Toda la información sobre cuentas bancarias: para qué sirven, qué tipos existen, qué ventajas tienen, cuáles no cobran comisiones... Desde HelpMyCash.com mostramos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria para ahorrar, domiciliar ingresos o hacer pagos con tarjeta.
¿Cuáles son las últimas novedades en relación a las cuentas bancarias? Te lo resumimos:
La nueva cuenta de Santander, Santander One, sustituirá a la gran mayoría de cuentas de la entidad. A lo largo del primer trimestre de 2021, Santander iniciará la migración de cuentas de sus clientes. En enero, los clientes de la Cuenta Día a Día y y la Cuenta 123 pasaran a ser clientes de la Cuenta Santander One y en febrero lo harán los titulares de la Cuenta Zero.
El neobanco británico ha estrenado una aplicación web que permite a sus clientes acceder a sus cuentas a través de su ordenador. Hasta ahora, los clientes de Revolut solo podían acceder a sus cuentas mediante la app móvil de la entidad. De ese modo, aquellos titulares que pierdan su móvil o se queden temporalmente sin él podrán acceder a su cuenta a través del ordenador.
La entidad ha cobrado 60 euros trimestrales por el servicios de sus cuentas sujetas al programa sin comisiones Día a Día. Muchos clientes afectados buscan una nueva alternativa en la que no pagar por la cuenta, transferencias o por las tarjetas y sin cumplir requisitos. ¿Es tu caso? Lee más aquí.
En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:
Una cuenta bancaria es el producto más básico dentro de la gestión de las finanzas personales. Mediante ella, es posible domiciliar una fuente de ingresos, gastos, realizar transferencias o sacar e ingresar dinero desde un cajero. Este tipo de producto lo comercializan los bancos y, en la actualidad, podemos dividir las cuentas bancarias en tres grupos en función de a quién van dirigidas:
Las cuentas para particulares son el tipo de cuentas bancarias más frecuentes, ya que están dirigidas a aquellos clientes que quieran gestionar sus finanzas personales. Este tipo de cuentas se dividen en 3 subcategorías:
Las Cuenta negocios son cuentas bancarias cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a empresas, así como productos más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de un negocio. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar diversos recibos al trimestre, ingresar un mínimo de capital al mes, usar el TPV, etc. Dichas condiciones están reservadas a empresas y autónomos, ya que a nivel particular es complicado llegar a ciertas cifras.
Las Cuenta autónomos son un tipo de cuentas ideadas para trabajadores por cuenta propia y que no son asalariados de una determinada empresa. Este tipo de cuentas bancarias sirven para que el titular pueda efectuar las distintas transacciones relacionadas con su actividad profesional.
Abrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede llevar a cabo de diversos modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.
Hoy en día, es posible abrir una cuenta nómina mediante los siguientes canales:
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Abrir la cuenta en la oficina. La apertura se suele formalizar al momento, aunque es un método más lento, pues depende de los horarios y de la disponibilidad de los empleados de la entidad. |
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Abrir la cuenta por Internet. Los formularios se podrán visualizar desde el ordenador, accediendo a la banca online de la entidad. Para la firma del contrato, necesitaremos nuestro móvil. |
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Abrir la cuenta mediante la app del banco. Esta nos ofrecerá hacernos clientes de la entidad y podremos rellenar todos los formularios a través del móvil. El trámite puede formalizarse mediante una vídeollamada o incluso una selfie. |
Aunque pueden variar según la cuenta, estos son los requisitos principales que exigen los bancos para abrir una cuenta bancaria en España:
1. Ser mayor de edad. Los menos no pueden abrir una cuenta sin la autorización de sus tutores legales.
2. Residir en España. En caso de ser ciudadano no residente, se deberá abrir un tipo de cuenta especial enfocada a los no residentes.
3. Datos personales. DNI, NIE, teléfono, dirección de correo electrónico, etc.
4. Justificante de ingresos. Esencial para la apertura de una cuenta nómina o cuenta para un negocio.
Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta su edad. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:
Están enfocadas a los menores de edad de hasta 14 o 18 años. Suelen ser cuentas de ahorro con operativa limitada que gestionan los tutores legales. Es posible que ofrezcan regalos para el niño.
Son cuentas dirigidas a jóvenes de entre 16 y 30 años. Permiten llevar a cabo toda la operativa y suelen ser cuentas sin comisiones ni requisitos y con muchos descuentos en compras, experiencias o viajes.
Están orientadas a todos aquellos que perciben una pensión, permite gestionar las finanzas de forma completa y ofrece ventajas como asesoramiento fiscal, devolución de recibos, descuentos, entre otros, a cambio de domiciliar la pensión.
En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:
Cada uno de los titulares puede operar sin el consentimiento del resto. Esto aplica a cualquier operación (incluso cerrarla) y se considera que a cada uno le pertenece la parte de los fondos que ha insertado.
todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder y no se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos, aunque sí para los importantes. Se entiende que los fondos de la cuenta pertenecen en proporciones equitativas a todos los titulares.
La operativa de un autorizado es limitada y vendrá determinada por el titular. No será considerado el dueño del dinero y, por tanto, no responderá ante las obligaciones fiscales de la cuenta.
El banco nos puede bloquear la cuenta bancaria en los siguientes casos:
Bloqueo por falta de documentación identificativa
Bloqueo debido a la Ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
Bloqueo de cuenta al existir diferencias resaltables en los titulares de la misma
Para desbloquear la cuenta, deberemos presentar ante el banco la documentación requerida.
Puedes encontrar más información sobre el bloqueo de cuenta y cómo proceder al respecto en esta página
A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes.
Pero, antes de cambiar de banco, podemos intentar que el banco elimine las comisiones de nuestra cuenta bancaria. En el siguiente vídeo, ofrecemos consejos para dejar de pagar comisiones:
Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:
Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.
Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.
Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.
La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.
Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.
Sí, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está al nombre de la entidad.
El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar tus cuentas bancarias te permitirá:
Conocer las mejores cuentas: las que no te cobran comisiones, las que ofrecen mayor rentabilidad, las que dan regalos...
Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de las cuentas bancarias
Estar informado sobre el mercado de cuentas bancarias en España
Resolver dudas gracias a los expertos en cuentas que responden tus preguntas
Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de las cuentas bancarias que podemos encontrar así como sus diferentes tipos de funcionalidades.
Fuente: la información relativa a las características de las cuentas bancarias procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.
Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de las cuentas bancarias se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica y estrategias de mystery shopping a los diversos bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola, Juan José Alarcón Lax:
Si la hipoteca la contrataste antes de 2012, no deberían de cobrarte nada. Si la contrataste después, te pueden cobrar únicamente la comisión que aparezca en la escritura hipotecaria por la cuenta asociada. En esta página tienes más información sobre las comisiones en las cuentas de la hipoteca.
Te recomendamos que sigas reclamando las comisiones en caso de que te las hayan cobrado sin tener que hacerlo y, si hace falta, ponte en contacto con el Servicio de Atención al Cliente del banco. Aquí te dejamos también la guía sobre cómo reclamar a un banco.
Un saludo.
Hola, esperanza:
En efecto, si no quieres pagar las comisiones de la nueva Cuenta Santander One, tienes que aceptar la contratación de un producto de ahorro, protección o financiación. La comisión que podrían llegar a pagar si no tienen ingresos domiciliados es de 20 euros al mes.
Sin embargo, pueden cerrar su cuenta y mudarse a otra entidad si no están interesados en asumir estas condiciones. Hay otros bancos que requieren prácticamente del cumplimiento de requisitos para no cobrar gastos (ING, BBVA, Openbank...). Te dejo el enlace con los mejores bancos sin comisiones para que le eches un vistazo.
Un saludo.
Pregunta similar: cambio obligatorio en las condiciones de la cuenta
Hola buenos dias, expongo mi caso. Mis padres llevan muchos años en el mismo banco era Banesto, como se fusionó ahora es Santander, por el tipo de cuenta que tienen no les cobran nada, les acaban de llamar indicandoles que sí o sí les pasan a la cuenta ONE, y para no cobrarles comisiones deben contratar un producto de ahorro (que no dan nada de dinero, solo te obligan a tenerlo 7 años ) o que hagas un seguro con ellos, pueden obligar a esto???? Muchas gracias
Hola, Kiko54:
Si no cumples los requisitos actuales de Santander y no deseas seguir vinculándote, puedes encontrar otras cuentas gratuitas sin comisiones y sin vinculación:
Puedes encontrar estas y muchas más ofertas en este ranking de mejores cuentas sin comisiones de 2020.
Saludos
citando a Romina Buenos días tengo una consulta importante. Necesito cerrar mi cuenta con Caixa bank pero no me encuentro en Barcelona. Estoy viviendo en otro país...
Hola, Romina:
Si no te encuentras en España y te es imposible acudir a tu oficina de CaixaBank para cerrar la cuenta, puedes otorgarle un poder notarial a alguien para que acuda en tu representación legal a cerrar la cuenta sin que haya ningún problema, ya que ese tipo de recursos son habituales en situaciones así y el banco no debería poner ninguna pega al respecto.
Saludos
Buenos días tengo una consulta importante. Necesito cerrar mi cuenta con Caixa bank pero no me encuentro en Barcelona. Estoy viviendo en otro país y dado la situación pandemica necesito que la empresa me de otra opción legal de mandar a alguien autorizado, una carta certificada por escribano o policía o quién sea. No me contestan los mensajes y me clavan un mensaje automático cuando les estoy pidiendo que se contacten conmigo ya que sus teléfonos no me atienden. Hay algo legal que pudiera hacer en este caso?
Romina
Gracias
citando a Vanesa Hola,tenia una cuenta corriente y cuando fue a la sucursal con intencion de cerrarla me pusieron trabas .y el dinero estaba pedido por otra entidad...
Hola, Vanesa:
Intenta llegar a un acuerdo para cerrar la cuenta. ¿Qué motivos te daban para no cancelarla? Traspasa tus ahorros y déjala a cero. Si siguen sin cerrarla, reclama al banco presentando un escrito ante los Servicios, Departamentos o Defensores del Cliente de la entidad. En este enlace tienes una guía que te explica cómo hacerlo.
Un saludo.
Hola,tenia una cuenta corriente y cuando fue a la sucursal con intencion de cerrarla me pusieron trabas .y el dinero estaba pedido por otra entidad y ya figuraba en la cartilla, pero la caixa se nego a cancelar la cuenta y lo tuve q pedir en efectivo y parte en un cheque con lo q me cobraron 60 euros.tenia en dos entidades a la vez el mismo importe hasta pasados 5 dias,se negaron a cancelar la cuenta.tengo derecho a una reclamacion?
citando a Laura Hola, Quiero cancelar mi cuenta en la caixa ya que hace años me apuntaron a caixafamily para no pagar comisiones y desde que me bajaron la...
Hola, Laura:
Si no tienes productos vinculados que impliquen una permanencia o si no aceptaste un regalo ni nada que implicase un tipo de permanencia concreta, cancelar la cuenta será un trámite gratuito., pues el cierre de una cuenta no conlleva nunca una comisión. No obstante, lo que sí pueden cobrarte es la parte proporcional de la comisión de ese período que aún no te han cobrado Es decir, si la comisión mensual te la cobraron por ejemplo hace 2 semanas, te cobrarán la parte proporcional que corresponde a ese período (2 semanas) y lo mismo sucederá con la comisión anual.
Antes de cerrar la cuenta, es recomendable revisar el contrato de la misma para evaluar que ni existen ningún tipo de permanencia.
Saludos
Publicado el 14/01/2021
Publicado el 13/01/2021
Publicado el 13/01/2021
