Las cuentas de ahorro son cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad extra sobre el dinero que tengamos depositado en ellas. Además, se convierten en un buen instrumento para multiplicar los beneficios a nuestro ritmo. ¿Buscas las mejores cuentas de ahorro? En esta lista destacamos las más rentables y explicamos qué tener en cuenta al escoger una.
¿Estás buscando alta rentabilidad sin riesgo? Además de las cuentas de ahorro, puedes optar por los depósitos a plazo fijo. Ofrecen la misma seguridad que las cuentas, pero con la diferencia de que tienen un plazo concreto y solo admiten una única aportación inicial. A cambio, su remuneración es mayor. La siguiente tabla muestra algunas de las mejores ofertas:
Para definir rápidamente este producto, podemos decir que las cuentas de ahorro funcionan como una hucha en el banco. Son un contrato entre el banco y el titular por el cual la entidad custodia el dinero que el cliente ingresa en la cuenta y, a cambio, el cliente obtiene rendimientos en forma de intereses por el tiempo que haya dejado su dinero en el banco.
Aunque tienen la ventaja de que el capital suele estar siempre disponible, están pensadas para que se mantenga el dinero durante cierto tiempo, ya que si los ahorros se sacan muy rápido, los intereses ganados serán escasos. Además, las operaciones que se permite realizar son menores respecto a una cuenta corriente usual, ya que su objetivo es que el usuario pueda generar una base de ahorro.
Actualmente, las rentabilidades más altas a las que podemos acceder suelen rondar el 1 % TAE, aunque siempre podemos encontrar excepciones o cuentas que, aunque no nos den una excesiva remuneración, aporten otras ventajas interesantes como descuentos y promociones en compras.
Las principales diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro son el objetivo que persigue el cliente con cada una de ellas. Mientras que la cuenta de ahorro tiene la finalidad de conseguir rentabilidad por mantener nuestro dinero depositado, la cuenta corriente sirve para poder llevar a cabo una operativa diaria con nuestro dinero. Para tener más claras sus características, las detallamos a continuación:
Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:
Una vez tengamos todos los datos anteriores, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta tenemos que aplicar la siguiente fórmula:
A continuación, pasaremos a restarle los impuestos que se llevará Hacienda a los intereses generados, del 19 % si los beneficios son menores de 6.000 euros. Veamos un ejemplo:
Tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta de ahorro con un interés fijo del 2 % TAE (2 % TIN). Esto es lo que ganaremos una vez pasados los 18 meses:
Las cuentas de ahorro sin comisiones representan la mayoría, ya que al ser un producto con el objetivo de ahorrar, no tendría sentido que cobraran. No obstante, antes de abrir una siempre es conveniente fijarse que realmente sea gratis. Algunas comisiones que podríamos encontrarnos en una cuenta de ahorro son, por ejemplo, la comisión de mantenimiento o la comisión por retirar el dinero y transferirlo a otra cuenta bancaria.
Muchos banco exigen que los titulares de una cuenta de ahorro tengan también una cuenta corriente en la entidad mediante la cual podrán ingresar y disponer de su dinero. En ese caso, hay que comprobar también que la cuenta corriente asociada sea gratuita, sino, al final, lo que ganemos en forma de intereses podemos perderlo con el pago de estas tasas.
Generalmente, las cuentas de ahorro permiten a sus titulares tener libre acceso sobre el dinero que tiene depositado en ellas. Todo ello sin la necesidad de tener que asumir ningún tipo de penalización. Aun así, y antes de abrir una cuenta bancaria, es recomendable que nos aseguremos de si existe algún período de permanencia obligatorio establecido por contrato durante el cual no se pueda tocar el capital.
En muchas ocasiones, esos periodos de permanencia o de imposibilidad de retirar el dinero se producen porque durante los primeros meses la cuenta remunerada es un depósito a plazo fijo, un producto que se caracteriza por ofrecer una rentabilidad durante un periodo de tiempo, pero sin poder sacar el dinero. Durante este tiempo la rentabilidad es mayor, pero tienen menos libertad para operar.
Por norma general, elegir una cuenta de ahorro es un proceso algo más sencillo si lo comparamos con el tener que elegir otros productos bancarios, como por ejemplo podrían ser una cuenta nómina o un depósito a plazo fijo. Los principales rasgos en los que nos deberemos de fijar antes de tomar una decisión definitiva son los siguientes:
La rentabilidad. Lógicamente, cuántos más intereses ofrezca la cuenta, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta, ya que el banco y las ventajas adicionales son otros puntos a analizar, como también la operativa o la atención al cliente del banco.
El plazo de la oferta inicial. Como hemos comentado anteriormente, algunas cuentas ofrecen un período de alta rentabilidad inicial, normalmente durante tres o cuatro meses. No hay que quedarse con la rentabilidad con la que se anuncia el producto, sino que hay que investigar si esta se mantendrá o, por el contrario, se reducirá o suprimirá.
Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si las tuviera, solo deberíamos aceptarlas si con la rentabilidad obtenida las podemos compensar fácilmente y obtener igualmente beneficio.
La solvencia del banco. La creciente preocupación por la solvencia de los bancos hace que este sea un punto a considerar. Aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las remuneradas son las siguientes:
Las de ahorro no suelen permitir toda la operativa, ya que están diseñadas para guardar el dinero en el banco. Con las corrientes, aunque sean remuneradas, podremos domiciliar la nómina, hacer pagos o vincular tarjetas.
Para ingresar o retirar dinero de una cuenta de ahorro deberemos tener otra cuenta vinculada y esta será el único vehículo para tocar el saldo. La mayoría de los bancos solo permiten mover el dinero a la única cuenta asociada.
En la siguiente infografía, hemos resumido cuáles son las diferencias entre guardar el dinero en un depósito o en una cuenta de ahorro. Como podremos ver, una opción no tiene por qué excluir la otra. De hecho, diversificar el dinero entre estos dos productos es muy recomendable:
También hemos elaborado un vídeo en el que se resumen las diferencias entre los depósitos y las cuentas remuneradas:
Antes de abrir una cuenta bancaria deberíamos tener claro para qué la necesitamos. Estas son tres cosas que no hay que esperar de este producto de ahorro, o los tres casos en los que es mejor decantarnos por otra oferta:
La erntabilidad de las cuentas de ahorro suele ser más baja que la de los depósitos bancarios. A pesar de que muchas se anuncian con unos tipos de interés elevados, suelen ser promocionales, es decir, que pasado un tiempo disminuyen considerablemente. Si quieremos alta rentabilidad durante un largo periodo, podemos ir renovando un depósito que sea muy rentable.
Las cuentas de ahorro sirven para acumular dinero, es decir, dejarlo quieto para poder “hacer montón”. Si vas a necesitar moverlo, para pagar facturas, hacer transferencias... lo mejor es que busques una cuenta sin comisiones que te permita realizar toda la operativa totalmente gratis.
Para abrir una cuenta de ahorro el banco no nos pedira domiciliar el sueldo. Así, puedes buscar entre las mejores cuentas nómina del momento y ver qué banco te dará más (regalos, descuentos…) por tus ingresos. De esta forma tendrás la rentabilidad de la cuenta ahorro y las ventajas de la cuenta nómina. No tienes por qué renunciar a nada.
Si estás interesado en una cuenta bancaria con la que rentabilizar los ahorros, te recomendamos que consultes las siguientes páginas donde encontrarás otras cuentas de características similares que en función del perfil de cada cliente puede que se adapten mejor a lo que estamos buscando y el uso que le vayamos a dar:
Cuenta ahorro empresa, para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.
Cuenta ahorro vivienda, que tienen el objetivo de ahorrar para adquirir o reformar un inmueble. Sin embargo, estas últimas ya no existen como tal, ya que se quitaron los beneficios fiscales que proporcionaban. Ahora son cuentas de ahorro normales, pero con el objetivo de ahorrar para una vivienda.
Para contratar alguna de estas cuentas, deberemos tener el perfil específico que acompaña el nombre de la empresa, ya que son productos adaptados a las características.
A pesar de que el mundo de los productos financieros como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo no se encuentren en su mejor momento debido al contexto de bajos tipos de interés, lo cierto es que sí que existen maneras de conseguir una mejor rentabilidad para el dinero.
Para demostrar esto, HelpMyCash.com ha desarrollado una guía gratuita de inversiones seguras. En ella encontrarás información sobre las inversiones con menos riesgo del momento y qué debemos hacer para conseguir beneficios de forma segura.
¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?
¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?
En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:
Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.
Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.
Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.
Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal werb, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado financiero.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, foro financiero, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad económica, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tanto tus cuestiones como tus sugerencias:
Hola, Helper
La cuenta de pago básica o cuenta universal, va dirigida a personas sin permiso de residencia o solicitantes de asilo en cualquier país de la Unión Europea. Se trata de una cuenta que intenta evitar la exclusión financiera que ofrece servicios básicos incluso a personas sin domicilio. Por lo que no sería posible en tu caso contratar una cuenta de pago básico.
Si necesitas una cuenta con ventajas que te de la posibilidad de retirar dinero en efectivo en cualquier cajero de Europa puedes consultar las ventajas que te ofrece N26.
Para cualquier duda o consulta contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola, Escuderos
Una de las opciones es abrir una cuenta en Revolut, ya que permite contratar cuentas en divisas diferentes sin sobrecostes y aplica el tipo de cambio interbancario real (tanto al comprar con su tarjeta o hacer transferencias), entre otras ventajas.
En cualquier caso, te recomendamos consultar otros bancos fintech, ya que suelen tener beneficios especiales para operar en diferentes divisas y ver qué tarifas aplican otras entidades en sus cuentas con otras divisas. Tal vez encuentres otra más económica.
Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 17/07/2018
Publicado el 05/07/2018
Publicado el 04/07/2018
