Euríbor actual: últimos valores y evolución histórica
El euríbor a 12 meses cierra el mes de agosto de 2019 al -0,356%, un nuevo mínimo histórico, y suma seis meses consecutivos a la baja. Aquí puedes consultar la cotización actual de la principal referencia de las hipotecas firmadas en España, cuál es su situación a día de hoy y cómo puede cambiar durante los próximos años.
¿Quieres saber cómo cambiará la cuota de tu préstamo a tipo variable con la nueva cotización de esta tasa? Descúbrelo en nuestra página sobre la relación entre las hipotecas y el euríbor.
El euríbor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate, que en español se traduciría como Tipo europeo de oferta interbancaria. Como su nombre indica, es el interés al que las entidades de la zona euro se compran y venden dinero entre ellas, es decir, el tipo al que se prestan dinero entre sí.
Pero este índice es especialmente importante porque es la referencia más utilizada en España para determinar el interés de las hipotecas variables, que son aquellas cuyo tipo se compone de un diferencial más un índice. En nuestro país, se utiliza para este fin desde el año 2000, cuando sustituyó al índice Míbor. Se calcula que más del 90% de los préstamos a tipo variable están ligados a esta tasa.
Hipotecas ligadas al euríbor a 12 meses
Si queremos firmar un crédito ligado a esta tasa, estas son algunas de las ofertas más atractivas del mercado:
La organización que se encarga de calcular el valor del euríbor actual es la Federación Bancaria Europea (EBF, por sus siglas en inglés), una asociación que agrupa a todas las entidades financieras que trabajan en la zona euro. Para determinar su cotización diaria, se hace lo siguiente:
Cada día laborable, se pide a los bancos más importantes que envíen los intereses aplicados en ese momento.
Se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos recibidos.
Se hace una media aritmética y se expresa su valor con tres decimales.
Los bancos españoles que facilitan sus datos para calcularlo son CaixaBank, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Cecabank (una entidad mayorista). Las entidades de los otros países pueden consultarse en la página web del Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI).
Modalidades del euríbor actual
Antes hemos dicho que esta tasa es una media del interés al que ciertos bancos se prestan dinero entre ellos, pero dependiendo del plazo al que lo hagan, la modalidad de este índice puede ser una u otra: a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses...
Pero la más utilizada, sin duda, es la variedad a 12 meses o un año, que es la que se emplea para calcular el interés de las hipotecas y hasta de otros préstamos. Todos los días laborables se publica su cotización diaria y, cuando termina el mes, se publica la media mensual en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para que los bancos puedan revisar el tipo aplicado sobre los productos ligados a este índice.
Evolución histórica del euríbor: mínimos y máximos
A día de hoy, este índice de referencia se encuentra por debajo del 0%, pero no siempre ha sido así. De hecho, su cotización ha sufrido grandes altibajos: importantes subidas en los primeros años 2000 y un abrupto descenso a partir de 2011.
Veamos cuál ha sido el valor máximo y mínimo del euríbor a 12 meses:
Mínimo histórico: -0,356% en agosto de 2019
Máximo histórico: 5,390% en julio de 2008
Puedes consultar su cotización en los últimos 10 años en el gráfico que encontrarás en la parte superior de esta página.
Situación del euríbor hoy y previsión para 2019
Desde el mes de febrero de 2016, nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, es decir, que el valor de esta tasa se sitúa por debajo del 0% desde entonces. En consecuencia, los titulares de hipotecas ligadas a este índice pagan actualmente cuotas muy bajas, un escenario que se mantendrá durante unos meses más.
Y es que los expertos apuntan a que seguirá negativo hasta 2021. Durante los últimos meses del pasado año y los primeros del presente, pudimos ver un crecimiento del índice, pero el retraso de la subida de tipos y de facilidad de depósito anunciada por el BCE ha provocado una nueva caída que se mantiene desde el mes de marzo.
De momento, ya empiezan a verse hipotecas con un interés negativo, cuyo número aumentará si esta referencia sigue a la baja. En estos casos, el banco debería descontar esos intereses del capital a reembolsar por parte del cliente, siempre que no exista un límite al tipo aplicado.
El cálculo de este índice empieza a cambiar
El euríbor es uno de los índices de referencia más utilizados actualmente, pero presenta varios problemas: es volátil y existe el riesgo de manipulación por parte de los bancos que dan sus datos para calcularlo. De hecho, la Comisión Europea multó en 2013 a varios bancos por este motivo (Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Scotland y Société Générale) y en 2016 hizo lo propio con tres entidades más (JP Morgan, Crédit Agricole y HSBC).
Por este motivo, desde hace unos años se prepara un nuevo método de cálculo para determinar su valor, que recibe el nombre de euríbor plus. Este sustituirá a la fórmula que se utiliza actualmente y, en principio, permitirá disponer de un índice más fiable, más transparente y menos volátil. La organización encargada de prepararlo es el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI), que tras varias pruebas fallidas, ha empezado a aplicarlo desde el mes de julio y espera terminar la transición a finales de 2019.
Otros índices de referencia
Esta tasa no es el único tipo oficial que se utiliza para determinar el interés de los préstamos hipotecarios o de otros productos financieros. Veamos qué otros índices de referencia existen en España y para qué se usan:
El IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios): es la media simple del interés de las hipotecas concedidas a más de tres años. Aproximadamente el 10% de los créditos hipotecarios vigentes actualmente están referenciados a esta tasa.
El IRS (Interest Rate Swap): aunque se especuló que podría convertirse en el principal índice de las hipotecas, finalmente los bancos prefirieron no incorporarlo en sus contratos. De todos modos, sigue publicándose mensualmente en el Boletín Oficial del Estado.
Índices extranjeros: el líbor del yen o del franco suizo, por ejemplo. Se utilizan como referencia de los préstamos hipotecarios concedidos en divisas distintas al euro.
Asimismo, en el BOE podemos encontrar otras tasas como el Mibor (cuyo valor es el mismo que el del euríbor a un año desde el año 2000), el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años o el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y previsiones.
Metodología: para recabar todos los datos que mostramos hemos llevado a cabo distintas investigaciones online, telefónicas y presenciales.
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Hola,
Estamos en pleno proceso de decisión sobre qué banco elegir para nuestra hipoteca fija Hemosa 30 años. Hemos leído todas vuestras recomendaciones, y tenemos duda entre Openbank y Evobanco, este último acaba de lanzar su hipoteca fija a 30 años, y nos parece bastante atractiva. ¿Podríais ayudarnos para saber cuál elegir? Gracias!
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Miquel Riera hace 23 horas
HelpMyCash
Hola, Mar.
Si te parece bien, analizaremos ambos productos para que podáis elegir uno u otro en función de vuestras preferencias.
La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene un interés a 30 años del 1,85% TIN (2,04% TAE), condicionado a la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 euros (o 1.800 euros entre los dos titulares). No tiene comisiones y, si al final firmáis la hipoteca, el banco os devolverá el dinero de la tasación. Si necesitarais solo el 70% del valor de la vivienda, el interés sería del 1,75% TIN, mientras que si necesitarais financiar solo el 50% del precio del inmueble, el interés sería del 1,65% TIN.
En cuanto a la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, esta tiene también un interés del 1,85% TIN a 30 años (2,21% TAE). En principio, no tiene comisiones ni productos asociados. Eso sí, la tasación de la vivienda correría por vuestra cuenta.
Como veis, con la hipoteca de Openbank pagaréis un poco menos, mientras que con la de EVO no tendréis que domiciliar esos ingresos mínimos. Al final, dependiendo de qué valoréis más, podéis decantaros por una o por otra.
Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
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Miquel Riera hace 1 día
HelpMyCash
Hola, Helper_809596301.
En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.
Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
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Miquel Riera hace 1 día
HelpMyCash
Hola, Helper_809596301.
En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.
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