En esta página podrás encontrar destacadas algunas de las mejores cuentas bancarias del mercado, tanto cuentas de ahorro y cuentas remuneradas, como cuentas corrientes y cuentas nómina para gestionar el día a día. Podrás resolver tus dudas, encontrar las mejores cuentas sin comisiones y aprender cómo elegir una cuenta bancaria, y filtrar tu búsqueda en función del tipo de producto que quieras encontrar.
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5 ventajas de comparar la oferta de cuentas
Antes de abrir una cuenta, sea del tipo que sea, es importante comparar los distintos productos que nos ofrecen los bancos para saber qué podemos conseguir. Veamos 5 ventajas de comparar la oferta de cuentas:
- Comparar los distintos productos del mercado nos ayudará a conocer la oferta y a decidir qué tipo de producto necesitamos y qué es lo mejor del mercado
- Comparando la oferta de cuentas evitaremos dejarnos llevar por la primera oferta que veamos
- Si ya tenemos una cuenta, utilizar un comparador nos permitirá encontrar otros productos con ventajas que nuestra cuenta principal no tiene y que podrían venirnos bien
- Saber qué ofrece la competencia nos ayudará a negociar con nuestro banco
- Y, por último y lo más importante, comparar la oferta de cuentas nos convertirá en consumidores más inteligentes, ya que nos permitirá conocer las condiciones de los distintos productos, saber qué ofrecen los diferentes bancos y qué podemos llegar a conseguir
En cualquier caso, tampoco se trata de encontrar la cuenta perfecta si no de tener aquellas cuentas que por sus características nos convengan más. Esto nos lleva a la pregunta de “ ¿cuántas cuentas necesito? ”. La respuesta es "depende"; pueden ser dos, tres o cuatro. No hay que tenerle miedo a tener varias cuentas abiertas ni tampoco a cambiar de banco .
¿Cómo elegir una cuenta bancaria?
Antes de elegir una cuenta es necesario tener claro una serie de conceptos, como, por ejemplo, qué es una cuenta y qué tipo de cuentas hay, qué son las comisiones o qué es la rentabilidad. Además, tendremos que hacernos una serie de preguntas como "¿cuántas cuentas me conviene tener abiertas?" o "¿qué ventajas necesito?".
En cualquier caso, antes de elegir es necesario pensar en cuáles son nuestras necesidades y, a partir de ahí, usar un comparador de cuentas para ver varias ofertas y escoger cuál es la que mejor se adapta a nuestra búsqueda y, sobre todo, cuál ofrece la mejor relación calidad-precio, entendiendo el precio como las comisiones que el banco pueda cobrarnos por sus servicios (transferencias, tarjetas, etc.)
¿Qué es una cuenta bancaria?
Una cuenta es un instrumento financiero básico que nos permite gestionar el dinero depositado en un banco. Las cuentas permiten realizar operaciones básicas como transferencias, domiciliar recibos o disponer del dinero que tenemos en la entidad bancaria y suelen incluir servicios como la emisión de tarjetas asociadas para sacar dinero a través de cajeros o pagar en comercios o ventajas como regalos, etc.
Tipos de cuentas bancarias
Existen diferentes tipos de cuentas bancarias, según las condiciones (con o sin comisiones, con o sin vinculación), según si son para particulares o empresas o según la finalidad que tengan (para ahorrar, para gestionar el día a día, para invertir, etc.). Las más habituales son las siguientes:
- Cuenta corriente: es una cuenta que permite al cliente ingresar fondos en la entidad y, posteriormente, disponer de ellos mediante un reintegro, utilizando un cheque, un cajero automático o la oficina del banco. Es el producto bancario por excelencia; de hecho, en muchas ocasiones es necesario abrir una cuenta corriente para contratar otros productos, en cuyo caso actúan de soporte
- Cuenta Nómina: es un tipo de cuenta corriente que tiene como requisito para su contratación la domiciliación de la nómina.
- Cuenta de ahorro: las cuentas de ahorro o "a la vista" son cuentas que permiten el ingreso de fondos en el banco y que ofrecen cierta rentabilidad por el dinero depositado en ellas, es decir, generan intereses a favor del cliente.
Las hay de más tipos, como por ejemplo las cuentas de inversión, que sirven para depositar y gestionar títulos, las cuentas remuneradas o las cuentas para jóvenes.
¿Qué ventajas puede tener una cuenta?
Los bancos pueden incorporar múltiples ventajas en sus cuentas para hacerlas más atractivas. Las ventajas más habituales son las siguientes:
- "0" comisiones
- Transferencias nacionales y a la UE gratis
- Tarjetas de débito y de crédito sin cuotas de emisión ni de renovación
- Rentabilidad
- Devolución de una parte de los recibos
- Devolución de una parte del importe de las compras
- Descuentos en comercios o servicios
- Descuentos al repostar carburante
- Regalos
Las cuentas nómina suelen ser las que incorporan más ventajas, ya que exigen que el cliente se vincule con la entidad domiciliando la nómina. No obstante, si no queremos domiciliar la nómina, tenemos otras alternativas como las cuentas sin nómina, que también pueden tener condiciones atractivas.
Las comisiones
Las comisiones son las tarifas que cobra el banco por ofrecer sus servicios. Las comisiones más habituales asociadas a una cuenta son las siguientes:
- Comisión de mantenimiento
- Comisión de administración
- Comisión por transferencia
- Comisión por ingreso de cheque
- Comisión por la emisión o el mantenimiento de las tarjetas
- Comisión por descubierto
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras
Actualmente ya no es necesario pagar comisiones por tener abierta una cuenta corriente, ya que son muchos los bancos que ofrecen cuentas sin comisiones e, incluso, sin vinculación. Podemos diferenciar las cuentas sin comisiones en dos tipos: cuentas sin comisiones y sin vinculación, y cuentas sin comisiones y con vinculación.
La rentabilidad
Algunas cuentas ofrecen rentabilidad por el dinero depositado en ellas. Son las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas. Su principal ventaja es que generan intereses a favor del titular de la cuenta. Por ejemplo, si tenemos una cuenta de ahorro con una rentabilidad del 2 % TAE (2 % TIN) con unos fondos de 1.000 € durante un año y medio, pasado ese tiempo ganaremos 20 €:
A esos 20 € hay que restarles la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF, que suele ser del 21 %.
¿Cuáles son las mejores cuentas y qué ventajas tienen?
La cuenta ideal sería aquella que cubriese completamente nuestras necesidades y que no nos cobrase nada. Por ejemplo, si lo que queremos es ahorrar, la mejor cuenta será aquélla que nos ofrezca una rentabilidad elevada, “0” comisiones y total disponibilidad. Por el contrario, si buscamos una cuenta corriente, la cuenta “perfecta” será una que no tenga gastos de ningún tipo ni vinculación y que nos ofrezca el máximo de ventajas posible.
Si quieres conocer las mejores cuentas del mercado, puedes consultar los rankings de cuentas de HelpMyCash.com
¿Cómo se abre una cuenta?
Abrir una cuenta es tan fácil como acercarse a una oficina bancaria y solicitar su apertura. Si queremos abrirla en una banco online, tendremos que hacerlo a través de la página web de la entidad, rellenando el formulario que corresponda y remitiendo la documentación necesaria si nos la pidiesen. Por norma general, al abrir una cuenta nos pedirán lo siguiente:
- Datos personales (nombre y apellidos, teléfono, dirección, correo electrónico…)
- El DNI
- Nuestra situación laboral
¿Qué operativa permiten las cuentas?
Dependerá del tipo de cuenta y de cuál sea su finalidad. No tendrá la misma operativa una cuenta de valores que una cuenta corriente. No obstante, las operaciones básicas que nos permite realizar un banco son las siguientes:
- Transferencias y traspasos
- Ingreso de cheques
- Asociar tarjetas
- Ingresar y disponer de fondos
- Domiciliar recibos
- Domiciliar la nómina
¿Cómo se cancela una cuenta?
Cerrar una cuenta debería ser un proceso muy fácil. Tendría que bastar con acercarnos a nuestra oficina y solicitar su cierre o, si la tenemos en un banco online, hacerlo por los canales que nos ofrezca la entidad: normalmente a través del teléfono. En cualquier caso, antes de cerrar una cuenta siempre es importante verificar que nuestro contrato nos los permite, es decir, que no tenemos ningún tipo de permanencia y que tampoco tenemos ninguna operación en curso, como una deuda con la tarjeta de crédito.
¿Puedo cambiar de banco?
Por supuesto. Cambiar de banco es tan fácil como cerrar la cuenta en una entidad y abrir una nueva en otro banco. O ni siquiera hace falta cerrar la otra cuenta, podemos tener todas las que queramos abiertas.
Si al cambiar de banco lo que estamos buscando es cerrar una cuenta y abrir otra nueva, es recomendable que no cerremos la que estamos utilizando hasta que tengamos la otra 100 % operativa, ya que los bancos pueden tardar unos días en abrir una cuenta y podríamos estar ese tiempo sin cuenta.
5 preguntas antes de abrir una cuenta
Antes de contratar una cuenta deberíamos hacernos las siguientes preguntas para valorar si es el producto que realmente nos interesa:
- ¿Tiene comisiones de mantenimiento, de administración o por hacer transferencias o por el contrario es una cuenta gratuita?
- ¿Nos cobran por tener una tarjeta de débito y otra de crédito o son gratis?
- ¿Desde cuántos cajeros automáticos se puede sacar dinero sin pagar comisiones? ¿Desde los del banco, desde todos los de la red o desde cualquier cajero de España e, incluso, del mundo?
- ¿Tiene permanencia la cuenta?
- ¿Qué ventajas extra ofrece?
Preguntas recientes
¿Los bancos ya no fidelizan a sus clientes?
Supongo que, visto lo visto a lo largo de estos últimos años, es una pregunta ingenua. Pero acabo de ser testigo de como, en el caso de La Caixa, esto es así. Tengo domiciliada mi nómina de funcionario en una de sus oficinas desde hace viente años. Y soy cliente suyo desde hace treinta y tres. Desde entonces, todo mi dinero lo tienen ellos, en forma de depósitos y bonos. Sin un solo descubierto ni dando demasiado trabajo. Acabo de pedir una excedencia voluntaria en el trabajo, de un año de duración, y cuál ha sido mi sorpresa cuando he visto que las condiciones de mi "Cuenta Nómina" se han cancelado automáticamente pasando a ser las de un cliente tan desconocido como el que entre hoy a pedir un crédito por primera vez. ¿Tanto poder y dinero tiene esta gente que ya no les importa perder a los clientes de toda la vida?
bsoca 02/03/2015 | 0 respuesta/s
Puedo cerrar la cuenta naranja ing direct sin penalización?
Puedo abrir una cuenta en oficinadirecta con unos 50.000€ durante los 4 meses del 1,50% y despues sacar el dinero. Todo ello sin ninguna comision ni obligacion ?
isacanalis 26/02/2015 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 26/02/2015
Hola, Isacanalis.
Sí, totalmente. No te cobran ninguna comisión y eres dueña de tus ahorros desde el 1er al último día. Si te quieres llevar el dinero cuando acabe el período de más rentabilidad, el banco no te lo impedirá ni te cobrará nada. Y puedes llevártelo a otra cuenta como por ejemplo la Cuenta Más Open al 1,98 % TIN o la Cuenta Coinc al 1,10 % TAE.
Saludos!
Apertura de cuenta corriente sin presencia física
Hola:
¿Sabe alguien qué es necesario para abrir una cuenta corriente sin personarse físicamente en la entidad bancaria? Pretendo abrirsela a mi hijo que trabaja en el extranjero y ni siquiera en la oficina pueden contestarme con certeza. ¿Se puede o no se puede con un poder notarial solventar el inconveniente de la firma presencial?
Saludos y gracias a todos.
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