¿Cómo utilizar la calculadora de préstamos de HelpMyCash?

Utilizar el simulador de préstamos de HelpMyCash es muy sencillo, solo debes seguir los siguientes pasos tal y como aparece en la imagen con los datos de tu préstamo:

  1. Elige de la lista el banco donde quieres pedir tu préstamo personal

  2. Incluye la cantidad que quieres que el banco te preste

  3. Añade el interés TIN del crédito con coma (Ej. 6,52%)

  4. Elige el plazo en el que quieres devolver tu crédito (1 año son 12 meses, 2 años son 24 meses,...)

  5. Si tiene comisiones, también deberás añadirlas. Si no tiene, puedes dejarlo en blanco

  6. Indica el correo electrónico donde quieres recibir tu análisis

  7. Haz clic en "Recibe tu PDF personalizado"

  8. ¡YA ESTÁ! En la pantalla te aparecerá un resumen rápido del análisis y en tu correo encontrarás el informe completo

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¿Qué te ofrece el simulador de créditos de HelpMyCash?

La calculadora de préstamos de HelpMyCash te ayudará a obtener en solo 3 minutos 5 datos importantes que debes tener en cuenta antes de contratar cualquier tipo de financiación:

La cuota mensual que pagarás según la cantidad y el plazo que elijas.

El coste total de financiarte con el préstamo que tienes pensado contratar.

Una comparación rápida con respecto a si se trata de un buen préstamo o no según el mercado actual

Cuánto podrías ahorrar con un préstamo similar con mejores condiciones

Una lista de otros préstamos más baratos que el crédito que tienes pensado contratar

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¿Para qué sirve hacer una simulación de un préstamo?

Nadie quiere que le cobren de más cuando realiza una compra o suscribe cualquier servicio. Calcular el coste de los productos que nos interesen, por lo tanto, es básico para dar con un crédito que, además de ajustarse a nuestras necesidades, no nos haga pagar una cantidad desorbitada de dinero. Veamos cómo nos puede ayudar una calculadora que nos permita simular el precio de un préstamo:

  • Saber cuánto pagaremos al mes: al calcular las mensualidades del crédito podremos valorar si seríamos capaces de abonarlas sin complicaciones y qué esfuerzo económico nos supondría hacer frente a los pagos.

  • Conocer cuánto pagaremos realmente en intereses: también es interesante averiguar cuánto dinero nos cobrará el banco en concepto de intereses.

  • Descubrir si nos cobrarán mucho en comisiones: una comisión de apertura o de estudio muy alta puede encarecer notablemente un crédito con un interés bajo. Por ello, es importante que miremos si nos van a cobrar algo por este concepto y cuánto.

  • Averiguar cuál será el coste total del crédito: comparar el interés, la tasa anual equivalente o las comisiones de varios créditos es útil, pero al final es necesario calcular el precio final de todos ellos para saber cuál nos saldrá más barato a la larga.

Con esta información y realizando varias simulaciones de diferentes ofertas de préstamos podremos evaluar claramente cuál será la oferta que mejor se adapte a nosotros. 

¿Cómo encontrar los mejores préstamos para simular?

Si todavía estamos buscando un préstamo personal que nos convenza, desde HelpMyCash.com analizamos continuamente el mercado de la financiación para comparar todas las ofertas y encontrar las mejores y con condiciones más ventajosas.

Puedes encontrar los créditos al consumo más baratos del momento en nuestro ranking de TOP 10 y así comparar cuánto te costaría financiarte con las ofertas más baratas.

¿Qué tener en cuenta para calcular el coste de un préstamo?

Calcular un préstamo es imprescindible para saber cuál es la oferta del mercado que tiene un precio mejor y, también, para encontrar el producto que mejor se adapta a nuestras opciones de pago. Para tomar esta decisión, es necesario valorar los distintos aspectos de los créditos:

  1. La cantidad solicitada: los intereses de un préstamo se generarán sobre el capital prestado que nos quede por devolver. Por ello, cuanto mayor sea la cantidad que hayamos pedido, más tendremos pagar en forma de intereses. 

  2. El plazo: el tiempo en el que reembolsaremos el crédito es otro de los factores más importantes a la hora de calcular el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo se estarán generando intereses, lo que aumentará el coste final del producto.

  3. El interés: es la principal característica a la hora de diferencia el precio de un préstamo con el de otro. Cada pago de la cuota mensual del préstamo conlleva la devolución de una parte del capital del préstamo y otra que incluirá los intereses generados durante ese período.

  4. Las comisiones: el cobro de comisiones por ofrecer financiación es una práctica habitual de las entidades financieras. Las de apertura y las estudio son las más importante a tener en cuenta, ya que serán las que nos cobren junto con la primera cuota de reembolso del crédito.

  5. Los productos vinculados: algunos productos vinculados pueden suponer un aumento considerable en el precio final de préstamo. El ejemplo más claro es el de los seguros vinculados, como el de protección de pagos o el de vida. Vincularnos a veces hará que rebajen el tipo de interés aplicado a nuestro crédito.

    • Siempre es conveniente calcular si nos merece la pena acogernos a estas vinculaciones o si al final terminaremos pagando más por ellas, a pesar de la rebaja en los intereses.

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com aconsejan la lectura detenida y completa del contrato del crédito antes de firmarlo. Además, también es recomendable preguntar cualquier duda que nos surja sobre cualquier aspecto del crédito.

Según la oferta que la entidad nos haga del préstamo, como financiar las comisiones o rebajarnos el interés a cambio de vincularnos, será necesario prestar más o menos atención a unas características u otras para saber qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Qué cuota mensual debería elegir para devolver un crédito?

Para poder calcular el préstamo correctamente, es imprescindible tener en cuenta la cuota que pagaremos y el plazo de amortización del crédito. Este aspecto puede hacernos ahorrar miles de euros en intereses si sabemos cómo hacerlo.

Esto es debido a que los intereses de un crédito se generan a lo largo del tiempo. Por ello, eligiendo un plazo mayor, el precio final de nuestro préstamo aumentará, puesto que los intereses se generan durante un mayor período, aunque la cuota sea más asequible.

Para tener una guía, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan seguir la ley del 30%. Esta dicta que la cuota de un préstamo no debe superar un tercio de nuestros ingresos si queremos mantener un equilibrio en nuestra economía mensual.

Así, si cobramos 1.000 euros al mes, no deberíamos dedicar más de 333 euros en devolver los créditos.

Ejemplo de un préstamo eligiendo una cuota más o menos alta

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un mismo préstamo con las mismas condiciones puede variar su coste total según el plazo que escojamos:

Préstamo Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 8,30% 8,30%
Plazo 3 años 10 años
Cuota mensual 472€ 184€
Intereses totales generados 1.996€ 7.125€
Total a pagar 16.996€ 22.125€

Como vemos, elegir una cuota más baja hará que el plazo sea más largo y se generen intereses durante más tiempo

¿Me conviene financiar las comisiones de los préstamos?

Muchos préstamos personales incluyen comisiones de formalización (de estudio y de apertura) que rondan entre el 1% y el 3% del dinero que solicitemos (entre 100€ y 300€ por cada 10.000€ solicitados) y cuyo coste se deberá abonar junto con la primera cuota de reembolso.

Por esto muchas entidades ofrecen financiar también las comisiones, es decir, pagarlo poco a poco junto con las mensualidades del préstamo y así evitar pagar todo de golpe. No obstante, financiar las comisiones implica que también se generen intereses sobre este coste.

Ejemplo de un préstamo financiando las comisiones

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara y sencilla cuánto nos costaría financiar las comisiones de formalización de un préstamo o cuál sería la primera cuota a pagar si no lo hacemos. 

Ejemplos Financiando comisiones SIN financiar comisiones
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 8% 8%
Plazo 3 años 3 años
Comisiones
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
Primera cuota 327,5€ 763€
Resto de cuotas 327,5€/mes

313€/mes

Intereses totales generados 1.281€ 1.339€
Total a pagar 11.731€ 11.789€

Como podemos ver, la diferencia entre financiar o no las comisiones es de apenas 58 euros en intereses. Una cifra aceptable que podemos valorar a pagar de más si así podemos evitar un gran esfuerzo económico a comienzos de la vida del préstamo.

¿Debería contratar vinculaciones por una rebaja del crédito?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos personales donde las vinculaciones son de contratación opcional. A cambio si contratamos estos productos los prestamistas nos darán una rebaja en los intereses del préstamo para que sea más barato. No obstante, según el coste de las vinculaciones y la rebaja no siempre será una buena alternativa.

Dependerá de la rebaja, del coste de las comisiones y de la cantidad y el plazo del préstamo que contratemos. Al tratarse de un cálculo muy personalizado que tendrá en cuenta una gran cantidad de variables no existe una fórmula estandarizada que nos permita saber que "contratar dicha vinculación" o "a partir de x% de rebaja" se tratará de una buena opción.

Si se trata de productos vinculados sin costes, siempre será una buena oferta, ya que esta vinculación simplemente acarreará más trámites, pero no más coste. En cambio, si las vinculaciones tienen un coste, será imprescindible calcular cuál de las dos opciones será la menos cara para nosotros. 

Ejemplo de un préstamo con vinculación y sin vinculación

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla vemos cómo un mismo préstamo rebajará sus intereses a cambio de contratar productos vinculados, pero también vemos cómo el coste de estas vinculaciones también afectará al coste total de financiarnos:

Préstamo Préstamo sin vincularnos Préstamo con vinculación
Cantidad 10.000€ 10.000€
Interés original 8,5% 8,5%
Plazo 5 años 5 años
Vinculaciones

Seguro de vida: 130€/año

Cuenta nómina: 100€/año

Tarjeta de crédito: 0€/año

Sin vinculación
Rebaja

Seguro de vida: -1%

Cuenta nómina: -0,4%

Tarjeta de crédito: -0,1%

No
Interés rebajado 7% 8,5%
Cuota mensual 198€/mes 205,1€/mes
Costes totales generados

Seguro de vida: 650€

Cuenta nómina: 500€

Intereses: 1.881€

Vinculaciones: 0€

Intereses: 2.310€

Total a pagar 13.031€ 12.310€

Como vemos, aunque podemos obtener una rebaja en los intereses del préstamo, vincularnos no siempre nos saldrá más barato al final. Por ello, en este tipo de ofertas de préstamos es importante realizar una simulación para conocer si nos valdrá la pena o no vincularnos a cambio de la rebaja.

¿Cómo se calcula el coste del préstamo?

La calculadora de préstamos de HelpMyCash realiza varios cálculos para realizar la simulación de los préstamos que nos interesan:

Coste del préstamo

El coste total del préstamo es la suma de los intereses generados sobre el capital solicitado más el coste de las comisiones. La suma de estas dos cifras

Coste total del préstamo = intereses totales generados + comisiones

Cuota mensual

Será el coste que debamos devolver del crédito cada mes. Al tratarse de un sistema de amortización francés, aunque las cuotas mensuales sean lo mismo cada mes, el porcentaje de capital y de intereses que se devuelve variará. Debemos tener en cuenta que el interés es anual, pero el cálculo se realiza cada mes, por lo que se debe dividir el TIN del préstamo entre doce. 

Cuota mensual = Capital x Intereses mensuales/ 1 - ((1+Interés mensual)^-plazo en meses)

Total a pagar

El total a pagar incluirá tanto el capital más lo que nos cuesta que el banco nos preste dinero más otros gastos asociados como pueden ser las comisiones.

Total a pagar= capital solicitado + intereses totales generados + comisiones

¿Qué otras simulaciones se pueden realizar con los créditos?

Además del simulador tradicional que calcula el importe de cada cuota y cuánto pagaremos en total, existen otros tipos de simuladores de préstamos personales diseñados para usarse en casos un poco más específicos. Veamos cómo son estas herramientas y cuáles son sus principales características:

  • Calculadora de cuotas mensuales. Es una herramienta simple que indica cuánto se paga cada mes por un crédito personal con un importe, un plazo y un interés determinados.

  • Simulador de financiación completo. Es una calculadora que muestra el precio de las cuotas mensuales del préstamo personal y el coste total del producto, teniendo en cuenta las comisiones, los tipos de interés de los préstamos personales y los otros posibles gastos (primas de seguros, comisiones de tarjetas, etc.).

    • Esta simulación es común que la encontremos en el propio contrato o información precontractual del crédito que nos interesa contratar.

  • Calculadora para saber qué TAE tiene el crédito. Permite simular la tasa anual equivalente de un préstamo. Para ello es necesario conocer el capital inicial, el interés, el plazo de amortización y, en el caso de que las hubiera, las comisiones y las primas de los seguros que la entidad nos exija contratar.

    • El Banco de España tiene una calculadora para conocer la TAE de un préstamo en su página web.

  • Simulador de préstamos con carencia. Es una herramienta con la que se puede calcular la cuota de un crédito que incorpora un período de carencia, es decir, un tiempo durante el cual o bien sólo se pagan intereses o bien no se pagan ni intereses ni capital.

    • El Banco de España ofrece a sus usuarios a través de su web un simulador de un préstamo con carencia total o parcial.

  • Simulador de amortización anticipada. Sirve para conocer, en caso de devolver una parte del préstamo por adelantado, el nuevo importe de las cuotas o el nuevo plazo de reembolso, además de lo que se ahorrará en intereses.

    • El Banco de España nos permite calcular a través de su web cuánto ahorraríamos según si elegimos rebajar la cuota o acortar el plazo de un préstamo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: muchas personas necesitan financiación en algún momento de sus vidas para poder llevar a cabo sus proyectos personales. Sin embargo, en demasiadas ocasiones optan por la opción más cómoda (contratar el préstamo que les ofrece su banco) y no por la más barata. Por ello, desde esta página explicamos por qué es importante calcular el coste de varios créditos antes de decantarnos por uno y cuáles son todos los aspectos que influyen sobre el precio de estos productos.

Fuente: toda la información empleada en esta página ha sido obtenida, principalmente de dos fuentes como son las propias entidades financieras que comercializan préstamos y el Banco de España.

Metodología: el equipo de especialistas en investigación financiera ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alberto. 

No es una ciencia exacta, pero quizás lo más adecuado sería pedirlo una semana antes de la firma (aproximadamente). De este modo, la contratación del préstamo no interferirá en el proceso de firma de la hipoteca y te lo podrán conceder antes de que la deuda hipotecaria conste en la CIRBE. 

Un saludo. 

Alberto
Alberto
hace 3 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Alberto
Alberto
hace 3 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Natalia.

Como comentábamos en la anterior respuesta, la CIRBE tarda unos 21 días en procesar la información que le mandan las entidades. Por lo tanto, dado que tu hipoteca se firmaría unos 20 días después de contratar el préstamo personal, ese préstamo aún no debería aparecer en la CIRBE, aunque no es algo que podamos asegurar al 100%. 

Ahora bien, por lo que nos cuentas, entendemos que tu hipoteca ya ha sido aprobada y que solo falta firmar la escritura. Dado que el banco ya ha llevado a cabo el análisis de riesgos correspondiente, no tendría por qué volver a pedir tu informe crediticio a la CIRBE, así que es improbable que lo haga.

Un saludo. 

 

Natalia
Natalia
hace 5 días

Hola Miquel, firmo escrituras en una semana. Solicité un prestamo personal para provision de fondos a finales de abril. 
¿Saldrá en cirbe el préstamo solicitado habiendo pasado 13 días desde que lo solicité hasta que firme en 7 días? 
Muchas gracias. 

Rosa
Préstamo personal @Rosa - hace 2 días
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Cómo puedo conseguir un préstamo para tener liquidez para pagar los préstamos que tengo y disponer de dinero para la entrada de una vivienda.
Me pueden ayudar?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Rosa:

No es aconsejable solicitar un préstamo para saldar deudas y dar la entrada de una vivienda. Además, los bancos y otras entidades crediticias no suelen prestar dinero a aquella personas con varias deudas pendientes de pago (y si lo hacen, es con muy poca cantidad).

Si necesitas saldar tus deudas, lo recomendable sería recurrir a una reunificación. Aunque existen varias maneras de reunificar deudas, lo más habitual suele ser acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad y solicitarle una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación.

Si eso fallase, puedes explorar otras opciones, como realizar un cambio de contrato en todos tus préstamos para alargar el plazo de reembolso y así reducir las cantidades mensuales (aunque a la larga pagarás más intereses).

En cuanto a la entrada de la hipoteca, es muy improbable que te presten el dinero para reunificar deudas y, además, para pagar una entrada. Y en caso de que alguna entidad lo haga, tener esa deuda pendiente reducirá tus opciones de conseguir la hipoteca. Por ello, quizás sería aconsejable esperar a saldar esas deudas antes de adquirir la vivienda. 

Saludos

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Se que no puedo pagar porque me quede en crisis con el covid y aun no encuntro trabajo, ya les pedi moratoria y que queria pagar cuando pudiera. No paran de llamar de amenazarme con que se van a presentar en mi casa o que mis datos van a ir al departamente judicial en 10 días. ¿debo hacer caso? ¿qué ocurrira? Lei muchos foros de gente que dice que se pase de todo eso que hablan pero luego no hacen nada , esperemos que reponda alguien más porque cuando escribo solo contesta la persona de helpmycash y nadie más contando su experiencia. Gracias

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