Si estás pensando solicitar una hipoteca para comprar una casa, en HelpMyCash.com encontrarás toda la información y las herramientas necesarias para que puedas comparar entres las mejores hipotecas y firmar la que más te convenga. A continuación, presentamos una selección de las hipotecas más interesantes del momento a interés fijo, variable y mixto.

Hipotecas variables

Productos destacados
Hipoteca BBVA
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
Interés: E + 0,99%
Cuota: 371,47€
Productos vinculados: 5

Hipotecas fijas

Productos destacados
Hipoteca Fija
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
Interés: 2,35%
Cuota: 522,63€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
Hipoteca Tipo Fijo
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - hipotecas.com
hipotecas.com
Interés: 2,80%
Cuota: 544,64€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 1
Hipoteca Fija
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - Bankinter
Bankinter
Interés: 2,25%
Cuota: 517,81€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 3

Hipotecas para pisos de banco

Productos destacados
Hipoteca BBVA Vivienda
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
Interés: E + 1,25%
Cuota: 383,24€
Productos vinculados: 5
Hipoteca Sareb BBVA
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
Interés: E + 2,20%
Cuota: 428,25€
Productos vinculados: 2

Comparamos los mejores productos de Hipotecas Ver todas


hipoteca mas barata

Claves para entender una hipoteca

Para conocer cómo funciona una hipoteca y cuáles son los principales elementos que la componen, existen herramientas como el simulador de hipoteca, que nos permitirá comprobar el coste total y mensual del préstamo hipotecario. Podemos acceder de forma gratuita y cuantas veces queramos al simulador de hipotecas a través del siguiente enlace:

¡Informe personalizado GRATIS! Calculadora de cuota de la hipoteca - ¿Cuánto pagarás cada mes?

CALCULADORA DE CUOTA DE LA HIPOTECA - ¿CUÁNTO PAGARÁS CADA MES?

Si estás pensando en solicitar una hipoteca y no sabes cuál sería tu cuota mensual, ahora puedes tener toda la información en tus manos de manera gratuita gracias a nuestra calculadora de hipoteca. Introduce el importe, el interés que te ofrece el banco y los años que estarás pagando y descubre, de forma instantánea, cuál será tu cuota de tu hipoteca.

Calcular ahora

A grandes rasgos podemos reducir a 3 los elementos que más influyen en una hipoteca: interés, plazo e importe financiado.

1. El interés

El interés en una hipoteca es el coste de la financiación. En la hipoteca, el capital que nos presta el banco y que posteriormente amortizamos con cada cuota mensual no supone un coste real para nosotros, puesto que es un dinero del que no disponíamos antes, sino del banco. Sin embargo, los intereses suscitados en la amortización de ese capital en un plazo determinado sí que representan el coste de la hipoteca. El interés de los préstamos hipotecarios cuando es fijo se mantiene igual durante toda la vida de la hipoteca. Por el contrario, en las hipotecas a tipo variable, el interés cambia tras cada revisión del índice al que esté referenciada la hipoteca, como por ejemplo el euríbor o el IRPH.

Cuando hablamos de interés en las hipotecas variables, este se compone de un diferencial al que se le suma el valor de un índice de referencia como el IRPH Entidades, o euríbor, cuya mejora del cálculo está siendo llevada a cabo en la actualidad por el EMMI (Instituto Europeo de los Mercados Monetarios).

2. El plazo o periodo de amortización de la hipoteca

Es el periodo de tiempo en el que se amortiza la hipoteca. Actualmente, los bancos suelen ofrecer hipotecas con un plazo máximo de entre 30 y 40 años. Las hipotecas fijas acostumbran a tener un plazo más corto que las hipotecas a tipo variable, en concreto entre 20 y 30 años. Es importante tener en cuenta que cuanto más largo sea el plazo, más se encarecerá el importe total de la hipoteca, puesto que pagaremos más intereses durante más años, sin embargo las cuotas mensuales de la hipoteca serán más baratas. Por el contrario, si el plazo de amortización del préstamo hipotecario es más corto, las mensualidades de la hipoteca serán más elevadas, pero el coste total de la hipoteca será menos reducido, puesto que pagaremos menos intereses durante menos tiempo.

3. El importe

El coste de la hipoteca es el capital que nos concede el banco para la compra de una vivienda (ya sea primera o segunda residencia) y será el capital a amortizar con cada cuota del préstamo hipotecario. Hoy en día los bancos ofrecen hipotecas con una financiación máxima del 80 % del valor más bajo entre tasación y compraventa. Aunque algunas entidades conceden directamente hipotecas con una financiación del 100 % si disponemos de un perfil de gran solvencia. También, es posible contratar una hipoteca 100 si firmamos adquirimos uno de los pisos de bancos. Sin embargo, antes de la crisis era muy habitual que los bancos concedieran hipotecas por encima del 100 %.

Tipos de hipotecas según el tipo de interés

hipotecas mas baratas

El tipo de interés que se aplica a la hipoteca determinará, en gran medida, la cuota mensual que pagaremos cada mes. En general, podemos diferenciar 3 tipos de hipotecas según el tipo de interés:

  • Hipoteca a interés fijo: son créditos hipotecarios que mantienen el mismo interés desde el principio hasta el final, puesto que no están referenciadas a ningún índice, como puede ser el euríbor. El cliente conoce desde el principio cuál será exactamente el interés de su hipoteca para siempre, así como el valor de las cuotas y el importe total de la hipoteca.
  • Hipoteca variable: las hipotecas con un tipo de interés variable se componen de un diferencial fijo y el valor de un índice de referencia, normalmente euríbor a 12 meses. El interés de la hipoteca varía porque el índice cotiza diariamente y cada mes arroja una cotización media. Por este motivo las hipotecas variables tienen revisión, anual o semestral, en la que se les aplica el valor del euríbor del mes o dos meses anteriores.
  • Hipoteca a tipo mixto: son hipotecas que combinan un periodo con un tipo de interés fijo y un tramo con un tipo de interés variable. Normalmente los primeros años de la hipoteca es a tipo fijo y el segundo tramo de la hipoteca tiene un interés variable, aunque puede ser a la inversa en función de la entidad y de la actualidad del mercado económico. Actualmente estas hipotecas comienzan con una primera fase a tipo fijo y posteriormente a tipo variable.

Solicitar una hipoteca para comprar una vivienda es un proceso complejo, por este motivo desde el comparador financiero HelpMyCash.com hemos desarrollado una guía gratuita para que te enfrentes al proceso de firmar una hipoteca con las máximas garantías y consigas la financiación que necesitas.


¡Guía GRATUITA! Cómo pedir una hipoteca al banco

CÓMO PEDIR UNA HIPOTECA AL BANCO

¿En qué fijarse al elegir una buena hipoteca en 2017?

Solicitar una hipoteca, posiblemente, sea la acción financiera más importante en la vida de muchas familias, por eso es fundamental conocer al detalle las condiciones y las obligaciones a las que estaremos vinculados a lo largo de las próximas décadas. En el caso de que no entendamos algún aspecto del contrato de la hipoteca debemos solicitar al notario y al banco que nos informe y explique su significado, puesto que es su obligación y nuestro derecho, más aún si la entidad está adherida al Código de Buenas Prácticas Bancarias. De esta forma, podremos evitar sorpresas en nuestra hipoteca como una cláusula suelo (interés mínimo prefijado en una hipoteca variable), que nos puede perjudicar económicamente en el futuro haciendo más difícil llegar a fin de mes. Aunque también es obligación del consumidor informarse previamente de las características de las hipotecas y de las condiciones de los préstamos hipotecarios.

A continuación, mostramos los algunos aspectos mínimos que deberíamos tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca y que nos servirán para decantarnos por una oferta u otra:

1. El tipo de interés

Cuando hablamos del interés de una hipoteca, nos estamos refiriendo al precio del préstamo hipotecario, pero también al modelo de la hipoteca. Podemos distinguir tres variedades de hipotecas en función del tipo interés: variables, fijas, mixtas o combinado.

  • Las hipotecas variables son préstamos hipotecarios cuyo interés varía tras cada periodo de revisión, puesto que una hipoteca variable conforma su interés mediante un índice de referencia (euríbor) más un diferencial que nunca cambia de valor, por ejemplo euríbor + 1%. El interés será la suma de ambos valores y cambiará a lo largo de la vida de la hipoteca en función de las fluctuaciones del euríbor.
  • Las hipotecas fijas cuentan siempre con el mismo interés, desde el principio y hasta el final de la hipoteca. El cliente conoce cuál será el coste total en este tipo de hipotecas, puesto que las cuotas no variarán nunca. En este sentido son un tipo de hipotecas más estables y más recomendadas para consumidores con mayor aversión al riesgo.
  • Las hipotecas mixtas tienen dos tipos de interés diferente, cada uno en un periodo de plazo diferente. Normalmente los primeros años de la hipoteca el interés es fijo y posteriormente el interés pasa a tipo variable. En la actualidad, una hipoteca mixta no favorece al consumidor, puesto que los tipos se encuentran bajos.
  • Las hipotecas de interés combinado son al mismo tiempo una hipoteca fija y una hipoteca variable. La mensualidad viene calculada por una parte a interés fijo y otra parte ligada a un índice de referencia. Se trata de una modalidad de hipoteca muy poco común, ya que tan solo una entidad la ofrece en la actualidad una hipoteca con interés combinado.

2. La cuota mensual

Es el pago de las mensualidades de la hipoteca,es decir los pagos que iremos abonando de manera periódica al banco, la opción más habitual son pagos mensuales. Si nuestra hipoteca es a tipo fijo, pagaremos la misma cuota cada mes, ya que el interés no se encuentra ligado a ningún índice de referencia que pueda variar, como en el caso de las hipotecas a tipo variable. En estos casos nuestra mensualidad podrá variar después de cada revisión de la hipoteca, que tendrá lugar generalmente cada año (aunque también puede ser de 6 meses, 2 años...).

El importe de las cuotas mensuales de la hipotecas se conforman de intereses y capital (y cuota del seguro en las hipotecas con seguro de prima única financiada). Al principio del préstamo hipotecario la parte del interés es más elevada y conforme van pasando los años, la parte proporcional al capital es superior en detrimento a la parte de intereses.

3. La financiación máxima de una hipoteca

Como explicábamos en los párrafos anteriores, los bancos suelen conceder hipotecas como máximo de hasta el 80 % del valor de compraventa o de tasación, normalmente el 80 % del valor más bajo de estas dos. No obstante, las llamadas hipotecas 100, muy habituales al inicio de la crisis pero ahora menos frecuentes, son créditos hipotecarios que cubren el importe íntegro del valor de la vivienda que vamos a adquirir. Además, también existen las hipotecas 100 más gastos, préstamos hipotecarios que aparte de financiar todo el importe de la vivienda, también cubren todos los gastos de formalización de la hipoteca. En estas últimas hipotecas, el porcentaje de financiación puede (o podía) llegar sin problemas a alcanzar hasta un 120 % o un porcentaje superior al 100 %.

Tras la crisis económica, la mayoría de hipotecas financian como máximo el 80 % del valor más bajo entre tasación y compraventa. Sin embargo, las hipotecas 100 % financiación no se han extinguido y la vía más asequible para conseguirlas es adquirir uno de los pisos de bancos o una financiación de más del 80 % a través de una hipoteca joven para menores de 35 años. También podemos hacerlos con una hipoteca 100 si contamos con un perfil económico muy solvente, aunque antes de firmar una hipoteca de estas características debemos tener en cuenta que a largo plazo acabaremos pagando más.

4. Las comisiones de la hipoteca

Las comisiones de una hipoteca son una especie de peaje que debemos afrontar, bien a la hora de formalizar la hipoteca o bien más adelante a la hora de realizar una modificación o cancelación del préstamo hipotecario. Las más comunes son las de apertura, amortización anticipada, subrogación y novación. Las comisiones son el aspecto más negociable de cualquier hipoteca. Actualmente existen en el mercado (sobre todo online), hipotecas que están totalmente libre de comisiones.Todas las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas variables con una revisión superior a un año, también cuentan con una comisión denominada comisión de riesgo por tipo de interés. Esta comisión se aplica cuando queremos realizar una subrogación de la hipoteca y se suma a las posibles comisiones de amortización o subrogación incluidas en la hipoteca.

hipotecas baratas 20175. Las comisiones de la cuenta asociada a la hipoteca

Si la firma de nuestra hipoteca tuvo lugar antes de 2012, podemos exigir al banco que nos devuelva las comisiones que nos cobró en la cuenta asociada a la hipoteca, puesto que no existía regulación alguna y se trata de un cobro que puede ser negociado. Sin embargo a partir de 2013 para pagar comisiones en la cuenta destinada al pago de la hipoteca se tendrán que cumplir las siguientes condiciones:

  • El banco debe haber informado previamente a los clientes a través de un documento obligatorio que especifica la exigencia de contratar una cuenta vinculada a la hipoteca.
  • La entidad debe informar al cliente del coste total que supone el mantenimiento de dicha cuenta asociada a la hipoteca.
  • Tanto la contratación como su coste deben recogerse de forma expresa en el contrato
  • Dicho coste no puede ser modificado unilateralmente por la entidad a lo largo de la vida del préstamo personal o hipoteca, por lo que para cambiar las condiciones de la cuenta asociada a la hipoteca, deberían consultar con nosotros, y en el caso de no que no estemos conformes no podrían cambiar ningún aspecto.

--> Consejo: en la actualidad casi todos los bancos disponen de algún tipo de cuenta sin comisiones asociadas a sus hipotecas. Normalmente, podremos pedir algún tipo de cuenta online que nos permita gestionar los cobros, sin ni siquiera tener que pisar una sucursal bancaria. Si el banco no dispone de este producto, conviene negociar específicamente (y dejándolo por escrito) que la cuenta asociada a la hipoteca sea gratuita.

6. El plazo de amortización de la hipoteca

Es el tiempo total que dispondremos para amortizar la hipoteca la entidad financiera. Hay que saber que cuánto más estiremos el plazo de la hipoteca, mayor será el importe total a amortizar por la hipoteca, porque aumentarán los intereses a devolver. Actualmente, ya no se conceden hipotecas a 50 años como ocurría antes de la crisis. Lo habitual ahora es firmar una hipoteca a 30 años, aunque poco a poco comienzan a aparecer hipotecas a 40 años, sobre todo en las hipotecas a tipo variable, ya que las hipotecas fijas siguen teniendo un plazo más reducido. El plazo de una hipoteca tiene un impacto directo tanto en las cuotas de la hipoteca como en el coste final del préstamo hipotecario.

--> Consejo: una buena idea es contratar una hipoteca variable sin comisión por amortización anticipada (total o parcial) y con un plazo largo. De este modo podremos ahorrar dinero en las cuotas mensuales de la hipoteca al ser más bajas (cuanto mayor es el tiempo para devolver el préstamo, menores son las mensualidades, aunque mayor el coste a término) y ahorrar para realizar amortizaciones anticipadas, con lo que podremos ahorrar bastante dinero en intereses en la hipoteca. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, será más complicado contratarlas con un plazo largo, ya que el plazo medio para amortizar la deuda es inferior, aproximadamente de 20 años.

7. La flexibilidad en el pago de la hipoteca

Cuando hablamos de flexibilidad en el contexto de las hipotecas, solemos referirnos a las condiciones de pago de cada hipoteca. Es posible encontrar entidades que permitan cierto margen de maniobra respecto a cómo y cuándo pagar las cuotas de la hipoteca, incluso algunos bancos estipulan en el contrato de la hipoteca la posibilidad de una carencia (dejar de pagar temporalmente una parte de las mensualidades). Algunos bancos permiten también seleccionar la periodicidad de las amortizaciones de las hipotecas: mensual, semestral o anual.

De todos modos, conviene recordar que esta flexibilidad en la hipoteca, que aunque nos puede permitir disfrutar de mayor liquidez, también puede aumentar el precio de nuestra hipoteca. Por ejemplo, si decidimos servirnos de una carencia de capital durante un periodo de dos años, al acabar dicho plazo habremos pagado intereses durante dos años, sin adelantar en la devolución de la hipoteca, por lo que esta se encarece.

El siguiente paso después de conocer las características de la hipoteca es calcular el total de la operación de compraventa y formación de escritura, junto con la cuota mensual de la hipoteca y el coste de las vinculaciones. Así, podremos saber del cierto si nos podemos permitir la hipoteca o no. Esto podemos llevarlo a cabo con un simulador de cuota mensual gratuito, como el que puedes encontrar a continuación.

¡Informe personalizado GRATIS! Calculadora hipoteca - ¿Cuánto pagarás cada mes?

CALCULADORA HIPOTECA - ¿CUÁNTO PAGARÁS CADA MES?

Si deseas calcular la hipoteca y conocer tu cuota mensual, debes saber que el préstamo hipotecario no solo se compone de intereses, sino que también debes sumarle los seguros, costes de apertura y comisiones, entre otros. Rellena el siguiente formulario personalizado y descubre, gratis y al momento, cuánto pagarás cada mes y en total al banco por la hipoteca.

Calcular ahora

8. Productos vinculados en la hipoteca

Cuando hablamos de productos vinculados (con coste o sin coste) a la hipoteca, nos referimos a todos esos productos asociados a la hipoteca cuya contratación permite rebajar el interés. Mediante la firma de depósitos, plantes de pensiones u otros, el banco se asegura un margen de negocio extra, por lo que puede mejorar las condiciones del préstamo hipotecario, a través de bonificaciones en el tipo de interés del préstamo hipotecario. Existen dos tipos de vinculación diferentes, según el coste:

  1. Productos vinculados en la hipoteca con coste: este tipo de vinculación que se incluye en las hipotecas suele referirse a seguros, como por ejemplo seguro de vida, seguro de hogar, seguro de desempleo, etc. También entrarían aquí los planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguro de protección de pago, etc.
  2. Productos vinculados en la hipoteca sin coste: se trata de esos otros requisitos para firmar una hipoteca, como la domiciliación de la nómina y los recibos, que son necesarios para rebajar el interés de la hipoteca, pero que no conllevan coste alguno para el cliente.

A pesar de que la ley es explícita, respecto a la no obligatoriedad de la vinculación en las hipotecas, lo cierto es que es un punto complejo ya que el banco puede negar la concesión de la hipoteca alegando cualquier incumplimiento de las condiciones del contrato. Lo que sí podemos saber seguro es que la ley únicamente obliga al hipotecado a contratar un seguro de incendios (seguro de hogar). El resto de seguros solo son obligatorios contractualmente para conseguir la hipoteca. Esto quiere decir, que el banco puede obligarnos a firmarlos para rebajarnos el interés de la hipoteca.

5 requisitos básicos para firmar una hipoteca

Actualmente, conseguir una hipoteca no es tan sencillo como podía serlo antes de la crisis inmobiliaria, ya que los requisitos no eran muy estrictos. Hoy en día para firmar una hipoteca son necesarios:

1. Ahorros suficientes

El hecho de que el banco nos conceda una hipoteca para comprar nuestra casa, no significa que podamos llegar a la firma de la hipoteca sin ningún dinero ahorrado.

En primer lugar, los bancos conceden hipotecas con interés máximo del 80 % del valor de la vivienda (o LTV del inglés loan to value), lo que significa que sigue quedando un 20 % que tendremos que aportar nosotros. Además, tendremos que contar con los gastos derivados del proceso de compraventa y escrituración de la hipoteca, que suelen llegar a representar el 15 % del valor de compraventa. Es decir, tendremos que prever unos ahorros del 35 % del valor del inmueble.

Pongamos un ejemplo para visualizar mejor. Para una vivienda de 100.000 €, el banco nos concederá una hipoteca que cubra el 80 %, es decir, 80.000 €. Por lo tanto debemos disponer de 20.000 € más el 15 % de 100.000 € en gastos de apertura, es decir 15.000 €. En definitiva 35.000 € ahorrados.

Si conseguimos firmar una hipotecas con una financiación del 100 %, no tendríamos que disponer de un 35 % de ahorros aproximado, puesto que el banco en esta ocasión nos concede el valor total del inmueble, por lo que tan solo deberíamos disponer del dinero correspondiente a los gastos de formalización del préstamo hipotecario. Y si firmamos una hipoteca 100 más gastos, este tipo de producto financiero cubre todos los gastos de apertura, aunque en la actualidad no son un tipo de hipotecas muy comunes.

¡¡ Advertencia !! Una sentencia del supremo pone en jaque los gastos de escrituración de la hipoteca, por lo que los gastos a prever serían menores. Puedes encontrar esta información más adelante en el apartado gastos de hipoteca y compraventa.

2. Alto nivel de ingresos

Disponer de un flujo de ingresos continuo y asegurado es un requisito casi indispensable a la hora de que nos concedan una hipoteca. Normalmente los bancos establecerán una barrera de 2.000 € en ingresos netos mensuales entre todos los titulares del préstamo hipotecario. Por lo que si no disponemos de ingresos elevados y fijos, no cumpliríamos los requisitos necesarios para que nos concedan una hipoteca, de forma que sería un riesgo tanto para el banco como para nosotros contratar una hipoteca.

3. Estabilidad laboral

Actualmente, entre los requisitos de las hipotecas se exige contrato indefinido y antigüedad laboral. Hay que tener en cuenta que esto es bueno tanto para la entidad como para el cliente, porque no debemos enfrentarnos a una hipoteca, que es un producto largo y complejo, con unos ingresos inestables o sin asegurar. Para los bancos es imprescindible que dispongamos de un trabajo estable a la hora de conocernos una hipoteca, como principal garantía de pago. Antes de la crisis las entidades concedían hipotecas a personas que no tenían trabajos fijos, o si tenían pero no disponían de antigüedad.

4. Disponer de aval para acceder a la hipoteca

La figura de la avalista puede terminar resultando definitiva a la hora de conseguir una hipoteca, pero debemos de ser conscientes de la alta responsabilidad que significa ser avalista. La razón la podemos encontrar en el hecho de que la persona que se ofrece como garante de nuestro préstamo responderá con sus bienes presentes y futuros en el caso de que nosotros no podamos hacer frente a nuestros pagos. Si no contamos con los ahorros suficientes o, en general, nuestro perfil no se adapta a los requisitos solicitados por las entidades, el banco podrá requerir que contemos con un avalista para aumentar nuestras garantías.

¡¡ Advertencia !! Insistimos en que el uso de avalistas conlleva un elevado riesgo para la persona que avala: no tiene nada que ganar y sí mucho que perder. Antes que comprometer a un familiar, es recomendable estudiar ostras opciones, como vivir de alquiler hasta que podamos reunir los ahorros suficientes, sin necesidad de involucrar a terceras partes.

5. No tener impagos

No figurar en ninguna lista de morosos resulta indispensable para conseguir la financiación necesaria para comprar una vivienda. Los bancos consultarán automáticamente en CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) nuestra situación crediticia, así como buscará información sobre posibles deudas en ficheros de morosos como RAI o ASNEF. Presentar un expediente financiero limpio es casi tan importante como disponer de una nómina para reembolsar la hipoteca.

mejores hipotecas de 2017

Gastos de hipoteca y de compraventa

¡Informe personalizado GRATIS! Manual para la devolución de los gastos de tu hipoteca

MANUAL PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS GASTOS DE TU HIPOTECA

¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

Calcular ahora

Cuando nos referimos al coste de una hipoteca no podemos quedarnos simplemente con la cuota mensual o tener solo en cuenta el interés del préstamo hipotecario. El coste de una hipoteca va más allá e incluye comisiones, productos vinculados, gastos de formalización y apertura. A parte de todo ello, cuando compramos una vivienda financiada mediante una hipoteca trae consigo el pago de una serie de impuestos y gastos administrativos que pueden representar hasta el 15 % del importe total.

Estos impuestos y gastos son aproximadamente los siguientes:


Hipoteca (según el TS estos gastos no debería pagarlos el cliente) Compraventa
Gastos Notaria - 500 €
Registro - 300 €
Gestoría - 250 €
Tasación - 250 €
Nota simple registro propiedad - 20 €
Notaria - 500 €
Registro - 350 €
Gestoría - 250 €
Impuestos IAJD 2.000 € IAJD - 2.000 €
IVA - 20.000 €
ITP - 8.000 €
*Gastos calculados para una vivienda de 187.500 € con una hipoteca de 150.000 €.

Que paguemos IVA o ITP en al transmisión de la vivienda dependerá de si se trata de una vivienda de obra nueva, donde pagaremos el primero, o si se es un piso de segunda mano, donde pagaremos el segundo. En la actualidad, el IVA para la venta de viviendas se encuentra en el 10 % del precio de compraventa, aunque en tiempos de bonanza económica este suela estar al 8 %. El ITP dependerá de cada comunidad autónoma y oscila entre el 6 % y el 10 %.

En cuanto al IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados), suele oscilar entre el 0,1 % y el 1 % del importe escriturado, aunque este impuesto puede variar dependiendo de cada ciudad, ya que su valor está determinado por cada comunidad autónoma (en el País Vasco es del 0 %, por ejemplo). En la compraventa de vivienda de segunda mano no tendremos que pagar IAJD, al ser incompatible con el ITP, pero si firmamos una hipoteca, sí tendremos que afrontar el IAJD respecto a la hipoteca.

AVISO: según la sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, CIP 2658/2013, dictaminada por el Tribunal Supremo, el banco es el sujeto pasivo de los gastos de formalización de hipoteca referentes al notario, registro, gestoría e IAJD. Por lo tanto, a diferencia de lo que pasaba hasta ahora, los clientes no deben abonar estos costes, que correrán por parte de las entidades financieras. Aunque todavía no esta claro si las entidades pagarán estos costes en sus nuevas hipotecas.

¿Cómo encontrar las hipotecas más baratas de 2017?

Para comparar y encontrar las auténticas hipotecas baratas sería un error fijarse únicamente en el diferencial o en el interés total del préstamo hipotecario, ya que algunas hipotecas que a primera vista son atractivas por tener un interés bajo, suelen recuperar el dinero por otro lado, generalmente a través de comisiones y productos vinculados proporcionados por la misma entidad.

En realidad, las hipotecas no son mejores o peores para todos por igual, ya que son un producto personalizado. Por ejemplo, decidir si es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable, dependerá de la situación económica y personal de la persona que la contrate, así como de su propia visión de la evolución de los índices de referencia.

Las hipotecas fijas son productos orientados para clientes más solventes, con estabilidad laboral y personal, y con mayor aversión al riesgo. Las hipotecas variables, por contra son más accesibles ya que al contar con un plazo más largo y un interés inferior, la cuota es más baja.

A continuación, te presentamos el top 3 de las hipotecas más baratas del mercado:

TOP 3 de Mejores hipotecas baratas
1
Hipoteca Naranja
Hipotecas baratas - Las mejores hipotecas 2017 - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
Interés: E + 0,99%
Cuota: 371,47€
Productos vinculados: 3

Contratar una hipoteca barata puede ser entendido, por lo tanto, como contratar el préstamo que mejor se adapte a la situación económica que tengamos en cada momento.

Si queremos encontrar las mejores hipotecas hay que tener en cuenta todas las características. Debemos fijarnos que la hipoteca tenga un bajo interés (en las hipotecas variables fijarnos sobre todo en el diferencial), que no cobre comisiones, no exija una vinculación excesiva con el banco y se adapte a nuestro perfil financiero. En las hipotecas todos los aspectos son negociable, sobre todo las comisiones, por eso cuando nos sentemos a negociar con la entidad las condiciones de la hipoteca, tendremos que intentar conseguir las opciones que más nos benefician.

Por lo tanto, para encontrar las mejores hipotecas no debemos caer en el error de firmar la opción que nos presenta nuestro banco de toda la vida sin comparar en otras entidades. Puede ser que nuestro banco nos realice una buena oferta, pero debemos compararla con el resto de hipotecas que hay en el mercado, ya que las hipotecas son un producto que nos acompañaran a lo largo de varias décadas, por lo que es vital acertar con la decisión.

Compara hipoteca y quédate con la mejor

Puesto que las hipotecas nos acompañarán a lo largo de bastante tiempo, conviene asegurarnos de firmar el préstamo hipotecario con las mejores condiciones. Para ello, la recomendación es comparar entre varias entre tres ofertas de hipoteca, por lo menos.

Para empezar, antes de acudir a los bancos podemos utilizar comparador de hipotecas online gratuito, que nos permitirá conocerlas hipotecas desde nuestra propia casa. Además, al comparar hipotecas podremos ver que ofrece cada entidad y conocer mejor el lenguaje financiero.

Utilizar un comparador de hipotecas online y gratuito nos permite descubrir rápidamente las principales características que conforman el préstamo hipotecario que nos interese, sin tener que salir de casa y con una información 100 % objetiva. Esta es la primera clave del éxito a la hora de conseguir la mejor hipoteca del mercado.

FAQ.- ¿Cómo te puede ayudar esta página sobre hipotecas?

Para resolver las dudas más frecuentes de las hipotecas, tanto si vas a contratar un préstamo hipotecario por primera vez, como si ya dispones de uno.

1.- ¿Qué es una hipoteca y qué la diferencia de un préstamo personal?

Una hipoteca es un modelo de financiación que a diferencia de un préstamo personal, además de tener una garantía personal cuenta con el respaldo de un bien inmueble. Por este motivo el interés de los préstamos hipotecarios es más reducido que el que se aplica en los préstamos personales. El objetivo más común de una hipoteca es financiar la compra de una primera vivienda, aunque existen otras finalidades, como adquirir una segunda residencia, hipotecas para construcción o para inversión. Dentro de las hipotecas podemos hacer distinción entre préstamos hipotecarios y crédito hipotecario.

2.- ¿Qué es mejor, una hipoteca fija o variable?

Tanto las hipotecas fijas como las hipotecas variables son opciones interesantes en el mercado actual, puesto que los tipos de interés se encuentran más bajos que nunca. La elección de un modelo u otro dependerá de nuestra aversión al riesgo y de nuestra intuición sobre la evolución del euríbor a lo largo de los próximos años.

Lo que hay que tener en cuenta es que con las hipotecas a tipo fijo sabemos desde el principio el coste total de la hipoteca y el importe de sus cuotas. Sin embargo, con las hipotecas variables, a corto plazo, pagamos menos puesto que el euríbor se encuentra en valores negativos, por lo tanto, dependerá de nuestro criterio en calcular qué opción nos saldrá más a cuenta.

3.- ¿Es el interés lo más importante en una hipoteca?

El interés en una hipoteca es un apartado fundamental porque influye de pleno en el coste de la financiación, pero no es el único aspecto a tener en cuenta. A la hora de solicitar una hipoteca debemos fijarnos también en la letra pequeña, para evitar cláusulas abusivas, en la vinculación y en las comisiones, como las de amortización anticipada o apertura.

Lo que tenemos que tener claro es que una hipoteca es un producto negociable 100 %, por lo que a la hora de acudir a la oficina debemos tenerlo en mente. Pero para negociar debemos conocer las características de las hipotecas y las condiciones que suelen incluir los préstamos hipotecarios.

4.- ¿Qué requisitos son necesarios para solicitar una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca y conseguir la financiación es imprescindible cumplir los siguientes requisitos:

  • Ahorros elevados, aproximadamente del 35 % del valor de la vivienda.
  • Trabajo estable y con antigüedad.
  • Ingresos elevados, 2.000 € aproximadamente, entre todos los titulares de la hipoteca.
  • No tener deudas ni figurar en archivos de morosos.

Para que el banco nos conceda una hipoteca deberemos cumplir todos y cada uno de estos requisitos. En el caso de no cumplir alguno de ellos, es posible que la entidad nos solicite algún aval o directamente no nos conceda la hipoteca.

5.- ¿Es posible firmar una hipoteca 100 % financiación?

En 2016 se firmaron hasta un 20 % de hipotecas con financiación superior al 80 %. Actualmente es posible conseguir hipotecas 100 mediante 3 vías:

  1. Disponer de un perfil financiero excelente, por ejemplo, los funcionarios son el perfil preferido por las entidades bancarias.
  2. Comprar un piso de banco, suelen tener un precio por encima del precio de mercado, pero las entidades suelen financiar el 100 % del coste de la vivienda.
  3. A través de un intermediario financiero, los denominados brokers pueden negociar unas mejores condiciones a cambio de una retribución económica por el servicio.

Antes de la crisis económica las hipotecas 100 eran muy habituales, incluso las hipotecas 100 más gastos, unos préstamos hipotecarios que cubrían el importe total del valor de compraventa más los gastos de formalización de la hipoteca.

6.- ¿Cómo puedo cambiar la hipoteca de banco?

Para cambiar la hipoteca de banco podemos hacerlo a través de una subrogación de hipoteca. La única condición que debemos cumplir es haber pagado, como mínimo, 3 años las cuotas de nuestra hipoteca de forma ininterrumpida, además de encontrar una entidad que nos acepte para cambiar la hipoteca.

Para hacer una subrogación de hipoteca, no tendremos que pedir permiso a nuestra entidad actual, aunque al fin y al cabo acabará teniendo la última palabra, puesto que el nuevo banco al que queremos cambiar la hipoteca le presentará la oferta vinculante que nos hace. Si nuestro banco la iguala o mejora debemos quedarnos y hacer una novación.

7.- ¿Se pueden modificar las condiciones de la hipoteca una vez firmada?

La respuesta es SI. A través de una novación de hipoteca o una subrogación de hipoteca se pueden modificar los siguientes aspectos:

  • El tipo de interés pactado, así como el índice de referencia utilizado (de IRPH a euríbor, por ejemplo).
  • Pasar de un tipo fijo a variable, o al contrario.
  • Ampliar el capital solicitado (solo con una novación), Si hacemos una subrogación y queremos ampliar el capital tenemos que pactar una novación a posteriori.
  • Reducir o ampliar el plazo de amortización.
  • Añadir o eliminar titulares de la hipoteca (solo con la novación).

Aunque hay que aclarar que la entidad bancaria en la que tenemos contratada la hipoteca no está obligada a conceder una novación hipotecaria. Si nuestro banco no accede a modificar el contrato, siempre podemos subrogar la hipoteca, es decir intentar cambiarla de banco.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si estás consultando hipotecas para comprar una vivienda, en esta página encontrarás toda la información que necesitas para empezar a comprender cómo funcionan este tipo de préstamos para vivienda y en qué aspectos deberías prestar más atención.

Fuente: la información que contiene esta página proviene tanto de las diferentes entidades bancarias, como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios, para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de especialistas en investigación financiera. En nuestro sitio web los usuarios pueden obtener toda la información relevante sobre todos los productos relacionados con las finanzas personales, para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100 % gratuita para el usuario.

Te escuchamos: en HelpMyCash queremos ayudarte a resolver cualquier problema que tengas con finanzas personales. Para ello puedes contactarnos en:

  • El foro financiero de HelpMyCash
  • Nuestro correo electrónico atencion-al-cliente@helpmycash.com
  • Evolución Euríbor o Cotización Euríbor

    Evolución IRPH o Cotización IRPH


    AUTOR:

    Avatar de Elisenda Picart

    Elisenda Picart

    Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash


    CONTRIBUYEN:

    Avatar de Julián García

    Julián García

    Especialista en Hipotecas en HelpMycash

    Avatar de Rodrigo Blanch

    Rodrigo Blanch

    Especialista en cuentas, depósitos e hipotecas de HelpMyCash.com


    Preguntas recientes

    Avatar  de blac

    devoución gastos hipotecarios pasados más de 6 años

    Hola! Solicité al banco la devolución de los gastos hipotecarios que me tocaban por la sentencia que hubo del TC y me han dicho que no me devuelven nada porque han pasado más de 6 años. Es esto cierto? hace 7 años que tengo la hipoteca con el Banco popular. Gracias

    blac 28/04/2017 | 0 respuesta/s

    Avatar  de educa

    Interés tipo fijo en Kutxa

    Buenas tardes! Estamos buscando una hipoteca a tipo fijo de 90000e a 30 años. La vivienda vale más de 140000 con lo q cumplimos holgadamente el 80%. En Kutxa nos ofrecen un 3,30% de salida y vas bonificando según lo q contrastes (nóminas, seguro hogar, seguro vida, seguro auto, plan pensiones...) hasta un máximo de -0.75%. es decir, en el mejor de los casos quedaría un tipo del 2.55%. Nos comenta el comercial q si contratas vida y hogar por 5 años de salida, ese 3,30% se podría rebajar. ¿sabrian decirnos q tipos están aprobando para saber hasta cuanto podemos apretar?
    Gracias!PD: planeamos coger nóminas, vida, hogar y auto, con lo q nuestra bonificación sería de -0,70%

    educa 27/04/2017 | 0 respuesta/s

    Avatar  de Maria agustina

    Como se reclama la cláusula del bbva

    Tengo una hipoteca de160000 euros

    Maria agustina 27/04/2017 | 0 respuesta/s

    Noticias recientes

    07/04/2017

    03/03/2017

    08/02/2017
    Comparativa de la semana: Hipoteca Fija BBVA vs. Hipoteca Tipo Fijo Banco Pastor

    ...sado mes de noviembre el 68,2 % de las hipotecas firmadas en nuestro país fueron a tipo variable y el 31,8 % a interés fijo. A pesar de que los resultados muestran que los españoles se decantan por las hipotecas variables, vemos como las hipotecas a tipo fijo están ganando terreno. Por ello, en la c...


    Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
    Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.