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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los empleados en la función pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Pero no solo tienen más posibilidades de conseguir financiación, sino que también es más probable que puedan disfrutar de unas condiciones mejores que los trabajadores del sector privado.

Veamos cuáles son los principales puntos fuertes de las hipotecas para funcionarios:

  • Interés más bajo: como el banco se arriesga menos al darle una hipoteca a un funcionario, generalmente le ofrece un interés algo más bajo que el habitual (de menos del 1% a tipo fijo o de en torno al euríbor más 0,60% a tipo variable).

  • Mayor financiación: si eres empleado público, tendrás muchas más opciones de hacerte con una hipoteca 100% o, al menos, con una financiación superior al habitual 80% del valor de compraventa o tasación.

  • Más probabilidades de aprobación: al haber menos riesgo de impago, también hay más probabilidades de que el banco conceda el préstamo.

  • Menos comisiones y menor vinculación: a las entidades les interesa atraer a los trabajadores públicos, así que a veces también les cobran menos comisiones o no les obligan a contratar tantos productos adicionales.

  • Plazo más largo: en algunos casos, también podrás devolver la hipoteca en 35 o 40 años, en vez de los 30 de la mayoría de las hipotecas para los que no trabajan en la administración.

  • Posible bonificación inicial: algunos bancos ingresan en la cuenta del funcionario una bonificación por la contratación de la hipoteca, que puede ser de varios cientos de euros.

Hay que decir, eso sí, que esas ventajas no se aplican en todos los casos, pues todo depende de la política de cada banco y de la decisión final de su departamento de riesgos.

¿Qué bancos dan hipotecas para funcionarios en 2021?

Hay ciertos bancos que dan hipotecas para funcionarios con condiciones preferentes, aunque dado tu buen perfil, también podrás acceder a las mejores ofertas del mercado. ¿Nuestro consejo? Compara las propuestas de varias entidades y negocia para conseguir el precio más bajo posible.


Hipotecas exclusivas para funcionarios

Muy pocos bancos publicitan abiertamente que cuentan con un préstamo hipotecario específico para trabajadores públicos. De hecho, ahora mismo solo hay dos entidades que facilitan las condiciones de estos productos: Hipotecas.com y BBVA; este último para afiliados a MUFACE o MUGEJU. Puedes consultar todos los detalles sobre sus hipotecas a continuación:

Hipotecas para funcionarios en 2021
#1
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,24 %
TAE 1,02 % 1,24 %
Cuota 354 € 365 €
*1 producto bonificador
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,70 % 2,95 %
TAE 3,18 % 3,40 %
Cuota 540 € 552 €
*1 producto bonificador
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,96 % 1,96 %
Cuota 354 € 398 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,05 % 2,05 %
TAE 1,77 % 2,55 %
Cuota 462 € 507 €
*3 productos bonificadores

Aunque no comercialicen estos productos abiertamente, hay otros bancos como Santander, CaixaBank o Bankinter (entre otros) que ofrecen mejores condiciones a los funcionarios.


Hipotecas destacadas que también puedes pedir si eres trabajador público

En general, los préstamos hipotecarios diseñados específicamente para un funcionario suelen tener mejores condiciones. Ahora bien, si trabajas para la administración, también puedes pedir una hipoteca convencional y negociar con el banco para que te rebaje el precio. En el siguiente listado puedes consultar varias de las ofertas más competitivas del mercado español:

Ofertas destacadas a tipo fijo disponibles en HelpMyCash
#1
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 1,97 % 2,94 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores

Ofertas destacadas a tipo variable disponibles en HelpMyCash
#1
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,40 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores

Descubre cuáles son las mejores hipotecas que dan los bancos:

¿Por qué es mejor una hipoteca para funcionarios?

Los trabajadores de la administración pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con un punto a favor muy importante: al tener un empleo vitalicio, sus ingresos son muy estables. En consecuencia, son el perfil favorito de los bancos por el poco riesgo que les supone prestarles dinero, así que tienen más opciones para conseguir financiación con unas mejores condiciones.

Conviene recordar que cuanto menos riesgo supone la operación para el banco, mejores condiciones ofrece, lo que explica que los funcionarios puedan conseguir unos préstamos hipotecarios tan atractivos. Además, hay que decir que algunas entidades tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos, cuyos afiliados pueden acceder a ofertas todavía más exclusivas.

¿Qué funcionario puede conseguir las mejores condiciones?

En principio, las ventajas que hemos desgranado a lo largo de esta página son exclusivas para los funcionarios de carrera, es decir, para los que tienen un empleo permanente en la administración obtenido mediante oposición. Y es que son estos los que disfrutan de una mayor estabilidad laboral y tienen un mejor perfil. 

En cambio, los interinos no pueden acceder a estas condiciones tan favorables, pues su situación laboral es más inestable. Y tampoco pueden conseguir estas hipotecas exclusivas el personal laboral o eventual que trabaja para la administración sin ser funcionario.

Tengas el perfil que tengas, en el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com encontrarás una oferta adaptada a tus necesidades.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenos días, estoy intentando comprar una casa y al hacer la tasación no se le ha sumado el valor del patio privado. 
La vivienda es una casa de pueblo con parcela de 160m2, de los cuales aproximadamente 60m2 son vivienda y 100m2 patio. En la tasación, el precio final solo se valora los metros cuadrados de vivenda y no dice nada del patio.
Tras reclamar la técnico que la realizó dice que está bien y que no la modifica.( Sólo usa la comparación con otras viviendas que según ella son similares). Pero según tengo entendido los patio y terrazas computan a porcentaje según su tamaño. ¿Esto es así, o estoy equivocada y la tasación está bien? 
Gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Miriam. 

Lamentablemente, desconocemos cuál es la normativa exacta para hacer las valoraciones de los patios exteriores. Ahora bien, si consideras que la tasación que te han hecho es incorrecta, siempre puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la tasadora. Desde la propia agencia te dirán si los criterios usados por el tasador han sido los correctos o no. Y si no te convencen sus explicaciones, puedes elevar tu reclamación al Banco de España. 

Un saludo. 

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Buenos dias, estoy tramitando una hipoteca con el banco Santander. Despues de haber recibido el visto bueno de la hipoteca por parte del banco (importe validado por parte de riesgo), he encargado una tasacion con el tasador propuesto por el banco.Resulta que esta tasacion salio bastante baja (vario errores y malas referencias), hasta despues de una revision.Pedi una segunda tasacion por otra entidad, certificada por el Banco de España, lo cual salio un 7% mas alto (todavia debajo del precio de venta).Despues de 3 semanas revisando esta segunda tasacion, el banco me informa que la rechazan porque hay mucha diferencia entre las dos tasaciones (siguen acceptando el prestamo pero con el importe de la primera tasacion).Como hacer para que me aprueben esta segunda tasacion ?Gracias,
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, fabien. 

Legalmente, el banco puede considerar válida la tasación realizada por cualquier agencia homologada por el Banco de España. Eso, sin embargo, puede generar un problema como el tuyo: que haya dos tasaciones con valores distintos y que el banco considere válida la más baja (y la menos arriesgada para él). Para convencerle de aceptar la segunda, quizás se podría hacer una tercera tasación con otra agencia para ver a qué valor se acerca más, pero te costaría dinero y no te aseguraría nada (el banco podría seguir aceptando solo la primera). 

Visto lo visto, quizás sería recomendable acudir a otras entidades financieras y presentarles esa segunda tasación. En caso de que te la acepten y te ofrezcan una hipoteca, siempre puedes volver al Santander para ver si aceptarían esa segunda tasación para no perderte como cliente (si sus condiciones fueran mejores que las que te ofrecen, claro está). 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Ricardo
Hipoteca vivienda @Ricardo - hace 1 día
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Hola buenas tardes,tengo que pedir una hipoteca nueva de 26000 euros ya que vivienda actual la voy a vender y solo me tendría que hipotecar esa cantidad la vendo 140000 y la nueva vivienda me sale también en 140000 lo que pasa que de la vivienda antigua me queda 14000 de hipoteca y quitando todos los gastos que conlleva tanto la vivienda antigua como la nueva solo me te diría que hipotecar esa cantidad de 26000 euros,me dicen en el banco que tengo una deuda en el registro creo que es de un coche que tuve o y ya está pagado o no se lo que puede ser.
Mi pregunta es si el banco me daría la hipoteca de esa cantidad aunque yo me quitara cuando vendiera la deuda que tengo pendiente.
Actualmente estoy con un trabajo de fijo discontinuo siempre me dejan parado 6 meses y vuelvo a entrar 1 año,y mujer está por obra y servicio y sin parar en la misma empresa a espensa que nos hagan fijo,no sé si me podríais ayudar. Y no sé que hacer si habría posibilidad de hacer algo lo que no quiero es vender y verme en la calle con mis hijos porque sé que vendiendo mi piso tengo en mi poder 114000 euros de los cuales podría solucionar el problema de la deuda aunque me tenga que hipotecar más después.
Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sí, es posible que una deuda pagada siga registrada por un error del acreedor (que no haya comunicado su pago). Si es el caso, la solución es sencilla: tendrás que contactar con ese registro para comunicar que la deuda ha sido saldada y solicitar que la borren. 

En caso de que la deuda sea por otra cosa y no la podáis eliminar, tendréis menos opciones de conseguir la hipoteca. Ahora bien, todo dependerá de la política de riesgos de cada banco y del importe de esa deuda, así que lo aconsejable sería hablar con varios bancos para ver si alguno os daría la hipoteca. 

Un saludo. 

Ricardo
Ricardo
hace 1 día

Hola de nuevo mi pregunta es si puede ocurrir que una deuda como aparece en el registro,que ya la te la pagada siga apareciendo,y otra cosa habiendo deuda como actualmente me aparece hasta que vaya mañana averiguar que puede ser,pueden dármela la hipoteca algún banco aunque tenga la situación laboral que tenemos actualmente,aunque después me la quite una vez que venda.
Es decir que me digan está aprobada 100% la hipoteca aunque tenga la deuda o me la hacer que me la quite primero.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Ricardo. 

Vuestra situación es compleja. Por un lado, el banco podría tener dudas, ya que vuestra situación laboral no es demasiado estable. Ahora bien, también es cierto que podréis pagar una gran parte de la vivienda con lo que saquéis de la venta y que la hipoteca que necesitáis es de muy bajo importe. Por ello, antes de hacer nada, os aconsejamos visitar varios bancos para ver si alguno estaría dispuesto a aprobaros la operación. Y si os dan problemas, quizás podáis convencer a alguno si sois capaces de aportar algún tipo de garantía adicional (el aval de otra persona, por ejemplo). 

Ahora bien, aunque algún banco os diga que, a priori, sí os daría la hipoteca, os aconsejamos negociar la inclusión de una cláusula en los contratos de arras (tanto el de venta como el de compra) que os permita anular la venta y la compra en caso de que finalmente no se os dé la hipoteca. De este modo, no perderéis la vivienda si el banco finalmente se echa para atrás. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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