Las mejores cuentas de ahorro del momento: haz crecer tus ahorros
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cuenta de ahorro

Cuenta ahorro, para ahorrar cuando quieras

Las cuentas de ahorro funcionan como una hucha en el banco. Este custodia el dinero que el ingresamos en la cuenta y, a cambio, obtenemos rendimientos en forma de intereses por el tiempo que haya dejado su dinero en el banco. Sus principales características son:

dinero

Aunque tienen la ventaja de que el capital suele estar siempre disponible, están pensadas para que se mantenga el dinero durante cierto tiempo, ya que si los ahorros se sacan muy rápido, los intereses ganados serán escasos.

tarjetas

Las operaciones que permiten realizar este tipo de cuentas son mucho más reducidas que las de las cuentas corrientes. Las cuentas ahorro no permiten asociar tarjetas ni domiciliar recibos ya que su objetivo es guardar el dinero y ahorrar.

regalo

Actualmente, las rentabilidades más altas a las que podemos acceder suelen rondar el 1% TAE, aunque siempre podemos encontrar excepciones o cuentas que, aunque no nos den una excesiva remuneración, aportan otras ventajas interesantes como descuentos y promociones en compras.

¿Cuáles son sus características principales?

Las principales diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro son el objetivo que persigue el cliente con cada una de ellas. Mientras que la cuenta de ahorro tiene la finalidad de conseguir rentabilidad por mantener nuestro dinero depositado, la cuenta corriente sirve para poder llevar a cabo una operativa diaria con nuestro dinero. Detallamos a continuación las características básicas de una cuenta de ahorro:

dolar

Pagan intereses, actualmente encontramos rentabilidades que van desde el 0,01% TAE hasta un 1,75% TAE, en el mejor de los casos.

prohibido

La operativa asociada es limitada. Por lo general, solo permiten realizar transferencias a una única cuenta asociada. No suelen aceptar domiciliaciones ni incluyen tarjetas. Sin embargo, hay excepciones y cuentas como la de COINC permiten domiciliar recibos.

cerdito

Permiten ahorrar poco a poco y acceder al dinero en todo momento. A diferencia de los depósitos, en las cuentas de ahorro se puede ir metiendo dinero siempre que se quiera sin importe mínimo. Asimismo, el saldo de la cuenta se puede retirar total o parcialmente en cualquier momento sin preaviso.

seguridad

Son una inversión segura, ya que el capital invertido está garantizado tanto por la entidad como por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco. Este organismo cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad en caso de quiebra o insolvencia.

dinero

Son un producto con mucha liquidez, ya que el dinero ingresado en ellas puede retirarse en cualquier momento sin penalización, a diferencia de los depósitos a plazo fijo. Esto aporta la tranquilidad de saber que si necesitamos echar mano de los ahorros, es posible hacerlo. 

gratis

No suelen cobrar comisiones, por lo general son gratuitas y no exigen el pago de comisiones por mantenimiento ni por la operativa básica.

regalo

Con frecuencia permiten sumar puntos que nos permiten acceder a ventajas o, incluso, conseguir regalos en función de la cantidad de dinero que se deposita y de la política del banco en cuanto a promociones. 

¿Cómo puedo calcular el beneficio que obtendré?

Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:

calendario

El plazo de tiempo durante el cual los ahorros estarán depositados en el banco. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas ofrecen una rentabilidad promocional durante los primeros meses y luego se reduce.

dinero

La TAE (tasa anual equivalente). Se trata del interés que obtendríamos en el supuesto de mantener el dinero durante un año. Como algunos productos suelen tener otros plazos, se utiliza para comparar los intereses de los productos a un año.

dinero

El TIN, (tipo interés nominal) que es el interés real de la cuenta, es decir, lo que realmente vamos a ganar. Puede ser idéntico a la TAE o variar un poco, tanto al alza como a la baja. Dependerá, sobre todo, de si se trata de una cuenta con rentabilidad promocional por un período mayor o menor a un año.

dinero

El dinero que tengamos en la cuenta. Lógicamente, cuanto mayor sea la cantidad que depositemos en la cuenta, más dinero ganaremos en concepto de intereses. Pero tengamos en cuenta que algunos bancos limitan el saldo máximo remunerable, por lo que por mucho dinero que se tenga, solo se pagarán intereses por una parte.


Una vez tengamos todos los datos anteriores, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta tenemos que aplicar la siguiente fórmula:

Tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta de ahorro con un interés fijo del 1,99% TAE (2% TIN). Los intereses se pagarán al vencimiento. Esto es lo que ganaremos una vez pasen los 18 meses:

A los resultados de esta fórmula deberemos restarle el impuesto que se llevará Hacienda sobre los intereses generados si los beneficios son menores de 6.000 euros. 

Veamos un ejemplo práctico:

¿Las cuentas de ahorro tienen comisiones?

Las cuentas de ahorro sin comisiones representan la mayoría, ya que al ser un producto con el objetivo de ahorrar, no tendría sentido que cobraran por mantenerlas abiertas. No obstante, antes de abrir una siempre es conveniente fijarse que realmente sea gratis. 

¿Puedo acceder a mi dinero en cualquier momento?

Generalmente, las cuentas de ahorro permiten a sus titulares tener libre acceso sobre el dinero que tiene depositado en ellas. Todo ello sin la necesidad de tener que asumir ningún tipo de penalización. Aun así, y antes de abrir una cuenta bancaria, es recomendable que nos aseguremos de si existe algún período de permanencia obligatorio establecido por contrato durante el cual no se pueda tocar el capital. 

¿En qué debo fijarme antes de escoger una cuenta ahorro?

Los aspectos en los que deberíamos fijarnos antes de contratar una cuenta para rentabilizar nuestros ahorros son los que detallamos a continuación:

dinero

La rentabilidad. Lógicamente, cuantos más intereses ofrezca la cuenta, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta, ya que el banco y las ventajas adicionales son otros puntos a analizar, como también la operativa o la atención al cliente del banco.

calendar

El plazo de la oferta inicial. Como hemos comentado anteriormente, algunas cuentas ofrecen un período de alta rentabilidad inicial, normalmente durante tres o cuatro meses. No hay que quedarse con la rentabilidad con la que se anuncia el producto, sino que hay que investigar si esta se mantendrá o, por el contrario, se reducirá o suprimirá.

atencion

Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si la cuenta tiene comisiones, entonces solo valdría la pena contratarla si los intereses son notablemente mayores a las comisiones, para que a pesar de pagar la cuenta siga siendo rentable.

bank

La solvencia del banco. La creciente preocupación por la solvencia de los bancos hace que este sea un punto a considerar. Aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Diferencias entre cuentas de ahorro y cuentas remuneradas

Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las remuneradas son las siguientes: 

  1. Las corrientes permiten realizar toda la operativa básica, así como domiciliar recibos y nóminas y asociar tarjetas, mientras que las de ahorro la limitan, ya que su objetivo no es la gestión diaria de las finanzas, sino ahorrar. En estas últimas no se puede domiciliar la nómina y generalmente tampoco recibos ni cuotas de tarjetas.

  2. Para ingresar o retirar dinero será necesario disponer de otra cuenta corriente, ya sea en la propia entidad (algunos bancos lo exigen) como en otro banco. Si queremos retirar el saldo de la cuenta de ahorro, tendremos que traspasarlo a la corriente y luego sacarlo.

Dependiendo de las necesidades que tengamos optaremos por un tipo de cuenta u otro.

¿Mejor invertir en una cuenta de ahorro o en un depósito?

Es una pregunta que se hacen muchos ahorradores: ¿por qué producto apostar? En la siguiente infografía te explicamos los pros y los contras que tiene un depósito y una cuenta de ahorro, para que puedas valorar qué te interesa más. Pero, recuerda, un producto no excluye al otro y puedes tener ambos.  

En este vídeo también te explicamos la diferencia que hay entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas con rentabilidad:

3 casos en los que una cuenta de ahorro no es la mejor opción

Antes de abrir una cuenta bancaria deberíamos tener claro para qué la necesitamos. Estas son tres cosas que no hay que esperar de este producto de ahorro, o los tres casos en los que es mejor decantarnos por otra oferta:

1. Si quieres alta rentabilidad durante mucho tiempo

La rentabilidad de las cuentas de ahorro suele ser más baja que la de los depósitos bancarios. A pesar de que muchas se anuncian con unos tipos de interés elevados, suelen ser promocionales, es decir, que pasado un tiempo disminuyen considerablemente. Si queremos alta rentabilidad durante un largo período, podemos ir renovando un depósito que sea muy rentable. 

2. Si quieres una cuenta para tener una operativa completa

Las cuentas de ahorro sirven para acumular dinero, es decir, dejarlo quieto para poder “hacer montón”. Si vas a necesitar moverlo, para pagar facturas, hacer transferencias... lo mejor es que busques una cuenta sin comisiones que te permita realizar toda la operativa totalmente gratis. 

3. Si quieres rentabilidad en la cuenta que tienes la nómina

Para abrir una cuenta de ahorro el banco no nos pedirá domiciliar el sueldo. Así, puedes buscar entre las mejores cuentas nómina del momento y ver qué banco te dará más (regalos, descuentos…) por tus ingresos. De esta forma tendrás la rentabilidad de la cuenta ahorro y las ventajas de la cuenta nómina. No tienes por qué renunciar a nada.

Cuentas de ahorro para perfiles concretos

Si estás interesado en una cuenta bancaria con la que rentabilizar los ahorros y cumples unas condiciones muy concretas, por ejemplo ser menor de edad o querer la cuenta para una empresa, puedes visitar las siguientes páginas en las que te damos más detalles sobre otro tipo de cuentas que puede que se adapten mejor a tus necesidades.

  • Cuentas ahorro infantil. Se trata de cuentas dirigidas únicamente a menores de edad, a veces incluso a menores de 14 o de 12 años. No suelen tener comisiones y acostumbran a incluir algún tipo de obsequio para los más pequeños, como regalos infantiles o descuentos para asistir a espectáculos o museos.
  • Cuenta ahorro empresa, para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.

Aprende más sobre cómo rentabilizar tu dinero sin riesgo

Aunque los productos de ahorro conservadores como los depósitos o las cuentas de ahorro no pasan ahora mismo por su mejor momento, debido a la escasa rentabilidad que ofrecen de forma general, lo cierto es que hay formas de rentabilizar el dinero de forma segura.

Para demostrar esto, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una guía gratuita de inversiones seguras. En ella encontrarás información sobre las inversiones con menos riesgo del momento y qué debemos hacer para conseguir beneficios de forma segura. 

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.

Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, foro financiero, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad económica, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tanto tus cuestiones como tus sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 18 Visitas
Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Helper_805583605
¿Dónde abrir una cuenta bancaria gratis? @Helper_805583605 - hace 1 día
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  • 0 Votos
  • 37 Visitas
Acabo de cumplir 26 años y la caixa me empezará a cobrar comisiones. Me gustaría abrir una cuenta online que fuera gratis. 
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

Help My Cash

Hola Helper, 

Por suerte, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones en el mercado financiero actual es bastante sencillo. Para evitar pagar comisiones de mantenimiento o administración de cuenta lo mejor es que:

  1. Domicilies tu nómina, pensión o ingresos recurrentes, puedes consultar las mejores cuentas nómina aquí.
  2. Te fijes en las cuentas online. Puedes consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones aquí.

El principal requisito para que no te cobren comisiones es la de mantener un perfil 100% online. Es decir, realizar toda la operativa: pago de recibos, transferencias o consultar los últimos movimientos a través de la app bancaria, cajero o página web de la entidad.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

 

iMoon
Beneficios N26 @iMoon - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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He leido en un artículo de helpmycash.comsobre que N26 Metal te ofrece beneficios de MasterCard World Elite y les he consultado a N26 y me dicen que no es correcto.
Alguien me lo puede confirmar?
 
Saludos
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, iMoon. 

Tu información es correcta, las condiciones de la N26 Metal han cambiado y ahora la que ofrece los beneficios de la Mastercard World Elite es la N26 Black (podrás encontrar dicha información en la parte inferior de la página de N26). 

Ya hemos modificado la información de nuestra página web. Muchas gracias por avisarnos. 

¡Un saludo!

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Publicado el 21/05/2019

Abrir una cuenta desde casa en tan solo 10 minutos es posible
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Publicado el 20/05/2019

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Publicado el 20/05/2019