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Cómo conseguir el cuadro de amortizaciones

Qué es la tabla de amortización de una hipoteca

El cuadro de amortización de una hipoteca es un desglose de los pagos que tiene que realizar el titular de uno de estos préstamos para devolver el dinero al banco y abonar los intereses. En concreto, muestra cuál es el importe que hay que hacer frente cada mes hasta llegar al vencimiento, indicando además cuáles son los elementos que las componen. Esta es la información que proporcionan estas tablas:

  • Capital: es el dinero que devolvemos al banco cada mes, es decir, la parte de la deuda que amortizamos.

  • Intereses: es el precio de la hipoteca que pagamos cada mes.

  • La cuota total: es la suma entre el capital y los intereses, es decir, lo que a fin de cuentas pagamos cada mes.

Adicionalmente, se puede indicar cuál sería el total a pagar en intereses, en capital y en total.

Ejemplo de cuadro

Veamos, por ejemplo, cómo sería el calendario de pagos de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés del 1,50% el primer año y de euríbor más 1% los siguientes. Hemos considerado que el euríbor estaba al -0,191%, que fue su valor en el pasado mes de febrero de 2018:

Ejemplo de tabla de amortización

Fuente: Elaboración propia

A quién puedo solicitar el cuadro de amortización

En primer lugar, hay que saber que la FEIN (el documento que el banco nos entrega cuando nos ofrece una hipoteca personalizada) ya incluye una tabla en la que podemos ver cuáles serían las cuotas a pagar mensualmente y su composición.

Sin embargo, la previsión de la entidad puede variar por cambios en el índice de referencia o por modificaciones sucesivas del contrato. En estos casos, podemos conseguir de nuevo el cuadro de las siguientes maneras:

  • Ir a la oficina del banco y pedirlo: es tan fácil como hablar con un gestor de nuestra entidad para solicitarle que nos entregue la tabla actualizada. Eso sí, es posible que nos cobren unos euros en concepto de gastos de emisión.

  • Descargar el documento a través de nuestra banca online: en general, las entidades dan a sus clientes la opción de descargar el cuadro gratuitamente desde su área privada.

En el caso de que nuestra entidad nos ponga pegas, podemos interponer una reclamación a través de su Servicio de Atención al Cliente.

Cómo calcular la tabla de amortizaciones de la hipoteca

Como hemos visto, el propio banco nos dará un documento en el que se muestre el desglose de las cuotas mensuales. Aun así, si no queremos esperar a que nos entregue la FEIN, podemos calcular la tabla de amortización con simuladores como el del Banco de España.

Eso sí, al usar este tipo de herramientas, debemos tener presente que todos los cálculos se harán en base a un interés fijo. Por lo tanto, si nuestra hipoteca es variable, solo nos servirá para hacernos una idea de cuánto pagaríamos hasta la primera revisión.  

El cuadro de pagos cambiará si amortizas anticipadamente

A lo largo de la vida de un préstamo hipotecario pueden ocurrir muchas cosas: que no se puedan pagar las cuotas, que se modifique el contrato para cambiar el interés… Pero la operación estrella es la amortización anticipada de la hipoteca, que consiste en devolver dinero antes de tiempo para ahorrar en intereses.

En estos casos, como es lógico, la tabla de amortizaciones original quedará obsoleta, pues las cuotas se reducirán o se acortará el plazo. Por ello, si decidimos llevar a cabo esta operación y queremos saber cuál sería el nuevo calendario de pagos, tendremos que pedir a nuestro banco que nos expida de nuevo este documento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué es un cuadro de amortización y ofrecemos una útil herramienta que nos mostrará cuál sería la relación de pagos de la hipoteca que nos interese.

Metodología: todos los datos que mostramos los hemos obtenido mediante la investigación telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales, energía y telefonía. En nuestro portal ofrecemos una información imparcial y completa que ayuda a nuestros usuarios a valorar cuál es la opción que les conviene según su perfil.

Aviso: los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son gratuitos para los usuarios. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de atención al cliente:

Temas recientes del foro

alberto
hipoteca puente @alberto - hace 1 día
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Buenos días, 
Estoy pensando en comprar un piso de obra nueva sobre plano, para ello necesito pagar el 20% del valor del piso unos meses después de realizar la reserva y el 80% restante al escriturar el piso, dentro de unos 3 años mas o menos.
Me gustaría saber cuales son las condiciones que ofrecen los bancos para conceder una hipoteca puente para poder hacer frente a ese 20%.
 
Muchas gracias
Helper_812604912
Cuánto tiempo indefinido para obtener hipoteca @Helper_812604912 - hace 2 días
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Hola, comenzaré un trabajo la próxima semana y me gustaría saber cuánto tiempo trabajo con un contrato indefinido y  ingresos de 2400 euros mensuales obtendría una hipoteca de hasta 150.000. Muchas Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_812604912. 

La antigüedad laboral exigida puede variar de una entidad a otra, aunque por lo general, como es lógico, cuanto más tiempo lleves trabajando en una empresa, mejor. Hay que decir, eso sí, que los bancos tienen en cuenta otros factores además de la antigüedad: el tiempo que lleves trabajando, tu trayectoria laboral, los ingresos que has tenido a lo largo de tu vida laboral...

Por todo ello, si ya llevas unos años trabajando (y has tenido contratos indefinidos en tus anteriores trabajos, a ser posible) y tu trayectoria laboral ha sido ascendente, puedes acercarte ya a varios bancos para preguntar si te darían ya una hipoteca. En caso de que no lo vean del todo claro, quizás puedes aumentar tus posibilidades de concesión si cuentas con un aval. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

macbora
Subrogación nueva ley hipotecaria. @macbora - hace 3 días
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Buenas noches.
Estoy en proceso de empezar una subrogación de interés variable a tipo fijo, pues ya la tengo aceptada por la nueva entidad.
Ahora bien, mi escritura de compraventa (diciembre 2012) dice que tengo una comisión por subrogación del 1%, creo haber leído que por ese año estaba regulado y era máximo 0,50% los primeros X años y un 0,25% los siguientes. La nueva ley (retroactiva en este punto de subrogación que me toca) redacta un 0,15% los 3 primeros años y un 0% después de esos tres primeros años. 
¿Qué comisión exactamente es la me tocaría pagar?
Gracias de antemano.
macbora
macbora
hace 2 días

Muchas gracias Miquel. Un saludo.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sí, aún tendrás el derecho de aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual. Encontrarás más información sobre este tema en nuestra página sobre la desgravación por la hipoteca

Un saludo. 

 

macbora
macbora
hace 2 días

Muchas gracias por tu respuesta. Y una pregunta más. Al ser una vivienda comprada antes de enero de 2013 (la compra fue en diciembre de 2012), ¿pierdo poder seguir desgravando el préstamo hipotecario al realizar esta operación de subrogación?
Gracias de antemano.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, macbora. 

Como la subrogación la harás únicamente para cambiar una hipoteca variable a fija, no te podrán cobrar ninguna comisión por esta operación, pues se te aplicaría la nueva ley. 

Sobre lo que pone en tu escritura, como bien comentas, la comisión por subrogación (siempre que no fuera para pasarte del variable al fijo) no debería superar el 0,5% en los primeros cinco años y el 0,25% después. Puede, sin embargo, que la comisión del 1% sea, en realidad, de subrogación de deudor, que es una operación distinta que consiste en cambiar al titular de la hipoteca por otro. Si ese es el caso, ese coste sí se ajusta a la legalidad. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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