qué es la revision de la hipoteca

Cómo calcular cuánto pagaré cuando revisen mi contrato

¿Quieres saber qué mensualidad pagarás tras la revisión de tu hipoteca? Puedes calcularlo con el simulador de cuotas de HelpMyCash.com, una útil herramienta gratuita que te indica el importe de las cuotas con solo tres datos: el importe del préstamo, su plazo y su interés. Para averiguar ese último dato solo tienes que sumar el diferencial más el valor que el euríbor haya registrado en el mes anterior a la actualización del contrato.

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años
Cuota mensual /mes

¿Qué es una revisión de hipoteca?

La revisión consiste en actualizar el valor del índice al que está referenciado el préstamo hipotecario. Por lo tanto, es una operación que se lleva a cabo en las hipotecas variables y, también, durante el tramo a tipo variable de las hipotecas mixtas.

En general, los contratos hipotecarios se revisan cada seis o doce meses. Cuando llega la fecha acordada, el banco utiliza el nuevo valor del índice (que suele ser el euríbor) para recalcular el interés aplicado. Así, si el índice sube, el tipo aumenta y las cuotas se encarecen, mientras que si baja, el tipo se reduce y las mensualidades se abaratan.

Ejemplo de hipoteca revisada

Imaginemos, por ejemplo, que tenemos firmado un préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%. En el momento de la contratación, este índice cotizaba al 0%, mientras que un año después, al revisar el contrato, cotiza al 0,5%. Así cambiaría esta hipoteca:

  Interés Cuota
Antes de revisar el contrato 1% + 0% = 1% 565,31€/mes
Después de la actualización 1% + 0,5% = 1,5% 598,56€/mes

En este caso, una vez efectuada la revisión, la cuota subiría de los 565,31 a los 598,56 euros al mes, un importe que se mantendría hasta que se tuviera que actualizar de nuevo el interés.

¿Qué hipotecas se revisan periódicamente?

Como decíamos, una hipoteca se revisa estrictamente para actualizar el valor del índice al que está referenciada. En consecuencia, es una operación que puede producirse únicamente sobre préstamos que tienen un interés variable o durante el tramo variable de un crédito a tipo mixto.

Aun así, también puede considerarse revisión la comprobación periódica que realizan los bancos para asegurarse de que sus clientes cumplen los requisitos de vinculación. En estos casos, la operación puede producirse sobre cualquier crédito hipotecario que tenga un diferencial o un interés bonificado, ya sea variable, mixto o fijo.

La revisión, ¿mejor semestral o anual?

Lo más habitual, según la Guía Hipotecaria de la Asociación Hipotecaria Española, es que las hipotecas se revisen una vez al año o una vez al semestre. Esa periodicidad, aunque no se le suele prestar atención, puede ser importante, ya que puede influir en el precio de las cuotas.

Veamos cuándo conviene que revisen nuestro préstamo semestral o anualmente:

  • Actualización semestral: es más conveniente cuando el euríbor tiende a la baja, ya que así el banco rebajará el interés con más frecuencia.

  • Revisión anual: puede ser más ventajosa cuando el euríbor tiende al alza, pues de esta manera tardaremos más tiempo en notar un encarecimiento de las cuotas.

En general, los bancos establecen la periodicidad que más les conviene en cada momento, que queda fijada en el propio contrato. Sin embargo, se trata de un aspecto que puede negociarse, así que siempre vale la pena plantear a la entidad otra fecha de revisión a la propuesta por defecto en la oferta de financiación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí mostramos qué es lo que pasa cuando el banco revisa el contrato de una hipoteca.

Metodología: para obtener los datos de los productos que aquí aparecen hemos llevado a cabo una intensa investigación online y telefónica, contactando con bancos y especialistas del sector financiero.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos de finanzas personales y de economía del hogar. Contamos con un gran surtido de herramientas que nuestros usuarios pueden utilizar para comparar los productos que les interesen y averiguar por su cuenta quién les ofrece las mejores condiciones.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Alfredo
Vender Piso para comprar una Casa @Alfredo - hace 17 horas
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Buenas noches, hago la consulta porque estoy un poco desorientado. Tengo un piso del que me quedan 3 años por pagar la hipoteca unos 28.000 en total y ya estaría finalizada. Estamos pensando en venderlo para comprar una casa y nuestra duda es.
La intención nuestra es vender el piso y del importe de la venta cancelar las deudas junto con la cancelación de la hipoteca que sería un total de unos 60000 euros.
El resto lo usaríamos para la entrega de la nueva casa y volver a hacer una nueva hipoteca para el resto de la compra 
Nuestra duda es si no es algo muy descabellado lo que queremos hacer y además no sabemos si el banco nos concedería la hipoteca con las deudas que tenemos aunque realmente esas deudas se cancelarian con la venta del piso y incluso pagaríamos menos mensualmente ya que actualmente entre hipoteca y deudas pagamos unos 1200 euros y al cancelarlo todo se nos quedaría solo la nueva hipoteca que sería en torno a unos 600 euros 
La verdad que estamos un poco perdidos porque no sabemos si es una locura o es factible tal como lo estamos planeando.
Muchas gracias de antemano, un saludo
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

En principio, como ya tienes comprador, el banco no debería ponerte pegas, siempre que cumplas sus requisitos de solvencia. Eso sí, seguramente te pedirán que presentes el contrato de reserva que firmes con el comprador (quizás también una copia de la oferta hipotecaria con la que financiará la compra) y probablemente tendrás que formalizar la venta y la nueva compra el mismo día. 

Un saludo.

Alfredo
Alfredo
hace 19 horas

Buenos días muchas gracias por su rápida respuesta. Nuestra intención es vender el piso por unos 140000 o 150000 de hecho ya tenemos a un posible comprador por ese dinero.
Al cancelar las deudas con 60000 euros entregaríamos el resto para la nueva casa y luego hipotecar la cantidad restante de la nueva casa.
Realmente nos quedaríamos sin deudas puesto que ya estaría todo cancelado con esos 60000 y tan solo tendríamos la hipoteca nueva 
Pero claro no sé realmente como funciona el tema de que el banco me conceda la hipoteca a la vez que vendo el piso 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Alfredo. 

Todo dependerá de dos factores: del dinero que podáis sacar de vuestro actual piso y de vuestra situación económica y financiera. Si lo vendéis por una suma que os permita cancelar vuestra hipoteca y otras deudas y contáis con el músculo financiero suficiente para pagar las cuotas de un nuevo préstamo hipotecario, no deberíais tener demasiados problemas para que el banco os dé su aprobación. En cambio, si no conseguís sacar el suficiente dinero por el piso y/o vuestra situación económica es inestable, lo más probable es que rechacen vuestra petición. 

Aprovechamos para comentar que, en este momento, las tasadoras están valorando las viviendas a la baja, así que quizás tengáis problemas para vender el piso por el precio que tenéis pensado. Por ello, nuestro consejo es que valoréis si os merece la pena empezar ya con los trámites (en caso de que os corra mucha prisa) o si es mejor esperar a que la situación se normalice (si no os corre tanta prisa).

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

 

Maria Andres perez
Hipoteca fija o variable @Maria Andres perez - hace 17 horas
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Buenas tardes, actualmente estoy estudiando las dos hipotecas de evo la fija a 30 años al 1,55 o variable 0,99 + eurib. primer año, a partir del segundo año a 0,89+eurib.y asi hasta llegar a partir del año 11 que es a 0,69+ eurib. Ya que nosotros queremos ir amortizando cada año aprox. Unos 10000 eur. nos vendria mejor una hipoteca variable y quitarnos años?? O fija?? Antes del coranovirus teniamos claro que fija pero ahora tenemos nuestras dudas
Otra cosa si tengo amortizacion cero es lo mismo si yo cojo una hipoteca a 30 años y quitarme despues tiempo, a si hipoteco a 25 años?'pagaria lo mismo ,intereses y demas??
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Aunque es verdad que el euríbor lleva un par de meses subiendo (quizás por lo que te comenta el bróker), es imposible saber qué ocurrirá a 10 años vista. Lo que sí podemos decirte es que pese a que esté subiendo, el euríbor todavía se mantiene negativo, así que si no se dispara a corto plazo, tener un tipo variable sería probablemente más conveniente si terminas devolviendo el dinero en menos de 10 o de 15 años. Pero como decíamos, la decisión la tendréis que tomar en función de vuestra tolerancia al riesgo. 

Un saludo. 

Maria Andres perez
Maria Andres perez
hace 19 horas

Gracias por tu respuesta, entonces entiendo que no se cree que el euribor vaya a tener una subida en 10 años aproximadamente?
Es que un broker financiero nos dijo lo contrario al estar el banco central prestando dinero dice que esto iba a producir una subida del euribor ,pero claro ya nose si se lleva  mas comision por una hipoteca u otra jeje

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Maria Andres perez. 

Teniendo en cuenta que queréis amortizar capital cada año y que, por lo tanto, recortaríais notablemente el plazo, quizás una hipoteca variable podría ser conveniente, pues probablemente os saldría más barata a corto plazo. Recordemos que, debido al sistema francés, la mayor parte de los intereses se pagan durante los primeros años de vida del crédito; de ahí que os convenga que el interés sea bajo durante la primera década. 

Ahora bien, como siempre, la decisión debéis tomarla según vuestra tolerancia al riesgo. Si queréis pagar menos a corto plazo y podéis asumir posibles subidas de las cuotas en el peor de los casos, el tipo variable puede ser mejor. En cambio, si queréis ir a por lo seguro, el interés fijo puede ser más conveniente. 

En cuanto a tu segunda duda, a largo plazo siempre sale más a cuenta escoger un período de amortización más corto. Aunque se vayan recortando años, con un plazo más largo se pagan más intereses al principio, así que sale más caro que hipotecarse con un plazo más corto (suponiendo que tardarás los mismos años en devolver el dinero). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

javi
cambio del porcentaje hipotecario @javi - hace 18 horas
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Buenas tardes, en marzo hice una solicitud de hipoteca en banco Santander, la cual me aceptaron y me ofrecieron el 80% del valor de la vivienda, primera vivienda habitual. Hace una semana fui al banco para formalizar el contrato de la hipoteca y me dicen que debido a la situación actual ahora ofrecen el 70% , cuyo porcentaje no aparece actualmente en ningún documento de la web, ni aplicaciones, ni nuevas modificaciones que hico el banco a causa del COVID-19, además soy accionista del banco y tengo accedo a las ultimas reuniones online en las que se habla de las modificaciones y esa no consta en ningún sitio. Mis condiciones actuales son iguales que hace tres meses e incluso mejores ya que mi salario a aumentado además de mis ahorros.
También me llamaron hace dos días para decirme que tendría que tener disponible en su banco el 20% restante, bueno el 30%, cosa que no entiendo, ya que aun ni siquiera se ha tasado la vivienda, además ese dinero lo tendré donde a mi me interese , tanto en otra sucursal o en mi casa no?
Espero una respuesta, gracias y un saludo
javi
javi
hace 18 horas

Buenos días, ya esta solucionado, debido a la situación actual se baja el porcentaje prestatario, pero no estaba indicada esa modificación en ningún sitio.
respecto al dinero restante deberá estar disponible en cuenta el dia de la firma o un recibo que demuestre que ese dinero ya se le ha entregado al vendedor o inmobiliaria.
Gracias y un saludo
 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 19 horas

HelpMyCash

Buenos días,

En primer lugar, recuerda que la información comercial que aparece en las páginas web de lo bancos es tan solo orientativa. Por eso, rebajar el porcentaje de financiación podría estar dentro de las decisiones tomadas por el departamento de riesgos de la entidad.

En cuanto al porcentaje restante, podrías intentar que aceptaran un extracto de la entidad donde tengas tus ahorros. Eso sí, el 10% destinado a los gastos de compraventa deberás ingresarlo en una cuenta del Santander a modo de provisión de fondos.

De todas formas, si no te convencen las condiciones, podrías seguir comparando hipotecas.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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