Hipotecas para funcionarios en 2021
#1
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 381 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,24 %
TAE 1,00 % 1,23 %
Cuota 354 € 365 €
*1 producto bonificador
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,70 % 2,95 %
TAE 3,18 % 3,40 %
Cuota 540 € 552 €
*1 producto bonificador

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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

¿Hay hipotecas para funcionarios en 2021?

, aunque muy pocos bancos publicitan abiertamente que cuentan con un préstamo hipotecario específico para trabajadores públicos. De hecho, ahora mismo solo hay dos entidades que facilitan las condiciones de estos productos: Hipotecas.com y BBVA. Podemos consultar todos los detalles sobre sus hipotecas para funcionarios haciendo clic aquí.

Si eres trabajador público, también puedes pedir hipotecas convencionales

En general, los préstamos hipotecarios diseñados específicamente para un funcionario suelen tener mejores condiciones. Ahora bien, si trabajamos para la administración, también podemos pedir una hipoteca convencional y negociar con el banco para que nos rebaje el precio. En el siguiente listado podemos consultar varias de las ofertas más competitivas del mercado español:

Las mejores ofertas a tipo variable
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,69 % 3,64 %
Cuota 356 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 381 €
0 vinculaciones
#3
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 356 € 392 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,42 % 2,52 %
Cuota 356 € 400 €
*3 productos bonificadores

Las mejores ofertas a tipo fijo
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 2,04 % 2,96 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#2
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#3
TIN 1,30 %
TAE 1,56 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,40 %
TAE 2,27 % 2,43 %
Cuota 487 € 525 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,96 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores

En la página web de MUFACE podemos consultar qué bancos ofrecen créditos específicos para afiliados a esta organización.

Ventajas de los créditos hipotecarios para empleados públicos

Los empleados en la función pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Pero no solo tienen más posibilidades de conseguir financiación, sino que también es más probable que puedan disfrutar de unas condiciones mejores que los trabajadores del sector privado.

Veamos cuáles son los principales puntos fuertes de las hipotecas para funcionarios:

  • Interés más bajo: como el banco se arriesga menos al darle una hipoteca a un funcionario, generalmente le ofrece un interés algo más bajo que el habitual.

  • Menos comisiones y menor vinculación: a las entidades les interesa atraer a los trabajadores públicos, así que a veces también les cobran menos comisiones o no les obligan a contratar tantos productos vinculados.

  • Mayor financiación: si somos empleados públicos, tendremos muchas más opciones de hacernos con una hipoteca 100% o, al menos, con una financiación superior al habitual 80% del valor de compraventa o tasación.

  • Plazo más largo: en algunos casos, también podremos devolver la hipoteca en 35 o 40 años, en vez de los 30 de la mayoría de las hipotecas para los que no trabajan en la administración.

Hay que decir, eso sí, que esas ventajas no se aplican en todos los casos, pues todo depende de la política de cada banco y de la decisión final de su departamento de riesgos.

¿Por qué es mejor una hipoteca para funcionarios?

Los trabajadores de la administración pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con un punto a favor muy importante: al tener un empleo vitalicio, sus ingresos son muy estables. En consecuencia, son el perfil favorito de los bancos por el poco riesgo que les supone prestarles dinero, así que tienen más opciones para conseguir financiación con unas mejores condiciones.

Conviene recordar que cuanto menos riesgo supone la operación para el banco, mejores condiciones ofrece, lo que explica que los funcionarios puedan conseguir unos préstamos hipotecarios tan atractivos. Además, hay que decir que algunas entidades tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos, cuyos afiliados pueden acceder a ofertas todavía más exclusivas.

Si eres funcionario, tendrás acceso a las mejores ofertas. Consulta las hipotecas más baratas que ofrecen los bancos.

¿Cualquier funcionario puede conseguir mejores condiciones?

No. Todas las ventajas que hemos desgranado a lo largo de esta página son exclusivas para los funcionarios de carrera, es decir, para aquellos que tengan un empleo permanente en la administración obtenido a través de una oposición.

Los interinos, debido a su inestabilidad laboral, no pueden acceder a estas condiciones favorables. Y como es lógico, el personal laboral o eventual que trabaja para la administración sin ser funcionario tampoco puede conseguir estas hipotecas exclusivas.

Tengas el perfil que tengas, en el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com encontrarás una oferta adaptada a tus necesidades.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados de la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Metodología: para obtener la información hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Iris70
Extinción de condominio VPO @Iris70 - hace 1 hora
  • 6 Respuestas
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Gracias por este foro.Expongo aquí mi duda y os doy las gracias a todos los que me podais ayudar a aclararme.Mi exmarido y yo tenemos a medias una VPO sin hipoteca y quiere venderme su parte. Estas viviendas tienen un precio máximo de venta (122.000eur y en escrituras consta unos 6.500.000 de pesetas, fue adjudicada hace 25 años) pero a él seguramente este precio máximo que establece el Ayuntamiento le parezca poco puesto que apenas recibiría 61000eur por su mitad. El caso es que mi propuesta para comprar su parte va a ser hacer una extinción de condominio y ofrecerle algo más de esos 60.000 eur.Las dudas son:¿Es posible la extinción de condominio en este caso?¿Qué significa lo del "exceso de adjudicación"? ¿Existiría en este caso si le pago más de la mitad que realmente le correspondería? ¿Me afecta a mí en algo?¿Qué gastos tendría que abonar yo además del propio de la compra y notaría? ¿En la declaración de Hacienda del año siguiente tendría que pagar yo algo?¿El AJD quién lo paga?¿Puedo desgravarme ese dinero que voy a pagar por ser mi vivienda habitual?Mil millones de gracias por lo que me podais resolver!Un saludo
SARO
SARO
hace 1 hora

Hola, estoy recién divorciada y mi ex marido quiere vender la propiedad, le he ofrecido, si puedo, comprarle su parte. La vivienda es de VPO, le quedan 5 años para liberarse. Mi pregunta es, ¿ puedo hacer un expediente de condominio con contraprestación económica del 50% del valor en la escritura de propiedad ( año 2017)?, y ¿ se necesita autorización de la Consejería de Vivienda del Gobierno de Canarias?
Gracias

Iris70
Iris70
hace 1 año

Muchas gracias Miquel.
Lo he consultado y se puede hacer. La extinción de condominio es uno de los casos en los que el ayuntamiento incluso te permite no pedirles autorización para la venta.
Gracias
Iris

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

¡Para eso estamos! Existe un procedimiento llamado acción de división de cosa común que permite solicitar al juzgado que se proceda a la extinción de condominio o a la venta del inmueble. Sin embargo, no sabemos si eso se puede hacer con una vivienda de protección oficial. Por ello, nuestro consejo es que preguntes al Ayuntamiento si podrías adjudicarte la parte de tu expareja mediante este procedimiento y, en caso afirmativo, qué pasos tendrías que dar y qué garantías deberías presentar.

Un saludo. 

 

Iris70
Iris70
hace 1 año

Hola de nuevo Miquel.
Disculpa que actualice este hilo y haga una nueva consulta.¿Puedo forzar yo la extinción de condominio?Mi exmarido, dice ahora que quiere esperar varios años más a que acabe la protección oficial y que le compre su parte a precio de mercado. Obviamente yo no quiero esperar. Quiero comprar su parte al precio que marca el Ayuntamiento puesto que es una VPO.En caso de poder forzarlo, ¿qué garantías habría de conseguirlo al llevar viviendo yo en esa casa 10 años pagándole cada mes un alquiler?Gracias. Muchas gracias.

Iris70
Iris70
hace 1 año

Me habeis ayudado mucho. Ahora está todo mucho más claro.
Muchas gracias por haberos tomado la molestia de contestarme.
Iris70

Belinda
Cambiar titular de la hipoteca @Belinda - hace 1 hora
  • 4 Respuestas
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Hola buenas tardes estoy divorciada tengo una casa en común con mi ex y la hipoteca de la casa,yo no quiero esa casa , también me gustaría desacerme de la hipoteca que me recomendáis que haga. Estoy leyendo muchas cosas pero ya sabéis cada persona es mundo 
Belinda
Belinda
hace 1 hora

Vale, tengo una hija menor así que eso no se podría realizar hasta la mayoría de edad o eso creo . ???

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Si no llegas a un acuerdo con tu ex, te queda una alternativa: ir a juicio para forzar la venta de la vivienda. En ese caso, si el juez te diera la razón, se subastaría la vivienda y se cancelaría la hipoteca con lo que se sacara de la venta. Ahora bien, ten en cuenta que si se subasta por un valor inferior al del importe pendiente de la hipoteca, aún te quedará dinero a deber. 

Un saludo.

Belinda
Belinda
hace 3 horas

Muchas gracias , será difícil llegar a  un acuerdo con mi ex , antetodo saber que tengo esa posibilidad.Un saludo 
P.D Si otras opciones también me gustaría saberlas 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Belinda. 

Tendrás que hacer dos operaciones paralelas: una para cederle tu parte de la vivienda y otra para que tu expareja asuma toda la hipoteca. 

Para cederle tu parte de la vivienda te aconsejamos llevar a cabo una operación llamada extinción de condominio, que te saldrá más barato que venderle tu parte. A cambio de cederle tu parte, tu ex tendrá que darte una compensación, que se calculará restando el valor de tu parte de la vivienda menos la mitad del importe pendiente de la hipoteca. 

Para quitarte de la hipoteca puedes hacer una novación, es decir, llegar a un acuerdo con tu ex y con el banco para modificar la escritura y eliminar tu titularidad. Para ello, eso sí, necesitaréis la aprobación de vuestra entidad. Si no lo acepta, tu ex podría pedir un préstamo hipotecario solo a su nombre para cancelar el que tenéis en común. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.

hipotecasinmorirenelintento
Articulo 28 de la ley hipotecaria @hipotecasinmorirenelintento - hace 2 horas
  • 89 Respuestas
  • 2 Votos
  • 13636 Visitas
Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Antes de nada, queremos decirte que cada caso es un mundo, así que lo que le ofrecen a Jordi no tiene por qué ser lo mismo que te ofrecen a ti. 

Dicho esto, cuando se lleva a cabo una pignoración, la titularidad del bien pignorado (dinero, en tu caso) sería tuya, pero el banco tendría derecho a quedárselo si se incumplieran las condiciones pactadas (si apareciese un heredero forzoso). Lógicamente, ese dinero no podría tocarse hasta que no pasaran esos dos años.

Lo que tú propones, por lo que nos cuentas, es poner como garantía un bien inmueble (u otros bienes) en vez de dinero. Por lo tanto, si apareciese un heredero forzoso y no pudieras devolver el dinero al banco, entendemos que este podría embargar tu vivienda. 

Sobre la viabilidad de la operación, todo dependerá de la política de riesgos del banco al que acudas. Por ello, nuestro consejo es que se lo consultes directamente a tu entidad y, en caso de que lo acepte, te recomendamos preguntar cuáles serían las consecuencias para ti si apareciera un heredero forzoso. Si llegáis a un acuerdo, asegúrate también de que todo quede debidamente establecido en un contrato escrito. 

Un saludo.

Concha Calderon
Concha Calderon
hace 3 horas

Hola de nuevo. Estoy un poco confusa con el tema de la pignoración. Creía que el importe pignorado durante dos años quedaría en el banco a mi nombre, como vendedor. Y también tengo entendido que se puede recuperar el dinero dando una garantía equivalente, mi vivienda habitual por ejemplo. Pero en el comentario de Jordi dice textualmente: "El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre", siendo Jordi el comprador. Yo estaba considerando aceptar la oferta de pignoración con intención de garantizar con mi vivienda durante dos años y poner disponer del dinero en el momento. Podrías aclararme quien tiene la titularidad del dinero pignorado durante los dos años? Y si sería posible recibir el pago ahora poniendo como garantía bienes propios que cubrieran la cantidad? Muchísimas gracias. Esto es un follón.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Jordi. 

Sobre tu primera pregunta, el heredero forzoso tendría derecho a reclamar su parte de la propiedad de la vivienda, así que podría elegir entre ejecutar ese derecho o cobrar el dinero retenido. 

En cuanto a tu segunda duda, todo ese gasto sería inútil si el heredero forzoso reclamara quedarse con la vivienda. Por ello, quizás sería buena idea pactar algún tipo de indemnización con los vendedores para recuperar, al menos, una parte de lo que inviertas.

Finalmente, como no somos especialistas en temas tributarios, no te podemos decir si tendrás problemas con Hacienda. Nuestra recomendación es que traslades tu pregunta al gestor que tramitará tu compraventa, que te podrá dar una respuesta fiable. 

Un saludo.

Jordi
Jordi
hace 15 horas

Hola,
estoy a punto de comprar un piso, que está sujeto al art. 28. En el registro de la propiedad ya aparecen los 2 herederos como propietarios del piso. Es una herencia de una tía viuda, sin descendencia, y con un testamento nombrando a los 2 sobrinos como únicos herederos (tengo el documento de aceptación de herencia). El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre, y pasado el tiempo, ese dinero se transferirá a los 2 herederos. Los vendedores no han puesto ninguna objeción, pero mi duda es si durante este tiempo aparece un heredero forzoso o testamento ológrafo diferente, si estoy obligado a ceder el piso, o bien, si el dinero retenido servirá para pagar la parte que le toca de la herencia al nuevo heredero. El problema es que es un piso antiguo, y tengo que hacer reformas, por lo tanto, no me gustaría verme en la situación de tener que devolver el piso y los gastos que me pudiera ocasionar la operación (reforma, cancelación de hipoteca, posible pérdida del 20% del importe total no hipotecado, etc).
Además, al estar la cuenta con el dinero retenido a mi nombre, esto me puede generar problemas fiscales con Hacienda?
Agradecería si me podéis informar.
Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

No existe una norma fija sobre el porcentaje que se podría retener en estos casos, así que todo dependerá de lo que considere oportuno el banco (aunque puedes intentar pactar para que te lo rebaje). 

¡Te deseamos mucha suerte!

Un saludo.

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Publicado el 25/02/2021