Las cuentas de ahorro son cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad extra sobre el dinero que tengamos depositado en ellas. Además, se convierten en un buen instrumento para multiplicar los beneficios a nuestro ritmo. ¿Buscas las mejores cuentas de ahorro? En esta lista destacamos las más rentables y explicamos qué tener en cuenta al escoger una.
¿Estás buscando alta rentabilidad sin riesgo? Además de las cuentas de ahorro, puedes optar por los depósitos a plazo fijo. Ofrecen la misma seguridad que las cuentas, pero con la diferencia de que tienen un plazo concreto y solo admiten una única aportación inicial. A cambio, su remuneración es mayor. La siguiente tabla muestra algunas de las mejores ofertas:
Para definir rápidamente este producto, podemos decir que las cuentas de ahorro funcionan como una hucha en el banco. Son un contrato entre el banco y el titular por el cual la entidad custodia el dinero que el cliente ingresa en la cuenta y, a cambio, el cliente obtiene rendimientos en forma de intereses por el tiempo que haya dejado su dinero en el banco.
Aunque tienen la ventaja de que el capital suele estar siempre disponible, están pensadas para que se mantenga el dinero durante cierto tiempo, ya que si los ahorros se sacan muy rápido, los intereses ganados serán escasos.
Las operaciones que permiten realizar este tipo de cuentas son mucho más reducidas que las de las cuentas corrientes. Las cuentas ahorro no permiten asociar tarjetas ni domiciliar recibos ya que su objetivo es guardar el dinero y ahorrar.
Actualmente, las rentabilidades más altas a las que podemos acceder suelen rondar el 1% TAE, aunque siempre podemos encontrar excepciones o cuentas que, aunque no nos den una excesiva remuneración, aportan otras ventajas interesantes como descuentos y promociones en compras.
Las principales diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro son el objetivo que persigue el cliente con cada una de ellas. Mientras que la cuenta de ahorro tiene la finalidad de conseguir rentabilidad por mantener nuestro dinero depositado, la cuenta corriente sirve para poder llevar a cabo una operativa diaria con nuestro dinero. Detallamos a continuación las características básicas de una cuenta de ahorro:
Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:
Una vez tengamos todos los datos anteriores, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta tenemos que aplicar la siguiente fórmula:
Tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta de ahorro con un interés fijo del 1,99% TAE (2% TIN). Los intereses se pagarán al vencimiento. Esto es lo que ganaremos una vez pasen los 18 meses:
A los resultados de esta fórmula deberemos restarle el impuesto que se llevará Hacienda sobre los intereses generados si los beneficios son menores de 6.000 euros.
Veamos un ejemplo práctico:
Las cuentas de ahorro sin comisiones representan la mayoría, ya que al ser un producto con el objetivo de ahorrar, no tendría sentido que cobraran por mantenerlas abiertas. No obstante, antes de abrir una siempre es conveniente fijarse que realmente sea gratis.
Hay bastantes bancos que cuando abren una cuenta de ahorro a un cliente también le exigen que abra una cuenta corriente en la entidad para realizar los ingresos y retiradas de dinero. Es muy importante comprobar que la cuenta asociada también es gratuita, sino la rentabilidad de la de ahorro se verá mermada por las comisiones que se tendrán que pagar por la cuenta corriente.
Generalmente, las cuentas de ahorro permiten a sus titulares tener libre acceso sobre el dinero que tiene depositado en ellas. Todo ello sin la necesidad de tener que asumir ningún tipo de penalización. Aun así, y antes de abrir una cuenta bancaria, es recomendable que nos aseguremos de si existe algún período de permanencia obligatorio establecido por contrato durante el cual no se pueda tocar el capital.
En muchas ocasiones, esos periodos de permanencia o de imposibilidad de retirar el dinero se producen porque durante los primeros meses la cuenta remunerada es un depósito a plazo fijo, un producto que se caracteriza por ofrecer una rentabilidad durante un periodo de tiempo, pero sin poder sacar el dinero. Durante este tiempo la rentabilidad es mayor, pero tienen menos libertad para operar.
Los aspectos en los que deberíamos fijarnos antes de contratar una cuenta para rentabilizar nuestros ahorros son los que detallamos a continuación:
La rentabilidad. Lógicamente, cuantos más intereses ofrezca la cuenta, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta, ya que el banco y las ventajas adicionales son otros puntos a analizar, como también la operativa o la atención al cliente del banco.
El plazo de la oferta inicial. Como hemos comentado anteriormente, algunas cuentas ofrecen un período de alta rentabilidad inicial, normalmente durante tres o cuatro meses. No hay que quedarse con la rentabilidad con la que se anuncia el producto, sino que hay que investigar si esta se mantendrá o, por el contrario, se reducirá o suprimirá.
Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si la cuenta tiene comisiones, entonces solo valdría la pena contratarla si los intereses son notablemente mayores a las comisiones, para que a pesar de pagar la cuenta siga siendo rentable.
La solvencia del banco. La creciente preocupación por la solvencia de los bancos hace que este sea un punto a considerar. Aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las remuneradas son las siguientes:
Las corrientes permiten realizar toda la operativa básica, así como domiciliar recibos y nóminas y asociar tarjetas, mientras que las de ahorro la limitan, ya que su objetivo no es la gestión diaria de las finanzas, sino ahorrar. En estas últimas no se puede domiciliar la nómina y generalmente tampoco recibos ni cuotas de tarjetas.
Para ingresar o retirar dinero será necesario disponer de otra cuenta corriente, ya sea en la propia entidad (algunos bancos lo exigen) como en otro banco. Si queremos retirar el saldo de la cuenta de ahorro, tendremos que traspasarlo a la corriente y luego sacarlo.
Dependiendo de las necesidades que tengamos optaremos por un tipo de cuenta u otro.
Es una pregunta que se hacen muchos ahorradores: ¿por qué producto apostar? En la siguiente infografía te explicamos los pros y los contras que tiene un depósito y una cuenta de ahorro, para que puedas valorar qué te interesa más. Pero, recuerda, un producto no excluye al otro y puedes tener ambos.
En este vídeo también te explicamos la diferencia que hay entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas con rentabilidad:
Antes de abrir una cuenta bancaria deberíamos tener claro para qué la necesitamos. Estas son tres cosas que no hay que esperar de este producto de ahorro, o los tres casos en los que es mejor decantarnos por otra oferta:
La rentabilidad de las cuentas de ahorro suele ser más baja que la de los depósitos bancarios. A pesar de que muchas se anuncian con unos tipos de interés elevados, suelen ser promocionales, es decir, que pasado un tiempo disminuyen considerablemente. Si queremos alta rentabilidad durante un largo período, podemos ir renovando un depósito que sea muy rentable.
Las cuentas de ahorro sirven para acumular dinero, es decir, dejarlo quieto para poder “hacer montón”. Si vas a necesitar moverlo, para pagar facturas, hacer transferencias... lo mejor es que busques una cuenta sin comisiones que te permita realizar toda la operativa totalmente gratis.
Para abrir una cuenta de ahorro el banco no nos pedirá domiciliar el sueldo. Así, puedes buscar entre las mejores cuentas nómina del momento y ver qué banco te dará más (regalos, descuentos…) por tus ingresos. De esta forma tendrás la rentabilidad de la cuenta ahorro y las ventajas de la cuenta nómina. No tienes por qué renunciar a nada.
Si estás interesado en una cuenta bancaria con la que rentabilizar los ahorros y cumples unas condiciones muy concretas, por ejemplo ser menor de edad o querer la cuenta para una empresa, puedes visitar las siguientes páginas en las que te damos más detalles sobre otro tipo de cuentas que puede que se adapten mejor a tus necesidades.
Cuenta ahorro empresa, para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.
Cuenta ahorro vivienda, que tienen el objetivo de ahorrar para adquirir o reformar un inmueble. Sin embargo, estas últimas ya no existen como tal, ya que se quitaron los beneficios fiscales que proporcionaban. En estos momentos, todas las cuentas que se promocionan bajo esta premisa son, en realidad, cuentas de ahorro totalmente normales, sin ninguna ventaja impositiva.
Aunque los productos de ahorro conservadores como los depósitos o las cuentas de ahorro no pasan ahora mismo por su mejor momento, debido a la escasa rentabilidad que ofrecen de forma general, lo cierto es que hay formas de rentabilizar el dinero de forma segura.
Para demostrar esto, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una guía gratuita de inversiones seguras. En ella encontrarás información sobre las inversiones con menos riesgo del momento y qué debemos hacer para conseguir beneficios de forma segura.
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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.
Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.
Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal werb, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado financiero.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, foro financiero, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
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Hola Alfredo,
Por el momento no es posible domiciliar los recibos en ninguna de las dos cuentas. La Cuenta Bnext tiene algunas limitaciones al no tener, por el momento, licencia bancaria.
Por otro lado, la Cuenta N26 al tener un IBAN alemán, por el momento no permite domiciliar recibos desde España, esperan poder cambiarlo en un futuro próximo.
Por el momento, ninguna de las dos podría ser tu cuenta principal. Asimismo, puedes consultar las mejores cuentas para este 2019 aquí.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Muchas gracias por vuestra ayuda.Para hacer el plazo fijo (deposito online a 13 meses de BBVA) yo cerré una cuenta individual que tenia con 3.000 euros y lo junte con el dinero de mi padre.Ahora que ha finalizado ese deposito (el BBVA ha cerrado el deposito online y ha traspasado todo ese dinero a la cuenta que usamos para el pago de recibos, cobro de la pension....), Por tanto, ahora todos nuestros ahorros estan en una sola cuenta en la que estamos de titular mi padre y yo,¿puedo abrir una cuenta a mi nombre y volver a hacer una transferencia de esos 3.000 euros que puse a una cuenta en la que yo sea titular a solas? ¿podria esa transferencia de 3.000 euros provocar algun tipo de problemas con hacienda...?. Sería pasar 3.000 euros de una cuenta en la que soy cotitular a una cuenta en la que este yo como titular único.Otra duda: Si en una cuenta estamos de titular mi padre y yo y por cualquier causa uno de los dos falleciera ¿esa cuenta se bloquea o el otro titular puede hacer uso de ella al ser tambien titular?. Lo pregunto para que si nos pasa algo a alguno de los dos el otro pueda disponer de dinero para gastos... hasta que se resolviera el tema de la herenciaLo que no nos gustaria es tener todo el dinero junto (que tampoco es mucho, unos 11.000 euros) y si nos pasa algo a uno de los dos la cuenta se bloquee y el otro no pueda sacar nada de dinero ni siquiera para los pagos mas urgentes.Tampoco busco ningun tipo de solucion que nos pueda traer problemas con hacienda....Perdonar por tantas dudas, un saludo cordial
Como bien te dicen por aquí, por esa cantidad de dinero no creo que tengas que pagar ningún impuesto. ¿Quién no tiene una cuenta o algún producto con otro titular y se va haciendo transferencias?
Yo creo que por esa cantidad Hacienda no te va a perseguir. Si quieres ser 100% legal tendría que ser una "donación en vida" o algo así y tendrías que pagar un impuesto. No estoy segura de si ese impuesto se paga con cualquier cantidad o hay un mínimo fijado. En cualquier caso, consulta con alguna fuente especializada en leyes para que te informen mejor si no estás seguro.
Hola, simona:
No conocemos el estado de tu libreta, por lo que te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad y resuelvas tus dudas.
Un saludo.
Publicado el 17/01/2019
Publicado el 17/01/2019
Publicado el 15/01/2019
