Requisitos para pedir una hipoteca en 2021

1. Ahorros de al menos el 30% de la vivienda

El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación en 2021 es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo si contratas a un bróker, compras uno de sus pisos o tienes un perfil excelente), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitarás disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.

A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.

2. Ingresos suficientes para pagar las cuotas

Como es lógico, también te exigirán cobrar un buen sueldo mensual. El mínimo puede variar de un banco a otro, pero suele ser de unas tres veces la futura cuota mensual. Si tu nómina no cubre esa cantidad, puedes solicitar la hipoteca con otro titular para igualar o superar entre ambos esa cantidad mínima requerida por el banco. 

Cabe recordar, en ese sentido, que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de los ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca. Por lo tanto, deberás calcular las mensualidades de las hipotecas que te interesen para asegurarte de no superar ese límite. Puedes usar este simulador para calcular las cuotas de tu hipoteca.  

3. Trabajo estable

Otro requisito que exigen los bancos es tener un trabajo fijo e indefinido, con cierta antigüedad (unos seis meses o más). Así, le darás la seguridad de que no te quedarás sin empleo y de que contarás con el sueldo suficiente para pagar las cuotas de la hipoteca sin problemas.

En caso de que seas autónomo o empresario, será especialmente importante que puedas demostrar estabilidad. Para ello, tendrás que presentar documentación que certifique la buena salud de tu negocio y su antigüedad: últimas declaraciones de impuestos, cuentas de resultados, etc. 

4. Historial crediticio excelente

Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concederte un préstamo hipotecario es tu historial crediticio.

Así pues, si constas en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en tu historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco apruebe tu solicitud.

Del mismo modo, si tienes muchos préstamos vigentes, aunque no hayas tenido impagos, también se reducirán tus opciones, dado que necesitarás unos ingresos más altos para que la suma de todas tus deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.

5. Aportar avales o garantías extra: ¿es buena idea?

Si el banco considera que tu perfil financiero no es suficientemente bueno como para darte el dinero, aportar otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda. 

Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que asume ciertos riesgos al aceptar las siguientes obligaciones:

Responder por la deuda que contraes con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.

En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.

Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.

Documentación para solicitar una hipoteca en 2021

Para demostrar que cumples todos los requisitos para pedir una hipoteca, deberás presentar toda la documentación que te solicite el banco. En general, estos son los documentos que se tienen que presentar:

Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que te soliciten más o menos documentos.

¿Cuál es la edad máxima para pedir un préstamo hipotecario?

En general, los bancos establecen que la edad de los titulares no puede superar los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca. Por lo tanto, si tienes una edad avanzada, es importante que preguntes cuál sería esa edad para poder ajustar el plazo de reembolso. 

Cumplo los requisitos: ¿qué banco da la mejor hipoteca?

Si cumples todas y cada una de las condiciones mencionadas a lo largo de esta página, tus probabilidades de conseguir una hipoteca serán muy altas, así que ya puedes tramitar la solicitud. Desde HelpMyCash te facilitamos dos herramientas que te ayudarán a encontrar las mejores ofertas:

• El ranking de las mejores hipotecas, en el que aparecen los bancos que dan los préstamos hipotecarios más baratos. 

• El comparador de hipotecas, donde encontrarás toda la oferta hipotecaria disponible en España.

Además, te ofrecemos una selección de las hipotecas más destacadas que puedes pedir desde esta página:

¿Qué hago si no cumplo alguna de estas condiciones?

Si no cumples todos los requisitos mencionados, tienes las siguientes opciones:

• Intentar convencer al banco ofreciendo otras garantías de pago: quizás la entidad apruebe nuestra solicitud si nuestra pareja (o un familiar) acepta ser cotitular de la hipoteca, si nos avalan nuestros padres... Todo dependerá, eso sí, de sus política de riesgos. 

• Esperar a tener una mejor situación económica y financiera: la otra alternativa es dejar pasar algo de tiempo y pedir la hipoteca cuando sí cumplamos las condiciones de solvencia explicadas a lo largo de esta página. 

 Requisitos para pedir hipoteca ante la covid-19

Debido a la pandemia de coronavirus, los bancos han endurecido sus requisitos, tal y como acredita la Encuesta sobre Préstamos Bancarios del Banco de España. Aquí respondemos las preguntas que pueden surgirte si has pasado por un momento delicado durante los últimos meses: