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Mejores hipotecas fijas disponibles en HelpMyCash

Aquí puedes encontrar las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios, que puedes solicitar directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):

Hipotecas fijas atractivas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,30 %
TAE 1,94 % 2,41 %
Cuota 473 € 518 €
*6 productos bonificadores
#2
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 2,10 %
TAE 2,38 % 2,58 %
Cuota 478 € 509 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,25 % 1,65 %
TAE 1,45 % 1,65 %
Cuota 471 € 489 €
*2 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,39 % 2,39 %
TAE 2,58 % 3,05 %
Cuota 478 € 525 €
*4 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores

Interés a 20 años. En general, cuanto más bajo es el plazo, menor es el interés. Para ver otros plazos puedes entrar en cada ficha.

Mejores hipotecas variables disponibles en HelpMyCash

A continuación, te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):

Hipotecas variables destacadas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,85 % E + 1,55 %
TAE 1,83 % 2,10 %
Cuota 349 € 380 €
*3 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,41 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 2,92 % 3,40 %
Cuota 356 € 402 €
*4 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,83 % E + 1,18 %
TAE 0,99 % 1,04 %
Cuota 349 € 364 €
*3 productos bonificadores

Te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca

Encontrar una buena hipoteca no es fácil: la oferta es muy amplia y hay muchos gastos que pueden hacerte pagar de más. Por ello, desde HelpMyCash te damos todas las herramientas para que puedas comparar hipotecas, valorar sus condiciones y elegir la que te salga más barata:

Calcula cuánto pagarías por tu hipoteca

Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:

¿Qué tipos de hipotecas existen?

Hay tres tipos de hipotecas que puedes pedir para financiar la compra de tu nueva vivienda: a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto. A continuación te explicamos en qué consiste cada modalidad.

Hipotecas fijas

Las hipotecas fijas siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo, pero son algo más caras que las variables.

Hipotecas variables

En las hipotecas variables, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. Actualmente son más baratas, pero más arriesgadas (sus cuotas suben si el euríbor sube).

Hipotecas mixtas

En cuanto a las hipotecas mixtas, son una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.

También existen otros préstamos hipotecarios algo más especiales, como los de interés combinado cuyas cuotas se calculan con una parte a tipo variable y otra a tipo fijo. No obstante, son productos poco convencionales que en España apenas se comercializan.
Descubre las hipotecas más baratas de diciembre de 2021: a tipo fijo, variable y mixto

¿Me darán una hipoteca?

Antes de pedir un préstamo hipotecario, debes preguntarte si el banco aprobará tu solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios para determinar si eres solvente o no, pero casi todas exigen lo siguiente: 

1. Tener ahorros

Por norma general, como recuerdan desde la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas financian hasta el 80% de la compra de la vivienda. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% del valor del inmueble más un 10-12% adicional para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y el préstamo. Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 100.000 euros, tendrás que aportar unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.

¿Y si no tengo tanto ahorrado?

Si no tienes ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecerte hipotecas de más del 80% de financiación, pero para ello tendrás que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.

2. Buena situación laboral

Para conseguir hipotecas también debes disfrutar de una buena situación laboral y económica. Así, tendrás que cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas y tener un empleo con un contrato indefinido y cierta antigüedad (lo ideal es más de medio año).

Si tu situación laboral es algo inestable, puedes aportar un aval u otra garantía para aumentar las posibilidades de concesión. Sin embargo, que alguien te avale no es lo más recomendable, pues el avalista no tiene nada que ganar y sí mucho que perder en caso de que no pagues.

3. Una edad adecuada

Los bancos exigen que la edad del titular no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca (depende de la política de cada entidad). Deberás tenerlo en cuenta si tienes una edad avanzada o si pretendes devolver el dinero en 30 o 40 años.   

4. Pocas deudas

Asimismo, para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, no tener ningún impago registrado en la CIRBE o en ficheros de morosos como ASNEF. Si los tienes, tu solicitud será denegada automáticamente.

 Para demostrar que reúnes estas condiciones, deberás entregar varios documentos al banco: las últimas nóminas, extractos de tus cuentas... Encontrarás más detalles en nuestra página sobre los requisitos para conseguir una hipoteca.

Ya tengo una hipoteca: ¿la puedo modificar?

, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado. Para ello, puedes llevar a cabo una subrogación, una novación o firmar un préstamo nuevo:

Con una subrogación de acreedor

La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio. 

Calcula gratis cuánto puedes ahorrar si cambias tu hipoteca de banco:

Con una novación

La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.

Con una nueva hipoteca

También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.

Preguntas frecuentes resueltas sobre hipotecas

En HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:

Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que, por norma general, se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Normalmente, los bancos prestan hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda. En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Se pueden consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo, por una parte, ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables, por otra parte, son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar en un futuro dependiendo del comportamiento del euríbor.

. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.

Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.

Cuando se devuelve el dinero prestado al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.

 

¡RECUERDA! Si tienes más preguntas, nuestros expertos resolverán tus dudas de manera gratuita en el foro de hipotecas.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

citando a María Domínguez Pregunta similar: Necesito saber algunas cosas sobre las hipoteca Buenos días me pregunta es cómo muchas que he le...

Hola, María Domínguez. 

Hemos trasladado tu pregunta a un hilo sobre este tema para que puedas leer, si quieres, las experiencias de otros usuarios que han pasado por una situación parecida a la tuya. 

En cuanto a tu consulta, entendemos que el banco tramitará el informe de tasación en tres días para aprobar definitivamente la operación y hacerte una oferta en firme. En principio, si el análisis de riesgos ya se ha realizado, no deberían volver a comprobar tu historial crediticio, así que ya podrías pedir ese préstamo para tenerlo ingresado lo antes posible. De este modo, cuando te pidan demostrar que dispones de ese 10%, podrás enseñar un extracto bancario que lo certifique. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

María Domínguez
María Domínguez
hace 4 días

Pregunta similar: Necesito saber algunas cosas sobre las hipoteca
Buenos días me pregunta es cómo muchas que he leído que habéis respondido...
Pero necesito saber en mi caso ....que es lo que debo hacer 
En mi banco el Santader he solicitado una hipoteca al 90 %y ya ha pasado por riesgo y la han admitido ...ayer pasó el tasador y me ha dicho la gestora de mi banco que ahora en cuestión de 3 días se subirá a la plataforma (que no sé muy bien lo que es ) y que el siguiente paso sería poner fechas para firmar entiendo ....
Y mi pregunta es ese 10%por cierto lo voy a pedir en otroa entidad bancaria con un presupuesto de reforma ...pero claro no sé cuándo tengo que dar el paso si ahora...o esperar esos 10 días en la plataforma .... gracias espero su respuesta lo más pronto posible 
Saludos ...no sé si podré volver a e trae en esta página porque no tengo cuenta...si sería posible que me mandarán un correo. Con la respuesta a este correo se lo agradecería mucho...
****

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Irene. 

Dependerá de la política del banco. La contratación de un préstamo es una circunstancia no conocida que puede hacer que el banco se eche para atrás. Si detecta que se te ha ingresado ese préstamo en la cuenta, es posible que te pida explicaciones, aunque no te lo podemos asegurar. 

Por si acaso, quizás sería aconsejable recibir ese préstamo en otra cuenta. Y una vez ingresado, puedes transferir el dinero a la cuenta en la que el banco te haya pedido hacer la provisión de fondos. 

Un saludo. 

Irene Conde Martínez
Irene Conde Martínez
hace 4 días

Buenas voy a firmar hipoteca en 15 días y me dicen que me falta 5000 euros y el banco no me las da entonces wizink que ya he trabajado con ellos alguna vez si me lo da ya he firmado la firver que es el préstamo hipotecario a falta de notaría habría algún problema de que días antes de firmar lo tenga en la misma cuenta que está vinculada en el préstamo??
Gracias
 
 
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Ricardo Lopez. 

Según el propio Banco de España, las entidades deben enviar, antes del día 10 de cada mes, los datos de préstamos pendientes registrados durante el mes anterior. Y la CIRBE tiene que procesar esa información para que esté disponible el día 21 de ese mes. 

En tu caso concreto, dado que el préstamo te lo concedieron el 15 de noviembre, el banco prestamista no mandará esa información a la CIRBE hasta dentro de unas semanas. Y la CIRBE no tendrá procesada esa información hasta el 21 de diciembre, en principio. En general, los bancos suelen tardar de dos a cuatro semanas en aprobar las solicitudes, así que es poco probable que detecte ese préstamo. Ahora bien, no podemos asegurarte que no haya retrasos, así que es posible (aunque poco probable) que sí lo acabe detectando. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

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Estoy vendiendo mi piso y por varios motivos he tenido problemas para conseguir algunos de los documentos que se necesitan para firmar. Firme arras con  un comprador y por todos los retrasos que he tenido ya esta a punto de vencerse. El sigue muy interesado en el piso así que los dos estamos de acuerdo en seguir con la venta. Se puede prorrogar el contrato de arras que ya hemos firmado??
Torree Torres
Torree Torres
hace 3 días

Hola a todos.
Soy comprador, actualmente tengo contrato de arras firmado el cual caduca el próximo 31 diciembre.
El problema radica en que uno de los propietarios (en total son 2) me está dando largas, aduciendo temas médicos, de los cuales no ha probado nada, sino que se comunica verbalmente; teniendo en cuenta que el contrato está vigente, ya hemos tenido que posponer la firma de compraventa en Notaría en 2 ocasiones.
Mi pregunta radica en saber si llegada la fecha de caducidad contrato, y propiedad pretende renovar escudándose en temas médicos, estaría yo obligado a ceder ??
Gracias de antemano.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Como en el contrato de reserva se indica específicamente que te tienen que devolver el dinero si no consigues la hipoteca por culpa del banco, entendemos que el vendedor está obligado a devolvértelo si no puedes comprar la vivienda a tiempo por ese motivo. En caso de que se lo quede, se lo podrías reclamar tanto extrajudicialmente como en los tribunales. Al banco, en principio, no podrías reclamarle nada si no te ha generado falsas expectativas. 

Un saludo.

Ana G
Ana G
hace 4 días

Vivo en Murcia! Como el banco no cumple con el plazo.. Podría reclamar el incumplimiento al banco para que me devuelvan el dinero... En el contrato dice que si el banco no obtiene la financiación (no se considera incumplimiento de mi parte) y no se firma la escritura el dinero me lo devuelvan. La inmobiliaria ya le han dado un aviso al banco que se vence el contrato. Gracias por responder

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Ana G. 

Si vives en Cataluña y el contrato de reserva no indica lo contrario, el vendedor no podrá quedarse el dinero si no puedes comprar la vivienda por no tener la hipoteca aprobada a tiempo. En cambio, si vives fuera de esa comunidad autónoma, el vendedor sí podrá quedarse con el dinero de la reserva en caso de que no puedas comprar su vivienda por esa razón. 

En ambos casos, para no perder la reserva o el dinero, te aconsejamos hablar con el vendedor para pactar una prórroga del contrato de arras. No está obligado a aceptarlo, pero si le explicas que la hipoteca se está retrasando por culpa del banco, es posible que lleguéis a un acuerdo. 

Un saludo. 

Ana G
Ana G
hace 5 días

Pregunta similar: Contracto de reserva
Hola! Tengo pagado un contrato de reserva para una casa y se vence el plazo. En las obligaciones pone que no me devolverá el dinero si no se formaliza la escritura en plazo establecido por causa imputable al interesado o  por su desistimento... Pero la documentación está toda validada pero la hipoteca está en estudio(no es por mi culpa que no se ha firmado aún la escritura. Que me aconseja? Si necesita le mando por privado fotos del contrato

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 4 días
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alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 4 días

Gracias Paola

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 4 días

HelpMyCash

citando a Marisa Racionero Varea Buenas noches, mi marido y yo nos acogimos a la ley de la segunda oportunidad en Enero del 2019, en octubre del 2020 salimos a concurso de acreedor...

Hola, Marisa Racionero Varea.

Normalmente, cuando nos acogemos a la Ley de Segunda Oportunidad se establece un plan de pagos que el deudor sea capaz de asumir. Debido a que no tenemos toda la información de tu caso, y por tratarse de un tema jurídico, te sugerimos preguntar al mediador concursal o directamente al juzgado sobre cuánto dinero tendrás que devolver mensualmente y en total para saldar tus deudas. 

¡Un saludo!

Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 5 días

Me gustaría saber pq no todos los administradores concursales actúan de la misma forma?, mi hermana ha pasado por el mismo proceso q yo y ha podido disponer de su dinero libremente, sin embargo yo llevo casi 3000€ embargados en dos meses.

Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 5 días

Buenas noches, mi marido y yo nos acogimos a la ley de la segunda oportunidad en Enero del 2019, en octubre del 2020 salimos a concurso de acreedores y ahora hace dos meses nos han bloqueado la cuenta y nos están embargando parte de las nóminas, alguien sabría decirme si ese año que no hemos sido embargados cuenta?, yo me imagino que sí porque nos están embargando con carácter retroactivo pero me gustaría que alguien me lo confirmara y si ésto se puede hacer ya que de éste modo me están quitando más de lo que la ley dice.

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

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