Euríbor actual: últimos valores y evolución histórica
El euríbor a 12 meses cierra el mes de noviembre de 2019 al -0,272%, su quinto valor mínimo histórico, pero sube por tercera vez consecutiva. Aquí puedes consultar la cotización actual de la principal referencia de las hipotecas firmadas en España, cuál es su situación a día de hoy y cómo puede cambiar durante los próximos años.
¿Quieres saber cómo cambiará la cuota de tu préstamo a tipo variable con la nueva cotización de esta tasa? Descúbrelo en nuestra página sobre la relación entre las hipotecas y el euríbor.
El euríbor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate, que en español se traduciría como Tipo europeo de oferta interbancaria. Como su nombre indica, es el interés al que las entidades de la zona euro se compran y venden dinero entre ellas, es decir, el tipo al que se prestan dinero entre sí.
Pero este índice es especialmente importante porque es la referencia más utilizada en España para determinar el interés de las hipotecas variables, que son aquellas cuyo tipo se compone de un diferencial más un índice. En nuestro país, se utiliza para este fin desde el año 2000, cuando sustituyó al índice Míbor. Se calcula que más del 90% de los préstamos a tipo variable están ligados a esta tasa.
Hipotecas ligadas al euríbor a 12 meses
Si queremos firmar un crédito ligado a esta tasa, estas son algunas de las ofertas más atractivas del mercado:
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
Hipotecas con las que no tendrás que preocuparte del euríbor
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
¿Cómo se calcula el valor de este índice?
La organización que se encarga de calcular el valor del euríbor actual es la Federación Bancaria Europea (EBF, por sus siglas en inglés), una asociación que agrupa a todas las entidades financieras que trabajan en la zona euro. Para determinar su cotización diaria, se hace lo siguiente:
Cada día laborable, se pide a los bancos más importantes que envíen los intereses aplicados en ese momento.
Se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos recibidos.
Se hace una media aritmética y se expresa su valor con tres decimales.
Los bancos españoles que facilitan sus datos para calcularlo son CaixaBank, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Cecabank (una entidad mayorista). Las entidades de los otros países pueden consultarse en la página web del Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI).
Modalidades del euríbor actual
Antes hemos dicho que esta tasa es una media del interés al que ciertos bancos se prestan dinero entre ellos, pero dependiendo del plazo al que lo hagan, la modalidad de este índice puede ser una u otra: a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses...
Pero la más utilizada, sin duda, es la variedad a 12 meses o un año, que es la que se emplea para calcular el interés de las hipotecas y hasta de otros préstamos. Todos los días laborables se publica su cotización diaria y, cuando termina el mes, se publica la media mensual en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para que los bancos puedan revisar el tipo aplicado sobre los productos ligados a este índice.
Evolución histórica del euríbor: mínimos y máximos
A día de hoy, este índice de referencia se encuentra por debajo del 0%, pero no siempre ha sido así. De hecho, su cotización ha sufrido grandes altibajos: importantes subidas en los primeros años 2000 y un abrupto descenso a partir de 2011.
Veamos cuál ha sido el valor máximo y mínimo del euríbor a 12 meses:
Mínimo histórico: -0,356% en agosto de 2019
Máximo histórico: 5,390% en julio de 2008
Puedes consultar su cotización en los últimos 10 años en el gráfico que encontrarás en la parte superior de esta página.
Situación del euríbor hoy y previsión para 2019
Desde el mes de febrero de 2016, nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, es decir, que el valor de esta tasa se sitúa por debajo del 0% desde entonces. En consecuencia, los titulares de hipotecas ligadas a este índice pagan actualmente cuotas muy bajas, un escenario que se mantendrá durante unos meses más.
Y es que los expertos apuntan a que seguirá negativo hasta 2021. Durante los últimos meses del pasado año y los primeros del presente, pudimos ver un crecimiento del índice, pero el retraso de la subida de tipos y de facilidad de depósito anunciada por el BCE ha provocado una nueva caída que se mantiene desde el mes de marzo.
De momento, ya empiezan a verse hipotecas con un interés negativo, cuyo número aumentará si esta referencia sigue tan baja. En estos casos, el banco debería descontar esos intereses del capital a reembolsar por parte del cliente, siempre que no exista un límite al tipo aplicado.
El cálculo de este índice empieza a cambiar
El euríbor es uno de los índices de referencia más utilizados actualmente, pero presenta varios problemas: es volátil y existe el riesgo de manipulación por parte de los bancos que dan sus datos para calcularlo. De hecho, la Comisión Europea multó en 2013 a varios bancos por este motivo (Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Scotland y Société Générale) y en 2016 hizo lo propio con tres entidades más (JP Morgan, Crédit Agricole y HSBC).
Por este motivo, desde hace unos años se prepara un nuevo método de cálculo para determinar su valor, que recibe el nombre de euríbor plus. Este sustituirá a la fórmula que se utiliza actualmente y, en principio, permitirá disponer de un índice más fiable, más transparente y menos volátil. La organización encargada de prepararlo es el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI), que tras varias pruebas fallidas, ha empezado a aplicarlo desde el mes de julio y espera terminar la transición a finales de 2019.
Otros índices de referencia
Esta tasa no es el único tipo oficial que se utiliza para determinar el interés de los préstamos hipotecarios o de otros productos financieros. Veamos qué otros índices de referencia existen en España y para qué se usan:
El IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios): es la media simple del interés de las hipotecas concedidas a más de tres años. Aproximadamente el 10% de los créditos hipotecarios vigentes actualmente están referenciados a esta tasa.
El IRS (Interest Rate Swap): aunque se especuló que podría convertirse en el principal índice de las hipotecas, finalmente los bancos prefirieron no incorporarlo en sus contratos. De todos modos, sigue publicándose mensualmente en el Boletín Oficial del Estado.
Índices extranjeros: el líbor del yen o del franco suizo, por ejemplo. Se utilizan como referencia de los préstamos hipotecarios concedidos en divisas distintas al euro.
Asimismo, en el BOE podemos encontrar otras tasas como el Mibor (cuyo valor es el mismo que el del euríbor a un año desde el año 2000), el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años o el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y previsiones.
Metodología: para recabar todos los datos que mostramos hemos llevado a cabo distintas investigaciones online, telefónicas y presenciales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. El usuario puede usar nuestro portal para comparar diferentes productos y buscar información relacionada con las finanzas y la economía del hogar.
Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:
Hola. Realice la extinción de condominio en la escritura y me faltaría hacer lo mismo en la hipoteca. Que conste puede tener? Hay algo mejor que la extincion ? Estoy algo pérdida con el tema
Mostrar respuestas
Miquel Riera hace 30 minutos
HelpMyCash
Hola, Rabolano.
Entendemos que tienes una hipoteca en común con la persona con la que tenías la vivienda en común y quieres salir de esa hipoteca o quieres sacar a la otra persona. En ese caso, lo que hay que hacer es una novación, es decir, pactar con vuestro banco para que suprima a uno de los titulares. Como nos preguntas sobre el coste, te dejamos un enlace a nuestra página sobre gastos de novación, donde encontrarás qué deberás pagar si se lleva a cabo esta operación.
Es posible anular un contrato con finance fox ya que me solicitan un adelanto
Mostrar respuestas
Agustina Battioli hace 52 minutos
HelpMyCash
Hola, Jose.
No conocemos a FINANCE FOX, pero parece una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti. Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti no asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario. Además, ninguna entidad crediticia legítima pide que paguemos ninguna comisión antes de entregarnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es mejor que acudas a prestamistas que conoces y que son legítimos.
Si ya has firmado el contrato con ellos, por ley tienes hasta 14 días naturales desde la firma del contrato para ejercer tu derecho de desistimiento. En este caso debes informar a la entidad antes de este plazo y por escrito de que deseas realizar un desistimiento del contrato para cancelarlo. Esta acción no conlleva ninguna penalización, aunque sí que pueden pedirte los intereses generados con el préstamo durante esos días si ya tienes el préstamo en tu cuenta.
En este caso debes tener cuidado de si se trata de un contrato firmado con FINANCE FOX o de un contrato firmado con un prestamista en concreto, ya que en este caso deberás acudir directamente a la entidad con quien has firmado el contrato.
Si no has firmado un contrato con ellos, simplemente deberás notificarles que ya no estás interesado en sus servicios, ya que sin firmar un contrato no has contratado nada.
En general, el que busca hipotecas variables se fija primero en aquellas que tienen un diferencial por debajo del 1%, pues son las que le permiten pagar unas cuotas más bajas. Sin embargo, como decimos habitualmente, el interés no lo es todo en un pr...
Comprar una vivienda es algo que siempre genera mucha ilusión en los futuros adquirientes. Por desgracia, en muchos casos esta se rebaja al ir al banco a pedir financiación, pues como es lógico, este no prestará su dinero si no se cumplen sus exigenc...
Financiar la compra de una vivienda siempre ha sido muy barato para los clientes más pudientes, pero ¿qué hay de aquellos que cuentan con un perfil medio? Aunque los bancos reservan sus menores intereses para los más adinerados, también pueden ofrece...
Utilizamos cookies propias y de terceros para personalizar el contenido,
ofrecer funciones de redes sociales y analizar nuestro tráfico.
Para seguir navegando acepta su instalación y su uso. Puedes cambiar
la configuración de cookies en cualquier momento. Más información en nuestra Política de Cookies.
