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Temas populares sobre hipotecas de mayo 2020

Para que estés al día de las novedades que han producido durante las últimas semanas en el mercado hipotecario, a continuación hemos recopilado las noticias más destacadas sobre hipotecas de las últimas semanas:

Las tasadoras empiezan a valorar las viviendas a la baja

Debido, seguramente, al aviso que recibieron del Banco de España, las empresas tasadoras han empezado a valorar los inmuebles por debajo del precio al que acostumbraban antes del coronavirus. Esta situación afecta de pleno a quienes están buscando una hipoteca, ya que los bancos suelen financiar únicamente hasta el 80% de la tasación.

Esta circunstancia es especialmente problemática para aquellos que firmaron un contrato de arras presuponiendo que el valor de la tasación sería un importe muy próximo al precio de venta. Sin embargo, ahora se encuentran con que las financieras no les prestan el dinero que necesitan y se arriesgan a perder el adelanto que dieron para la reserva del inmueble.

Menos hipotecas nuevas y más subrogaciones

Muchos bancos ya han anunciado que los clientes se muestran más cautos ante la solicitud de financiación para compra de viviendas. Tanto es así que la petición de hipoteca ha caído más del 50% y las previsiones para las próximas semanas no son muy alentadoras.

En cambio, son más los hipotecados que se han animado a mover su crédito de banco y mejorar las condiciones. En HelpMyCash hemos diseñado una calculadora de subrogación para saber en un minuto cuánto podrías ahorras al cambiar la hipoteca de entidad.

¿Se encarecerán las hipotecas?

Algunas instituciones financieras como el Fondo Monetario Internacional ya advierten de las consecuencias que podría tener el coronavirus en la economía española: el PIB podría descender hasta un 8% en 2020

Dada la situación, la subida de los tipos de interés de las hipotecas es una hipótesis a considerar, ya los bancos buscarán dar rentabilidad a sus productos. Además, el número de solicitantes para conseguir una moratoria de hipotecas no hacen más que incrementar y la suspensión temporal de las cuotas también generará, previsiblemente, un agujero en la cuenta de las financieras.

Por su parte, las entidades españolas todavía mantienen sus ofertas sin cambios, pero en países como Francia las hipotecas ya son más caras que hace un mes.

Por qué utilizar HelpMyCash para conseguir financiación

Los expertos de HelpMyCash trabajan cada día para ofrecer toda la información que necesitan nuestros usuarios para completar el proceso de solicitud de financiación. Además, este comparador mantiene actualizado el ranking de las mejores hipotecas y ofrece muchas herramientas totalmente gratuitas que hacen más fácil la gestión de las finanzas personales. Utilizar HelpMyCash para pedir tu hipoteca te permitirá:

Conocer las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas del mercado en cada momento

Entender y aprender todos los conceptos que giran en torno a la financiación de una vivienda

Saber qué aspectos puedes reclamar de tu hipoteca y cómo hacerlo

Explorar las posibilidades de mejorar tus condiciones actuales de financiación

Resolver tus dudas en el foro de hipotecas con la ayuda de nuestros expertos

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

Antes de tan siquiera plantearnos la opción de contratar un préstamo hipotecario, es conveniente que nos preguntemos si el banco aprobaría nuestra solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios de riesgo para determinar si un cliente es solvente o no, pero normalmente todas se fijan en los siguientes parámetros:

1. Ahorros

Por norma general, con las hipotecas podemos financiar un máximo del 80% de la vivienda que queramos comprar (algo que se conoce como loan to value o LTV). En consecuencia, es fundamental que tengamos ahorrado el 20% restante más un 10-12% adicional que deberemos usar para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y del préstamo. 

Imaginemos, por ejemplo, que la vivienda que nos interesa cuesta 100.000 euros, excluyendo impuestos. En este caso, necesitaremos contar con unos ahorros equivalentes al 30-32% de ese importe, es decir, unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.

2. Buena situación laboral

Otro aspecto que es clave para conseguir hipotecas es disfrutar de una buena situación laboral y económica para darle seguridad al banco. En ese sentido, en general se exige tener un empleo con un contrato indefinido y con una cierta antigüedad, que es algo que demuestra a las entidades que podremos mantener nuestro trabajo y pagar las cuotas sin complicaciones. 

Además, como es lógico, es imprescindible cobrar un sueldo o salario relativamente elevado. Y es que cuanto mayores sean nuestros ingresos, más sencillo nos resultará abonar las mensualidades y hasta ahorrar por si en algún momento sufrimos una bajada temporal de nuestra retribución.

3. Pocas deudas

Aunque parezca una obviedad, nunca está de más recordarlo: para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. En ese sentido, desde el Banco de España recomiendan dedicar hasta el 30-35% de los ingresos netos a pagar las deudas financieras. Si la cuota de nuestra futura hipoteca (más las de otros créditos que estemos pagando) supera ese límite, es muy probable que nuestra petición sea rechazada. 

Además, no debe aparecer ningún impago en nuestro historial crediticio, ya sea en la CIRBE o en ficheros de morosidad como ASNEF. Si eso ocurre, saltará la alarma del departamento de riesgos del banco y nuestra solicitud será denegada de manera automática.

¿En qué hay que fijarse al comparar hipotecas?

Si cumplimos todos los requisitos, ha llegado el momento de bucear entre todas las hipotecas que comercializan las entidades españolas y elegir la que nos parezca más conveniente. En este breve vídeo te contamos cuáles son los aspectos más relevantes en los que tenemos que fijarnos para conseguir una hipoteca:

El tipo de interés

El tipo de interés es lo que el banco nos cobra por prestarnos su dinero. Cuanto más alto es el interés, más caras son las cuotas que tendremos que abonarle cada mes (y al contrario). Por este motivo, lo mejor es que busquemos una hipoteca que tenga el menor interés posible.

Además del interés de sus hipotecas, los bancos también nos tienen que mostrar la tasa anual equivalente (TAE). Este es un indicador que refleja lo que nos costará anualmente el préstamo teniendo en cuenta todos sus gastos y nos facilita la comparación entre varias ofertas.

La financiación máxima

Otro elemento a tener en cuenta es la parte de la compra que cubren con sus préstamos. Normalmente los banco financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación cuando la vivienda es para uso habitual. Si lo que pedimos es una hipoteca de segunda vivienda, ese límite baja hasta el 70% o el 60%, por lo que hay que contar con más ahorros para efectuar la compra. 

Conviene recordar que cuanto más dinero nos presten, mayor será el importe sobre el que se calculen los intereses. Por lo tanto, si no queremos pagar de más, lo aconsejable es reducir esa cifra siempre que sea posible.

El plazo de devolución

Como podemos adivinar, el plazo es el período de tiempo que el banco da al cliente para amortizar la hipoteca íntegramentees decir, para devolverle hasta el último euro prestado más los intereses.

En las hipotecas que tienen un plazo más largo, las cuotas que se pagan son más bajas, ya que el dinero se devuelve en más tiempo. No obstante, eso también provoca que se devenguen intereses durante más tiempo, así que al final hay que pagar más por este concepto. Por ello, es aconsejable buscar un equilibrio entre una mensualidad asequible y un plazo ajustado.

Las comisiones

Las comisiones son cargos que muchos bancos cobran por llevar a cabo unas operaciones determinadas. Las más habituales son las de apertura (que es aconsejable evitar, pues se paga al formalizar la escritura), subrogación (que se aplica al cambiar de banco), novación (a pagar cuando se modifica una cláusula) y amortización anticipada o desistimento (que se cobra al devolver dinero antes de tiempo).

Los productos vinculados y combinados

Son aquellos productos que van asociados a la contratación de las hipotecas. Tras la entrada en vigor de la ley hipotecaria nueva, podemos distinguir entre dos clases:

  • Los vinculados son aquellos que el banco nos obliga a contratar para acceder a la financiación. Por ley, solo nos pueden obligar a contratar un seguro de daños y uno de amortización, que se pueden suscribir con cualquier compañía aseguradora sin que nos empeore el interés.

  • Los combinados son los productos que podemos firmar voluntariamente para conseguir un interés más bajo: seguros multirriesgo, tarjetas de débito o de crédito, domiciliación de la nómina o de los ingresos, planes de pensiones... Algunos nos pueden costar dinero, así que deberemos tenerlo en cuenta al calcular el precio total de la hipoteca. 

En la información precontractual debe especificarse claramente cuáles son los servicios vinculados y combinados, así como cuál es el precio de cada uno de ellos. En el caso de los segundos, solo es aconsejable contratarlos si los entendemos, nos resultan convenientes y su coste queda compensado por la rebaja del interés ofrecida por el banco a cambio de firmarlos.

Los gastos de formalización

Al contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, se tienen que escriturar e inscribir tanto el crédito como la operación de compraventa. Eso genera una serie de gastos a los que habrá que hacer frente, aunque no todos los paga el cliente. Veamos cuáles son: 

  • De constitución: son los asociados a la formalización del crédito hipotecario. Por ley, el cliente solo tiene que pagar la tasación de la vivienda, que cuesta unos 300 euros de media. Las otras partidas (notaría, registro, gestoría e impuesto sobre actos jurídicos documentados) las tiene que cubrir el banco.

  • De compraventa: los que se generan por la formalización de la compraventa. En este caso, el comprador tiene que pagarlos prácticamente todos (notaría, registro, gestoría e impuestos de compra), mientras que el vendedor solo debe abonar la plusvalía municipal.

Las posibles cláusulas abusivas

Los bancos han sido condenados a devolver mucho dinero en los últimos años a causa de la aplicación de cláusulas abusivas como el famoso suelo, así que ahora son más cuidadosos y no suelen incluir condiciones dudosas en sus hipotecas. 

Sin embargo, como existen varias cláusulas peligrosas (las de las hipotecas multidivisa, los intereses moratorios, el vencimiento anticipado, el mal reparto de los gastos de constitución...) que también pueden considerarse abusivas, debemos informarnos bien al respecto para que no nos las apliquen. 

Como siempre, la clave está en leer bien el contrato y en no firmar nada que no comprendamos totalmente. En ese sentido, es importante que no nos dé vergüenza preguntar aquello que no tengamos claro, ya sea al banco, al notario o hasta en foros especializados en hipotecas como el de HelpMyCash.com. 

¿Qué tipos de hipoteca hay?

Las hipotecas se pueden dividir en varios tipos en función de la financiación máxima, de su finalidad, de a quién vayan dirigidas… Pero la clasificación más usada es la que las separa por el interés aplicado. En función de este parámetro, podemos distinguir hasta tres categorías:

  • Hipotecas fijasestos productos siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Por lo tanto, nos permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo.

  • Hipotecas variablesen este caso, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. En general, durante los primeros 12 o 24 meses se aplica un tipo fijo.

  • Hipotecas mixtas: como su propio nombre indica, se trata de una mezcla de las dos anteriores clases. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.

También existen otros préstamos hipotecarios algo más especiales, como los de interés combinado cuyas cuotas se calculan con una parte a tipo variable y otra a tipo fijo. No obstante, son productos poco convencionales que en España apenas se comercializan.

Herramientas para calcular y comparar hipotecas

Ahora que ya sabemos en qué fijarnos para saber qué hipotecas se adaptan mejor a nuestras necesidades llega el momento de empezar a buscar activamente. Para ello, en esta misma web disponemos de varias herramientas que nos facilitarán enormemente el trabajo: 

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¿Demasiada información? ¿No sabes si te acordarás de todo lo que tienes que preguntar cuando vayas a pedir tu oferta al banco? No te preocupes, con nuestra guía gratuita Cómo pedir una hipoteca al banco no solo encontrarás definiciones de los tecnicismos más habituales, sino también un formulario que puedes imprimir y llevarte al banco para no olvidarte de nada.

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

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¿Puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca?

La respuesta es sí. Puede que nos interese cambiar algún aspecto del contrato. Por ejemplo, que queramos modificar el interés que se nos aplica (para bajarlo, para pasar del tipo variable al fijo, etc.), eliminar alguna comisión o varios productos combinados, ampliar el capital o el plazo de reembolso, quitar una de las garantías, sustituir a uno de los cotitulares por otra persona... 

Todos estos cambios los podemos llevar a cabo mediante diversas operaciones. En el listado siguiente vemos de qué maneras se pueden modificar una o más cláusulas de un contrato hipotecario:

  • Novación: implica negociar con nuestro propio banco para que nos cambie las condiciones del contrato. No es de obligada aceptación para el banco, por lo que para conseguirla tendremos que negociar.

  • Subrogación: más concretamente una subrogación de acreedor, que consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo (con esta operación no puede ampliarse el capital ni añadir o quitar garantías). También existe la subrogación de deudor, cuyo objetivo es cambiar al titular del crédito cuando, por ejemplo, un particular adquiere una vivienda nueva y se queda con la hipoteca de la promotora.

  • Firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior: es la vía más cara, ya que deberemos pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación. Pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas

En HelpMyCash hemos recopilados las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación: 

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario con un tipo de interés de cambia y las cuotas pueden encarecerse o abaratarse después de casa revisión. El tipo de interés de las hipotecas variables es la suma del diferencial, que es la parte fija pactado con el banco, más el índice de referencia, que suele ser el euríbor o el IRPH.

Una hipoteca fija en un préstamo hipotecario con un interés que no cambia, por lo tanto pagaremos la misma cuota desde el principio hasta el final. Normalmente, suelen tener un tipo de interés más alto que las hipotecas variables, pero el riesgo que asumimos es menor.

Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo durante un tiempo y uno variable el resto del plazo. Por lo general, el plazo fijo dura entre tres y diez años y después el interés variable suele referenciarse al euríbor.

En una hipoteca inversa es el cliente quien ofrece hipoteca su vivienda para que el banco le pague hasta que se muera. Normalmente, los clientes que optan por esta alternativa suelen tener una edad avanzada. No todo el mundo puedo contratar este producto, ya que existen unos requisitos específicos: tener más de 65 años, tener una discapacidad igual o superior al 33% y ser mayor de 65 o tener reconocida una dependencia severa.

El titular puede recibir los pagos en cuotas mensuales, de golpe en el momento en el que contrata la hipoteca inversa o con una combinación de los dos modelos anteriores.

Algunos bancos nos exigen que contratemos seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito y otros productos adicionales para conseguir el tipo de interés bonificado. Estos añadidos se conocen como productos combinados y determinan la vinculación del cliente a la entidad.

Cuando comparamos varias hipotecas no hay que perder de vista los productos combinados, ya que podrían incrementar el coste total. De hecho, una hipoteca con un tipo de interés más alto pero sin vinculación podría ser más conveniente que otra con un interés más atractivo y una vinculación alta.

Lo ideal sería contratar una hipoteca sin comisiones. Sin embargo, no siempre es posible y nos podríamos encontrar con las siguientes: comisión de apertura, comisión de amortización anticipada total o parcial, comisión de subrogación y comisión de novación.

Cada mes se publica el valor del euríbor y este dato lo podemos consultar en nuestra página sobre euríbor actual. Además, nuestros expertos calculan periódicamente cuánto subirá la cuota de la hipoteca si se acerca la fecha de revisión, tanto si es anual como si es semestral.

. Si no estamos contentos con las condiciones que nos ofrece nuestro banco, podemos mover la hipoteca a otra entidad. Esta operación se conoce como subrogación y tiene asociados algunos gastos. En total, el coste oscila entre el 0,5% y el 1% del capital pendiente.

Los expertos de HelpMyCash han diseñado una calculadora gratuita de subrogación con la que podrás descubrir cuánto podrías ahorrar en tu caso concreto. Deberás introducir el capital pendiente, los años de vida que le quedan a la hipoteca y el tipo de interés que estás pagando en estos momentos.

. Lo primero que podemos hacer es intentar negociar con nuestro banco y esta operación se llama novación. Podemos proponer una rebaja del tipo de interés, un cambio de titulares, una prolongación del plazo de devolución, una ampliación de capital, la eliminación de productos combinados, etc.

En algunos casos, también se pueden acordar pequeñas modificaciones a través de un pacto privado que, a diferencia de la novación, podría no tener ningún coste.

Otra opción sería cambiar la hipoteca de banco en un proceso conocido como subrogación de hipoteca. Por último, nos quedaría solicitar un nuevo préstamos hipotecario con condiciones mejoradas y cancelar el tenemos en curso. Aunque esta opción podría ser la más cara de las tres anteriores.

Estos son los pasos para cancelar una hipoteca:

  1. Pedir el certificado de deuda cero a nuestro banco
  2. Presentar este certificado en la notaría
  3. Rellenar el modelo 600 del impuesto sobre actos jurídicos documentado (IAJD)
  4. Recoger y pagar la escritura en el notario
  5. Entregar la documentación en el Registro de la Propiedad

Si no queremos hacerlo por nuestra cuenta, podemos contratar a un gestor para que complete el proceso.

En ambos casos deberemos pagar obligatoriamente los gastos de la notaría y el registro y podríamos tener que abonar una comisión de cancelación anticipada si lo recoge el contratado de la hipoteca. Por último, si contratamos los servicios de un gestor también deberemos pagar por ello.

No. Para firmar una hipoteca deberemos contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar y además podremos firmarlo con cualquier otra compañía.

Lo que sí que podría ocurrir es que la entidad no exigiera contratar un seguro de hogar con ellos para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberemos valorar qué es lo que más nos conviene.

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha editado pensando tanto en todas aquellas personas que buscan hipotecas como en las que ya tienen su préstamo, pero tienen dudas sobre su funcionamiento.

Fuente: toda la información que puedes encontrar tanto en esta página como en el resto de nuestra web proviene de distintos portales online de entidades bancarias, organismos oficiales e instituciones como el Banco de España, así como de publicaciones institucionales como el Boletín Oficial del Estado (BOE) o de informes del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: en HelpMyCash.com revisamos diariamente la información del mercado hipotecario, manteniendo actualizadas todas las hipotecas que ofrecen los bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en finanzas personales. En nuestro sitio web los consumidores podrán acceder a toda la información relevante sobre todos los productos financieros y de economía del hogar para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo, podemos continuar ofreciendo una información de calidad y 100% gratuita para el usuario.

Te escuchamos: la misión de HelpMyCash.com es la de ayudarte a resolver cualquier duda o consulta que tengas relacionada con tus finanzas personales. Para ello puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Marta85
Targo bank o ING? @Marta85 - hace 53 minutos
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Buens días.
Para solicitar una hipoteca cuál banco me aconsejáis??? TARGObank o ING?? He leído comentarios de que ING HACE MUY MALAS TASACIONES Y ME DA MIEDO GASTARME 500€ en tasar la vivienda para nada. Casualmente en ING me han dicho que podrían darme el dinero que necesito siempre y cuando la tasación sea de 219.000. En principio la vivienda no debería tasarse por menos pero tras leer comentarios de cómo realizan ellos sus tasaciones no me encuentro muy segura. Yo soy cliente de ING. Por otro lado TARGO BANK me ofrece unos intereses muy competitivos pero también he leído muy malos comentarios.
Muchas gracias. Saludos
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 53 minutos

HelpMyCash

Buenas tardes, Marta.

En cuanto al precio de la tasación, nos gustaría recordarte que no tienes que tasar la vivienda con la empresa que te proponga el banco si te parece muy cara. De hecho, sería recomendable comparar los precios de varias tasadoras homologadas por el Banco de España. Eso sí, la entidad estará en su derecho de no aceptar el informe que le presentes (porque lo considere demasiado alto) y solicitar una revisión de la tasación, un servicio que no deberás pagar tú.

Otro aspecto que nos gustaría comentarte es que, en estos momentos, las tasadoras están valorando los inmuebles a la baja. Este este artículo sobre tasaciones encontrarás más información.

Por último, si no te decides por ninguno de los dos bancos, en nuestra página podrás encontrar una lista con las mejores hipotecas

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

 

 

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Voy a llevar a cabo una extinción de condominio, con el acuerdo del banco y sin aval. Me gustaría saber cuales son los gastos obligatorios a los que me tengo que enfrentar, por un lado por la extinción de condominio (me han informado que los gastos serían notaría, impuestos y registro) y por otro por la novación (gastos de notaría y gestoría). Teniendo en cuenta que me queda por pagar 95.057,70 y que lo único que se va a modificar en la nueva hipoteca es, el tipo de interés, sin cambios en el capital y en el tiempo. Ya he pasado por una tasación a la que creo que no me tenía que haber sometido, dado que me han informado que al no realizar una ampliación del capital de la hipoteca, no tendría que haberla hecho. Al igual que creo que tampoco me tendrían que cobrar en la novación, la notaría (que si me han dicho que me van a cobrar) y el impuesto de altos jurídicos documentados (IAJD).
Muchas Gracias Eva
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 hora

HelpMyCash

Buenas tardes, Itziar.

En nuestra página sobre extinción de condominio encontrarás la información que necesitas.

Te podemos adelantar que deberás pagar los gastos de la notaría, del registro y el IAJD correspondiente, que en el caso del País Vasco es del 0,5%. Además, si contratas los servicios de una gestoría, este será un coste añadido.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Itziar gallego
Itziar gallego
hace 1 hora

Tengo una hipoteca de 150.00 euros,falta por pagar 45.000.el valor de la vivienda ,que esta en bilbao y es de protección oficial,es de 170.000 euros a día de hoy.Tengo acuerdo con mi ex marido para poner la vivienda a mi nombre,porque,me adeuda 75.000 euros,entre impago de pensiones e hipoteca.Cual será mi coste al escriturar a mi nombre?

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años


citando a arbalap32
Ok, muchas gracias por tu respuesta Elena, He calculado los impuestos de una donación y ascenderían a unos 2500€ en Andalucía. Los otros gastos, qu...
Hola, arbalap32.
El coste de la notaría y el registro dependerá del número de páginas que tenga la escritura (además de los honorarios del notario), pero puedes informarte directamente yendo a una o varias notarías. En cuanto a la gestoría, su coste tampoco está fijado por ley, pero también puedes consultar en varios sitios para que te informen de sus honorarios por hacer este trámite. En cuanto a si puedes hacer tú el trámite o no depende del tiempo del que dispongas (ya que hacer trámites siempre requiere cierta dedicación) y del conocimiento del tema que puedas tener. En principio será recopilar todos los documentos que necesites en cada caso y que requiera el notario, pagar los correspondientes impuestos en la Agencia Tributaria e inscribir los documentos en el Registro de la Propiedad. 
En referencia a qué operación te conviene es una decisión que debes tomar tú, pero, como te comentamos, consideramos que en este caso la donación es la que menos coste tendría (aunque el impuesto sea más caro) puesto que con una extinción de condominio deberías pagar la parte que corresponda a tus padres sobre el valor actual de la vivienda y, si llegáis a un acuerdo por una cantidad menor, deberíais reflejarlo en la declaración de la renta y también se produciría un exceso de adjudicación por el que deberíais pagar. En cualquier caso, si finalmente contratas los servicios de un gestor puede informarte detalladamente sobre cuánto te costará cada opción y cuál te conviene más.
Un saludo.

arbalap32
arbalap32
hace 2 años

Ok, muchas gracias por tu respuesta Elena, He calculado los impuestos de una donación y ascenderían a unos 2500€ en Andalucía. Los otros gastos, que son más o menos comunes a las 3 opciones (notario, registro y gestor), cuánto serían aproximadamente? No termino de decidirme por una u otra opción, aunque casi descarto compraventa porque sería un incremento de capital que mis padres tendrían que declaran en renta y es la opción que más cara sale sumando todos los gastos en total. ¿Alguien más que me pueda recomendar una u otra opción o comentarme que gastos aproximados tendría en cada caso? Y por otro lado, ¿los trámites de la gestoría merece la pena que los hagan ellos o no son muchos ni complejos y podría hacerlos yo? Muchas gracias.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años


citando a arbalap32
Buenos días, soy nuevo por aquí y después de leer este hilo, hay algunas cosas que no me quedan muy claras. Mi situación es la siguiente: Hace unos...
Hola, arbalap32.
Para que tus padres dejen de constar como titulares de la vivienda tenéis tres opciones:
Hacer una extinción de condominio: en este caso deberéis pagar los gastos de notaría (para escriturar nuevamente la vivienda) y del registro (para inscribirlo); la gestoría (si hacéis los trámites a través de un gestor) y el IAJD (su importe varía según la comunidad autónoma y es un porcentaje que se aplicaría sobre la parte vendida). En algunos casos, algunos ayuntamientos piden abonar una plusvalía municipal. Además, también deberíais pagar la tasación, ya que deberíais abonar a tus padres la parte de la vivienda de la que dejan de ser propietarios. Por otra parte, en la declaración de la renta se debería declarar la ganancia o pérdida de patrimonio si hay un exceso de adjudicación por alguna de las dos partes.
Hacer una compraventa: tendríais que pagar el registro y el notario (además del gestor si os hace los trámites). En cuanto a impuestos se debería abonar el ITP y la plusvalía municipal si el ayuntamiento la exige. Además deberíais fijar el precio de la venta y declarar la ganancia o pérdida patrimonial.
Hacer una donación: en este caso deberíais pagar los gastos de notario y registro (y gestor si lo hacéis mediante una gestoría) y el impuesto de donaciones y sucesiones (que depende de cada comunidad autónoma). Además, también se debe declarar en la declaración de la renta.
Como ves, en todos los casos los gastos son variados, pero nuestra recomendación es que en una situación así apostéis por una donación, ya que con la extinción de condominio deberías pagarles la parte que les corresponda según la tasación y en el caso de la compraventa, aunque fijaríais vosotros el precio, deberíais declarar la ganancia o pérdida patrimonial, lo cuál os podría salir muy caro. Además, si el precio de venta es muy bajo, se podría considerar una donación encubierta y Hacienda os podría multar. Así pues, aunque el impuesto de donaciones puede ser más caro, creemos que en vuestro caso es la mejor opción, pero dado que varía dependiendo de donde estéis os recomendamos que os informéis sobre su coste y hagáis números para ver qué os interesa más.
Un saludo.
 

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Buenas tardes a todos.
Os expongo un poco mi situacion, estoy mirando viiviendas para comprar y estoy buscando una que este realmente mal para hacer una reforma integral, tengo localizada una que tiene las caracteristicas que busco, he mirado el valor de mercado segun su referencia catastral y este es de unos 100000€ mas al valor de venta, haciendo los calculos de hipoteca mas prestamo personal los 8 primeros años la cuota se me dispara, la pregunta es: ¿como se podria hacer esta operacion para que el banco incluya el valor de la reforma en la hipoteca? si es que se puede hacer.
Un saludo-
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, TAPI. 

Por lo que nos cuentas, creemos que tienes dos opciones: 

  • La primera es acudir a un banco que te dé un producto específico para financiar tanto la compra como la reforma. Ahora mismo, solo hay una entidad que conceda este tipo de hipotecas: Hipotecas.com. Con su Hipoteca SUMA puedes conseguir el dinero para cubrir el coste de ambas operaciones y, además, la propia financiera se encargará de supervisar las obras para que no haya sobrecostes. Encontrarás más detalles sobre este producto si haces clic sobre el enlace. 

  • La segunda es tratar de convencer a un banco para que te dé una hipoteca de más del 100%. Seguramente, la única manera de conseguirlo sea a través de un bróker o aportando otras propiedades como garantías extra.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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