Hola, Jtmca. 

Como nos has pedido, trataremos de resolver tus dudas una por una: 

1. Si el prestamista desapareciera, ya no habría a quién devolver el dinero, así que el contrato quedaría sin validez y ya no tendrías seguir pagando la hipoteca. Ahora bien, antes de que eso pase, es muy probable que el banco sea absorbido por otro o que venda esa hipoteca a otra entidad. 

2. Si el banco se fusiona con otro, el acreedor de tu hipoteca pasa a ser el nuevo banco. Ahora bien, las condiciones del préstamo hipotecario seguirían siendo las mismas y la nueva entidad no te las podría cambiar sin tu permiso. Eso se aplica también si tu antiguo banco le vende la hipoteca a otra entidad (a otro banco, a un fondo de inversión, etc.). 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Hola de nuevo.

Muchas gracias por la aclaración. Tener dos hipotecas sobre una misma vivienda es legal, aunque muy pocos bancos lo hacen en la última década. Ahora bien, en el contrato del préstamo "personal" que firmaste debería poner que tu casa es una de las garantías de pago. Entendemos que formalizaste ese préstamo ante notario (de lo contrario, no podría inscribirse en el Registro), así que el notario también tendría que haberte leído la cláusula en la que se especifica que aportas tu vivienda como garantía del préstamo. 

Si sientes que no te dieron las explicaciones oportunas, nuestro consejo es que te acerques a una asesoría jurídica o a una asociación de consumidores para que estudien tu caso y te digan si podrías reclamar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, Fran89. 

En general, se considera que cambiarse de banco es un éxito cuando los gastos de subrogación pueden amortizarse con el ahorro obtenido en unos dos o tres años. Nuestro consejo es que hagas números y valores si te saldría a cuenta o no el traslado. 

En cuanto a bancos que acepten subrogaciones, conocemos a varios: Bankia, ING, Banco Santander, MyInvestor... Además, muchas entidades (aunque no lo digan abiertamente) también te escucharán y, si tienes un buen perfil, te harán una oferta de subrogación. Nuestro consejo es que acudas a varios bancos y que compares distintas ofertas para quedarte con la que te salga más a cuenta. 

Un saludo. 

Hola, alberto. 

En tu situación, podrías pedirle a tu banco que te amplíe la hipoteca para cancelar algunos de los créditos que tienes vigentes. Ahora bien, de este modo te ampliarían hasta llegar al 80% del valor de tu piso (148.000 euros), así que te quedarían a deber unos 17.000 euros todavía. Asimismo, esta operación tendría un gasto inicial y requeriría de la aprobación del banco. 

Para esos 17.000 restantes podrías intentar llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca, ya sea ampliando uno de los créditos que tienes vigentes para cancelar el resto o contratando un nuevo préstamo personal que cubra toda la deuda. En ambos casos, lo mejor es que acudas al banco con el que tienes la mayor deuda. Eso sí, solo te lo aprobarán si tienes la solvencia suficiente para pagar las nuevas cuotas. 

Si todo esto falla, como último recurso podrías negociar con cada uno de tus acreedores para alargar el plazo de devolución de tus deudas. De esta manera, pagarás más intereses a la larga, pero al menos tus cuotas serán más pequeñas. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Hola, macamen. 

No terminamos de comprender qué es lo que ha hecho tu banco. ¿Te cobra la cuota del préstamo y la de la hipoteca a la vez? Si nos lo aclaras, trataremos de ayudarte. 

Un saludo. 

Hola, Belerofonte. 

El banco sí te puede obligar a tener abierta una cuenta con ellos para pagar las cuotas de la hipoteca. Ahora bien, tanto en la información precontractual como en la escritura debe aparecer esa condición y tiene que poner el coste de mantenimiento de dicha cuenta. Si no se indica cuánto cuesta, no pueden cobrarte nada por ella, siempre y cuando la uses exclusivamente para abonar las mensualidades. 

Lo que te contamos es válido para las hipotecas firmadas a partir del mes de abril de 2012. Para las contratadas antes, los bancos no pueden cobrar nada por las cuentas asociadas al pago de la hipoteca si solo se utilizan para ese fin.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, Laura. 

En general, los bancos piden de provisión de fondos el equivalente al 10-12% del valor de la vivienda que se compra. Por lo tanto, en tu caso, esta sería de entre 15.000 y 18.000 euros. Ese dinero servirá para pagar los gastos de compra de la vivienda, la tasación (si se la encargas al banco) y la posible comisión de apertura de la hipoteca.

Además, deberás tener ahorrados los 16.000 euros que el banco no te financia para comprar la casa. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola, CarolinaRubio. 

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea sería el que decidiría cuál de los tres escenarios se aplicaría, aunque eso no se sabrá hasta finales de este año o principios de 2020. Y si no lo hace, seguramente será el Supremo el que decida. Esta información la puedes encontrar también en el informe que se manda automáticamente tras rellenar los campos del formulario de la calculadora de IRPH. 

Si quieres estar al tanto de las novedades sobre este tema, puedes consultar periódicamente nuestra página dedicada a las noticias sobre el IRPH. Por nuestra parte, nosotros informaremos sobre cualquier novedad que se produzca a través de nuestro blog y de nuestras redes sociales. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Hola de nuevo. 

Intentaremos resolver tus dudas una por una. 

1. Sí, podrías unificar ambas hipotecas y pasarte al tipo variable o mejorar el fijo. No obstante, te vendría mejor hacerlo mediante la firma de un nuevo préstamo hipotecario que tuviera por garantías tanto el nuevo piso como tu actual vivienda y que te permitiera conseguir el dinero suficiente para adquirir el piso y para cancelar tu hipoteca actual. 

2. Los mejores tipos fijos a 20 años se sitúan entre el 1,25% y el 1,80% TIN (menos del 2% TAE). A 30 años, los mejores intereses son de entre el 1,55% y el 2% TIN (menos del 2,40% TAE). Te dejamos un enlace a las hipotecas más baratas del momento para que puedas comprobarlo por ti mismo. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.