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hipoteca para funcionarios

¿Es más accesible la hipoteca para un funcionario?

Los trabajadores de la Administración Pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con dos puntos a favor, y es que gozan de un empleo e ingresos estables, con lo que se vuelven perfiles muy buenos para los bancos.

Además, algunos colectivos de funcionarios tienen suscritos acuerdos con una o más entidades financieras, por lo que sus miembros pueden hacerse con una hipoteca con unas condiciones incluso más atractivas. Esto se aplica también a los créditos a interés fijo, que actualmente tienen más demanda que nunca. Veamos cuáles son las mejores hipotecas fijas que podemos contratar si trabajamos para la administración pública:

Hipotecas fijas más destacadas
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¿Qué pedirá el banco para la concesión de la hipoteca?

Los bancos solicitan los mismos requisitos a los funcionarios que a otro tipo de trabajadores. Por lo tanto, para pedir una hipoteca y conseguir financiación deberán cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener ahorros: es cierto que las hipotecas para funcionarios pueden ser más accesibles que para los demás trabajadores, pero deben contar con una cantidad ahorrada. Esto es así porque el banco financia hasta el 80 % del valor de tasación, por lo que el otro 20 % debe aportarlo el cliente. Además, deberá tener el 15 % del valor de tasación para el pago de los gastos de apertura de la hipoteca.
  • Trabajo estable: el banco valorará que el sector en el que se trabaje tenga un futuro y que demostremos una cierta antigüedad, sin embargo en el caso de los funcionarios pueden ser más flexibles ya que tienen un empleo asegurado para toda la vida.
  • Ingresos suficientes: cabe recordar que el solicitante no debe destinar más del 35 % de sus ingresos para realizar la cuota mensual, tal y como recomienda el Banco de España. Además, para poder disfrutar de una hipoteca para funcionarios hace falta que el ingreso mensual del titular (o del conjunto de titulares) sea de como mínimo 2.000 €, así como solicitará el banco para el resto de trabajadores.

¿Qué ventajas presenta la hipoteca para funcionarios respecto a las convencionales?

Los trabajadores de la Administración Pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Debido a su estabilidad y solvencia, pueden acceder a prácticamente toda la gama de ofertas hipotecarias, pero además, algunos bancos les ofrecen hipotecas para funcionarios específicas, así que las posibilidades de denegación son mucho más reducidas.

Los funcionarios podrán gozar de las siguientes características en sus préstamos hipotecarios para financiar su vivienda:

  • Diferenciales más bajos: las hipotecas para funcionarios de tipo variable cuentan con unos diferenciales más reducidos, por lo que el interés final será inferior.
  • Menor vinculación: los trabajadores de la Administración Pública gozan en algunos casos de una mínima vinculación, por ejemplo sólo contratando un seguro y domiciliando la nómina. Esta es una característica muy ventajosa, ya que la misma entidad puede estar solicitando hasta 5 productos a un trabajador que no sea funcionario.
  • Mayor financiación: esta puede ser una ventaja con la que cuenten los funcionarios, ya que el banco está más dispuesto a prestar una hipoteca 100 % porque tienen una mayor garantía de pago. Esto es debido a que el colectivo de funcionarios gozan de un trabajo e ingresos estables.

Aunque cabe decir que no en todos los casos se aplicarán estas ventajas, ya que el banco tendrá que estudiar el caso concreto.

¿Cómo podemos averiguar lo que pagaremos al mes por nuestra casa?

Si somos funcionarios y estamos dispuestos a firmar una hipoteca que nos ofrezca unas condiciones especiales por nuestro perfil, lo más recomendable es antes de todo calcular la hipoteca de manera que podamos conocer cuál será el importe que deberemos abonar cada mes al banco.

Para ello, podemos usar herramientas especializadas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que nos permitirá saber la cuota mensual de nuestra hipoteca para funcionarios, así como su coste total, incluyendo los productos vinculados.

¿Qué tipo de hipoteca me conviene más?

Existen tres tipos de hipotecas según el interés, ya que pueden ser de tipo fijo o variable. Sin embargo, actualmente los bancos están ofreciendo préstamos hipotecarios en los que juntan las dos modalidades, estas son las hipotecas mixtas.

Vamos a observar en qué se diferencia cada una:

  • Hipoteca variable: este tipo de préstamos hipotecarios tiene como interés la suma de un diferencial más un índice de referencia. El diferencial será diferente dependiendo de cada banco y los índices a los que se puede referenciar la hipoteca puede ser a IRPH o al euríbor. Sin embargo, el índice más común en España es el euríbor actual y el IRPH ya no se aplica.
  • Hipoteca mixta: esta se compone por un periodo donde el interés de la hipoteca es fijo y después pasa a ser variable, por lo que se referencia con un índice, como por ejemplo el euríbor a 12 meses.

¿Cómo consigo la mejor hipoteca?

Si nos encontramos en la búsqueda de las mejores hipotecas baratas, podemos utilizar el comparador gratuito de HelpMyCash.com para saber qué nos ofrece cada entidad.

Cuando tengamos decidida la hipoteca que queremos solicitar es recomendable acudir al banco y pedir toda la información antes de firmar el contrato. Por ello, HelpMyCash.com ofrece la guía definitiva para pedir una hipoteca al banco, con las 25 cuestiones para conseguir los datos más importantes .

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
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Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados por la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Fuente: hemos recopilado la información de esta página de las diferentes entidades que comercializan estos productos, así como de organismos y entidades institucionales, como la Muface.

Metodología: para ello hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales con la información correspondiente.

Sobre HelpMyCash.com: Somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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Temas recientes del foro

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Mi pareja y yo queremos adquirir una vivienda. Yo soy interina y gano 2400 al mes. Mi pareja gana la misma cantidad, aunque actualmente no tiene trabajo fijo (encadena distintos contratos de suplencia por bajas, de varios meses). Además, actualmente ganamos unos 1000 euros extra de actividad por cuenta propia. Disponemos de pocos ahorros (unos 40.000 euros), no tenemos otros préstamos, ni hijos a nuestro cargo. Nos gustaría adquirir una vivienda en Madrid, cerca de donde vivimos actualmente (de alquiler) y hemos visto que el precio de lo que necesitamos es 300.000-400.000 eurosCreeis que nos concederian una hipoteca? Sería razonable esperar a que mi pareja encuentre trabajo fijo, y continuar ahorrando hasta entonces? ( eso implicaría seguir gastando mensualmente 1000 euros de alquiler, y que el precio de la vivienda sigue subiendo...)Gracias.
Agar
Hipoteca 100% + Gastos @Agar - hace 1 día
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Hola. Quería saber si actualmente existe algun banco que ofrezca hipoteca 100% + los gastos. Ya que el dinero ahorrado lo queremos guardar para hacer reformas.Saludos
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Agar.

Actualmente no hay bancos que concedan abiertamente hipotecas 100 y menos incluyendo los gastos. Son productos con un alto riesgo que solo se conceden en casos muy específicos. Si tenéis un buen perfil con altos ingresos y con ahorros podríais preguntar en varias entidades para ver qué os pueden ofrecer, pero como os comentamos es complicado y poco recomendable firmar uno de estos productos.

Un saludo.

Helper_707514293
Pedir una hipoteca fija a 20 o a 30 años @Helper_707514293 - hace 1 día
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Buenas tardes. Os cuento mi caso: quiero contratar una hipoteca fija y mi banco (Bankia) me da dos opciones: o a 20 años con un interés del 2,25 o a 30 años con un interés al 2,75, en los dos casos no me cobra comisiones y me bonifica por domiciliar nómina. La diferencia entre el interés a 20 y a 30 años es grande, pero la verdad es que a 20 se me va un poco la cuota (más o menos me quitaría el 30% de la nómina, que no es poco). Así que qué me recomendáis? Me la pido a 20 para pagar menos a largo plazo o mejor me la pido a 30 para pagar menos cada mes? Si hay hipotecas fijas mejores os agradecería que me dijerais cuáles, para comparar. Gracias.
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_707514293.

En este caso al ser una hipoteca fija en la que el interés no va a variar puedes escoger el plazo a 30 años e ir un poco más desahogado cada mes aunque debes tener claro que pagarás más intereses. Además, al ser una hipoteca que no te cobra comisión de ningún tipo, puedes ir ahorrando cada mes y más adelante hacer una amortización para acortar plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

De todas formas el Banco de España recomienda que las deudas financieras (incluyendo otros préstamos además de la hipoteca...) no superen el 35% de los ingresos y en tu caso estás al 30%, por lo que no sería una mala opción pedir una hipoteca a 20 años.

Si quieres conocer otras ofertas de hipotecas fijas puedes acceder a nuestro ranking de mejores hipotecas de julio de 2018 y comparar cual es la más recomendable para ti. Te recomendamos que antes de decidir pidas información personalizada en al menos tres entidades.

Un saludo.

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