Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Si eres trabajador de la administración pública y buscas una hipoteca juegas con ventaja: tienes el perfil idóneo de cliente que los bancos quieren. A la hora de conceder un préstamo hipotecario, lo primero que miran las entidades es el perfil financiero y la estabilidad laboral, que estos asumen como señal de que vas a devolver el dinero que te prestan. Y no hay mayor garantía que tener un buen sueldo vitalicio y fijo.

Aunque no todos los bancos cuentan con hipotecas exclusivas para funcionarios, la gran mayoría estarán dispuestos a ofrecerte mejores condiciones si trabajas para alguna administración pública. Estas son las ventajas de las que te puedes beneficiar: 

  • Más probabilidades de que te aprueben la hipoteca: el funcionario tiene un perfil de riesgo muy bajo para los bancos, de ahí las altas probabilidades de que te concedan la financiación que buscas si cumples con los requisitos mínimos de solvencia.

  • Hipotecas con un interés más bajo: como el banco asume menos riesgos, estará dispuesto a prestarte el dinero a un tipo de interés menor que el habitual: de menos del 1,50% a tipo fijo y de en torno al euríbor más 0,60% a tipo variable. Esto significa que las cuotas que tendrás que pagar también serán menos abultadas.

  • Más financiación: aunque en la actualidad pocos bancos se arriesgan a financiar el total de la compra de una vivienda, tendrás más opciones de que te concedan una hipoteca superior al 80% habitual si no tienes ahorros.

  • Menos comisiones: para captarte como cliente, los bancos te ofrecerán hipotecas con menos comisiones.

  • Menos vinculación: a diferencia de lo que sucede con otros colectivos, no te pedirán que contrates muchos servicios y productos bonificadores para conseguir el interés mínimo.

  • Posible "incentivo" de bienvenida: actualmente solo se incluye en la hipoteca BBVA para funcionarios. Se trata de un ingreso inicial que hace este banco (de 860 euros) si contratas sus préstamos hipotecarios.

Ten en cuenta que, como cualquier persona que solicita un préstamo hipotecario, el banco te pedirá que cumplas con unos requisitos mínimos de solvencia y estabilidad económica.

Mejores hipotecas para funcionarios en 2022

Actualmente, solo tres entidades publican las condiciones de sus hipotecas exclusivas para funcionarios: BBVA, Hipotecas.com y Pibank.

En el caso de BBVA, dispone de ofertas exclusivas para trabajadores afiliados a MUFACE y a MUGEJU, mientras que los préstamos de Hipotecas.com y Pibank van dirigidos a cualquier funcionario. Pincha en el nombre de cada producto para acceder a sus características con más detalle:

Hipotecas para funcionarios en 2022 Ordenado por HelpMyCash
#1
TIN E + 1,59 %
TAE 3,88 %
Cuota 384 €
0 vinculaciones
#2
TIN E + 0,78 %
TAE 3,21 %
Cuota 348 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,60 % E + 1,24 %
TAE 3,92 % 3,92 %
Cuota 338 € 364 €
*1 producto bonificador
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,56 % 2,95 %
TAE 3,05 % 3,40 %
Cuota 533 € 551 €
*1 producto bonificador
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,60 % E + 1,60 %
TAE 4,11 % 4,11 %
Cuota 339 € 381 €
*3 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Cuál es la mejor hipoteca que puede pedir un funcionario?

Es cierto que las hipotecas exclusivas para funcionarios tienen unas características muy atractivas, lo que no significa que existan hipotecas estándar más baratas a las que puedes acceder por tu condición de trabajador público. Además, tendrás más probabilidades de negociar mejores condiciones y una financiación más alta que cualquier otro colectivo.

Desde HelpMyCash, te recomendamos que compares préstamos de varios bancos. Te ofrecemos para ello nuestro ranking con las hipotecas más baratas del mercado. Puedes empezar por valorar las ofertas de los bancos online, como Openbank o MyInvestor, que ofrecen préstamos cerrados, no negociables. A partir de la información que recabes, acude a las entidades tradicionales para que te mejoren esas condiciones orientativas a propósito de tu perfil de funcionario.

Por ejemplo, Banco Santander, CaixaBank, ING, Ibercaja o Bankinter, entre otros, ofrecen condiciones preferentes a los funcionarios. Para facilitarte el trabajo, hemos hecho una selección de las tres mejores hipotecas estándar que puedes negociar siendo funcionario, a tipo fijo y variable:

Mejores hipotecas para funcionarios a tipo fijo

NOMBRE TIN TAE
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco 2,45% 2,93%
Hipoteca Fija BBVA 2,25% 3,16%
Hipoteca fija imaginBank 2,70% 3,17%

Mejores hipotecas para funcionarios a tipo variable

NOMBRE TIN TAE
Hipoteca Inteligente EVO Banco E+0,60% 2,95%
Hipoteca Variable COINC E+0,75% 3,40%
Hipoteca Tipo Variable Targobank E+0,65% 3,21%

¿Me conviene contratar un bróker hipotecario si soy funcionario?

Como decíamos, las hipotecas exclusivas para funcionarios no tienen por qué ser mejores que una hipoteca estándar negociada. Si eres trabajador público con un perfil financiero solvente, te puede interesar contratar los servicios de un bróker o intermediario hipotecario. Este profesional se dedica a buscar los bancos que conceden hipotecas con mejores condiciones (aunque no lo anuncien abiertamente) y negociará con ellos para conseguírtelas. Dos escenarios en los que puede ser muy conveniente contratar a un intermediario hipotecario:

  • Tienes ahorros: existen brókers gratuitos que te puede interesar contactar si tienes el dinero necesario para hacer frente a la entrada del 20% de una hipoteca estándar, más el otro 10% que se exige en concepto de gastos asociados (impuestos, notaría, registro y gestoría). Se encargará de buscar las mejores ofertas del mercado (las que son exclusivas para funcionarios y las que no) y negociar condiciones más ventajosas.

  • No tienes ahorros: Como ya te hemos contado, la mayoría de bancos no tienen hipotecas exclusivas para funcionarios y tampoco anuncian abiertamente que están dispuestos a darte mejores condiciones si eres trabajador público. Si buscas una financiación de más del 80% y hasta el 100% porque no tienes ahorros, te tocará negociar con varios bancos para ver si te la conceden. En este caso, te conviene contratar los servicios de un intermediario de pago porque sabe a qué entidades acudir y cómo conseguir que aprueben tu solicitud. La gran ventaja es que solo pagarás sus honorarios si finalmente firmas alguno de los préstamos que te presentan.

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Estudiará tu caso y negociará con los bancos para conseguir mejores condiciones: intereses más bajos, hipotecas de más del 80%... Rellena el formulario sin compromiso.

¿Qué bancos conceden hipotecas del 100% a funcionarios?

Aunque seas funcionario, te va a resultar complicado acceder a las poco habituales hipotecas del 100%, a menos que quieras comprar un piso de banco. Como te hemos recomendado más arriba, en este escenario, te conviene contratar los servicios de un bróker hipotecario. Si existe alguna posibilidad de conseguirla, ellos son el medio para lograrlo.

Tus probabilidades de éxito pueden aumentar exponencialmente si pides la hipoteca con otra persona con un perfil muy solvente, por ejemplo, con tu pareja, y, más aún, si los dos sois trabajadores públicos. Si es tu caso, te puede interesar nuestra página sobre hipotecas en pareja para informarte de si te conviene o no.

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos para funcionarios?

No. En la actualidad ningún banco ofrece financiar la totalidad de la hipoteca más los gastos que se asocian a la compraventa: impuestos, notaría, gestoría y registro. Puedes tratar de negociar si tienes un perfil más que excelente, pero si lo consigues, serás un caso entre un millón.

Si te estás preguntando si es posible conseguir una hipoteca 100% más gastos sin ofrecer ningún aval como garantía de la operación, la respuesta es un no rotundo.

¿Me concederán una hipoteca para funcionarios si soy interino?

Las ventajas que hemos ido explicando a lo largo de esta página son específicas para los funcionarios de carrera que tienen un puesto permanente en la administración, obtenido por medio de una oposición. Son los conocidos como perfiles premium por beneficiarse de una situación laboral extraordinaria a ojos de la banca.

Los interinos o trabajadores temporales de la administración pueden acceder a un préstamo hipotecario en las mismas condiciones que cualquier otro colectivo, siempre que cumplan con los requisitos de solvencia que exigen los bancos . Es decir, no se beneficiarán de las ventajas preferentes de un funcionario con plaza fija. Ahora bien, puede que consigan mejores condiciones en comparación con un empleado del sector privado, pero esto dependerá de la política de cada banco.

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