En HelpMyCash.com puedes:
¿Quieres saber cuánto pagarás cada mes por tu nueva vivienda? Usa nuestra calculadora de cuota y descúbrelo gratis y al momento.
Aquí puedes encontrar las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios, que puedes solicitar directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,60 % |
| TAE | 1,97 % | 2,94 % |
| Cuota | 473 € | 535 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,92 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
A continuación, te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,63 % | 3,63 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,40 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,69 % | 0,93 % |
| Cuota | 351 € | 360 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,69 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 352 € | 388 € |
| TIN | E + 1,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 377 € |
Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:
Hay tres tipos de hipotecas que puedes pedir para financiar la compra de tu nueva vivienda: a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto. A continuación te explicamos en qué consiste cada modalidad.
Las hipotecas fijas siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo, pero son algo más caras que las variables.
En las hipotecas variables, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. Actualmente son más baratas, pero más arriesgadas (sus cuotas suben si el euríbor sube).
En cuanto a las hipotecas mixtas, son una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.
Antes de pedir un préstamo hipotecario, debes preguntarte si el banco aprobará tu solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios para determinar si eres solvente o no, pero casi todas exigen lo siguiente:
Por norma general, como recuerdan desde la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas financian hasta el 80% de la compra de la vivienda. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% del valor del inmueble más un 10-12% adicional para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y el préstamo. Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 100.000 euros, tendrás que aportar unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.
Si no tienes ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecerte hipotecas al 100% de financiación o, al menos, con un LTV del 90% o del 95%, pero para ello tendrás que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.
Para conseguir hipotecas también debes disfrutar de una buena situación laboral y económica. Así, tendrás que cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas y tener un empleo con un contrato indefinido y cierta antigüedad (lo ideal es más de medio año).
Los bancos exigen que la edad del titular no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca (depende de la política de cada entidad). Deberás tenerlo en cuenta si tienes una edad avanzada o si pretendes devolver el dinero en 30 o 40 años.
Asimismo, para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, no tener ningún impago registrado en la CIRBE o en ficheros de morosos como ASNEF. Si los tienes, tu solicitud será denegada automáticamente.
Sí, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado. Para ello, puedes llevar a cabo una subrogación, una novación o firmar un préstamo nuevo:
La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio.
La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.
También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.
Encontrar una buena hipoteca no es fácil: la oferta es muy amplia y hay muchos gastos que pueden hacerte pagar de más. Por ello, desde HelpMyCash te damos todas las herramientas para que puedas comparar hipotecas, calcular cuánto pagarías con cada una y elegir la que te salga más barata.
En HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:
Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que, por norma general, se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Normalmente, los bancos prestan hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda. En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Se pueden consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo, por una parte, ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables, por otra parte, son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar en un futuro dependiendo del comportamiento del euríbor.
Sí. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.
Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.
Cuando se devuelve el dinero prestado al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.
Los interesados en conocer las ayudas a personas con minusvalía para la compra de vivienda encontrarán información en este hilo de foro.
Buenas tardes, mi situación es parecida aunque con matices. En mi caso lo que quiero comprar es una segunda residencia y necesito una hipoteca, pero mi piso actual (y habitual) tiene una hipoteca. ¿Puedo pedir una segunda? Gracias.
Buenos días, me podría indicar con que banco a podido realizar la operación? yo quiero comprar una parcela pero a los bancos que he acudido no me conceden la hipoteca sobre mi vivienda en propiedad. Gracias.
Hola, Helper_1008752120.
Dependerá de varios factores: del valor de la vivienda que queréis adquirir, del valor de las dos casas que podéis aportar como garantía extra (aval), de vuestros ahorros y de vuestra capacidad de pago. Nuestro consejo es que os pongáis en contacto con varios bancos para saber cuánto dinero os podrían prestar.
Un saludo.
Publicado el 21/09/2021
Publicado el 20/09/2021
Publicado el 17/09/2021
