Un cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que ofrece una rentabilidad extra sobre el dinero que mantengamos en ella. Además, una cuenta ahorro se convierte en un buen instrumento para incrementar los beneficios a nuestro ritmo. ¿Buscas las mejores cuentas de ahorro? En esta lista destacamos las más rentables y explicamos en qué fijarnos al escoger una.
En las tres primeras posiciones aparecen las cuenta de ahorro de Openbank y la Cuenta de Ahorro de BRABank, con la que es posible conseguir hasta 100 euros de regalo al ingresar dinero. Descubre el ranking actualizado de las mejores cuentas de ahorro del mes de diciembre:
Lo que más gusta: no tiene permanencia.
Lo que menos gusta: solo remunera los primeros 5.000 euros.
Lo que más gusta: hasta 125 euros de regalo por ingresar dinero en la cuenta. Banco noruego (calificación S&P AAA).
Lo que menos gusta: es una cuenta-depósito, por lo que no es tan flexible como otras cuentas.
Lo que más gusta: cuenta combo (cuenta corriente+cuenta ahorro) que traspasa el dinero de forma automática.
Lo que menos gusta: no se puede cambiar la cantidad a partir de la cual el dinero se traspasa (3.000€).
TAE
1,19 %
Ventajas
TAE
1,11 %
Ventajas
TAE
1,00 %
Ventajas
TAE
0,90 %
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TAE
1,14 %
Ventajas
TAE
1,00 %
Ventajas
Una cuenta de ahorro funciona como una hucha en el banco. Este custodia el dinero que ingresamos en la cuenta de ahorro y, a cambio, ofrece rendimientos por el tiempo que el dinero haya permanecido en el banco. Una cuenta ahorro se distingue por lo siguiente:
El capital de una cuenta ahorro está siempre disponible
Su operativa es limitada y no permite domiciliar ingresos ni recibos
No permite asociar tarjetas
Algunas cuentas de ahorro ofrecen regalos de promoción o bienvenida
La principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta ahorro es la operativa que permite cada tipo y, además, el objetivo que persigue el cliente con cada una de ellas:
Mientras que la cuenta de ahorro se abre con la finalidad de conseguir aumentar poco a poco nuestros ahorros, la cuenta corriente sirve para poder llevar a cabo una operativa diaria con nuestro dinero. Así son las cuentas ahorro:
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Pagan intereses, actualmente, en las cuentas de ahorro encontramos rentabilidades que van desde el 0,01% TAE hasta un 1% TAE en el mejor de los casos. |
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La operativa asociada es limitada. Por lo general, una cuenta de ahorro solo permite realizar transferencias a una única cuenta asociada. No suele aceptar domiciliaciones ni incluye tarjetas. Sin embargo, hay excepciones. |
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Permiten ahorrar poco a poco y acceder al dinero en todo momento. A diferencia de los depósitos bancarios, en las cuentas de ahorro se puede ir metiendo dinero siempre que se quiera sin importe mínimo. Asimismo, el saldo de la cuenta de ahorro se puede retirar total o parcialmente en cualquier momento sin preaviso. |
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Son una inversión segura, ya que el capital invertido en una cuenta de ahorro está garantizado tanto por la entidad como por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco. Este organismo cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad en caso de quiebra o insolvencia. |
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Son un producto con mucha liquidez, ya que el dinero ingresado en una cuenta de ahorro puede retirarse en cualquier momento sin penalización, a diferencia de los depósitos a plazo fijo. Esto aporta la tranquilidad de saber que si necesitamos echar mano de los ahorros, es posible hacerlo. |
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No suelen cobrar comisiones. Por lo general son cuentas sin comisiones, gratuitas y no exigen el pago por la operativa básica. |
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Permiten con frecuencia sumar puntos que nos permiten acceder a ventajas o, incluso, conseguir regalos en función de la cantidad de dinero que se deposita y de la política del banco en cuanto a promociones. |
Estas son algunas de las mejores opciones para ahorrar debido a algunos de sus beneficios y ventajas extra;
| Cuenta ahorro | Ventajas de la cuenta de ahorro | Ir a la oferta |
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Cuenta de Ahorro con Nómina Open
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Ir a la oferta |
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Ir a la oferta |
Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro y saber cuánto ganaremos por mantener nuestro dinero en ella, debemos tener en cuenta una serie de variables:
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El plazo de tiempo durante el cual los ahorros estarán depositados en el banco. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas de ahorro ofrecen una rentabilidad promocional durante los primeros meses y luego se reduce. |
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La TAE (tasa anual equivalente). Se trata del interés que obtendríamos en el supuesto de mantener el dinero durante un año en la cuenta de ahorro. Como algunos productos suelen tener otros plazos, se utiliza para comparar los intereses de los productos a un año. |
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El TIN, (tipo interés nominal) que es el interés real de la cuenta ahorro, es decir, lo que realmente vamos a ganar. Puede ser idéntico a la TAE o variar un poco, tanto al alza como a la baja. Dependerá, sobre todo, de si se trata de una cuenta con rentabilidad promocional por un período mayor o menor a un año. |
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El dinero que tengamos en la cuenta bancaria. Lógicamente, cuanto mayor sea la cantidad que depositemos en la cuenta de ahorro, más dinero ganaremos en concepto de intereses. Pero tengamos en consideración que algunos bancos limitan el saldo máximo remunerable, por lo que por mucho dinero que se tenga, solo se pagarán intereses por una parte. |
Una vez tengamos todos los datos anteriores, para calcular la rentabilidad que nos va a dar la cuenta de ahorro tenemos que aplicar la siguiente fórmula:
Tenemos 10.000 euros invertidos durante 18 meses en una cuenta ahorro con un interés fijo del 1,99% TAE (2% TIN). Los intereses se pagarán al vencimiento. Esto es lo que ganaremos una vez pasen los 18 meses:
A los resultados de esta fórmula deberemos restarle el impuesto que se llevará Hacienda sobre los intereses generados si los beneficios son menores de 6.000 euros.
Veamos un ejemplo práctico:
Las cuentas de ahorro suelen ser cuentas sin comisiones, ya que al ser un producto con el objetivo de ahorrar no tendría sentido que cobrarán por mantenerlas abiertas. No obstante, antes de abrir una cuenta ahorro siempre es conveniente fijarse que realmente sea gratis.
Sí. Generalmente, las cuentas de ahorro permiten a sus titulares tener libre acceso sobre el dinero que se tiene depositado en ellas, todo ello sin la necesidad de tener que asumir ningún tipo de penalización. Aun así, y antes de abrir una cuenta de ahorro, es recomendable que nos aseguremos de si existe algún período de permanencia obligatorio establecido por contrato durante el cual no se pueda tocar el capital.
Los aspectos en los que deberíamos fijarnos antes de contratar una cuenta ahorro para rentabilizar nuestros ahorros son los que detallamos a continuación:
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La rentabilidad. Lógicamente, cuantos más intereses ofrezca la cuenta de ahorro, más atractiva será y más dinero podremos conseguir con ella. No obstante, la rentabilidad no es la única condición que debemos tener en cuenta, ya que el banco y las ventajas adicionales son otros puntos a analizar, como también la operativa o la atención al cliente del banco. |
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El plazo de la oferta inicial. Como hemos comentado con anterioridad, algunas cuentas de ahorro ofrecen un período de alta rentabilidad inicial, normalmente durante tres o cuatro meses. No hay que quedarse con la rentabilidad con la que se anuncia el producto, sino que hay que investigar si esta se mantendrá o, por el contrario, se reducirá o suprimirá. |
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Las comisiones. Una cuenta de ahorro no debería tener nunca comisiones, ya que la idea es ahorrar y no pagar cada mes. Si la cuenta de ahorro tiene comisiones, entonces solo valdría la pena contratarla si los intereses son notablemente mayores a las comisiones, para que a pesar de pagar la cuenta siga siendo rentable. |
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La solvencia del banco. La creciente preocupación por la solvencia de los bancos hace que este sea un punto a considerar. Aunque hay que decir que las cuentas de ahorro forman parte de los productos más seguros, ya que son de los primeros en ser reembolsados en caso de quiebra y quedan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos. |
Las principales diferencias entre las cuentas de ahorro y las remuneradas son las siguientes:
Las corrientes remuneradas permiten realizar toda la operativa básica, así como domiciliar recibos y nóminas y asociar tarjetas, mientras que las cuentas de ahorro la limitan, ya que su objetivo no es la gestión diaria de las finanzas, sino ahorrar. En estas últimas no se puede domiciliar la nómina y generalmente tampoco recibos ni cuotas de tarjetas.
Para ingresar o retirar dinero será necesario disponer de otra cuenta corriente, ya sea en la propia entidad (algunos bancos lo exigen) como en otro banco. Si queremos retirar el saldo de la cuenta de ahorro, tendremos que traspasarlo a la corriente y luego sacarlo.
Dependiendo de las necesidades que tengamos optaremos por una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada.
Es una pregunta que se hacen muchos ahorradores: ¿por qué producto apostar? ¿Es mejor una cuenta de ahorro o un depósito bancario? Recuerda que un producto no excluye al otro y puedes tener ambos. En este vídeo, te explicamos la diferencia que hay entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro o con rentabilidad:
Antes de abrir una cuenta bancaria deberíamos tener claro para qué la necesitamos. Estas son tres cosas que no hay que esperar de una cuenta de ahorro o los tres casos en los que es mejor decantarnos por otra oferta:
La rentabilidad de las cuentas de ahorro suele ser más baja que la de los depósitos bancarios. A pesar de que muchas se anuncian con unos tipos de interés elevados, suelen ser promocionales, es decir, que pasado un tiempo disminuyen considerablemente. Si queremos alta rentabilidad durante un largo período, podemos ir renovando un depósito a plazo fijo que sea muy rentable.
Las cuentas de ahorro sirven para acumular dinero, es decir, dejarlo quieto para poder “hacer montón”. Si vas a necesitarlo para pagar facturas, hacer transferencias... lo mejor es que busques una cuenta sin comisiones que te permita realizar toda la operativa totalmente gratis.
Para abrir una cuenta ahorro el banco no nos pedirá domiciliar el sueldo. Así, puedes buscar entre las mejores cuentas nómina del momento y ver qué banco te dará más (regalos, descuentos…) por tus ingresos. De esta forma tendrás la rentabilidad de la cuenta ahorro y las ventajas de la cuenta nómina. No tienes por qué renunciar a nada.
Si estás interesado en una cuenta bancaria con la que rentabilizar los ahorros y cumples unas condiciones muy concretas, por ejemplo ser menor de edad o querer la cuenta para una empresa, puedes visitar las siguientes páginas en las que te damos más detalles sobre otro tipo de cuentas que puede que se adapten mejor a tus necesidades.
Cuenta ahorro empresa. Para rentabilizar el dinero de una empresa. Estas cuentas las pueden contratar autónomos y pequeñas empresas. No es un producto muy habitual, aunque podemos encontrarlo en algunas entidades bancarias puntuales.
Aunque los productos de ahorro conservadores como los depósitos o las cuentas de ahorro no pasan ahora mismo por su mejor momento, debido a la escasa rentabilidad que ofrecen de forma general, lo cierto es que hay formas de rentabilizar el dinero de forma segura.
Para demostrar esto, desde HelpMyCash.com hemos desarrollado una guía gratuita de inversiones seguras. En ella encontrarás información sobre las inversiones con menos riesgo del momento y qué debemos hacer para conseguir beneficios de forma segura.
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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:
Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.
Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de informar al usuario acerca de la utilidad de una cuenta de ahorro, así como los puntos fuertes y los puntos débiles que una cuenta bancaria de estas características puede tener.
Fuente: la información que hace referencia a las características, comisiones, etc de las cuentas bancarias procede del Banco de España (BdE) y de la información obtenida de las entidades bancarias.
Metodología: los datos relativos a las comisiones, requisitos, etc de contratación de una cuenta bancaria se han conseguido mediante investigación online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado financiero.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios y de economía del hogar, foro financiero, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad económica, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tanto tus cuestiones como tus sugerencias:
Hola, Rafael González:
3.000 euros es el límite para que tus ingresos por transferencia pasen desapercibidos. Si las cantidades que recibes desde otra cuenta sobrepasaran esta cantidad, la Agencia Tributaria te pedirá que justifiques su origen, ya que tu banco emitirá un aviso a Hacienda.
Un saludo.
Hola, Helper:
Cuando un banco modifica las condiciones de los productos contratados (en este caso, cuentas y depósitos) avisa a sus clientes con antelación para que, en caso de no estar conformes con los nuevos cambios (oponerse) puedan cancelar los productos sin penalización y cambiarse de banco. Por tanto, si no estás conforme con las nuevas condiciones de la entidad, dispones de un plazo concreto (el que BBVA te haya indicado en su comunicado) para cancelar todo lo que tengas contratado o, de lo contrario, el banco interpretará que estás conforme con estos cambios y pasarás a estar sujeto a ellos.
Si no quieres pagar comisiones y buscas productos con rentabilidad, puedes consultar estas dos páginas:
Saludos.
citando a Pedro Lazaro Gracias de nuevo Sergio, pero no es lo que dices. El escrito que he recibido dice: Condiciones contractuales nuevas: ¿Qué comisió...
Hola, Pedro Lazaro:
Si ese es el caso te aconsejamos que contactes con BBVA para preguntar el motivo de este comunicado, pues la Cuenta Online Sin Comisiones está exenta de estos cobros (tal y como estipula en su página web) y, si esa es tu cuenta, no deberían cobrarte. Por tanto, para asegurarse de que esto no se trata de un error, deberías comentárselo a tu banco.
Saludos
Gracias de nuevo Sergio, pero no es lo que dices. El escrito que he recibido dice:
Condiciones contractuales nuevas: ¿Qué comisión se aplicará al servicio de mantenimiento de la cuenta? La comisión por el servicio de mantenimiento de la cuenta pasará a ser de 0,025% sobre el saldo medio del mes de cada cuenta. Esta comisión se cobrará mensualmente mediante adeudo en la misma cuenta. Como ves, es una comisión mensual por mantenimiento de mi cuenta. No tiene nada que ver con usar ventanilla o ir a oficina.
citando a Pedro Lazaro Gracias Sergio, pero te puedo asegurar que la que tengo es una cuenta online BBVA (comprobado desde mi cuenta) y que esta semana he recibido una no...
Hola, Pedro Lázaro:
En efecto, todos los clientes de BBVA sin excepción han recibido un comunicado informando de un cambio de condiciones, incluso los de la Cuenta Online Sin Comisiones. Sin embargo, los titulares de esta cuenta no se ven afectados por los cambios referentes a la domiciliación de ingresos y gastos, pues la cuenta no exige ningún tipo de domiciliación. Sin embargo, en ese comunicado también constan otro tipo de comisiones que si te pueden afectar, como la de retirar dinero en ventanilla o hacer transferencias con un empleado, es decir, las operaciones llevadas a cabo en la oficina, pero al ser titular de una cuenta cuya gestión se lleva a cabo de forma online, no debes preocuparte.
Saludos
Gracias Sergio, pero te puedo asegurar que la que tengo es una cuenta online BBVA (comprobado desde mi cuenta) y que esta semana he recibido una notificación en la que dicen que van a pasar las comisión que te comento.
Hola, Pedro Lázaro:
En principio, las nuevas condiciones de BBVA no afectan a los titulares de la Cuenta Online Sin Comisiones. Todos los clientes del banco han recibido la notificación del cambio de condiciones, pero no a todos les afectan dichas condiciones. La Cuenta Online Sin Comisiones es una cuenta sin requisitos dirigida únicamente a nuevos clientes que no deben cumplir con las condiciones del programa Adiós Comisiones de BBVA.
En este artículo puedes encontrar más información al respecto de las nuevas condiciones de BBVA.
Saludos
Publicado el 03/12/2020
Publicado el 30/11/2020
Publicado el 27/11/2020
