Paula Eseiza

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¡Hola de nuevo!

Quiero aclararte que lo de Trade Republic es solo una opción, no una recomendación, ya que no somos asesores financieros. Mi intención es mostrarte las alternativas para que puedas elegir la que más te convenga.

Dicho esto, en Trade Republic puedes comprar tanto acciones reales como derivados de acciones (estos son los productos donde no eres propietario directo). También tienes la opción de adquirir acciones fraccionadas. Por ejemplo, si una acción cuesta 100 euros y tú inviertes solo 25, no tendrás la titularidad de la acción hasta que tus inversiones sumen 100 euros. Aun así, Trade Republic suele ser bastante transparente cuando inviertes en acciones fraccionadas o productos derivados, y te lo informa claramente. Aquí encontrarás más información sobre su cuenta de inversión.

En cuanto a la seguridad, Trade Republic está supervisado por BaFin, el regulador alemán, que es similar a la CNMV en España. Tus inversiones están protegidas hasta 20.000 euros por el esquema europeo de protección de inversores, lo que cubre casos como la quiebra de la entidad, pero no las fluctuaciones del mercado. Además, el dinero que tengas en la cuenta remunerada de Trade Republic está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos, con una cobertura de hasta 100.000 euros por titular. Estas coberturas son similares tanto en Sabadell como BBVA.

La diferencia más importante, eso sí, son los impuestos. Si bien Trade Republic tiene licencia bancaria, todavía no tienen IBAN español. Esto representa que, cuando vendas tus acciones, no te harán ninguna retención de impuestos ni aparecerá en tu borrador de la declaración de la renta. Por tanto, tendrás que hacer la declaración de forma manual. Además, según la cantidad de dinero que tengas invertido en el extranjero, tendrás que declarar el modelo 720. Aquí tienes más información al respecto. 

Lo siento por la longitud de mi respuesta, pero no quería dejarme nada en el tintero. ¡Espero que te ayude!

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Hola, Nacho:

Si finalmente se concreta la fusión entre Sabadell y BBVA (probablemente lo sabremos a principios de 2025), tus acciones se transfieren a BBVA.

Lo único que tendrás que verificar es si aplican cambios en las comisiones, especialmente la de custodia.En caso de que te cobraran comisiones muy altas, siempre tienes la opción de traspasarlas directamente a un bróker, como Trade Republic, donde cobran solo 1 euro por comisión de compraventa, además de los costes por conversión de divisa si corresponde.

¡Espero que te ayude!

Saludos,

Paula

Hola, María:

Primero que nada y para darte tranquilidad, de toda la información que tenemos, es verdad que a veces hay problemas informáticos y, desafortunadamente, también hay empleados de banca que te dan respuestas incorrectas o confusas, simplemente porque no saben.

Ahora bien, también existe la posibilidad de perder dinero con los bonos, especialmente si los vendes antes de tiempo. Si esperas hasta el final, deberías recuperar tu inversión y los cupones correspondientes, salvo situaciones extremas como quiebras, que lo vemos poco probable tratándose del Banco Europeo de Inversiones.

Si quieres, puedes darnos el ISIN o el nombre completo de los bonos para que intentemos investigar si efectivamente han generado rentabilidades negativas. No te prometemos nada, pero podemos intentarlo. 

Hola, IRSAMI:

El traspaso entre fondos suele ser fácil y ágil. Tú solo tienes que acudir (o entrar en la app) de la entidad que te interesa y pedir el traspaso.

Para que sea más rápido, puedes entregar una copia del extracto de la posición del fondo que tienes actualmente. Luego, la nueva entidad se encargará de hacer la solicitud de traspaso y, después de comprobar los datos, la entidad origen le transferirá los fondos y la información fiscal. Todo esto puede tardar hasta ochos días hábiles, según la CNMV.

Ten en cuenta, eso sí, que aunque no tengas que pagar impuestos por el traspaso, los fondos pueden cobrarte comisiones de reembolso o suscripción, según lo que conste en sus folletos informativos. Así que, como consejo, verifica estos costes antes de hacer el traspaso.

Si quieres más información sobre fondos de inversión, la puedes encontrar aquí.

¡Saludos!

Hola, IRSAMI:

En HelpMyCash no somos asesores fiscales, por lo cual te recomiendo verificar siempre la información con un experto.

Dicho esto, los iBonds son ETFs, por lo cual tiene un tratamiento similar, pero no disfrutan de la ventaja fiscal de traspasos entre fondos. Si quisieras retirar tu dinero de un iBond para adquirir participaciones en otro fondo de inversión, tendrías que vender tus ETFs y pasar por Hacienda para pagar los impuestos correspondientes. 

Nos consta que puedes adquirir iBonds a través de:

• Inbestme, que con su Cartera Objetivo permite invertir en iBonds con distintas fechas de vencimiento (2025,2026,2027...). La ventaja de hacerlo a través de Inbestme es que bastante sencillo y que, según nuestra experiencia, son muy transparentes. Aquí encontrarás más información al respecto. 
  
  
• Trade Republic. Si tienes o abres una cuenta remunerada en Trade Republic, puedes acceder a varios iBonds de iShares. Eso sí, Trade Republic es solo la puerta de entrada, serás tú quien escoja en qué iBond quiere invertir. Aquí encontrarás más información para abrir tu cuenta en Trade Republic.

 ¡Espero que te ayude! Si tienes más dudas, aquí estamos para ayudarte.

Saludos,

Paula

Hola, Juanma:

Primero que todo, en HelpMyCash no somos asesores fiscales. Te daré algunas claves para ayudarte en la declaración, pero procura consultarlo con Hacienda o con un experto.

Dicho esto, los fondos monetarios tributan como cualquier otro fondo de inversión. Esto significa que, al retirar tu dinero, pagarás impuestos por las ganancias obtenidas según los tramos de la base imponible del ahorro. Los puedes consultar aquí. 

También debes saber que se declaran como ganancia patrimonial, rendimientos del capital mobiliario. Y que, a priori, Revolut no te hará la retención automática del 19% de tus ganancias que suelen hacer los bancos españoles. Si esto es así, las ganancias no aparecerán en tu borrador de la declaración de la renta y tendrás que introducirlas manualmente.

También puedes ponerte en contacto con atención al cliente de Revolut para que te resuelvan tus dudas y puedes abrir tu cuenta flexible desde aquí. 

¡Espero que te ayude! 

Saludos,

Paula

Hola, Enrique:

Sí, puedes pedir el traspaso de fondos desde ING a otro fondo indexado al S&P 500 de otra gestora sin pagar impuestos. Aquí tienes algunas opciones que puedes evaluar. Eso sí, asegúrate de que el nuevo producto sea fondo de inversión y no ETF, ya que de lo contrario sí tendrías que pagar impuestos. También te aconsejo priorizar fondos de acumulación para beneficiarte del interés compuesto.

Digo esto asumiendo que lo contratarás a través de un banco o entidad como MyInvestor, que permite invertir en fondos gestionados directamente por Fidelity o Vanguard. ¿Es así?

¡Espero que te ayude!

Hola, Sussi. Sí, hay varias maneras de invertir en iBonds:

• Una es a través de la Cartera Objetivo de InBestMe, que combina ese ETF con otro de bonos a muy corto plazo. La inversión mínima es de 5.000 euros.

• Otra es hacerlo directamente a través de Trade Republic o de My Investor, entre otras opciones. La ventaja de estas alternativas es que puedes entrar con menos dinero. En MyInvestor, por ejemplo, nos consta que puedes invertir desde 5 euros aproximadamente, que es el precio del ETF. Si todavía no tienes cuenta en Trade Republic, puedes abrirla desde aquí.

Como dices, asegúrate de que sea de acumulación para beneficiarte del interés compuesto y revisa la ficha de información del ETF para asegurarte de entender toda la letra pequeña. Recuerda, eso sí, que la particularidad de los iBonds es que tu inversión se reembolsará automáticamente después del vencimiento.

Si tienes cualquier duda durante el proceso, aquí estamos para ayudarte.

¡Saludos!

Hola, Crisan:

En HelpMyCash no somos asesores fiscales, por eso creo que lo mejor es que lo consultes directamente con Hacienda. De todos modos, te dejamos esta página donde se detalla quiénes estaban obligados a hacer la declaración este año (podría cambiar en las próximas campañas de la renta). 

Ve a la parte de "Delimitación negativa". En el punto "B. Rendimientos íntegros del capital mobiliario" encontrarás la información.

https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-practicos/irpf-2023/c01-campana-declaracion-renta/quienes-estan-obligados-presentar-declaracion-irpf/delimitacion-obligacion-declarar-irpf.html

¡Espero que te ayude!