¿Sabías que las cuotas de las hipotecas pueden cambiar de un año para otro? Cada cierto tiempo, el banco lleva a cabo una revisión de la hipoteca y actualiza su precio. Descubre en qué consiste esta operación y cómo afecta a las mensualidades.
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¿Quieres saber qué mensualidad pagarás tras la revisión de tu hipoteca? Puedes calcularlo con el simulador de cuotas de HelpMyCash.com, una útil herramienta gratuita que te indica el importe de las cuotas con solo tres datos: el importe del préstamo, su plazo y su interés. Para averiguar ese último dato solo tienes que sumar el diferencial más el valor que el euríbor haya registrado en el mes anterior a la actualización del contrato.
La revisión consiste en actualizar el valor del índice al que está referenciado el préstamo hipotecario. Por lo tanto, es una operación que se lleva a cabo en las hipotecas variables y, también, durante el tramo a tipo variable de las hipotecas mixtas.
En general, los contratos hipotecarios se revisan cada seis o doce meses. Cuando llega la fecha acordada, el banco consulta el último valor del índice (suele ser el euríbor), y lo suma al diferencial para calcular el nuevo interés aplicado. Así, si este índice sube, el tipo aumentará y las cuotas serán más caras, mientras que si bajan, el interés se reducirá y las mensualidades serán más baratas.
Imaginemos, por ejemplo, que tenemos firmado un préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%. En el momento de la contratación, este índice cotizaba al 0%, mientras que un año después, al revisar el contrato, cotiza al 0,5%. Así cambiaría esta hipoteca:
| Interés | Cuota | |
| Antes de revisar el contrato | 1% + 0% = 1% | 565,31€/mes |
| Después de la actualización | 1% + 0,5% = 1,5% | 598,56€/mes |
En este caso, una vez efectuada la revisión, la cuota subiría de los 565,31 a los 598,56 euros al mes, un importe que se mantendría hasta que se tuviera que actualizar de nuevo el interés.
Como decíamos, una hipoteca se revisa estrictamente para actualizar el valor del índice al que está referenciada. En consecuencia, es una operación que puede producirse únicamente sobre préstamos que tienen un interés variable o durante el tramo variable de un crédito a tipo mixto.
Aun así, también puede considerarse revisión la comprobación periódica que realizan los bancos para asegurarse de que sus clientes cumplen los requisitos de vinculación. En estos casos, la operación puede producirse sobre cualquier crédito hipotecario que tenga un diferencial o un interés bonificado, ya sea variable, mixto o fijo.
Si el euríbor tiende a la baja, mejor semestral
Si el euríbor está subiendo, mejor anual
Lo más habitual, según la Guía Hipotecaria de la Asociación Hipotecaria Española, es que las hipotecas se revisen una vez al año o una vez al semestre. Esa periodicidad, aunque no se le suele prestar atención, puede ser importante, ya que puede influir en el precio de las cuotas.
Veamos cuándo conviene que revisen nuestro préstamo semestral o anualmente:
Actualización semestral: es más conveniente cuando el euríbor tiende a la baja, ya que así el banco rebajará el interés con más frecuencia.
Revisión anual: puede ser más ventajosa cuando el euríbor tiende al alza, pues de esta manera tardaremos más tiempo en notar un encarecimiento de las cuotas.
En general, los bancos establecen la periodicidad que más les conviene en cada momento, que queda fijada en el propio contrato. Sin embargo, se trata de un aspecto que puede negociarse, así que siempre vale la pena plantear a la entidad otra fecha de revisión a la propuesta por defecto en la oferta de financiación.
Para qué sirve esta página: aquí mostramos qué es lo que pasa cuando el banco revisa el contrato de una hipoteca.
Metodología: para obtener los datos de los productos que aquí aparecen hemos llevado a cabo una intensa investigación online y telefónica, contactando con bancos y especialistas del sector financiero.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos de finanzas personales y de economía del hogar. Contamos con un gran surtido de herramientas que nuestros usuarios pueden utilizar para comparar los productos que les interesen y averiguar por su cuenta quién les ofrece las mejores condiciones.
Aviso: HelpMyCash.com no cobra a sus usuarios por el uso de sus servicios. Todos los ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.
Te escuchamos: puedes contactar con nosotros a través de las siguientes vías:
Buenas tardes, Helper.
En nuestra página sobre cancelar hipoteca encontrarás toda la información que necesitas, pero te podemos adelantar que sí que es posible.
Si quieres saber cuál sería el coste aproximado de la operación, podrías probar el simulador gratuito de gastos de cancelación de hipoteca que han diseñado los expertos de HelpMyCash.
Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
Buenos días,
Me gustaría saber si es posible vender mi actual casa, cancelar hipoteca y comprar la nueva vivienda en el mismo día. No sabemos cómo van los plazos ni los pasos a seguir, estamos muy, muy perdidos. Gracias
Hola, Loli.
Lo ideal es que contactes con tu banco para informarle de que vas a vender tu vivienda y de que vas a cancelar tu hipoteca. Tendrán que darte un certificado de deuda pendiente (puedes consultar su coste en el libro de tarifas del banco), que deberás mostrar unos días antes de la firma al comprador y a su banco para demostrar que, con el dinero que tienes y el que te darán por la venta, podrás cancelar tu hipoteca. También tendrás que llevarlo el día de la firma de la compraventa.
A partir de ahí, puedes hacer dos cosas: o bien dejar la tramitación de la cancelación registral de la hipoteca en manos de una gestoría (generalmente la del banco del comprador), o bien tratar de negociar para que te dejen hacer a ti todos los trámites de la cancelación registral (puedes consultarlos aquí). Es complicado que te lo permitan, pero nunca está de más intentarlo para ahorrarte los honorarios del gestor.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
Hola.He vendido mi casa pero me queda por pagar algo de la hipoteca.
Quien se encarga de las gestiones para cancelar dicha hipoteca?Soy yo quien tiene que ir al banco para cancelarla?Es la Inmobiliaria quien tiene que hacerlo?O todo se hace en el momento de firmar la venta de mi vivienda al comprador?
Gracias
Hola de nuevo.
Por lo que nos cuentas, la oferta del banco parece más atractiva, pues no incluye comisión de apertura ni te obliga a contratar tantos servicios para conseguir el mismo interés (lo que te da más libertad). Ahora bien, como comentábamos, lo mejor es calcular cuánto te costaría cada hipoteca en total, sumando tanto las cuotas como el precio de los distintos productos adicionales, para saber cuál te saldría más barata.
Un saludo.
Publicado el 07/08/2020
Publicado el 06/08/2020
Publicado el 06/08/2020