En HelpMyCash.com puedes:
¿Quieres saber cuánto pagarás cada mes por tu nueva vivienda? Usa nuestra calculadora de cuota y descúbrelo gratis y al momento.
Aquí puedes encontrar las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios, que puedes solicitar directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,60 % |
| TAE | 1,97 % | 2,94 % |
| Cuota | 473 € | 535 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,92 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
A continuación, te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,63 % | 3,63 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,39 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,83 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,95 % | 0,93 % |
| Cuota | 349 € | 360 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,69 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 352 € | 388 € |
| TIN | E + 1,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 377 € |
Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:
Hay tres tipos de hipotecas que puedes pedir para financiar la compra de tu nueva vivienda: a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto. A continuación te explicamos en qué consiste cada modalidad.
Las hipotecas fijas siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo, pero son algo más caras que las variables.
En las hipotecas variables, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. Actualmente son más baratas, pero más arriesgadas (sus cuotas suben si el euríbor sube).
En cuanto a las hipotecas mixtas, son una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.
Antes de pedir un préstamo hipotecario, debes preguntarte si el banco aprobará tu solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios para determinar si eres solvente o no, pero casi todas exigen lo siguiente:
Por norma general, como recuerdan desde la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas financian hasta el 80% de la compra de la vivienda. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% del valor del inmueble más un 10-12% adicional para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y el préstamo. Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 100.000 euros, tendrás que aportar unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.
Si no tienes ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecerte hipotecas de más del 80% de financiación, pero para ello tendrás que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.
Para conseguir hipotecas también debes disfrutar de una buena situación laboral y económica. Así, tendrás que cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas y tener un empleo con un contrato indefinido y cierta antigüedad (lo ideal es más de medio año).
Los bancos exigen que la edad del titular no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca (depende de la política de cada entidad). Deberás tenerlo en cuenta si tienes una edad avanzada o si pretendes devolver el dinero en 30 o 40 años.
Asimismo, para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, no tener ningún impago registrado en la CIRBE o en ficheros de morosos como ASNEF. Si los tienes, tu solicitud será denegada automáticamente.
Sí, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado. Para ello, puedes llevar a cabo una subrogación, una novación o firmar un préstamo nuevo:
La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio.
La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.
También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.
Encontrar una buena hipoteca no es fácil: la oferta es muy amplia y hay muchos gastos que pueden hacerte pagar de más. Por ello, desde HelpMyCash te damos todas las herramientas para que puedas comparar hipotecas, calcular cuánto pagarías con cada una y elegir la que te salga más barata.
En HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:
Sí. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.
Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.
Buenas, a mi me dio el notario una copia simple del contrato de compraventa pero este no viene firmado. ¿Es igualente válido o tendría que recibir más adelante la escritura de la compraventa? He recibido del registro la escritura del préstamo pero nada más? También recibí una notificación como que ya está cambiado el nombre en el catastro pero no tengo la escritura de compraventa.
Buenas, a mi me dio el notario una copia simple del contrato de compraventa pero este no viene firmado. ¿Es igualente válido o tendría que recibir más adelante la escritura de la compraventa? He recibido del registro la escritura del préstamo pero nada más? También recibí una notificación como que ya está cambiado el nombre en el catastro pero no tengo la escritura de compraventa.
citando a Helper_710563700
Buenas, desde el 11-04-18 que firme mi hipoteca no he recibido la escritura del piso ni los justificantes de pago , es posible poner una reclamació...
Hola, Helper_710563700.
La copia de la escritura debería habértela entregado el notario en el momento de la firma. Si no es así debes reclamársela a él.
En cuanto a las facturas de los gastos de constitución de hipoteca debes reclamárselas al gestor que lo haya tramitado y, si pagaste una provisión de fondos, comparar lo que abonaste con lo que digan esas facturas y si hay diferencia pedir que te devuelvan el monto sobrante o, por el contrario, abonar lo que falte.
Un saludo.
Buenas, desde el 11-04-18 que firme mi hipoteca no he recibido la escritura del piso ni los justificantes de pago , es posible poner una reclamación y en ese caso a quien se la pondría al banco o al grupo BC que está vinculada al banco BBVA , gracias y saludos.
Yo tampoco entiendo por qué se queda el banco la escritura original de la hipoteca, habiéndola pagado yo.
Y tampoco entiendo por qué ese tiempo tan largo para recibir toda la documentación, cuando a menudo salen noticias acerca de que se venden pocos pisos, se conceden pocas hipotecas, y los registros de la propiedad tienen menos trabajo.
Saludos.
citando a Emilio Contreras La deuda ya está incluida dentro del proceso de la ley de la 2 oportunidad, lo que desconozco es si el mediador está informado del nuevo proceso mo...
Hola, Emilio Contreras.
Como dijimos antes, nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el mediador lo antes posible para que te indique el procedimiento a seguir.
Mucha suerte. Un saludo.
Buenas, hace unos meses me meti en este foro para ir contando un poco como nos iba.
Bueno, el cass es que el juez tenía que haber dictado auto de concurso en marzo, ya que firmamos con el notario en noviembre y por tiempos establecidos por la situacion de preconcurso... pues eso. A día de hoy hacienda lleva embargando parte de la pension de mi padre desde marzo, la de mi madre como esta por debajo del SMI no la tocan pero ahora han decidido que pese a que la declaración de mi madre y de mi padre están por separado y el regimen de matrimonio es en gananciales, embargar la totalidad de la vivienda (teniendo en cuenta que mi padre si ha pagado parte de su deduda con hacienda) poniendo a mi madre como propietaria del 100% de la casa, cosa que no es cierta. No tenemos mediador y se ha enviado desde la asociación dos impulsos judiciales.
¿¿¿Hay algo mas que se puede hacer respecto al juzgado??? porque nos ha dejado en situación de indefensión completa al no tramitar en tiempos el auto de concurso que nos blindaría frente a acciones de los entes públicos como de particulares. La oficial de Juzgado ha dicho que esta el auto para que se firme... hace dos semanas, sinceramente no sabemos que mas hacer, si presentar recurso al defensor del pueblo por la demora excesiva del juzgado, si denunciarlo ante el CGPJ o qué, porque a este paso nos quedamos en la calle y con mas deuda ya que no somos deudores con la hipoteca y ese banco en concreto no esta en la lista de acreedores por no tener deudas con ellos y tendríamos que pagar la hipoteca de una casa embargada (mal embargada porque la propiedad es 50-50) y encima sin tener donde vivir y con embargos de hacienda en la pensión de mi padre.
La deuda ya está incluida dentro del proceso de la ley de la 2 oportunidad, lo que desconozco es si el mediador está informado del nuevo proceso monitorio. gracias
citando a Emilio Contreras Hola buenas tardes, llevo varios meses con el proceso de la ley de 2º Oport. ya he pasado por el notario y me hace meses me asignaron un mediador,...
Hola, Emilio Contreras.
Lamentamos tu situación. Nuestra sugerencia es que consultes con el mediador qué hacer en este caso en concreto, porque este podría decirte si la deuda que comentas puede añadirse a la Ley de Segunda Oportunidad a la que ya estás acogido o si, por el contrario, se trata de un proceso aparte.
Un saludo.
Buenos días Emilio,
con todo el respeto, discrepo con todo el respeto de lo que comenta tu abogado.
Si estás en fase acuerdo extrajudicial, las ejecuciones deben suspenderse en base a los art. 589 y ss. del Texto Refundido de la Ley Concursal.
Para ello solo hace falta un breve escrito dirigido al juzgado en el que se esté despachando esa ejecución, acompañando del acta notarial con la aceptación del mediador.
No es un procedimiento aparte; sino el mismo, pues como bien dices… en base a la 2 Oport, pueden suspenderse todos los embargos.
Espero haberte ayudado.
Marta ****
Hola, Lina Montoya.
MyInvestor no hace pública esa información, por lo que te aconsejamos llamar a la entidad y preguntárselo directamente. En cuanto a si salen más bajas o más altas, no hemos recibido quejas de usuarios a los que les hayan tasado a la baja la vivienda, pero no podemos asegurarte que no vaya a pasar.
Si no te fías, eso sí, siempre puedes tasar la vivienda por tu cuenta con una tasadora homologada por el Banco de España. Tendrás, eso sí, que pagar sus honorarios, que suelen ser de unos 300 euros de media.
Un saludo.
Publicado el 15/10/2021
Publicado el 14/10/2021
Publicado el 08/10/2021
