Para conseguir financiación para tu casa debes conocer los requisitos de las hipotecas y cumplirlos todos. Aquí te explicamos quién puede conseguir uno de estos productos y te mostramos las mejores ofertas del mercado para que puedas hacerte con la hipoteca que más se ajuste a tus necesidades.
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El primero de los requisitos para pedir una hipoteca y obtener la aprobación es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el precio de la vivienda (salvo excepciones), sino que suelen cubrir hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación. En consecuencia, necesitaremos disponer del 20% restante para pagar el resto de la nueva propiedad.
A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escrituración de la hipoteca, que conjuntamente equivale a entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.
Como es lógico, también nos exigirán que cobremos un buen sueldo mensual. Normalmente, hay que percibir, como mínimo, unos 2.000 euros mensuales (es una cifra orientativa) entre todos los titulares que suscriban la hipoteca. Aunque si nuestra nómina no es suficiente para cubrir esta cantidad, se puede solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular para que entre todos igualemos o superemos esa cantidad mínima requerida por el banco.
Además, cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo nuestra economía. Por lo tanto, deberemos calcular las mensualidades de las hipotecas que nos interesen para asegurarnos de que no superaremos ese límite. Esto se puede hacer gratuitamente con el simulador de HelpMyCash.com:
Otro requisito que nos exigirá el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que tengamos cierta antigüedad. De este modo, le daremos más confianza de que no nos quedaremos sin empleo y de que contaremos con el sueldo suficiente para afrontar las cuotas de la hipoteca sin riesgo para nuestra economía.
Otro de los aspectos que revisará cualquier banco antes de concedernos un préstamo hipotecario, es nuestro historial crediticio. Que sea bueno será uno de los requisitos más indispensables para conseguir la hipoteca, puesto que dará más seguridad a la entidad sobre nuestro compromiso a la hora de hacer frente a nuestras deudas.
Así pues, si constamos en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si en nuestro historial consta algún impago en el pasado, será prácticamente imposible conseguir que el banco nos vea con buenos ojos a la hora de pedir una hipoteca.
Del mismo modo, si tenemos muchos préstamos vigentes, aunque no hayamos tenido impagos, también reduciremos nuestras opciones, dado que necesitaremos ingresos más altos para que la suma de todas nuestras deudas no supere la recomendación de endeudamiento del Banco de España.
Si el banco considera que nuestro perfil financiero no es suficientemente bueno como para darnos el dinero, aportar otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda. Y es que la entidad lo verá como una garantía extra ya que, en caso de que no podamos hacer frente a la cuota mensual, nuestro avalista podrá responder.
Eso sí, por mucho que contemos con esta garantía extra, habrá que cumplir los requisitos básicos mencionados para poder conseguir la hipoteca. Además, deberemos tener en cuenta los riesgos que supone respaldar la operación para el avalista.
Si un familiar o conocido avala nuestra hipoteca, nos ayudará a tener más opciones de conseguirla. Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que tiene ciertos riesgos al contraer las siguientes obligaciones:
Responder por la deuda que contraemos con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros, que se podrán ejecutar en caso de impago.
En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.
Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con la responsabilidad que aceptó.
Otro de los requisitos que deberemos cumplir si queremos pedir una hipoteca será el de presentar toda la documentación que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar:
El NIF o NIE en vigor.
Vida laboral actualizada.
Declaración del IRPF más reciente.
Extracto bancario de los últimos meses.
Escrituras de todas las propiedades que tengamos.
Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos.
Contrato de alquiler y últimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada.
Justificantes de otros ingresos o rentas.
Toda esta documentación básica es la que suelen pedir en cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesión, por lo que puede que nos soliciten más o menos documentos.
Si necesitas más información sobre cómo pedir una hipoteca al banco, puedes consultar la siguiente guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com:
¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca
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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: aquí explicamos los requisitos esenciales para acceder a una hipoteca, de forma que el usuario pueda determinar si la podría solicitar o no y, sobre todo, si la podría pagar.
Metodología: los datos aquí presentes han sido recogidos mediante consultas a los diferentes portales de entidades y organismos oficiales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación de las finanzas personales que tiene como objetivo recoger toda la información sobre productos bancarios que puedas necesitar. Así, en nuestro portal podrás encontrar las repuestas a todas las dudas que puedas tener sobre tus finanzas.
Aviso: para que puedas continuar aprovechando nuestros servicios de manera totalmente gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de los productos patrocinados y de las inserciones publicitarias.
Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver cualquier problema que tengas con tus finanzas personales. Para ello, puedes contactarnos en:
Hola, lo primero muchas gracias.
Eso es lo que quiero saber hacer, como poder saber si la bonificación realmente sale a cuenta, entonces me debo fijar en el importe total a pagar al final de la hipoteca.
Yo he pedido a varios bancos simulaciones, y no me acabo de aclarar para ver cual es mejor, no se bien en que me tengo que fijar, en el TAE y en el importe total a pagar al final de la hipoteca??. En las simulaciones siempre al final hay un montón de letra minúscula difícil de descifrar su significado.
Y otra pregunta, si eres familia numerosa el porcentaje que pagas de IJD, es reducido??. Gracias
Hola, Miriam.
Para saber si la bonificación por contratar un seguro de hogar merece la pena, nuestra recomendación sería que comparases el coste total de varias hipotecas incluyendo el coste del seguro. Para ello, cuando el banco te facilite las condiciones de tu préstamo hipotecario, te entregará un documento que recogerá el precio con bonificación y un presupuesto orientativo de cuál sería el coste sin bonificación. Así, con esta información podrás buscar otras ofertas externas para tu seguro de hogar y escoger la que más te convenza.
Un aspecto a tener en cuenta antes de vincularte a un banco sería valorar si prefieres pagar un poco más y tener la libertad de poder contratar el seguro con otras compañías o si la bonificación sale de verdad a cuenta.
Por último, recuerda que si durante el periodo de amortización de la hipoteca quisieras contratar el seguro con otra compañía porque no estás contenta con el servicio, el banco podría subir el tipo de interés de tu hipoteca hasta el porcentaje que especifique el contrato.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo
Hola, lo primero muchas gracias.
Eso es lo que quiero saber hacer, como poder saber si la bonificación realmente sale a cuenta, entonces me debo fijar en el importe total a pagar al final de la hipoteca.
Yo he pedido a varios bancos simulaciones, y no me acabo de aclarar para ver cual es mejor, no se bien en que me tengo que fijar, en el TAE y en el importe total a pagar al final de la hipoteca??. En las simulaciones siempre al final hay un montón de letra minúscula difícil de descifrar su significado.
Y otra pregunta, si eres familia numerosa el porcentaje que pagas de IJD, es reducido??. Gracias
Hola, Miriam.
Para saber si la bonificación por contratar un seguro de hogar merece la pena, nuestra recomendación sería que comparases el coste total de varias hipotecas incluyendo el coste del seguro. Para ello, cuando el banco te facilite las condiciones de tu préstamo hipotecario, te entregará un documento que recogerá el precio con bonificación y un presupuesto orientativo de cuál sería el coste sin bonificación. Así, con esta información podrás buscar otras ofertas externas para tu seguro de hogar y escoger la que más te convenza.
Un aspecto a tener en cuenta antes de vincularte a un banco sería valorar si prefieres pagar un poco más y tener la libertad de poder contratar el seguro con otras compañías o si la bonificación sale de verdad a cuenta.
Por último, recuerda que si durante el periodo de amortización de la hipoteca quisieras contratar el seguro con otra compañía porque no estás contenta con el servicio, el banco podría subir el tipo de interés de tu hipoteca hasta el porcentaje que especifique el contrato.
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Un saludo
Publicado el 27/01/2020
Publicado el 27/01/2020
Publicado el 27/01/2020
