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Cómo conseguir el cuadro de amortizaciones

Qué es la tabla de amortización de una hipoteca

El cuadro de amortización de una hipoteca es un desglose de los pagos que tiene que realizar el titular de uno de estos préstamos para devolver el dinero al banco y abonar los intereses. En concreto, muestra cuál es el importe que hay que hacer frente cada mes hasta llegar al vencimiento, indicando además cuáles son los elementos que las componen. Esta es la información que proporcionan estas tablas:

  • Capital: es el dinero que devolvemos al banco cada mes, es decir, la parte de la deuda que amortizamos.

  • Intereses: es el precio de la hipoteca que pagamos cada mes.

  • La cuota total: es la suma entre el capital y los intereses, es decir, lo que a fin de cuentas pagamos cada mes.

Adicionalmente, se puede indicar cuál sería el total a pagar en intereses, en capital y en total.

Ejemplo de cuadro

Veamos, por ejemplo, cómo sería el calendario de pagos de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés del 1,50% el primer año y de euríbor más 1% los siguientes. Hemos considerado que el euríbor estaba al -0,191%, que fue su mínimo histórico:

Ejemplo de tabla de amortización

A quién puedo solicitar el cuadro de amortización

En primer lugar, hay que saber que la FIPER (el documento que el banco nos entrega cuando nos ofrece una hipoteca personalizada) ya incluye una tabla en la que podemos ver cuáles serían las cuotas a pagar mensualmente y su composición.

Sin embargo, la previsión de la entidad puede variar por cambios en el índice de referencia o por modificaciones sucesivas del contrato. En estos casos, podemos conseguir de nuevo el cuadro de las siguientes maneras:

  • Ir a la oficina del banco y pedirlo: es tan fácil como hablar con un gestor de nuestra entidad para solicitarle que nos entregue la tabla actualizada. Eso sí, es posible que nos cobren unos euros en concepto de gastos de emisión.

  • Descargar el documento a través de nuestra banca online: en general, las entidades dan a sus clientes la opción de descargar el cuadro gratuitamente desde su área privada.

En el caso de que nuestra entidad nos ponga pegas, podemos interponer una reclamación a través de su Servicio de Atención al Cliente.

Cómo calcular la tabla de amortizaciones de la hipoteca

Como hemos visto, el propio banco nos dará un documento en el que se muestre el desglose de las cuotas mensuales. Aun así, si no queremos esperar a que nos entregue la FIPER, podemos calcular la tabla de amortización con simuladores como el del Banco de España.

Eso sí, al usar este tipo de herramientas, debemos tener presente que todos los cálculos se harán en base a un interés fijo. Por lo tanto, si nuestra hipoteca es variable, solo nos servirá para hacernos una idea de cuánto pagaríamos hasta la primera revisión.  

El cuadro de pagos cambiará si amortizas anticipadamente

A lo largo de la vida de un préstamo hipotecario pueden ocurrir muchas cosas: que no se puedan pagar las cuotas, que se modifique el contrato para cambiar el interés… Pero la operación estrella es la amortización anticipada de la hipoteca, que consiste en devolver dinero antes de tiempo para ahorrar en intereses.

En estos casos, como es lógico, la tabla de amortizaciones original quedará obsoleta, pues las cuotas se reducirán o se acortará el plazo. Por ello, si decidimos llevar a cabo esta operación y queremos saber cuál sería el nuevo calendario de pagos, tendremos que pedir a nuestro banco que nos expida de nuevo este documento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué es un cuadro de amortización y ofrecemos una útil herramienta que nos mostrará cuál sería la relación de pagos de la hipoteca que nos interese.

Metodología: todos los datos que mostramos los hemos obtenido mediante la investigación telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales, energía y telefonía. En nuestro portal ofrecemos una información imparcial y completa que ayuda a nuestros usuarios a valorar cuál es la opción que les conviene según su perfil.

Aviso: los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son gratuitos para los usuarios. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de atención al cliente:

Temas recientes del foro

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Hola hoy con la entrega de la documentación de la hipoteca que he solicitado,hipoteca variable de 80000€,me han dado un documento que pone información adicional sobre instrumentos de cobertura de riesgo de tipos de interés.Me gustaría saber en qué consiste esto ya que no me han dicho nada solo que leyera y firmara y les entregara mañana los papeles.Esto es obligatorio para contratar? Que cantidad hay que pagar? Si me lo explicáis os estaré muy agradecida.Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, Mariacora. 

Los bancos están obligados, según la ley hipotecaria del 16 de junio, a entregar un documento en el que se informe de lo siguiente: 

  • Si se ofrece un producto que ofrezca cobertura de riesgos de tipo de interés. Es decir, como una especie de seguro (se llama CAP) que limita el interés en caso de que el euríbor suba mucho y supere una cifra determinada.
  • Las condiciones de dicho producto: precio, plazo durante el que se ofrecería la cobertura, bonificación por contratarlo (si se da), etc. 

No estás obligada a contratar ese instrumento, aunque puedes hacerlo si te interesa el que te ofrece el banco y consideras que puede servirte. En ese segundo caso, ten en cuenta que cuesta un dinero y lee bien sus condiciones para no tener sorpresas. 

Un saludo.

 

Natalia
Opciones para conseguir hipoteca @Natalia - hace 19 horas
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Buenos días, somos una pareja de 27 años que nos estamos planteando la opción de pedir una hipoteca para la compra de un piso. Aún no tenemos nada mirado, pero el precio máximo de la vivienda sería unos 175.000€
Ambos tenemos contrato indefinido en buenas empresas (yo soy administrativa y él trabaja en Mercadona) y entre los dos sumamos unos ingresos de unos 2900€ netos mensuales. Contamos con unos ahorros de unos 10.000€.
Que opciones tendríamos de conseguir una hipoteca? Siempre hemos estado de alquiler y estamos muy perdidos en el tema.
Nos podrían financiar el 100%? Nos saldría más a cuenta contratar los servicios de un intermediario financiero? Unos amigos se acaban de comprar un piso mediante este último con una única nómina fija...
Quedo a la espera de respuesta, muchas gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Natalia. 

Vuestra situación laboral es buena. Sin embargo, los ahorros sí pueden ser un problema. Sabemos de muchos bancos que, cuando los solicitantes son jóvenes, están dispuestos a dar hipotecas de más del 80% del valor de compraventa, siempre que el de tasación sea más elevado. En estos casos, no obstante, no suelen dar más del 90% o del 95%. 

Pero todavía queda otro problema. En el hipotético caso de que os dieran hasta el 100% de lo que os cueste la vivienda, tendríais que pagar los gastos de constitución y los de compraventa: la tasación, los impuestos, etc. Estos suelen costar un 10% del valor del inmueble, así que con vuestros ahorros podrías optar a una casa o piso de unos 100.000 euros como máximo. Es importante que lo tengáis en cuenta a la hora de buscar viviendas. 

En cuanto a los intermediarios financieros, es cierto que pueden conseguir financiación de hasta el 100% con mayor facilidad, aunque es improbable que os obtengan más del 100%. Asimismo, tened presente que os cobrarán una comisión sobre el capital de la hipoteca, que generalmente oscila entre el 2% y el 5% (a pagar al firmar; nunca antes). En esta guía gratuita encontraréis más información sobre estos profesionales. 

Un saludo. 

Helper_710546811
Rehipotecar un piso para unir dos hipotecas en una @Helper_710546811 - hace 19 horas
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Hola, 
Es un caso un poco especial... Tenemos un piso alquilado temporalmente porque vivimos en otro pais por un par de años. Este piso tiene una hipoteca de 80000€ (valor piso 240.000 aprox)
A su vez, tenemos una casa en Inglaterra que también está alquilada y con esto del Brexit quisiera cancelarla.
La idea es rehipotecar el piso de España y con ese dinero cancelar la hipoteca en Inglaterra, pero para ello necesitaría una hipoteca del 90%, o una 2ª hipoteca sobre el piso de España (ya que las condiciones actuales de esa hipoteca son inigualables ahora) pero no sé si esto es posible, porque además supongo que el banco español no me aceptaría como garantía adicional la casa de Inglaterra, no?. ¿?
Gracias por la ayuda.
 
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_710546811.

A diferencia de lo que ocurría antes de la crisis, los bancos ya no suelen ofrecer segundas hipotecas para una misma vivienda. Por lo tanto, la mejor opción en vuestro caso es negociar una ampliación de la hipoteca que tenéis sobre el piso en España para conseguir el dinero suficiente para cancelar el préstamo hipotecario del inmueble que tenéis en Inglaterra. 

Esta operación eso sí, plantea un problema: necesitáis la aprobación del banco, que solo os la dará si demostráis una solvencia suficiente para devolver el dinero sin problemas y si sois buenos clientes. A vuestro favor contáis con que cobráis rentas de alquiler y que usaríais el dinero para cancelar un préstamo por el que, probablemente pagáis ahora unas cuotas más altas que las que abonaríais después. En vuestra contra, necesitáis el 90% de lo que vale el piso, pero las entidades suelen llegar solo hasta el 80% (a lo que habría que restar vuestra deuda actual). Comentas que el valor del piso es de 240.000 euros aproximadamente. Quizás convendría tasarlo para conocer su valor real, pues os ayudaría a calcular aproximadamente cuánto dinero podríais conseguir con la ampliación. 

En cuanto a tu última cuestión, lo más probable es que no os acepten la vivienda de Inglaterra como garantía adicional, pero podéis estudiar añadir otras garantías: avales, cotitulares nuevos, alguna otra propiedad (garajes, trasteros, otro inmueble...). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

 

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