Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Créditos rápidos son todos los tipos de financiación que te permiten conseguir dinero inmediato y en un tiempo de concesión de entre 15 minutos y 48 horas según el crédito y la entidad que lo concede. La mayoría de créditos rápidos tienen un proceso de solicitud online, sencillo y sin papeleos. Dentro de los créditos rápidos existen varios tipos dependiendo de su finalidad.
En el mercado actual de préstamos hay hasta cinco tipos de préstamos rápidos: los préstamos preconcedidos, los minicréditos rápidos, los préstamos personales rápidos, las líneas de crédito y la financiación en tiendas.
Algunos bancos y financieras online ofrecen préstamos personales rápidos que se pueden solicitar íntegramente por Internet. Se suelen pedir para financiar proyectos personales o para hacer frente a una necesidad de dinero urgente por importes que parten desde los 500 euros, 1.000 euros o 3.000 euros. Suelen tener una aprobación entre 8 y 48 horas laborables hasta recibir la transferencia. Eso sí, normalmente te pedirán que especifiques para qué vas a usar el dinero.
Algunos ejemplos de préstamos personales rápidos:
Los préstamos preconcedidos son un tipo de préstamo rápido que te ofrece tu banco si tienes un buen perfil financiero. Normalmente, el dinero urgente se concede en 5 minutos y las cantidades pueden oscilar entre los 500 euros y los 50.000 euros. Tienen un tipo de interés en torno al 8% TAE y no te pedirán que expliques en qué vas a gastar la financiación.
Los minicréditos rápidos son un tipo de crédito inmediato que suele estar enfocado a cubrir gastos urgentes de extrema necesidad (reparar la caldera, cerrajero...) que se presentan en momentos de dificultad económica. Habitualmente, este tipo de préstamos rápidos conceden cantidades pequeñas de entre 300 y 600 euros, aunque es posible obtener hasta 1.600 euros. Su tipo de interés es alto (1,1% diario sobre el importe solicitado), de hecho son los créditos más caros del mercado, por eso están recomendados únicamente en casos muy puntuales. Su plazo máximo de devolución es de 30 días en la mayoría de casos.
Algunos ejemplos de mini créditos rápidos online:
Las líneas de crédito conceden, de media, 10.000 euros en un plazo de 24 horas. Su principal característica es que solo pagas intereses por el dinero que usas, no por el total que te conceden. Su tipo de interés se sitúa en torno al 20% TAE y el plazo de devolución varía dependiendo del banco.
Las tarjetas de crédito son líneas de crédito. La gran ventaja es que puedes transportar la línea contigo y usarla siempre que la necesites. Si contratas una línea de crédito a secas, dispondrás del dinero urgente en tu cuenta corriente y tendrás que ir sacando el dinero.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
La financiación de las tiendas suelen ofrecerla las grandes cadenas y plataformas online para aplazar las compras de sus productos. Este tipo de préstamos rápidos suelen ofrecerse sin intereses ni comisiones para incentivar la compra de bienes como electrodomésticos, muebles o tecnología, con pagos a plazos.
Algunos ejemplos de créditos rápidos en tiendas:
En España, puedes solicitar un préstamo rápido en bancos tradicionales, entidades financieras de crédito y en entidades de concesión de minicréditos.
La mayoría de bancos ofrecen la opción de pedir un crédito rápido a través de su página web y, si eres cliente, desde tu banca virtual. También puedes acudir a una oficina y solicitarlo personalmente en el caso de la banca tradicional (BBVA, Abanca, Santander...); no, en cambio, si solicitas el préstamo rápido con una entidad virtual (Wizink, Bank Norwegian...). Aunque, históricamente, para que un banco te concediera financiación tenías que abrir una cuenta corriente con ellos o domiciliar tu nómina para transferirte el dinero urgente, ya cada vez menos entidades imponen esas condiciones.
Con las financieras online, como Cofidis, tendrás que contratar sus créditos rápidos por Internet, porque no tienen sucursales físicas. Estas entidades no suelen exigir domiciliar ingresos, cambiar de banco ni contratar productos extra para acceder a su financiación.
También es posible pedir un crédito rápido para financiar las compras en tiendas o grandes almacenes, usando la tarjeta de crédito del mismo comercio o a través de alguna entidad de crédito que trabaje con la tienda o comercio.
Para obtener un préstamo rápido, te conviene comparar entre mínimo 3 ofertas de créditos rápidos y ver cuál te ofrece mejores condiciones según la finalidad para la que busques el dinero y tu situación económica.
Para que comparar entre los distintos tipos de préstamos rápidos sea más fácil, los expertos de HelpMyCash.com analizamos todos los préstamos que se comercializan en España (más de 200 productos). A partir de ese análisis, te traemos el ranking con las mejores ofertas de 2023:
Los requisitos de los créditos rápidos suelen ser los mismos que los de cualquier préstamo:
En los préstamos preconcedidos tendrás que ser un cliente solvente del banco, con buen perfil y un mínimo de antigüedad para que te lo concedan.
Una de las ventajas de los préstamos rápidos online es, como su nombre indica, su rapidez en la aprobación y concesión. Por eso no tendrás que enviar demasiada documentación para conseguirlos, aunque la entidad sí te pedirá unos documentos básicos:
Documentos necesarios para la concesión de los créditos rápidos
Extracto bancario
Justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, pensión...
Documento de identidad
Justificante de finalidad (no siempre, depende, en general, de la cantidad)
Si eres cliente del banco que te concederá el préstamo, lo más probable que no tengas que enviar ningún tipo de documentación (como ocurre con los préstamos preconcedidos), porque ya conocen tu situación económica.
Hay entidades, sobre todo las que conceden microcréditos rápidos, pero también (y cada vez más) los bancos tradicionales, con las que te evitarás enviar documentación gracias a su sistema de verificación de datos totalmente digital. ¿Cómo funcionan estos programas? Durante el proceso de solicitud de tu crédito rápido, la entidad te pedirá que le des acceso a tu banca online. Tendrás que acceder con tus datos de usuario y contraseña. Se trata de un proceso seguro y rápido que permite a la entidad revisar tus datos personales, el estado de tu cuenta, ingresos, etc. de forma 100% online. La entidad no podrá hacer cambios ni retirar dinero durante la conexión.
Aunque no todos los formularios de los créditos rápidos son iguales, lo habitual es que te pidan la siguiente información:
Cantidad y plazo. Deberás escoger cuánto dinero rápido necesitas y cuándo te conviene devolverlo.
Finalidad. Si el préstamo es genérico, a veces también te pedirán especificar la finalidad, como financiar un coche, financiar un tratamiento dental, etc.
Información personal. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
Datos de contacto. Dirección de residencia actual, número de teléfono y correo electrónico.
Situación económica. Ingresos y gastos fijos mensuales, otros préstamos vigentes, ingresos alternativos...
Situación laboral. Tipo de empleo, nivel de estudios, sector, clase de contrato, antigüedad en la empresa, categoría laboral...
Conseguir préstamos rápidos online es muy sencillo si sigues estos pasos:
Una vez el prestamista recibe el contrato firmado se dará por formalizada la contratación y la entidad dará la orden de traspaso del dinero a tu cuenta.
Cada crédito rápido tiene una forma de reembolso dependiendo de sus características que deberá quedar bien detallada en el contrato que firmes. Estas son las tres más comunes:
Domiciliación de los pagos. La más común para préstamos personales rápidos de importes altos. Las cuotas se descontarán cada mes del dinero de tu cuenta.
Transferencia bancaria a la entidad prestamista. Esto es más común en el caso de los mini créditos rápidos, por tener plazos de devolución muy cortos. Tendrás que dar la orden de traspaso del dinero desde tu cuenta al número de cuenta que te indique el prestamista.
Pago con tarjeta en la web del prestamista. Lo normal es que el pago se haga efectivo el día de vencimiento del préstamo. Este método también es común en los mini préstamos rápidos.
Si prevés que no vas a poder pagar la cuota de tu préstamo rápido en algún momento, ponte en contacto con el prestamista para negociar un nuevo plan de abonos adaptada a tu situación económica. Así evitarás incurrir en un impago.
Entre las soluciones más comunes destaca la prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso de las cuotas unos días más hasta que tu economía se recupere. No obstante, durante la ampliación de días también deberás pagar los intereses.
En el caso de no pagar tus mensualidades, las entidades aplicarán el protocolo de impago que debe estar debidamente explicado en el contrato que firmaste para acceder al crédito urgente. Por lo general, en casos de impago suele ocurrir esto:
Aplicación de intereses de demora durante los días que dure el impago. La penalización varía según la entidad, pero, en cualquier caso, se te impondrás intereses muy elevados.
Cobro de la comisión por reclamación de posiciones deudoras, la cual suele rondar los 35 euros.
Inscripción en ficheros de impagos como ASNEF. No es automático: solo pueden inscribirte al inicio del cuarto mes desde tu primer impago y después de que la entidad te haya reclamado varias veces que devuelvas la deuda.
Si el impago persiste, la entidad podrá optar por:
En Internet operan muchos prestamistas fraudulentos que buscan captar personas que quieren un crédito rápido o necesitan ayuda económica urgente para engañarlas con préstamos falsos. Para saber si un prestamista es o no fiable, ten en cuenta estos indicios:
Sus datos de contacto serán extranjeros. Si el teléfono o la dirección de e-mail no son de España, desconfía.
Te pedirán que pagues algo por adelantado. Ya sea una comisión, un trámite o unos honorarios... Pero si un prestamista te pide que le envíes dinero sin haberte transferido el importe del crédito, no lo hagas: una empresa de créditos legal jamás solicitará un pago por adelantado.
Su página web carece de datos legales. Si en su portal online no incluye la sección de aviso legal, carece de INE y no empieza por "https", es una estafa.
No te ofrecen un contrato. Si el prestamista dice que te concede el dinero sin entregarte un contrato legal en el que se especifiquen todas las condiciones del crédito rápido, desconfía: todo préstamo ha de tener su contrato.
Ante cualquier duda o sospecha de encontrarte ante una entidad ilícita o un falso prestamista, cancela inmediatamente el proceso de solicitud. Recuerda: nunca envíes dinero por adelantado, sea cual sea la razón por la que te lo piden. Si sigues teniendo dudas, lo mejor es notificar a las autoridades.
Los créditos rápidos son una solución si necesitas dinero urgente y te puedes permitir rembolsarlo en el plazo acordado. Para que entiendas bien cómo funcionan estos productos antes de contratarlos, los analistas de HelpMyCash.com respondemos a las preguntas más habituales de nuestros usuarios sobre estos productos:
Los préstamos rápidos se sirven de las nuevas tecnologías para poder analizar tu perfil y dar una respuesta en el menor tiempo posible. Una vez concedido, el préstamo funcionará de manera similar al resto de los créditos al consumo.
Dependerá del tipo de préstamo rápido que contratemos:
Una carencia en un crédito te permite no pagar o pagar solo una parte de las cuotas mensuales durante un periodo previamente acordado con la entidad. No obstante, aunque no pagues, se seguirán generando intereses. Existen dos tipos de carencia:
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