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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

¿Es más accesible la hipoteca para un funcionario?

Los trabajadores de la Administración Pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con dos puntos a favor, y es que gozan de un empleo e ingresos estables, con lo que se vuelven perfiles muy buenos para los bancos.

Además, algunos colectivos de funcionarios tienen suscritos acuerdos con una o más entidades financieras, por lo que sus miembros pueden hacerse con una hipoteca con unas condiciones incluso más atractivas. Esto se aplica también a los créditos a interés fijo, que actualmente tienen más demanda que nunca. Veamos cuáles son las mejores hipotecas fijas que podemos contratar si trabajamos para la administración pública:

Hipotecas fijas más destacadas
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¿Qué pedirá el banco para la concesión de la hipoteca?

Los bancos solicitan los mismos requisitos a los funcionarios que a otro tipo de trabajadores. Por lo tanto, para pedir una hipoteca y conseguir financiación deberán cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener ahorros: es cierto que las hipotecas para funcionarios pueden ser más accesibles que para los demás trabajadores, pero deben contar con una cantidad ahorrada. Esto es así porque el banco financia hasta el 80 % del valor de tasación, por lo que el otro 20 % debe aportarlo el cliente. Además, deberá tener el 15 % del valor de tasación para el pago de los gastos de apertura de la hipoteca.
  • Trabajo estable: el banco valorará que el sector en el que se trabaje tenga un futuro y que demostremos una cierta antigüedad, sin embargo en el caso de los funcionarios pueden ser más flexibles ya que tienen un empleo asegurado para toda la vida.
  • Ingresos suficientes: cabe recordar que el solicitante no debe destinar más del 35% de sus ingresos para realizar la cuota mensual, tal y como recomienda el Banco de España. Además, para poder disfrutar de una hipoteca para funcionarios hace falta que el ingreso mensual del titular (o del conjunto de titulares) sea de como mínimo 2.000€, así como solicitará el banco para el resto de trabajadores.

¿Qué ventajas presenta la hipoteca para funcionarios respecto a las convencionales?

Los trabajadores de la Administración Pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Debido a su estabilidad y solvencia, pueden acceder a prácticamente toda la gama de ofertas hipotecarias, pero además, algunos bancos les ofrecen hipotecas para funcionarios específicas, así que las posibilidades de denegación son mucho más reducidas.

Los funcionarios podrán gozar de las siguientes características en sus préstamos hipotecarios para financiar su vivienda:

  • Diferenciales más bajos: las hipotecas para funcionarios de tipo variable cuentan con unos diferenciales más reducidos, por lo que el interés final será inferior.
  • Menor vinculación: los trabajadores de la Administración Pública gozan en algunos casos de una mínima vinculación, por ejemplo sólo contratando un seguro y domiciliando la nómina. Esta es una característica muy ventajosa, ya que la misma entidad puede estar solicitando hasta 5 productos a un trabajador que no sea funcionario.
  • Mayor financiación: esta puede ser una ventaja con la que cuenten los funcionarios, ya que el banco está más dispuesto a prestar una hipoteca 100% porque tienen una mayor garantía de pago. Esto es debido a que el colectivo de funcionarios gozan de un trabajo e ingresos estables.

Aunque cabe decir que no en todos los casos se aplicarán estas ventajas, ya que el banco tendrá que estudiar el caso concreto.

¿Cómo podemos averiguar lo que pagaremos al mes por nuestra casa?

Si somos funcionarios y estamos dispuestos a firmar una hipoteca que nos ofrezca unas condiciones especiales por nuestro perfil, lo más recomendable es antes de todo calcular la hipoteca de manera que podamos conocer cuál será el importe que deberemos abonar cada mes al banco.

Para ello, podemos usar herramientas especializadas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que nos permitirá saber la cuota mensual de nuestra hipoteca para funcionarios, así como su coste total, incluyendo los productos vinculados.

¿Qué tipo de hipoteca me conviene más?

Existen tres tipos de hipotecas según el interés, ya que pueden ser de tipo fijo o variable. Sin embargo, actualmente los bancos están ofreciendo préstamos hipotecarios en los que juntan las dos modalidades, estas son las hipotecas mixtas.

Vamos a observar en qué se diferencia cada una:

  • Hipoteca variable: este tipo de préstamos hipotecarios tiene como interés la suma de un diferencial más un índice de referencia. El diferencial será diferente dependiendo de cada banco y los índices a los que se puede referenciar la hipoteca puede ser a IRPH o al euríbor. Sin embargo, el índice más común en España es el euríbor actual y el IRPH ya no se aplica.
  • Hipoteca mixta: esta se compone por un periodo donde el interés de la hipoteca es fijo y después pasa a ser variable, por lo que se referencia con un índice, como por ejemplo el euríbor a 12 meses.

¿Cómo consigo la mejor hipoteca?

Si nos encontramos en la búsqueda de las mejores hipotecas baratas, podemos utilizar el comparador gratuito de HelpMyCash.com para saber qué nos ofrece cada entidad.

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Cuando tengamos decidida la hipoteca que queremos solicitar es recomendable acudir al banco y pedir toda la información antes de firmar el contrato. Por ello, HelpMyCash.com ofrece la guía definitiva para pedir una hipoteca al banco, con las 25 cuestiones para conseguir los datos más importantes.

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
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Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados por la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Fuente: hemos recopilado la información de esta página de las diferentes entidades que comercializan estos productos, así como de organismos y entidades institucionales, como la Muface.

Metodología: para ello hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales con la información correspondiente.

Sobre HelpMyCash.com: Somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: Desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

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Tengo hipoteca constituida en el 2004 y por lo tanto cada año desgravo tanto el capital como el interés. Hasta ahora mi mujer y yo hacíamos la declaración de hacienda conjunta ya que ella no tenía ingresos. Ahora trabaja por cuenta ajena y nos sale más rentable hacer la declaración por separado. La pregunta es, de los 7800 euros /año que pagamos de hipoteca, nos podemos desgravar cada uno 3900 euros. ¿Puedo adelantar capital hasta los 9040 euros sólo yo? es decir, que si amortizo 5140 euros luego pueda ponerlos en mi desgravación y no la mitad cada uno de los 5140...
Cesar
Cesar
hace 1 hora

Yo tengo una capacidad de ahorro muy superior a la de mi mujer debido a mis ingresos anuales (también trabajo por cuenta ajena) y por tanto es muy fácil demostrar esto. La duda es si fiscalmente es legal o no ya que la hipoteca va a nombre de los dos y si yo adelanto capital nuestra deuda común disminuye.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Cesar.

En principio, puedes hacerlo siempre que demuestres que la amortización anticipada la has realizado tú y no conjuntamente con tu mujer. Por ello, nuestro consejo es que, antes de desgravar la hipoteca, te pongas en contacto con la Agencia Tributaria para que te asesoren sobre cómo demostrarlo. 

Un saludo. 

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Nos la concedieron en 2005 con sus padres como avalistas. A los años nos separamos y decidimos que ella disfrutaba y pagaba la hipoteca hasta poder vender y quedarnos a cero con el banco. A día de hoy, el piso se podría vender por unos 68.000€ pero al banco le debemos aún 101.000€. Estoy intentando tramitar la venta con una inmobiliaria pero me está dando largas... ¿qué puedo hacer?
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hola, buenos días estoy buscando un comparador de hipotecas y me ha salido vuestra pagina, estoy buscando los bancos que nos puedan dar el 80 % de la tasación ya que el precio de compra es menor y nos gustaría que nos cubriera el 100% de la compra. Tambien que requisitos se necesitan en ese banco .gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Amanda.

Efectivamente, te recomendamos que contactes con estas entidades y que comentes tu propuesta.

Muchas gracias y un saludo.

Amanda Escamilla
Amanda Escamilla
hace 1 día

Hola buenos días, lo que necesitaría es el 80 % de la tasación, entonces solo es ING, SANTANDER Y BBVA?

Julio Martínez
Julio Martínez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Amanda Escamilla.

Los bancos que acceden al 80% de tasación son ING, Santander y BBVA. No obstante, te comento que es muy complicado que una entidad acceda a una financiación al 100%.

Respecto a los requisitos, debes tener un alto perfil financiero y con un trabajo estable y al alza. Además, debes demostrar tu capacidad para asumir tus deudas -si las tienes- y tener suficientes ahorros. No deberías destinar más del 35% de tus ingresos mensuales para abonar la hipotecas.

Si deseas más información sobre los bancos que más interesen y sus respectivas condiciones. Puedes consultar nuestro comparador de hipotecas que compartimos contigo.

Un saludo.

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