Para conseguir financiación para tu casa debes conocer los requisitos de las hipotecas y cumplirlos todos. Aquí te explicamos quién puede conseguir uno de estos productos y te mostramos las mejores ofertas del mercado para que puedas hacerte con la hipoteca que más se ajuste a tus necesidades.
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El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo excepciones), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitaremos disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.
A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.
Como es lógico, también nos exigirán que cobremos un buen sueldo mensual. Normalmente, hay que percibir, como mínimo, unos 2.000 euros mensuales (es una cifra orientativa) entre todos los titulares que suscriban la hipoteca. Así, si nuestra nómina no es suficiente para cubrir esta cantidad, una opción puede ser solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular, como nuestra pareja u otro familiar, de modo que entre todos igualemos o superemos esa cantidad mínima requerida por el banco.
Además, cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo nuestra economía. Esta cantidad es aplicable a todas las hipotecas, por lo que si dependen de índices como el euríbor o el IRPH deberemos calcular las mensualidades en base a diferentes escenarios del índice para asegurarnos de que, en caso de que suba, podremos seguir pagando.
Si lo que queremos es firmar una de las hipotecas de segunda vivienda que comercializa la entidad, los requisitos que nos pondrá el banco serán más altos, con ingresos de, como mínimo, 2.500 euros y otras garantías extra. Este incremento se debe a que, en momentos de dificultad económica, se deja antes de pagar estas cuotas que las de una vivienda habitual.
Otro requisito que nos exigirá el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que tengamos cierta antigüedad. De este modo, le daremos más confianza de que no nos quedaremos sin empleo y de que contaremos con el sueldo suficiente para afrontar las cuotas de la hipoteca sin riesgo para nuestra economía.
Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concedernos un préstamo hipotecario, es nuestro historial crediticio. Que sea bueno será uno de los requisitos más indispensables para conseguir la hipoteca, puesto que dará más seguridad a la entidad sobre nuestro compromiso a la hora de hacer frente a nuestras deudas.
Así pues, si constamos en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en nuestro historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco nos vea con buenos ojos a la hora de pedir una hipoteca.
Del mismo modo, si tenemos muchos préstamos vigentes, aunque no hayamos tenido impagos, también reduciremos nuestras opciones, dado que necesitaremos ingresos más altos para que la suma de todas nuestras deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.
Si el banco considera que nuestro perfil financiero no es suficientemente bueno como para darnos el dinero, aportar otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda. Y es que la entidad lo verá como una garantía extra ya que, en caso de que no podamos hacer frente a la cuota mensual, nuestro avalista podrá responder.
Eso sí, por mucho que contemos con esta garantía extra, habrá que cumplir los requisitos básicos mencionados para poder conseguir la hipoteca. Además, deberemos tener en cuenta los riesgos que supone respaldar la operación para el avalista.
Si un familiar o conocido avala nuestra hipoteca, nos ayudará a tener más opciones de conseguirla. Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que tiene ciertos riesgos al contraer las siguientes obligaciones:
Responder por la deuda que contraemos con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.
En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.
Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.
Otro de los requisitos que deberemos cumplir si queremos pedir una hipoteca será el de presentar toda la documentación que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar:
Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que nos soliciten más o menos documentos.
Si necesitas más información sobre cómo pedir una hipoteca al banco, puedes consultar la siguiente guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com.
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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: aquí explicamos los requisitos esenciales para acceder a una hipoteca, de forma que el usuario pueda determinar si la podría solicitar o no y, sobre todo, si la podría pagar.
Metodología: los datos aquí presentes han sido recogidos mediante consultas a los diferentes portales de entidades y organismos oficiales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación de las finanzas personales que tiene como objetivo recoger toda la información sobre productos bancarios que puedas necesitar. Así, en nuestro portal podrás encontrar las repuestas a todas las dudas que puedas tener sobre tus finanzas.
Aviso: para que puedas continuar aprovechando nuestros servicios de manera totalmente gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de los productos patrocinados y de las inserciones publicitarias.
Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver cualquier problema que tengas con tus finanzas personales. Para ello, puedes contactarnos en:
Hola, Mar.
Si te parece bien, analizaremos ambos productos para que podáis elegir uno u otro en función de vuestras preferencias.
La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene un interés a 30 años del 1,85% TIN (2,04% TAE), condicionado a la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 euros (o 1.800 euros entre los dos titulares). No tiene comisiones y, si al final firmáis la hipoteca, el banco os devolverá el dinero de la tasación. Si necesitarais solo el 70% del valor de la vivienda, el interés sería del 1,75% TIN, mientras que si necesitarais financiar solo el 50% del precio del inmueble, el interés sería del 1,65% TIN.
En cuanto a la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, esta tiene también un interés del 1,85% TIN a 30 años (2,21% TAE). En principio, no tiene comisiones ni productos asociados. Eso sí, la tasación de la vivienda correría por vuestra cuenta.
Como veis, con la hipoteca de Openbank pagaréis un poco menos, mientras que con la de EVO no tendréis que domiciliar esos ingresos mínimos. Al final, dependiendo de qué valoréis más, podéis decantaros por una o por otra.
Os dejamos, además, un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento por si queréis explorar otras opciones.
Esperamos haberos ayudado.
Un saludo.
Hola, Helper_809596301.
En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Helper_809596301.
En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.
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Un saludo.
Publicado el 23/09/2019
Publicado el 19/09/2019
Publicado el 19/09/2019
