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Cuáles son requisitos de hipoteca más habituales

 Requisitos para pedir hipoteca ante la covid-19

Tener un trabajo estable será uno de los requisitos imprescindibles para conseguir una hipoteca. Por una parte, los bancos no suelen financiar a clientes que se hayan quedado sin trabajo o que estén inmersos en un Expediente de Regulación Temporal de Empleo, ya que consideran que el riesgo de impago es alto.

Por otra parte, sería recomendable no asumir deudas sin tener la seguridad de que podrás pagarlas si no mejora tu situación laboral.

Depende. Que la crisis del coronavirus no te haya afectado no significa que no puedas sufrir sus efectos de aquí a unos meses. Los expertos prevén una caída de hasta el 8% de la economía española, unas previsiones que no auguran buenos tiempos.

La mayor o menor repercusión de la posible recesión en tu economía dependerá del sector en el que trabajes y de la salud financiera de tu empresa a corto y medio plazo, entre otras cosas. Además, el hecho de que hayan despedido a parte de la plantilla te podría dar una pista de lo que podría pasar en un futuro.

Si trabajas en sectores claramente afectados por la crisis del covid-19, como puedan ser el turismo y la hostelería, quizás no sea el mejor momento para endeudarte.

Además, el banco podría considerar la operación demasiado arriesgada y tus posibilidades para firmar una hipoteca serían más bajas.

Si eres autónomo y tu negocio pertenece a alguno de los sectores más afectados por el coronavirus, quizás el banco considere tu perfil como demasiado arriesgado. Sin embargo, si eres autónomo y puedes demostrar que eres solvente, podrías tener más posibilidades de conseguir una hipoteca para autónomos.

. Si has tenido que posponer el pago de tus deudas durante el confinamiento, el banco podría entender que esos problemas de solvencia podrían repetirse en un futuro.

Esto no quiere decir que ninguna entidad te vaya a conceder financiación, pero seguramente lo tendrás más complicado que si tuvieras un historial crediticio impecable.


Condiciones para conseguir una hipoteca: ahorros, ingresos, trabajo estable, buen historial y posibles avales

1. Ahorros de al menos el 30% de la vivienda

El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación en 2021 es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo excepciones), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitaremos disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.

A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.

Si la casa que quieres comprar cuesta unos 100.000 euros, deberás tener ahorrados unos 30.000 euros (el 30%) para que te den la hipoteca con las mejores condiciones.

2. Ingresos suficientes para pagar las cuotas

Como es lógico, también nos exigirán que cobremos un buen sueldo mensual. Si nuestra nómina no es suficiente para cubrir esta cantidad, se puede solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular para que entre todos igualemos o superemos esa cantidad mínima requerida por el banco. 

Además, cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo nuestra economía. Por lo tanto, deberemos calcular las mensualidades de las hipotecas que nos interesen para asegurarnos de que no superaremos ese límite. Esto se puede hacer gratuitamente con el simulador de HelpMyCash.com: 

Simula tu hipoteca
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Si lo que necesitas son hipotecas de segunda vivienda para una residencia vacacional, los requisitos que te pondrá el banco serán más exigentes: ingresos mínimos de unos 2.500 euros, quizás otras garantías extra, etc. Esto se debe a que, en momentos de dificultad económica, se deja antes de pagar estas cuotas que las de una vivienda habitual.

3. Trabajo estable

Otro requisito que nos exigirá el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que tengamos cierta antigüedad. De este modo, le daremos más confianza de que no nos quedaremos sin empleo y de que contaremos con el sueldo suficiente para afrontar las cuotas de la hipoteca sin riesgo para nuestra economía.

4. Historial crediticio excelente

Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concedernos un préstamo hipotecario es nuestro historial crediticio.

Así pues, si constamos en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en nuestro historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco nos vea con buenos ojos.

Del mismo modo, si tenemos muchos préstamos vigentes, aunque no hayamos tenido impagos, también reduciremos nuestras opciones, dado que necesitaremos unos ingresos más altos para que la suma de todas nuestras deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.

5. Aportar avales o garantías extra: ¿es buena idea?

Si el banco considera que nuestro perfil financiero no es suficientemente bueno como para darnos el dinero, aportar otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda

Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que asume ciertos riesgos al aceptar las siguientes obligaciones:

Responder por la deuda que contraemos con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.

En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.

Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.

Antes de pedir que alguien te avale u ofrecerte como aval debes valorarlo bien. Y es que si el titular no hace frente a su cuota y el avalista tampoco puede, a ambos se les podrían embargar los bienes.

Documentación para solicitar una hipoteca en 2021

Otro de los requisitos que deberemos cumplir si queremos pedir una hipoteca será el de presentar toda la documentación que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar:

El DNI o NIE en vigor

Vida laboral actualizada

Declaración del IRPF más reciente

Extracto bancario de los últimos meses

Escrituras de todas las propiedades que tengamos

Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos

Contrato de alquiler y últimos recibos si estamos viviendo en una casa arrendada

Justificantes de otros ingresos o rentas

Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que nos soliciten más o menos documentos.

Si quieres contratar la hipoteca online de un banco virtual, toda esta documentación se puede mandar por correo electrónico o se puede subir a través de su área privada.

¿Cumples los requisitos? Ya puedes pedir tu hipoteca

Si cumplimos todas y cada una de las condiciones mencionadas a lo largo de esta página, nuestras probabilidades de conseguir una hipoteca serán muy altas, así que ya podemos tramitar nuestra solicitud. Las siguientes herramientas nos ayudarán a encontrar las mejores ofertas y a saber cómo identificar las más baratas:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos los requisitos esenciales para acceder a una hipoteca, de forma que el usuario pueda determinar si la podría solicitar o no y, sobre todo, si la podría pagar.

Metodología: los datos aquí presentes han sido recogidos mediante consultas a los diferentes portales de entidades y organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación de las finanzas personales que tiene como objetivo recoger toda la información sobre productos bancarios que puedas necesitar. Así, en nuestro portal podrás encontrar las repuestas a todas las dudas que puedas tener sobre tus finanzas.

Aviso: para que puedas continuar aprovechando nuestros servicios de manera totalmente gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de los productos patrocinados y de las inserciones publicitarias.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver cualquier problema que tengas con tus finanzas personales. Para ello, puedes contactarnos en:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 horas
  • 282 Respuestas
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  • 23265 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Bárbara
Bárbara
hace 2 horas

Pues nada ya he conseguido hablar con ellos, alucinante!!!! De 938€ que tenía a mi favor me devuelven 330€ mayor **** no he visto yo en la vida . Suerte a los que continuáis....

Muchacha89
Muchacha89
hace 9 horas


citando a Z
No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era...
y con cetelem que has echo yo los llame y llegue a un acuerdo con ellos y le explique todo lo que ne paso con resuelve tu deuda y les mande hasta los correos para que vean que es verdad 

Mari
Mari
hace 10 horas

Tengo un crédito con moneyman de 1.000€ a devolver en 3 meses , sin esperarlo me han metido en Erte y no creo que pueda pagar la primera cuota o el crédito entero. Si no llego intentaré llegar con ellos a un acuerdo... sabeis si no puedo pagar y no me permiten otro plazo de pago , a alguno le ha denunciado moneyman???? Cuando tardan en denunciar? Yo lo que quiero es pagar cuanto antes...

Z
Z
hace 11 horas

No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era lo que yo pensaba, porque así me lo vendió el falso del comercial. A los 5 meses de no pagar a Cetelem y Santander y haberlos incluido en el programa me llegaron sendas notificaciones del juzgado reclamando la totalidad de las deudas, más intereses más costas, ahí tenéis la efectividad del programa RTD, los cuales me decían que eso NO pasaría porque estaba con ellos, y tenían las negociaciones muy avanzadas, seguro que os suena esta frase...

Bárbara
Bárbara
hace 11 horas

Por no hablar del tema de quererte dar de baja, sigo esperando se pongan en contacto conmigo desde la semana pasada y tienen 900€ que son míos, cuando llamó la persona que lleva mi expediente está ocupado así lleva una semana... Muy poca vergüenza es lo que tienen

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Hola...
Me gustaría si tengo alguna via de solución a lo siguiente. detallo los pasos sucedidos para no extenderme mucho.
1º Se me bombardea con la publicidad de hipoteca preconcedida hasta el cansancio. 2º Cuando solicito la hipoteca finalmente, me piden documentación económica. (Preconcedido nada) 3º La operación sale viable económicamente y se me pide que Tase la vivienda. 4º Procedo a la tasación (484 €) y se les envía, saliendo el valor en 205.000 € y yo pedia 160.000 (menos del 80% que ellos conceden) 5º después de varias semanas y durante el estudio económico de la vivienda se me deniega la hipoteca 6º Llamo para ver el motivo de dicha negativa y no me dan ninguna explicación, ninguna es ninguna. 7º Deduzco que la negativa finalmente es por motivos de no viabilidad económica por mi parte, pues al entrar ahora en mi área de cliente asi lo da ha entender, estando la negativa un paso anterior a la petición de tasación. y digo que deduzco pues ellos no me dan explicación ninguna.
Mi pregunta es si viendo esta situcaion hay alguna forma de que reconsideren la decisión ya que me han hecho incurrir en gastos debido a sus comunicaciones (señal, tasación, etc...) o reclamación de los gastos ocasionados siguiendo sus instrucciones de gestión.
Evidentemente yo no hubiera tasado hasta el momento que ellos me piden tasar.
gracias
Opinionista
Opinionista
hace 5 horas

A mi me pasó lo mismo con ING hace un año. Con lo cual me demoró el tiempo de arras y tuve bastantes problemas. 

El Mostafa
El Mostafa
hace 2 meses

Hola a todos mi caso es referente jajajaja después de entregar todos los papeles llega el día de la tasación se tasa el piso por encima de la valor de la casa de unos 17 mil euros todo bien y luego me meto el aplicación de ING veo letra en rojo de esto que .habían denegado la hipoteca con toda la tranquilidad del mondo llamo para pedir información y me dice el tío es que el piso le hace falta reforma  jajajaja  la verdad este banco tendrá que volverse por donde venía .

Nimega
Nimega
hace 3 meses

Otra afectada, empiezo a pensar que ING tasa en falso para ganar dinero con las denegaciones. Esto ha pasado en oct 2020
+ fija en la empresa, ingresos de 2100 al mes, sin mas deudas ni registro de morosos ni nada. 
 
Pido 50mil para vivienda tasada por ellos (en teoria a la baja) por 115.000...
 
Denegado, pero a pasar por caja con la tasación. Por supuesto que me han perdido como cliente 
 

Bea
Bea
hace 4 meses

Hola! Al final conseguisteis no pagar la tasación que os  hizo ING?
Mi caso es similar a muchos de vosotros, aunque algo diferente porque no me la deniegan por viabilidad económica, sino porque mandaron a hacer una tasación, y estaba incorrecta, tasaron  57.000€ por debajo de otra tasación que nos hicieron luego por nuestra cuenta, y además se niegan a enviarme la tasación que ellos encargaron... Conseguí unas fotos de alguna página, y veo que han puesto metros de menos, no han tenido en cuenta zonas comunes, cercanía a transporte, etc...  y claro, nos conceden como 20.000€ menos de lo que necesitamos porque ya no aceptan la tasación buena al superar el 10% de diferencia con la suya, por lo que estamos acelerando para hacerlo con otro banco, posiblemente pibank , que se están portando bastante bien por ahora.
Pero quiero saber cómo reclamarles y si habéis conseguido que no os cobren esa mierditasación low cost que hacen y que te la quieren cobrar, seguramente con ganancia para ellos.
Gracias,
 

Sergio
Sergio
hace 4 meses

Menudos ****.Despues de hacer todo el papeleo perder tiempo y t damas,cuando te hacen que firmes tasación te lo valoren a la semana te sale en la aplicación HIPOTECA NO VIABLE.
Nos ponemos en contacto y nos dicen que la vivienda al ser del 1900 que ellos no lo ven viable por la antigüedad y que no arriegan.
A todo esto ya lo sabían porque les envié en la NOTA SIMPLE ( que dale todo antigüedad última reforma etc etc)  que necesitaban pata hacer la tasacion.asi.que ellos nos han cobrado la tasación y a perder nosostros.

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 8 horas
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  • 19381 Visitas
Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
hace 8 horas

Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero.  Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida.  A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo.  Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo.  Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos.  Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion.  Huele muy mal.  Nunca he acabado de formalizar nada con ellos.  Ya ire informando de la tonteria.

Jose luis Agra blanco
Jose luis Agra blanco
hace 10 horas

Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo 
No paguéis sin haber recibido
 

Rafaeljose Prietoclaro
Rafaeljose Prietoclaro
hace 4 días

Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado 

Antonio Luis
Antonio Luis
hace 1 semana

Obviamente.. **** Total.. A mi me han aprobado un préstamo de 1.500e y me piden que haga una transferencia anticipada de 180 euros por gastos de gestión.. Acabo de mirar el histórico de consultas de mi Asnef y ésta empresa ni ha mirado si tengo o no algún registro de morosidad.. ¿que financiera seria te aprueba un préstamo sin consultar tu Asnef?   ¿y te pide dinero x anticipado?   Conmigo lo llevan claro..    Ni 1 céntimo les ingreso x anticipado..

JOSE MIGUEL
JOSE MIGUEL
hace 1 mes

Financiar fox, es una ****, no lo recomiendo a nadie, adelante 1281€, y nada de nada  me dijeron una cosa por escrito y otra por teléfono, me fie0 más por el teléfono y me ****,
Saben que a esta clase de cosas recurren personas que necesitan dinero en algún momento y les engañan.
ES UNA ****

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