Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que ofrece una rentabilidad extra sobre el dinero depositado y que te permite ir acumulando dinero a tu ritmo. Te mostramos cuáles son las mejores cuentas de ahorro en 2021 con y sin nómina:
Te presentamos el ranking de las mejores cuentas de ahorro ordenadas según su interés. Ten en cuenta que cada una tiene sus condiciones particulares, por lo que según el importe de tus ahorros o de si tienes nómina y quieres domiciliarla en la entidad para incrementar el interés, te interesará más una u otra.
Del listado, únicamente la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank requiere de la domiciliación de ingresos para conseguir un interés mayor, en este caso un 5% TIN durante seis meses (2,66% TAE). Todas las demás son cuentas de ahorro sin nómina que no exigen ningún requisito de vinculación. Si buscas una cuenta de ahorro sin ataduras, que te sirva para ahorrar a tu ritmo, cualquiera de las cuentas de la tabla, a excepción de la primera, pueden encajarte.
Estos son algunos de los escenarios en los que te interesa especialmente abrir una cuenta ahorro:
Buscas una cuenta con cierta rentabilidad que te pague por guardar tus ahorros
Quieres ahorrar a tu ritmo y sin tener que cumplir requisitos o pagar comisiones
Buscas un producto de ahorro flexible que te permita acceder a tu dinero en todo momento
Una cuenta de ahorro funciona como una hucha en el banco. La entidad custodia el dinero que ingresamos en la cuenta y, a cambio, la mayoría ofrecen rentabilidad por el tiempo que mantengamos los ahorros. Sin embargo, cada vez menos entidades pagan un interés atractivo por este tipo de productos. En la tabla superior, te mostramos las más rentables del momento.
Y ¿en qué se diferencian las cuentas de ahorro de las cuentas corrientes? Estas son sus diferencias:
La diferencia principal reside en el tipo de operativa que permite una y otra. Las cuentas corrientes sirven para el día a día, ya que son las cuentas con una operativa más amplia (puedes asociar tarjetas, pagar recibos, retirar efectivo...), mientras que las cuentas de ahorro están pensadas exclusivamente para el ahorro, es decir, solo te permiten realizar transferencias de entrada y de salida, con lo cual, no puedes pagar recibos ni cobrar tu nómina en la cuenta.
Eso sí, si quieres ahorrar pero disfrutar de una operativa más amplia, una cuenta remunerada puede ser una alternativa que se adapte mejor a tus planes. Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas son las siguientes:
Existen cuentas de ahorro para distintos perfiles de usuario, condicionado por la edad u ocupación, por ejemplo. En el mercado actual podemos encontrar los siguientes tipos de cuentas de ahorro
Cuenta ahorro empresa. Para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.
Los aspectos en los que deberías fijarte antes de contratar una cuenta ahorro para rentabilizar los ahorros son los que detallamos a continuación:
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La rentabilidad. Lógicamente, cuantos más intereses ofrezca la cuenta de ahorro, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta. |
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El plazo de la oferta inicial. Algunas cuentas de ahorro ofrecen un periodo de alta rentabilidad inicial, normalmente solo durante tres o seis meses. |
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Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si la cuenta de ahorro tiene comisiones, entonces solo valdría la pena contratarla si los intereses son notablemente mayores a las comisiones, para que, a pesar de pagar, la cuenta siga siendo rentable. |
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El banco. Hay que informarse sobre cuál es la solvencia del banco que hemos elegido, aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos. |
Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:
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El plazo de tiempo durante el cual los ahorros estarán depositados en el banco. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas de ahorro ofrecen una rentabilidad promocional durante los primeros meses y luego se reduce. |
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La TAE (tasa anual equivalente). Se trata del interés que obtendríamos en el supuesto de mantener el dinero durante un año en la cuenta de ahorro. Como algunos productos suelen tener otros plazos, se utiliza para comparar los intereses de los productos a un año. |
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El TIN, (tipo interés nominal) que es el interés real de la cuenta ahorro, es decir, lo que realmente vamos a ganar. Puede ser idéntico a la TAE o variar un poco, tanto al alza como a la baja. Dependerá, sobre todo, de si se trata de una cuenta con rentabilidad promocional por un período mayor o menor a un año. |
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El importe que tengamos en la cuenta bancaria. Lógicamente, cuanto mayor sea la cantidad que depositemos en la cuenta de ahorro, más dinero ganaremos en concepto de intereses. Pero tengamos en consideración que algunos bancos limitan el saldo máximo remunerable, por lo que por mucho dinero que se tenga, solo se pagarán intereses por una parte. |
Con estos datos, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta de ahorro tenemos que aplicar la siguiente fórmula:
Por ejemplo, tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta ahorro con un interés fijo del 2% TAE (2% TIN). Los intereses se pagarán al vencimiento. Esto es lo que ganaremos una vez pasen los 18 meses:
A los resultados de esta fórmula deberemos restarle el impuesto que se llevará Hacienda sobre los intereses generados. Para unos intereses de menos de 6.000 euros, el porcentaje al que tributarán será del 19%. Descubre aquí qué tipo de interés aplica la Agencia Tributaria para los siguientes tramos.
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.
Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.
Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.
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Gracias por la respuesta, hice una transferencia de más de 700 euros, pensaba que me dejarían activar la tarjeta de crédito y de momento no me deja, igual hay que esperar varios meses no?
Hola, gracias por responder,entonces lo estoy haciendo bien, como intenté activar la tarjeta de crédito y no me dejaba pensaba que podía haber algún problema, supongo que tendré que esperar un tiempo para poder activarla.
Hola, d:
Sí, puede ser de una cuenta tuya de otro banco o de una cuenta de otro titular, lo importante es que se realice desde una entidad distinta a ING.
Un saludo.
Hola, Belen:
Los ingresos pueden tardar más de un día hábil en aparecer en tu cuenta, por lo que no debes preocuparte. Revisa tu cuenta bancaria más tarde.
Un saludo.
Hola, Eva:
Es posible que se deba a la liquidación de las comisiones de la cuenta o bien Sabadell aplique una comisión por cancelación. El banco es libre de aplicar comisiones por sus servicios. Además, te recomendamos que cierres la cuenta cuanto antes, ya que podría seguir generando gastos innecesarios.
Un saludo.
Publicado el 03/05/2021
Publicado el 29/04/2021
Publicado el 26/04/2021
