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Cuáles son requisitos de hipoteca más habituales

 Requisitos para pedir hipoteca ante la covid-19

Tener un trabajo estable será uno de los requisitos imprescindibles para conseguir una hipoteca. Por una parte, los bancos no suelen financiar a clientes que se hayan quedado sin trabajo o que estén inmersos en un Expediente de Regulación Temporal de Empleo, ya que consideran que el riesgo de impago es alto.

Por otra parte, sería recomendable no asumir deudas sin tener la seguridad de que podremos pagarlas si no mejora nuestra situación laboral.

Depende. Que la crisis del coronavirus no nos haya afectado no significa que no podamos sufrir sus efectos de aquí a unos meses. Los expertos prevén una caída de hasta el 8% de la economía española, unas previsiones que no auguran buenos tiempos.

La mayor o menor repercusión de la posible recesión en nuestra economía dependerá del sector en el que trabajemos y de la salud financiera de nuestra empresa a corto y medio plazo, entre otras cosas. Además, el hecho de que hayan despedido a parte de la plantilla nos podría dar una pista de lo que podría pasar en un futuro.

Si trabajamos en sectores claramente afectados por la crisis del covid-19, como puedan ser el turismo y la hostelería, quizás no sea el mejor momento para endeudarnos.

Además, el banco podría considerar la operación demasiado arriesgada y nuestras posibilidades para firmar una hipoteca serían más bajas.

Si somos autónomos y nuestra empresa pertenece a alguno de los sectores más afectados por el coronavirus, quizás el banco considere tu perfil como demasiado arriesgado. Sin embargo, si somos autónomos y podemos demostrar que somos solventes, podríamos tener más posibilidades de conseguir una hipoteca para autónomos.

. Si has tenido que posponer el pago de tus deudas durante el confinamiento, el banco podría entender que esos problemas de solvencia podrían repetirse en un futuro.

Esto no quiere decir que ninguna entidad te vaya a conceder financiación, pero seguramente lo tendrás más complicado que si tuvieras un historial crediticio impecable.


Condiciones para conseguir una hipoteca: ahorros, ingresos, trabajo estable, buen historial y posibles avales

1. Ahorros de al menos el 30% de la vivienda

El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación en 2020 es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo excepciones), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitaremos disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.

A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.

Si la casa que queremos comprar cuesta unos 100.000 euros, deberemos tener ahorrados unos 30.000 euros para que nos den la hipoteca con las mejores condiciones.

2. Ingresos suficientes para pagar las cuotas

Como es lógico, también nos exigirán que cobremos un buen sueldo mensual. Si nuestra nómina no es suficiente para cubrir esta cantidad, se puede solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular para que entre todos igualemos o superemos esa cantidad mínima requerida por el banco. 

Además, cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo nuestra economía. Por lo tanto, deberemos calcular las mensualidades de las hipotecas que nos interesen para asegurarnos de que no superaremos ese límite. Esto se puede hacer gratuitamente con el simulador de HelpMyCash.com: 

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Si lo que necesitamos son hipotecas de segunda vivienda para una residencia vacacional, los requisitos que nos pondrá el banco serán más exigentes: ingresos mínimos de unos 2.500 euros, quizás otras garantías extra, etc. Esto se debe a que, en momentos de dificultad económica, se deja antes de pagar estas cuotas que las de una vivienda habitual.

3. Trabajo estable

Otro requisito que nos exigirá el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que tengamos cierta antigüedad. De este modo, le daremos más confianza de que no nos quedaremos sin empleo y de que contaremos con el sueldo suficiente para afrontar las cuotas de la hipoteca sin riesgo para nuestra economía.

4. Historial crediticio excelente

Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concedernos un préstamo hipotecario, es nuestro historial crediticio.

Así pues, si constamos en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en nuestro historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco nos vea con buenos ojos.

Del mismo modo, si tenemos muchos préstamos vigentes, aunque no hayamos tenido impagos, también reduciremos nuestras opciones, dado que necesitaremos unos ingresos más altos para que la suma de todas nuestras deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.

5. Aportar avales o garantías extra: ¿es buena idea?

Si el banco considera que nuestro perfil financiero no es suficientemente bueno como para darnos el dinero, aportar otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda

Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que asume ciertos riesgos al aceptar las siguientes obligaciones:

Responder por la deuda que contraemos con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.

En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.

Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.

Antes de pedir que alguien nos avale u ofrecernos como aval debemos valorarlo bien. Y es que si el titular no hace frente a su cuota y el avalista tampoco puede, a ambos se les embargarán los bienes

Documentación requerida para solicitar una hipoteca 2020

Otro de los requisitos que deberemos cumplir si queremos pedir una hipoteca será el de presentar toda la documentación que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar:

  • El NIF o NIE en vigor.

  • Vida laboral actualizada.

  • Declaración del IRPF más reciente.

  • Extracto bancario de los últimos meses.

  • Escrituras de todas las propiedades que tengamos.

  • Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos.

  • Contrato de alquiler y últimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada.

  • Justificantes de otros ingresos o rentas.

Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que nos soliciten más o menos documentos.

Si quieres contratar la hipoteca online de un banco virtual, toda esta documentación se puede mandar por correo electrónico o se puede subir a través de su área privada.

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Si necesitas más información sobre cómo pedir una hipoteca al banco, puedes consultar la siguiente guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos los requisitos esenciales para acceder a una hipoteca, de forma que el usuario pueda determinar si la podría solicitar o no y, sobre todo, si la podría pagar.

Metodología: los datos aquí presentes han sido recogidos mediante consultas a los diferentes portales de entidades y organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación de las finanzas personales que tiene como objetivo recoger toda la información sobre productos bancarios que puedas necesitar. Así, en nuestro portal podrás encontrar las repuestas a todas las dudas que puedas tener sobre tus finanzas.

Aviso: para que puedas continuar aprovechando nuestros servicios de manera totalmente gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de los productos patrocinados y de las inserciones publicitarias.

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Me gustaría  saber que entidades ofertan hipoteca tipo fijo sin comisión en los anticipos total o parcial

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