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cuentas sin comisiones interesantes

¿Cómo son las mejores cuentas sin comisiones en 2019?

Las cuentas sin comisiones son productos bancarios que, como su propio nombre indica, están libres de costes básicos, como la administración y el mantenimiento

Para considerarla una cuenta sin comisiones realmente competitiva debe estar exenta de esta comisión de mantenimiento pero también de otros gastos asociados, relacionados con la operativa básica. Este es un ejemplo:

cuentas sin comisiones bancarias

Normalmente los bancos permiten a sus clientes librarse de las comisiones más habituales si se vinculan con la entidad. La vinculación exigida dependerá del banco y podrá ser mayor o menor, pero en la mayoría de los casos pasará por la domiciliación de una nómina y, en ocasiones, también de varios recibos.

¿Qué comisiones tienen las cuentas y cómo evitarlas?

Estas son las comisiones bancarias más típicas que podemos encontrarnos en una cuenta. Damos consejos para evitarlas:

Comisión de mantenimiento

Se trata de la comisión más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año.

Comisión de administración

Es una comisión que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe ridículo, no debemos olvidar que se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría ser de cinco o seis euros mensuales. 

Comisión por transferencia bancaria

Como su propio nombre indica, es el coste que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa será diversa según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas.

Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.

Comisión por ingreso de cheques

Como el mismo nombre indica, es el importe que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros. Normalmente esta comisión se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla. 

Comisión por el envío de correspondencia y SMS

Es el precio que tiene que el banco nos envíe a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.

Cuotas de emisión y de renovación de la tarjeta de débito/crédito

Es la comisión que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual.

Comisión por el uso de cajeros automáticos

Es el cargo al que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.

Comisión por descubiertos

Esta comisión nos la cobrarán cuando el banco nos preste dinero para cubrir pagos si no disponemos de saldo en la cuenta. Cuando realizamos una compra, una factura domiciliada o cualquier coste superior y nuestra cuenta se queda en números rojos, el banco nos cobrará una comisión por descubiertos

Tipos de cuentas bancarias sin comisiones

Las cuentas bancarias se pueden clasificar en dos grandes grupos:

  • Las cuentas corrientes sin comisiones, que son las cuentas bancarias que sirven para gestionar el día a día y permiten realizar la operativa básica, como domiciliar ingresos y pagos, hacer transferencias, asociar tarjetas, etc. 

  • Las cuentas de ahorro sin comisiones, por otro lado, están más enfocadas a salvaguardar el dinero del usuario y remunerarlo, como si fuera una hucha. 

Cuentas corrientes sin comisiones y sin vinculación, ¿existen?

Hoy en día no es necesario vincularse con una entidad, o al menos de forma desmesurada, para dejar de pagar comisiones (sobre todo por la operativa básica). En el mercado existe una amplia oferta de cuentas sin comisiones que no requieren vinculación y que permiten disfrutar de un producto con toda su operativa a coste cero. Este tipo de cuentas sin comisiones y sin vinculación son ideales para aquellos clientes que:

  • No quieren cambiar su nómina de banco, ya sea porque están a gusto en su entidad, porque no quieren perder el tiempo llevando los haberes a otro banco o porque están atados por alguna razón a otro banco.

  • No les interesa "casarse" con una entidad en particular, es decir, sentirse demasiado vinculados contratando muchos productos en un único banco o domiciliar todos los recibos y la nómina en una única entidad.

  • No tienen nómina, pero necesitan una cuenta sin costes para gestionar sus finanzas del día a día. En este contexto, los bancos sin comisiones se convierten en la mejor opción. Generalmente operan de forma online y suelen comercializar cuentas gratuitas y sin vinculación, disponibles para cualquier cliente, operando desde casa y sin tener que domiciliar nada.

  • Desean abrir una cuenta para una finalidad particular y no saben cuánto tiempo la necesitan. Hay gente que necesita una cuenta para domiciliar algún pago concreto o una para compartir con otra persona y abonar el alquiler o los recibos de suministros.  

Contratar una cuenta sin comisiones y sin vinculación tiene muchas ventajas, pero siempre debemos tener una cosa clara: el banco puede cambiar las condiciones cuando lo considere oportuno. Por tanto, es importante que estemos atentos a cualquier posible modificación del contrato.

¿Dónde puedo abrir una cuenta sin comisiones?

Para encontrar una cuenta sin coste y con ventajas lo más sencillo es buscar entre los bancos sin comisiones existentes en el mercado, ya sean online o con oficinas:

Bancos online sin comisiones

La banca online es líder en ofrecer cuentas sin comisiones. En España operan alrededor de una decena de bancos virtuales si contamos tanto las entidades online constituidas como tal (ING, Self Bank...) como las marcas comerciales que pertenecen a bancos de toda la vida (imaginBank de CaixaBank, ActivoBank de Banco Sabadell, Openbank de Santander, entre otros). Su principal característica es que la operativa se debe realizar por Internet.

Bancos tradicionales con una amplia red de oficinas

La banca tradicional también comercializa cuentas bancarias gratuitas, aunque en la mayoría de casos se trata de cuentas con bastante vinculación y una operativa online, es decir, con las que no se utiliza la oficina para operar. Así que debemos prestar especial atención a los dos escenarios siguientes:

    1. Las que empiezan sin comisiones y un día pueden empezar a cobrar. Si en el contrato no existen ninguna condición sujeta a tiempo, se trata de un contrato indefinido, es posible que dentro de unos meses el banco nos comunique que van a empezar a cobrarnos comisiones, sobre todo si no tenemos la nómina domiciliada.

    2. Las que no cobran absolutamente nada y, probablemente, tampoco lo harán en un futuro. Si hemos firmado un contrato con permanencia (son habituales en las cuentas que regalan televisores o iPads) o el banco se ha comprometido a una rentabilidad durante un tiempo, durante esos meses o años podemos estar seguros de que no nos subirán las comisiones.

Para encontrar el producto adecuado lo mejor es emplear un comparador de cuentas, que nos ayude a tener una visión general de la oferta en pocos minutos.

¿Tienen límites los bancos para fijar tarifas?

La regulación actual sobre comisiones bancarias otorga a los bancos "carta blanca" para fijar las comisiones que consideren oportunas por sus servicios. No obstante, la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancario es la normativa que regula las comisiones bancarias y establece que

“Las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes ”, eso sí, siempre que sean "por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos"

Es decir, que el banco puede fijar las comisiones que considere oportunas, pero siempre y cuando cumpla las siguientes condiciones:

  1. Solo puede cobrar por aquellos servicios que haya aceptado el cliente.

  2. Solo puede cargar comisiones que puedan justificarse en base a un servicio que efectivamente se haya prestado o a un gasto que haya tenido lugar.

  3. El cliente debe haber sido informado con dos meses de antelación, como mínimo, de cualquier cambio que se produzca en la cuenta en concepto de comisiones.

No hay un máximo que limite el coste de las comisiones ni tampoco una restricción sobre los servicios por los que puede cobrar el banco, así que lo más sencillo para evitar estos costes es leer bien el contrato y consultar el libro de tarifas ante cualquier duda.

¿Cómo dejar de pagar las comisiones de una cuenta?

No existe una regla de oro para dejar de pagar comisiones. Pero, podemos hablar de una serie de trucos para reducir los costes de nuestra cuenta:

  • Negociar con la entidad. Hay que tener en cuenta que cuanto más vinculados estemos, más poder de negociación tendremos. Las negociaciones serán más sencillas en los bancos tradicionales, ya que tendremos la posibilidad de hacerlo personalmente. En cambio, en la banca online suele ser más complicado.
  • Operar a través de la banca online. Algunas entidades han lanzado campañas para eximir del pago de comisiones a aquellos clientes que realizan toda su operativa a distancia, es decir, sin pasar por la oficina, mediante los cajeros automáticos, el móvil o Internet. No olvidemos que hoy en día casi todas las operaciones pueden hacerse por autoservicio.
  • Recibir las notificaciones por el buzón virtual y comprobar que sean gratuitas, en lugar de por correo ordinario. La mayoría ya han desterrado el correo tradicional o cobran tasas extra a los clientes que sigan usándolos.

  • Retirar efectivo solamente en la red de cajeros de la entidad o en los bancos con convenio. ¿No sabes cuáles son? En esta guía gratuita sobre los cajeros de España descubrirás qué cajeros son gratuitos según el banco al que pertenezcas.

¿Me pueden eliminar comisiones si tengo buen perfil de cliente?

En ocasiones, los clientes que llevan muchos años en el mismo banco, los que tienen bastante dinero depositado o que domicilian mensualmente unos ingresos considerables, pueden negociar con el banco sobre las comisiones con mayor éxito. Ya sea para que elimine las tasas del producto o para que le devuelvan los costes ya cobrados (lo explicaremos más adelante).

Además de esto, hay que saber que muchos bancos pueden ofrecer cuentas sin comisiones a determinados perfiles de clientes, como jóvenes o pensionistas. Por tanto, estudiar con detenimiento la oferta general del mercado antes de escoger puede suponer un ahorro considerable a fin de mes.

¿Cómo saber lo que me cobra mi banco?

Los bancos tienen la obligación de poner a disposición de los clientes el coste por los servicios que prestan con mayor frecuencia, así como los gastos de dichos servicios y la periodicidad con la que se aplican en un formato unificado y debidamente actualizado.

Estas comisiones pueden consultarse en varios lugares:

  • En los contratos del producto, siempre y cuando no se hayan modificado. No obstante, la notificación no será una modificación del contrato, sino una carta o un correo electrónico.
  • En los libros de tarifas que los bancos actualizan trimestralmente con las comisiones máximas practicadas por los servicios prestados con mayor frecuencia. Los libros de tarifas están publicados en su página web o en la oficina. Ya advertimos que en ocasiones es necesario buscar bien, pues suelen estar un poco escondidos.

En la web del Banco de España podemos encontrar también las tarifas máximas aplicadas por las entidades a las diferentes operaciones financieras, tanto operaciones de activo como de pasivo o de servicios. Para comprobarlas sólo necesitaremos saber cuál es el código BIC que identifique al banco.

No obstante, hay que tener en cuenta que a veces los costes que el banco nos cobra no se corresponden con las publicadas, ya que es posible que nuestro producto tenga unas condiciones especiales.

¿Hay comisiones bancarias que son ilegales?

Como decíamos, el Banco de España no ha definido un marco preciso sobre lo que se puede y lo que no se puede hacer en el terreno de las comisiones. Sin embargo, sí que podemos hablar de escenarios en particular en los que el cobro de comisiones está de más:

  • Comisión errónea. Es posible que el banco nos haya cobrado por error alguna tarifa de más o lo haya hecho dos veces. Si se da el caso y lo detectamos, tendremos que ponernos en contacto con la entidad para reclamar la devolución.
  • Comisión legal por cambio de condiciones. En ocasiones podemos pensar que tenemos una cuenta sin comisiones, hasta que un día empiezan a cobrárnoslas. Si no se trata de un error, el motivo será probablemente un cambio de condiciones en nuestra cuenta, del que debemos tener constancia. La buena praxis indica que el consumidor debe de ser avisado con un mínimo de dos meses de antelación. Una cuenta sin comisiones con permanencia no debería poder cambiar sus condiciones durante el período de permanencia; en caso contrario, estaremos en nuestro derecho de rescindir el contrato, si que esto nos suponga ningún perjuicio.

¿Puedo reclamar las comisiones que ya he pagado?

Sí, siempre que tengamos motivos justificados para hacerlo. Una de las formas más fáciles de hacerlo es negociando, aunque ya advertimos que no siempre es una solución fácil y que algunas veces no obtendremos los resultados esperados. 

Si hablar con la entidad no sirve de mucho y consideramos que hemos pagado unas comisiones que no nos corresponden (o que su valor es desmesurado) tenemos la opción, como clientes, de poner una reclamación formal. En esta guía práctica se detallan los pasos a seguir para reclamar al banco y los documentos necesarios para hacerlo.

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Facilítanos tu dirección de correo electrónico y te enviaremos un documento en formato PDF en tan sólo unos minutos.

Ver y descargar guía

Ojo con algunas cláusulas del contrato de una cuenta

Antes de abrir una cuenta gratuita hay que prestar atención a la letra pequeña del contrato:

  1. Comprobar que no sea una oferta limitada en el tiempo y, por tanto, el banco empiece a aplicar comisiones transcurridos unos meses. 

  2. En ocasiones, la cuenta carece de comisiones, pero los productos vinculados a este producto bancario sí que tienen comisiones como podría ser el caso de las tarjetas de débito o de crédito. Es importante que nos aseguremos que los productos asociados sean también gratuitos.

Una buena forma de evitar esta situación es buscar una cuenta bancaria sin comisiones en la banca online, ya que suelen apostar por políticas de cero comisiones. Algunos a destacar serían ING Direct, imaginBank, Openbank, COINC… Además, cada vez hay más cuentas sin comisiones y sin ningún requisito (ni de vinculación, ni de permanencia, etc.).

FAQ - Preguntas frecuentes sobre cuentas sin comisiones

Las cuentas sin comisiones son uno de los productos más buscados. Para entenderlos del todo y contratar la cuenta gratuita con más ventajas, en esta página resolveremos las siguientes cuestiones:

¿Estás pagando de más por tu cuenta bancaria? Averígualo

A día de hoy encontrar una cuenta sin comisiones es muy sencillo. Sin embargo, muchas personas siguen pagando por las operaciones diarias de su cuenta sin ser muy conscientes de la cantidad anual que están perdiendo.

Para hacerlo más fácil y poner algo de claridad en el asunto, hemos creado una calculadora gratuita de comisiones que te permitirá aproximarte a saber cuánto pagas al año por tu cuenta según el uso que le des. Además, te dará la posibilidad de comparar tu cuenta bancaria con otros productos similares y con las mejores cuentas sin comisiones del mercado para que encuentres aquella que se adapte mejor a tus necesidades financieras actuales.

(La calculadora está temporalmente fuera de servicio)

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos aclarar cualquier duda que el usuario pueda tener acerca de las cuentas bancarias sin comisiones, así como dar a conocer cuáles son las mejores del mercado actual y las características más particulares de cada una de ellas. También se le darán herramientas para que pueda elegir la que más le conviene. 

Fuente: la información sobre cuentas sin comisiones que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España, así como de la normativa económica actual y de los datos que maneja el propio comparador.

Metodología: los datos relativos a las cuentas sin comisiones que el usuario puede encontrar en esta página han sido conseguidos tras una tarea de investigación telefónica y online, así como a partir del análisis de las condiciones de las distintas cuentas bancarias disponibles en nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que nuestros ingresos proceden tanto de la publicidad como de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas relativa al ámbito financiero. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Helper_805583605
¿Dónde abrir una cuenta bancaria gratis? @Helper_805583605 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 37 Visitas
Acabo de cumplir 26 años y la caixa me empezará a cobrar comisiones. Me gustaría abrir una cuenta online que fuera gratis. 
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

Help My Cash

Hola Helper, 

Por suerte, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones en el mercado financiero actual es bastante sencillo. Para evitar pagar comisiones de mantenimiento o administración de cuenta lo mejor es que:

  1. Domicilies tu nómina, pensión o ingresos recurrentes, puedes consultar las mejores cuentas nómina aquí.
  2. Te fijes en las cuentas online. Puedes consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones aquí.

El principal requisito para que no te cobren comisiones es la de mantener un perfil 100% online. Es decir, realizar toda la operativa: pago de recibos, transferencias o consultar los últimos movimientos a través de la app bancaria, cajero o página web de la entidad.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

 

iMoon
Beneficios N26 @iMoon - hace 4 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 20 Visitas
He leido en un artículo de helpmycash.comsobre que N26 Metal te ofrece beneficios de MasterCard World Elite y les he consultado a N26 y me dicen que no es correcto.
Alguien me lo puede confirmar?
 
Saludos
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, iMoon. 

Tu información es correcta, las condiciones de la N26 Metal han cambiado y ahora la que ofrece los beneficios de la Mastercard World Elite es la N26 Black (podrás encontrar dicha información en la parte inferior de la página de N26). 

Ya hemos modificado la información de nuestra página web. Muchas gracias por avisarnos. 

¡Un saludo!

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