Hipotecas fijas destacadas
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#3
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones

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Hipotecas variables destacadas
#1
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,40 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores

Compara el interés actual de las hipotecas para elegir la que más te conviene

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés nominal (TIN) de una hipoteca es, básicamente, lo que el banco cobra por prestar su dinero. Se trata de un porcentaje que se aplica sobre el importe pendiente y que determina qué cuota habrá que abonar cada mes para saldar la deuda. 

En los préstamos hipotecarios, el interés puede ser de tres tipos: fijo (un porcentaje constante), variable (la suma de un índice de referencia más un diferencial) o mixto (una mezcla de los dos anteriores).

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas?

El tipo de interés medio actual de las hipotecas se sitúa en el 1,44% (dato de julio de 2021 del Banco de España), el más bajo jamás registrado.


Como vemos en el cuadro, el tipo de interés que los bancos que operan en España aplican a sus créditos hipotecarios actualmente es muy competitivo y, además, con una tendencia a la baja.

Pero ¿cuál es el motivo de esta reducción? Pese a los cambios regulatorios que ha introducido la ley hipotecaria nueva, los precios de las nuevas operaciones han bajado por la caída del euríbor. Gracias a eso, podemos conseguir una hipoteca muy barata y con un interés muy bajo: tipos variables de menos de euríbor más 1% o intereses fijos de menos del 1,50% a 30 años.

Descubre las mejores hipotecas de septiembre de 2021: a tipo fijo, variable y mixto

Rebaja el interés de tu préstamo hipotecario

¿Tu hipoteca tiene un tipo del 2% o más? Si la cambias de banco, puedes abaratarla para pagar unas cuotas más bajas. Calcula con nuestro simulador de subrogación cuánto puedes llegar a ahorrar: 

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años

Evolución de los tipos aplicados sobre las hipotecas hasta 2021

Como decíamos, el interés actual de las hipotecas es muy bajo. Y es que hay que recordar que venimos de dos guerras de precios; una en el sector del tipo fijo y otra posterior en el del tipo variable. Seguidamente mostramos una cronología resumida sobre los hitos más destacados de los últimos años.  

  • Años 2015 y 2016: guerra de precios en las hipotecas fijas. Las entidades financieras españolas empiezan a ofrecer productos con intereses desde el 2% a 20 años o incluso desde el 1,50% para plazos más cortos.

  • Año 2017: estancamiento de los intereses. Los bancos frenan ese descenso generalizado y mantienen los tipos fijos al mínimo, mientras que optan por no tocar los variables.

  • Tres primeros trimestres de 2018: guerra de precios en las hipotecas variables. Animados por la subida del euríbor, las entidades reducen los diferenciales de sus préstamos a tipo variable y los sitúan, en algunos casos, hasta por debajo del 0,90%.

  • Último trimestre de 2018 y primeros meses de 2019: subida de intereses. La polémica sobre el IAJD y la aprobación inminente de la nueva ley hipotecaria lleva a la banca a subir el interés de sus hipotecas, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

  • Desde mediados de marzo de 2019: rebajas en los tipos fijos. Tras el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de posponer la subida de los intereses, diversas entidades empiezan a abaratar sus hipotecas fijas.

  • Octubre de 2019: se encarecen más de un tercio de las hipotecas variables. Diversas entidades, online y pequeñas en su mayoría, aprovecharon el inicio del último trimestre del año para subir los diferenciales de estos productos y/o para aumentar sus comisiones o sus intereses iniciales. Esto revela que la banca quiere aumentar los bajos márgenes que obtienen con estos créditos y, también, que sus clientes se decanten por los tipos fijos.

  • Marzo de 2020: empieza la crisis del coronavirus. El euríbor cotizó al alza entre marzo y mayo, aunque eso no afectó a los tipos que se apliquen en los meses posteriores. 

  • Desde junio de 2020: caída del euríbor y de los tipos. En junio se invierte la tendencia y este índice vuelve a bajar ese mes y los siguientes, alcanzando su mínimo histórico en enero de 2021 y situándose entre el -0,4% y el -0,5% desde entonces. 

En el siguiente gráfico podemos observar la evolución de los intereses de estos productos durante los últimos meses:

Interés medio de las hipotecas

Evolución de los tipos de interés

Fuente: Banco de España

El euríbor, la clave del bajo interés actual de los créditos hipotecarios

El reducido interés de los créditos hipotecarios actuales no puede entenderse sin hablar sobre el euríbor, que es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables españolas. En estos momentos, cotiza en negativo tras sumar diversos desplomes consecutivos desde marzo de 2019. 

La baja cotización del euríbor también animó a la banca a rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas, que son productos más seguros tanto para las entidades (tienen menor riesgo de morosidad) como por los consumidores (la cuota se mantiene siempre constante). Esto permitió que el interés de estos productos se haya convertido en el más bajo visto nunca en España. 

El euríbor cotiza actualmente al -0,498% (dato de agosto de 2021)

¿Cómo compensa la banca el bajo interés de las hipotecas?

El interés de las hipotecas actuales deja poco margen de beneficio a las entidades, que han buscado otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben al concederlas. A continuación, vemos algunas de las medidas principales que han adoptado:

Más concesión de hipotecas fijas

Muchos bancos han apostado por rebajar sus intereses fijos para que los clientes no opten por el tipo variable. Hay que decir que, aunque rebajada, una hipoteca fija le sale más rentable al banco a corto plazo que una ligada al euríbor.

Interés fijo inicial en las variables

La inmensa mayoría de las hipotecas a tipo variable incluyen ahora un interés fijo que se aplica solamente durante el primer año (o los dos primeros) del plazo. De esta manera, los bancos ganan algo más de dinero al inicio del crédito evitando que el tipo aplicado esté referenciado a un euríbor en mínimos históricos.

Subida de los diferenciales

Desde hace unos años, varios bancos han optado por encarecer sus préstamos a tipo variable, generalmente a través de un aumento de los diferenciales. Aún son minoritarios, pero empieza a convertirse en una tendencia. 

Mayor vinculación

Para conseguir un tipo de interés reducido es imprescindible, en la mayoría de los casos, cumplir una serie de requisitos de vinculación, como tener la nómina domiciliada o contratar seguros mediados por el banco, tarjetas o planes de pensiones.

Como vemos, el coste total de un préstamo hipotecario no depende únicamente del tipo aplicado. Por eso, antes de solicitar uno de estos productos recomendamos usar un comparador de hipotecas, como el que dispone HelpMyCash.com, que muestra la valoración de un crédito hipotecario teniendo en cuenta todas sus características. 

TIN o TAE: ¿qué es más útil para comparar hipotecas?

En muchos casos, al hablar sobre los tipos de interés se menciona también la tasa anual equivalente o TAE, un indicador que refleja el coste anual de un crédito (hipotecario o no) teniendo en cuenta el interés aplicado y sus otros posibles gastos: la comisión de apertura, el precio de los productos extra, los gastos de escrituración…

Como vemos, la TAE debería ser una medida más completa que el tipo de interés nominal (TIN) de las hipotecas, pues nos da una mejor idea de cuánto nos podría costar la operación. Por lo tanto, en teoría, nos puede venir mejor para comparar ofertas y averiguar cuál nos saldría más barata.

Sin embargo, debemos tener presente que la tasa anual equivalente se calcula actualmente para una hipoteca sin bonificar. Explicado en otras palabras, esto significa que se calcula teniendo en cuenta únicamente el interés que nos aplicaría el banco si no contratáramos sus productos combinados, en caso de que los haya. Además, si la hipoteca es variable, la ley obliga a calcular la TAE como si el interés fijo inicial se aplicara durante toda la vida del producto (+info aquí).

Por todo ello, es aconsejable que nos fijemos, además de en el TIN y en la TAE, en todos aquellos aspectos que formen parte del préstamo hipotecario: las comisiones, los servicios vinculados o combinados, etc. Todos ellos aparecen en la letra pequeña de la información precontractual que proporcionan los bancos.

En resumen...

  • El TIN refleja solo el interés del crédito
  • La TAE refleja también el coste de otras partidas (comisiones, seguros, etc.)
  • Hay que tener en cuenta todos los gastos para saber qué oferta es más barata
La TAE media actual de las hipotecas se sitúa en el 1,55% (dato de julio de 2021), el valor más bajo desde que se tienen registros. Puede consultarse en el Boletín Estadístico del Banco de España.

Compara y encuentra la hipoteca más barata

Ahora que ya sabemos en qué hay que fijarse para encontrar las hipotecas más baratas, podemos usar las siguientes herramientas de HelpMyCash para dar con una oferta que se adapte a nuestras necesidades:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Fernando Infante
Conseguir 100% precio vivienda @Fernando Infante - hace 13 horas
  • 1 Respuesta
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  • 23 Visitas
Buenos días. Tengo intención de comprar un piso de obra nueva como vivienda actual y no vender mi actual piso (del que debo de hipoteca 45000) para alquilar.
El problema que no dispongo de ahorros, por lo que debería financiar al menos el 100% del precio.
Cual sería la mejor opción para conseguir financiación sin vender mi actual vivienda?. Muchas gracias.
 
saludos
 
Fernando
Fernando Infante
Fernando Infante
hace 12 horas

Buenos días Miquel, gracias por responder. No hay problema para cancelar mi actual hipoteca. Lo que no entiendo (disculpa mi ignorancia) como uso mi actual vivienda de garantía, porque el gestor de mi actual banco no me ha dado más explicaciones que ellos no ofrecen ese tipo de producto. Gracias.
saludos

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Fernando Infante. 

Quizás lo más adecuado, en tu caso, sería pedir una hipoteca para comprar esa nueva vivienda y cancelar la que tienes sobre tu piso. De este modo, la nueva hipoteca tendría dos garantías (la vivienda nueva y el piso), así que el banco podría llegar a financiarte hasta el 100% de la compra

Las opciones de tener éxito, eso sí, dependerán de la política de riesgos que tenga el banco al que acudas, del valor de tu actual piso y de la vivienda que quieres comprar y de tu situación económica y laboral. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a varias entidades para saber si la operación sería viable. También puedes contactar con un bróker hipotecario para que analice tu caso y, si quieres contratar sus servicios, para que te encuentre a un banco dispuesto a concederte la hipoteca al 100%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Félix Antonio Domínguez Pérez
Interés nominal que aplica el banco en hipoteca variable @Félix Antonio Domínguez Pérez - hace 13 horas
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  • 28 Visitas
Buenos días. Tengo un hipoteca variable con intereses del euribor + 0,5. Entiendo que si el 30 de septiembre del 2020, que es cuando se revisa mi hipoteca, el euribor era -0,415, el interés nominal que debería aplicarme el banco es del 0,085% anual. Es correcto?. Pues bien, me ha estado aplicando un 0,221% anual. No sé si el banco aplica intereses de más o estoy equivocado en mis planteamientos.
Podrían ayudarme a resolver está cuestión?.
 
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Félix Antonio. 

Por lo que nos cuentas, parece que el banco te aplicó el euríbor de julio de 2020, que fue del -0,279% (0,5% - 0,279% = 0,221%). Es probable, por lo tanto, que en la escritura de la hipoteca se indique que el valor que se tomará como referencia en la revisión será el registrado dos meses antes de la fecha de la revisión. 

Nuestro consejo es que leas detenidamente la escritura de la hipoteca para comprobar si lo que te decimos es lo que se indica. Si no es así y el euríbor que debe tenerse en cuenta es el último registrado (que en tu caso sería el de agosto, que en 2020 fue del -0,359%), puedes reclamar al banco que rectifique el interés aplicado y que te devuelva, si procede, lo que te haya cobrado de más en intereses. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Marina
Gestcredit @Marina - hace 15 horas
  • 2 Respuestas
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  • 1150 Visitas
Mi pareja y yo hemos estado buscando opciones de hipoteca al 100%. Se suponía que nuestro banco ING lo estaba dando pero tras reunirnos resulta que lo máximo que dan sería el 90 %. Buscando otras opciones nos han recomendado Gestcredit. ¿Alguien tiene hipoteca con ellos o los conoce? ¿Cobran comisiones o tiene algún requisito fuera de lo habitual? Muchas gracias 
santiago lores
santiago lores
hace 15 horas

Buenas tardes @Marina, 
Soy Santiago, asesor hipotecario de Gestcredit. 
En relacion a tu consulta, efectivamente tenemos hipotecas al 100%, a través de diferentes convenios con entidades bancarias y colectivos.
Nuestra comisión suele rondar desde el 2% al 4%, en operaciones con financiación al 100%. Lo que si que es estudio previo de análisis y viabilidad es totalmente gratuito y personalizado. Por lo que si deseas realizarlo, quedamos a tu disposición. Te facilito un link para que puedas contactarnos, ****, o enviándonos un mail a **** o llamando a nuestro teléfono ****
Un cordial saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Marina. 

Por lo que hemos podido investigar, se trata de un intermediario financiero. Es decir, que no os concederá directamente la hipoteca, sino que negociará con varios bancos para conseguírtela. A cambio, además, os cobrará una comisión máxima del 4% sobre el importe de la hipoteca que os consiga, según consta en su página web. 

Si estáis interesados en contratar a un intermediario financiero, os podemos poner en contacto con varios de estos profesionales sin ningún compromiso. Para ello, solo tendréis que rellenar este formulario de contacto

Un saludo. 

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