Euríbor actual: últimos valores y evolución histórica
El euríbor a 12 meses cierra el mes de abril de 2019 al -0,112% y suma dos meses consecutivos a la baja. Aquí puedes consultar la cotización actual de la principal referencia de las hipotecas firmadas en España, cuál es su situación a día de hoy y cómo puede cambiar durante los próximos años.
¿Quieres saber cómo cambiará la cuota de tu préstamo a tipo variable con la nueva cotización de esta tasa? Descúbrelo en nuestra página sobre la relación entre las hipotecas y el euríbor.
El euríbor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate, que en español se traduciría como Tipo europeo de oferta interbancaria. Como su nombre indica, es el interés al que las entidades de la zona euro se compran y venden dinero entre ellas, es decir, el tipo al que se prestan dinero entre sí.
Pero este índice es especialmente importante porque es la referencia más utilizada en España para determinar el interés de las hipotecas variables, que son aquellas cuyo tipo se compone de un diferencial más un índice. En nuestro país, se utiliza para este fin desde el año 2000, cuando sustituyó al índice Míbor. Se calcula que más del 90% de los préstamos a tipo variable están ligados a esta tasa.
Hipotecas ligadas al euríbor a 12 meses
Si queremos firmar un crédito ligado a esta tasa, estas son algunas de las ofertas más atractivas del mercado:
La organización que se encarga de calcular el valor del euríbor actual es la Federación Bancaria Europea (EBF, por sus siglas en inglés), una asociación que agrupa a todas las entidades financieras que trabajan en la zona euro. Para determinar su cotización diaria, se hace lo siguiente:
Cada día laborable, se pide a los bancos más importantes que envíen los intereses aplicados en ese momento.
Se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos recibidos.
Se hace una media aritmética y se expresa su valor con tres decimales.
Los bancos españoles que facilitan sus datos para calcularlo son CaixaBank, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Cecabank (una entidad mayorista). Las entidades de los otros países pueden consultarse en la página web del Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI).
Modalidades del euríbor actual
Antes hemos dicho que esta tasa es una media del interés al que ciertos bancos se prestan dinero entre ellos, pero dependiendo del plazo al que lo hagan, la modalidad de este índice puede ser una u otra: a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses...
Pero la más utilizada, sin duda, es la variedad a 12 meses o un año, que es la que se emplea para calcular el interés de las hipotecas y hasta de otros préstamos. Todos los días laborables se publica su cotización diaria y, cuando termina el mes, se publica la media mensual en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para que los bancos puedan revisar el tipo aplicado sobre los productos ligados a este índice.
Evolución histórica del euríbor: mínimos y máximos
A día de hoy, este índice de referencia se encuentra por debajo del 0%, pero no siempre ha sido así. De hecho, su cotización ha sufrido grandes altibajos: importantes subidas en los primeros años 2000 y un abrupto descenso a partir de 2011.
Veamos cuál ha sido el valor máximo y mínimo del euríbor a 12 meses:
Mínimo histórico: -0,191% en febrero y marzo de 2018
Máximo histórico: 5,390% en julio de 2008
Puedes consultar su cotización en los últimos 10 años en el gráfico que encontrarás en la parte superior de esta página.
Situación del euríbor hoy y previsión para 2019
Desde el mes de febrero de 2016, nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, es decir, que el valor de esta tasa se sitúa por debajo del 0% desde entonces. En consecuencia, los titulares de hipotecas ligadas a este índice pagan actualmente cuotas muy bajas, aunque es posible que eso termine pronto.
Y es que la mayoría de las previsiones apuntan a que pisará terreno positivo a finales de 2019. De hecho, durante los últimos meses del pasado año y los primeros del presente, ya hemos podido ver una clara tendencia al alza que hace pensar que, en un futuro cercano, los valores de este índice seguirán subiendo y se situarán por encima del 0%. Sin embargo, la posposición de la subida de tipos y de facilidad de depósito anunciada por el BCE podrá retrasar ese incremento.
El cálculo de este índice cambiará pronto
El euríbor es uno de los índices de referencia más utilizados actualmente, pero presenta varios problemas: es volátil y existe el riesgo de manipulación por parte de los bancos que dan sus datos para calcularlo. De hecho, la Comisión Europea multó en 2013 a varios bancos por este motivo (Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Scotland y Société Générale) y en 2016 hizo lo propio con tres entidades más (JP Morgan, Crédit Agricole y HSBC).
Por este motivo, desde hace unos años se prepara un nuevo método de cálculo para determinar su valor, que recibe el nombre de euríbor plus. Este sustituirá a la fórmula que se utiliza actualmente y, en principio, permitirá disponer de un índice más fiable, más transparente y menos volátil. La organización encargada de prepararlo es el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI), que tras varias pruebas fallidas, espera poder aplicarlo a finales de 2019.
Otros índices de referencia
Esta tasa no es el único tipo oficial que se utiliza para determinar el interés de los préstamos hipotecarios o de otros productos financieros. Veamos qué otros índices de referencia existen en España y para qué se usan:
El IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios): es la media simple del interés de las hipotecas concedidas a más de tres años. Aproximadamente el 10% de los créditos hipotecarios vigentes actualmente están referenciados a esta tasa.
El IRS (Interest Rate Swap): aunque se especuló que podría convertirse en el principal índice de las hipotecas, finalmente los bancos prefirieron no incorporarlo en sus contratos. De todos modos, sigue publicándose mensualmente en el Boletín Oficial del Estado.
Índices extranjeros: el líbor del yen o del franco suizo, por ejemplo. Se utilizan como referencia de los préstamos hipotecarios concedidos en divisas distintas al euro.
Asimismo, en el BOE podemos encontrar otras tasas como el Mibor (cuyo valor es el mismo que el del euríbor a un año desde el año 2000), el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años o el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y previsiones.
Metodología: para recabar todos los datos que mostramos hemos llevado a cabo distintas investigaciones online, telefónicas y presenciales.
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Hola quisiera saber si es posible optar por comprar una casa, pero no tengo ahorros, tengo algunos prestamos y tarjetas, quizas existe la posibilidad de reagrupar todas mis deudas con una hipoteca, he estado mirando casas de bancos porque he leido que son las unicas que podria optar si quiero financiar el 100%, es asi? Hasta que precio deberia de mirar las casas? Soy soltera, no tendria quien me ayyude en el pago, es viable? Gracias
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Miquel Riera hace 8 horas
HelpMyCash
Hola, Lucila.
Por lo que nos cuentas, es complicado que un banco te dé financiación, pues no cumplirías dos de los requisitos para conseguir una hipoteca: tener ahorros para pagar la entrada y tener pocas o ninguna deuda. Comentas, además, que serías la única titular, lo que te resta posibilidades. Hay que decir, eso sí, que tus opciones aumentarían si tienes un sueldo elevado y tu situación laboral es muy estable (si eres funcionaria, por ejemplo).
Sobre tu pregunta sobre los pisos de los bancos, es cierto que muchas entidades se ofrecen a financiarlas al 100%. Sin embargo, la decisión siempre depende de su análisis de riesgo, así que la concesión no está asegurada.
Por todo lo expuesto, quizás la opción más recomendable es dejar pasar el tiempo para liquidar las deudas que tengas y ahorrar un poco más. Si prefieres pedir ya tu hipoteca, puedes acudir a varias entidades para que estudien tu caso, pero es difícil que aprueben tu solicitud.
Buenas tengo dos préstamos personales con bankinter pago 400 euros me quedan por pagar 74000 siempre he estado a corriente de pago podría pedir una hipoteca de 75000 para comprar una vivienda y unificar los tres en una sola cuota mi salario son 1200 euros netos con contrato fijo
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Carlos hace 8 horas
Gracias si la casa es un estudio para mi y mi pareja ella gana unos 500 euros al mes pero son ingresos no demostrables ya que trabaja en una casa
Miquel Riera hace 8 horas
HelpMyCash
Hola, Carlos.
Hagamos primero una recopilación de todo lo que nos dices. Tienes dos préstamos personales de los que todavía debes, conjuntamente, unos 74.000 euros. Y lo que propones es pedir una hipoteca de 75.000 euros para comprar una casa y reunificar esos dos créditos con la hipoteca. Lo primero que no nos cuadra es el importe de la hipoteca: ¿cuánto costaría la casa?
Dicho eso, lo cierto es que para conseguir una hipoteca hay que tener pocas deudas. En tu caso, como tienes vigentes dos préstamos, tus opciones para que aprueben la operación son mucho menores. Tampoco ayudan tus ingresos, que no son demasiado altos, aunque tu contrato fijo (entendemos que indefinido) puede ser un punto a favor. Al final, la decisión siempre es del banco, así que puedes ir a varios a preguntar (especialmente a Bankinter, que es con quien tienes la deuda). Sin embargo, ya te avanzamos que es complicado.
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