¿Sabías que con una cuenta sin comisiones se pueden ahorrar más de 200 euros al año? A menudo el banco aplica tasas por administración, tarjetas, transferencias y al final no sabemos cuánto pagamos por la cuenta. Aquí te ayudamos a calcularlo y te explicamos cómo deshacerte de las comisiones más frecuentes. Además, mostramos las mejores cuentas bancarias del mercado, sin comisiones y con ventajas como regalos, descuentos en compras, etc.

Cuentas sin comisiones - Toda la operativa gratis
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¿Sabes las comisiones que pagas por tu cuenta bancaria?

A día de hoy encontrar una cuenta sin comisiones no debería de ser una tarea demasiado complicada. Sin embargo, muchas cuentas siguen cobrando a sus clientes y no siempre es fácil saber con exactitud lo que llegamos a pagar por ellas al finalizar el año.

Para hacerlo más fácil y poner algo de claridad en el asunto, hemos creado una calculadora gratuita de comisiones que te permitirá aproximarte a saber cuánto pagas al año por tu cuenta según el uso que le des. Además, te dará la posibilidad de comparar tu cuenta bancaria con otros productos similares y con las mejores cuentas sin comisiones del mercado para que encuentres aquella que se adapte mejor a tus necesidades.

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¿Qué características tienen las cuentas sin coste?

Las cuentas sin comisiones son productos bancarios que como su propio nombre indica, están libres de costes básicos, como la administración y el mantenimiento. En ocasiones, también son conocidas como cuentas "sin" o cuentas cero, puesto que al no tener gastos de mantenimiento se pueden abrir, mantener y operar con ellas sin ningún tipo de coste.

Otro asunto son los cargos que se puedan derivar de la operativa de la propia cuenta. Sin embargo, podemos encontrar cuentas bancarias que llegan más allá en la eliminación de las comisiones bancarias e incluyen dentro de esta exención de pago el resto de la operativa. Como, por ejemplo, tarjetas gratis año tras año, transferencias SEPA (dentro del espacio europeo) de hasta 50.000 euros sin coste y gestión de cheques gratis.

Normalmente los bancos permiten a sus clientes librarse de las comisiones más habituales si se vinculan con la entidad. La vinculación exigida dependerá del banco y podrá ser mayor o menor, pero en la mayoría de los casos pasará por la domiciliación de una nómina y, en ocasiones, también de varios recibos.

Aunque últimamente han surgido cuentas online sin comisiones y sin requisitos. Un producto realmente interesante que explicaremos a continuación.

Cuentas sin comisiones y sin vinculación, ¿ficción o realidad?

Un hecho que muchos desconocen es que no es necesario vincularse con una entidad, o al menos de forma desmesurada, para dejar de pagar comisiones (sobre todo por la operativa básica). En el mercado existe una amplia oferta de cuentas sin comisiones que no requieren vinculación y que permiten disfrutar de un producto con toda su operativa a coste cero. Este tipo de cuentas sin comisiones y sin vinculación son ideales para aquellos usuarios que:

  • No quieren pasar por el proceso de cambiar su nómina de banco, porque les supone tiempo, tanto de búsqueda de una nueva cuenta interesante como del proceso de apertura de esta.
  • No les interesa "casarse" con una entidad en particular, es decir, sentirse demasiado vinculados contratando muchos productos en un único banco o domiciliar todos los recibos y la nómina en una única entidad.
  • No tienen nómina, pero necesitan una cuenta sin costes para gestionar sus finanzas del día a día. En este contexto, los bancos sin comisiones online se convierten en la mejor opción, ya que suelen comercializar cuentas gratuitas y sin vinculación, disponibles para cualquier cliente, operando desde casa y sin tener que domiciliar nada.
  • Desean abrir una cuenta para un hecho particular y después cancelarla. Por ejemplo, recoger dinero de varias personas para pagar un viaje, para organizar un evento o para hacer un regalo conjunto, entre otros.

 

Si no dispones de una cuenta bancaria sin comisiones y estás interesado en saber cómo librarte de estos odiosos costes, te recomendamos la lectura de la siguiente guía gratuita elaborada por el equipo de expertos de HelpMyCash.com. Con esta herramienta, descubrirás qué acciones puedes llevar a cabo para librarte de las comisiones de tu cuenta bancaria, así como de qué manera podrás ahorrarte una importante suma de dinero al año, eligiendo la mejor cuenta según tu perfil de cliente y necesidades.


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿CÓMO DEJAR DE PAGAR COMISIONES?

¿Pagas alguna de estas comisiones? Descubre cómo evitarlas

Lo primero que debemos saber es que los bancos pueden cobrar comisiones a sus clientes en concepto de lo que estimen oportuno, eso sí, siempre y cuando lo detallen previamente en su libro de tarifas y se lo notifiquen al cliente con dos meses de antelación. En ocasiones, el banco cobra por servicios que a priori ni siquiera imaginamos que podrían tener coste, como por ejemplo, el registro de los apuntes en la cuenta, una comisión por ingresar dinero en la ventanilla o recibir mensajes sobre nuestra cuenta al móvil.

Para saber por qué conceptos aplica comisiones un banco y a cuánto ascienden, se puede consultar el libro de tarifas de la entidad donde se señalan las comisiones máximas más habituales que puede cargar dicha entidad. No obstante, cuando hablamos de cuentas bancarias, acostumbramos a referirnos siempre a una decena de cargos, como, por ejemplo, los de mantenimiento y administración. Éstas son las comisiones bancarias típicas que podemos encontrarnos en una cuenta:

  • Comisión de mantenimiento

Se trata de la comisión básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta y que aplican la mayoría de los bancos. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año. Cada vez son más los bancos que comercializan cuentas exentas de este gasto, por lo que escapar de ella no debería resultar muy complicado. Esta tasa debería ser inexistente si tenemos la nómina domiciliada en la entidad. Si nos siguen cobrando a pesar de esa vinculación, tenemos fuerza para negociar con el banco o cambiarnos a otro que nos ofrezca el servicio gratuito.

  • Comisión de administración

Es una comisión que grava los movimientos que se efectúan en la cuenta. Se aplica por apunte, es decir, por cada movimiento registrado y acostumbra a tener un coste de unos céntimos por operación. No nos dejemos confundir, por mucho que la comisión de administración parezca baja (en muchos casos oscila entre 0,40 y 0,60 céntimos por apunte), se carga por cada movimiento, por lo que con sólo hacer un par de ingresos al mes, sacar dos veces efectivo en cajeros y una transferencia, ya puede representar casi tres euros mensuales. Cada apunte suma y podemos acabar pagando un importe elevado si usamos mucho la cuenta. Normalmente, si la cuenta tiene comisión de mantenimiento no tendrá comisión de administración, ya que una está incluida dentro de la otra.

  • Comisión por transferencia bancaria

Como su propio nombre indica, es el coste que tiene el servicio de traspasar dinero de una cuenta a otra. Si tenemos domiciliada la nómina, debemos pedir que, al menos, las transferencias nacionales y entre países de la Unión Europea (siempre que éstas estén permitidas) sean gratis. Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y de más de 50.000 € suelen tener comisiones siempre. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido con un mínimo a pagar sí o sí.

  • Comisión por ingreso de cheques

Como el mismo nombre indica, es el importe que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque. Normalmente, esta comisión se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla. Si el banco nos cobra por ingresarlo en el cajero lo más inteligente sería negociar, pues la mayoría de entidades no cobra por esta operación.

  • Comisión por el envío de correspondencia y SMS

Es el precio que tiene que el banco nos envíe a casa la correspondencia. La forma más fácil de evitarla es activando el servicio de correspondencia online, de esta manera, las comunicaciones del banco nos llegarán al buzón virtual y podremos acceder a él a través de la banca a distancia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, las cuales sirven para informar de movimientos en sus cuentas bancarias.

  • Cuotas de la tarjeta de débito / crédito

Es la comisión que cobran los bancos por la emisión y/o el mantenimiento de las tarjetas. Normalmente los bancos aplican una comisión en el momento de emitir la tarjeta y otra comisión que se repite anualmente en concepto de mantenimiento o renovación. Tener que pagar por una tarjeta estándar cuando tienes domiciliada la nómina no es de recibo, así que conviene pedir una tarjeta, tanto de débito como de crédito, con cuota anual de 0 euros. Mención aparte merece la comisión por duplicado de tarjeta en caso de robo o pérdida. Esa tasa suele ser imposible de evitar pagar sea el banco que sea.

  • Comisión por el uso de cajeros automáticos

Es el cargo al que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero la cosa cambia cuando se trata de los dispensadores de efectivo de otros.

  • Comisión por descubierto bancario

Un descubierto en cuenta, también conocido como quedarse en "números rojos" o "en negativo", sucede cuando el cliente ha pasado a contraer una deuda con la entidad, ya que esta le ha cedido unos fondos que no tenía. Se puede entrar en descubierto de muchas formas: mediante un recibo que abona la entidad a pesar de que la cuenta no tenga dinero suficiente, por una deuda con la tarjeta de crédito... La comisión por descubierto se calcula en forma de tanto por ciento con un mínimo sobre el mayor saldo deudor. En general, suele ser una cantidad considerable que aumenta a medida que pasan los días y la cuenta sigue en números rojos.

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras

El banco la cobra por el hecho de tener que comunicar un descubierto al titular de la cuenta. Además, sólo en concepto de reclamación de esa deuda el banco puede cobrar una cantidad fija que supera de media los 35 euros. Si a la comisión por reclamación le sumamos la de apertura del descubierto y el interés del dinero, quedarse en números rojos puede acabar saliendo bastante caro.

¿Qué comisiones podemos evitar y cuáles no?

De la anterior lista de comisiones, las siete primeras son las más fáciles de evitar. Si queremos olvidarnos para siempre de ellas y no pagar de más por nuestra cuenta bancaria solo tenemos que abrir una cuenta sin comisiones, es decir, una cuenta que no cobre por ninguno de los servicios anteriores.

Por el contrario, hay otros costes que serán más difícil de evitar, como las comisiones asociadas a los descubiertos las aplican casi todos los bancos. En este caso, no pagarlas dependerá de cómo planifiquemos nuestras gestiones para evitar encontrarnos en esas situaciones.

Por último, tenemos que estar pendientes ante cualquier indicio de nuevas comisiones. Los bancos tienen absoluta potestad para comenzar a cobrarnos por cualquier cosa que se puedan imaginar. Si al ir a firmar el contrato no entendemos algo, es mejor preguntarlo a tiempo que luego vernos obligados a cumplir con las exigencias de la entidad.

Para conocer en profundidad los distintos tipos de comisiones, por qué conceptos se aplican y cuál es su coste medio, descubre cuáles son las comisiones más habituales de las cuentas bancarias y lo que te cobran los bancos por ellas.

¿Dónde están las ofertas de cuentas sin comisiones?

Para encontrar una cuenta sin coste y con ventajas podemos buscar entre los bancos sin comisiones existentes en el mercado, ya sean online o con oficinas a las que poder acudir en cualquier momento. Es muy importante que sepamos diferenciar entre ambos tipos de entidades bancarias, puesto que habitualmente las cuentas sin comisiones de una y otra no cumplen con las mismas características:

  • Bancos online sin comisiones: en España operan alrededor de una docena de bancos virtuales si contamos tanto las entidades online constituidas como tal (ING Direct, Self Bank, etc.) como las marcas comerciales que pertenecen a bancos de toda la vida (imaginBank de CaixaBank, ActivoBank de Banco Sabadell, Openbank de Santander, entre otros). Si bien algunos de ellos disponen de una pequeña red de oficinas, su política se basa en combinar un servicio de atención al cliente a distancia (Internet y teléfono) con una operativa 100 % online. La banca online se ha convertido en la reina de las cuentas sin comisiones. Su principal ventaja es que este tipo de entidades no acostumbran a cambiar las tarifas, por lo que abrir una cuenta en ellas es garantía de no pagar comisiones en el futuro. Además, acostumbran a no exigir requisitos de vinculación por abrir una cuenta, por lo que son ideales para todos aquellos que necesitan una cuenta bancaria y no pueden o no quieren vincularse con el banco.
  • Bancos tradicionales. La banca tradicional también comercializa cuentas bancarias gratuitas, aunque en la mayoría de casos se trata de cuentas online, es decir, con las que no se utiliza la oficina para operar. Por otro lado, también se puede tratar de cuentas con vinculación, como por ejemplo domiciliar una nómina o recibos, algo que no suele ocurrir en la banca online. Debemos prestar especial atención a los dos escenarios siguientes:
    1. Las que empiezan sin comisiones y un día pueden empezar a cobrar. Si en el contrato no existen ninguna condición sujeta a tiempo, se trata de un contrato indefinido, es posible que dentro de unos meses el banco nos comunique que van a empezar a cobrarnos comisiones, sobre todo si no tenemos la nómina domiciliada.
    2. Las que cobran 0 euros y seguirán cobrando 0 hasta el final del contrato. Si hemos firmado un contrato con permanencia (son habituales en las cuentas que regalan televisores o iPads) o el banco se ha comprometido a una rentabilidad durante un tiempo, durante esos meses o años podemos estar seguros de que no nos subirán las comisiones.

Visto lo anterior, la mejor opción si queremos una cuenta sin comisiones es acudir a los bancos online o la oferta por Internet de los tradicionales. Su política nos permitirá asegurarnos de que no tendrá lugar un cambio de condiciones que convierta nuestra cuenta en un producto de pago que haga mermar nuestros ahorros mes a mes. Sin embargo, un banco tradicional es más flexible a la hora de negociar condiciones de los productos.

¿Tienen límites los bancos a la hora de fijar comisiones?

La regulación actual sobre comisiones bancarias otorga a los bancos "carta blanca" para fijar las comisiones que consideren. La Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancario, la normativa que regula las comisiones bancarias, establece que “ las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes ”, eso sí, siempre que sean "por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos ". Es decir, que el banco puede fijar las comisiones que considere oportunas, pero siempre atendiendo a dos limitaciones:

  1. Solo puede cobrar por aquellos servicios que haya aceptado el cliente.
  2. Solo puede cargar comisiones que puedan justificarse en base a un servicio que efectivamente se haya prestado o a un gasto que haya tenido lugar.

No hay un máximo que limite las comisiones ni tampoco una restricción sobre los servicios por los que puede cobrar el banco , así que lo mejor que podemos hacer para evitar las temidas comisiones es leer bien los contratos y consultar el libro de tarifas.

¿Es posible dejar de pagar comisiones de una cuenta?

No existe una regla de oro para dejar de pagar comisiones, puesto que, como decíamos, cada banco tiene libertad de cobrar por los servicios que considere oportunos. No obstante, debemos tener claro que siempre podemos tratar de negociar (algo más complicado en el caso de la banca online, donde las condiciones son mejores, pero inamovibles). Existen una serie de trucos para reducir los costes de nuestra cuenta:

  • Negociar con la entidad. Hay que tener en cuenta que cuanto más vinculados estemos, más poder de negociación tendremos. Las negociaciones serán más sencillas en los bancos tradicionales, ya que tendremos la posibilidad de hacerlo personalmente. En cambio, en la banca online suele ser más complicado.
  • Ordenar las transferencias a través de la banca online y, en general, operar por Internet ya que muchas veces es más barato o, incluso, gratuito.
  • Recibir las notificaciones por el buzón virtual en lugar de por correo ordinario. Los bancos cada vez están adoptando esta formula, ya que así evitan los costes del correo "tradicional".
  • Comprobar que las notificaciones que se reciben en el correo electrónico o un SMS son gratuitas. Algún banco las podría cobrar alegando que se trata de un servicio prestado.
  • Planificar los gastos para evitar un descubierto o acordar con el banco un tope que, al pasarlo, te avise y puedas gestionarlo. Cada vez más wallets de los bancos presentan una interfaz con gráficos que permite calcular estso gastos. Si no, existen apps que ayudan permite a apuntar cada coste de forma que nada se pase por alto.

En ocasiones, los clientes que llevan muchos años en la misma entidad, que tienen bastante dinero depositado en ella o que domicilian mensualmente unos ingresos considerables, pueden negociar con el banco sobre el cobro de ciertas comisiones o para que le devuelvan tasas ya cobradas (lo explicaremos más adelante). Además de esto, hay que saber que muchos bancos pueden ofrecer cuentas sin comisiones a determinados perfiles de clientes, como jóvenes o pensionistas. Por tanto, hay que estudiar con detenimiento la oferta general del mercado puede suponer un ahorro considerable a fin de mes.

¿Cómo puedo saber las comisiones que me van a cobrar?

Los bancos tienen la libertad de aplicar las comisiones que crean convenientes, aunque la ley establece que tienen la obligación de poner a disposición de los clientes el coste por los servicios que prestan con mayor frecuencia, así como los gastos de dichos servicios y la periodicidad con la que se aplican en un formato unificado y debidamente actualizado.

Estas comisiones pueden consultarse:

  • En los contratos asociados a los productos, siempre y cuando no se hayan modificado. En caso de cualquier cambio de condiciones, ya sean de una cuenta o cualquier producto, el banco debe comunicarlo con al menos dos meses de antelación a los clientes. No obstante, la notificación no será una modificación del contrato, sino una carta o un email.
  • En los libros de tarifas que los bancos actualizan trimestralmente con las comisiones máximas practicadas por los servicios prestados con mayor frecuencia. Los libros de tarifas están publicados en su página web y se puede acceder a ellos desde la parte inferior de la página. Ya advertimos que en ocasiones es necesario buscar bien, pues suelen estar un poco escondidos.

En la web del Banco de España podemos encontrar también las tarifas máximas aplicadas por las entidades a las diferentes operaciones financieras, tanto operaciones de activo como de pasivo o de servicios. Para comprobarlas sólo necesitaremos saber cuál es el código BIC que identifique al banco.

¿El banco puede cambiar las condiciones y cobrarme?

Sí, pero con matices. En el momento de la apertura de una cuenta, el banco debe comunicar al cliente cuáles serán los gastos asociados al producto, tanto por la apertura de la cuenta como por la operativa de esta y, además, las comisiones deben constar en el contrato.

Sin embargo, las condiciones pueden cambiar a lo largo del tiempo. Lo que viene a decir que una cuenta que hoy no tiene comisiones, en un futuro podría tenerlas y dejar de ser gratis. Eso sí, para poder cambiar los requisitos de cualquier producto, el banco está obligado a comunicarlo al cliente con una antelación de dos meses. Con esta información, el usuario puede escoger si quiere permanecer bajo esas condiciones o cancelar el producto sin que se le aplique ningún tipo de penalización.

El motivo por el cual pueden hacerlo es porque los contratos tanto de las cuentas bancarias sin comisiones, como de las que sí las tienen, suelen tener una duración indefinida y, amparados bajo el derecho de que nadie puede ser obligado a perpetuidad, los bancos tienen derecho a cambiar sus condiciones de los contratos de duración indefinida y, por ende, las condiciones relativas a las comisiones.

En esos casos, la mejor opción sería cambiar de banco e irse a otra entidad de crédito en la cual podamos contratar una cuenta cuya operativa bancaria básica sea gratuita.

¿Puedo reclamar las comisiones que ya he pagado?

Una vez pagadas, aún es posible recuperar el dinero entregado en concepto de comisiones... negociando. Esto no funciona en todos los casos ni para todo el mundo, pero si vamos a intentarlo, es mejor conocer el sistema para aumentar nuestras posibilidades:

  1. En general, cada oficina cuenta con un presupuesto concreto o ‘bolsa’ de comisiones que se les permite devolver cada mes a algunos clientes, según su criterio y dentro de unas normas. Es decir, esta práctica no es solo posible sino que está totalmente prevista en los presupuestos de bancos y cajas, si bien es cierto que, desde el final de la "burbuja", esta bolsa se ha hecho cada vez más pequeña y ahora solo los altos cargos o a veces los intermedios están autorizados a "meter mano" en ella.
  2. El tamaño de la ‘bolsa’ entregada a cada agente de la entidad dependerá de sus atribuciones, esto es, de su posición en la ‘pirámide’ jerárquica (comercial, director de oficina…). Es de nuestro interés hablar siempre con el máximo nivel de responsabilidad posible, ya que contará con más recursos para ofrecernos lo que pedimos.
  3. El presupuesto para comisiones suele renovarse al principio de cada mes, con lo cual es más fácil conseguir la devolución el primer día del mes que el último.
  4. Normalmente, solo es posible recuperar las comisiones que nos han cobrado indebidamente el último año.

No todas las personas tienen las mismas posibilidades de conseguirlo. Eso depende de factores como el perfil financiero, la rentabilidad que hemos proporcionado hasta la fecha al banco, etc. Pero si no tenemos un perfil ‘prime’ ni relación histórica con la entidad, todavía nos queda una baza. Si teníamos pensado contratar un depósito a plazo o abrir una cuenta ahorro, un plan de pensiones o cualquier otro producto que aporte liquidez al banco, podemos usarlo para insistir y negociar con la entidad el tema de las comisiones. A la entidad le interesa una mayor vinculación del cliente. No existen garantías, pero nunca se pierde nada por intentarlo.

Requisitos para abrir una cuenta sin comisiones

Los requisitos para abrir una cuenta gratuita dependerán del banco y de la cuenta bancaria que decidamos contratar. Si pretendemos abrir una cuenta nómina, el requisito básico para abrirla será domiciliar una nómina, mientras que si contratamos una cuenta corriente, los requisitos serán otros, o, simplemente, no deberemos cumplir ningún requisito. Si quieres conocer cuáles son las mejores cuentas nómina del momento, a continuación adjuntamos un ranking con las ofertas más destacadas del mes.

TOP 5 de Cuenta nómina
  • 5 % TAE el primer año
  • Devolución de un 2 % de las compras a plazo
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Sin comisiones
2
Cuenta Nómina Open
Mejores cuentas sin comisiones del momento - Openbank
Openbank
  • Devolución del 1 % de los recibos
  • 100 € en efectivo con el código NOMINA7
  • 4 % de descuento en Galp
  • Más de 5.000 cajeros sin coste
3
Cuenta Clara Nómina
Mejores cuentas sin comisiones del momento - ABANCA ¡ Actualizado !
ABANCA
  • 200 € de regalo por domiciliar la nómina
  • Rentabilidad del 0,15 % TAE
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Cajeros gratis de Abanca y la red 6000, a nivel nacional
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Regalo 40 € para Amazon, un smartphone LG K5 o un dron Parrot Mambo
  • 9.500 cajeros de CaixaBank gratis
  • 0,30 % TAE en la cuenta de ahorro
  • Cajeros sin comisiones en todo el mundo
  • 2 % de descuento en gasolineras
  • Sin comisiones

Con respecto a los requisitos de las cuentas, tenemos que diferenciar entre los bancos físicos de toda la vida y los bancos online. Los bancos tradicionales suelen imponer la regla de "a mayor vinculación, menos comisiones", es decir, que para librarse de los gastos bancarios hace falta vincularse con el banco, ya sea mediante domiciliaciones, manteniendo un saldo mínimo, etc.

Por el contrario, los bancos online son los reyes de las cuentas sin comisiones. La operativa vía Internet reduce los gastos a los que las entidades tienen que hacer frente: oficinas, personal… por lo que comercializan cuentas gratuitas sin requisitos de apertura, disponibles para cualquiera que quiera abrir una cuenta. En la banca online encontraremos cuentas sin comisiones y sin vinculación que no requerirán que domiciliemos la nómina para estar exentos de gastos. Son una buena opción sino se puede domiciliar la nómina en el banco, ya sea porque la tenemos atada con otra entidad o porque simplemente carecemos de ella, o también si directamente no la queremos cambiar de entidad.

¿Qué tipos de cuentas podemos encontrar?

Las cuentas sin comisiones se pueden clasificar en dos grandes grupos: uno por el tipo de cuenta (el uso que queremos darle) y otro por la vinculación que requieran. En el primer grupo encontraríamos las cuentas corrientes, que son las cuentas bancarias que sirven para gestionar el día a día y permiten realizar la operativa básica -domiciliar ingresos y pagos, hacer transferencias, asociar tarjetas, etc -. Dentro de este grupo encontramos las cuentas nómina, que son cuentas corrientes que requieren la domiciliación de una nómina. Finalmente, encontramos las cuentas de ahorro, que servirían como disponer de una hucha en el propio banco.

También podemos diferenciar las cuentas sin comisiones ni nómina (o sin vinculación en general) y la cuenta sin comisiones pero con vinculación, cuya única diferencia son los requisitos que impone el banco para darlas de alta. Dentro de este último grupo se ubicarían las cuentas nómina.

Si no sabemos qué tipo de cuenta nos conviene y cuál se ajusta mejor a nuestras necesidades, deberíamos preguntarnos primero para qué queremos la cuenta (ahorrar, gestionar el día a día, domiciliar nuestra nómina...), qué requisitos podemos o estamos dispuestos a cumplir (domiciliar una nómina, domiciliar recibos, mantener un saldo mínimo...) y qué ventajas queremos conseguir con ella más allá de no pagar comisiones. A partir de ahí, podemos utilizar un comparador de productos bancarios que nos permitirá comparar en cuestión de minutos toda la oferta y nos dará información objetiva y completa sobre todas las cuentas bancarias disponibles.

¿Cómo son las mejores cuentas sin comisiones?

Si tuviéramos que señalar la mejor cuenta sin comisiones del mercado, nuestra elección sería aquella que nos ofreciese el máximo de ventajas y servicios, que exigiera los mínimos requisitos posibles y, por supuesto, sin ningún coste en la operativa básica.

Cabe destacar que no todas las cuentas sin comisiones son iguales ni tienen las mismas ventajas, así que antes de decantarnos por una o por otra es importante analizar nuestro perfil de cliente y nuestras necesidades. Si, por ejemplo, conducimos habitualmente, pero apenas tenemos recibos domiciliados, nos interesará más una cuenta sin comisiones y con descuentos en carburante que una que bonifique los recibos. En cualquier caso, las mejores cuentas sin comisiones del mercado deberían, como mínimo, brindarnos las siguientes ventajas:

  • Exención de comisiones de administración y mantenimiento, lo que nos permitirá ahorrarnos varias decenas de euros al año y no tener que preocuparnos por el número de apuntes que registramos en la cuenta.
  • Todas las transferencias gratuitas, ya sean dentro del país como a otros de la zona SEPA (Unión Europea).
  • Ingreso de cheques sin coste, aunque con cantidades límites.
  • Tarjeta de débito gratis sin comisión de mantenimiento para pagar en comercios.
  • Retiradas de efectivo gratis, como mínimo, de los cajeros de la propia o de otros bancos con convenio. Incluso algunas cuentas permiten retirar efectivo en cajeros de cualquier banco de Europa o del mundo.

Si quieres abrir una cuenta sin comisiones, lo mejor es utilizar un comparador de cuentas que te ayude a tener una visión general de la oferta en pocos minutos, con el objetivo de poder encontrar el mejor producto posible. Además, en ranking de cuentas sin comisiones podrás descubrir cuáles son los mejores bancos sin comisiones del momento. Este rankings está ordenado teniendo en cuenta las ventajas y requisitos de cada una de estas cuentas.

TOP 3 de Mejores cuentas sin comisiones
1
Cuenta Corriente
Mejores cuentas sin comisiones del momento - ImaginBank ¡ Actualizado !
ImaginBank
  • Sin nómina y sin comisiones
  • 9.500 cajeros de CaixaBank y toda Europa
  • Regalos por ingresar más de 250 € mensuales
2
Cuenta Online
Mejores cuentas sin comisiones del momento - BBVA
BBVA
  • Sin nómina y sin comisiones
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Transferencias y tarjetas gratis
  • Con la solvencia de BBVA
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Los cajeros de Santander gratis
  • Operativa 100 % online

¿Existen las comisiones bancarias ilegales?

Como decíamos, el Banco de España no ha definido un marco preciso sobre lo que se puede y lo que no se puede hacer en el terreno de las comisiones (como prueba de ello, tenemos "la guerra de los cajeros": el problema de la comisión de 2 euros en cajeros). Sin embargo, sí que podemos hablar de escenarios en particular en los que el cobro de comisiones está de más:

  • Comisión errónea: el banco puede haberse equivocado al aplicarnos una comisión. Si detectamos que nos han aplicado un coste fuera de lo normal, deberíamos comunicarlo inmediatamente a la entidad y normalmente podremos resolverlo sin mayores problemas.
  • Comisión legal por cambio de condiciones: en ocasiones podemos pensar que tenemos una cuenta sin comisiones, hasta que un día empiezan a cobrárnoslas. Si no se trata de un error, el motivo será probablemente un cambio de condiciones en nuestra cuenta, del que debemos tener constancia. La buena praxis indica que el consumidor debe de ser avisado con un mínimo de dos meses de antelación. Una cuenta sin comisiones con permanencia no debería poder cambiar sus condiciones durante el período de permanencia; en caso contrario, estaremos en nuestro derecho de rescindir el contrato, si que esto nos suponga ningún perjuicio.

En caso de que el banco nos haya cobrado comisiones que no debía, podremos reclamarlas (directamente con el personal de la oficina o enviando una reclamación al Servicio de Atención) y recuperar el importe pagado de más.

Bancos sin comisiones: la mejor forma de ahorrar

Un banco puede cobrar comisiones bancarias a sus clientes en concepto de lo que estime oportuno y también tiene total libertad para establecer las tarifas que crea convenientes, siempre y cuando comunique toda esta información a los consumidores mediante el contrato de sus productos y servicios, o bien notifique las modificaciones con un mínimo de dos meses de antelación.

Ahora bien, antes de contratar una cuenta sin comisiones resulta recomendable que prestemos especial atención a la letra pequeña del contrato. De esta manera, nos evitaremos alguna que otra sorpresa relacionada con la ausencia de comisiones de nuestra cuenta bancaria:

  1. Puede que la oferta esté limitada en el tiempo y, por tanto, el banco empiece a aplicar comisiones transcurridos unos meses. En ese caso, no debemos olvidar que la entidad está obligada a avisarnos durante los meses previos a que dicho cambio se haga efectivo.
  2. En ocasiones, la cuenta carece de comisiones, pero los productos vinculados a este producto bancario sí que tienen comisiones como podría ser el caso de las tarjetas de débito o de crédito. Es importante que nos aseguremos que los productos asociados sean también gratuitos.

Una buena forma de evitar esta situación es buscar una cuenta bancaria sin comisiones en la banca online, es decir, abrir una cuenta en alguno de los bancos que ofrecen políticas de cero comisiones. Algunos a destacar serían ING Direct, Openbank, Coinc…Lo bueno de abrir una cuenta en este tipo de entidad es que es muy poco probable que nos acabe cobrando comisiones por la cuenta ya que, tradicionalmente, la banca online siempre ha comercializado cuentas sin comisiones, incluso para aquellos clientes que no pueden o no quieren vincularse.

¿Cuáles son las últimas tendencias del mercado bancario?

Se comienza a dar una nueva tendencia dentro del mercado de las cuentas bancarias y las comisiones que las entidades bancarias cobran por mantener abierta una cuenta:

  • Hasta el momento es posible evitar las comisiones, aunque para ello prácticamente hay que "casarnos" con el banco, o lo que es lo mismo, aumentar nuestra vinculación domiciliando la nómina, los recibos, contratando otros productos de la misma entidad, como tarjetas, depósitos, préstamos, seguros... Por otro lado, evitarlas también es posible si contratamos la versión online de la cuenta bancaria.
  • No obstante, se comienza a hablar de que los servicios bancarios gratuitos para el cliente podrían estar llegando a su fin. Aunque las cuentas bancarias gratuitas se encuentran entre los más solicitados por los clientes de las entidades de crédito, a día de hoy, ya encontramos las primeras entidades que han anunciado que cobrarán por sus cuentas online. Además, autoridades ya han advertido a los bancos que deberían cobrar más comisiones para así aumentar la rentabilidad. No obstante, de momento esto solo se está dando en el caso de las cuentas y productos de inversión.

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Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos aclarar cualquier duda que el usuario pueda tener acerca de las cuentas bancarias sin comisiones, así como dar a conocer cuáles son las mejores del mercado actual y las características más particulares de cada una de ellas.

Fuente: la información sobre cuentas sin comisiones que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España, así como de la normativa económica actual y de los datos que maneja el propio comparador.

Metodología: los datos relativos a las cuentas sin comisiones que el usuario puede encontrar en esta página han sido conseguidos tras una tarea de investigación telefónica y online, así como a partir del análisis de las condiciones de las distintas cuentas bancarias disponibles en nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que nuestros ingresos proceden tanto de la publicidad como de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas relativa al ámbito financiero. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Rapanui

Recibos devueltos y tarjeta bloqueada.

Hola buenas noches, Mi consulta es la siguiente: Tengo una cuenta en el Sabadell desde hace unos 4 años con dos nominas, todo muy bien hasta el mes pasado que pedí un anticipo de nómina ( otras veces lo hemos solicitado y sin problema) y la respuesta es que no me lo dan y me bloquean la tarjeta VISA y todos los recibos que se cobran son devuelto. Me informo de porque y me dicen que hay una alerta y me piden explicaciones... La directora estaba de vacaciones y todo esto sucede con la segunda en funciones. Cuando viene la directora, pido explicaciones y me dice que hablará con su jefe de zona haber si hay solución, pero me la directora muy elegantemente me sugiere que si fuera ella se iría a otro banco. Por supuesto espero el NO por parte del superior y la respuesta es que el banco sea puesto muy duro por ser el ultimo trimestre del año. Y pregunto yo? Puede el banco sin avisarte devolver los recibos teniendo un contrato y bloquearte la tarjeta hasta tal punto de cancelarla? Muchas gracias.

Rapanui 21/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Rapanui:

Lo cierto es que el banco puede bloquearte la tarjeta sin previo aviso cuando considere que hay una razón como: "el incumplimiento del contrato, muerte o enfermedad incapacitante, cambio brusco de solvencia, falsificación de identidad o documentos o falta de saldo en cuenta para hacer frente a los pagos".

Lo mejor es consultar bien las condiciones del contrato y, si no encuentras explicación, hablar de nuevo con la entidad para que te comuniquen la causa de las acciones que han tomado.

Si quieres cambiarte de banco, te recomendamos que antes consultes las cuentas con mejores ofertas, para aprovechar la situación.

Pero si, además, quieres reclamar a la entidad, puedes averiguar los pasos a seguir en este manual gratuito sobre Cómo reclamar al banco en pocos pasos.

Un saludo.

 


Avatar  de Helper_609453603

Es fácil y rápido a la hora de retirar el dinero de la cuenta Facto?

Muy buenas Estoy pensando abrir una cuenta Facto, pero el hecho de hacerlo por internet me frena bastante. Para ingresar el dinero seguro que lo ponen muy fácil, pero luego, ¿surgen luego problemas, largas, trámites extraños a la hora de retirarlo? Y a la hora de ingresarlo, queda registradas las transferencias por el banco de españa? Muchas gracias de antemano Un saludo

Helper_609453603 20/09/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de monttsem

Puedo tener dos cuentas imagine?

Ya tengo una cuenta imagine que me la abrieron en una oficina. Puedo abrir otra on line?

monttsem 19/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Monttsem:

La entidad imaginBank solamente comercializa una cuenta bancaria, concretamente se trata de la Cuenta Corriente imaginBank. De modo que, si ya la tienes, no es posible que la vuelvas a contratar.

Si lo que estás buscando es una cuenta sin comisiones, con una operativa online y sin requisitos ni vinculación, creemos que te puede interesar la Cuenta Online de BBVA.

Sus características son muy similares a la de imaginBank. También regala una tarjeta de débito gratuita a los nuevos clientes y es posible abrirla en 5 minutos de forma 100 % online.

De todos modos te recomendamos que consultes el ranking de las mejores cuentas sin comisiones.

Un saludo.


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