Las mejores cuentas de ahorro del momento: haz crecer tu dinero
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¿Qué es una cuenta ahorro?

Una cuenta de ahorro funciona como una hucha en el banco. Este custodia el dinero que ingresamos en la cuenta de ahorro y, a cambio, obtenemos rendimientos en forma de intereses por el tiempo que el dinero haya permanecido en el banco. Una cuenta ahorro se distingue por lo siguiente:

cuenta de ahorro capital disponible

Aunque tienen la ventaja de que el capital suele estar siempre disponible, las cuentas de ahorro están pensadas para que se mantenga el dinero durante cierto tiempo, ya que si los ahorros se sacan muy rápido, los intereses ganados serán escasos.

cuenta de ahorro sin tarjeta

Las operaciones que permite realizar una cuenta de ahorro son mucho más reducidas que las de las cuentas corrientes. Las cuentas ahorro no permiten asociar tarjetas ni domiciliar recibos ya que su objetivo es guardar el dinero y ahorrar.

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Actualmente, las rentabilidades más altas a las que podemos acceder con las mejores cuentas de ahorro suelen rondar el 1% TAE, aunque siempre podemos encontrar excepciones o cuentas bancarias que, aunque no nos den una excesiva remuneración, aportan otras ventajas interesantes como descuentos y promociones en compras.

 La operativa que ofrece una cuenta de ahorro es limitada ya que está pensada para ahorrar y por lo tanto no admite gastos.

¿En qué se caracteriza una cuenta de ahorro?

Las principales diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta ahorro son el objetivo que persigue el cliente con cada una de ellas. Mientras que la cuenta de ahorro tiene la finalidad de conseguir rentabilidad por mantener nuestro dinero depositado, la cuenta corriente sirve para poder llevar a cabo una operativa diaria con nuestro dinero. Detallamos a continuación las características básicas de una cuenta de ahorro:

cuenta ahorro intereses

Pagan intereses, actualmente encontramos rentabilidades que van desde el 0,01% TAE hasta un 1% TAE en el mejor de los casos.

cuenta ahorro operativa

La operativa asociada es limitada. Por lo general, una cuenta de ahorro solo permite realizar transferencias a una única cuenta asociada. No suele aceptar domiciliaciones ni incluye tarjetas. Sin embargo, hay excepciones. Por ejemplo, cuentas como la de COINC permiten domiciliar recibos.

cuenta para ahorrar poco a poco

Permiten ahorrar poco a poco y acceder al dinero en todo momento. A diferencia de los depósitos bancarios, en las cuentas de ahorro se puede ir metiendo dinero siempre que se quiera sin importe mínimo. Asimismo, el saldo de la cuenta de ahorro se puede retirar total o parcialmente en cualquier momento sin preaviso.

invertir dinero en una cuenta de ahorro

Son una inversión segura, ya que el capital invertido en una cuenta ahorro está garantizado tanto por la entidad como por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco. Este organismo cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad en caso de quiebra o insolvencia.

cuentas de ahorro liquidez

Son un producto con mucha liquidez, ya que el dinero ingresado en una cuenta de ahorro puede retirarse en cualquier momento sin penalización, a diferencia de los depósitos a plazo fijo. Esto aporta la tranquilidad de saber que si necesitamos echar mano de los ahorros, es posible hacerlo. 

cuentas de ahorro sin comisiones

No suelen cobrar comisiones. Por lo general son cuentas sin comisiones, gratuitas y no exigen el pago por la operativa básica.

regalo cuenta de ahorro

Permiten con frecuencia sumar puntos que nos permiten acceder a ventajas o, incluso, conseguir regalos en función de la cantidad de dinero que se deposita y de la política del banco en cuanto a promociones. 

Ir sacando el dinero de una cuenta ahorro puede afectar a los intereses . Si queremos ahorrar y gastar a corto plazo, una cuenta remunerada puede ser una alternativa que se adapte mejor a nuestros planes.

¿Cómo calculo el beneficio a obtener de una cuenta ahorro?

Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:

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cuenta de ahorro plazo

El plazo de tiempo durante el cual los ahorros estarán depositados en el banco. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas de ahorro ofrecen una rentabilidad promocional durante los primeros meses y luego se reduce.

cuanto ahorro TAE

La TAE (tasa anual equivalente). Se trata del interés que obtendríamos en el supuesto de mantener el dinero durante un año. Como algunos productos suelen tener otros plazos, se utiliza para comparar los intereses de los productos a un año.

Cuenta de ahorro TIN

El TIN, (tipo interés nominal) que es el interés real de la cuenta ahorro, es decir, lo que realmente vamos a ganar. Puede ser idéntico a la TAE o variar un poco, tanto al alza como a la baja. Dependerá, sobre todo, de si se trata de una cuenta con rentabilidad promocional por un período mayor o menor a un año.

líquidez cuenta de ahorro

El dinero que tengamos en la cuenta bancaria. Lógicamente, cuanto mayor sea la cantidad que depositemos en la cuenta de ahorro, más dinero ganaremos en concepto de intereses. Pero tengamos en consideración que algunos bancos limitan el saldo máximo remunerable, por lo que por mucho dinero que se tenga, solo se pagarán intereses por una parte.


Una vez tengamos todos los datos anteriores, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta de ahorro tenemos que aplicar la siguiente fórmula:

Saldo de la cuenta de ahorro x TIN / 12 meses x nº de meses = intereses brutos

Tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta ahorro con un interés fijo del 1,99% TAE (2% TIN). Los intereses se pagarán al vencimiento. Esto es lo que ganaremos una vez pasen los 18 meses:

10.000€ x 2% / 12 x 18 = 300€

A los resultados de esta fórmula deberemos restarle el impuesto que se llevará Hacienda sobre los intereses generados si los beneficios son menores de 6.000 euros. 

Veamos un ejemplo práctico:

300€ - 19% (300€ x 0.19 = 57€) = 243€

¿Las cuentas de ahorro tienen comisiones?

Las cuentas de ahorro suelen ser cuentas sin comisiones, ya que al ser un producto con el objetivo de ahorrar no tendría sentido que cobrarán por mantenerlas abiertas. No obstante, antes de abrir una cuenta ahorro siempre es conveniente fijarse que realmente sea gratis, como las siguientes:

Cuenta de ahorro TAE y ventajas  Ir a la oferta 

Cuenta de Ahorro con Nómina Open

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  • 5% TIN anual durante 6 meses hasta 5.000€
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Cuenta Ahorro WiZink

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  • 0,50% TAE 
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  • Acceso a un depósito de hasta 1,30% TAE
  • Cuenta de ahorro sin comisiones
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Cuenta Ahorro BRABank

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  • 0,28% TAE
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  • Cuenta de ahorro sin comisiones
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¿El dinero está siempre disponible en una cuenta ahorro?

Generalmente, las cuentas de ahorro permiten a sus titulares tener libre acceso sobre el dinero que se tiene depositado en ellas, todo ello sin la necesidad de tener que asumir ningún tipo de penalización. Aun así, y antes de abrir una cuenta de ahorro, es recomendable que nos aseguremos de si existe algún período de permanencia obligatorio establecido por contrato durante el cual no se pueda tocar el capital. 

Recuerda que, aunque son productos líquidos, su finalidad es ahorrar y el dinero está siempre disponible, pero abusar de él reducirá nuestros beneficios.

¿En qué debo fijarme al escoger una cuenta de ahorro?

Los aspectos en los que deberíamos fijarnos antes de contratar una cuenta ahorro para rentabilizar nuestros ahorros son los que detallamos a continuación:

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La rentabilidad. Lógicamente, cuantos más intereses ofrezca la cuenta de ahorro, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta, ya que el banco y las ventajas adicionales son otros puntos a analizar, como también la operativa o la atención al cliente del banco.

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El plazo de la oferta inicial. Como hemos comentado con anterioridad, algunas cuentas de ahorro ofrecen un período de alta rentabilidad inicial, normalmente durante tres o cuatro meses. No hay que quedarse con la rentabilidad con la que se anuncia el producto, sino que hay que investigar si esta se mantendrá o, por el contrario, se reducirá o suprimirá.

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Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si la cuenta de ahorro tiene comisiones, entonces solo valdría la pena contratarla si los intereses son notablemente mayores a las comisiones, para que a pesar de pagar la cuenta siga siendo rentable.

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La solvencia del banco. La creciente preocupación por la solvencia de los bancos hace que este sea un punto a considerar. Aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Hay diferencias entre cuentas de ahorro y remuneradas?

Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las remuneradas son las siguientes: 

  1. Las corrientes permiten realizar toda la operativa básica, así como domiciliar recibos y nóminas y asociar tarjetas, mientras que las cuentas de ahorro la limitan, ya que su objetivo no es la gestión diaria de las finanzas, sino ahorrar. En estas últimas no se puede domiciliar la nómina y generalmente tampoco recibos ni cuotas de tarjetas.

  2. Para ingresar o retirar dinero será necesario disponer de otra cuenta corriente, ya sea en la propia entidad (algunos bancos lo exigen) como en otro banco. Si queremos retirar el saldo de la cuenta de ahorro, tendremos que traspasarlo a la corriente y luego sacarlo.

Dependiendo de las necesidades que tengamos optaremos por una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada.

¿Invertir dinero en una cuenta ahorro o en un depósito bancario?

Es una pregunta que se hacen muchos ahorradores: ¿por qué producto apostar? ¿Por una cuenta de ahorro o un depósito bancario? Recuerda que un producto no excluye al otro y puedes tener ambos. En este vídeo, te explicamos la diferencia que hay entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro o con rentabilidad:

¿Cuándo no me conviene una cuenta de ahorro?

Antes de abrir una cuenta bancaria deberíamos tener claro para qué la necesitamos. Estas son tres cosas que no hay que esperar de una cuenta de ahorro o los tres casos en los que es mejor decantarnos por otra oferta:

1. Si quieres alta rentabilidad durante mucho tiempo

La rentabilidad de las cuentas de ahorro suele ser más baja que la de los depósitos bancarios. A pesar de que muchas se anuncian con unos tipos de interés elevados, suelen ser promocionales, es decir, que pasado un tiempo disminuyen considerablemente. Si queremos alta rentabilidad durante un largo período, podemos ir renovando un depósito a plazo fijo que sea muy rentable. 

2. Si quieres una cuenta para tener una operativa completa

Las cuentas de ahorro sirven para acumular dinero, es decir, dejarlo quieto para poder “hacer montón”. Si vas a necesitarlo para pagar facturas, hacer transferencias... lo mejor es que busques una cuenta sin comisiones que te permita realizar toda la operativa totalmente gratis. 

3. Si quieres rentabilidad en la cuenta que tienes la nómina

Para abrir una cuenta ahorro el banco no nos pedirá domiciliar el sueldo. Así, puedes buscar entre las mejores cuentas nómina del momento y ver qué banco te dará más (regalos, descuentos…) por tus ingresos. De esta forma tendrás la rentabilidad de la cuenta ahorro y las ventajas de la cuenta nómina. No tienes por qué renunciar a nada.

Cuentas de ahorro para perfiles concretos

Si estás interesado en una cuenta bancaria con la que rentabilizar los ahorros y cumples unas condiciones muy concretas, por ejemplo ser menor de edad o querer la cuenta para una empresa, puedes visitar las siguientes páginas en las que te damos más detalles sobre otro tipo de cuentas que puede que se adapten mejor a tus necesidades.

  • Cuentas ahorro infantil. Se trata de cuentas dirigidas únicamente a menores de edad, a veces incluso a menores de 14 o de 12 años. No suelen tener comisiones y acostumbran a incluir algún tipo de obsequio para los más pequeños, como regalos infantiles o descuentos para asistir a espectáculos o museos.
  • Cuenta ahorro empresa. Para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.

  • Cuenta de ahorro para parejas. Abrir una cuenta de ahorro compartida es una buena alternativa para aquellos que piensen en independizarse, mudarse o recibir intereses por los ahorros en conjunto.

Aprende más sobre cómo rentabilizar tu dinero sin riesgo

Aunque los productos de ahorro conservadores como los depósitos o las cuentas de ahorro no pasan ahora mismo por su mejor momento, debido a la escasa rentabilidad que ofrecen de forma general, lo cierto es que hay formas de rentabilizar el dinero de forma segura.

Para demostrar esto, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una guía gratuita de inversiones seguras. En ella encontrarás información sobre las inversiones con menos riesgo del momento y qué debemos hacer para conseguir beneficios de forma segura. 

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.

Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, foro financiero, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad económica, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tanto tus cuestiones como tus sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Vero-Dz
Bankia Cuenta Corriente, y ¿de ahorro? @Vero-Dz - hace 4 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 23 Visitas
Tengo un cuenta corriente con Bankia (cuenta fácil), ahora cada mes quisiera traspasar parte de mis ingresos a otra cuenta del mismo para no usarlos y poder ahorrar. Si contrato dentro de la misma cuenta, otra cuenta fácil para poner los ahorros ¿tendré que pagar doble de comisión? ¿existe otra cuenta además de la cuenta fácil? He llamado a Bankia y la verdad que no han sabido responderme, y claro al ser ya clientes de ellos no puedo abrirme la cuenta ONLINE. ¿Qué opciones tiene Bankia para esto?
Muchas gracias.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Vero-Dz

Lo más probable es que Bankia te cobre la doble comisión, pues todas las cuentas deben adaptarse a los requisitos del Programa Por Ser Tú. Aunque ya seas titular de una cuenta y cumplas los requisitos del programa en esta, deberás cumplirlos también en la nueva.

Si quieres ahorrar y buscas una nueva cuenta, lo más recomendable sería abrir una cuenta de ahorro, pues estas generan rentabilidad y harán crecer tus ahorros a medida que los vayas depositando. Las cuentas de ahorro, además, se caracterizan por no tener comisiones, ya que su finalidad es contribuir al ahorro.

En este enlace puedes encontrar las mejores cuentas de ahorro del momento, todas ellas online. 

Saludos

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  • 20 Visitas
Hola, quiero cancelar una cuenta en el Banco de Sabadell y justo antes de hacerlo me han cobrado 65 euros en comisiones de mantenimiento, dejando de este modo mi cuenta en descubierto antes de cerrarla. El contrato era de una cuenta Expansión y recientemente me la pasaron a cuenta Relación. Que debo hacer? Gracias
March
March
hace 7 horas

Hola Jessica, muchas gracias por la info. Donde encuentro la información a la que haces referencia sobre que no pueden cobrarme comision por descubierto? Gracias de antemano. ;)

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, March:

La Cuenta Relación de Sabadell tiene una comisión trimestral de 30 euros, por lo que, al cerrar la cuenta, te han cobrado la parte proporcional, lo que ha generado un descubierto. Eso sí, asegúrate de que el banco no te ha aplicado adicionalmente una comisión por descubierto, ya que no sería legal. El banco no puede aplicar una comisión por estar en números rojos si se produce como consecuencia de otra comisión. 

Regulariza la cuenta y ciérrala si no te interesa tenerla abierta. Te recomiendo que le eches un vistazo a las siguientes cuentas sin comisiones. No te van a pedir requisitos y tampoco te cobrarán costes por la operativa habitual.

Un saludo.

  • 16 Respuestas
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  • 23974 Visitas
En mi cuenta de BBVA ahorro, no hay, ni ha habido nunca, cuotas pendientes de pago. Sin embargo, reiteradamente, cuando voy a pagar el día del vencimiento de la cuota de préstamo, existe una retención en mi cuenta personal por el importe de la cuota del préstamo, que por otro lado no aparece en los extractos de cuenta de ese dia. Dicho saldo retenido en BBVA, impide que yo pueda decidir si atender primero al pago por otros conceptos antes de atender al pago a BBVA por concepto de dicha cuota del préstamo que ellos me han concedido. Considero que BBVA debería únicamente actuar como banco depositario de mi dinero y nunca como confiscador de mi saldo. Tal confiscación o retención lo hace además previo a finalizar el periodo de pago contratado a fecha de vencimiento. Está BBVA cometiendo una ilegalidad ? Por que el banco me retiene dinero? Como lo puedo denunciar? Muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola Anais:

Si te han aplicado el embargo en la cuenta en la que cobras el salario, puedes pedir que se te aplique la escala para la nómina, pensión u otros ingresos. El importe del Salario Mínimo Interprofesional es inembargable (950 euros), por lo que tu pensión no podría ser embargada. En esta página, encontrarás más información sobre los embargos de cuenta

Un saludo.

Anais
Anais
hace 20 horas

Tengo una deuda con la seguridad social, y me an embargado la cuenta, voy a empezar a cobrar lel subsidio de los 52 años, que serían de 430 €, y es lo único que cobro ahora, que podía hacer para que no me lo embargaron. Gracias 

gbenitezg
gbenitezg
hace 1 mes

Yo estoy igual con miempresa, y no entiendo porque lo hacen así, llame y me dijeron que es porque te cobran y te hacen una "retencion indisponile" y que depende del consumidor.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, Diegosiguas1:

Ponte en contacto con tu banco para conocer el motivo del bloqueo de la cantidad que comentas.

Un saludo.

Diegosiguas1
Diegosiguas1
hace 3 meses

Perdón, hace poco hice una compra por aliexpress con mi amigo, con su tarjeta bbva, de un monto aprox de unos 212 dólares, y en su cuanta sale que se ha hecho un pago a aliexpress de 762 soles pendientes a procesar, pero tiene en retención 877 soles, esto a que se debe? 

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Publicado el 03/07/2020

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Publicado el 01/07/2020