Hipotecas variables destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

370,88 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

393,73 €

Vinculación

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#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,31 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,31 €

Vinculación

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#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,31 €

Vinculación

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#6

Interés

E + 1,29 %

Cuota

379,77 €

Vinculación

6 productos

#7

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371,47 €

Vinculación

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#8

Interés

E + 0,89 %

Cuota

361,2 €

Vinculación

3 productos

Hipotecas fijas destacadas
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

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#2

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

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#3

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Compara el interés actual de las hipotecas para elegir la que más te conviene

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas?

El tipo de interés que los bancos que operan en España aplican a sus créditos hipotecarios actualmente es muy competitivo y con una tendencia a la baja. Y es que el último interés medio de las hipotecas registrado por el Banco de España alcanza el 1,82% (datos de octubre de 2019), el más bajo de este año.

Pero ¿cuál es el motivo de esta reducción? Pese a los cambios regulatorios que ha introducido la ley hipotecaria nueva, los precios de las nuevas operaciones han bajado por la caída del euríbor. Así, todavía podemos conseguir una hipoteca con un interés muy bajo: tipos variables de menos de euríbor más 1% o intereses fijos de menos del 2% a 30 años.

Evolución de los tipos aplicados sobre las hipotecas hasta 2019

Como decíamos, el interés actual de las hipotecas es muy bajo. Y es que hay que recordar que venimos de dos guerras de precios; una en el sector del tipo fijo y otra posterior en el del tipo variable. Seguidamente mostramos una cronología resumida sobre los hitos más destacados de los últimos años.  

  • Años 2015 y 2016: guerra de precios en las hipotecas fijas. Las entidades financieras españolas empiezan a ofrecer productos con intereses desde el 2% a 20 años o incluso desde el 1,50% para plazos más cortos.

  • Año 2017: estancamiento de los intereses. Los bancos frenan ese descenso generalizado y mantienen los tipos fijos al mínimo, mientras que optan por no tocar los variables.

  • Tres primeros trimestres de 2018: guerra de precios en las hipotecas variables. Animados por la subida del euríbor, las entidades reducen los diferenciales de sus préstamos a tipo variable y los sitúan, en algunos casos, hasta por debajo del 0,90%.

  • Último trimestre de 2018 y primeros meses de 2019: subida de intereses. La polémica sobre el IAJD y la aprobación inminente de la nueva ley hipotecaria lleva a la banca a subir el interés de sus hipotecas, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

  • Desde mediados de marzo de 2019: rebajas en los tipos fijos. Tras el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de posponer la subida de los intereses, diversas entidades empiezan a abaratar sus hipotecas fijas.

  • Octubre de 2019: se encarecen más de un tercio de las hipotecas variables. Diversas entidades, online y pequeñas en su mayoría, aprovecharon el inicio del último trimestre del año para subir los diferenciales de estos productos y/o para aumentar sus comisiones o sus intereses iniciales. Esto revela que la banca quiere aumentar los bajos márgenes que obtienen con estos créditos y, también, que sus clientes se decanten por los tipos fijos.

Antes de la decisión del BCE, se esperaba que el euríbor alcanzara cotas positivas a finales de este 2019, pero parece que esto se retrasará hasta después de 2021. Y es que este índice volvió a bajar en marzo tras 13 meses consecutivos al alza, lo que llevó a la banca a incentivar la contratación de hipotecas a tipo fijo para compensar el escaso margen que obtendrán por las variables a corto plazo. 

En el siguiente gráfico podemos observar la evolución de los intereses de estos productos durante los últimos meses:

evolución de los tipos

Fuente: Banco de España

El euríbor, la clave del bajo interés actual de los créditos hipotecarios

El reducido interés de los créditos hipotecarios actuales no puede entenderse sin hablar sobre el euríbor, que es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables españolas. En estos momentos, cotiza en negativo (y en mínimos históricos) tras sumar diversos desplomes consecutivos desde marzo de 2019. 

La baja cotización del euríbor también animó a la banca a rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas, que son productos más seguros tanto para las entidades (tienen menor riesgo de morosidad) como por los consumidores (la cuota se mantiene siempre constante). Esto permitió que el interés de estos productos se haya convertido, en el más bajo visto nunca en España. 

¿Cómo compensa la banca el bajo interés de las hipotecas?

El interés de las hipotecas actuales deja poco margen de beneficio a las entidades, que han buscado otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben al concederlas. A continuación, vemos algunas de las medidas principales que han adoptado:

Interés fijo inicial en las variables

La inmensa mayoría de las hipotecas a tipo variable incluyen ahora un interés fijo que se aplica solamente durante el primer año (o los dos primeros) del plazo. De esta manera, los bancos ganan algo más de dinero al inicio del crédito evitando que el tipo aplicado esté referenciado a un euríbor en mínimos históricos.

Subida de los diferenciales

Desde principios de octubre de este año, varios bancos han optado por encarecer sus préstamos a tipo variable, generalmente a través de un aumento de los diferenciales. Aún son minoritarios (representan el 36% de la oferta), pero podría convertirse en una tendencia durante los próximos meses. 

Mayor vinculación

Para conseguir un tipo de interés reducido es imprescindible, en la mayoría de los casos, cumplir una serie de requisitos de vinculación, como tener la nómina domiciliada o contratar seguros mediados por el banco, tarjetas o planes de pensiones.

Como vemos, el coste total de un préstamo hipotecario no depende únicamente del tipo aplicado. Por eso, antes de solicitar uno de estos productos recomendamos usar un comparador de hipotecas, como el que dispone HelpMyCash.com, que muestra la valoración de un crédito hipotecario teniendo en cuenta todas sus características. 

TIN o TAE: ¿qué es más útil para comparar hipotecas?

En muchos casos, al hablar sobre los tipos de interés se menciona también la tasa anual equivalente o TAE, un indicador que refleja el coste anual de un crédito (hipotecario o no) teniendo en cuenta el interés aplicado y sus otros posibles gastos: la comisión de apertura, el precio de los productos vinculados, los gastos de escrituración…

Como vemos, la TAE es una medida más completa que el tipo de interés nominal (TIN) de las hipotecas, pues nos da una mejor idea de cuánto nos podría costar la operación. Por lo tanto, nos puede venir mejor para comparar ofertas y averiguar cuál nos saldría más barata.

Sin embargo, debemos tener presente que la tasa anual equivalente se calcula siempre para una hipoteca con unas condiciones determinadas (por ejemplo, para 150.000 euros a 25 años). Por ello, debemos asegurarnos de que los ejemplos tomados en las ofertas coinciden.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí hacemos un repaso de cuál ha sido la evolución de los tipos aplicados sobre los créditos hipotecarios durante los últimos años y vemos qué productos tienen un tipo por debajo del interés medio de las actuales hipotecas.

Fuente: utilizamos la información oficial que proporciona el Banco de España.

Metodología: para recabar todos los datos que aparecen en esta página hemos llevado a cabo una exhaustiva investigación online de las principales páginas web dedicadas a la información financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online en el que los usuarios pueden consultar las características de cientos de productos financieros para averiguar cuál de todos ellos es el que se ajusta mejor a sus necesidades y a su perfil económico.

Aviso: los usuarios no tienen que pagar nada por los servicios que se ofrecen en las páginas de nuestro portal. Todos los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: para ayudarte a resolver cualquier duda ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

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Hola buenas mira tengo muchas deudas entre minicreditos con varias entidades suman unos 4mil euros y la cuenta bancaria entre targeta de crédito 1800eur más préstamos personales 17mil en total son 24mil aproximadamente sin contar que del coche me quedan 3años q suman unos 9mil eros más bueno tengo cita con otra entidad el lunes para ver si puedo reunificar las deudas pensé no decirle los de los minicreditos y demás xq no se si podra ser viable mi nómina es de 1000eur, también llamé a dos consultorias de la ley de segunda oportunidad y hoy hablé con un abogado el hecho que ni marido y yo tenemos un el piso esta a nombre de los dos del cual hay una deuda de préstamo que el hizo yo lo avale pero eso no es problema xq esta alquilado y cubre la letra y gastos pero el abogado dice q si pido la ley de la segunda oportunidad tb tengo q meter el piso y q lo perderia, otra antes otra abogada me dijo q no pero quiero saberlo bien 
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Hola Sr Riera,
en la FIPRE de la hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco consignan la obligación de subscribir y mantener durante la vida del préstamos el seguro de incendio y otros daños sobre el valor de tasación. Esto contradice lo establecido en el real Decreto 716/2019 que limita el valor del seguro al de tasación minorado en el valor del suelo (que nunca se destruye)
Serías tan amables de poneros en contacto con la entidad y que aclaren este extremo?
Por otro lado, en la FIPRE también indican que la libertad de elección de aseguradora corresponde al cliente, pero le añaden la coletilla "de mutuo acuerdo con el banco" por lo que esa libertad de elección desaparece en la práctica
Muchas gracias por vuestro trabajo, que nos facilitan considerablemente la comparativa hipotecaria
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Ramón. 

Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así. 

En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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Hola Sr Riera,
en la FIPRE de la hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco consignan la obligación de subscribir y mantener durante la vida del préstamos el seguro de incendio y otros daños sobre el valor de tasación. Esto contradice lo establecido en el real Decreto 716/2019 que limita el valor del seguro al de tasación minorado en el valor del suelo (que nunca se destruye)
Serías tan amables de poneros en contacto con la entidad y que aclaren este extremo?
Por otro lado, en la FIPRE también indican que la libertad de elección de aseguradora corresponde al cliente, pero le añaden la coletilla "de mutuo acuerdo con el banco" por lo que esa libertad de elección desaparece en la práctica
Muchas gracias por vuestro trabajo, que nos facilitan considerablemente la comparativa hipotecaria
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Ramón. 

Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así. 

En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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