con la siguiente guía, te ayudamos a conseguir tu cuenta bancaria ideal de forma rápida en función de lo que busques en una cuenta. Es una herramienta totalmente gratuita y solo es necesario introducir un email para que te la enviemos en cuestión de segundos.
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¿Qué cuenta bancaria te interesa?
Existen cuentas bancarias para diferentes perfiles y necesidades. ¿Cuál es la mejor para ti? Descúbrelo de forma rápida en la guía práctica gratuita sobre abrir una nueva cuenta. En ella encontrarás:
La recibirás en cuestión de segundos gratuitamente en la dirección de correo electrónico que nos indiques.
Ver y descargar guíaDividimos las cuentas bancarias en dos grupos: las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Dependiendo de la operativa, las ventajas de una cuenta corriente que nos interesen y los requisitos que podamos cumplir, nos interesará un tipo u otro.
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Cuenta bancaria |
Ventajas de la cuenta bancaria |
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Las cuentas de ahorro son un tipo de cuentas bancarias que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de las cuentas de ahorro es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con único objetivo de ahorrar. Además, este tipo de cuentas bancarias no suelen tener comisiones ni pedir requisitos.
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Cuenta bancaria |
Ventajas de la cuenta bancaria |
Contratar |
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HelpMyCash pone a tu disposición las siguientes herramientas para conseguir la opción que más te conviene:
Descubre cuáles son las mejores cuentas que se ofrecen actualmente.
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Abrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede hacer de varios modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.
Por lo general, será necesario que, para abrir cuentas bancarias, aportemos nuestra documentación así como DNI o NIE y, en algunos casos, un documento que certifique nuestra actividad profesional, como por ejemplo, una nómina impresa.
La mayoría de bancos permiten abrir una cuenta bancaria de forma online o desde la app en pocos minutos. A continuación, explicamos los pasos más frecuentes para contratar una cuenta bancaria online en España:
Compara entre las mejores cuentas
Préstale atención a la letra pequeña
Rellena el formulario de alta
Verifica tu identidad
Activa tu cuenta y tu tarjeta asociada
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1. Compara las ofertas a través de HelpMyCash.com y elige la cuenta bancaria acorde a tus necesidades. |
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2. Lee la letra pequeña con atención. Revisa la información precontractual de la cuenta y asegúrate de entender todas las cláusulas. |
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3. Rellena el formulario del alta de la cuenta. Introduce tus datos personales, actividad profesional... |
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4. Verificar la identidad. Esto se puede hacer mediante una fotografía, una videollamada o aportando el IBAN de otra cuenta bancaria en la que seas titular. |
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5. Activa la cuenta y las tarjetas. Una vez el banco active tu cuenta, podrás acceder a tu número de cuenta en la banca online, así como activar la tarjeta asociada cuando llegue a tu domicilio. |
Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta el factor de su edad y que se restringen por ese mismo factor. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:
Orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 14 o 18 años)
Objetivo: que los niños aprendan a ahorrar
Operativa: bastante limitada (solo ingresar y retirar dinero)
Ventajas para los clientes: rentabilidad, regalos, descuentos en actividades, etc.
Al banco le interesa porque: capta clientes desde bien pequeños
Cuentas bancarias para jóvenes
Orientado a jóvenes de entre 16 y 30 años
Objetivo: ganar autonomía en las finanzas
Operativa: más amplia, online y gratuita. Ya incluye tarjetas asociadas y permite acceder a otros productos como prestamos estudio, etc.
Ventajas para los clientes: ausencia de comisiones y requisitos, regalos, descuentos en actividades, compras y ocio...
Al banco le interesa porque: fidelizar clientes que, poco a poco, van aumentando su vinculación con la entidad
Cuentas bancarias para pensionistas
Orientado a adultos jubilados con una pensión
Objetivo: una cuenta cómoda para gestionar las finanzas del día a día
Operativa: completa y gratuita. Su operativa suele centrarse en oficinas o teléfono.
Ventajas para los clientes: devolución de recibos, asesoramiento personalizado, acceso a productos de inversión sin riesgo, servicios de anticipo de pensión, etc.
Al banco le interesa porque: obtiene ingresos estables permanentes
Una cuenta corriente para un particular tiene diferencias respecto a las cuenta bancarias para empresas. ¿Qué objetivo tienen estas cuentas?
Cuenta negocios. Son cuentas bancarias cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a empresas, así como productos más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de un negocio. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar diversos recibos al trimestre, ingresar un mínimo de capital al mes, usar el TPV, etc. Dichas condiciones están reservadas a empresas y autónomos, ya que a nivel particular es complicado llegar a ciertas cifras.
Cuenta autónomos. Se trata de cuentas ideadas para trabajadores por cuenta propia y que no son asalariados de una determinada empresa. Este tipo de cuentas bancarias sirven para que el titular pueda efectuar las distintas transacciones relacionadas con su actividad profesional.
A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes.
Pero, antes de cambiar de banco, podemos intentar que el banco elimine las comisiones de nuestra cuenta bancaria. En el siguiente vídeo, ofrecemos consejos para dejar de pagar comisiones:
En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:
Cada uno de los titulares de la cuenta puede operar por su cuenta sin consentimiento expreso del resto. Esto se aplica a cualquier operación (incluso cerrarla).
Ninguno de los titulares de la cuenta bancaria es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado.
Este tipo de cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga.
Todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder.
No se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos (transferencias, ingresar efectivo, etc.)
Pero las operaciones importantes requieren la firma de todos los titulares (cancelación, nombramiento de autorizados…).
Se entiende que el dinero de la cuenta bancaria pertenece en la misma proporción a todos los titulares. Para repartir los fondos se aplica el 50%
El rango de poder entre los miembros es diferente.
Por una parte, están los titulares de la cuenta bancaria, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, nombrar autorizados...).
En un nivel con menor poder están los autorizados en cuenta bancaria, que podrán ingresar y retirar dinero pero tienen la operativa limitada.
El dinero pertenece únicamente al titular de la cuenta bancaria. Cuando este fallece, el autorizado deja de tener acceso a esta.
Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:
Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.
Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera y cuenta.
No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.
Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.
Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.
Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.
El banco nos puede bloquear la cuenta bancaria en los siguientes casos:
Bloqueo por falta de documentación identificativa: cuando nuestros documentos de identidad han caducado o la información de los registros está incompleta.
Bloqueo debido a la ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: cuando el banco detecta movimientos aparentemente irregulares fuera de lo común en nuestra cuenta.
Bloqueo de cuenta al existir diferencias resaltables en los titulares de la misma: como darle instrucciones a la entidad de llevar operaciones incompatibles entre ellas
Para desbloquear la cuenta, deberemos presentar ante el banco la documentación requerida.
Puedes encontrar más información sobre el bloqueo de cuenta y cómo proceder al respecto en este artículo
Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:
Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.
Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.
Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.
Depende de la entidad y de la cuenta bancaria. Algunos bancos no tienen convenio con la Seguridad Social y las ingresan a final de mes o el primer día hábil del mes siguiente. Consulta aquí las fechas de ingreso habituales.
La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.
Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.
Un embargo de cuenta es una acción judicial solicitadas a través de una administración. Si la cuenta que nos han embargado es la cuenta en la que percibimos el salario, deberemos solicitar un embargo de nómina.
Sí, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está al nombre de la entidad.
Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de las cuentas bancarias que podemos encontrar así como sus diferentes tipos de funcionalidades.
Fuente: la información relativa a las características de las cuentas bancarias procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de las cuentas bancarias se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica y estrategias de mystery shopping a los diversos bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola buenas dias yo soy extrangera estaba en españa y por causa de este pandemia yo volvi a mi pais, por eso quiero cierrar mi cuenta a distancia de caixabank (imaginbank) yo ha llamado muchas veces mi oficina tambien ha enviado muchas corrieos pero ninguna mi contesta
Hola, Solaris84:
CaixaBank, así como muchos otros bancos, acostumbra a exigir que las cuentas se cierren en las oficinas en las que se produjo la apertura, de modo que deberás acudir a dicha oficina para proceder a su clausura. En caso de que dicha posibilidad no sea posible, siempre puedes otorgarle a alguien un poder notarial para que acuda en tu nombre a cerrar la cuenta.
Saludos
Para cancelar la cuenta bancaria ay qué acudir a la oficina donde abrí la cuenta o puedo hacerlo en cualquiera sucursal de La Caixa?
citando a elme Tengo una cuenta de la caixa que hice online aprovechando una oferta en su dia que no me cobraban mantenimiento ni nada.Llevo con la cuenta unos 6...
Teóricamente, CaixaBank no cobra comisiones por cerrar una cuenta (yo misma he cerrado una cuenta en CaixaBank y no se me cobró). Eso sí, te recomendamos que el día que vayas a cerrarla, la cuenta esté a cero: hayas gestionado el cambio de los recibos, trasladado el saldo a la nueva cuenta, etc., para que no te cobren comisiones por esa operativa en oficina. En esta página, te damos las instrucciones para cerrar una cuenta correctamente.
Un saludo.
citando a Manuel rojas Quiero cancelar un préstamo y el banco me pone trabas no lo pueden cancelar por que va con un seguro y en el contrato figura que si canselas tanvie...Hola, Manuel rojas.
En principio deberían dejarte cancelar el préstamo sin problema.
El Artículo 30. de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, dice que:
Igualmente, es importante leer el contrato con detenimiento para conocer las condiciones específicas, aunque de acuerdo con lo que dice la ley no deberías tener problema.
¡Un saludo!
Buenas tardes,
Mi pareja es mitad francés, mitad español (Tiene DNI francés y pasaporte español). Se ha mudado hace un mes a España conmigo y aún no ha podido abrir ni una cuenta de banco ni contratar un número de teléfono, para ambos le piden un DNI. Pensábamos que con el pasaporte español sería suficiente, pero no dan esa opción. Por otro lado, para poder sacarse su DNI tardan muchísimo y nos urge que al menos pueda abrirse una cuenta de banco. ¿Hay alguna que acepten el pasaporte español? Gracias.
Marta
citando a krtek Hola Jessica, No es verdad. Cuando entro entro mis datos (NIE, país de nacimiento, que tengo el contacto fijo aquí en España), el el último paso (p...
Hola de nuevo:
Muchas gracias por compartir tu situación personal en nuestro foro, desconocíamos esta puntualización en cuanto al alta de cuentas online. Para muchos usuarios del comparador será de ayuda conocer tu caso para entender por qué se les han presentado errores al darse de alta en una entidad a través de los canales digitales.
Un saludo.
Hola Jessica, No es verdad. Cuando entro entro mis datos (NIE, país de nacimiento, que tengo el contacto fijo aquí en España), el el último paso (por ejemplo, paso 7 en BBVA), o el primero en ImaginBank, siempre tengo el error y que tengo que ir a la oficina para realizar mi trámite.Después de hablar con unos gestores en Bankia y BBVA, me han dicho que con algunas nacionalidades de países fuera de UE no puedo abrir un cuenta online (incluso Rusia, paises de Sudamerica y Asia), y lo unico que puedo hacerlo solamente en una oficina - y no es gratuito excepto si voy a abrir una cuenta nómina.Si quieres, puedo explicar en detalle (con imágenes) del processo de los bancos mayores. Con menores - como Openbank y otros no he probado pero que si, tengo la cuenta nómina en el EVO durante seis años.
citando a krtek Pregunta similar: Cuentas online residentes de España con nacionalidad fuera de UE Buenos dias, Nadie...
Hola, krtek.
En principio, si cuentas con la residencia en España, podrías acceder a la oferta bancaria online de los diferentes bancos que operan en España. Lo que se requiere es que el titular sea residente en España y mayor de edad. Para la apertura de la cuenta, pueden solicitar que envíes una copia de la TIE (Tarjeta de Identidad de Extranjero).
Un saludo.
Y como el mensaje esta similar si soy un residente en España?
Publicado el 29/07/2020
Publicado el 23/07/2020
Publicado el 22/07/2020
