El euríbor actual, el índice hipotecario al que están referenciadas más del 90 % de las hipotecas variables en España, cierra octubre en valores negativos por decimoctavo mes consecutivo al -0,18 %. Esta cotización media mensual se sitúa 12 milésimas por debajo del valor medio de septiembre y más de una décima por encima del valor de octubre de 2016. Por tanto, los hipotecados con revisión en noviembre de 2017 verán cómo su cuota vuelve a reducirse.

Euríbor octubre 2017: -0.180%

Tabla de evolución euríbor

2008200920102011201220132014201520162017
Enero4.500%2.620%1.230%1.550%1.837%0.575%0.562%0.298%0.042%-0.095%
Febrero4.350%2.140%1.230%1.714%1.680%0.594%0.549%0.255%-0.008%-0.106%
Marzo4.590%1.910%1.220%1.924%1.499%0.545%0.577%0.212%-0.012%-0.110%
Abril4.820%1.780%1.230%2.086%1.368%0.528%0.604%0.182%-0.010%-0.119%
Mayo4.990%1.640%1.250%2.150%1.266%0.484%0.592%0.165%-0.013%-0.127%
Junio5.360%1.610%1.280%2.144%1.219%0.507%0.513%0.163%-0.028%-0.149%
Julio5.390%1.410%1.370%2.183%1.061%0.525%0.487%0.167%-0.056%-0.154%
Agosto5.320%1.330%1.420%2.097%0.880%0.542%0.469%0.161%-0.048%-0.156%
Septiembre5.380%1.260%1.420%2.067%0.740%0.543%0.362%0.154%-0.057%-0.168%
Octubre5.250%1.240%1.490%2.110%0.650%0.541%0.338%0.128%-0.069%-0.180%
Noviembre4.350%1.230%1.540%2.044%0.588%0.506%0.335%0.079%-0.074%
Diciembre3.450%1.240%1.520%2.004%0.549%0.543%0.329%0.059%-0.080%

euribor actual

¿Qué es el euríbor?

El euríbor a 12 meses es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables firmadas en España desde que entró en vigor en el año 2000. Como indica su propia denominación oficial (European Interbank Offered Rate), el euríbor únicamente se aplica en Europa y se calcula en base a los intereses que se aplican sobre las transacciones realizadas entre los principales bancos del continente. Por tanto, podríamos decir que el euríbor es la media del interés estimado al que estas entidades se prestan dinero unas a otras.

El euríbor actual es un índice que fluctúa cada día y, por lo tanto, tiene un valor diferente en tasa diaria. Sin embargo, lo que se acaba aplicando al interés de las hipotecas variables es la media de toda su cotización mensual. Por lo tanto, podríamos decir que el euríbor representa la media mensual de los tipos de interés diarios a los que se prestan dinero los bancos europeos con mayor volumen de negocio.

Si quieres calcular cuál podría ser el coste de una hipoteca variable antes de contratarla, puedes hacer números con el simulador que te ofrecemos desde HelpMyCash.com sumando el valor del índice al diferencial de tu hipoteca. Eso sí, ten en cuenta que como es imposible saber cuál será la cotización del euríbor a 12 meses durante toda la vida del préstamo, tienes que utilizar un valor medio del euríbor (entre el 2 % y el 3 %), puesto que es muy difícil que el euríbor se mantenga bajo cero durante mucho tiempo.

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Hipotecas más baratas con euríbor en negativo

A día de hoy, el euríbor a 12 meses cotiza en su mínimo histórico y suma ya más de cuatro años registrando valores por debajo del 1 %, así como más de un año en números negativos. Por ello, se considera que este es uno de los mejores momentos para firmar una hipoteca a tipo variable, ya que sus mensualidades serían muy reducidas. Si queremos contratar uno de estos productos, es posible que nos interese consultar la siguiente selección de las hipotecas variables más atractivas del mercado español:

Productos destacados

En cambio, si preferimos que el importe de nuestras cuotas no cambie, las hipotecas a tipo fijo pueden ser una opción más conveniente. El interés de estos productos no está ligado a un índice de referencia, por lo que el valor del euríbor no tiene ningún efecto sobre el precio de las mensualidades, que siempre será el mismo durante toda la vida del producto. Veamos cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo que ofrecen actualmente los bancos que operan en España:

Productos destacados
Euribor actual - Cotización del Euríbor hoy - Bankinter
Hipoteca Fija Bankinter
Interés: 2,00%
Cuota: 505,88€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 3
Interés: 2,50%
Cuota: 529,90€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
Euribor actual - Cotización del Euríbor hoy - hipotecas.com
Hipoteca Tipo Fijo hipotecas.com
Interés: 2,80%
Cuota: 544,64€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 0

¿Cómo se calcula el valor del euríbor actual?

El euríbor actual no es un tipo de interés único, puesto que se compone de un conjunto de valores que se diferencian entre ellos dependiendo del plazo al que los bancos más importantes se prestan dinero. Por tanto, podemos hablar del euríbor diario, a una semana, a un mes, a tres meses, a 12 meses... El más conocido es este último, el euríbor a 12 meses, ya que es al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables de particulares.

El cálculo y la publicación del valor de este índice se realiza todos los días laborables. Veamos cuál es el proceso para calcular su valor diario cotización euribor actual:

  1. Cada día se solicita a los bancos más importantes de Europa que envíen sus tipos de interés actuales antes de las 10:45 h. de la mañana. Entre esa hora y las 11 h., en una página privada de la agencia Reuters, se realiza el cálculo del euríbor. Allí tienen acceso los bancos para poder corregir sus contribuciones si fuera necesario.
  2. A las 11 en punto (CET), la agencia calcula de nuevo el valor del euríbor diario después de las posibles modificaciones. Elimina el 15 % más alto y el 15 % más bajo de todos los tipos de interés registrados, de esta forma se ajusta la muestra a los valores centrales y se minimiza el impacto de los datos atípicos. A partir de aquí, realiza una media aritmética del resto y el resultado se redondea en un número con tres decimales, lo que resulta ser el euríbor que posteriormente se publica.
  3. Una vez hecho el cálculo, la agencia publica el valor del euríbor en las páginas 248 y 249 de su sistema Telerate, que está disponible para los subscriptores y las agencias de información. También se publica el proceso de cálculo, para conservar la transparencia de todo el proceso.

¿Cómo afectará el euríbor a las hipotecas en noviembre de 2017?

Imaginemos que tenemos vigente una hipoteca con un capital inicial de 100.000 euros, un plazo de 25 años y un interés variable de euríbor más 1 %. En el caso de que nos toque la revisión de la cuota durante el presente mes de noviembre, con el actual euríbor las mensualidades se abaratarían de la siguiente manera:

  • En una hipoteca con revisión semestral: la cuota mensual pasará de 371,51 a 368,78 euros. Por lo que supondrá un ahorro mensual de 2,73 euros y de 16,38 euros al semestre.
  • En una hipoteca con revisión anual: la cuota mensual pasará de 373,76 a 368,78 euros. Por lo que supondrá un ahorro mensual de 4,98 euros y de 59,76 euros al año.
* Hay que tener en cuenta que el ahorro exacto dependerá de las condiciones de cada hipoteca.

Hipotecas y euríbor: ¿están relacionados?

El coste de una hipoteca variable depende, en gran parte, del valor del euríbor actual, ya que aproximadamente el 90 % de las hipotecas están referenciadas al euríbor a 12 meses.

Por lo tanto, la relación que mantienen las hipotecas y el euríbor es realmente estrecha: si el valor del euríbor registra un aumento, el interés de una hipoteca referenciada a este índice también se incrementará, así que las cuotas mensuales a pagar se encarecerán. En cambio, si la cotización del euríbor desciende, el interés se reducirá, por lo que las mensualidades se abaratarán. Sin embargo, este cambio no se produce todos los meses, sino tras la revisión del préstamo hipotecario. En consecuencia, la cuota no cambia con cada bajada o subida de este índice de referencia.

En el propio contrato de la hipoteca se estipula si el interés se revisa de forma semestral o anual, de tal modo que cada seis o cada 12 meses el banco recalcula la cuota de la hipoteca aplicando el último valor medio mensual registrado por el euríbor a 12 meses. Por lo general, si la revisión es en noviembre, el banco tomará como referencia la cotización del euríbor en octubre o septiembre, esto es, del mes o de los dos meses anteriores a la revisión.

Sin embargo, la relación entre hipotecas y euríbor no se da cuando hablamos de préstamos hipotecarios fijos, ya que no se basan en ningún índice de referencia (puesto que cada banco ofrece un interés diferente). El euríbor tampoco tiene efecto en las hipotecas mixtas cuando nos encontramos en el primer tramo inicial a interés fijo. Sin embargo, a consecuencia de esta racha tan prolongada de tipos tan bajos, las hipotecas a interés fijo están viviendo el momento más dulce en la historia de nuestro país, ya que por primera vez es posible contratar hipotecas a tipo fijo por debajo del 2 %, cuando hasta hace a penas un año era muy complicado contratar una fija con un interés inferior al 5 %.

Euríbor y cláusula suelo hipotecaria

Si firmamos una hipoteca variable hace varios años (es decir, un préstamo hipotecario con un interés compuesto por un diferencial más el valor de un índice de referencia), es probable que en la escritura aparezca la llamada cláusula suelo. El funcionamiento del suelo hipotecario es muy fácil de entender: con esta cláusula se limita el interés mínimo que nos aplicará el banco cuando la suma del diferencial y del euríbor se sitúe por debajo del tope establecido.

Antes de que estallara la crisis, los diferenciales de las hipotecas variables eran muy bajos comparados con los actuales (euríbor más 0,5 % o inferior), puesto que el euríbor cotizaba muy alto. Por aquel entonces, la suma del diferencial más el índice arrojaba un interés que podía superar perfectamente el 4 % o el 5 %. Sin embargo, cuando el euríbor se desplomó a partir de 2009, a muchas de estas hipotecas no se les abarató la cuota, pues incluían una cláusula suelo que limitaba el interés mínimo aplicado a una media del 3,5 %.

El problema con el suelo hipotecario no fue tanto su existencia en sí, como el hecho de no comunicar a sus clientes la existencia de una limitación al interés, a favor del banco. Esto es lo que se conoce como falta de transparencia y es un motivo por el que podemos exigir la devolución de lo pagado de más.

Para todos aquellos que tengan euríbor en su hipoteca y sospechen que también han sido víctimas de una cláusula suelo HelpMyCash ha desarrollado una herramienta gratuita que permite calcular la devolución a la que podemos aspirar.

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La calculadora de hipoteca y de cláusula suelo te permite saber cuánto has pagado de más y cuánto puedes recuperar según la sentencia del Tribunal Supremo. Recientemente el TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) declaró como contrario al Derecho Comunitario limitar la devolución de la cláusula suelo, por lo que se abre a la vía a que los afectados por el suelo hipotecario puedan recuperar todo su dinero.

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Consejos para conseguir las mejores hipotecas

Una hipoteca barata no es solo aquella que tiene un diferencial bajo. Si queremos pagar lo mínimo posible por nuestro préstamo, debemos buscar un producto que, además de tener un interés reducido, incluya pocas comisiones (o ninguna, que sería lo ideal) y pocos requisitos de vinculación, pues son dos factores que pueden encarecer significativamente el precio final de las hipotecas:

  • Interés hipotecario: si nos decantamos por una hipoteca variable, tenemos que firmar un producto cuyo interés esté referenciado al euríbor y evitar los otros índices de referencia, sobre todo si son otras divisas (yenes o francos suizos, por ejemplo). Cualquier préstamo hipotecario con un interés de menos de euríbor más 1,25 % puede ser una opción a tener en cuenta, siempre que su vinculación no sea excesiva. En cambio, si optamos por contratar una hipoteca fija, lo ideal sería que el interés no superara el 3 %. En cuanto a las hipotecas a tipo mixto, lo cierto es que actualmente no aportan demasiadas ventajas a los clientes, ya que el valor del euríbor actual es muy bajo y el tipo fijo de estos productos se aplica normalmente durante los primeros años, por lo que pagaríamos más que si firmáramos una hipoteca variable.
  • Productos vinculados: un factor a tener en cuenta para conseguir una buena hipoteca, es no vincularnos en exceso con la entidad bancaria. Los seguros, de vida, hogar, etc., pueden rebajar el interés del préstamo hipotecario, pero a cambio pueden atarnos demasiado a la entidad e incrementar los costes, ya que estos seguros suelen tener un precio más elevado que los que podrían alcanzar en el mercado. Incluso en algunas ocasiones, las entidades nos exigen contratar seguros PUF (Prima Única Financiada), cuya coste se financia con el capital destinado a la hipoteca, por lo que pagamos más intereses.
  • Comisiones: es imprescindible negociar bien este apartado, puesto que la hipoteca ideal es aquella que no cobra comisiones. Actualmente existen en el mercado hipotecario, préstamos hipotecarios que están totalmente libre de comisiones.

Si estamos en busca de una nueva hipoteca pero aún seguimos teniendo dudas sobre cómo encontrar la más barata del mercado o la que se ajuste más a nuestras necesidades, HelpMyCash.com ha elaborado la guía definitiva para conseguir el mejor préstamo hipotecario. El siguiente documento contiene las 25 preguntas más importantes que deberías hacerle al banco antes de firmar la hipoteca y así no se nos escape ninguna información.


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Valores máximos y mínimos del euríbor

Un análisis superficial de la evolución del euríbor nos permite ver que la cotización de este índice ha sufrido grandes cambios desde su entrada en vigor. Y es que durante estas casi dos décadas se ha vivido una época de mucha bonanza económica seguida de la peor crisis económica de nuestra historia. Además, la política expansiva llevada a cabo desde 2015 por parte del Banco Central Europeo también ha tenido una gran influencia sobre las oscilaciones de esta tasa. Veamos cuáles han sido los valores más bajos y más altos que ha registrado:

  • El máximo valor se alcanzó en julio de 2008, con un 5,39 %
  • El valor mínimo es el del euríbor actual con su cotización de -0,18 % en el mes de octubre de 2017.
  • El euríbor cotizó por primera vez en su historia en negativo en febrero de 2016, concretamente al -0,008 %, por lo que ya son 10 meses los que el índice cotiza en negativo.

El euríbor hoy se encuentra en mínimos históricos. Como podemos ver en el gráfico situado en la parte superior de esta página, en junio de 2015 este índice ya acumulaba un total de 15 meses de descensos. En julio de ese mismo año ascendió levemente, pero después el euríbor siguió bajando hasta que, en febrero de 2016, empezó a cotizar por debajo del 0 %. Desde entonces, ha ido marcando récords históricos cada mes (excepto en abril y agosto de 2016) y los expertos creen que esta tendencia se mantendrá durante todo el 2017.

Previsión del euríbor actual

Muchos de los clientes que están hipotecados o que se plantean contratar una hipoteca se preguntan si el actual "oasis" de intereses bajos durará mucho tiempo y cuántos meses más podrán ahorrar gracias al euríbor. Por ahora, todo apunta a que el euríbor se mantendrá en tasas negativas hasta finales de este año por la abundante liquidez que ha insuflado el BCE en el mercado para apuntalar la recuperación económica, según el análisis de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Desde esta organización apuntan a dos razones que explican su previsión. Por un lado, los bajos tipos aplicados por el Banco Central Europeo, que están ahora al 0 % y no subirán a corto plazo. Por el otro, que el euríbor hipotecario cotiza en tasas negativas. En consecuencia, se considera que al euríbor actual todavía le queda mucho recorrido para volver a valores por encima del 1 %, así que los clientes con hipotecas referenciadas al euríbor actual podrán seguir disfrutando de una cuota barata durante un tiempo.

¿Qué hacen los bancos frente a un euríbor en negativo?

Como el euríbor ya lleva un tiempo cotizando a la baja, muchas entidades han decidido curarse en salud y han incluido una cláusula cero en los nuevos contratos de las hipotecas variables. De este modo, si los índices bajaran hasta el punto de situar el interés en números negativos, el tipo aplicado sería del 0 %, así que estos bancos no tendrían que pagar dinero a sus clientes. No obstante, es complicado que se dé este escenario, ya que el euríbor tendría que descender por debajo del -0,5 % (el diferencial medio más bajo al que se firmaban las hipotecas hace unos años era de aproximadamente el 0,5 %).

Otra medida que han tomado los bancos tras las caídas continuadas de este índice es apostar por las hipotecas fijas. En ese sentido, la oferta de esta clase de productos ha aumentado mucho durante los dos últimos años y sus condiciones de financiación son ahora mucho mejores. Además, diversas entidades también proponen a sus clientes que cambien el interés aplicado para pasarse del variable referenciado al euríbor a un tipo fijo.

El escándalo de la manipulación del euríbor actual

En 2013, el vicepresidente de la Comisión Europea y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, anunciaba una multa récord en la historia de Europa: 1.300 millones de euros a pagar entre 5 bancos internacionales por la manipulación del euríbor.

Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Général, JPMorgan, Citigroup y RPMartin (broker) fueron condenados por haberse organizado para alterar las cifras que comunicaban a la entidad encargada de desarrollar el euríbor. También participaron en el escándalo UBS y Barklays, pero se les eximió de pagar multa alguna al ser los que destaparon la práctica irregular.

A finales de octubre de 2016 apareció una sentencia del juzgado de lo mercantil nº 1 de Sevilla en el que la juez instructora del caso puntualizó que si bien el motivo principal de la demanda no daba lugar a un fallo favorable al cliente (un tema de vinculación de hipoteca), este sí podría tener compensación por el incremento en el precio que su hipoteca (referenciada a euríbor) podría haber tenido entre 2005 y 2008.

Se trata de una sentencia de gran relevancia, ya que es la primera vez que una sentencia establece que los hipotecados pudieron experimentar perjuicios por la alteración del euríbor actual.

Recientemente, desde el periódico Financial Times se ha asegurado que los ocho bancos implicados en el escándalo se pueden enfrentar a una multa de hasta 2.000 millones de euros tras concluirse la investigación sobre la manipulación del euríbor, que ha durado hasta cuatro años. El rotativo asegura que a principios del año que viene se conocerá cuál será el monto total de la sanción impuesta por la Comisión Europea.

Euríbor Plus, ¿sustituto del euríbor?

euríbor plus

Las autoridades europeas están buscando un sustituto al euríbor actual. ¿Los motivos? Principalmente tres: la creación fallida del IRS (Interest Rate Swap) como índice alternativo hace ya algunos años, la manipulación a la que ha sido sometida el euríbor por parte de algunos de los principales bancos internacionales hace unos años y la necesidad de un índice de referencia estable que no sea tan volátil, para beneficiar tanto a bancos como hipotecados.

En este escenario, el supervisor europeo estaría trabajando en la creación de un índice llamado euríbor Plus. En realidad no sería un índice hipotecario nuevo, sino una fórmula diferente de obtener la tasa del euríbor actual. El euríbor plus solo tendría en cuenta los tipos de referencia de las transacciones efectivamente realizadas. Pero no solo se contemplarían las transacciones entre bancos, también las de grandes empresas, instituciones financieras, pymes o fondos de pensiones, entre otros.

Ahora, la gran pregunta es la siguiente: ¿el euríbor plus encarecerá las hipoteca? Todo apunta a que más que un encarecimiento, el euríbor dejará de cotizar en negativo, aunque nadie puede asegurarlo todavía. Mientras se debate sobre el nuevo índice, el Banco de España ha decidido elevar la vigilancia sobre las entidades participantes en el panel europeo de elaboración del euríbor. En concreto, el supervisor bancario ha comunicado a las entidades españolas participantes en el panel europeo -Santander, BBVA, CaixaBank y CecaBank- que revisen y extremen el control de sus procedimientos internos y que dicho proceso formará parte del proceso de inspección del Banco de España. De esta forma, se quiere evitar una supuesta manipulación del índice.

Según el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) el euríbor plus iba a entrar en vigor en julio de 2016, aunque la fecha se aplazó hasta finales de 2017. Pero en mayo de este mismo año, este organismo retrasó nuevamente hasta 2018 el lanzamiento del índice alegando problemas en la elaboración de la metodología. Además, tras el anuncio del BCE de lanzar un nuevo índice de referencia, parece que la actualización del euríbor plus podría tardar aún más en llegar.

Para completar la información, puedes descargar gratuitamente la siguiente guía y conocer todos los detalles sobre el euríbor plus, la nueva versión del índice hipotecario más usado en nuestro país.


¡Guía GRATUITA! ¿Qué es el euríbor plus y cómo afecta a mi hipoteca?

¿QUÉ ES EL EURÍBOR PLUS Y CÓMO AFECTA A MI HIPOTECA?

FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página sobre el euríbor?

Por las dudas que puedan surgirnos sobre la cotización del euríbor o porque no comprendemos qué incidencia tiene sobre la hipoteca, esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué es el euríbor?

El euríbor ( Europe Interbank Offered Rate) es un índice al que están referenciadas prácticamente el 90 % de las hipotecas españolas. Su valor es la media del precio al que están dispuestos a prestarse dinero los principales bancos de Europa. En nuestro país, las entidades que aportan sus datos para calcular el euríbor son CaixaBank, Banco Santander, BBVA y CecaBank. El euríbor cotiza diariamente y la media mensual es el valor del euríbor durante ese mes (euríbor a 12 meses), que es el que se aplicará a las hipotecas con revisión al mes siguiente.

2.- ¿Por qué el euríbor está en negativo?

El euríbor a 12 meses, en su tasa mensual, es la media del valor al que se prestan dinero los principales bancos europeos. Por tanto, si el euríbor es la media estimada de los intereses que se cobran los bancos por financiarse, y esta media es negativa, lo que ocurre es que los bancos en vez de cobrar intereses por financiarse, se están pagando por prestarse dinero, ya que les sale más a cuenta que depositar sus activos en el Banco Central Europeo, dónde les cobrarán un interés del 0,4 %. El BCE ha bajado los tipos de interés (primero al 0,05 % y después al 0,00 %) y penaliza a los bancos por guardar su dinero en vez de prestarlo.

3.- ¿Qué es el euríbor plus?

Aunque reciba esta denominación, el euríbor plus no es un nuevo índice de referencia, sino que se trata de una fórmula distinta para calcular el valor del euríbor actual. Con esta nueva metodología, las autoridades europeas esperan aumentar la fiabilidad y la estabilidad del índice, pues para el cálculo se tendrán en cuenta los datos de más entidades y no se usarán estimaciones. En teoría, la fórmula tenía que estar elaborada para principios de este año, pero tras varias pruebas fallidas, se prevé que no verá la luz hasta 2018.

4.- ¿El euríbor plus encarecerá las hipotecas?

Todavía no hay confirmación de la cotización que registrará el euríbor plus en su salida al mercado, pero al contar con entidades pequeñas, que aportarán datos para crear la muestra, es previsible que el índice cotizará más alto que ahora, y supuestamente en positivo. De ser así, los hipotecados referenciados al euríbor verán como la cuota de su hipoteca se encarece. Pero tampoco será una subida elevada, puesto que desde el EMMI aseguran que no sacarán adelante un índice que pueda desestabilizar el mercado.

5.- ¿El euríbor se aplica a todas las hipotecas?

No. El euríbor actual, igual que cualquier otro índice de referencia, se aplica solamente sobre las hipotecas a tipo variable y sobre los préstamos hipotecarios mixtos que incluyen un período con un interés variable.

Por tanto, las hipotecas a tipo fijo no están referenciadas ni al euríbor ni a cualquier otro índice de referencia. Hace unos años, el 90 % de las hipotecas firmadas en nuestro país eran a tipo variable, aunque desde que el índice empezó a cotizar en negativo, el precio de las fijas se ha reducido notablemente. Esto ha provocado que la contratación de hipotecas a tipo fijo haya aumentado hasta ser de alrededor del 40 % de las nuevas operaciones.

6.- Previsión euríbor: ¿seguirá en mínimos?

El euríbor a 12 meses lleva mucho tiempo en descenso, marcando cada mes una nueva cifra mínima. Sin embargo, determinar hasta cuánto se mantendrá en mínimos históricos, e incluso en negativo, es complicado. Pero todo apunta a que el euríbor actual no se disparará de forma automática, por lo que las hipotecas a euríbor seguirán pagando una cuota baja. Las principales razones son que el Banco Central Europeo mantiene su política de tipos mínimos al 0 % y, además, los bancos promocionan sus ofertas a tipo fijo y mixto, porque saben que probablemente el euríbor no vaya a subir en un año, como mínimo.

Las últimas estimaciones del BCE es que los tipos de interés seguirán al 0 % e incluso en negativo hasta 2020.

7.- ¿Qué efecto tiene el euríbor en las hipotecas?

El euríbor es el índice de referencia por excelencia de las hipotecas variables, ya que se aplica a más del 90 % de este tipo de hipotecas. El interés de éstas se forma a partir del valor del euríbor actual más un diferencial. Por ello, según el valor del índice el interés a devolver al banco cada mes será más alto o bajo. Cuando el euríbor es bajo, el interés a devolver será más alto y cuando sube, al contrario.

8.- Valores máximos y mínimos del euríbor.

El euríbor a 12 meses alcanzó su máximo valor histórico en el mes de julio de 2008, cuando registró una media del 5,39 %. Sin embargo, este índice empezó a caer a partir del año 2009, un descenso que provocó que entrara en los números negativos en febrero de 2016. Desde entonces, el valor más bajo que ha llegado a alcanzar es el registrado en el mes de octubre de este año: un -0,18 %.

El euríbor cotizó en negativo por primera vez en su historia en febrero de 2016 y ya encadena 17 meses consecutivos en negativo. Los expertos auguran que a lo largo de los próximos dos años el euríbor, continuará registrando valores por debajo de cero. Además, los últimos informes del BCE estiman que los tipos de interés continuarán a cero en negativo al menos 5 años más.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y simulaciones de cómo afectarán a las cuotas de la hipoteca cada una de sus variaciones.

Fuente: la información relativa al euríbor actual procede del Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) y del Boletín Oficial del Estado.

Metodología: mediante la investigación online conseguimos la información referente al índice hipotecario. Además de forma mensual actualizamos su valor de cotización y su efecto en las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Preguntas recientes

Avatar  de Kris1982

Prestamo dentro de una hipoteca

Hola tengo una pregunta, vivo de alquiler y tengo 3 hijos, entre un prestamo q tenemos luz, agua, gas y demas gastos no llegamos ni a mitad de mes ya que solo trabaja mi marido. Mi duda es Si nosotros pidiesemos una hipoteca para comprar un piso se podria meter dentro de la hipoteca el prestamo para solo tener q pagar la hipoteca y quitar el gasto aparte del prestamo?? Gracias

Kris1982 22/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Kris1982.

Sentimos la situación por la que estáis pasando, pero lamentablemente, con vuestro perfil es prácticamente imposible que algún banco os conceda una hipoteca, dado que apenas tenéis ingresos y no tenéis ahorros (normalmente, los bancos financian hasta el 80 % de una vivienda, por lo que hay que aportar el 20 % restante y un 15 % más de gastos de constitución de la hipoteca y de compraventa). Además, el hecho de tener un préstamo también resta puntos a la hora de pedir una hipoteca.

Un saludo.

 


Avatar  de elguarataro28

Hipotecas liberbank

Hola Buenas tardes quería preguntarles cómo ven las hipotecas a tipo fijo de liberbank y si es de fiar este banco

elguarataro28 21/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, elguarataro28.

La Hipoteca Tipo Fijo de Liberbank puede ser muy atractiva por el interés que ofrece (desde el 1,50 % para plazos de 10 años hasta el 2,25 % para 30 años). Sin embargo, debes tener presente que se trata de un producto con una fuerte vinculación: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros, domiciliación de nómina con 2.000 euros y plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros. Es decir, para beneficiarte de este interés tan bajo deberás cumplir todas esas condiciones ya que, de no ser así, el tipo puede aumentar en más de un punto.

De hecho, si te fijas en la TAE (que además del interés refleja otros datos como la vinculación con coste, los gastos de formalización o la comisión de apertura si la tuviera), es mucho más alta, desde el 2,99 % para préstamos hipotecarios a 10 años hasta el 3,40 % a 30 años. En general, si la diferencia entre el interés y la TAE es de más de un 1 % (como en este caso), se considera que la vinculación de esa hipoteca es cara. Sin embargo, si ya eres cliente del banco y tienes contratado o te interesa contratar alguno de estos servicios, el bajo interés podría beneficiarte significativamente.

Así pues, te recomendamos que pidas información sobre cuánto te costarían los seguros y el resto de productos vinculados y que te asegures de que los entiendes y te convienen. En cualquier caso, la recomendación general es pedir ofertas en un mínimo de tres bancos para poder comparar. Si quieres, también puedes visitar nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas.

En cuanto a si es un banco de fiar, podemos decirte que Liberbank es un banco español que opera desde 2011 (fruto de la fusión de varias cajas autonómicas) y que tiene especial presencia en Asturias, Cantabria, Castilla - La Mancha y Extremadura. Está adherido al Fondo de Garantía Español y tiene una calificación de B1 por parte de la agencia de calificación Moody's.

Un saludo.


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HIPOTECA MIXTA O VARIABLE CONDICIONES

Hola a tod@s Estoy en un mar de dudas y recurro a vosotros a vwr si alguien puede ayudarme. Tengo q decidirme entre una hipoteca mixta o fija. MIXTA Euribor +2.10 los 10 primeros años, euribor +1.2 los 15 restantes ( ES A 25 AÑOS MÁXIMO). Cuota fija 511 e, cuota variable 460 + euribor. VARIABLE Euribor +1.2 los 30 años del prestamo. Cuota inicial 396 euros mas el euribor que vaya subiendo, claro. Cuál veis mejor opción? El euribor subirá pero...en esos 10 años creéis que será mas económico mantenerlo a fijo que a variable? Y otra pregunta...el tema del nuevo euribor o nuevo indice que quieren implantar el 2020, en qué nos afecta a los hipotecados con anterioridad? Somos ajenos por haber firmado antes la hipoteca o también se nos aplicará este nuevo índice? Para bien o para mal? Como podéis comprobar NO TENGO NI IDEA del tema y de los consejos de los bancos...no me fío mucho, pues miran su beneficio obviamente. Alguien que me eche una mano?!!! Muchísimas gracias de antemano!

SaG85 21/11/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/11/2017

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Hola, SaG85.

En primero lugar, queremos aclarar si te hemos comprendido bien, puesto que algunos datos parecen un tanto confusos. Entendemos que dudas entre los siguientes dos productos:

  • Hipoteca Mixta a 25 años: 2,10 % fijo durante los primeros 10 años y euríbor más 1,20 % los restantes.
  • Hipoteca variable a 30 años: euríbor + 1,20 % durante todo el tiempo (sin fijo inicial).

Si es así, debes tener en cuenta que, actualmente, el euríbor está en negativo y que, aunque se prevé que empiece a subir a partir de 2018, lo más probable es que tarde muchos meses en alcanzar niveles positivos, por lo que es un buen momento para aprovechar los tipos variables. Eso implica que, si contratas una hipoteca mixta, al principio de la misma (es decir, ahora) no podrías aprovecharte de los bajos tipos del euríbor. Por eso, en este sentido sería mejor la hipoteca variable, sobre todo si no tiene un fijo inicial durante el primer año o los dos primeros años.

Por el otro lado, la parte variable de estas dos hipotecas es idéntica, por lo que tras 10 años, pagarías lo mismo por las dos. Precisamente por esto, y aunque no se prevé una subida muy fuerte del euríbor en los próximos años, en el caso de que este índice de referencia subiera, luego debería volver a bajar para que el hecho de haber pagado más durante los primeros diez años de la mixta fuera rentable. Y es que, si se mantiene alto, con las dos vas a pagar lo mismo sin haberte aprovechado del euríbor bajo actual.

En cuanto al nuevo euríbor, aún no hay una fecha determinada para la salida del nuevo método de cálculo del índice. En este caso, lo lógico sería que se mantuviera el índice (aplicando el nuevo cálculo), pero el banco podría considerar que se trata de otro diferente y no aceptarlo. De ser así, en tu contrato hipotecario debe aparecer por qué indice se sustituiría el euríbor en caso de desaparecer. Sin embargo, toda esta cuestión aún está por ver, ya que no hay nada claro al respecto.

Así pues, nuestro consejo es que al estar en un momento de tipos muy bajos, optes por una hipoteca variable por delante de una mixta. Sin embargo, si tu tolerancia al riesgo es baja y no quieres sufrir una posible futura subida del euríbor, puedes mirar ofertas de hipotecas fijas que, actualmente, también presentan tipos muy interesantes, incluso por debajo del 2 % o del 3 %.

Un saludo.

 


2 SaG85 el 21/11/2017

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Hola de nuevo Lo primero agradecerte la respuesta pues me es de mucha ayuda, de veras. No comenté, que efectivamente, el primero año pago un fijo de euribor +2. El resto euribor mas 1,2. En la VARIABLE Personalmente me hubiera decantado por una fija, pues era mi idea inicial, pero por mis perculiaridades personales no me conceden la hipoteca mas que en dos bancos y en ambos ofrecen variable y mixta, siendo la de menos interés ybvinculaciones la que he comentado en el anterior mensaje. Entiendo con la respuesta que es mas ventajoso una variable. No obstante la diferencia entre los +2.10 de los 10 primeros años de la MIXTA y los +2 del primer año y de la VARIABLE unido al +1.2 el resto de años, es mas provechosa la variable, a pesar de haber solo 0.9 diferencia? No se prevé que en estos primero años el euribor alcance ni 1?? O cuándo se prevé que proximadamente pase del 1...2? Entiendo que no es posible saberlo en el momento actual pero, de cuántos años podríamos estar hablando para q se igualaran intereses? 2 años? 5 años? No se igualaran en 10? Qué previsión creéis que puede acercarse a la realidad? Perdón por la insistencia, pero es muy importante el paso que voy a dar y la opinión de un experto me ayuda muchísimo. Muchas gracias de nuevo.


3 HelpMyCash el 22/11/2017

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Hola, SaG85.

En imposible saber cómo evolucionará el euríbor, sin embargo, algunos expertos prevén que por lo menos hasta finales de 2018 no lo volveremos a ver en positivo (eso decir, por encima del 0 %). Aunque, por el momento, todo parece indicar que en noviembre volverá a marcar un mínimo histórico (alrededor del -0,190 %).

Sin embargo, todo esto son previsiones y evidentemente habrá un momento en el que los tipos subirán. Pero, si nos remitimos a los datos, la última vez que se vió un euríbor cercano al 0,9 % fue en agosto de 2012 (0,880 %), en plena crisis económica. Esto no implica que no pueda volver a cambiar rápidamente, pero dependerá de muchos factores que no podemos controlar y, por lo tanto, sobre los que no te podemos asesorar. Además, si finalmente fuera así, y subiera mucho en los próximos años, tu hipoteca mixta también se vería perjudicada en apenas 10 años. Por otra parte, al ser un plazo más corto, entendemos que las cuotas serán mayores.

Las hipotecas fijas suelen tener peores condiciones en intereses y comisiones, sin embargo, si te preocupa tanto que pueda subir el euríbor (una preocupación normal, por otra parte), te recomendamos que calcules cuánto te saldría tu cuota mensual con las hipotecas fijas que te ofrecen y cuánto con la mixta y la variable que nos comentas, teniendo en cuenta tanto el euríbor actual (-0,18 %) como otros (por ejemplo al 1 %, al 3 % o al 5 %, que es el máximo histórico que se ha registrado, aunque sea poco probable que se alcance). Para hacer estos cálculos puedes usar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com, que te permite incluir las vinculaciones.

Un saludo.


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