Toda la información sobre tu hipoteca

Mejores hipotecas fijas disponibles en HelpMyCash

Encuentra las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios y solicítalas directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):

Los bancos han empezado a encarecer sus tipos fijos por la subida del euríbor. Si estás pensando en contratar una hipoteca fija a un precio atractivo, solicítala ya, antes de que más bancos se sumen a esta estrategia o, directamente, eliminen sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo, como ya ha sucedido con la hipoteca fija para funcionarios de BBVA o la Hipoteca A un Paso de Ibercaja.

Hipotecas fijas atractivas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,07 % 2,47 %
TAE 2,37 % 2,49 %
Cuota 509 € 528 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,05 % 3,05 %
TAE 3,12 % 3,81 %
Cuota 508 € 556 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN 2,99 %
TAE 3,12 %
Cuota 554 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,34 % 2,44 %
TAE 1,95 % 2,61 %
Cuota 475 € 526 €
*4 productos bonificadores
#5
TIN 2,30 %
TAE 2,57 %
Cuota 520 €
0 vinculaciones

Interés a 20 años. En general, cuanto más bajo es el plazo, menor es el interés. Para ver otros plazos puedes entrar en cada ficha.

Mejores hipotecas variables disponibles en HelpMyCash

Te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):

Hipotecas variables destacadas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,29 %
TAE 1,98 % 2,10 %
Cuota 352 € 370 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,76 % 2,13 %
Cuota 351 € 394 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 1,49 %
TAE 3,00 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#4
TIN E + 0,78 %
TAE 1,26 %
Cuota 346 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,79 % E + 1,59 %
TAE 1,73 % 1,87 %
Cuota 347 € 382 €
*3 productos bonificadores

Te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca

Encontrar la mejor hipoteca para comprar la casa que quieres puede parecer complicado, pero si dispones de la información y las herramientas necesarias, no debería ser un problema. Desde HelpMyCash queremos ayudarte a que tomes la mejor decisión. Si estás pensando en solicitar una hipoteca, estos consejos te interesan: 

1. Maneja los conceptos básicos

En nuestra página sobre todo lo que tienes que saber antes de pedir una hipoteca, te explicamos todas esas variables que afectarán al precio final de tu hipoteca y que deberías manejar con soltura para asegurarte de que el préstamo que contratas es el mejor para ti. Por ejemplo, que es el TIN y la TAE, cómo funcionan los productos bonificadores y de qué manera pueden rebajar significativamente el tipo de interés que se te aplicará, qué comisiones existen y cuáles no te deberían cobrar, y mucho más…

2. Cuánto puedo pedir por mi hipoteca

Una vez tengas claro en qué debes fijarte a la hora de buscar la mejor hipoteca, calcula la cuota que te puedes permitir con el simulador de cuotas de HelpMyCash que te ofrecemos en el apartado siguiente. Solo tienes que introducir el importe de la hipoteca que necesitas, los ahorros que vas a aportar y elegir entre las diferentes opciones de intereses, plazos y tipo de vivienda (primera o segunda residencia). El simulador calculará la cuota mensual, el coste total que pagarás por el inmueble (incluidos los impuestos y gastos asociados) y el coste total que tendrás que devolver por la hipoteca. 

Recuerda que el valor de la cuota no debe representar más del 35% del sueldo neto que percibes al mes. Si tienes más préstamos pendientes de pago, asegúrate que el total de lo que debes, más el valor de la cuota, no supere ese porcentaje. De esta forma, te proteges frente a un posible impago en caso de que tengas algún imprevisto económico.

3. Infórmate y compara

Compara ofertas con nuestro comparador online de hipotecas y conoce sus condiciones y ventajas pinchando en el nombre de cada producto. Una vez dentro del comparador, puedes solicitar más información sobre el préstamo que te interesa pulsando sobre el botón naranja habilitado para ello. Lo encontrarás en la parte derecha del recuadro que contiene cada producto.

También te ofrecemos un ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, ordenadas de mayor a menor precio de acuerdo con sus condiciones generales y actualizado periódicamente por nuestros expertos. 

Descubre las hipotecas más baratas de mayo de 2022: a tipo fijo, variable y mixto

 

4. Valora la opción de contratar a un intermediario hipotecario

Desde HelpMyCash, ponemos a tu disposición un servicio de bróker hipotecario sin ningún compromiso para ayudarte a buscar la mejor hipoteca. Estos profesionales conocen el sector inmobiliario desde dentro y saben con qué bancos negociar el préstamo que necesitas. Para acceder al servicio, pincha en este enlace y completa el formulario con tus datos y la financiación que buscas. A partir de la información que nos compartas, te pondremos en contacto con uno de los intermediarios hipotecarios con los que trabajamos.

Es importante que sepas que existen brókers gratuitos que no te cobran por sus servicios (sus comisiones provienen de los bancos) y otros que sí son de pago. Decidirse por uno u otro dependerá, en términos generales, de si la financiación que buscas excede el 80% habitual que conceden la mayoría de entidades bancarias o de si tu perfil no es lo suficientemente solvente. Al ser hipotecas más complicadas de negociar, el bróker te pedirá cobrar unos honorarios que oscilan entre el 1% y el 5% del valor de la hipoteca que te consigue. 

La gran ventaja de contratar un bróker de pago es que solo tendrás que pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te presentan. En otras palabras, solo si estás conforme con las condiciones que ha negociado en tu nombre.

Si quieres más información sobre estos profesionales, visita nuestra página sobre bróker o intermediario hipotecario

Calcula cuánto pagarías por tu hipoteca

Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:

Y si ya tengo una hipoteca, ¿la puedo modificar?

, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado si recurres a una subrogación, una novación o firmas un préstamo nuevo. Ten en cuenta que el banco puede penalizarte por esas modificaciones aplicándote las temidas comisiones. Recuerda que solo podrá cobrártelas en los términos que se recogen en el contrato del préstamo de tu hipoteca.

Con una subrogación de acreedor

La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio. 

Calcula gratis cuánto puedes ahorrar si cambias tu hipoteca de banco:

Con una novación

La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.

Con una nueva hipoteca

También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.

Preguntas frecuentes de nuestros usuarios

Los expertos de HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes sobre hipotecas que nos trasladan nuestros usuarios. Puedes consultarlas, junto con sus respectivas respuestas, a continuación:

Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Lo normal es que los bancos presten hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda (aunque hay excepciones). En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores (y los más baratos) préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Puedes consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar dependiendo del comportamiento del euríbor.

. Para firmar una hipoteca deberás contratar un seguro de daños obligatorio (algo más barato que un seguro de hogar). A lo que no te puede obligar el banco es a contratar ese seguro obligatorio con ellos, puedes firmarlo con cualquier otra compañía.

Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un mejor interés (bonificado). En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.

Cuando se devuelve el dinero al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.

 

¡RECUERDA! Si tienes más preguntas, nuestros expertos resolverán tus dudas de manera gratuita en el foro de hipotecas.