En HelpMyCash.com puedes:
¿Quieres saber cuánto pagarás cada mes por tu nueva vivienda? Usa nuestra calculadora de cuota y descúbrelo gratis y al momento.
Aquí puedes encontrar las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios, que puedes solicitar directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,60 % |
| TAE | 1,97 % | 2,94 % |
| Cuota | 473 € | 535 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,92 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
A continuación, te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,63 % | 3,63 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,40 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,69 % | 0,93 % |
| Cuota | 351 € | 360 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,69 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 352 € | 388 € |
| TIN | E + 1,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 377 € |
Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:
Hay tres tipos de hipotecas que puedes pedir para financiar la compra de tu nueva vivienda: a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto. A continuación te explicamos en qué consiste cada modalidad.
Las hipotecas fijas siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo, pero son algo más caras que las variables.
En las hipotecas variables, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. Actualmente son más baratas, pero más arriesgadas (sus cuotas suben si el euríbor sube).
En cuanto a las hipotecas mixtas, son una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.
Antes de pedir un préstamo hipotecario, debes preguntarte si el banco aprobará tu solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios para determinar si eres solvente o no, pero casi todas exigen lo siguiente:
Por norma general, como recuerdan desde la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas financian hasta el 80% de la compra de la vivienda. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% del valor del inmueble más un 10-12% adicional para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y el préstamo. Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 100.000 euros, tendrás que aportar unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.
Si no tienes ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecerte hipotecas al 100% de financiación o, al menos, con un LTV del 90% o del 95%, pero para ello tendrás que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.
Para conseguir hipotecas también debes disfrutar de una buena situación laboral y económica. Así, tendrás que cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas y tener un empleo con un contrato indefinido y cierta antigüedad (lo ideal es más de medio año).
Los bancos exigen que la edad del titular no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca (depende de la política de cada entidad). Deberás tenerlo en cuenta si tienes una edad avanzada o si pretendes devolver el dinero en 30 o 40 años.
Asimismo, para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, no tener ningún impago registrado en la CIRBE o en ficheros de morosos como ASNEF. Si los tienes, tu solicitud será denegada automáticamente.
Sí, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado. Para ello, puedes llevar a cabo una subrogación, una novación o firmar un préstamo nuevo:
La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio.
La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.
También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.
Encontrar una buena hipoteca no es fácil: la oferta es muy amplia y hay muchos gastos que pueden hacerte pagar de más. Por ello, desde HelpMyCash te damos todas las herramientas para que puedas comparar hipotecas, calcular cuánto pagarías con cada una y elegir la que te salga más barata.
En HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:
Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que, por norma general, se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Normalmente, los bancos prestan hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda. En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Se pueden consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo, por una parte, ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables, por otra parte, son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar en un futuro dependiendo del comportamiento del euríbor.
Sí. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.
Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.
Cuando se devuelve el dinero prestado al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.
Yo tuve un caso similar con mi ex pareja y hablando con un asesor financiero, Guillermo de afinance, me solucionó todo en cuestión de tres semanas. Trabaja para una gran empresa y este es su móvil 699619684 por si puede ayudarte.
Hola, isabel fernández.
Si tu pareja también se va a convertir en copropietario de la vivienda, tu hermano tendrá que venderle su parte. En ese caso, tu pareja tendrá que pagar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales que se cobre en vuestra comunidad autónoma, calculado sobre el valor transmitido. Y tendrá, lógicamente, que pagarle el precio que corresponda, que saldrá de restar el 50% del valor del inmueble menos el 50% del capital de la hipoteca que quede por pagar (que asumirá tu pareja). Tu hermano, por su parte, estará exento de pagar IRPF sobre la ganancia patrimonial (si la hay) si reinvierte la cantidad de la venta en la compra de una vivienda habitual.
Si tu pareja no se va a convertir en copropietario de la vivienda, tendrás que formalizar una extinción de condominio con tu hermano para que te ceda su parte. Y tendrás que pagarle, a cambio, el 50% del valor de la vivienda. También tendrás que pagar el impuesto sobre actos jurídicos documentados que se cobre en tu comunidad autónoma (más bajo que el de transmisiones patrimoniales), calculado sobre ese 50% del valor de la vivienda. Si hay ganancia patrimonial, tu hermano también podrá acogerse a la exención si reinvierte el dinero en comprar una vivienda habitual.
En ambos casos, para que tu pareja pase a formar parte del préstamo hipotecario (y para quitar a tu hermano) tendréis que hacer una novación, es decir, pactar con el banco para que añada de cotitular a tu pareja y elimine la cotitularidad de tu hermano. Si el banco se negara, os queda la alternativa de pedir una hipoteca tú y tu pareja para cancelar la que tienes con tu hermano, aunque es más caro (hay que pagar gastos de cancelación).
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Buenos días Miquel
En mi caso, tengo un piso comprado hace dos años al 50% con mi hermano. Ambos estamos interesados en extinguir el condominio y que mi pareja pase a figurar en el préstamo hipotecario. Qué deberíamos hacer que nos resultase menos gravoso? Por otra parte, tengo entendido que si mi hermano recupera su dinero y lo invierte en una vivienda que sea la habitual tiene mayores exenciones fiscales. Es así?
Gracias
Hola, Silvia.
Lamentablemente, la subrogación de acreedor no sirve para cambiar la titularidad de una hipoteca. Por ley, con esta operación solo se puede modificar el precio o el plazo del préstamo.
Ahora bien, lo que sí podría hacerse es subrogar la hipoteca a otro banco para, posteriormente, llevar a cabo una novación (la modificación de la escritura mediante un pacto con el propio banco) para eliminar a uno de los titulares. En ese caso, habría que pagar los gastos asociados a la subrogación acreedora (tasación y posible comisión por subrogación que cobre el banco al que se abandona) más los gastos asociados a la novación.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Estimado Miquel Riera,
En los casos que comentas en los que se pasa de 2 a 1 titular de la hipoteca se puede contemplar una subrogación de entidad acreedora en lugar de una cancelación? Si se puede contemplar, que diferencias en gastos habrías con la nueva ley hipotecaria?
Muchas gracias
Hola, pizquitico.
Lamentablemente, todos los bancos os exigirán disponer de una fuente de ingresos regular, así como tener un trabajo estable. Por ello, ninguno os concederá la hipoteca mientras sigáis en situación de desempleo. Nuestro consejo, en consecuencia, es que no lo pidáis hasta tener trabajo.
Un saludo.
citando a Juan Perez Ruiz Buenas tardes, os voy a comentar mi caso a ver si me pueden ayudar. Resulta que mi pareja pidió un microcredito de 300,00 € que dejó de pagar no po...
Hola, Juan Perez Ruiz.
Gracias por tu consulta. La responsabilidad de pagar el crédito a ojos del banco será únicamente del titular del préstamo. Si tu pareja, como tú comentas, es la titular del préstamo. Entonces a ojos del banco, será tu pareja quien tenga la obligación de pagar. Así, el no pago tendría consecuencias únicamente para el titular del préstamo y no para ti si no apareces en el contrato.
Por otra parte, seguramente, al ser una deuda de unos pocos miles de euros, si llegan a juicio es posible que el juez solicite el embargo de alguna de las cuentas de tu pareja o de una parte de sus ingresos; no de la casa que tenéis en común.
No obstante, nuestro consejo es que revises si apareces en el contrato de préstamo, pidiéndoselo directamente a tu pareja o a la entidad financiera.
Un saludo.
Anónimo hola buenas devo un minicredito con prestamer pero aora me an dicho que tengo que pagar 169 euros o me embargan la nómina no tengo nada a mi propiedad solo la nómina que son 500 aveces 600 no superó de hay que me pueden hacer?
Buenas tardes, os voy a comentar mi caso a ver si me pueden ayudar. Resulta que mi pareja pidió un microcredito de 300,00 € que dejó de pagar no porque no pudiese ya que trabaja si no porque lo estimó así, resulta que un día llega a casa una citación judicial a su nombre que yo recogí y me encontré la sorpresa de este problema, le reclaman más de 1.200,00 € y no paran de llamarme a mi teléfono que no se de donde lo han sacado, ella me dice que en el juzgado le han dicho que no les pague a esta gente porque hay una sentencia de intereses abusivos pero ya no me fio mucho de su palabra porque me ha estado mintiendo, dicho lo cual me gustaría saber que repercusiones finales puede tener este caso si mi pareja no paga, decir que ella en estos momentos trabaja con un contrato fijo y tenemos un inmueble a nuestro nombre y paso pena de que esto acabe enfangandose de tal manera que puedan meter mano al inmueble. Espero su asesoramiento. Gracias. Saludos.
citando a Moises Valera Laborda Buenas, tenia una duda Tengo varios minicreditos pedidos; Twinero, creditomas ya caducados con mas de 2 meses, y luego algunos como Prestam...
Hola, Moises.
Lamentamos mucho tu situación. Nuestra recomendación es que, si deseas acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, acudas a una notaría donde puedes informarte gratuitamente sobre los requisitos para acogerte a esta medida, los pasos a seguir, plazos y qué documentación debes presentar para acreditarlo.
¡Un saludo!
Buenas, tenia una duda
Tengo varios minicreditos pedidos; Twinero, creditomas ya caducados con mas de 2 meses, y luego algunos como Prestamer, Wandoo y Quebueno que ya no puedo hacer mas frente a ellos, me gustaria pagarlos y no entrar en temas de delitos, juicios y demas. Por lo que leo, se adaptarian a un plan de pagos de años, que es lo que me interesa mi pregunta es ¿Todos los prestamistas estaran dispuestos hacerme ese plan de pagos o algunos no? ¿Cuanto tiempo dan de maximo en el plan de pagos y si es abusivo el porcentaje en dicho caso?
El problema es que cobro 950€, y bueno pues aunque tenga que ajustarme el cinturon durante 1 año me gustaria pagarlo y quitarmelo de encima de la manera mas facil y comoda, incluso pagando 450/500€ en total de todas si no llega a ser muy abusivo, si alguien sabe algo me haria un gran favor, estoy pensando en llamar y no se que hacer, me encuentro en una situacion delicada
Publicado el 28/09/2021
Publicado el 27/09/2021
Publicado el 23/09/2021
