El euríbor actual, el índice hipotecario al que están referenciadas más del 90 % de las hipotecas variables en España, cierra el mes de enero en valores negativos por vigésimo tercer mes consecutivo al -0,189 %. Esta cotización media mensual se sitúa una milésima por encima del valor medio de diciembre y casi una décima por debajo del valor de enero de 2017. Por tanto, los hipotecados con revisión en febrero de 2018 verán cómo su cuota vuelve a reducirse.

Euríbor enero 2018: -0.189%

Tabla de evolución euríbor

20082009201020112012201320142015201620172018
Enero4.500%2.620%1.230%1.550%1.837%0.575%0.562%0.298%0.042%-0.095%-0.189%
Febrero4.350%2.140%1.230%1.714%1.680%0.594%0.549%0.255%-0.008%-0.106%
Marzo4.590%1.910%1.220%1.924%1.499%0.545%0.577%0.212%-0.012%-0.110%
Abril4.820%1.780%1.230%2.086%1.368%0.528%0.604%0.182%-0.010%-0.119%
Mayo4.990%1.640%1.250%2.150%1.266%0.484%0.592%0.165%-0.013%-0.127%
Junio5.360%1.610%1.280%2.144%1.219%0.507%0.513%0.163%-0.028%-0.149%
Julio5.390%1.410%1.370%2.183%1.061%0.525%0.487%0.167%-0.056%-0.154%
Agosto5.320%1.330%1.420%2.097%0.880%0.542%0.469%0.161%-0.048%-0.156%
Septiembre5.380%1.260%1.420%2.067%0.740%0.543%0.362%0.154%-0.057%-0.168%
Octubre5.250%1.240%1.490%2.110%0.650%0.541%0.338%0.128%-0.069%-0.180%
Noviembre4.350%1.230%1.540%2.044%0.588%0.506%0.335%0.079%-0.074%-0.189%
Diciembre3.450%1.240%1.520%2.004%0.549%0.543%0.329%0.059%-0.080%-0.190%

euribor actual

¿Qué es el euríbor?

El euríbor a 12 meses es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables vigentes en España desde su entrada en vigor en nuestro país en el año 2000. Como da a entender su propia denominación oficial (European Interbank Offered Rate), el euríbor únicamente se emplea en Europa y se calcula en base al interés que los principales bancos del continente aplican a sus transacciones efectuadas en euros. En consecuencia, se podría decir que el euríbor es la media del interés al que estas entidades se prestan dinero entre ellas.

El euríbor actual fluctúa todos los días laborables, por lo que tiene un valor distinto cada día. Eso sí, esta tasa diaria no es la que se acaba incorporando al interés de las hipotecas variables, sino la media de la cotización mensual. Así pues, el euríbor hipotecario es la media mensual de los tipos de interés diarios a los que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos.

Por este motivo, si queremos firmar una hipoteca variable, es aconsejable calcular cuál sería el importe de sus cuotas en varios escenarios posibles de euríbor. Estos cálculos los podemos hacer con el simulador de HelpMyCash.com, que nos permitirá añadir el interés que queramos para ver cuánto pagaríamos por una hipoteca determinada. Dado que no podemos saber cuál será la cotización del euríbor a 12 meses durante toda la vida del préstamo, utilizar un valor medio del euríbor (entre el 2 % y el 3 %) nos ayudará a tomar una decisión más fundamentada, pues es difícil que el euríbor se mantenga bajo cero durante mucho más tiempo.

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Hipotecas más baratas con euríbor en negativo

En estos momentos, el euríbor a 12 meses cotiza en números negativos. De hecho, ya suma más de cuatro años marcando valores por debajo del 1 % y casi dos años a menos del 0 %. Por tanto, tener ahora una hipoteca a tipo variable puede ser muy conveniente, ya que sus cuotas son realmente asequibles. Si estamos interesados en contratar uno de estos productos, en el listado siguiente encontraremos las condiciones de varias de las mejores hipotecas variables comercializadas en España:

Hipotecas variables más destacadas

Si por el contrario preferimos pagar un poco más a cambio de tener la tranquilidad de que nuestra cuota no cambie, apostar por las hipotecas a tipo fijo será nuestra opción. Y es que el interés de este tipo de préstamos hipotecarios no cambia en función de ningún índice de referencia, por lo que el valor del euríbor no le afecta y las mensualidades serán las mismas desde que firmamos el contrato hasta que acabamos de pagar toda la deuda. Si quieres conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado puedes consultar la siguiente tabla:

Hipotecas fijas más destacadas
Interés: 2,50%
Cuota: 529,90€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
 - Bankinter
Hipoteca Fija Bankinter
Interés: 2,15%
Cuota: 513,02€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 3
 - hipotecas.com
Hipoteca Tipo Fijo hipotecas.com
Interés: 2,80%
Cuota: 544,64€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 0

¿Cómo se calcula el valor del euríbor actual?

El euríbor actual no es un único tipo de interés, ya que se compone de un conjunto de valores que se diferencian entre ellos en función del plazo al que los bancos más importantes se prestan dinero. Por lo tanto, podemos hablar del euríbor diario, a una semana, a un mes, a tres meses, a 12 meses. Este último, el euríbor a 12 meses, es el más conocido, puesto que es al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables para particulares firmadas en España.

El cálculo y la publicación del valor de este índice se realiza todos los días laborables. Veamos cuál es el proceso para calcular su valor diariocotización euribor actual:

  1. Cada día se solicita a los bancos más importantes de Europa que envíen sus tipos de interés actuales antes de las 10:45 h. de la mañana. Entre esa hora y las 11 h., en una página privada de la agencia Reuters, se realiza el cálculo del euríbor. Allí tienen acceso los bancos para poder corregir sus contribuciones si fuera necesario.
  2. A las 11 en punto (CET), la agencia calcula de nuevo el valor del euríbor diario después de las posibles modificaciones. Elimina el 15 % más alto y el 15 % más bajo de todos los tipos de interés registrados, de esta forma se ajusta la muestra a los valores centrales y se minimiza el impacto de los datos atípicos. A partir de aquí, realiza una media aritmética del resto y el resultado se redondea en un número con tres decimales, lo que resulta ser el euríbor que posteriormente se publica.
  3. Una vez hecho el cálculo, la agencia publica el valor del euríbor en las páginas 248 y 249 de su sistema Telerate, que está disponible para los subscriptores y las agencias de información. También se publica el proceso de cálculo, para conservar la transparencia de todo el proceso.

¿Cómo afectará el euríbor a las hipotecas en febrero de 2018?

Imaginemos que tenemos vigente una hipoteca con un capital inicial de 100.000 euros, un plazo de 25 años y un interés variable de euríbor más 1 %. En el caso de que nos toque la revisión de la cuota durante el presente mes de febrero, con el actual euríbor las mensualidades se abaratarían de la siguiente manera:

  • En una hipoteca con revisión semestral: la cuota mensual pasará de 369,94 a 368,38 euros. Por lo que supondrá un ahorro mensual de 1,56 euros y de 9,36 euros al semestre.
  • En una hipoteca con revisión anual: la cuota mensual pasará de 372,59 a 368,38 euros. Por lo que supondrá un ahorro mensual de 4,21 euros y de 50,52 euros al año.
* Hay que tener en cuenta que el ahorro exacto dependerá de las condiciones de cada hipoteca.

Hipotecas y euríbor: ¿están relacionados?

El coste de una hipoteca variable depende, en gran parte, del valor del euríbor actual, ya que aproximadamente el 90 % de las hipotecas están referenciadas al euríbor a 12 meses.

Por lo tanto, la relación que mantienen las hipotecas y el euríbor es realmente estrecha: si el valor del euríbor registra un aumento, el interés de una hipoteca referenciada a este índice también se incrementará, así que las cuotas mensuales a pagar se encarecerán. En cambio, si la cotización del euríbor desciende, el interés se reducirá, por lo que las mensualidades se abaratarán. Sin embargo, este cambio no se produce todos los meses, sino tras la revisión del préstamo hipotecario. En consecuencia, la cuota no cambia con cada bajada o subida de este índice de referencia.

En el contrato de la hipoteca es donde se establece si el interés se revisa con una periodicidad anual o semestral, de tal manera que el banco recalcula cada seis o 12 meses el importe de las cuotas de la hipoteca aplicando el último valor medio mensual registrado por el euríbor a 12 meses. Por norma general, si la revisión se produce en enero, el banco tomará como referencia la cotización del euríbor en noviembre o diciembre, esto es, del mes o de los dos meses anteriores a la actualización.

Sin embargo, la relación entre hipotecas y euríbor no se da cuando hablamos de préstamos hipotecarios fijos, ya que no se basan en ningún índice de referencia (puesto que cada banco ofrece un interés diferente). El euríbor tampoco tiene efecto en las hipotecas mixtas cuando nos encontramos en el primer tramo inicial a interés fijo. Sin embargo, a consecuencia de esta racha tan prolongada de tipos tan bajos, las hipotecas a interés fijo están viviendo el momento más dulce en la historia de nuestro país, ya que por primera vez es posible contratar hipotecas a tipo fijo por debajo del 2 %, cuando hasta hace a penas un año era muy complicado contratar una fija con un interés inferior al 5 %.

Euríbor y cláusula suelo hipotecaria

Si formalizamos la contratación de nuestra hipoteca variable hace unos años (esto es, un préstamo hipotecario con un interés formado por un diferencial más un índice de referencia), es probable que en la escritura se incluya la denominada cláusula suelo. El funcionamiento del suelo hipotecario es sencillo de explicar: es una cláusula que establece qué interés mínimo nos aplicará el banco si la suma del diferencial y el euríbor se sitúa por debajo de una cifra determinada.

Antes de que estallara la crisis, los diferenciales de las hipotecas variables eran muy bajos comparados con los actuales (euríbor más 0,5 % o inferior), puesto que el euríbor cotizaba muy alto. Por aquel entonces, la suma del diferencial más el índice arrojaba un interés que podía superar perfectamente el 4 % o el 5 %. Sin embargo, cuando el euríbor se desplomó a partir de 2009, a muchas de estas hipotecas no se les abarató la cuota, pues incluían una cláusula suelo que limitaba el interés mínimo aplicado a una media del 3,5 %.

El problema con el suelo hipotecario no fue tanto su existencia en sí, como el hecho de no comunicar a sus clientes la existencia de una limitación al interés, a favor del banco. Esto es lo que se conoce como falta de transparencia y es un motivo por el que podemos exigir la devolución de lo pagado de más.

Para todos aquellos que tengan euríbor en su hipoteca y sospechen que también han sido víctimas de una cláusula suelo HelpMyCash ha desarrollado una herramienta gratuita que permite calcular la devolución a la que podemos aspirar.

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La calculadora de hipoteca y de cláusula suelo te permite saber cuánto has pagado de más y cuánto puedes recuperar según la sentencia del Tribunal Supremo. Recientemente el TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) declaró como contrario al Derecho Comunitario limitar la devolución de la cláusula suelo, por lo que se abre a la vía a que los afectados por el suelo hipotecario puedan recuperar todo su dinero.

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Consejos para conseguir las mejores hipotecas

Una hipoteca barata no es solo aquella que tiene un diferencial bajo. Si queremos pagar lo mínimo posible por nuestro préstamo, debemos buscar un producto que, además de tener un interés reducido, incluya pocas comisiones (o ninguna, que sería lo ideal) y pocos requisitos de vinculación, pues son dos factores que pueden encarecer significativamente el precio final de las hipotecas:

  • Interés hipotecario: si preferimos firmar una hipoteca variable, debemos contratar un préstamo que esté referenciado al euríbor y evitar los otros índices de referencia como el IRPH o el líbor de otras divisas (del yen o del franco suizo, por ejemplo). Cualquier crédito hipotecario con un interés inferior a euríbor más 1,25 % puede ser una opción conveniente, siempre que no tenga muchos requisitos de vinculación. En cambio, si preferimos optar por una hiteca fija, el interés no debería superar el 3 %. En cuanto a las hipotecas mixtas, actualmente son una opción poco recomendable para los clientes. El tipo fijo de estos productos se suele aplicar durante los primeros años, así que no podríamos aprovecharnos de la baja cotización del euríbor actual.
  • Productos vinculados: un factor a tener en cuenta para conseguir una buena hipoteca, es no vincularnos en exceso con la entidad bancaria. Los seguros, de vida, hogar, etc., pueden rebajar el interés del préstamo hipotecario, pero a cambio pueden atarnos demasiado a la entidad e incrementar los costes, ya que estos seguros suelen tener un precio más elevado que los que podrían alcanzar en el mercado. Incluso en algunas ocasiones, las entidades nos exigen contratar seguros PUF (Prima Única Financiada), cuya coste se financia con el capital destinado a la hipoteca, por lo que pagamos más intereses.
  • Comisiones: es imprescindible negociar bien este apartado, puesto que la hipoteca ideal es aquella que no cobra comisiones. Actualmente existen en el mercado hipotecario, préstamos hipotecarios que están totalmente libre de comisiones.

Si estamos en busca de una nueva hipoteca pero aún seguimos teniendo dudas sobre cómo encontrar la más barata del mercado o la que se ajuste más a nuestras necesidades, HelpMyCash.com ha elaborado la guía definitiva para conseguir el mejor préstamo hipotecario. El siguiente documento contiene las 25 preguntas más importantes que deberías hacerle al banco antes de firmar la hipoteca y así no se nos escape ninguna información.


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Valores máximos y mínimos del euríbor

Si consultamos cuál ha sido la evolución del euríbor desde que entró en vigor, podemos ver que este índice ha sufrido muchas variaciones, tanto al alza como a la baja. Y es que durante estos casi 20 años hemos vivido tanto una época de mucha bonanza económica como la peor crisis financiera de nuestra historia. Además, en 2015 el Banco Central Europeo decidió iniciar una política expansiva que se ha mantenido hasta nuestros días, lo que también ha influido en la cotización de esta tasa. A continuación mostramos cuáles han sido los valores más altos y más bajos registrados históricamente:

  • El máximo valor se alcanzó en julio de 2008, con un 5,39 %
  • El valor mínimo es el del euríbor actual con su cotización de -0,19 % en el mes de diciembre de 2017.
  • El euríbor cotizó por primera vez en su historia en negativo en febrero de 2016, concretamente al -0,008 %, por lo que ya son 10 meses los que el índice cotiza en negativo.

El euríbor hoy se encuentra en mínimos históricos. Como vemos en el gráfico situado en la parte superior de la página, este índice acumulaba ya en junio de 2015 un total de 15 meses de descensos. En julio de ese mismo año volvió a subir ligeramente, pero el euríbor siguió cayendo posteriormente hasta pisar terreno negativo en febrero de 2016. Desde entonces, ha ido marcando récords históricos mes tras mes (excepto en abril y agosto de 2016) hasta cerrar el año 2017 en el -0,19 %. Sin embargo, parece que esta tendencia terminará este curso, pues los analistas prevén que empezará a subir nuevamente a finales de 2018.

Previsión del euríbor actual

Muchos de los clientes que ya tienen una hipoteca firmada o que se plantean contratar uno de estos productos se preguntan si este escenario de bajos intereses se mantendrá mucho tiempo más y hasta cuándo se podrá ahorrar gracias al euríbor. Por el momento, parece que el euríbor seguirá en tasas negativas hasta finales de este año por las medidas tomadas por el BCE para apuntalar la recuperación económica europea, tal y como defienden sendos análisis de Bankinter y de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En concreto, desde la AHE apuntan a dos razones que explican su previsión. Por un lado, los bajos tipos aplicados por el Banco Central Europeo, que están ahora al 0 % y no subirán a corto plazo. Por el otro, que el euríbor hipotecario cotiza en tasas negativas. En consecuencia, se considera que al euríbor actual todavía le queda mucho recorrido para volver a valores por encima del 1 %, así que los clientes con hipotecas referenciadas al euríbor actual podrán seguir disfrutando de una cuota barata durante un tiempo.

¿Qué hacen los bancos frente a un euríbor en negativo?

El euríbor ya lleva cerca de dos años en negativo, lo que ha llevado a varias entidades a incluir la denominada cláusula cero en los contratos de sus nuevas hipotecas variables. De esta manera, si este índice bajara hasta situar el interés del préstamo en números negativos, el tipo aplicado sería del 0 %, así que el banco no tendría que pagar al cliente la parte correspondiente a los intereses. Sin embargo, es muy improbable que se dé este escenario, ya que el euríbor debería descender hasta el -0,5 % o más (el diferencial más bajo al que se contrataron las hipotecas fue de una media del 0,5 %).

Otra de las medidas que ha tomado la banca para compensar esta caída del euríbor ha sido apostar por las hipotecas a tipo fijo. Desde hace unos dos años, la oferta de esta clase de productos ha crecido de manera considerable y sus condiciones de financiación son ahora mucho más atractivas para incentivar su contratación. Asimismo, varias entidades proponen a sus clientes cambiar su tipo variable referenciado al euríbor por un interés fijo, una operación que será más barata en cuanto entre en vigor la nueva normativa hipotecaria.

El escándalo de la manipulación del euríbor actual

En 2013, el vicepresidente de la Comisión Europea y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, anunciaba una multa récord en la historia de Europa: 1.300 millones de euros a pagar entre 5 bancos internacionales por la manipulación del euríbor.

Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Général, JPMorgan, Citigroup y RPMartin (broker) fueron condenados por haberse organizado para alterar las cifras que comunicaban a la entidad encargada de desarrollar el euríbor. También participaron en el escándalo UBS y Barklays, pero se les eximió de pagar multa alguna al ser los que destaparon la práctica irregular.

A finales de octubre de 2016 apareció una sentencia del juzgado de lo mercantil nº 1 de Sevilla en el que la juez instructora del caso puntualizó que si bien el motivo principal de la demanda no daba lugar a un fallo favorable al cliente (un tema de vinculación de hipoteca), este sí podría tener compensación por el incremento en el precio que su hipoteca (referenciada a euríbor) podría haber tenido entre 2005 y 2008.

Se trata de una sentencia de gran relevancia, ya que es la primera vez que una sentencia establece que los hipotecados pudieron experimentar perjuicios por la alteración del euríbor actual.

Recientemente, desde el periódico Financial Times se ha asegurado que los ocho bancos implicados en el escándalo se pueden enfrentar a una multa de hasta 2.000 millones de euros tras concluirse la investigación sobre la manipulación del euríbor, que ha durado hasta cuatro años. El rotativo asegura que a principios del año que viene se conocerá cuál será el monto total de la sanción impuesta por la Comisión Europea.

Euríbor Plus, ¿sustituto del euríbor?

euríbor plus

Las autoridades europeas están buscando un sustituto al euríbor actual. ¿Los motivos? Principalmente tres: la creación fallida del IRS (Interest Rate Swap) como índice alternativo hace ya algunos años, la manipulación a la que ha sido sometida el euríbor por parte de algunos de los principales bancos internacionales hace unos años y la necesidad de un índice de referencia estable que no sea tan volátil, para beneficiar tanto a bancos como hipotecados.

En este escenario, el supervisor europeo estaría trabajando en la creación de un índice llamado euríbor Plus. En realidad no sería un índice hipotecario nuevo, sino una fórmula diferente de obtener la tasa del euríbor actual. El euríbor plus solo tendría en cuenta los tipos de referencia de las transacciones efectivamente realizadas. Pero no solo se contemplarían las transacciones entre bancos, también las de grandes empresas, instituciones financieras, pymes o fondos de pensiones, entre otros.

Ahora, la gran pregunta es la siguiente: ¿el euríbor plus encarecerá las hipoteca? Todo apunta a que más que un encarecimiento, el euríbor dejará de cotizar en negativo, aunque nadie puede asegurarlo todavía. Mientras se debate sobre el nuevo índice, el Banco de España ha decidido elevar la vigilancia sobre las entidades participantes en el panel europeo de elaboración del euríbor. En concreto, el supervisor bancario ha comunicado a las entidades españolas participantes en el panel europeo -Santander, BBVA, CaixaBank y CecaBank- que revisen y extremen el control de sus procedimientos internos y que dicho proceso formará parte del proceso de inspección del Banco de España. De esta forma, se quiere evitar una supuesta manipulación del índice.

Según el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) el euríbor plus iba a entrar en vigor en julio de 2016, aunque la fecha se aplazó hasta finales de 2017. Pero en mayo de ese año, este organismo retrasó nuevamente hasta 2018 el lanzamiento del índice alegando problemas en la elaboración de la metodología. Además, tras el anuncio del BCE de lanzar un nuevo índice de referencia, parece que la actualización del euríbor plus podría tardar aún más en llegar.

Para completar la información, puedes descargar gratuitamente la siguiente guía y conocer todos los detalles sobre el euríbor plus, la nueva versión del índice hipotecario más usado en nuestro país.


¡Guía GRATUITA! ¿Qué es el euríbor plus y cómo afecta a mi hipoteca?

¿QUÉ ES EL EURÍBOR PLUS Y CÓMO AFECTA A MI HIPOTECA?

FAQ - ¿Cómo te puede ayudar esta página sobre el euríbor?

Por las dudas que puedan surgirnos sobre la cotización del euríbor o porque no comprendemos qué incidencia tiene sobre la hipoteca, esta página nos permitirá resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué es el euríbor?

El euríbor (Europe Interbank Offered Rate) es el índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas concedidas en España. Su valor es la media del precio al que los principales bancos de Europa se prestan dinero entre sí. En nuestro país, las entidades que aportan sus datos para calcular el euríbor son Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), Banco Santander, Cecabank y CaixaBank. El euríbor arroja un valor distinto cada día y la media mensual de todos ellos es el euríbor de ese mes (euríbor a 12 meses), que se aplicará a las hipotecas con revisión al mes siguiente.

2.- ¿Por qué el euríbor está en negativo?

El euríbor a 12 meses, en su tasa mensual, es la media del valor al que se prestan dinero los principales bancos europeos. Por tanto, si el euríbor es la media estimada de los intereses que se cobran los bancos por financiarse, y esta media es negativa, lo que ocurre es que los bancos en vez de cobrar intereses por financiarse, se están pagando por prestarse dinero, ya que les sale más a cuenta que depositar sus activos en el Banco Central Europeo, dónde les cobrarán un interés del 0,4 %. El BCE ha bajado los tipos de interés (primero al 0,05 % y después al 0,00 %) y penaliza a los bancos por guardar su dinero en vez de prestarlo.

3.- ¿Qué es el euríbor plus?

Aunque reciba este nombre, el euríbor plus no será un nuevo índice de referencia, sino un método de cálculo distinto para determinar el valor del euríbor actual. Con esta nueva fórmula, las autoridades europeas esperan que este índice sea más fiable y estable, ya que para el cálculo se considerarán los datos de más entidades y no se utilizarán estimaciones. La metodología tenía que estar elaborada para principios de 2017, pero tras varias pruebas fallidas, se pospuso su entrada en vigor sin fecha fija.

4.- ¿El euríbor plus encarecerá las hipotecas?

Todavía no hay confirmación de la cotización que registrará el euríbor plus en su salida al mercado, pero al contar con entidades pequeñas, que aportarán datos para crear la muestra, es previsible que el índice cotizará más alto que ahora, y supuestamente en positivo. De ser así, los hipotecados referenciados al euríbor verán como la cuota de su hipoteca se encarece. Pero tampoco será una subida elevada, puesto que desde el EMMI aseguran que no sacarán adelante un índice que pueda desestabilizar el mercado.

5.- ¿El euríbor se aplica a todas las hipotecas?

No. El euríbor actual, igual que cualquier otro índice de referencia, se aplica solamente sobre las hipotecas a tipo variable y sobre los préstamos hipotecarios mixtos que incluyen un período con un interés variable.

Por tanto, el interés de las hipotecas a tipo fijo no depende ni del euríbor ni de cualquier otro índice de referencia. Hace unos años, alrededor del 90 % de las hipotecas que se contrataban en España eran a tipo variable, pero desde que este índice cotiza en negativo, el precio de las fijas ha bajado significativamente. Esto ha provocado que la firma de hipotecas a tipo fijo haya crecido de un modo espectacular, hasta suponer actualmente en torno del 40 % de las nuevas contrataciones.

6.- Previsión euríbor: ¿seguirá en mínimos?

El euríbor a 12 meses lleva mucho tiempo en descenso, marcando cada mes una nueva cifra mínima. Sin embargo, determinar hasta cuánto se mantendrá en mínimos históricos, e incluso en negativo, es complicado. Pero todo apunta a que el euríbor actual no se disparará de forma automática, por lo que las hipotecas a euríbor seguirán pagando una cuota baja. Las principales razones son que el Banco Central Europeo mantiene su política de tipos mínimos al 0 % y, además, los bancos promocionan sus ofertas a tipo fijo y mixto, porque saben que probablemente el euríbor no vaya a subir en un año, como mínimo.

Las últimas estimaciones del BCE es que los tipos de interés seguirán al 0 % e incluso en negativo hasta 2020.

7.- ¿Qué efecto tiene el euríbor en las hipotecas?

El euríbor es, hoy en día, el índice de referencia por excelencia de las hipotecas variables, puesto que se aplica sobre más del 90 % de esta clase de préstamos. El interés de estos productos está formado por la suma del valor del euríbor actual más un diferencial, que es una cifra fija. Por tanto, en función de las variaciones de este índice, el tipo aplicado por el banco será mayor o menor: cuando el euríbor descienda, el interés será más bajo, mientras que cuando suba, el tipo aplicado aumentará.

8.- Valores máximos y mínimos del euríbor.

El euríbor a 12 meses alcanzó su valor máximo en el mes de julio de 2008, cuando cotizó al 5,39 %. Sin embargo, a partir del año 2009, este índice de referencia empezó a desplomarse sin descanso hasta entrar en el terreno negativo en el mes de febrero de 2016. Desde entonces, el valor más reducido que ha alcanzado es el que registró en diciembre de 2017: un -0,19 %.

El euríbor cotizó en negativo por primera vez en su historia en febrero de 2016 y ya encadena 23 meses consecutivos en negativo. Los expertos auguran que a lo largo de los próximos dos años el euríbor, continuará registrando valores por debajo de cero. Además, los últimos informes del BCE estiman que los tipos de interés continuarán a cero en negativo al menos 5 años más.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y simulaciones de cómo afectarán a las cuotas de la hipoteca cada una de sus variaciones.

Fuente: la información relativa al euríbor actual procede del Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) y del Boletín Oficial del Estado.

Metodología: mediante la investigación online conseguimos la información referente al índice hipotecario. Además de forma mensual actualizamos su valor de cotización y su efecto en las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Comprar otra vivienda para vivir sin vender la actual con la intencion de alquilarla y con hipoteca pendiente

Buenos días Del piso en el que vivo actualmente ya he amortizado un 50% del capital y me quedan 10 años de hipoteca. Mi idea es comprar una nueva vivienda para mejorar y poner en alquiler la actual (el alquiler cubriría la cuota de la hipoteca, seguro vivienda y contra impago). Los ingresos que tenemos son suficientes para cubrir la cuota de la nueva hipoteca. El problema lo tengo en que mis ahorros solamente cubren los gastos de compra. Pero no el 20% del valor de la nueva vivienda que no me financian. Qué soluciones existen y cual es más viable y fácil de conseguir? Doble garantía? Subrogar hipoteca actual ampliando capital? Otras? Gracias de antemano.

Enric79 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Enric79.

Por los datos que nos das es muy complicado que un banco te conceda financiación. El primer motivo es que las deudas financieras que tengas (las dos hipotecas y si tienes algún otro préstamo) tienes que poder asumirlas con tus propios ingresos y sin que eso suponga dedicarle más de un 35 % de estos. Teniendo en cuenta que aún no tienes un inquilino que te esté aportando ese dinero, es difícil que el banco corra ese riesgo, sobre todo porque no sabe cuánto tiempo vas a tardar en poder poner en alquiler el piso y percibir ese dinero y tampoco es seguro que lo vayas a recibir a largo plazo.

Por otra parte, el hecho de no tener el 20 % del valor del vivienda ahorrado hace que solo puedas optar a financiarte a través de hipotecas 100, un tipo de productos que hoy están reservados a los pisos de bancos o a perfiles económicos muy buenos. En este caso, tener una hipoteca vigente de la cual aún queda por pagar el 50 % no es la mejor carta de presentación a la hora de demostrar un buen perfil. Y eso teniendo en cuenta que la nueva casa sea tu primera vivienda y te den condiciones de financiación para este tipo de inmuebles y no para segunda vivienda, para lo que suelen ofrecer menos capital y plazos más cortos.

En cuanto a las opciones que tienes, la única vía que se nos ocurre pasaría por intentar pactar una novación con tu banco para ampliar capital (esto no se puede hacer mediante una subrogación). Esta operación no es de obligada aceptación para el banco y probablemente solo te la concedería en el mejor de los casos si con el 80 % del precio de ambas viviendas tuvieras capital suficiente para comprar la nueva y pagar la que aún tienes, teniendo que poner ambas como garantía, con el consiguiente riesgo que eso implica.

Un saludo.


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Hipoteca pero tengo alguna seuda

Buenos días quisiera comprar un piso económico pero a mi me quedan dos letras de 100€ por pagar pero mi Marido tiene una deuda con el BBVA. Somos un matrimonio o con un pequeño.Gracias buenos dias

Ana patricia 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/02/2018

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Hola, Ana patricia.

Para pedir una hipoteca es necesario tener un buen perfil económico para que el banco no nos vea como un posible de riesgo y confíe en que le podemos devolver el dinero prestado sin problemas. Tus dos pequeñas letras de 100 euros no deberían ser un problema, pero si tu marido tiene una deuda importante será complicado que os den financiación. Si además tiene algún impago, las opciones se reducen del todo.

Además, ten en cuenta que actualmente los bancos solo suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación o de compraventa de la vivienda, por lo que el 20 % restante hay que aportarlo de fondos propios. A ello hay que sumarle otro 15 % aproximadamente para los gastos de hipoteca y de compraventa.

Un saludo.


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Hola,tengo una minusvalia del 59%,casada.

voy comprar una casa de 58000 €,que gastos tengo a nayores y que tipo de hipoteca me combiene?que ventajas tengo con la minusvalia?

Sonia Blanco Ferreiro 21/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/02/2018

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Hola, Sonia Blanco Ferreiro.

Actualmente los bancos solo suelen financiar el 80 % del valor de compraventa de la vivienda o de tasación (normalmente el más bajo de los dos), por lo que deberías tener dinero ahorrado para aportar el 20 % restante que no financian.

Además de eso, hay que pagar una serie de gastos de hipoteca y de compraventa que, juntos, suelen suponer otro 10 % o 15 % del valor de la vivienda, que también hay que aportar de los ahorros propios.

En cuanto a qué hipoteca te conviene, dependerá de tus necesidades, tu perfil y tus preferencias. Así puedes elegir entre hipotecas fijas, que tienen un interés un poco mayor actualmente pero que no varía a lo largo del tiempo, o variables, que actualmente son muy atractivas por sus bajos intereses pero que dependen del euríbor, por lo que su interés puede ir cambiando tras cada revisión. En nuestro ranking podéis encontrar las mejores hipotecas del momento, para que podáis ver qué se está ofreciendo actualmente.

También deberás tener en cuenta las comisiones (intentando evitar la de apertura y la de amortización si tenéis pensado ahorrar dinero y devolver antes la hipoteca) y la vinculación (aceptad solo productos que os interesen, que entendáis y que realmente os beneficien).

Por último, es importante encontrar un equilibrio en cuanto al plazo para devolver el dinero. Cuanto más largo sea más baja será la cuota mensual, pero también acabaremos pagando más en concepto de intereses. Así pues, lo ideal es encontrar un plazo que sea lo más corto posible pero que nos permita tener cuotas asumibles. La recomendación del Banco de España es que las cuotas de la hipoteca y de cualquier otra deuda financiera que tengamos no supongan más de un 35 % de nuestros ingresos mensuales. Si optáis por una variable tendréis que calcularlo en base a diferentes valores de euríbor. Os dejamos acceso a nuestra calculadora de cuota que, de manera gratuita, os ayudará a hacer este cálculo.

En cuanto a las ayudas por minusvalía, es una cuestión que se escapa de nuestro ámbito, así que lo desconocemos, pero seguramente en tu ayuntamiento puedan informarte de si hay alguna convocatoria de ayudas a la que puedas acogerte.

Un saludo.


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