Revisión hipoteca: ¿cuándo cambiará mi cuota?

¿Qué es una revisión de hipoteca?

La revisión es una operación que se lleva a cabo en las hipotecas variables. El interés de estos productos está ligado a un índice (normalmente el euríbor) que cambia cada mes. Por lo tanto, para actualizar el precio del préstamo, el banco actualiza periódicamente el valor del índice de referencia para determinar cuál será el interés aplicado.

Cuando llega la fecha acordada, el banco consulta el último valor del índice y lo suma al diferencial para calcular el nuevo interés aplicado. Así, si este índice sube, el tipo aumentará y las cuotas serán más caras, mientras que si baja, el interés se reducirá y las mensualidades serán más baratas.

Ejemplo de hipoteca revisada

Imaginemos, por ejemplo, que tenemos firmado un préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%. En el momento de la contratación, este índice cotizaba al 0%, mientras que un año después, al revisar el contrato, cotiza al 0,5%. Así cambiaría esta hipoteca:

En este caso, una vez efectuada la revisión, la cuota subiría de los 565,31 a los 598,56 euros al mes, un importe que se mantendría hasta que se tuviera que actualizar de nuevo el interés.

¿Cada cuándo se revisa el interés?

En general, los contratos hipotecarios se revisan cada seis o doce meses, a contar desde la fecha de la firma. Si queremos saber cuándo se actualizará nuestro tipo de interés, podemos consultarlo en la escritura de la hipoteca. 

Calcula cuánto pagarás cuando revisen tu contrato

¿Quieres saber qué cuota pagarás tras la revisión de tu hipoteca? Lo puedes calcular con el simulador de HelpMyCash.com, una herramienta online y gratuita que indica el coste de las mensualidades con solo tres datos: el importe del préstamo, su plazo y su tipo de interés. Para conocer el último dato tendrás que sumar el diferencial más el valor que el euríbor haya registrado en el mes anterior a la actualización del contrato.

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Importe de la hipoteca

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¿Qué hipotecas se revisan periódicamente?

Como decíamos, una hipoteca se revisa estrictamente para actualizar el valor del índice al que está referenciada. En consecuencia, es una operación que puede producirse únicamente sobre préstamos que tienen un interés variable o durante el tramo variable de un crédito a tipo mixto.

Aun así, también puede considerarse revisión la comprobación periódica que realizan los bancos para asegurarse de que sus clientes cumplen los requisitos de vinculación. En estos casos, la operación puede producirse sobre cualquier crédito hipotecario que tenga un diferencial o un interés bonificado, ya sea variable, mixto o fijo.

¿Es mejor la revisión semestral o anual?

Lo más habitual, según la Guía Hipotecaria de la Asociación Hipotecaria Española, es que las hipotecas se revisen una vez al año o una vez al semestre. Esa periodicidad, aunque no se le suele prestar atención, puede ser importante, ya que puede influir en el precio de las cuotas.

Veamos cuándo conviene que revisen nuestro préstamo semestral o anualmente:

• Actualización semestral: es más conveniente cuando el euríbor tiende a la baja, ya que así el banco rebajará el interés con más frecuencia.

• Revisión anual: puede ser más ventajosa cuando el euríbor tiende al alza, pues de esta manera tardaremos más tiempo en notar un encarecimiento de las cuotas.

En general, los bancos establecen la periodicidad que más les conviene en cada momento, que queda fijada en el propio contrato. Sin embargo, se trata de un aspecto que puede negociarse, así que siempre vale la pena plantear a la entidad otra fecha de revisión a la propuesta por defecto en la oferta de financiación.