¿Buscas una hipoteca y no sabes por dónde empezar? Desde HelpMyCash.com te ayudamos a comparar las mejores ofertas y resolvemos todas tus dudas de manera gratuita. En esta página te contamos cuáles son los requisitos y en qué deberías fijarte para conseguir la hipoteca más barata.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 2,30 % | 2,30 % |
| Cuota | 358 € | 402 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 383 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,39 % |
| TAE | 2,19 % | 2,41 % |
| Cuota | 358 € | 376 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 358 € | 394 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,79 % | E + 1,79 % |
| TAE | 1,08 % | 1,80 % |
| Cuota | 349 € | 392 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,45 % | 2,52 % |
| Cuota | 358 € | 402 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,89 % |
| TAE | 1,78 % | 1,59 % |
| Cuota | 353 € | 396 € |
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Empezar| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,85 % | 2,85 % |
| TAE | 2,16 % | 2,85 % |
| Cuota | 417 € | 465 € |
| TIN | 2,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,44 % |
| Cuota | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,65 % | 2,05 % |
| TAE | 1,85 % | 2,06 % |
| Cuota | 489 € | 508 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,79 % | 2,59 % |
| TAE | 2,45 % | 2,62 % |
| Cuota | 496 € | 534 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,45 % | 2,45 % |
| TAE | 2,17 % | 2,68 % |
| Cuota | 398 € | 444 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 386 € | 433 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,35 % | 2,35 % |
| TAE | 1,68 % | 2,50 % |
| Cuota | 476 € | 523 € |
Para que estés al día de las novedades que han producido durante las últimas semanas en el mercado hipotecario, a continuación hemos recopilado las noticias más destacadas sobre hipotecas de las últimas semanas:
La guerra de precios dentro del sector de los préstamos hipotecarios a tipo fijo sigue más viva que nunca. Solo durante el mes de noviembre, hasta siete bancos han rebajado los intereses de estos productos: ActivoBank, Kutxabank, Bankinter, Coinc, MyInvestor, Banco Sabadell y Deutsche Bank.
BBVA ha sacado al mercado la llamada Hipoteca Casa Eficiente, cuya finalidad es la de financiar la compra de una vivienda con calificación energética A. En principio, su interés está bonificado por la adquisición de una casa o de un piso sostenible, pero la entidad no ha hecho públicas las condiciones que tiene este crédito.
Según un avance publicado por el Colegio de Registradores, en septiembre se inscribieron un 18,9% más de préstamos para vivienda respecto al mismo período del año anterior. Se trata del primer incremento anual desde el mes de febrero de 2020, lo que podría indicar una cierta recuperación de este mercado.
El Banco Sabadell, según el periódico Cinco Días, ha lanzado una hipoteca fija con un interés desde el 1,15% a 30 años para clientes de banca personal de renta media o alta. Esta oferta se complementa con otra a tipo variable con un interés de euríbor más 0,95% para el mismo perfil de solicitante.
El euríbor, que es el índice de referencia de la inmensa mayoría de los créditos para vivienda a tipo variable, cerró el mes de octubre a una media del -0,466%, según los datos aportados por el EMMI (un nuevo mínimo histórico). Esto beneficiará a aquellos que tengan una hipoteca variable con revisión próximamente, pues se les cobrarán unas cuotas más baratas.
Los expertos de HelpMyCash trabajan cada día para ofrecer toda la información que necesitan nuestros usuarios para completar el proceso de solicitud de financiación. Además, este comparador mantiene actualizado el ranking de las mejores hipotecas y ofrece muchas herramientas totalmente gratuitas que hacen más fácil la gestión de las finanzas personales. Utilizar HelpMyCash para pedir tu hipoteca te permitirá:
Conocer las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas del mercado en cada momento
Entender y aprender todos los conceptos que giran en torno a la financiación de una vivienda
Saber qué aspectos puedes reclamar de tu hipoteca y cómo hacerlo
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Desde HelpMyCash.com te ofrecemos las siguientes herramientas para que compares hipotecas y elijas la que te saldría más a cuenta:
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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:
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Antes de tan siquiera plantearnos la opción de contratar un préstamo hipotecario, es conveniente que nos preguntemos si el banco aprobaría nuestra solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios de riesgo para determinar si un cliente es solvente o no, pero normalmente todas se fijan en los siguientes parámetros:
Por norma general, con las hipotecas podemos financiar un máximo del 80% de la vivienda que queramos comprar (algo que se conoce como loan to value o LTV). En consecuencia, es fundamental que tengamos ahorrado el 20% restante más un 10-12% adicional que deberemos usar para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y del préstamo.
Imaginemos, por ejemplo, que la vivienda que nos interesa cuesta 100.000 euros, excluyendo impuestos. En este caso, necesitaremos contar con unos ahorros equivalentes al 30-32% de ese importe, es decir, unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.
Si no tenemos ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecernos hipotecas al 100% de financiación o, al menos, con un LTV del 90% o del 95%, pero para ello tendremos que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.
Otro aspecto que es clave para conseguir hipotecas es disfrutar de una buena situación laboral y económica para darle seguridad al banco. En ese sentido, en general se exige tener un empleo con un contrato indefinido y con una cierta antigüedad, que es algo que demuestra a las entidades que podremos mantener nuestro trabajo y pagar las cuotas sin complicaciones.
Además, como es lógico, es imprescindible cobrar un sueldo o salario relativamente elevado. Y es que cuanto mayores sean nuestros ingresos, más sencillo nos resultará abonar las mensualidades y hasta ahorrar por si en algún momento sufrimos una bajada temporal de nuestra retribución.
Aunque parezca una obviedad, nunca está de más recordarlo: para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. En ese sentido, desde el Banco de España recomiendan dedicar hasta el 30-35% de los ingresos netos a pagar las deudas financieras. Si la cuota de nuestra futura hipoteca (más las de otros créditos que estemos pagando) supera ese límite, es muy probable que nuestra petición sea rechazada.
Además, no debe aparecer ningún impago en nuestro historial crediticio, ya sea en la CIRBE o en ficheros de morosidad como ASNEF. Si eso ocurre, saltará la alarma del departamento de riesgos del banco y nuestra solicitud será denegada de manera automática.
Las hipotecas se pueden dividir en varios tipos en función de la financiación máxima, de su finalidad, de a quién vayan dirigidas… Pero la clasificación más usada es la que las separa por el interés aplicado. En función de este parámetro, podemos distinguir hasta tres categorías:
Las hipotecas fijas: siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo.
Las hipotecas variables: su interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses.
Las hipotecas mixtas: se trata de una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.
También existen otros préstamos hipotecarios algo más especiales, como los de interés combinado cuyas cuotas se calculan con una parte a tipo variable y otra a tipo fijo. No obstante, son productos poco convencionales que en España apenas se comercializan.
Si cumplimos todos los requisitos mencionados en los apartados anteriores, ha llegado el momento de consultar las condiciones de varias hipotecas y elegir la que nos parezca más conveniente. En este breve vídeo te contamos cuáles son los aspectos más relevantes en los que tenemos que fijarnos para conseguir una hipoteca:
El tipo de interés es lo que el banco nos cobra por prestarnos su dinero:
Cuanto más alto es el interés, más caras son las cuotas que tendremos que abonarle cada mes (y al contrario). Lo mejor sería buscar una hipoteca que tuviera el menor interés posible.
Los bancos también nos tienen que mostrar la tasa anual equivalente (TAE). Este es un indicador que refleja lo que nos costará anualmente el préstamo teniendo en cuenta todos sus gastos y nos facilita la comparación entre varias ofertas.
Otro elemento a tener en cuenta es la parte de la compra que cubre el préstamo hipotecario:
Normalmente los banco financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación cuando la vivienda es para uso habitual.
Si lo que pedimos es una hipoteca de segunda vivienda, ese límite baja hasta el 70% o el 60%, por lo que hay que contar con más ahorros para efectuar la compra.
Cuanto más dinero nos presten, mayor será el importe sobre el que se calculen los intereses. Por lo tanto, si no queremos pagar de más, lo aconsejable es reducir esa cifra siempre que sea posible.
Como podemos adivinar, el plazo es el período de tiempo que el banco da al cliente para amortizar la hipoteca íntegramente, es decir, para devolverle hasta el último euro prestado más los intereses:
En las hipotecas que tienen un plazo más largo, las cuotas que se pagan son más bajas, ya que el dinero se devuelve en más tiempo.
No obstante, eso también provoca que se devenguen intereses durante más tiempo, así que al final hay que pagar más por este concepto. Por ello, es aconsejable buscar un equilibrio entre una mensualidad asequible y un plazo ajustado.
Las comisiones son cargos que muchos bancos cobran por llevar a cabo unas operaciones determinadas. Las más habituales son:
Comisón de apertura, que es aconsejable evitar, pues se paga al formalizar la escritura.
Comisión de subrogación, que se aplica al cambiar de banco.
Comisión de novación, a pagar cuando se modifica una cláusula.
Comisión de amortización anticipada o desistimiento, que se cobra al devolver dinero antes de tiempo.
Son aquellos productos que van asociados a la contratación de las hipotecas. Tras la entrada en vigor de la ley hipotecaria nueva, podemos distinguir entre dos clases:
Los vinculados son aquellos que el banco nos obliga a contratar para acceder a la financiación. Por ley, solo nos pueden obligar a contratar un seguro de daños y uno de amortización, que se pueden suscribir con cualquier compañía aseguradora sin que nos empeore el interés.
Los combinados son los productos que podemos firmar voluntariamente para conseguir un interés más bajo: seguros multirriesgo, tarjetas de débito o de crédito, domiciliación de la nómina o de los ingresos, planes de pensiones... Algunos nos pueden costar dinero, así que deberemos tenerlo en cuenta al calcular el precio total de la hipoteca.
En la información precontractual debe especificarse claramente cuáles son los servicios vinculados y combinados, así como cuál es el precio de cada uno de ellos. En el caso de los segundos, solo es aconsejable contratarlos si los entendemos, nos resultan convenientes y su coste queda compensado por la rebaja del interés ofrecida por el banco a cambio de firmarlos.
Al contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, se tienen que escriturar e inscribir tanto el crédito como la operación de compraventa. Eso genera una serie de gastos a los que habrá que hacer frente, aunque no todos los paga el cliente:
De constitución: son los asociados a la formalización del crédito hipotecario. Por ley, el cliente solo tiene que pagar la tasación de la vivienda, que cuesta unos 300 euros de media. Las otras partidas (notaría, registro, gestoría e impuesto sobre actos jurídicos documentados) las tiene que cubrir el banco.
De compraventa: los que se generan por la formalización de la compraventa. En este caso, el comprador tiene que pagarlos prácticamente todos (notaría, registro, gestoría e impuestos de compra), mientras que el vendedor solo debe abonar la plusvalía municipal.
Los bancos han sido condenados a devolver mucho dinero en los últimos años a causa de la aplicación de cláusulas abusivas como el famoso suelo, así que ahora son más cuidadosos y no suelen incluir condiciones dudosas en sus hipotecas.
Como siempre, la clave está en leer bien el contrato y en no firmar nada que no comprendamos totalmente. En ese sentido, es importante que no nos dé vergüenza preguntar aquello que no tengamos claro, ya sea al banco, al notario o hasta en foros especializados en hipotecas como el de HelpMyCash.com.
La respuesta es sí. Puede que nos interese cambiar algún aspecto del contrato: rebajar el interés que se nos aplica, pasar del tipo variable al fijo, eliminar alguna comisión o varios productos combinados, ampliar el capital o el plazo de reembolso, quitar una de las garantías, sustituir a uno de los cotitulares por otra persona...
Todos estos cambios los podemos llevar a cabo mediante diversas operaciones:
Novación: implica negociar con nuestro propio banco para que nos cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar nuestra propuesta a no ser que hubiéramos pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.
Subrogación: más concretamente una subrogación de acreedor, que consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo (con esta operación no puede ampliarse el capital ni añadir o quitar garantías). También existe la subrogación de deudor, cuyo objetivo es cambiar al titular del crédito cuando, por ejemplo, un particular adquiere una vivienda nueva y se queda con la hipoteca de la promotora.
Firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior: es la vía más cara, ya que deberemos pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación. Pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.
En HelpMyCash hemos recopilados las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:
Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que, por norma general, se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Normalmente, los bancos prestan hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda. En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Se pueden consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo, por una parte, ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables, por otra parte, son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar en un futuro dependiendo del comportamiento del euríbor.
Sí. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.
Es posible la entidad nos pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.
Cuando se devuelve el dinero prestado al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.
Para qué sirve esta página: esta página se ha editado pensando tanto en todas aquellas personas que buscan hipotecas como en las que ya tienen su préstamo, pero tienen dudas sobre su funcionamiento.
Fuente: toda la información que puedes encontrar tanto en esta página como en el resto de nuestra web proviene de distintos portales online de entidades bancarias, organismos oficiales e instituciones como el Banco de España, así como de publicaciones institucionales como el Boletín Oficial del Estado (BOE) o de informes del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Metodología: en HelpMyCash.com revisamos diariamente la información del mercado hipotecario, manteniendo actualizadas todas las hipotecas que ofrecen los bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en finanzas personales. En nuestro sitio web los consumidores podrán acceder a toda la información relevante sobre todos los productos financieros y de economía del hogar para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.
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Pregunta similar: SE PUEDE NEGAR UN BANCO O UNA FINANCIERA A DAR CERTIFICADO DE DEUDA?
Buenas,
Estoy gestionando la Ley de la Segunda Oportunidad y me solicitan certificados de deudas. Hay algunas entidades principalmente de micropréstamos que me no me facilitan el certificado de deuda.¿Qué puedo hacer?
Pregunta similar: Ley segunda oportunidad
Hola!!! Tengo varias deudas que suman 50.000€ entre reunificación,préstamos personales y tarjetas de créditos...están todos los recibos al corriente de pago pero vivo asfixiado económicamente...he intentado reunificar de nuevo pero no me lo aceptan podría pedir ley de segunda oportunidad
Hola mi nombre es Javier.
Hace unos años me hice Autónomo para trabajar en un bar, que no era mi propiedad. Se hacían cargo de pagar mi Autónomo. Pasado tres meses me di de baja en Hacienda pero no en la seguridad social debido a mi ignorancia.
Bueno pues pasados tres años tenia una deuda impagada en la seguridad social. Puse un recurso el cual me denegaron.
En definitiva que tras una serie perdónenme de cagadas una tras otra. Hable con unos abogados para que me lo solucionarán me dijeron que me acogiera a la ley de segunda oportunidad. Ahora mi duda he financiado un vehículo de ocasión con reservas de dominio por parte la financiera al llevar a cabo la ley de segunda oportunidad para exhonerarme en medida de lo posible de intereses o llegar a un plan de pagos me pueden quitar el vehículo financiado?
Si no se llega a acuerdo extrajudicial,
se eliminan todas las deudas o el juez puede eliminar unas si y otras no?
Querido Pao,
en primer lugar... el 99.9% de los abogados son de fiar. Si ya no confías en ese abogado, o no te merece seguridad ya no vayas y busca otro. Hoy día hay mucha información por internet de los profesionales jurídicos.
En este caso, el consejo que te ha dado es adecuado, puesto que uno de los principios del concurso de acreedores o de la Ley de la Segunda Oportunidad es el "par conditium creditorum" y eso significa que todos los acreedores deben ser tratados por igual, y que no puedes pagar a unos y a otros no.
Por eso tu abogado, o economista te ha aconsejado, con buen criterio, que dejes de pagar.
Espero haberte ayudado en esta aclaración. Te deseo mucha suerte y ánimos.
Marta Bergadà Minguell. Lda. en Derecho y especialista en la Ley de la Segunda Oportunidad
Hola, Helper_703499839.
El euríbor plus es, simplemente, el nuevo método para calcular el valor del euríbor, que está en vigor desde el pasado mes de noviembre de 2019. Por lo tanto, no es un índice nuevo, así que en las hipotecas no se ve un euríbor y un euríbor plus.
En cuanto al efecto que tiene sobre las hipotecas, se creía que con este nuevo método el euríbor subiría, lo que encarecería las hipotecas ligadas a esta referencia. Sin embargo, finalmente no fue así, pues la evolución de este índice ha sido parecida a la que tenía antes de que entrara en vigencia la nueva metodología de cálculo. Si quieres, puedes consultar aquí los valores del euríbor desde que empezó a usarse la fórmula del euríbor plus.
Un saludo.
Hola de nuevo.
Tendrás que presentar antes la propuesta de esa aseguradora a tu banco para que la valide. Una vez validada, ya podrás contratar el seguro y firmar la hipoteca. No obstante, como vas tan justo de tiempo, es más que probable que no tengas más remedio que firmar el seguro de daños de tu banco, que podrás cancelar (y cambiar por otro) dentro de un año si es de prima anual.
Un saludo.
Buenas, tengo hoy cita para firmar hipoteca en notaría, si me doy de alta en otra aseguradora antes de firmar - el banco ya no puede obligar firmar con ellos?
Hola, Helper_911684568.
Por norma general, se pide tener el seguro de daños ya contratado en el momento de la firma. Tener ese seguro es, además, un requisito imprescindible para poder tener una hipoteca, así que el banco sí te podría obligar a suscribirlo el día de la firma (si te negaras, podría cancelar la operación). Nuestro consejo, por lo tanto, es que te pongas en contacto cuanto antes con varias aseguradoras y que firmes con la que te ofrezca una mejor propuesta. También puedes contratar el seguro que te proponga el banco, aunque probablemente será más caro.
Un saludo.
Publicado el 27/11/2020
Publicado el 26/11/2020
Publicado el 25/11/2020
