Todos necesitamos una cuenta para gestionar las finanzas de nuestro día a día. En esta página podrás descubrir cuáles son las mejores cuentas bancarias del momento, así como aprender a elegir la cuenta que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades económicas. Todo ello, gracias a la ayuda del comparador de cuentas que el portal financiero HelpMyCash.com pone a tu alcance.

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cuentas bancarias

Utilidad de las cuentas bancarias

Las cuentas bancarias son el instrumento financiero más básico que comercializan los bancos y el cuál permite gestionar el dinero que tenemos depositado en él. Gracias a este producto podemos controlar cobros y pagos, domiciliar recibos, realizar transferencias, disponer de tarjetas o, incluso, nos sirve de base para la contratación de otros productos (tarjetas, depósitos bancarios, créditos, seguros o hipotecas).

Técnicamente, una cuenta bancaria podría definirse como un contrato entre un cliente y la entidad bancaria, por el cual el titular puede ingresar dinero en el banco y este se compromete a custodiarlo, así como a realizar un reembolso parcial o total cuando el titular lo solicite.

Además, y según el tipo de cuenta que decidamos contratar, algunas suelen llevar asociado un servicio de caja prestado por la entidad, que permite al cliente realizar todas las operaciones necesarias para gestionar su día a día desde un punto de vista económico (domiciliación de ingresos y recibos, reintegro de dinero en efectivo, realización de transferencias, etc.).

¿Qué tipos de cuentas comercializan los bancos?

En el mercado existen distintos tipos de cuentas bancarias, las cuales buscan dar solución a las necesidades financieras de cada cliente. Hoy en día, las cuentas más habituales que podemos encontrar en un bancos son las siguientes:

  • Cuentas corrientes. Son el producto bancario más básico. Permiten una amplia operativa, puesto que con ellas podemos ingresar fondos en la entidad y, posteriormente, disponer de ellos mediante un reintegro de dinero en efectivo, utilizando un cheque, un cajero automático o la propia oficina del banco. Asimismo, en numerosas ocasiones, actúa de soporte de otros productos bancarios (depósitos, planes de pensiones, hipotecas, etc.), puesto que es necesario tener una para poder contratarlos, entre otras operaciones.
  • Cuentas nómina. Estarían incluidas dentro del grupo de cuentas corrientes. Estas cuentas bancarias requieren de la domiciliación de una fuente de ingresos recurrente (nómina, pensión o prestación por desempleo) para su contratación, así como para poder disfrutar de sus ventajas.
  • Cuenta de ahorro. Son un tipo de cuentas que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener rentabilidad por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de estas cuentas es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con único objetivo de ahorrar.

Sin embargo, estas no son las únicas cuentas bancarias que existen, ya que en el mercado es posible encontrar cuentas más especializadas a un objetivo en concreto, como por ejemplo: las cuentas de inversión (llamadas cuentas de valores), las cuentas remuneradas (que ofrecen rentabilidad y permiten operar con ellas) o las cuentas para jóvenes (dirigidas a un sector concreto de la población), entre otras.

También cabe mencionar la existencia de las cuentas online, cada vez más frecuentes en todo tipo de bancos y que permiten operar a distancia y, generalmente, carecen de comisiones. Las cuentas online no tienen unas características concretas, sino que simplemente se gestionan totalmente por Internet.

¿Sabes lo que pagas por tu cuenta bancaria? Haz cálculos

La ley dicta que el coste de todas las comisiones que un banco cobra debe ser accesible al público, bien a través del tablón de anuncios de sus oficinas o en el libro de tarifas publicado en su página web. Sin embargo, no siempre es fácil encontrar esta información, ya que, en ocasiones, está en una parte poco visible de su página web.

Por este motivo, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una calculadora gratuita de comisiones, la cual nos permitirá saber con precisión cuánto dinero pagamos por una cuenta bancaria . Además, esta herramienta cuenta con consejos para poder realizar una comparación entre diferentes cuentas bancarias y así, poder elegir aquella que mejor se ajuste a nuestro perfil de cliente y a nuestras necesidades financieras.

Asimismo, las tarifas pueden variar de un cliente a otro según la cuenta bancaria que tengamos contratada o nuestra capacidad para negociar con el personal del banco una disminución o, incluso, exención de comisiones por temas de años de antigüedad en la entidad, importe total de ingresos al año, patrimonio, perfil del cliente... ya que, recordemos las comisiones pueden ser, en muchas ocasiones, negociadas.

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Además de clasificar las cuentas bancarias según la operativa que permiten realizar y la finalidad para la que fueron creadas, también podemos catalogarlas en función del público objetivo al que van dirigidas:

  • Cuentas bancarias para niños. Este producto bancario está orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 16 años), con la intención de motivar la cultura del ahorro. Suelen ser cuentas de ahorro con una operativa bastante limitada y estar exentas de comisiones. Asimismo, estas cuentas bancarias ofrecen a sus titulares diferentes tipos de ventajas, entre las más destacadas encontraríamos la rentabilidad, los regalos y los descuentos en actividades de ocio.
  • Cuentas bancarias para jóvenes. Las entidades bancarias reservan este producto bancario para aquellos clientes con una edad comprendida entre los 18 años y los 30 años, aunque cada banco puede tener un rango de edad diferente. Estas cuentas se caracterizan por tener una operativa bastante más completa en comparación a las cuentas infantiles y, además, cuentan con el añadido de que pueden ser gestionadas desde un dispositivo tecnológico que tenga conexión a Internet. Estas cuentas suelen estar exentas de comisiones y ponen a disposición de sus titulares numerosas ventajas, como por ejemplo: regalos, descuentos en compras, promociones en actividades culturales o tarjetas gratuitas.
  • Cuentas bancarias para pensionistas. Funcionan igual que las cuentas nómina, a diferencia de que un requisito para acceder a ellas es la domiciliación de la pensión. De esta forma, podremos acceder a ventajas como ausencia de comisiones, devolución de una parte de las compras o los recibos o anticipo de pensión.
  • Cuentas negocio o cuentas empresa. Son cuentas cuya finalidad es la de proporcionar servicio financiero a autónomos y empresas, así como productos bancarios más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de sus empresas. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales.

Dependiendo de lo que queramos que nos proporcione la cuenta o los objetivos que queramos conseguir como clientes nos convendrá más abrir un tipo de cuenta u otra. Por ello, es importante plantearse bien cuáles son nuestras necesidades antes de empezar la búsqueda y así centrarnos en la oferta que nos interese. Además, es importante que tengamos claro que puede que necesitemos abrir más de una cuenta, pro ejemplo, una para operar y otra para ahorrar.

¿Qué operaciones permiten realizar?

La operativa de una cuenta bancaria depende del tipo y de cuál sea su finalidad. No tendrá la misma operativa una cuenta de valores que una cuenta corriente o una de ahorro. No obstante, por lo general, las operaciones básicas que nos permitirá realizar un banco contratando una cuenta corriente son las siguientes:

  • Transferencias bancarias y traspasos, tanto en territorio nacional, como en el extranjero.
  • Ingreso de cheques, tanto en cajeros automáticos como en ventanilla.
  • Asociar tarjetas bancarias, ya sean de crédito o de débito y que nos permitan pagar en comercios y retirar efectivo en cajeros.
  • Ingresar y disponer del dinero de la cuenta en cualquier momento.
  • Domiciliar recibos e ingresos, ya sean en forma de nómina de pensión o cualquier otro tipo de ingreso.

En general, estas serán las operaciones que nos permitirán realizar las cuentas corrientes. En el caso de las de valores y de ahorro, deberemos comprobar las condiciones de cada una para saber qué operaciones estarán permitidas.

¿Qué ventajas podemos encontrar en una cuenta bancaria?

En función del tipo de cuenta bancaria (o incluso del banco) que escojamos, nuestra cuenta puede llegar a tener unas ventajas u otras. Entre las más comunes que podemos obtener al abrir una cuenta son las siguientes:

  • Ausencia de comisiones relativas a la administración y mantenimiento de la cuenta, así como a la operativa básica.
  • Transferencias nacionales y en la zona SEPA (Unión Europea) gratis hasta 50.000 euros.
  • Tarjetas de débito y de crédito sin cuotas de emisión ni de renovación.
  • Rentabilidad para nuestro dinero, ya sea sin límite de tiempo o durante los primeros meses.
  • Devolución de una parte de los recibos.
  • Devolución de una parte del importe de las compras.
  • Descuentos en comercios o servicios.
  • Descuentos al repostar carburante en ciertas estaciones de servicio.
  • Regalos físicos, ya sean dispositivos electrónicos o menaje para el hogar.

La cuenta nómina suele ser las que incorpora más ventajas, ya que exige que el cliente se vincule con la entidad domiciliando la nómina. No obstante, si no queremos domiciliar la nómina, tenemos otras alternativas como las cuentas sin nómina, que también pueden tener condiciones atractivas. Para facilitarte la búsqueda, adjuntamos un ranking con las cinco mejores cuentas nómina del mercado actual:

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¿Qué tipo de comisiones pueden tener?

Las comisiones bancarias son las tarifas que cobra el banco por ofrecer cada uno de sus servicios financieros a sus clientes. Si bien es cierto que las entidades bancarias pueden cobrarnos comisiones en concepto que lo que estimen oportuno, las más habituales asociadas a las cuentas son las siguientes:

Comisión de mantenimiento. Este cargo permite compensar a la entidad por dar el servicio de custodia del dinero. Dentro de esta comisión también se incluye el servicio de caja, que posibilita que el cliente pueda realizar ingresos o pueda retirar dinero en efectivo.

Comisión de administración. Es la que se cobra por dar servicios adicionales que no están incluidos en la comisión de mantenimiento, suele ser un precio fijo mensual.

Comisión por transferencia. Cada vez son más las entidades que permiten hacer transferencias gratuitas dentro de la zona euro. Sin embargo, aún existen ofertas que, o no han suprimido estos cargos o lo han hecho con ciertas limitaciones.

Comisión por ingreso de cheque. Ingresar un cheque en nuestra cuenta puede tener un coste similar a una transferencia, sobre todo, si lo ingresamos en la ventanilla del banco.

Comisión por la emisión o el mantenimiento de las tarjetas. Se puede llegar a eliminar este coste negociando con la entidad o cumpliendo una serie de requisitos de vinculación.

Comisión por descubierto. Es la que nos cobran si nos quedamos en números rojos, es decir, si llega alguna factura y no tenemos suficiente dinero para hacer frente al pago, de modo que la cuenta se queda en negativo. Una parte de la comisión consiste en un precio fijo por haber quedado en descubierto, y la otra, es un porcentaje que varía en función de la cantidad del saldo negativo y el tiempo que ha permanecido así.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras. En el caso anterior, el banco no solo nos cobrará un interés sobre el dinero debido, sino que nos cobrará unos euros solo por darnos el aviso.

A día de hoy, nos resultará mucho más sencillo deshacernos de las comisiones, ya que son muchos los bancos que se han lanzado a la comercialización de cuentas sin comisiones, con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Ahora bien, conviene que sepamos que estas cuentas pueden ser de dos tipos: cuentas sin comisiones y sin vinculación y cuentas sin comisiones y con vinculación .

La rentabilidad de una cuenta remunerada

Algunas cuentas aportan rentabilidad por los ahorros que tenemos depositados en el banco. Estas pueden ser cuentas de ahorro, con una operativa específica y limitada, o cuentas remuneradas, las cuales suman rentabilidad mientras llevamos a cabo las operaciones usuales del día a día.

La principal ventaja de ambas es que generan intereses a favor del titular de la cuenta. Por ejemplo, si tenemos una cuenta de ahorro con una rentabilidad del 2 % TAE (2 % TIN) con unos fondos de 1.000 euros durante un año y medio, pasado ese tiempo ganaremos 20 euros:

1.000 € x 2 % TAE = 20 € de beneficio

A esos 20 euros hay que restarle la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF, que suele variar entre el 19 % y el 23 % según los beneficios obtenidos por la inversión.

Ahora bien, para saber cuál es la rentabilidad que más nos interesa debemos fijarnos en un par de aspectos importantes:

  • La retribución puede estar limitada a una cantidad de dinero determinada. En ocasiones, las cuentas remuneradas fijan tanto un saldo máximo a remunerar. A partir de ese máximo, no conseguiremos intereses por el dinero. Para asegurarnos mayores beneficios, deberemos buscar una cuenta cuyo límite sea elevado.
  • La rentabilidad de la cuenta puede estar limitada a un periodo promocional. Habitualmente, los bancos ofertan a sus clientes unos elevados tipos de interés basados en promociones de bienvenida que tienen la finalidad de captar nuevos clientes. Transcurrido este período de tiempo, la rentabilidad suele descender considerablemente .

¿Cómo elegir el mejor producto?

El hecho de escoger una cuenta bancaria es una decisión que todos tomamos al menos una vez en la vida. Se trata de un momento importante y requiere de un proceso de investigación del mercado. Hoy en día existen muchos comparadores y webs especializadas que ponen al servicio de los usuarios interesados toda la información indispensable, para evitar sorpresas futuras.

  • El primer paso es decidir si queremos abrir la cuenta en un banco online o uno tradicional . Generalmente los bancos clásicos obligan al cliente a contratar la cuenta personándose en la oficina, mientras que los online permiten hacerlo desde cualquier lugar a través del teléfono o Internet.
  • En segundo lugar, deberíamos establecer la necesidad que queremos satisfacer : domiciliar la nómina, una cuenta totalmente gratuita, que nos ofrezca rentabilidad para nuestro dinero, que nos permita sacar dinero en el extranjero sin coste...
  • Teniendo esto en mente, es interesante investigar cuáles son las ofertas que se comercializan y comparar las propuestas de diferentes entidades.

CONSEJO --> La cuenta ideal sería aquella que cubriese completamente nuestras necesidades y que no nos cobrase nada.

Por ejemplo, si lo que queremos es ahorrar, la mejor cuenta será aquélla que nos ofrezca una rentabilidad elevada, no cobre comisiones y tenga total disponibilidad del dinero, es decir, que podamos acceder a él en todo momento sin penalización. Por el contrario, si buscamos una cuenta corriente, la cuenta “perfecta” será una que no tenga gastos de ningún tipo ni vinculación y que nos ofrezca las máximas ventajas posibles.

Si quieres conocer las mejores ofertas del mercado, puedes consultar los rankings de mejores cuentas de HelpMyCash.com y ver cuál es la cuenta que mejor se adapta a tu perfil. Existen hasta ocho rankings diferentes, cada uno ordenado según la característica más importante que buscamos en una cada cuenta.

Consejos para mantener segura tu cuenta

Una de las cuestiones que más preocupan a los usuarios de la banca es la seguridad de sus cuentas, sobre todo, desde el auge de la banca online y la expansión de los crímenes por Internet. Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:

Mantener activadas las alertas en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento.

Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..).

Emplear códigos PIN y contraseñas diversas a otras cuentas o a otros servicios como el teléfono móvil.

Asegurarse de que, si usamos la aplicación móvil, no se quede guardada nuestra contraseña, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la app.

Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. De esta forma, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde y reclamarlo antes de que sea tarde.

Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.

¿Por qué debemos comparar antes de contratar una cuenta?

Antes de abrir una cuenta, sea del tipo que sea, es importante comparar los distintos productos que nos ofrecen los bancos para saber qué podemos conseguir. Veamos cinco ventajas de comparar la oferta de cuentas:

  • Comparar los distintos productos del mercado nos ayudará a conocer la oferta y a decidir qué tipo de producto necesitamos y qué es lo mejor del mercado.
  • Comparando la oferta de cuentas evitaremos dejarnos llevar por la que a primera vista es más llamativa.
  • Si ya disponemos de una cuenta, utilizar un comparador nos permitirá encontrar otros productos con ventajas que nuestra cuenta principal no tiene y que podrían venirnos bien.
  • Saber qué ofrece la competencia nos ayudará a negociar con nuestro banco.
  • Y, por último y lo más importante, comparar la oferta de cuentas nos convertirá en consumidores más inteligentes, ya que nos permitirá conocer las condiciones de los distintos productos, saber qué ofrecen los diferentes bancos y qué podemos llegar a conseguir.

En cualquier caso, no se trata de encontrar la cuenta perfecta si no de tener aquella cuenta que por sus características nos convenga más. Esto nos lleva a la pregunta de “ ¿cuántas cuentas necesito? ”. La respuesta es "depende"; pueden ser dos, tres o cuatro, depende de la operativa que queramos llevar a cabo con cada una de ellas. No hay nada que temer en el hecho de tener varias cuentas abiertas ni tampoco a cambiar de banco.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta es una operación bastante sencilla que se puede hacer de dos modos: yendo a una oficina bancaria y solicitar su apertura o simplemente entrando a la web de un banco online. En ambos casos tendremos que leer las condiciones y rellenar con nuestros datos el contrato, ya sea firmando el papel o de forma virtual.

Eso sí, dependiendo del tipo de cuenta que queramos abrir tendremos que cumplir unos requisitos u otros. El proceso es sencillo y variará en función del banco en el que queramos abrir la cuenta

En líneas generales, el proceso de abrir una cuenta bancaria presencialmente es más o menos el siguiente :

  • Acudir a la oficina en la que queremos abrir la cuenta. Es importante que sea una cercana a donde vivimos o al menos que se encuentre en la misma ciudad. Y es que, ocasiones, los bancos nos exigen que volvamos a esa misma oficina en concreto para cerrar la cuenta.
  • Presentar la documentación necesaria, es decir, el documento de identidad nacional, de residencia...
  • Firmar el contrato de apertura. Importante leerlo y preguntar aquellas partes que no quedan claras, sobre todo en el apartado de comisines.
  • Cumplir con los requisitos exigidos por la entidad (domiciliaciones, saldo mínimo, ingreso de apertura, contratación de tarjetas, ...).

Por norma general, al abrir una cuenta nos pedirán la siguiente documentación:

  • Datos personales (nombre y apellidos, teléfono, dirección, correo electrónico…)
  • Documento de identidad (DNI, NIF, pasaporte...)
  • Nuestra situación laboral
  • Residencia

Sin embargo, lo cierto es que gracias a las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías, han surgido nuevas formas de abrir una cuenta bancaria. En concreto, hay entidades que permiten abrirla mediante una videollamada, de forma que se evita tener que desplazarse hasta una oficina y enviar toda la documentación. Por otra parte, hay bancos que incluso permiten abrir la cuenta mediante un selfie, verificando así la identidad del titular.

Cuentas con varios titulares, ¿qué opción me conviene?

Una cuenta bancaria puede pertenecer a una sola persona (titular) o que varios usuarios tengan acceso y/o derechos sobre el dinero. En este segundo caso, es posible escoger qué poder tendrán los diversos miembros de la cuenta a la hora de tomar decisiones sobre su operativa, ya sea el cierre, cambio de condiciones...

En toda cuenta bancaria existe un titular, al nombre del cual está el producto. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:

  • Titularidad solidaria o indistinta: cada uno de los titulares pueden operar por su cuenta y riesgo sin consentimiento expreso del resto de titulares. Todos pueden disponer del dinero, cambiar las condiciones de la cuenta o incluso cerrarla si lo desean. No obstante la diferencia que tiene frente a una cuenta individual es que ninguno de los titulares es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado, o así se suele aplicar en la práctica jurídica. Aun así, esta cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga. Esto puede provocar problemas en el futuro si esta relación de confianza se rompe.
  • Titularidad mancomunada o conjunta: todos los miembros de la cuenta tienen el mismo nivel de poder. Pero cualquier operación importante de la cuenta requiere la firma de todos los titulares para mostrar su consentimiento (cancelación, nombramiento de autorizados…).
  • Titularidad subordinada: en esta cuenta el rango de poder entre los miembros que se incluyen es diferente. Por una parte, están los titulares, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, etc.). En un nivel inferior están los autorizados, a los que el titular puede atribuir qué acciones tienen derecho a realizar y cuales no. Generalmente estos autorizados pueden realizar ingresos y acceder a cierta parte del dinero de la cuenta.

¿Qué hacer si quiero cancelar una cuenta?

Cerrar una cuenta bancaria debería ser un proceso muy fácil, aunque variará en función del tipo de banco en el que la tengamos contratada:

  • Si el banco es 100 % online seguramente bastará con dar la orden de cierre de la cuenta por teléfono y enviando algunos documentos de forma online o realizar todo el proceso por Internet.
  • Si es un banco tradicional, es muy probable que debamos acudir a la oficina en la que la contratamos y firmar en persona los documentos. Si la cuenta tiene dos titulares será necesaria la firma de ambos para clausurarla. En el caso de que no podamos acudir a la sucursal porque vivimos en otra ciudad o el horario es incompatible con el nuestro, tendremos dos opciones:

1. Solicitar al banco un traslado de cuenta a una oficina más cercana. La entidad se reserva el derecho de aceptarlo o no.

2. Autorizar a otra persona el cierre de la cuenta mediante un poder notarial específico que incluya los datos del apoderado y la oficina en cuestión.

En cualquier caso, antes de cerrar una cuenta siempre es importante verificar que nuestro contrato nos los permite, es decir, que no tenemos ningún tipo de permanencia y que tampoco tenemos ninguna operación en curso, como una deuda con la tarjeta de crédito.

También es fundamental solicitar el certificado de cancelación de la cuenta, para evitar que siga activa acumulando comisiones.

¿Puedo cambiar de banco?

Cambiar de banco es una práctica cada vez más extendida entre la población española. Los clientes ya no se limitan ni a un solo banco ni a tener una sola cuenta abierta. Atrás quedó la época en la que los ciudadanos solamente tenían cuentas en un banco. Ahora, la creciente competencia de entidades y la proliferación de la banca online han dejado un nuevo paradigma.

Si al cambiar de banco lo que estamos buscando es cerrar una cuenta y abrir otra nueva, es recomendable que no cerremos la que estamos utilizando hasta que tengamos la otra 100 % operativa, ya que los bancos pueden tardar unos días en abrir una cuenta y podríamos estar ese tiempo sin cuenta.

¿Estás pensando en cambiar de banco, pero no sabes cuál te asegura la mayor rentabilidad y solvencia? En HelpMyCash te lo ponemos fácil, gracias a nuestra guía gratuita podrás conocer la política de comisiones de los bancos, las diferencias que hay entre entidades españolas y extranjeras o las que hay entre banca online y offline


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7 preguntas que hacerse antes de abrir una cuenta

Antes de abrir una cuenta bancaria, debemos hacernos una serie de preguntas con el fin de valorar si ese producto es el que realmente nos interesa y se adaptará a las necesidades como consumidor:

1. ¿Tiene la cuenta comisiones de mantenimiento, de administración, por emitir transferencias... ? o, por el contrario, ¿es una cuenta bancaria totalmente gratuita?

2. ¿Me cobrarán comisiones por tener una tarjeta de débito y otra de crédito, o son gratis? Además, ¿de cuántas tarjetas podré disponer?

3. ¿Desde cuántos cajeros automáticos se puede sacar dinero sin coste? ¿Desde los propio banco, desde todos los de la red o desde cualquier cajero de España e, incluso, del mundo?

4. ¿Deberé cumplir una permanencia? ¿Durante cuánto tiempo?

5. ¿Qué otras ventajas adicionales ofrece?

6. ¿Es posible obtener rentabilidad por mantener el dinero depositado?

7. Prefiero trabajar con bancos 100 % online o con bancos tradicionales que cuenten con oficinas físicas a las que acudir en caso de algún problema?

FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página de cuentas?

Normalmente, antes de abrir o elegir una cuenta bancaria suelen surgir multitud de dudas. Esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes cuestiones:

1.- ¿Qué cuenta debería elegir?

En el mercado existen multitud de cuentas bancarias y la decisión de abrir una u otra dependerá principalmente del uso que vayamos a hacer de la misma. Es decir, deberemos decidir si la usaremos para ahorrar o para realizar la operativa del día a día sin gastos extra. Una vez tengamos esto claro podemos empezar a buscar la que mejor se adapte a nuestro perfil.

2. -¿Existe un número máximo de cuentas que se puedan tener en el mismo banco?

La respuesta es no. Ninguna de las entidades registradas en España cuenta con un tope de cuentas que se puedan abrir sus clientes. De hecho, hay bancos que permiten abrir más de una cuenta con las mismas condiciones. Sin embargo, no debemos olvidar que hay algunas cuentas que cobran comisiones y esto puede afectar negativamente a aquellas posiciones inactivas, por lo que será necesario controlar todas las cuentas que mantangamos abiertas.

3. -¿Qué operativa podré realizar con una cuenta?

La operativa que podremos llevar a cabo dependerá de la cuenta que hayamos contratado. Si es una cuenta corriente podremos realizar toda la operativa básica: ingresar y retirar dinero. transferencias bancarias y traspasos, ingresas cheques, asociar tarjetas o domiciliar recibos. En cambio, si contratamos una cuenta de ahorro la operativa probablemente será mucho más limitada, ya que, tal y como indica el nombre, estas cuentas tienen el objetivo de ahorrar, por lo que generalmente, no podremos domiciliar ingresos ni recibos y, para disponer del dinero, tendremos que ordenar una transferencia bancaria.

4.- ¿En qué debo fijarme antes de abrir una?

Debido al amplio número de cuentas bancarias que existen en el mercado en ocasiones resulta complicado elegir entre una u otra. Por ello para saber si es la adecuada lo mejor es hacerse varias preguntas:

  • ¿Tendré que pagar por la cuenta bancaria?
  • ¿Qué operativa me permitirá la cuenta?
  • ¿Tiene ventajas adicionales?
  • ¿Me exigen un mínimo permanencia en la entidad?

Una vez tengamos claras las respuestas a todas estas preguntas, podremos elegir más fácilmente.

5.- ¿Tienen todas las cuentas las mismas comisiones?

La respuesta es no. Todo depende de lo que decida cada entidad. Algunas entidades comercializan cuentas bancarias que están sujetas a comisiones y gastos de mantenimiento y administración, etc, por ello siempre es conveniente consultar con la oficina y leer bien la letra pequeña del contrato antes de firmar nada. También debemos saber que si tenemos una cuenta que con comisiones podemos negociarlas con el banco para eliminarlas o bienr educirlas.

6.- ¿Qué necesito para abrir una cuenta?

Abrir una cuenta es muy fácil. Simplemente tendremos que facilitar una serie de documentos. Para empezar, el titular de la cuenta debe ser mayor de edad y entregar:

  • Fotocopia del DNI en el caso de que seamos residentes en España, o, en caso contrario, pasaporte y certificado de no residente, que se solicita en una comisaria de policía.
  • Declaración de Actividades Económicas (DAE): por supuesto, basta con presentar la nómina, un contrato laboral o la última declaración del IRPF. En caso de no tener ninguno de los tres documentos, se podría aportar uno de estos otros: declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036), Declaración Anual de Operaciones, Alta de actividad en Agencia Tributaria (Licencia fiscal), Declaración anual o trimestral del IVA o Certificado de haberes/justificante de ingresos.

7.- ¿Cómo la puedo cerrar?

Para cerrar una cuenta bancaria deberemos acercarnos a nuestra oficina, solicitar la cancelación de la cuenta y presentar el documento de identidad o pasaporte. En ocasiones, la cuenta se podrá cerrar desde Internet, aunque debemos saber que la mayoría de entidades exigen que se acuda presencialmente a la oficina.

8.- ¿Pueden cobrarme por cancelarla?

En principio, cancelar una cuenta bancaria es gratis. Al menos en la mayoría de los bancos. Eso no significa que no nos pueda cobrar una comisión por la gestión de cerrar la cuenta, ya que los bancos son libres de fijar las comisiones que repercuten a sus clientes. Para saber si tendremos que pagar algo por cancelar la cuenta bancaria, podemos preguntarlo directamente a nuestra entidad, o consultar el libro de tarifas máximas, que se encuentra en el tablón de anuncios de la entidad.

9.- ¿Si me voy a vivir a otro país, me conviene abrir una nueva cuenta?

La decisión de abrir una nueva cuenta en otro país dependerá, sobre todo, del tiempo en el que estemos allí y de sí somos residentes o no, ya que en caso de no serlo, puede complicar la búsqueda del banco. Si nos vamos a vivir otro país por un periodo de tiempo largo, lo más cómodo sí sería disponer de una cuenta allí. En cambio, si la estancia no será de muchos meses y no tenemos que recibir pagos en ese país, puede que no merezca la la pena pasar por un proceso de apertura. La solución, en ese caso, sería buscar una cuenta sin comisiones y con retiradas en cajeros extranjeros gratis.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a los usuarios respecto a las tendencias actuales del mercado financiero en general, haciendo especial hincapié en las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Además, se darán consejos para elegir las ofertas más destacadas del momento.

Fuente: toda la información relacionada con las cuentas bancarias (características, comisiones, operativa, etc.) ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y los principales bancos que conforman el actual mercado económico.

Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos de contratación, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de las materias de Economía y Finanzas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que puedas ponerte en contacto con nosotros y así nos resulte más sencillo asesorarte en tus finanzas personales:


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Avatar  de Zamorano

Tienen derecho a sancionarle sin tener aviso de la deuda?

Hola soy Juan Antonio,tengo un problema con mi caja de ahorros.Hace 3meses por mala atención del director del banco retire todo el dinero de la caja pero deje la hipoteca y todos los meses hago una transferencia de mi nuevo banco pera pagar la hipoteca pero llevo 2 meses que me han sacado como que debo 4€ y cuando llega el dinero de la hipoteca me quitan los 4€ y me sancionan con 30€ porque no me llega para la hipoteca. Mi pregunta es que a mi me llega el recibo el 19 de julio que debo ese dinero pero me pone en el recibo que lo tengo que pagar del 9 de junio al 30 de junio como la voy a pagar si yo no se si la debo ya que en la aplicación del banco no pone nada que yo debo ese dinero y la carta me llega un mes después. Entonces haber si me ayudáis porque no se si se están riendo de mi por quitar el dinero o porque, yo pregunto en la oficina donde tengo la hipoteca y dicen que viene de arriba y no pueden hacer nada. Una ayuda gracias porque no se que hacer.

Zamorano 22/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Zamorano:

Probablemente esos cuatro euros que te cobran se traten de comisiones de la cuenta. Por lo que deberás comprobar varios aspectos para entender si es legar que el banco te haga pagarlos:

1. ¿En el contrato de la cuenta queda indicado que esta tiene comisiones?

2. ¿Se trata de una cuenta asociada a la hipoteca o una cuenta corriente normal a la que le das ese uso específico? En el primer caso, a no ser que quede indicado en su contrato o que le hayas dado un uso más allá de pagar la hipoteca, no tendrían por qué cobrarte nada. Sin embargo, en el segundo caso, las condiciones de este producto pueden haber cambiado y ahora incluir comisiones.

3. ¿Has recibido notificaciones de cambios en las condiciones de la cuenta? Ante las modificaciones, el cliente tiene que haber recibido con al menos dos meses de antelación un aviso.

4. ¿Al retirar el dinero de la cuenta dejaste de cumplir alguno de sus requisitos (como vincular el salario, domiciliar recibos, etc.)? Si es así, la penalización puede ser pagar esa tasa mensual.

Si la situación no encaja con ninguno de los puntos planteados, nuestra recomendación es que pidas explicaciones a la entidad y trates de negociar con ellos.

Si no te convence su explicación y no hay acuerdo, siempre puedes reclamar esa comisión. Para hacerlo puedes consultar la guía sobre cómo reclamar al banco.

Un saludo.


Avatar  de JADE8

En la cuenta corriente de Imagen Bank puedo ingresar dinero en efectivo?

desde las oficina de Caixa Bank, tiene algun coste, gracias

JADE8 19/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/07/2017

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Hola, JADE8:

imaginBank es la entidad móvil de CaixaBank y sus usuarios pueden emplear los cajeros de este banco con total libertad. De modo que, respondiendo a tu pregunta, podrás hacer un ingreso gratuito desde cualquier cajero CaixaBank. Sin embargo si que tendrías que abonar comisiones si hicieras esta operación, o cualquier otra similar, desde una oficina CaixaBank.

Un saludo.


Avatar  de alex comella

Plan de pensiones para cubrir descubierto

Tengo un descubierto en mi cuenta y aunque siempre voy reponiendo la cantidad,mi pregunta es si BBVA podría cobrar el descubierto con el plan de pensiones y dejarme el resto en mi cuenta,ya que de momento estoy en el paro.gracias

alex comella 19/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/07/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Alex Comella:

El dinero que tienes invertido en el Plan de Pensiones no se puede rescatar hasta la jubilación, por lo que es imposible emplearlo con la finalidad que comentas.

Para evitar más descubiertos bancarios puedes hablar con tu banco y solicitar que activen un servicio de notificaciones para avisarte antes de quedarte en números rojos.

También puedes pasarte a una cuenta sin comisiones que no te cobre por el mantenimiento ni administración de la cuenta.

Un saludo.


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