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Cuáles son requisitos de hipoteca más habituales

1. Ahorros superiores al 30% de la vivienda

El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo excepciones), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitaremos disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.

A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.

2. Ingresos superiores a 2.000 euros

Como es lógico, también nos exigirán que cobremos un buen sueldo mensual. Normalmente, hay que percibir, como mínimo, unos 2.000 euros mensuales entre todos los titulares que suscriban la hipoteca. Así, si nuestra nómina no es suficiente para cubrir esta cantidad, una opción puede ser solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular, como nuestra pareja u otro familiar, de modo que entre todos igualemos o superemos esa cantidad mínima requerida por el banco. 

Además, cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo nuestra economía. Esta cantidad es aplicable a todas las hipotecas, por lo que si dependen de índices como el euríbor o el IRPH deberemos calcular las mensualidades en base a diferentes escenarios del índice para asegurarnos de que, en caso de que suba, podremos seguir pagando.

Si lo que queremos es firmar una de las hipotecas de segunda vivienda que comercializa la entidad, los requisitos que nos pondrá el banco serán más altos, con ingresos de, como mínimo, 2.500 euros y otras garantías extra. Este incremento se debe a que, en momentos de dificultad económica, se deja antes de pagar estas cuotas que las de una vivienda habitual.

3. Trabajo estable

Otro requisito que nos exigirá el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que tengamos cierta antigüedad. De este modo, le daremos más confianza de que no nos quedaremos sin empleo y de que contaremos con el sueldo suficiente como para afrontar las cuotas de las hipotecas sin riesgo para nuestra economía.

4. Historial crediticio excelente

Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concedernos un préstamo hipotecario, es nuestro historial crediticio. Que sea bueno será uno de los requisitos más indispensables para conseguir la hipoteca, puesto que dará más seguridad a la entidad sobre nuestro compromiso a la hora de hacer frente a nuestras deudas.

Así pues, si constamos en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en nuestro historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco nos vea con buenos ojos a la hora de pedir una hipoteca.

Del mismo modo, si tenemos muchos préstamos vigentes, aunque no hayamos tenido impagos, también reduciremos nuestras opciones, dado que necesitaremos ingresos más altos para que la suma de todas nuestras deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.

5. Aportar avales o garantías extra: ¿es buena idea?

Si el banco considera que nuestro perfil financiero no es suficientemente bueno como para darnos el dinero, contar con otros bienes o con un aval puede ser de gran ayuda. Y es que la entidad lo verá como una garantía extra ya que, en caso de que no podamos hacer frente a la cuota mensual, nuestro avalista podrá responder.

Eso sí, por mucho que contemos con esta garantía extra, habrá que cumplir los requisitos básicos mencionados para poder conseguir la hipoteca. Además, deberemos tener en cuenta los riesgos que supone respaldar la operación para el aval.

Riesgos de avalar la hipoteca

Si avalan nuestra hipoteca, nos ayudarán a tener más opciones de conseguirla. Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que tiene ciertos riesgos al contraer las siguientes obligaciones:

Responder por la deuda que contraemos con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.

En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.

Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.

Documentación requerida para solicitar una hipoteca

Otro de los requisitos que deberemos cumplir si queremos pedir una hipoteca será el de presentar toda la documentación que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar:

  • El NIF o NIE en vigor.
  • Vida laboral actualizada.
  • Declaración del IRPF más reciente.
  • Extracto bancario de los últimos meses.
  • Escrituras de todas las propiedades que tengamos.
  • Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos.
  • Contrato de alquiler y últimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada.
  • Justificantes de otros ingresos o rentas.

Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que nos soliciten más o menos documentos.


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos los requisitos esenciales para acceder a una hipoteca, de forma que el usuario pueda determinar si la podría solicitar o no y, sobre todo, si la podría pagar.

Metodología: los datos aquí presentes han sido recogidos mediante consultas a los diferentes portales de entidades y organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación de las finanzas personales que tiene como objetivo recoger toda la información sobre productos bancarios que puedas necesitar. Así, en nuestro portal podrás encontrar las repuestas a todas las dudas que puedas tener sobre tus finanzas.

Aviso: para que puedas continuar aprovechando nuestros servicios de manera totalmente gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de los productos patrocinados y de las inserciones publicitarias.

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Temas recientes del foro

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Hola.Yo perdí el juicio contra Bankia sobre IRPH,Mi pregunta esSi perdí, pero el TJUE da por anulados todos los contratos hipotecarios con ese índice...A mi tambien me lo quitarian o como perdí seguire pagando IRPH ? Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 21 horas

HelpMyCash

Hola, pishuke.

Dependerá de si la sentencia fue firme o no (se lo puedes preguntar al abogado que llevó tu caso). En caso afirmativo, se consideraría cosa juzgada y, por lo tanto, no podrías volver a interponer una reclamación judicial. 

En caso de que la sentencia no fuera firme, sí podrías demandar al banco de nuevo para que te eliminara el IRPH y lo cambiara por lo establecido por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), siempre que este tribunal sentenciara que el índice debe pasar un control de transparencia y este no se hubiera dado en tu caso. 

Existe también la posibilidad de que el índice en sí sea considerado nulo. En ese caso, habría que ver lo que dice la sentencia final del TJUE para saber qué ocurriría con los casos juzgados como el tuyo.

Un saludo.  

CARLOS
me reclaman un prestamo @CARLOS - hace 1 día
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buenos días, en 2014 tenia 2 viviendas las cuales se las quedo la caixa al no poder hacer frente a las hipotecas, pues bien, entregadas las 2 viviendas, la caixa me reclama desde esa fecha un crédito de 60000 euros por medio de una gestora o algo así, porque tengo que pagar ese crédito? si se han quedado con las 2 viviendas? ya mi situación ha cambiado pero no me puedo ni comprar un vehículo ya que hasta en el Santander entidad con la que trabajo les aparece ese credito, gracias
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Buenas! Os comento un poco. Mi pareja y yo hemos solicitado una hipoteca conjunta. Hasta el momento todo correcto. Ambos tenemos más de 15 años de antigüedad en nuestros trabajos. Y nóminas de 1500€. El caso es que esta todo ok. Tasaciones y demás. Pero ahora nos han pedido los extractos bancarios. Y lo que yo hago cuando cobro mi nomina es sacar la mayor parte de esta misma. Y guardarlo en casa. Por lo que alguna q otra vez la cuenta se ha quedado al descubierto hasta el 27 que me han vuelto a ingresar la nomina. Pero no hay deuda ninguna. Puede afectar a la hora de que me concedan o no la hipoteca?
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Mery.

Tal como me describes tu caso, consideramos que es un punto negativo de cara a la entidad bancaria. Habrá que esperar acontecimientos, pero ya te avanzamos de que hay posibilidades de que rechacen tu petición.

¡Un saludo!

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