qué es la revision de la hipoteca

¿Qué es una revisión de hipoteca?

La revisión consiste en actualizar el valor del índice al que está referenciado el préstamo hipotecario. Por lo tanto, es una operación que se lleva a cabo en las hipotecas variables y, también, durante el tramo a tipo variable de las hipotecas mixtas.

En general, los contratos hipotecarios se revisan cada seis o doce meses. Cuando llega la fecha acordada, el banco utiliza el nuevo valor del índice (que suele ser el euríbor) para recalcular el interés aplicado. Así, si el índice sube, el tipo aumenta y las cuotas se encarecen, mientras que si baja, el tipo se reduce y las mensualidades se abaratan.

Ejemplo de hipoteca revisada

Imaginemos, por ejemplo, que tenemos firmado un préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%. En el momento de la contratación, este índice cotizaba al 0%, mientras que un año después, al revisar el contrato, cotiza al 0,5%. Así cambiaría esta hipoteca:

  Interés Cuota
Antes de revisar el contrato 1% + 0% = 1% 565,31€/mes
Después de la actualización 1% + 0,5% = 1,5% 598,56€/mes

En este caso, una vez efectuada la revisión, la cuota subiría de los 565,31 a los 598,56 euros al mes, un importe que se mantendría hasta que se tuviera que actualizar de nuevo el interés.

¿Qué hipotecas se revisan periódicamente?

Como decíamos, una hipoteca se revisa estrictamente para actualizar el valor del índice al que está referenciada. En consecuencia, es una operación que puede producirse únicamente sobre préstamos que tienen un interés variable o durante el tramo variable de un crédito a tipo mixto.

Aun así, también puede considerarse revisión la comprobación periódica que realizan los bancos para asegurarse de que sus clientes cumplen los requisitos de vinculación. En estos casos, la operación puede producirse sobre cualquier crédito hipotecario que tenga un diferencial o un interés bonificado, ya sea variable, mixto o fijo.

La revisión, ¿mejor semestral o anual?

Lo más habitual, según la Guía Hipotecaria de la Asociación Hipoteca Española, es que las hipotecas se revisen una vez al año o una vez al semestre. Esa periodicidad, aunque no se le suele prestar atención, puede ser importante, ya que puede influir en el precio de las cuotas.

Veamos cuándo conviene que revisen nuestro préstamo semestral o anualmente:

  • Actualización semestral: es más conveniente cuando el euríbor tiende a la baja, ya que así el banco rebajará el interés con más frecuencia.

  • Revisión anual: puede ser más ventajosa cuando el euríbor tiende al alza, pues de esta manera tardaremos más tiempo en notar un encarecimiento de las cuotas.

En general, los bancos establecen la periodicidad que más les conviene en cada momento, que queda fijada en el propio contrato. Sin embargo, se trata de un aspecto que puede negociarse, así que siempre vale la pena plantear a la entidad otra fecha de revisión a la propuesta por defecto en la oferta de financiación.

Cómo calcular cuánto pagaré cuando revisen mi contrato

¿Quieres saber qué mensualidad pagarás tras la revisión de tu hipoteca? Puedes calcularlo con el simulador de cuotas de HelpMyCash.com, una útil herramienta gratuita que te indica el importe de las cuotas con solo tres datos: el importe del préstamo, su plazo y su interés. Para averiguar ese último dato solo tienes que sumar el diferencial más el valor que el euríbor haya registrado en el mes anterior a la actualización del contrato.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí mostramos qué es lo que pasa cuando el banco revisa el contrato de una hipoteca.

Metodología: para obtener los datos de los productos que aquí aparecen hemos llevado a cabo una intensa investigación online y telefónica, contactando con bancos y especialistas del sector financiero.

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Temas recientes del foro

Hola, 
Estoy a punto de comprarme un piso a muy buen precio porque los propietarios son familia mía, conseguí una hipoteca a mi nombre y cuando estaba arreglando los papeles para la firma  mi pareja me ha pedido formar parte del proyecto, es decir, entrar en la hipoteca como cotitular y así el también ser propietario de la vivienda. Parece una situación ventajosa el hecho de ser  dos pagando, pero como ya he dicho las cuotas sin muy holgada y faciles de pagar por una peesper, asi que estoy pensando en compartir o no la hipoteca conmigo porque tengo miedo de que si un día nos separamos me ponga problemas para quedarme yo con el piso ya que es un piso que viene de parte de mi familia y no encontraría justo que se lo quedará el o tuviéramos que venderlo para repartirnos el dinero. Que podria hacer? A alguien más le ha pasado esto? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Mumi. 

Es una situación muy compleja, pues cada opción (comprar el inmueble solo por tu cuenta o junto a tu pareja) tiene sus pros y sus contras. Si tu pareja entiende que no sería justo quedarse con la vivienda o venderla en caso de separación, quizás podríais formalizar un contrato privado en el que se establezca que tú le comprarías su parte si la relación se rompiera. 

Un saludo.

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Hola, buenas noches, necesito consejo, estoy buscando hipotecas, de momento tengo oferta de CaixaBank y bbva, caixa guissona, openbank me la denegó y estoy pendiente de la llamada de evo. Bbva me ofrece al 2.28 fijo con nómina, seguro vida y de hogar. CaixaBank me ofrece 2.75 bonificado 0.25 nómina, 0.25 hogar, 0.25 vida y 0.25 alarma. Caixa guissona me da el 2.35 sin nada de vinculación fija a 25 años.Decir k ya trabajo con CaixaBank aquí ya tengo nomina y el de hogar, asi k me quedaria con un 2 fijo a 30 años añadiendo el de vida. Como lo veis???? No se si buscar más o aceptar esto. Estoy echa un lio porque veo por aquí superofertas k hasta me parecen ilusiones.  Caixa guissona creo también que es buena opción puesto que no piden nada de nada. Gracias de antemano 
Adri
Adri
hace 2 días

Gracias por la recomendación. Intentaré negociar aunque caixabank es bastante rigida. Gracias

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Adri.

Nuestra primera recomendación sería que comparases el precio total de la hipoteca en CaixaBank incluyendo el seguro de vida y lo que pagarías sin contratar ningún producto combinado en Caixa Guissona. 

Una vez tengas eso, sería interesante valorar si te merece la pena pagar un poco más en intereses para no ligarte tanto a un banco o si la vinculación no es un problema para ti. Ten en cuenta que si firmas la hipoteca con una serie de exigencias (domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, de hogar, etc.) y en algún momento quisieras cambiarlas porque otra entidad te las ofrece con mejores condiciones, el banco podría incrementar el tipo de interés de tu préstamo.

Aprovechamos para recordarte que si eres clienta de CaixaBank, podrías intentar negociar mejores condiciones llevándoles la propuesta de otras entidades. En nuestra guía hipotecaria gratuita encontrarás algunas recomendaciones para conseguir mejores condiciones.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo

 

sobreasegurado
Es esto un sobreseguro? @sobreasegurado - hace 3 días
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Es esto un sobreseguro?
 
Hola, mi banco me ofrece, como producto bonificante para la hipoteca, el seguro de hogar.
El importe es de 356€ al año y está calculado sobre el valor de continente indicado en el informe de tasación (96876€).
También comentar que, al firmar la escritura (la semana que viene) también pagaré la cuota de 5 años de seguro de hogar.
 
El valor del continente ha sido calculado con la siguiente formula:
 
Valor Continente = Metros CCC * (Valor Reconstrucción + Valor Gastos Necesarios)
 
96876 = 107,63 * (750 +150)
 
Los Gastos necesarios es otro apartado que va en la columna de al lado del valor de reconstrucción.
 
También decir que el valor de tasación (310184.72) fue calculado multiplicando la superficie util homogenea (86.1) por la media del coste homogeneo de los pisos de referencia en la zona (3602,61).
 
Después de haber leído todo lo posible en los foros, sigo con la impresión que el valor de continente en la tasación está inflado. De aquí mis dudas:
 
 - Es correcto usar los metros CCC para calcular el continente?
En especifico, tengo la impresión de que la parte proporcional de las zonas comunes no debería contar, ya que la cubre el seguro de la comunidad. He leído opiniones contrastantes sobre la necesidad de hacerlo, pero me gustaría saber si es necesario o no.
Como minimo, creo que el mismo parametro que se ha usado para obtener el valor de tasación debería ser usado para calcular el continente.
P.D. El catastro pone que los metros construidos son 93 y los metros utiles 84, nada a que ver ni con los metros CCC, ni con la superficie útil omogenea adoptada por el tasador.
 - Es correcto incluir la voz de "Gastos Necesarios" en la multiplicación?
Aquí también, tengo la impresión de que no se tendría que hacer.
 
En caso de que mis dudas fueran correctas, que me aconsejáis hacer? Debería reclamar un recalculo del continente a la aseguradora y un rembolso del sobreseguro?
 
Gracias de antemano por vuestra ayuda

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