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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

¿Es más accesible la hipoteca para un funcionario?

Los trabajadores de la Administración Pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con dos puntos a favor, y es que gozan de un empleo e ingresos estables, con lo que se vuelven perfiles muy buenos para los bancos.

Además, algunos colectivos de funcionarios tienen suscritos acuerdos con una o más entidades financieras, por lo que sus miembros pueden hacerse con una hipoteca con unas condiciones incluso más atractivas. Esto se aplica también a los créditos a interés fijo, que actualmente tienen más demanda que nunca. Veamos cuáles son las mejores hipotecas fijas que podemos contratar si trabajamos para la administración pública:

Hipotecas fijas más destacadas
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¿Qué pedirá el banco para la concesión de la hipoteca?

Los bancos solicitan los mismos requisitos a los funcionarios que a otro tipo de trabajadores. Por lo tanto, para pedir una hipoteca y conseguir financiación deberán cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener ahorros: es cierto que las hipotecas para funcionarios pueden ser más accesibles que para los demás trabajadores, pero deben contar con una cantidad ahorrada. Esto es así porque el banco financia hasta el 80 % del valor de tasación, por lo que el otro 20 % debe aportarlo el cliente. Además, deberá tener el 15 % del valor de tasación para el pago de los gastos de apertura de la hipoteca.
  • Trabajo estable: el banco valorará que el sector en el que se trabaje tenga un futuro y que demostremos una cierta antigüedad, sin embargo en el caso de los funcionarios pueden ser más flexibles ya que tienen un empleo asegurado para toda la vida.
  • Ingresos suficientes: cabe recordar que el solicitante no debe destinar más del 35% de sus ingresos para realizar la cuota mensual, tal y como recomienda el Banco de España. Además, para poder disfrutar de una hipoteca para funcionarios hace falta que el ingreso mensual del titular (o del conjunto de titulares) sea de como mínimo 2.000€, así como solicitará el banco para el resto de trabajadores.

¿Qué ventajas presenta la hipoteca para funcionarios respecto a las convencionales?

Los trabajadores de la Administración Pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Debido a su estabilidad y solvencia, pueden acceder a prácticamente toda la gama de ofertas hipotecarias, pero además, algunos bancos les ofrecen hipotecas para funcionarios específicas, así que las posibilidades de denegación son mucho más reducidas.

Los funcionarios podrán gozar de las siguientes características en sus préstamos hipotecarios para financiar su vivienda:

  • Diferenciales más bajos: las hipotecas para funcionarios de tipo variable cuentan con unos diferenciales más reducidos, por lo que el interés final será inferior.
  • Menor vinculación: los trabajadores de la Administración Pública gozan en algunos casos de una mínima vinculación, por ejemplo sólo contratando un seguro y domiciliando la nómina. Esta es una característica muy ventajosa, ya que la misma entidad puede estar solicitando hasta 5 productos a un trabajador que no sea funcionario.
  • Mayor financiación: esta puede ser una ventaja con la que cuenten los funcionarios, ya que el banco está más dispuesto a prestar una hipoteca 100% porque tienen una mayor garantía de pago. Esto es debido a que el colectivo de funcionarios gozan de un trabajo e ingresos estables.

Aunque cabe decir que no en todos los casos se aplicarán estas ventajas, ya que el banco tendrá que estudiar el caso concreto.

¿Cómo podemos averiguar lo que pagaremos al mes por nuestra casa?

Si somos funcionarios y estamos dispuestos a firmar una hipoteca que nos ofrezca unas condiciones especiales por nuestro perfil, lo más recomendable es antes de todo calcular la hipoteca de manera que podamos conocer cuál será el importe que deberemos abonar cada mes al banco.

Para ello, podemos usar herramientas especializadas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que nos permitirá saber la cuota mensual de nuestra hipoteca para funcionarios, así como su coste total, incluyendo los productos vinculados.

¿Qué tipo de hipoteca me conviene más?

Existen tres tipos de hipotecas según el interés, ya que pueden ser de tipo fijo o variable. Sin embargo, actualmente los bancos están ofreciendo préstamos hipotecarios en los que juntan las dos modalidades, estas son las hipotecas mixtas.

Vamos a observar en qué se diferencia cada una:

  • Hipoteca variable: este tipo de préstamos hipotecarios tiene como interés la suma de un diferencial más un índice de referencia. El diferencial será diferente dependiendo de cada banco y los índices a los que se puede referenciar la hipoteca puede ser a IRPH o al euríbor. Sin embargo, el índice más común en España es el euríbor actual y el IRPH ya no se aplica.
  • Hipoteca mixta: esta se compone por un periodo donde el interés de la hipoteca es fijo y después pasa a ser variable, por lo que se referencia con un índice, como por ejemplo el euríbor a 12 meses.

¿Cómo consigo la mejor hipoteca?

Si nos encontramos en la búsqueda de las mejores hipotecas baratas, podemos utilizar el comparador gratuito de HelpMyCash.com para saber qué nos ofrece cada entidad.

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Cuando tengamos decidida la hipoteca que queremos solicitar es recomendable acudir al banco y pedir toda la información antes de firmar el contrato. Por ello, HelpMyCash.com ofrece la guía definitiva para pedir una hipoteca al banco, con las 25 cuestiones para conseguir los datos más importantes.

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
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Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados por la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Fuente: hemos recopilado la información de esta página de las diferentes entidades que comercializan estos productos, así como de organismos y entidades institucionales, como la Muface.

Metodología: para ello hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales con la información correspondiente.

Sobre HelpMyCash.com: Somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: Desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

sergio
Problemas cancelación UCI @sergio - hace 5 días
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No me lo he pensado en salir de UCI sobran hechos y palabras por lo que no me lo he pensado dos veces y he pedido un préstamo personal al cancelar se niegan a darme el número de cuenta por correo electrónico sólo por tlfn salvo pago de 40 e por un certificado para darme el número y el dinero adeudado ¿ esto es normal? yo no lo veo muy ético pero viniendo de quien viene cualquier cosa
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, sergio.

Es extraño que te den el número de la cuenta para cancelar la hipoteca a través de una llamada telefónica y se nieguen a darte el mismo dato por correo electrónico. Nuestro consejo es que llames y preguntes por qué es así. Si su explicación no te convence, siempre puedes interponer una queja ante su departamento de atención al cliente, aunque tardarán un tiempo en emitir una respuesta.

Un saludo. 

Sandra Condoy
Cual es.mejor hipoteca fija o variable @Sandra Condoy - hace 5 días
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Hola Buenas tardes...Soy Sandra. En estas semanas necesito contratar una hipoteca de 64000 euros en.mi banco Caixa Bank....No sé si hay mejores precios de hipotecas ya que la que me convence de.mi banco en una Estrella 20 fijo. TIN 2.35 CON MAXIMA Bonificación Y 3.55 sin bonificación TAE 5.20 todo esto a 20 añosGracias por la ayuda.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Sandra Condoy.

Elegir entre una hipoteca fija o variable es una decisión que dependerá de cada uno aunque, como has podido ver, La Caixa, actualmente, solo comercializa hipotecas fijas. Si quieres la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, te recomendamos que te decantes por este tipo de producto, pero si quieres pagar menos ahora (sabiendo que la cuota puede subir en un futuro) quizá te interesan más las hipotecas variables.

En cuanto a los precios de las hipotecas, decirte que, en principio, a 20 años puedes encontrar hipotecas fijas más baratas y con menos productos vinculados. Aunque que te la concedan o no dependerá de tu perfil. En cualquier caso te recomendamos que no te quedes con la primera oferta que te hagan, sino que consultes en varias entidades y compares para ver qué te interesa más.

Te dejamos nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que puedas ver qué condiciones se están ofreciendo ahora y puedas contactar desde ahí mismo con las distintas entidades para pedir una oferta ajustada a ti.

Un saludo.

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Tengo una casa ya pagada y necesito financiación para comprar otra vivienda. lo que pasa es que la nueva no la he elegido aún. ¿se puede?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, lalore.

Actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas ya pagadas, solo para comprar una casa nueva. Así pues, lo mejor es que te esperes a escoger una casa y pidas una hipoteca para comprarla o, si quieres ganar tiempo, que vayas preguntando en diferentes bancos para ver qué condiciones podrían ofrecerte.

De todos modos ten en cuenta que en una hipoteca para segunda vivienda la financiación concedida suele ser más baja (de entre el 60% y el 70%) y que, por lo tanto, deberás aportar el resto del valor de la casa y lo relativo a los gastos de tus ahorros. Eso sí, si tienes una casa en propiedad puedes intentar ponerla como aval para conseguir una financiación mayor, pero si lo haces tienes que entender bien los riesgos que esto implica y te recomendamos que pongas una cláusula en el contrato en el que se diga que una vez pagada la parte de la deuda que se liga a ese inmueble se libere el aval.

Un saludo.

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