Hipotecas variables destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371,95 €

Vinculación

3 productos

#6

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,25 €

Vinculación

6 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

Hipotecas fijas destacadas
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

Compara el interés actual de las hipotecas para elegir la que más te conviene

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas?

El tipo de interés que los bancos que operan en España aplican a sus créditos hipotecarios actualmente es muy competitivo y con una tendencia a la baja. Y es que el último interés medio de las hipotecas registrado por el Banco de España alcanza el 1,78% (datos de noviembre de 2019), el más bajo de la serie anual.

Pero ¿cuál es el motivo de esta reducción? Pese a los cambios regulatorios que ha introducido la ley hipotecaria nueva, los precios de las nuevas operaciones han bajado por la caída del euríbor. Así, todavía podemos conseguir una hipoteca con un interés muy bajo: tipos variables de menos de euríbor más 1% o intereses fijos de menos del 2% a 30 años.

Evolución de los tipos aplicados sobre las hipotecas hasta 2020

Como decíamos, el interés actual de las hipotecas es muy bajo. Y es que hay que recordar que venimos de dos guerras de precios; una en el sector del tipo fijo y otra posterior en el del tipo variable. Seguidamente mostramos una cronología resumida sobre los hitos más destacados de los últimos años.  

  • Años 2015 y 2016: guerra de precios en las hipotecas fijas. Las entidades financieras españolas empiezan a ofrecer productos con intereses desde el 2% a 20 años o incluso desde el 1,50% para plazos más cortos.

  • Año 2017: estancamiento de los intereses. Los bancos frenan ese descenso generalizado y mantienen los tipos fijos al mínimo, mientras que optan por no tocar los variables.

  • Tres primeros trimestres de 2018: guerra de precios en las hipotecas variables. Animados por la subida del euríbor, las entidades reducen los diferenciales de sus préstamos a tipo variable y los sitúan, en algunos casos, hasta por debajo del 0,90%.

  • Último trimestre de 2018 y primeros meses de 2019: subida de intereses. La polémica sobre el IAJD y la aprobación inminente de la nueva ley hipotecaria lleva a la banca a subir el interés de sus hipotecas, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

  • Desde mediados de marzo de 2019: rebajas en los tipos fijos. Tras el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de posponer la subida de los intereses, diversas entidades empiezan a abaratar sus hipotecas fijas.

  • Octubre de 2019: se encarecen más de un tercio de las hipotecas variables. Diversas entidades, online y pequeñas en su mayoría, aprovecharon el inicio del último trimestre del año para subir los diferenciales de estos productos y/o para aumentar sus comisiones o sus intereses iniciales. Esto revela que la banca quiere aumentar los bajos márgenes que obtienen con estos créditos y, también, que sus clientes se decanten por los tipos fijos.

Antes de la decisión del BCE, se esperaba que el euríbor alcanzara cotas positivas a finales de este 2019, pero parece que esto se retrasará hasta después de 2021. Y es que este índice volvió a bajar en marzo tras 13 meses consecutivos al alza, lo que llevó a la banca a incentivar la contratación de hipotecas a tipo fijo para compensar el escaso margen que obtendrán por las variables a corto plazo. 

En el siguiente gráfico podemos observar la evolución de los intereses de estos productos durante los últimos meses:

evolución de los tipos

Fuente: Banco de España

El euríbor, la clave del bajo interés actual de los créditos hipotecarios

El reducido interés de los créditos hipotecarios actuales no puede entenderse sin hablar sobre el euríbor, que es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables españolas. En estos momentos, cotiza en negativo (y en mínimos históricos) tras sumar diversos desplomes consecutivos desde marzo de 2019. 

La baja cotización del euríbor también animó a la banca a rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas, que son productos más seguros tanto para las entidades (tienen menor riesgo de morosidad) como por los consumidores (la cuota se mantiene siempre constante). Esto permitió que el interés de estos productos se haya convertido, en el más bajo visto nunca en España. 

¿Cómo compensa la banca el bajo interés de las hipotecas?

El interés de las hipotecas actuales deja poco margen de beneficio a las entidades, que han buscado otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben al concederlas. A continuación, vemos algunas de las medidas principales que han adoptado:

Interés fijo inicial en las variables

La inmensa mayoría de las hipotecas a tipo variable incluyen ahora un interés fijo que se aplica solamente durante el primer año (o los dos primeros) del plazo. De esta manera, los bancos ganan algo más de dinero al inicio del crédito evitando que el tipo aplicado esté referenciado a un euríbor en mínimos históricos.

Subida de los diferenciales

Desde principios de octubre de este año, varios bancos han optado por encarecer sus préstamos a tipo variable, generalmente a través de un aumento de los diferenciales. Aún son minoritarios (representan el 36% de la oferta), pero podría convertirse en una tendencia durante los próximos meses. 

Mayor vinculación

Para conseguir un tipo de interés reducido es imprescindible, en la mayoría de los casos, cumplir una serie de requisitos de vinculación, como tener la nómina domiciliada o contratar seguros mediados por el banco, tarjetas o planes de pensiones.

Como vemos, el coste total de un préstamo hipotecario no depende únicamente del tipo aplicado. Por eso, antes de solicitar uno de estos productos recomendamos usar un comparador de hipotecas, como el que dispone HelpMyCash.com, que muestra la valoración de un crédito hipotecario teniendo en cuenta todas sus características. 

TIN o TAE: ¿qué es más útil para comparar hipotecas?

En muchos casos, al hablar sobre los tipos de interés se menciona también la tasa anual equivalente o TAE, un indicador que refleja el coste anual de un crédito (hipotecario o no) teniendo en cuenta el interés aplicado y sus otros posibles gastos: la comisión de apertura, el precio de los productos vinculados, los gastos de escrituración…

Como vemos, la TAE es una medida más completa que el tipo de interés nominal (TIN) de las hipotecas, pues nos da una mejor idea de cuánto nos podría costar la operación. Por lo tanto, nos puede venir mejor para comparar ofertas y averiguar cuál nos saldría más barata.

Sin embargo, debemos tener presente que la tasa anual equivalente se calcula siempre para una hipoteca con unas condiciones determinadas (por ejemplo, para 150.000 euros a 25 años). Por ello, debemos asegurarnos de que los ejemplos tomados en las ofertas coinciden.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí hacemos un repaso de cuál ha sido la evolución de los tipos aplicados sobre los créditos hipotecarios durante los últimos años y vemos qué productos tienen un tipo por debajo del interés medio de las actuales hipotecas.

Fuente: utilizamos la información oficial que proporciona el Banco de España.

Metodología: para recabar todos los datos que aparecen en esta página hemos llevado a cabo una exhaustiva investigación online de las principales páginas web dedicadas a la información financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online en el que los usuarios pueden consultar las características de cientos de productos financieros para averiguar cuál de todos ellos es el que se ajusta mejor a sus necesidades y a su perfil económico.

Aviso: los usuarios no tienen que pagar nada por los servicios que se ofrecen en las páginas de nuestro portal. Todos los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: para ayudarte a resolver cualquier duda ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Hola, 
Estoy a punto de comprarme un piso a muy buen precio porque los propietarios son familia mía, conseguí una hipoteca a mi nombre y cuando estaba arreglando los papeles para la firma  mi pareja me ha pedido formar parte del proyecto, es decir, entrar en la hipoteca como cotitular y así el también ser propietario de la vivienda. Parece una situación ventajosa el hecho de ser  dos pagando, pero como ya he dicho las cuotas sin muy holgada y faciles de pagar por una peesper, asi que estoy pensando en compartir o no la hipoteca conmigo porque tengo miedo de que si un día nos separamos me ponga problemas para quedarme yo con el piso ya que es un piso que viene de parte de mi familia y no encontraría justo que se lo quedará el o tuviéramos que venderlo para repartirnos el dinero. Que podria hacer? A alguien más le ha pasado esto? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Mumi. 

Es una situación muy compleja, pues cada opción (comprar el inmueble solo por tu cuenta o junto a tu pareja) tiene sus pros y sus contras. Si tu pareja entiende que no sería justo quedarse con la vivienda o venderla en caso de separación, quizás podríais formalizar un contrato privado en el que se establezca que tú le comprarías su parte si la relación se rompiera. 

Un saludo.

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 75 Visitas
Hola, buenas noches, necesito consejo, estoy buscando hipotecas, de momento tengo oferta de CaixaBank y bbva, caixa guissona, openbank me la denegó y estoy pendiente de la llamada de evo. Bbva me ofrece al 2.28 fijo con nómina, seguro vida y de hogar. CaixaBank me ofrece 2.75 bonificado 0.25 nómina, 0.25 hogar, 0.25 vida y 0.25 alarma. Caixa guissona me da el 2.35 sin nada de vinculación fija a 25 años.Decir k ya trabajo con CaixaBank aquí ya tengo nomina y el de hogar, asi k me quedaria con un 2 fijo a 30 años añadiendo el de vida. Como lo veis???? No se si buscar más o aceptar esto. Estoy echa un lio porque veo por aquí superofertas k hasta me parecen ilusiones.  Caixa guissona creo también que es buena opción puesto que no piden nada de nada. Gracias de antemano 
Adri
Adri
hace 2 días

Gracias por la recomendación. Intentaré negociar aunque caixabank es bastante rigida. Gracias

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Adri.

Nuestra primera recomendación sería que comparases el precio total de la hipoteca en CaixaBank incluyendo el seguro de vida y lo que pagarías sin contratar ningún producto combinado en Caixa Guissona. 

Una vez tengas eso, sería interesante valorar si te merece la pena pagar un poco más en intereses para no ligarte tanto a un banco o si la vinculación no es un problema para ti. Ten en cuenta que si firmas la hipoteca con una serie de exigencias (domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, de hogar, etc.) y en algún momento quisieras cambiarlas porque otra entidad te las ofrece con mejores condiciones, el banco podría incrementar el tipo de interés de tu préstamo.

Aprovechamos para recordarte que si eres clienta de CaixaBank, podrías intentar negociar mejores condiciones llevándoles la propuesta de otras entidades. En nuestra guía hipotecaria gratuita encontrarás algunas recomendaciones para conseguir mejores condiciones.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo

 

sobreasegurado
Es esto un sobreseguro? @sobreasegurado - hace 3 días
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 20 Visitas
Es esto un sobreseguro?
 
Hola, mi banco me ofrece, como producto bonificante para la hipoteca, el seguro de hogar.
El importe es de 356€ al año y está calculado sobre el valor de continente indicado en el informe de tasación (96876€).
También comentar que, al firmar la escritura (la semana que viene) también pagaré la cuota de 5 años de seguro de hogar.
 
El valor del continente ha sido calculado con la siguiente formula:
 
Valor Continente = Metros CCC * (Valor Reconstrucción + Valor Gastos Necesarios)
 
96876 = 107,63 * (750 +150)
 
Los Gastos necesarios es otro apartado que va en la columna de al lado del valor de reconstrucción.
 
También decir que el valor de tasación (310184.72) fue calculado multiplicando la superficie util homogenea (86.1) por la media del coste homogeneo de los pisos de referencia en la zona (3602,61).
 
Después de haber leído todo lo posible en los foros, sigo con la impresión que el valor de continente en la tasación está inflado. De aquí mis dudas:
 
 - Es correcto usar los metros CCC para calcular el continente?
En especifico, tengo la impresión de que la parte proporcional de las zonas comunes no debería contar, ya que la cubre el seguro de la comunidad. He leído opiniones contrastantes sobre la necesidad de hacerlo, pero me gustaría saber si es necesario o no.
Como minimo, creo que el mismo parametro que se ha usado para obtener el valor de tasación debería ser usado para calcular el continente.
P.D. El catastro pone que los metros construidos son 93 y los metros utiles 84, nada a que ver ni con los metros CCC, ni con la superficie útil omogenea adoptada por el tasador.
 - Es correcto incluir la voz de "Gastos Necesarios" en la multiplicación?
Aquí también, tengo la impresión de que no se tendría que hacer.
 
En caso de que mis dudas fueran correctas, que me aconsejáis hacer? Debería reclamar un recalculo del continente a la aseguradora y un rembolso del sobreseguro?
 
Gracias de antemano por vuestra ayuda

Noticias recientes

Cómo usar un simulador de hipotecas para saber cuánto podrías pagar cada mes
Cómo usar un simulador de hipotecas para saber cuánto podrías pagar cada mes
Una de las herramientas más útiles para comparar varias ofertas es el simulador de hipotecas, ya que nos permite calcular cuánto pagaríamos cada mes con un préstamo con un importe, un plazo y un interés determinados. Pero además de utilizarla para sa...

Publicado el 24/01/2020

Comparativa de la semana: Hipoteca Open Variable vs. Hipoteca Mari Carmen
Comparativa de la semana: Hipoteca Open Variable vs. Hipoteca Mari Carmen
Si buceamos entre la extensa oferta hipotecaria que hay en España actualmente, seguramente daremos con dos de los productos más atractivos a tipo variable: la Hipoteca Open Variable de Openbank y la Hipoteca Mari Carmen de Abanca. Ambos préstamos tie...

Publicado el 23/01/2020

¿Me interesa amortizar la hipoteca en 2020? Haz nuestro test y descubre qué te conviene
¿Me interesa amortizar la hipoteca en 2020? Haz nuestro test y descubre qué te conviene
Si el año pasado nos fue muy bien o hemos tenido suerte estas Navidades, puede que nos estemos planteando amortizar la hipoteca con nuestros ahorros. Actualmente, con un euríbor tan bajo (-0,261%) y unos tipos fijos reducidos, nos puede surgir la dud...

Publicado el 22/01/2020