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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

¿Por qué es más accesible una hipoteca para funcionarios?

Los trabajadores de la administración pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con un punto a favor muy importante: al tener un empleo vitalicio, sus ingresos son muy estables. En consecuencia, son el perfil favorito de los bancos por el poco riesgo que les supone prestarles dinero, así que tienen más opciones para conseguir financiación con unas mejores condiciones.

Conviene recordar que cuanto menos riesgo supone la operación para el banco, mejores condiciones ofrece, lo que explica que los funcionarios puedan conseguir unos préstamos hipotecarios tan atractivos. Además, hay que decir que algunas entidades tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos, cuyos afiliados pueden acceder a ofertas todavía más exclusivas.

Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Como ya hemos visto, los empleados en la función pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Pero no solo tienen más posibilidades de conseguir financiación, sino que también es más probable que puedan disfrutar de unas condiciones mejores que los trabajadores del sector privado.

Veamos cuáles son los principales puntos fuertes de las hipotecas para funcionarios:

  • Interés más bajo: como el banco se arriesga menos al darle una hipoteca a un funcionario, generalmente le ofrece un interés algo más bajo que el habitual.

  • Menos comisiones y menor vinculación: a las entidades les interesa atraer a los trabajadores públicos, así que a veces también les cobran menos comisiones o no les obligan a contratar tantos productos vinculados.

  • Mayor financiación: si somos empleados públicos, tendremos muchas más opciones de hacernos con una hipoteca 100% o con una financiación superior al habitual 80%.

  • Plazo más largo: en algunos casos, también podremos devolver el préstamo hipotecario en más de 30 años, que es el período máximo de la mayoría de las hipotecas para los que no trabajan en la administración.

Hay que decir, eso sí, que esas ventajas no se aplican en todos los casos, pues todo depende de la política de cada banco y de la decisión final de su departamento de riesgos.

¿Hay hipotecas solo para trabajadores públicos?

, aunque actualmente hay muy pocos bancos que cuenten con un préstamo hipotecario específico para trabajadores públicos. De hecho, actualmente solo hay una entidad que disponga de uno de estos productos: BBVA. En la siguiente tabla podemos consultar las condiciones de su hipoteca para funcionarios.  

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¿Cualquier funcionario puede conseguir mejores condiciones?

No. Todas las ventajas que hemos desgranado a lo largo de esta página son exclusivas para los funcionarios de carrera, es decir, para aquellos que tengan un empleo permanente en la administración obtenido a través de una oposición.

Los interinos, debido a su inestabilidad laboral (hacen sustituciones durante un máximo de seis meses), no pueden acceder a estas condiciones favorables. Y como es lógico, el personal laboral o eventual que trabaja para la administración sin ser funcionario tampoco puede conseguir estas hipotecas exclusivas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados de la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Metodología: para obtener la información hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

Manuela
Sería viable la opción? @Manuela - hace 2 días
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Hola. Querido comprar un piso sola. El piso está en la venta en 89 000 y está tasado en 113000. Necesito 89000euros un pelín menos del 80%del valor de tasación. Tengo contrato indefinido antigüedad de más de 8años con un sueldo mensual de 1200 euros. Tengo ahorado el dinero de los gastos. Saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Manuela.

Sabemos que algunos bancos ofrecen más del 80% del precio de la vivienda cuando la tasación sale más alta, pero rara vez llegan a dar hipotecas al 100%. De todos modos, al haber tanta diferencia entre los valores de compraventa o tasación, es posible que encuentres a alguna entidad dispuesta a aprobar la operación por tratarse de una buena oportunidad de inversión. Por ello, nuestro consejo es que acudas a varios bancos y trates de negociarlo. En ese sentido, tendrás más opciones si puedes aportar alguna garantía adicional, como otro titular, un aval, etc. 

Un saludo. 

Buenos días. Estoy buscando hipoteca para financiar 23.000 euros para una vivienda de 123.000. El plazo seria 10 años para andar holgada pero pienso que podre cancelarla anticipadamente a los 3 aprox.Estas son las mejores condiciones que me ofrecen 2 bancos: Uno a tipo fijo al 2%, productos vinculados seguro de hogar 200 €/año y vida 200€/año aprox. 0% de apertura y amortizacionGastos de hipoteca 0En otro banco al 1,55% variable primer año, con seguro de hogar 200 anuales y vida 86. Siguientes años al 1,40 +euribor. Comisiones de apertura y cancelación 0. Pagan todos los gastos excepto tasación.Que hipoteca me conviene más teniendo en cuenta las previsiones del euribor y que probablemente cancele a los 3 años? Gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_701485089.

Con los datos que nos has facilitado, hemos hecho nuestros cálculos y te sale más cuenta la hipoteca variable que la de tipo fijo. Aunque tuvieras que pagar al inicio más por la tasación de la vivienda, a la larga te sale más a cuenta. Además, el interés fijo a 10 años que nos has detallada es más alto de lo habitual.

Por otro lado, te comentamos que si todavía estás abierto a conocer otras ofertas, puedes entrar en nuestro ranking de mejores hipotecas y comparar varios productos.

¡Un saludo!

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Buenas tardes, ¿existen entidades bancarias que concedan hipotecas por encima del 80% del valor de una vivienda (unos 300.000€), sin llegar a ser del 100%, por ej entre un 85-90%? En nuestro caso, somos una pareja que tenemos entre los dos unos ingresos estables, trabajo indefinido con antigüedades de 17 y 7 años en empresa, con el 20% de ahorros, sin embargo no disponemos del 10-15% restante para gastos.
MariaJo989
MariaJo989
hace 2 días

Hola María,No hay muchas entidades que acceden a subir el porcentaje de tasación, aúnque con vuestros ingresos y estabilidad laboral se podría intentar.Otra opción sería hacerlo a través de empresas intermediarias especializadas, hay algunas muy solventes; pero esto te va a costar una comisión que suele ser un 10% sobre el capital a conceder.Yo soy partidaria de intentar negociación con entidad, busca en red entidades que concedan más del 80%.Saludos!

María
María
hace 3 días

PD: nuestros ingresos netos son unos 4200€

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