Euríbor actual - Últimos valores y evolución histórica
El euríbor actual, el índice hipotecario al que están referenciadas más del 90 % de las hipotecas variables en España, cierra el mes de junio en valores negativos por vigésimo sexto mes consecutivo al -0,181 %. Esta cotización media mensual se sitúa siete milésimas por encima del valor medio de mayo y algo más de tres centésimas por debajo del valor de junio de 2017. Por tanto, los hipotecados con revisión anual en julio de 2018 verán cómo su cuota vuelve a reducirse.
Miquel Riera
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¿Aún no sabes qué es el euríbor y para qué se usa? En este audio te lo explicamos en menos de un minuto:
El euríbor, en su modalidad a 12 meses, es el índice de referencia de la inmensa mayoría de las hipotecas variables que se contratan en España desde el año 2000, que es cuando se empezó a utilizar en nuestro país. Como nos indica su propia denominación oficial (European Interbank Offered Rate), para determinar el valor del euríbor se recoge el interés que aplican a sus transacciones en euros los principales bancos de nuestro continente. Por lo tanto, se podría decir que el euríbor es la media aproximada del interés al que estas entidades europeas se prestan dinero entre ellas.
El euríbor actual fluctúa todos los días laborables, por lo que tiene un valor distinto cada día. Eso sí, esta tasa diaria no es la que se acaba incorporando al interés de las hipotecas variables, sino la media de la cotización mensual. Así pues, el euríbor hipotecario es la media mensual de los tipos de interés diarios a los que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos.
Como puede cambiar cada mes, si queremos firmar una hipoteca variable, recomendamos calcular previamente qué importe tendrían sus cuotas en varios escenarios de euríbor. Esto lo podemos hacer con el simulador de HelpMyCash.com, que permite introducir el interés deseado para saber cuánto se pagaría por una hipoteca con unas condiciones determinadas. Como es imposible adivinar cuál será la cotización del euríbor a 12 meses durante toda la vida del préstamo, emplear un valor medio del euríbor (entre el 2 % y el 3 %) nos ayudará a tomar una mejor decisión, pues es improbable que el euríbor se mantenga en valores como los actuales mucho más tiempo.
Hipotecas más baratas con euríbor en negativo
El euríbor a 12 meses ya lleva más de dos años cotizando por debajo del 0 % (en números negativos) y más de cuatro registrando valores inferiores al 1 %. Por este motivo, tener contratada ahora una hipoteca variable puede ser especialmente conveniente, ya que las cuotas de estos productos son muy asequibles. Si queremos firmar uno de estos créditos para beneficiarnos de la reducida cotización de este índice de referencia, en el listado siguiente encontraremos las hipotecas a tipo variable más destacadas de España:
Si por el contrario preferimos pagar un poco más a cambio de tener la tranquilidad de que nuestra cuota no cambie, apostar por las hipotecas a tipo fijo será nuestra opción. Y es que el interés de este tipo de préstamos hipotecarios no cambia en función de ningún índice de referencia, por lo que el valor del euríbor no le afecta y las mensualidades serán las mismas desde que firmamos el contrato hasta que acabamos de pagar toda la deuda. Si quieres conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado puedes consultar la siguiente tabla:
Y si aún no sabes si decantarte por una hipoteca fija o por una variable, en esta infografía te damos las claves para tomar la mejor decisión:
¿Cómo se calcula el valor del euríbor actual?
El euríbor actual no es un único tipo de interés, ya que se compone de un conjunto de valores que se diferencian entre ellos en función del plazo al que los bancos más importantes se prestan dinero. Por lo tanto, podemos hablar del euríbor diario, a una semana, a un mes, a tres meses, a 12 meses. Este último, el euríbor a 12 meses, es el más conocido, puesto que es al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables para particulares firmadas en España.
El cálculo y la publicación del valor de este índice se realiza todos los días laborables. Veamos cuál es el proceso para calcular su valor diario:
Cada día se solicita a los bancos más importantes de Europa que envíen sus tipos de interés actuales antes de las 10:45 h. de la mañana. Entre esa hora y las 11 h., en una página privada de la agencia Reuters, se realiza el cálculo del euríbor. Allí tienen acceso los bancos para poder corregir sus contribuciones si fuera necesario.
A las 11 en punto (CET), la agencia calcula de nuevo el valor del euríbor diario después de las posibles modificaciones. Elimina el 15 % más alto y el 15 % más bajo de todos los tipos de interés registrados, de esta forma se ajusta la muestra a los valores centrales y se minimiza el impacto de los datos atípicos. A partir de aquí, realiza una media aritmética del resto y el resultado se redondea en un número con tres decimales, lo que resulta ser el euríbor que posteriormente se publica.
Una vez hecho el cálculo, la agencia publica el valor del euríbor en las páginas 248 y 249 de su sistema Telerate, que está disponible para los subscriptores y las agencias de información. También se publica el proceso de cálculo, para conservar la transparencia de todo el proceso.
¿Cómo afectará el euríbor a las hipotecas en julio de 2018?
Imaginemos que tenemos vigente una hipoteca con un capital inicial de 100.000 euros, un plazo de 25 años y un interés variable de euríbor más 1 %. En el caso de que nos toque la revisión de la cuota durante el presente mes de julio, con el actual euríbor las mensualidades se abaratarían de la siguiente manera:
En una hipoteca con revisión semestral: la cuota mensual pasará de 368,33 a 368,74 euros. Por lo que supondrá una subida de 41 céntimos al mes y de 2,46 euros al semestre.
En una hipoteca con revisión anual: la cuota mensual pasará de 370,17 a 368,74 euros. Por lo que supondrá un ahorro mensual de 1,43 euros y de 17,16 euros al año.
* Hay que tener en cuenta que el ahorro exacto dependerá de las condiciones de cada hipoteca.
Hipotecas y euríbor: ¿están relacionados?
El coste de una hipoteca variable depende, en gran parte, del valor del euríbor actual, ya que aproximadamente el 90 % de las hipotecas están referenciadas al euríbor a 12 meses.
Por lo tanto, la relación que mantienen las hipotecas y el euríbor es realmente estrecha: cuando el valor del euríbor crece en el momento de hacer la revisión, el interés de una hipoteca referenciada a este índice también subirá, así que las cuotas mensuales sucesivas se encarecerán. En cambio, cuando la cotización del euríbor descienda, el tipo aplicado se reducirá, por lo que las mensualidades siguientes serán más baratas. Sin embargo, hay que decir que las cuotas no cambian tras cada bajada o subida de los índices de referencia, pues la revisión no se efectúa todos los meses.
En el propio contrato de la hipoteca se indica cuál será la periodicidad de la revisión del interés (anual o semestral, en la mayoría de los casos). Así, cuando llegue la fecha estipulada, el banco tomará el último valor medio mensual registrado por el euríbor a 12 meses y recalculará el precio de las cuotas del préstamo. En general, si la revisión se produce en enero, el banco usará la cotización del euríbor del mes de noviembre o del de diciembre, es decir, del mes o de los dos meses anteriores a la actualización.
Pero esta relación entre las hipotecas y el euríbor no se da en los préstamos hipotecarios fijos, dado que estos no tienen un interés ligado a un índice de referencia. Asimismo, el euríbor tampoco tiene ningún efecto en el tramo inicial fijo de las hipotecas mixtas. De todas maneras, hay que decir que la reducción de los tipos variables ha provocado, indirectamente, que el precio de las hipotecas a interés fijo se haya abaratado durante los últimos años. Gracias a esta rebaja, ahora podemos encontrar hipotecas fijas a menos del 2 %, algo impensable hace una década.
Euríbor y cláusula suelo hipotecaria
Si formalizamos la contratación de una hipoteca variable hace unos años (sobre todo a partir de 2009), es probable que en la escritura figure una cláusula suelo. El funcionamiento del denominado suelo hipotecario es muy fácil de entender: es un interés mínimo que se aplica cuando la suma del diferencial más el euríbor sitúa el tipo aplicado por debajo de la cifra establecida. Por norma general, en esta cláusula también se estipula un techo, que es el interés máximo que se aplicaría en el caso contrario.
Antes de la crisis, los diferenciales de las hipotecas variables eran mucho más reducidos que los de ahora (se situaban en torno al 0,5 %), ya que el euríbor cotizaba muy alto. En aquel momento, la suma del diferencial más el índice podía arrojar perfectamente un interés de más del 4 % o del 5 %. Sin embargo, cuando el euríbor empezó a desplomarse a partir de 2009, a muchas de estas hipotecas no se les abarató la cuota, ya que tenían una cláusula suelo que establecía un interés mínimo a aplicar de entre el 2,5 % y el 3,5 % en la mayoría de los casos.
El problema con el suelo hipotecario no fue tanto su existencia en sí, como el hecho de no comunicar a sus clientes la existencia de una limitación al interés, a favor del banco. Esto es lo que se conoce como falta de transparencia y es un motivo por el que podemos exigir la devolución de lo pagado de más.
Para todos aquellos que tengan euríbor en su hipoteca y sospechen que también han sido víctimas de una cláusula suelo HelpMyCash ha desarrollado una herramienta gratuita que permite calcular la devolución a la que podemos aspirar.
Consejos para conseguir las mejores hipotecas
Una hipoteca barata no es solo aquella que tiene un diferencial bajo. Si queremos pagar lo mínimo posible por nuestro préstamo, debemos buscar un producto que, además de tener un interés reducido, incluya pocas comisiones (o ninguna, que sería lo ideal) y pocos requisitos de vinculación, pues son dos factores que pueden encarecer significativamente el precio final de las hipotecas:
Interés hipotecario: si la hipoteca que queremos firmar es a tipo variable, es recomendable que esté referenciada al euríbor y no a otros índices de referencia alternativos como el IRPH o el líbor de otras divisas (del yen o del franco suizo, por ejemplo). Podemos considerar como una buena opción cualquier crédito hipotecario que tenga un interés de menos de euríbor más 1,20 %, siempre que tenga pocos requisitos de vinculación. En cambio, si preferimos contratar una hipoteca fija, el interés no debería ser de más del 2,5 %. Finalmente, respecto a las hipotecas mixtas, lo cierto es que son una opción poco aconsejable hoy en día, ya que su fijo inicial nos impediría aprovecharnos de la baja cotización del euríbor actual.
Productos vinculados: un factor a tener en cuenta para conseguir una buena hipoteca, es no vincularnos en exceso con la entidad bancaria. Los seguros, de vida, hogar, etc., pueden rebajar el interés del préstamo hipotecario, pero a cambio pueden atarnos demasiado a la entidad e incrementar los costes, ya que estos seguros suelen tener un precio más elevado que los que podrían alcanzar en el mercado. Incluso en algunas ocasiones, las entidades nos exigen contratar seguros PUF (Prima Única Financiada), cuya coste se financia con el capital destinado a la hipoteca, por lo que pagamos más intereses.
Comisiones: es imprescindible negociar bien este apartado, puesto que la hipoteca ideal es aquella que no cobra comisiones. Actualmente existen en el mercado hipotecario, préstamos hipotecarios que están totalmente libre de comisiones.
Si ya has contratado una hipoteca y esta está referenciada al IRPH, en el siguiente vídeo te explicamos cómo puedes pasarte al euríbor:
Valores máximos y mínimos del euríbor
Si analizamos con atención la evolución del euríbor desde su entrada en vigor hasta ahora, resultan llamativas las fluctuaciones, tanto al alza como a la baja, que ha sufrido este índice. Esta volatilidad se explica por la propia marcha de la economía europea, muy positiva durante los primeros años de este milenio y en crisis desde hace una década. Asimismo, los estímulos que el Banco Central Europeo aplica desde el 2015 también han afectado al valor de esta tasa. Veamos cuáles han sido sus registros máximos y mínimos:
El máximo valor se alcanzó en julio de 2008, con un 5,39 %
El valor mínimo es el del euríbor actual con su cotización de -0,191 % en los meses de febrero y marzo de 2018.
El euríbor cotizó por primera vez en su historia en negativo en febrero de 2016, concretamente al -0,008 %, por lo que ya son 10 meses los que el índice cotiza en negativo.
El euríbor hoy se encuentra en mínimos históricos. Como vemos en el gráfico situado en la parte superior de la página, este índice no ha dejado de descender desde el mes de junio de 2015, salvo en unos pocos meses. Empezó a pisar terreno negativo en febrero de 2016 y desde entonces ha ido marcando récords negativos en prácticamente cada nuevo registro hasta cerrar el pasado 2017 en el (-0,19 %). Sin embargo, parece que esta tendencia no se mantendrá hasta más allá de este curso, pues los analistas creen que en 2019 empezará a cotizar en valores positivos.
Previsión del euríbor actual
Muchos de los que tienen firmada una hipoteca variable (o que piensan contratar un producto de esta clase) se preguntan si se mantendrá mucho tiempo más el actual escenario de tipos bajos y hasta cuándo podrán ahorrar gracias al euríbor en negativo. Por ahora, las previsiones apuntan a que el euríbor seguirá bajo cero hasta finales de este año, según los departamentos de análisis de Bankinter y de la Asociación Hipotecaria Española. Estas dos entidades creen que la tendencia de este índice será la mencionada hasta que el BCE decida retirar los incentivos que implementó en 2015 para apuntalar la recuperación económica europea.
En concreto, desde la AHE apuntan a dos razones que explican su previsión. Por un lado, los bajos tipos aplicados por el Banco Central Europeo, que están ahora al 0 % y no subirán a corto plazo. Por el otro, que el euríbor hipotecario cotiza en tasas negativas. En consecuencia, se considera que al euríbor actual todavía le queda mucho recorrido para volver a valores por encima del 1 %, así que los clientes con hipotecas referenciadas al euríbor actual podrán seguir disfrutando de una cuota barata durante un tiempo.
¿Qué hacen los bancos frente a un euríbor en negativo?
Como el euríbor ya lleva más de dos años cotizando en números negativos, varias entidades han preferido curarse en salud y han incluido la denominada cláusula cero en los contratos de sus nuevas hipotecas variables. De este modo, si un nuevo desplome del índice situara el interés de estos préstamos por debajo del 0 %, se aplicaría un tipo del 0 %, por lo que el banco no tendría que pagarle intereses al cliente. Sin embargo, este escenario es muy improbable, pues el euríbor debería caer a menos del -1 % para que se diera (el diferencial medio actual ronda el 1 %).
Otra medida que ha tomado la banca para recuperarse de la caída del euríbor ha sido apostar claramente por las hipotecas a tipo fijo. Desde el año 2016, la oferta de estos productos ha experimentado un incremento importante y se han mejorado mucho sus condiciones de financiación para seducir a los clientes que valoran especialmente la estabilidad. Asimismo, diversas entidades proponen a los actuales hipotecados a tipo variable al euríbor que se pasen al interés fijo, una operación que saldrá aún más barata en cuanto se promulgue la reforma de la ley hipotecaria.
El escándalo de la manipulación del euríbor actual
En 2013, el vicepresidente de la Comisión Europea y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, anunciaba una multa récord en la historia de Europa: 1.300 millones de euros a pagar entre 5 bancos internacionales por la manipulación del euríbor.
Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Général, JPMorgan, Citigroup y RPMartin (broker) fueron condenados por haberse organizado para alterar las cifras que comunicaban a la entidad encargada de desarrollar el euríbor. También participaron en el escándalo UBS y Barklays, pero se les eximió de pagar multa alguna al ser los que destaparon la práctica irregular.
A finales de octubre de 2016 apareció una sentencia del juzgado de lo mercantil nº 1 de Sevilla en el que la juez instructora del caso puntualizó que si bien el motivo principal de la demanda no daba lugar a un fallo favorable al cliente (un tema de vinculación de hipoteca), este sí podría tener compensación por el incremento en el precio que su hipoteca (referenciada a euríbor) podría haber tenido entre 2005 y 2008.
Se trata de una sentencia de gran relevancia, ya que es la primera vez que una sentencia establece que los hipotecados pudieron experimentar perjuicios por la alteración del euríbor actual.
Recientemente, desde el periódico Financial Times se ha asegurado que los ocho bancos implicados en el escándalo se pueden enfrentar a una multa de hasta 2.000 millones de euros tras concluirse la investigación sobre la manipulación del euríbor, que ha durado hasta cuatro años. El rotativo asegura que a principios del año que viene se conocerá cuál será el monto total de la sanción impuesta por la Comisión Europea.
Euríbor Plus, ¿sustituto del euríbor?
Las autoridades europeas están buscando un sustituto al euríbor actual. ¿Los motivos? Principalmente tres: la creación fallida del IRS (Interest Rate Swap) como índice alternativo hace ya algunos años, la manipulación a la que ha sido sometida el euríbor por parte de algunos de los principales bancos internacionales hace unos años y la necesidad de un índice de referencia estable que no sea tan volátil, para beneficiar tanto a bancos como hipotecados.
En este escenario, el supervisor europeo estaría trabajando en la creación de un índice llamado euríbor Plus. En realidad no sería un índice hipotecario nuevo, sino una fórmula diferente de obtener la tasa del euríbor actual. El euríbor plus solo tendría en cuenta los tipos de referencia de las transacciones efectivamente realizadas. Pero no solo se contemplarían las transacciones entre bancos, también las de grandes empresas, instituciones financieras, pymes o fondos de pensiones, entre otros.
Ahora, la gran pregunta es la siguiente: ¿el euríbor plus encarecerá las hipoteca?Todo apunta a que más que un encarecimiento, el euríbor dejará de cotizar en negativo, aunque nadie puede asegurarlo todavía. Mientras se debate sobre el nuevo índice, el Banco de España ha decidido elevar la vigilancia sobre las entidades participantes en el panel europeo de elaboración del euríbor. En concreto, el supervisor bancario ha comunicado a las entidades españolas participantes en el panel europeo -Santander, BBVA, CaixaBank y CecaBank- que revisen y extremen el control de sus procedimientos internos y que dicho proceso formará parte del proceso de inspección del Banco de España. De esta forma, se quiere evitar una supuesta manipulación del índice.
El Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI) afirmó en un primer momento que el euríbor plus estaría preparado para el mes de julio de 2016, pero posteriormente aplazó esa fecha de lanzamiento hasta finales de 2018. Tras problemas en la elaboración del nuevo método de cálculo, la entrada en vigor del euríbor plus se volvió a posponer para 2018, sin concretar un día exacto. Desde entonces no se han recibido noticias nuevas, por lo que parece que habrá que esperar un tiempo más para ver nacer la nueva versión de este índice.
Para completar la información, puedes descargar gratuitamente la siguiente guía y conocer todos los detalles sobre el euríbor plus, la nueva versión del índice hipotecario más usado en nuestro país.
¡Guía GRATUITA!¿Qué es el euríbor plus y cómo afecta a mi hipoteca?
El euríbor plus es (o mejor dicho, será) la nueva versión del euríbor, el principal índice hipotecario de nuestro país. Dada la amplia difusión de este índice de referencia en las hipotecas de nuestro país, este cambio es visto por algunos como arriesgado, mientras puede suponer un alivio para otros.
Esta breve y sencilla guía esta creada para despejar todas las dudas que podamos tener sobre:
cómo se calcula el euríbor plus
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FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página sobre el euríbor?
Por las dudas que puedan surgirnos sobre la cotización del euríbor o porque no comprendemos qué incidencia tiene sobre la hipoteca, esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:
1.- ¿Qué es el euríbor de una hipoteca?
El euríbor (Europe Interbank Offered Rate) es el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas concedidas en España. Su valor es la media aproximada del precio al que los principales bancos del continente se prestan dinero entre sí. En nuestro país, las entidades que facilitan sus datos para el cálculo del euríbor son Caixabank, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Cecabank (un banco mayorista). Cada día se publica el valor del euríbor y la media mensual de todos ellos es el euríbor que se usa para calcular el interés de las hipotecas.
2.- ¿Por qué el euríbor está en negativo?
El euríbor a 12 meses, en su tasa mensual, es la media del valor al que se prestan dinero los principales bancos europeos. Por tanto, si el euríbor es la media estimada de los intereses que se cobran los bancos por financiarse, y esta media es negativa, lo que ocurre es que los bancos en vez de cobrar intereses por financiarse, se están pagando por prestarse dinero, ya que les sale más a cuenta que depositar sus activos en el Banco Central Europeo, dónde les cobrarán un interés del 0,4 %. El BCE ha bajado los tipos de interés (primero al 0,05 % y después al 0,00 %) y penaliza a los bancos por guardar su dinero en vez de prestarlo.
3.- ¿El euríbor se aplica a todas las hipotecas?
No. El euríbor actual, igual que cualquier otro índice de referencia, se aplica solamente sobre las hipotecas a tipo variable y sobre los préstamos hipotecarios mixtos que incluyen un período con un interés variable.
Por tanto, el interés de las hipotecas a tipo fijo no depende ni del euríbor ni de cualquier otro índice de referencia. Hace unos años, alrededor del 90 % de las hipotecas que se contrataban en España eran a tipo variable, pero desde que este índice cotiza en negativo, el precio de las fijas ha bajado significativamente. Esto ha provocado que la firma de hipotecas a tipo fijo haya crecido de un modo espectacular, hasta suponer actualmente en torno del 40 % de las nuevas contrataciones.
4.- ¿Cuál es la previsión del euríbor? ¿Seguirá en mínimos?
El euríbor a 12 meses lleva mucho tiempo en descenso, marcando cada mes una nueva cifra mínima. Sin embargo, determinar hasta cuánto se mantendrá en mínimos históricos, e incluso en negativo, es complicado. Pero todo apunta a que el euríbor actual no se disparará de forma automática, por lo que las hipotecas a euríbor seguirán pagando una cuota baja. Las principales razones son que el Banco Central Europeo mantiene su política de tipos mínimos al 0 % y, además, los bancos promocionan sus ofertas a tipo fijo y mixto, porque saben que probablemente el euríbor no vaya a subir en un año, como mínimo.
Las últimas estimaciones del BCE es que los tipos de interés seguirán al 0 % e incluso en negativo hasta 2020.
5.- ¿Qué efecto tiene el euríbor en las hipotecas?
El euríbor es el índice más usado para calcular el interés de las hipotecas a tipo variable; en concreto, más del 90 % de estos préstamos lo incorpora como referencia principal. El interés de estos productos se determina tras sumar el valor del euríbor actual más el denominado diferencial, una cifra fija acorada entre el cliente y el banco. Por lo tanto, dependiendo de las fluctuaciones de este índice, el tipo aplicado puede ser menor o mayor: cuando el euríbor baje, el interés será más reducido, mientras que cuando suba, será más alto.
6.- ¿Cuál ha sido la cotización máxima y mínima del euríbor?
El euríbor a 12 meses alcanzó su valor máximo en el mes de julio de 2008, cuando cotizó al 5,39 %. Sin embargo, a partir del año 2009, este índice de referencia empezó a desplomarse sin descanso hasta entrar en el terreno negativo en el mes de febrero de 2016. Desde entonces, el valor más reducido que ha alcanzado es el que registró en febrero de 2018: un -0,191 %.
El euríbor cotizó en negativo por primera vez en su historia en febrero de 2016 y ya encadena 23 meses consecutivos en negativo. Los expertos auguran que a lo largo de los próximos dos años el euríbor, continuará registrando valores por debajo de cero. Además, los últimos informes del BCE estiman que los tipos de interés continuarán a cero en negativo al menos 5 años más.
7.- ¿Qué es el euríbor plus?
Aunque reciba esta denominación, el euríbor plus no será un nuevo índice de referencia, sino una fórmula distinta para determinar el valor del euríbor actual. Con este método nuevo, las autoridades europeas esperan que este índice sea más estable y fiable, pues para calcularlo se utilizarán los datos de más entidades y no se efectuarán estimaciones como hasta ahora. La metodología tenía que entrar en vigor a principios de 2017, pero tras varias pruebas fallidas, su lanzamiento se ha pospuesto sin concretar una fecha fija.
8.- ¿El euríbor plus encarecerá las hipotecas?
Todavía no hay confirmación de la cotización que registrará el euríbor plus en su salida al mercado, pero al contar con entidades pequeñas, que aportarán datos para crear la muestra, es previsible que el índice cotizará más alto que ahora, y supuestamente en positivo. De ser así, los hipotecados referenciados al euríbor verán como la cuota de su hipoteca se encarece. Pero tampoco será una subida elevada, puesto que desde el EMMI aseguran que no sacarán adelante un índice que pueda desestabilizar el mercado.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y simulaciones de cómo afectarán a las cuotas de la hipoteca cada una de sus variaciones.
Metodología: mediante la investigación online conseguimos la información referente al índice hipotecario. Además de forma mensual actualizamos su valor de cotización y su efecto en las hipotecas.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:
mi hipoteca es Euribor + 0,99%400,70 pago de cuota mensual donde:36,67 intereses364,03 capital54.635,97 pendienteeste fue el pago de junioTengo una hipoteca variable a 144 meses me quedan 143si doy una amortización de 3500 eur ¿en cuantos meses se me reduciría la hipoteca?gracias
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Elena Gómez hace 2 días
HelpMyCash
Hola, JMOA.
Los meses que recortarás al amortizar tu hipoteca dependen de muchos factores, además de lo que nos has puesto, como el capital total de la hipoteca, si tienes o no un interés fijo inicial o si has tenido que firmar seguros u otros productos PUF (es decir, con prima única financiada). También dependerá de en qué momento hagas la amortización, en este sentido es recomendable hacerlo en los primeros años de la hipoteca, ya que es cuando más intereses se abonan, de manera que al adelantar todo ese capital, estamos reduciendo más la cantidad de intereses que pagaremos al final.
La manera más sencilla de saber cuánto tiempo recortarás tu hipoteca es que consultes directamente en tu banco, puesto que tienen todos los datos de tu hipoteca. Te recordamos que es importante que revises tu contrato para saber si tienes comisión por amortización ya que, de tenerla, deberías pagarla en el momento de realizar esta operación.
Hola, he recibido una herencia y quiero dedicar ese dinero a pagar parte de mi hipoteca. Sé que para hacerlo tengo que hacer una amortización pero me han dicho que se puede hacer en cuota o en plazo y no tengo muy claro qué puede ser más conveniente. Además, quisiera saber cual es el coste de hacer esta operación, ya que no tengo comisión de amortización, pero no sé si hay que pagar algo más o si es diferente si amortizo de una u otra manera.
Muchas gracias por vuestra ayuda.
Buenos días,os cuento un poco mi situación con una vivienda que quiero comprar. Resulta que en Abril compre con mi hermano una casa haciendo el respectivo contrato de arras. Empezamos con todos los tramites con Ing Direct y al dar la nota simple nos enteramos de que el inmueble le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria (cuando hicimos el contrato de arras no sabiamos que la casa estaba afectada por el artículo 28 de la ley hipotecaria, el cual dice que una vivienda adjudicada a herederos no forzosos no puede hipotecarse hasta transcurridos dos años del fallecimiento del propietario) dando negativa la operación con Ing Direct y con Unicaja (ya llevamos consultados otros tres bancos más). Mi pregunta es... ¿sabeis si podemos hipotecar o avalar durante los dos años que le afecta dicho articulo con otro inmuelbe (en este caso con la casa de mis padres) y luego transcurridos esos dos años que el aval sea el propio inmueble a hipotecar (es decir, la casa que compro ahora)???Un saludo
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Miquel Riera hace 2 días
HelpMyCash
Hola, hipotecasinmorirenelintento.
Antes que nada, como ya comentamos en un hilo anterior, lo que dice el artículo 28 de la actual Ley Hipotecaria es que en las herencias en las que no se legan propiedades a ascendientes, descendientes o cónyuges se da un plazo de dos años durante el que otras personas pueden reclamar su parte de la herencia. Esto no implica que no pueda darse una hipoteca sobre esa propiedad, pero como aumenta el riesgo de la operación, en la práctica los bancos pueden preferir no conceder el préstamo hasta que pase ese período de tiempo.
Dicho esto, sí se podría añadir otra garantía a la hipoteca (otra propiedad, en tu caso) para minimizar el riesgo de la operación y convencer al banco. Sin embargo, al final la decisión siempre recaerá sobre el departamento de análisis de la entidad, que es posible que considere que es mejor no otorgar el préstamo. Lo que comentas de retirar la garantía adicional una vez transcurridos los dos años también es posible sobre el papel, siempre que el banco esté de acuerdo.
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