Calculadora de préstamos personales: cuota y coste total Introduce la oferta que has encontrado y la valoramos GRATIS
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¿Cómo utilizar la calculadora de préstamos de HelpMyCash?

Utilizar el simulador de préstamos de HelpMyCash es muy sencillo, solo debes seguir los siguientes pasos tal y como aparece en la imagen con los datos de tu préstamo:

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  1. Elige de la lista el banco donde quieres pedir tu préstamo personal

  2. Incluye la cantidad que quieres que el banco te preste

  3. Añade el interés TIN del crédito con coma (Ej. 6,52%)

  4. Elige el plazo en el que quieres devolver tu crédito (1 año son 12 meses, 2 años son 24 meses,...)

  5. Si tiene comisiones, también deberás añadirlas. Si no tiene, puedes dejarlo en blanco

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¿Qué te ofrece el simulador de créditos de HelpMyCash?

La calculadora de préstamos de HelpMyCash te ayudará a obtener en solo 3 minutos 5 datos importantes que debes tener en cuenta antes de contratar cualquier tipo de financiación:

La cuota mensual que pagarás según la cantidad y el plazo que elijas.

El coste total de financiarte con el préstamo que tienes pensado contratar.

Una comparación rápida con respecto a si se trata de un buen préstamo o no según el mercado actual

Cuánto podrías ahorrar con un préstamo similar con mejores condiciones

Una lista de otros préstamos más baratos que el crédito que tienes pensado contratar

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¿Para qué sirve hacer una simulación de un préstamo?

Nadie quiere que le cobren de más cuando realiza una compra o suscribe cualquier servicio. Calcular el coste de los productos que nos interesen, por lo tanto, es básico para dar con un crédito que, además de ajustarse a nuestras necesidades, no nos haga pagar una cantidad desorbitada de dinero. Veamos cómo nos puede ayudar una calculadora que nos permita simular el precio de un préstamo:

  • Para saber cuánto pagaremos al mes: al calcular las mensualidades del crédito podremos valorar si seríamos capaces de abonarlas sin complicaciones y qué esfuerzo económico nos supondría hacer frente a los pagos.

  • Para conocer cuánto pagaremos realmente en intereses: también es interesante averiguar cuánto dinero nos cobrará el banco en concepto de intereses.

  • Para descubrir si nos cobrarán mucho en comisiones: una comisión de apertura o de estudio muy alta puede encarecer notablemente un crédito con un interés bajo. Por ello, es importante que miremos si nos van a cobrar algo por este concepto y cuánto.

  • Para saber cuál será el coste total del crédito: comparar el interés, la tasa anual equivalente o las comisiones de varios créditos es útil, pero al final es necesario calcular el precio final de todos ellos para saber cuál nos saldrá más barato a la larga.

Con esta información y realizando varias simulaciones de diferentes ofertas de préstamos podremos evaluar claramente cuál será la oferta que mejor se adapte a nosotros. 

¿Cómo encontrar los mejores préstamos para simular?

Si todavía estamos buscando un préstamo personal que nos convenza, desde HelpMyCash.com analizamos continuamente el mercado de la financiación para comparar todas las ofertas y encontrar las mejores y con condiciones más ventajosas.

Puedes encontrar los créditos al consumo más baratos del momento en nuestro ranking de TOP 10 y así comparar cuánto te costaría financiarte con las ofertas más baratas.

¿Qué tener en cuenta para calcular el coste de un préstamo?

Calcular un préstamo es imprescindible para saber cuál es la oferta del mercado que tiene un precio mejor y, también, para encontrar el producto que mejor se adapta a nuestras opciones de pago. Para tomar esta decisión, es necesario valorar los distintos aspectos de los créditos:

  1. La cantidad solicitada: los intereses de un préstamo se generarán sobre el capital prestado que nos quede por devolver. Por ello, cuanto mayor sea la cantidad que hayamos pedido, más tendremos pagar en forma de intereses. 

  2. El plazo: el tiempo en el que reembolsaremos el crédito es otro de los factores más importantes a la hora de calcular el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo se estarán generando intereses, lo que aumentará el coste final del producto.

  3. El interés: es la principal característica a la hora de diferencia el precio de un préstamo con el de otro. Cada pago de la cuota mensual del préstamo conlleva la devolución de una parte del capital del préstamo y otra que incluirá los intereses generados durante ese período.

  4. Las comisiones: el cobro de comisiones por ofrecer financiación es una práctica habitual de las entidades financieras. Las de apertura y las estudio son las más importante a tener en cuenta, ya que serán las que nos cobren junto con la primera cuota de reembolso del crédito.

  5. Los productos vinculados: algunos productos vinculados pueden suponer un aumento considerable en el precio final de préstamo. El ejemplo más claro es el de los seguros vinculados, como el de protección de pagos o el de vida. Vincularnos a veces hará que rebajen el tipo de interés aplicado a nuestro crédito.

    • Siempre es conveniente calcular si nos merece la pena acogernos a estas vinculaciones o si al final terminaremos pagando más por ellas, a pesar de la rebaja en los intereses.

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com aconsejan la lectura detenida y completa del contrato del crédito antes de firmarlo. Además, también es recomendable preguntar cualquier duda que nos surja sobre cualquier aspecto del crédito.

Según la oferta que la entidad nos haga del préstamo, como financiar las comisiones o rebajarnos el interés a cambio de vincularnos, será necesario prestar más o menos atención a unas características u otras para saber qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Qué cuota mensual debería elegir para devolver un crédito?

Para poder calcular el préstamo correctamente, es imprescindible tener en cuenta la cuota que pagaremos y el plazo de amortización del crédito. Este aspecto puede hacernos ahorrar miles de euros en intereses si sabemos cómo hacerlo.

Esto es debido a que los intereses de un crédito se generan a lo largo del tiempo. Por ello, eligiendo un plazo mayor, el precio final de nuestro préstamo aumentará, puesto que los intereses se generan durante un mayor período, aunque la cuota sea más asequible.

Para tener una guía, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan seguir la ley del 30%. Esta dicta que la cuota de un préstamo no debe superar un tercio de nuestros ingresos si queremos mantener un equilibrio en nuestra economía mensual.

Así, si cobramos 1.000 euros al mes, no deberíamos dedicar más de 333 euros en devolver los créditos.

Ejemplo de un préstamo eligiendo una cuota más o menos alta

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un mismo préstamo con las mismas condiciones puede variar su coste total según el plazo que escojamos:

Préstamo Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 8,30% 8,30%
Plazo 3 años 10 años
Cuota mensual 472€ 184€
Intereses totales generados 1.996€ 7.125€
Total a pagar 16.996€ 22.125€

Como vemos, elegir una cuota más baja hará que el plazo sea más largo y se generen intereses durante más tiempo

¿Me conviene financiar las comisiones de los préstamos?

Muchos préstamos personales incluyen comisiones de formalización (de estudio y de apertura) que rondan entre el 1% y el 3% del dinero que solicitemos (entre 100€ y 300€ por cada 10.000€ solicitados) y cuyo coste se deberá abonar junto con la primera cuota de reembolso.

Por esto muchas entidades ofrecen financiar también las comisiones, es decir, pagarlo poco a poco junto con las mensualidades del préstamo y así evitar pagar todo de golpe. No obstante, financiar las comisiones implica que también se generen intereses sobre este coste.

Ejemplo de un préstamo financiando las comisiones

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara y sencilla cuánto nos costaría financiar las comisiones de formalización de un préstamo o cuál sería la primera cuota a pagar si no lo hacemos. 

Ejemplos Financiando comisiones SIN financiar comisiones
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 8% 8%
Plazo 3 años 3 años
Comisiones
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
Primera cuota 327,5€ 763€
Resto de cuotas 327,5€/mes

313€/mes

Intereses totales generados 1.281€ 1.339€
Total a pagar 11.731€ 11.789€

Como podemos ver, la diferencia entre financiar o no las comisiones es de apenas 58 euros en intereses. Una cifra aceptable que podemos valorar a pagar de más si así podemos evitar un gran esfuerzo económico a comienzos de la vida del préstamo.

¿Debería contratar vinculaciones por una rebaja del crédito?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos personales donde las vinculaciones son de contratación opcional. A cambio si contratamos estos productos los prestamistas nos darán una rebaja en los intereses del préstamo para que sea más barato. No obstante, según el coste de las vinculaciones y la rebaja no siempre será una buena alternativa.

Dependerá de la rebaja, del coste de las comisiones y de la cantidad y el plazo del préstamo que contratemos. Al tratarse de un cálculo muy personalizado que tendrá en cuenta una gran cantidad de variables no existe una fórmula estandarizada que nos permita saber que "contratar dicha vinculación" o "a partir de x% de rebaja" se tratará de una buena opción.

Si se trata de productos vinculados sin costes, siempre será una buena oferta, ya que esta vinculación simplemente acarreará más trámites, pero no más coste. En cambio, si las vinculaciones tienen un coste, será imprescindible calcular cuál de las dos opciones será la menos cara para nosotros. 

Ejemplo de un préstamo con vinculación y sin vinculación

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla vemos cómo un mismo préstamo rebajará sus intereses a cambio de contratar productos vinculados, pero también vemos cómo el coste de estas vinculaciones también afectará al coste total de financiarnos:

Préstamo Préstamo sin vincularnos Préstamo con vinculación
Cantidad 10.000€ 10.000€
Interés original 8,5% 8,5%
Plazo 5 años 5 años
Vinculaciones

Seguro de vida: 130€/año

Cuenta nómina: 100€/año

Tarjeta de crédito: 0€/año

Sin vinculación
Rebaja

Seguro de vida: -1%

Cuenta nómina: -0,4%

Tarjeta de crédito: -0,1%

No
Interés rebajado 7% 8,5%
Cuota mensual 198€/mes 205,1€/mes
Costes totales generados

Seguro de vida: 650€

Cuenta nómina: 500€

Intereses: 1.881€

Vinculaciones: 0€

Intereses: 2.310€

Total a pagar 13.031€ 12.310€

Como vemos, aunque podemos obtener una rebaja en los intereses del préstamo, vincularnos no siempre nos saldrá más barato al final. Por ello, en este tipo de ofertas de préstamos es importante realizar una simulación para conocer si nos valdrá la pena o no vincularnos a cambio de la rebaja.

¿Cómo se calcula el coste del préstamo?

La calculadora de préstamos de HelpMyCash realiza varios cálculos para realizar la simulación de los préstamos que nos interesan:

Coste del préstamo

El coste total del préstamo es la suma de los intereses generados sobre el capital solicitado más el coste de las comisiones. La suma de estas dos cifras

Coste total del préstamo = intereses totales generados + comisiones

Cuota mensual

Será el coste que debamos devolver del crédito cada mes. Al tratarse de un sistema de amortización francés, aunque las cuotas mensuales sean lo mismo cada mes, el porcentaje de capital y de intereses que se devuelve variará. Debemos tener en cuenta que el interés es anual, pero el cálculo se realiza cada mes, por lo que se debe dividir el TIN del préstamo entre doce. 

Cuota mensual = Capital x Intereses mensuales/ 1 - ((1+Interés mensual)^-plazo en meses)

Total a pagar

El total a pagar incluirá tanto el capital más lo que nos cuesta que el banco nos preste dinero más otros gastos asociados como pueden ser las comisiones.

Total a pagar= capital solicitado + intereses totales generados + comisiones

¿Qué otras simulaciones se pueden realizar con los créditos?

Además del simulador tradicional que calcula el importe de cada cuota y cuánto pagaremos en total, existen otros tipos de simuladores de préstamos personales diseñados para usarse en casos un poco más específicos. Veamos cómo son estas herramientas y cuáles son sus principales características:

  • Calculadora de cuotas mensuales. Es una herramienta simple que indica cuánto se paga cada mes por un crédito personal con un importe, un plazo y un interés determinados.

  • Simulador de financiación completo. Es una calculadora que muestra el precio de las cuotas mensuales del préstamo personal y el coste total del producto, teniendo en cuenta las comisiones, los tipos de interés de los préstamos personales y los otros posibles gastos (primas de seguros, comisiones de tarjetas, etc.).

    • Esta simulación es común que la encontremos en el propio contrato o información precontractual del crédito que nos interesa contratar.

  • Calculadora para saber qué TAE tiene el crédito. Permite simular la tasa anual equivalente de un préstamo. Para ello es necesario conocer el capital inicial, el interés, el plazo de amortización y, en el caso de que las hubiera, las comisiones y las primas de los seguros que la entidad nos exija contratar.

    • El Banco de España tiene una calculadora para conocer la TAE de un préstamo en su página web.

  • Simulador de préstamos con carencia. Es una herramienta con la que se puede calcular la cuota de un crédito que incorpora un período de carencia, es decir, un tiempo durante el cual o bien sólo se pagan intereses o bien no se pagan ni intereses ni capital.

    • El Banco de España ofrece a sus usuarios a través de su web un simulador de un préstamo con carencia total o parcial.

  • Simulador de amortización anticipada. Sirve para conocer, en caso de devolver una parte del préstamo por adelantado, el nuevo importe de las cuotas o el nuevo plazo de reembolso, además de lo que se ahorrará en intereses.

    • El Banco de España nos permite calcular a través de su web cuánto ahorraríamos según si elegimos rebajar la cuota o acortar el plazo de un préstamo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: muchas personas necesitan financiación en algún momento de sus vidas para poder llevar a cabo sus proyectos personales. Sin embargo, en demasiadas ocasiones optan por la opción más cómoda (contratar el préstamo que les ofrece su banco) y no por la más barata. Por ello, desde esta página explicamos por qué es importante calcular el coste de varios créditos antes de decantarnos por uno y cuáles son todos los aspectos que influyen sobre el precio de estos productos.

Fuente: toda la información empleada en esta página ha sido obtenida, principalmente de dos fuentes como son las propias entidades financieras que comercializan préstamos y el Banco de España.

Metodología: el equipo de especialistas en investigación financiera ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 32 Visitas
Buenas tardes, tengo una herencia pero no tengo dinero para desbloquear las cuentas. ¿Se puede conseguir un préstamo sin tener nada más que los justificantes bancarios de la herencia?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Angel.

Sí, puedes obtener financiación. Según el producto incluso sin justificante. Según el dinero que necesites, puedes acudir a diferentes entidades (y a tu banco) para comparar diferentes ofertas de financiación. 

Si quieres, puedes darnos una aproximación de la cantidad que necesitarías para así poder ayudarte a buscar los productos de financiación más adecuados.

¡Un saludo!

amafaseo
Reunificar mini créditos vencidos @amafaseo - hace 15 horas
  • 1 Respuesta
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Hola buenas. Estoy interesado en reunificar seis mini créditos distintos, entre ellos están los de Vivus, Kviku y Wandoo, entre otros. Dos ya se vencieron, y los otros cuatro se vencerán mañana. He visto que existen varias empresas serias y profesionales que negocian con los acreedores y consiguen reducir hasta en un 70% la deuda, además te permiten ir pagando la deuda restante en unas cuotas mensuales bastante bajas.
¿Alguien sabe cuánto suelen cobrar de honorarios por hacer estas gestiones?
¿En promedio cuantos días se tardan en llegar a un acuerdo exitoso con cada uno de los acreedores?
¿Las empresas reunificadoras trabajan con deudas que podrían considerarse 'pequeñas'? Ahora mismo mis 6 mini créditos suman solo 1500 euros, y me preocupa que he leído que solo hacen reunificaciones cuando son préstamos de altas cantidades
Un saludo
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, amafaseo.

Tienes diferentes alternativas para hacerlo. Lo mejor es que intentes hacerlo por tu cuenta, así te ahorrarás las comisiones de estos servicios de reunificación. 

Contacta una a una cada entidad de minicréditos e intenta llegar a un acuerdo de devolución a plazos que te permita devolverlo sin desequilibrar tu economía. Será una negociación complicada, pero las entidades suelen negociar para evitar el impago.

También puedes acudir a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), ya que tiene una sección que ayuda con la intermediación del reembolso de los minicréditos. 

No conocemos a ninguna entidad que se dedique a la reunificación, aunque si decides contactar con ellos es importante que leas detenidamente sus condiciones y comisiones antes de contratarlo.

En este hilo muchos usuarios hablan de una empresa llamada Resuelve Tu Deuda.

¡Un saludo!

Mireia.91
NECESITO AYUDA URGENTE @Mireia.91 - hace 1 día
  • 2 Respuestas
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  • 35 Visitas
Buenas tardes!!
 
Necesito un préstamo URGENTE para liquidar 2 importes antes del martes 02/03, ya que esa misma fecha me llevarán vía judicial.
 
Estoy desesperada y no sé dónde puedo solicitarlo.
Gracias
 
Mireia.91
Mireia.91
hace 1 día

Necesito respuestas de alguna persona que se haya visto en una situación parecida,
 
Gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Mireria.91.

Aquí puedes encontrar ofertas de créditos rápidos para conseguir al momento. También puedes revisar en la app de tu banco si tu banco te concede un préstamo preconcedido que podrás tener en tu cuenta al momento.

Eso sí, hazlo de manera responsable. Para evitar caer en el sobreendeudamiento es vital que lo pidas únicamente si entiendes cómo funcionan y estas completamente segura de poder devolverlo sin problemas en la fecha que acuerdes. De lo contrario podrías caer en una espiral de deuda de la que es muy complicado salir.

¡Un saludo!

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