Una cuenta bancaria para gestionar las finanzas de nuestro día a día es indispensable. En esta página podrás descubrir cuáles son las mejores cuentas bancarias del momento, así como aprender a elegir la cuenta que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades económicas. Todo ello, gracias a la ayuda del comparador de cuentas que el portal financiero HelpMyCash.com pone a tu alcance.

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cuentas bancarias

¿Para qué sirve una cuenta bancaria?

Las cuentas bancarias son el instrumento financiero más básico que comercializan los bancos y el cuál permite gestionar el dinero que tenemos depositado en él. Gracias a este producto podemos controlar cobros y pagos, domiciliar recibos, realizar transferencias, disponer de tarjetas. Además, nos dan acceso a otros productos como tarjetas, depósitos bancarios, créditos, seguros, hipotecas, planes de pensiones...

Técnicamente, una cuenta bancaria podría definirse como un contrato entre un cliente y la entidad bancaria, por el cual el titular puede ingresar dinero en el banco y este se compromete a custodiarlo, así como a realizar un reembolso parcial o total cuando el titular lo solicite.

Además, y según el tipo de cuenta que decidamos contratar, algunas suelen llevar asociado un servicio de caja prestado por la entidad, que permite al cliente realizar todas las operaciones necesarias para gestionar su día a día desde un punto de vista económico (domiciliación de ingresos y recibos, reintegro de dinero en efectivo, realización de transferencias, etc.).

¿Qué tipos de cuentas comercializan los bancos?

En el mercado existen distintos tipos de cuentas bancarias, las cuales buscan dar solución a las necesidades financieras de cada cliente. Hoy en día, las cuentas más habituales que podemos encontrar en un bancos son las siguientes:

  • Cuentas corrientes. Son el producto bancario más básico. Permiten una amplia operativa, puesto que con ellas podemos ingresar fondos en la entidad y, posteriormente, disponer de ellos mediante un reintegro de dinero en efectivo, utilizando un cheque, un cajero automático o la propia oficina del banco. Asimismo, en numerosas ocasiones, actúa de soporte de otros productos bancarios (depósitos, planes de pensiones, hipotecas, etc.), puesto que es necesario tener una para poder contratarlos, entre otras operaciones.
  • Cuentas nómina. Estarían incluidas dentro del grupo de cuentas corrientes. Estas cuentas bancarias requieren de la domiciliación de una fuente de ingresos recurrente (nómina, pensión o prestación por desempleo) para su contratación, así como para poder disfrutar de sus ventajas.
  • Cuenta de ahorro. Son un tipo de cuentas que ofrecen a sus titulares la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se mantiene depositado en ellas. La principal característica de estas cuentas es que la operativa que permiten es bastante más limitada, ya que están concebidas con único objetivo de ahorrar. Además, no suelen tener comisiones y no suelen pedir requisitos.

Sin embargo, estas no son las únicas cuentas bancarias que existen, ya que en el mercado es posible encontrar cuentas más especializadas a un objetivo en concreto, como por ejemplo: las cuentas de inversión que nos permiten invertir en bolsa o en otros activos (llamadas cuentas de valores), las cuentas remuneradas (que ofrecen rentabilidad y permiten operar con ellas) o las cuentas para jóvenes (dirigidas a un sector concreto de la población), entre otras.

También cabe mencionar la existencia de las cuentas online, cada vez más frecuentes en todo tipo de bancos y que permiten operar a distancia y, generalmente, carecen de comisiones. Las cuentas online no tienen unas características concretas, sino que simplemente se gestionan totalmente por Internet.

¿Sabes lo que pagas por tu cuenta bancaria? Haz cálculos

La ley dicta que el coste de todas las comisiones que un banco cobra debe ser accesible para todos los usuarios, sean clientes o no de la entidad. Esta información se puede encontrar en el tablón de anuncios de sus oficinas o en el libro de tarifas publicado en su página web. Sin embargo, no siempre es fácil encontrarla, ya que, en ocasiones, está un tanto escondida o explicada en términos poco claros.

Por este motivo, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una calculadora gratuita de comisiones, la cual nos permitirá saber con precisión cuánto dinero pagamos por una cuenta bancaria . Además, esta herramienta cuenta con consejos para poder realizar una comparación entre diferentes cuentas bancarias y así, poder elegir aquella que mejor se ajuste a nuestro perfil de cliente y a nuestras necesidades financieras.

Asimismo, las tarifas pueden variar de un cliente a otro según la cuenta bancaria que tengamos contratada o nuestra capacidad para negociar con el personal del banco una disminución o, incluso, exención de comisiones por temas de años de antigüedad en la entidad, importe total de ingresos al año, patrimonio, perfil del cliente... ya que, recordemos las comisiones pueden ser, en muchas ocasiones, negociadas.

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Además de clasificar las cuentas bancarias según la operativa que permiten realizar y la finalidad para la que fueron creadas, también podemos catalogarlas en función del público objetivo al que van dirigidas:

  • Cuentas bancarias para niños. Este producto bancario está orientado a los más pequeños de la casa (hasta los 14 o 16 años), con la intención de motivar la cultura del ahorro y captar un cliente desde bien pequeño. Suelen ser cuentas de ahorro con una operativa bastante limitada y estar exentas de comisiones. Asimismo, estas cuentas bancarias ofrecen a sus titulares diferentes tipos de ventajas, entre las más destacadas encontraríamos la rentabilidad, los regalos y los descuentos en actividades de ocio.
  • Cuentas bancarias para jóvenes. Las entidades bancarias reservan este producto bancario para aquellos clientes con una edad comprendida entre los 16 años y los 30 años, aunque cada banco puede tener un rango de edad diferente. Estas cuentas se caracterizan por tener una operativa bastante más completa en comparación a las cuentas infantiles y, además, cuentan con el añadido de que pueden ser gestionadas desde un dispositivo tecnológico que tenga conexión a Internet. Estas cuentas suelen estar exentas de comisiones y ponen a disposición de sus titulares numerosas ventajas, como por ejemplo: regalos, descuentos en compras, viajes, promociones en actividades culturales o tarjetas gratuitas.
  • Cuentas bancarias para pensionistas. Funcionan igual que las cuentas nómina, a diferencia de que un requisito para acceder a ellas es la domiciliación de la pensión. De esta forma, podremos acceder a ventajas como ausencia de comisiones, devolución de una parte de las compras o los recibos o anticipo de pensión.
  • Cuentas negocio o cuentas empresa. Son cuentas cuya finalidad es proporcionar un servicio financiero a autónomos y empresas, así como productos bancarios más específicos para ayudarles a gestionar la contabilidad de sus empresas. Estas cuentas suelen tener unas características y ventajas especiales, como descuentos a cambio de domiciliar unos 10 recibos al trimestre, una cifra difícil de acumular para particulares.

Dependiendo de lo que queramos que nos proporcione la cuenta o los objetivos que queramos conseguir como clientes nos convendrá más abrir un tipo de cuenta u otra. Por ello, es importante plantearse bien cuáles son nuestras necesidades antes de empezar la búsqueda y así centrarnos en la oferta que nos interese. Además, es importante que tengamos claro que puede que necesitemos abrir más de una cuenta, pro ejemplo, una para operar y otra para ahorrar.

¿Qué operaciones permite realizar una cuenta?

La operativa dependerá del tipo de cuenta que tengamos y de cuál sea su finalidad. No tendrá la misma operativa una cuenta de valores que una cuenta corriente o una de ahorro. No obstante, por lo general, las operaciones básicas que nos permitirá realizar un banco contratando una cuenta corriente son las siguientes:

  • Ingreso de cheques bancarios, ya sea en cajeros automáticos o en ventanilla.
  • Asociar tarjetas, tanto de crédito como de débito. Estas tarjetas nos permitirán pagar en comercios o por Internet y retirar efectivo en cajeros automáticos. Además, en función del tipo de tarjeta será posible pagar a plazos, conseguir descuentos y muchas otras ventajas.
  • Ingresar y retirar del dinero de la cuenta en cualquier momento.
  • Domiciliar recibos e ingresos, ya sean en forma de nómina de pensión o cualquier otro tipo de ingreso.

En general, estas serán las operaciones que nos permitirán realizar las cuentas corrientes. En el caso de las de valores y de ahorro, deberemos comprobar las condiciones de cada una para saber qué operaciones estarán permitidas.

Además de estas operaciones, las cuentas corrientes suelen ser la base para poder acceder a otros productos bancarios o financieros como préstamos, hipotecas, etc.

¿Qué ventajas podemos encontrar en una cuenta bancaria?

En función del tipo de cuenta bancaria (o incluso del banco) que escojamos, nuestra cuenta puede llegar a tener unas ventajas u otras. Entre las más comunes que podemos obtener al abrir una cuenta son las siguientes:

Ausencia de comisiones relativas a la administración y mantenimiento de la cuenta, así como a la operativa básica.

Transferencias nacionales y en la zona SEPA (Unión Europea) gratis hasta 50.000 euros.

Tarjetas de débito y de crédito sin cuotas de emisión ni de renovación.

Rentabilidad para nuestro dinero, ya sea sin límite de tiempo o durante los primeros meses.

Devolución de una parte de los recibos del hogar.

Devolución de una parte del importe de las compras pagadas con la tarjeta de crédito.

Descuentos en comercios o servicios concretos.

Descuentos al repostar carburante en ciertas estaciones de servicio.

Regalos físicos, ya sean dispositivos electrónicos o menaje para el hogar.

Generalmente, en la cuenta nómina suele ser las que incorpora más ventajas, ya que exige que el cliente se vincule con la entidad domiciliando la nómina y el banco le proporciona ventajas a cambio. No obstante, si no queremos domiciliar la nómina, tenemos otras alternativas como las cuentas sin nómina, que también pueden tener condiciones atractivas. Para facilitarte la búsqueda, adjuntamos un ranking con las cinco mejores cuentas nómina del mercado actual:

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¿Qué tipo de comisiones pueden tener?

Las comisiones bancarias son las tarifas que cobra el banco por ofrecer cada uno de sus servicios financieros a sus clientes. Si bien es cierto que, según el Banco de España las entidades bancarias pueden cobrarnos comisiones en concepto que lo que estimen oportuno, siempre que se correspondan a servicios prestados, los costes más habituales asociados a las cuentas son las siguientes:

Comisión de mantenimiento. Este cargo permite compensar a la entidad por dar el servicio de custodia del dinero. Dentro de esta comisión también se incluye el servicio de caja, que posibilita que el cliente pueda realizar ingresos o pueda retirar dinero en efectivo.

Comisión de administración. Es la que se cobra por dar servicios adicionales que no están incluidos en la comisión de mantenimiento. En general, o se cobra la comisión de mantenimiento o se cobra la de administración.

Comisión por transferencia. Cada vez son más las entidades que permiten hacer transferencias gratuitas dentro de la zona euro. Sin embargo, aún existen ofertas que, o no han suprimido estos cargos o lo han hecho con ciertas limitaciones.

Comisión por ingreso de cheque. Ingresar un cheque en nuestra cuenta puede tener un coste similar a una transferencia, sobre todo, si lo ingresamos en la ventanilla del banco.

Comisión por la emisión o el mantenimiento de las tarjetas. Se puede llegar a eliminar este coste negociando con la entidad o cumpliendo una serie de requisitos de vinculación.

Comisión por descubierto. Es la que nos cobran si nos quedamos en números rojos, es decir, si llega alguna factura y no tenemos suficiente dinero para hacer frente al pago, de modo que la cuenta se queda en negativo. Una parte de la comisión consiste en un precio fijo por haber quedado en descubierto, y la otra, es un porcentaje que varía en función de la cantidad del saldo negativo y el tiempo que ha permanecido así.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras. En el caso anterior, el banco no solo nos cobrará un interés sobre el dinero debido, sino que nos cobrará también por haber tenido que darnos el aviso de que hemos entrado en descubierto. Esto se considerará el servicio prestado, aunque este aviso sea un correo electrónico o un SMS.

A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones, ya que son muchos los bancos que se han lanzado a la comercialización de cuentas sin comisiones, con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Ahora bien, conviene que sepamos que estas cuentas pueden ser de dos tipos: cuentas sin comisiones y sin vinculación y cuentas sin comisiones y con vinculación .

La rentabilidad de una cuenta remunerada

Algunas cuentas aportan rentabilidad por los ahorros que tenemos depositados en el banco. Estas pueden ser cuentas de ahorro, con una operativa específica y limitada, o cuentas remuneradas, las cuales suman rentabilidad mientras llevamos a cabo las operaciones usuales del día a día.

La principal ventaja de ambas es que generan intereses a favor del titular de la cuenta. Por ejemplo, si tenemos una cuenta de ahorro con una rentabilidad del 2 % TAE (2 % TIN) con unos fondos de 1.000 euros durante un año y medio, pasado ese tiempo ganaremos 20 euros:

1.000 € x 2 % TAE = 20 € de beneficio

A esos 20 euros hay que restarle la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF, que suele variar entre el 19 % y el 23 % según los beneficios obtenidos por la inversión.

Ahora bien, para saber cuál es la rentabilidad que más nos interesa debemos fijarnos en un par de aspectos importantes:

  • La retribución suele estar limitada a una cantidad de dinero determinada. En ocasiones, las cuentas remuneradas fijan tanto un saldo máximo a remunerar. A partir de ese máximo, no conseguiremos intereses por el dinero. Si disponemos de mucho capital para depositarlo en la cuenta de ahorro, para asegurarnos mayores beneficios, deberemos buscar una cuenta cuyo límite sea elevado.
  • La rentabilidad de la cuenta puede estar limitada a un periodo promocional. Habitualmente, los bancos ofertan a sus clientes unos elevados tipos de interés basados en promociones de bienvenida que tienen la finalidad de captar nuevos clientes. Transcurrido este período de tiempo, la rentabilidad suele descender considerablemente .

¿Cómo elegir el mejor producto?

El hecho de escoger una cuenta bancaria es una decisión que todos tomamos al menos una vez en la vida. Se trata de un momento importante y requiere de un proceso de investigación del mercado. Hoy en día existen muchos comparadores y webs especializadas que ponen al servicio de los usuarios interesados toda la información indispensable, para evitar sorpresas futuras.

  • El primer paso es decidir si queremos abrir la cuenta en un banco online o uno tradicional . Generalmente los bancos clásicos obligan al cliente a contratar la cuenta personándose en la oficina, mientras que los online permiten hacerlo desde cualquier lugar a través del teléfono o Internet.
  • En segundo lugar, deberíamos establecer la necesidad que queremos satisfacer : domiciliar la nómina, una cuenta totalmente gratuita, que nos ofrezca rentabilidad para nuestro dinero, que nos permita sacar dinero en el extranjero sin coste, una cuenta para compartir gastos...
  • Teniendo esto en mente, es interesante investigar cuáles son las ofertas que se comercializan y comparar las propuestas de diferentes entidades.

CONSEJO --> La cuenta ideal sería aquella que cubriese completamente nuestras necesidades y que fuera totalmente gratuita

Por ejemplo, si lo que queremos es ahorrar, la mejor cuenta será aquélla que nos ofrezca una rentabilidad elevada, no cobre comisiones y tenga total disponibilidad del dinero, es decir, que podamos acceder a él en todo momento sin penalización. Por el contrario, si buscamos una cuenta corriente, la cuenta “perfecta” será una que no tenga gastos de ningún tipo ni vinculación y que nos ofrezca las máximas ventajas posibles, además de permitir toda la operativa que necesitemos.

Si quieres conocer las mejores ofertas del mercado, puedes consultar los rankings de mejores cuentas de HelpMyCash.com y ver cuál es la cuenta que mejor se adapta a tu perfil. Existen hasta ocho rankings diferentes, cada uno muestra los productos más interesantes según la característica más importante que buscamos en una cada cuenta.

Consejos para mantener segura tu cuenta bancaria

Una de las cuestiones que más preocupan a los usuarios de la banca es la seguridad de sus cuentas, sobre todo, desde el auge de la banca online y la expansión de los crímenes por Internet. Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:

Mantener activadas las alertas en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.

Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco.

No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias.

Asegurarse de que, si usamos la aplicación móvil, no se quede guardada nuestra contraseña, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la app.

Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. De esta forma, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde y reclamarlo antes de que sea tarde.

Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.

¿Por qué es importante comparar antes de abrir una cuenta?

Antes de abrir una cuenta es importante decidir qué tipo de cuenta estamos buscando. Una vez tengamos claras las necesidades, un paso muy importante es comparar los distintos productos que ofrecen los bancos. Las entidades constantemente modifican sus ofertas y lanzan promociones, por lo que hay que estar al tanto. Veamos cinco ventajas de comparar la oferta de cuentas:

  • Comparar los distintos productos del mercado nos ayudará a conocer la oferta y a decidir qué tipo de producto necesitamos y qué es lo mejor del mercado.
  • Comparando la oferta de cuentas evitaremos dejarnos llevar por la que más nos llame a primera visa y podremos profundizar en ver qué condiciones nos interesan más.
  • Si ya disponemos de una cuenta, utilizar un comparador nos permitirá encontrar otros productos con ventajas que nuestra cuenta principal no tiene y que podrían venirnos bien.
  • Saber qué ofrece la competencia y hacérselo saber a la entidad nos ayudará a tener más poder ante una negociación.
  • Y, por último y lo más importante, comparar la oferta de cuentas nos convertirá en consumidores más inteligentes, ya que nos permitirá conocer las condiciones de los distintos productos, saber qué ofrecen los diferentes bancos y qué podemos llegar a conseguir.

En cualquier caso, no se trata de encontrar la cuenta perfecta sino de disponer de una cuenta que por sus características nos convenga más. Esto nos lleva a la pregunta de “ ¿cuántas cuentas necesito? ”. La respuesta es "depende"; pueden ser dos, tres o cuatro, depende de la operativa que queramos llevar a cabo con cada una de ellas. No hay nada que temer en el hecho de tener varias cuentas abiertas ni tampoco a cambiar de banco.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta es una operación bastante sencilla que se puede hacer de dos modos: yendo a una oficina bancaria y solicitar su apertura o simplemente entrando a la web de un banco online. En ambos casos tendremos que leer las condiciones y rellenar con nuestros datos el contrato, ya sea firmando el papel o de forma virtual.

Eso sí, dependiendo del tipo de cuenta que queramos abrir tendremos que cumplir unos requisitos u otros. El proceso es sencillo y variará en función del banco en el que queramos abrir la cuenta

En líneas generales, el proceso de abrir una cuenta bancaria presencialmente es más o menos el siguiente :

  1. Acudir a la oficina en la que queremos abrir la cuenta. Es importante que sea una cercana a donde vivimos o al menos que se encuentre en la misma ciudad. Y es que, ocasiones, los bancos nos exigen que volvamos a esa misma oficina en concreto para cerrar la cuenta.
  2. Presentar la documentación necesaria, es decir, el documento de identidad nacional, de residencia...
  3. Firmar el contrato de apertura. Importante leerlo y preguntar aquellas partes que no quedan claras, sobre todo en el apartado de comisiones.
  4. Cumplir con los requisitos exigidos por la entidad (domiciliaciones de sueldo o de recibos, mantener un saldo mínimo en la cuenta, realizar un ingreso de apertura para que la cuenta se active, contratación de tarjetas y hacer un consumo mínimo con ellas...).

Por norma general, al abrir una cuenta nos pedirán la siguiente documentación:

  • Datos personales (nombre y apellidos, teléfono, dirección, correo electrónico…)
  • Documento de identidad (DNI, NIF, pasaporte...)
  • Nuestra situación laboral. En el caso de que se trate de una cuenta nómina, es probable que tengamos que aportar una copia de esta.
  • Permiso de residencia, aunque existen cuentas para no residentes

Sin embargo, lo cierto es que gracias a las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías, han surgido nuevas formas de abrir una cuenta bancaria. En concreto, hay ciertas entidades que permiten abrirla mediante una videollamada, de forma que se evita tener que desplazarse hasta una oficina y enviar toda la documentación. Por otra parte, hay bancos que incluso permiten abrir la cuenta mediante un selfie, verificando así la identidad del titular.

Cuentas con varios titulares, ¿qué opciones existen?

Una cuenta bancaria puede pertenecer a una sola persona (titular) o que varios usuarios tengan acceso y/o derechos sobre el dinero. En este segundo caso, es posible escoger qué poder tendrán los diversos miembros de la cuenta a la hora de tomar decisiones sobre su operativa, ya sea el cierre de esta, cambio de algunas condiciones...

En toda cuenta bancaria existe un titular, al nombre del cual está el producto. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Cada uno de los titulares pueden operar por su cuenta y riesgo sin consentimiento expreso del resto de titulares. Todos pueden disponer del dinero, cambiar las condiciones de la cuenta o incluso cerrarla si lo desean. No obstante la diferencia que tiene frente a una cuenta individual es que ninguno de los titulares es considerado dueño de todo el dinero depositado. A cada uno le pertenecería la parte de los fondos que ha insertado, o así se suele aplicar en la práctica jurídica, aunque muchas veces resulta difícil de averiguar qué pertenece a quién. Por eso, este tipo de cuenta se basa en la confianza total de los titulares, ya que el banco está obligado a obedecer cualquier orden, independientemente de quien provenga. Esto puede provocar problemas en el futuro si esta relación de confianza se rompe.
  • Titularidad mancomunada o conjunta: Todos los miembros de la cuenta tienen el mismo nivel de poder. Pero cualquier operación importante de la cuenta requiere la firma de todos los titulares para mostrar su consentimiento (cancelación, nombramiento de autorizados…).
  • Titularidad subordinada. En esta cuenta el rango de poder entre los miembros que se incluyen es diferente. Por una parte, están los titulares, los cuales tienen la capacidad de tomar las decisiones importantes de la cuenta (abrirla, cerrarla, contratar productos asociados, etc.). En un nivel inferior están los autorizados, a los que el titular puede atribuir qué acciones tienen derecho a realizar y cuales no. Generalmente estos autorizados pueden realizar ingresos y acceder a cierta parte del dinero de la cuenta.

¿Qué hacer si quiero cancelar una cuenta?

Cerrar una cuenta bancaria debería ser un proceso muy fácil, aunque variará en función del tipo de banco en el que la tengamos contratada:

  • Si se trata de un banco 100 % online seguramente bastará con dar la orden de cierre de la cuenta por teléfono y enviando algunos documentos de forma online o realizar todo el proceso por Internet. No obstante, hay bancos online que cuentan con algunas oficinas y requieren que el cliente acuda a alguna de ellas para cerrar la cuenta.
  • Si es un banco tradicional, es muy probable que debamos acudir a la oficina en la que la contratamos y firmar en persona los documentos. Si la cuenta tiene dos titulares será necesaria la firma de ambos para clausurarla. En el caso de que no podamos acudir a la sucursal porque vivimos en otra ciudad o el horario es incompatible con el nuestro, tendremos dos opciones:

1. Solicitar al banco un traslado de cuenta a una oficina más cercana. La entidad se reserva el derecho de aceptarlo o no.

2. Autorizar a otra persona el cierre de la cuenta mediante un poder notarial específico que incluya los datos del apoderado y la oficina en cuestión.

En cualquier caso, antes de cerrar una cuenta siempre es importante verificar que nuestro contrato nos los permite, es decir, que no tenemos ningún tipo de permanencia y que tampoco tenemos ninguna operación en curso, como una deuda con la tarjeta de crédito o el sueldo o recibos domiciliados.

También es fundamental solicitar el certificado de cancelación de la cuenta, para evitar que siga activa acumulando comisiones y tener un comprobante de que la cuenta ha sido cerrada.

¿Cómo puedo cambiar de banco?

Cambiar de banco es una práctica cada vez más extendida entre la población española. Los clientes ya no se limitan ni a un solo banco ni a tener una sola cuenta abierta. Atrás quedó la época en la que los ciudadanos solamente tenían cuentas en un banco. Ahora, la creciente competencia de entidades y la proliferación de la banca online han dejado un nuevo paradigma.

Si al cambiar de banco lo que estamos buscando es cerrar una cuenta y abrir otra nueva, es recomendable que no cerremos la que estamos utilizando hasta que tengamos la otra 100 % operativa, ya que los bancos pueden tardar unos días en abrir una cuenta y podríamos estar ese tiempo sin cuenta.

¿Estás pensando en cambiar de banco, pero no sabes cuál te asegura la mayor rentabilidad y solvencia? En HelpMyCash te lo ponemos fácil, gracias a nuestra guía gratuita podrás conocer la política de comisiones de los bancos, las diferencias que hay entre entidades españolas y extranjeras o las que hay entre banca online y offline


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7 preguntas que hacerse antes de abrir una cuenta

Antes de abrir una cuenta bancaria, debemos hacernos una serie de preguntas con el fin de valorar si ese producto es el que realmente nos interesa y se adaptará a las necesidades como consumidor:

1. ¿ La cuenta tiene comisiones de mantenimiento, de administración, por emitir transferencias... o, por el contrario, es una cuenta bancaria totalmente gratuita?

2. ¿Me cobrarán comisiones por tener una tarjeta de débito y otra de crédito, o son gratis? Además, ¿de cuántas tarjetas podré disponer?

3. ¿Desde cuántos cajeros automáticos se puede sacar dinero sin coste y dónde están? ¿Desde los del propio banco, desde todos los de la red o desde cualquier cajero de España e, incluso, del mundo?

4. ¿Deberé cumplir una permanencia o requisitos? ¿Durante cuánto tiempo?

5. ¿Qué otras ventajas adicionales ofrece? Regalos, descuentos... ¿nada?

6. ¿Es posible obtener rentabilidad por mantener el dinero depositado?

7. ¿Prefiero los bancos 100 % online o bancos tradicionales que cuenten con oficinas físicas a las que acudir en caso de algún problema?

FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página de cuentas?

Antes de abrir o elegir una cuenta bancaria suelen surgir multitud de dudas, como cuál es la mejor o cómo está el mercado. Esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes cuestiones:

1.- ¿Qué cuenta debería elegir?

En el mercado existen multitud de cuentas bancarias y la decisión de abrir una u otra dependerá principalmente del uso que le vayamos a dar. Es decir, deberemos decidir si la usaremos para ahorrar deberemos buscar entre las cuentas de ahorro o para realizar la operativa del día a día buscaremos entre las corrientes. A ser posible, la cuenta debería ser totalmente gratuita. Una vez tengamos esto claro podemos empezar a buscar la que mejor se adapte a nuestro perfil.

2. -¿Existe un número máximo de cuentas que se puedan tener en el mismo banco?

Lo cierto es que no. No existe un tope de cuentas que se puedan abrir. De hecho, hay bancos que permiten abrir más de una cuenta con las mismas condiciones. Sin embargo, no debemos olvidar que hay algunas cuentas que cobran comisiones y esto puede afectar negativamente a aquellas posiciones inactivas, por lo que será necesario controlar todas las cuentas que mantangamos abiertas.

3. -¿Qué operativa podré realizar con una cuenta?

La operativa que podremos llevar a cabo dependerá de la cuenta que hayamos contratado. Si es una cuenta corriente podremos realizar toda la operativa básica: ingresar y retirar dinero, hacer transferencias bancarias y traspasos, ingresar cheques, asociar tarjetas o domiciliar recibos. En cambio, si contratamos una cuenta de ahorro la operativa será mucho más limitada, ya que estas cuentas tienen el objetivo de ahorrar. Eso si, aportarán rentabilidad y permitirán acceder al dinero en cualquier momento.

4.- ¿En qué debo fijarme antes de abrir una?

Debido al amplio número de cuentas bancarias que existen en el mercado en ocasiones resulta complicado elegir entre una u otra. Por ello para saber si es la adecuada lo mejor es hacerse varias preguntas sobre el producto que vayamos a contratar. Las más importantes son:

  • ¿Tendré que pagar por la cuenta bancaria?
  • ¿Qué operativa me permitirá la cuenta?
  • ¿Tiene ventajas adicionales?
  • ¿Me exigen un mínimo permanencia en la entidad?

Una vez tengamos claras las respuestas a todas estas preguntas, podremos elegir más fácilmente.

5.- ¿Tienen todas las cuentas las mismas comisiones?

La respuesta es no. Todo depende de la políticas que siga la entidad y del tipo de cuenta que hayamos contratado. Algunas cuentas bancarias están sujetas a comisiones y gastos de mantenimiento y administración. Por ello, siempre es conveniente consultar con la oficina y leer bien la letra pequeña del contrato antes de firmar nada. También debemos saber que si tenemos una cuenta con comisiones podemos negociarlas con el banco para eliminarlas o bien reducirlas, ya que las cuentas no son contratos cerrados.

6.- ¿Qué necesito para abrir una cuenta?

Abrir una cuenta es muy fácil. Simplemente tendremos que facilitar una serie de documentos. Para empezar, el titular de la cuenta debe ser mayor de edad y entregar:

  • Fotocopia del DNI en el caso de que seamos residentes en España, o, en caso contrario, pasaporte y certificado de no residente, que se solicita en una comisaria de policía.
  • Declaración de Actividades Económicas (DAE): por supuesto, basta con presentar la nómina, un contrato laboral o la última declaración del IRPF. En caso de no tener ninguno de los tres documentos, se podría aportar uno de estos otros: declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036), Declaración Anual de Operaciones, Alta de actividad en Agencia Tributaria (Licencia fiscal), Declaración anual o trimestral del IVA o Certificado de haberes/justificante de ingresos.

7.- ¿Cómo la puedo cerrar?

Para cerrar una cuenta bancaria deberemos acercarnos a nuestra oficina, solicitar la cancelación de la cuenta y presentar el documento de identidad o pasaporte. En ocasiones, la cuenta se podrá cerrar desde Internet, aunque debemos saber que la mayoría de entidades exigen que se acuda presencialmente a la oficina.

8.- ¿Pueden cobrarme por cancelarla?

Cancelar una cuenta bancaria es gratis. Al menos en la mayoría de los bancos. Eso no significa que no nos pueda cobrar una comisión por la gestión de cerrar la cuenta, ya que los bancos son libres de fijar las comisiones que deseen, siempre que avisen antes a los clientes. Para saber si tendremos que pagar algo por cancelar la cuenta bancaria, podemos preguntarlo directamente a nuestra entidad, o consultar el libro de tarifas, que generalmente se encuentra en la parte inferior de la página web de la entidad.

9.- ¿Si me voy a vivir a otro país, me conviene abrir una nueva cuenta?

La decisión de abrir una nueva cuenta en otro país dependerá, sobre todo, del tiempo en el que estemos allí y de sí somos residentes o no, ya que en caso de no serlo, puede complicar la búsqueda del banco.

  • Si nos vamos a vivir otro país por un periodo de tiempo largo o indefinido, lo más cómodo sí sería disponer de una cuenta allí.
  • En cambio, si la estancia no será de muchos meses y no tenemos que recibir pagos en ese país, puede que no merezca la la pena pasar por un proceso de apertura. La solución, en ese caso, sería buscar una cuenta sin comisiones y con retiradas en cajeros extranjeros gratis, como las de EVO Banco (en todo el mundo) o imaginBank (en Europa).

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a los usuarios respecto a las tendencias actuales del mercado financiero en general, haciendo especial hincapié en las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Además, se darán consejos para elegir las ofertas más destacadas del momento.

Fuente: toda la información relacionada con las cuentas bancarias (características, comisiones, operativa, etc.) ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y los principales bancos que conforman el actual mercado económico.

Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos de contratación, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de las materias de Economía y Finanzas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que puedas ponerte en contacto con nosotros y así nos resulte más sencillo asesorarte en tus finanzas personales:


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Preguntas recientes

Avatar  de Sonya Nikolaeva EDV44K

Es legal que el banco se lleve todo el dinero de una cuenta personal si se debe en otra cuenta?

Hola! Mí pregunta es la siguiente: Tenía 2 cuentas en el mismo banco- una de negocio y otra personal. En la cuenta de negocio tenía 2 tarjetas de crédito, que no he podido atender y pagar las cuotas del todo durante 3 meces. Transcurrido éste tiempo el banco bloqueó las tarjetas y está reteniendo cada euro que entre en ésta cuenta.... Por otra parte he recibido 2 trancferencias en mí cuenta personal y también me ha reteniendo todo el dinero, dejando me sin nada de dinero... Mí pregunta es: es legal que el banco se lleve todo de una vez de mí cuenta personal en la que estoy corriente de pagos?

Sonya Nikolaeva EDV44K 22/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Sonya:

Si eres titular de dos cuentas y ambas se encuentran en la misma entidad, el banco puede utilizar el saldo de la otra para cobrarse la deuda. Lo recomendable es que liquides cuanto antes la deuda que tienes para evitar así que el banco siga cobrando intereses.

Un saludo


Avatar  de Jopelito

Dudas sobre 4 % de regalo al comprar en Amazon.

El 4 % de regalo al comprar en Amazon.es, que se anuncia en la ficha de la cuenta, ¿Es un descuento que se aplica siempre que compremos en Amazón ó sólo se aplica a la primera compra después de abrir la cuenta??

Jopelito 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Jopelito:

El 4 % de regalo que ofrece la Cuenta COINC se aplica a todas las compras que hagas en Amazon. Para utilizarlo, debes crear una meta en COINC. Cuando saques dinero de ella para efectuar una compra en Amazon, se aplicará el 4 % de regalo. Por ejemplo, si sacas 10 euros, desde el banco te aportarán 4 euros, de forma que dispondrías de 104 euros para comprar en Amazon.

Un saludo.


Avatar  de Monchi88

BBVA online

Buenas, mi pregunta es si es tan bonito como me lo han dicho en el banco que me la abro online y no tengo ningún tipo de comisión ni cuota de mantenimiento ni nada nunca y cuando me la quiera dar de baja no hay problema. Pero resulta que me la estaba haciendo y en la decimocuarta cláusula "Tasas anual equivalentes" pone -comisión mantenimiento 48€
Entonces hay que pagar no hace falta tener un mínimo de dinero.. bueno sería una gran ayuda si alguien me puede echar una mano.
Gracias de antemano.

Monchi88 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/08/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Monchi88:

La Cuenta Online de BBVA es totalmente gratuita siempre y cuando se cumpla la condición de contratarla por Internet. Probablemente, esta comisión de mantenimiento se aplique a las cuentas que no cumplan este requisito.

Si quieres conocer más cuentas online y gratuitas, puedes consultar nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones del momento.

Un saludo.


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