Mejor subrogación de hipoteca a tipo variable

Empezamos con las ofertas con las que podemos trasladar nuestro crédito hipotecario para rebajar el diferencial o para pasarnos del tipo fijo al variable. Estos son los cinco mejores bancos para cambiar la hipoteca a interés variable:

Ranking de hipotecas variables para subrogar
#1

Interés

E + 0,89 %

Cuota

368,74 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

3 productos

#4

Interés

E + 1,09 %

Cuota

377,66 €

Vinculación

6 productos

#5

Interés

E + 1,45 %

Cuota

393,67 €

Vinculación

8 productos

Hipoteca variable de MyInvestor

Lo que más nos gusta: cubre todos los gastos de la subrogación.

Lo que menos nos gusta: está pensada para perfiles con ingresos altos.

Lo que opinan los usuarios: aprecian que no exija vinculación.

Hipoteca Subrogación Variable de Bankia

Lo que más nos gusta: un tipo de interés muy competitivo.

Lo que menos nos gusta: hay que domiciliar al menos 3.000 euros.

Hipoteca Naranja Variable de ING

Lo que más nos gusta: no tiene comisiones.

Lo que menos nos gusta: la vinculación es alta.

Lo que opinan los usuarios: valoran las buenas condiciones de contratación.

Mejores hipotecas para subrogación a tipo fijo

Las entidades financieras españolas también ofrecen tipos muy bajos a los que quieren mejorar su hipoteca fija o pasarse del tipo variable al fijo. Estas son las tres mejores hipotecas fijas para subrogar del mes de junio:

Ranking de hipotecas fijas para cambiar de banco
#1

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

1,80 %

Cuota

496,47 €

Vinculación

6 productos

Hipoteca Sin Mochila Fija de MyInvestor

Lo que más nos gusta: no exije la firma de productos combinados.

Lo que menos nos gusta: es accesible solo para perfiles con ingresos recurrentes.

Lo que opinan los usuarios: están muy satisfechos con el servicio prestado.

Hipoteca Subrogación Fija de Bankia

Lo que más nos gusta: parte de un interés mínimo muy bajo.

Lo que menos nos gusta: exige la domiliación de al menos 3.000 euros al mes.

Hipoteca Fija Caixa d'Enginyers

Lo que más nos gusta: no tiene comisión de apertura.

Lo que menos nos gusta: exije una vinculación bastante alta para conseguir el mejor tipo de interés.

Calcula si te sale a cuenta mover tu hipoteca

Antes de dar un paso al frente, no estaría de más asegurarnos de que cambiar la hipoteca de banco nos supondrá un ahorro. Con el siguiente simulador gratuito puedes calcular cuánto te ahorrarías:

Simulador de subrogación
Describe tu hipoteca actual
años
y
meses

¿Cómo se cambia una hipoteca de banco?

Los productos que mostramos en esta página son los que los bancos comercializan abiertamente para subrogar una hipoteca, pero en la práctica cualquier entidad puede hacernos una oferta. Tras comparar las condiciones ofrecidas por varias entidades, llegará el momento de iniciar el proceso, pero ¿cuáles son los pasos que hay que seguir? ¿Y cuánto nos costará? Lo explicamos con detalle en la siguiente guía gratuita:

¡Guía GRATUITA!Cómo subrogar tu hipoteca

Cómo subrogar tu hipoteca

¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar menos cada mes?

Descárgate esta guía gratuita para saber todos los pasos que debes seguir para poder cambiar tu préstamo hipotecario de entidad y beneficiarte de las nuevas condiciones. En este manual puedes encontrar información al detalle para:

  • Decidir si es una buena opción para ti y conocer a qué bancos acudir
  • Saber cuánto cuesta la operación y qué trámites hay que hacer
  • Entender qué dice la ley sobre este proceso

Facilítanos tu e-mail y recibirás la guía gratis en apenas unos minutos.

Ver y descargar guía

¿Cuáles son los criterios para elegir la mejor hipoteca?

Para ordenar el ranking, hemos tenido valorado los siguientes tres aspectos:

  1. El precio de la hipoteca. Aquí tenemos en cuenta el tipo de interés de los productos, el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.

  2. Las opiniones de los usuarios. Las valoraciones de los consumidores nos ayuda a elegir qué hipotecas deben ocupar el podio de la clasificación.

  3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga constantemente el mercado hipotecario para ofrecer una información actualizada y objetiva.

Las hipotecas están clasificadas según lo que más le pueda interesar al usuario para facilitar y agilizar la búsqueda.

Mejores hipotecas para subrogación

ENTIDAD INTERÉS VINCULACIÓN
Hipoteca MyInvestor Variable

1,19% primer año

E + 0,89%

Ninguna
Subrogación Variable Bankia

1,99% primer año

E + 0,99%

Nómina
Hipoteca Naranja Variable ING

1,99% primer año

E + 0,99%

Nómina, seguro hogar, seguro vida
Hipoteca MyInvestor Fija 1,69% a 25 años Ninguna
Subrogación Fija Bankia 1,85% a 30 años Nómina

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.

Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.

Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.

Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_905634777
Vinculación nomina @Helper_905634777 - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Buenas. 
Estamos a punto de cerrar la entrega de una vivienda nueva y estamos entre dos ofertas de crédito hipotecario. 
Una nos ofrece el 1.21 a 30 años sin ninguna vinculación, pagaríamos tasación y la cuota fija sería los 360 años. El primer año nos obliga a contratar seguro de vida por un importe de unos 800€.
La segunda opción, igualmente interés fijo empezando en el 1.7% que la nómina nos bonifica 0.5% y la tarjeta un 0.1% quedando un fijo de 1.1% y pudiendo llegar al 0.8% con más vinculaciones. Esta oferta es de la financiera de la obra y si nos subrogsmos con ellos no pagaríamos tasación. Además el primer año el interés sería al 0.8%. Se incluye una vinculación de 5 años de seguro de hogar quedando los cuatro años siguientes un interés al 1% y los 25 restantes al 1.1% quitando posteriormente el seguro de hogar con ellos. Pero siempre pudiendo llegar a un 0.8% de mínimo y un 1.1% de máximo.
A nivel de números, la segunda opción nos parece mejor pero tenemos opiniones encontradas mi pareja y yo con la vinculación de la nómina si es una vinculación importante o no. 
Que opináis?? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Helper_905634777.

A priori, la segunda oferta parece más barata, pues aunque su vinculación es mayor, en principio queda compensado por su menor interés (y os ahorráis la tasación). De todos modos, te aconsejamos que calculéis cuál de las dos os saldría más a cuenta para aseguraros (añade ahí el coste de las posibles comisiones de las cuentas asociadas, de las tarjetas y de los seguros, además de las posibles comisiones de apertura o subrogación). 

Lógicamente, tendréis que valorar también qué preferís: un interés bajo a cambio de manteneros ligados al banco o más libertad a cambio de pagar unas cuotas algo más altas. La decisión, por lo tanto, deberéis acordarla entre los dos. 

En cuanto a la cuestión de la nómina, como decíamos, depende del punto de vista con el que se mire. A algunos no les parece gran cosa, pues de todos modos hay que domiciliarla en algún sitio, mientras que otros consideran que les resta libertad, pues no pueden aprovecharse de las ofertas que hacen otras entidades a cambio de llevarles la nómina. También hay que tener en cuenta que la bonificación por la nómina se puede perder si la persona que la domicilia se queda en paro o si su salario baja y no alcanza el mínimo exigido por el banco. 

Como ves, son muchas cosas a tener en cuenta, así que nuestra recomendación es que analicéis muy bien los pros y contras de cada opción antes de decantaros por una oferta. Y mientras tanto, también podéis acudir a otros bancos por si os hacen una oferta incluso mejor. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Sheila
Cuota o tiempo? Préstamo o hipoteca? @Sheila - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Hola,que es más conveniente amortizar cuota o tiempo? Creo q esto lo tengo claro, tiempo, para así terminar cuanto antes, pero que es más conveniente amortizar hipoteca o préstamo personal?? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Sheila.

Como tú bien dices, para ahorrar en intereses de tu crédito, después de una carencia, siempre es mejor acortar el tiempo, ya que así se generarán intereses durante menos tiempo y será más barato. 

En cuanto a qué es mejor amortizar si el préstamo o la hipoteca, generalmente será el crédito con mayor interés, ya que será el que genere más cantidad de intereses. No obstante, también dependerá del tiempo que te quede por pagar, la cantidad pendiente a reembolsar y las comisiones que te cobren por la amortización, por lo que no siempre será el préstamo. 

Lo mejor es que, según los datos de tu hipoteca y de tu préstamo, del capital que quieres reembolsar antes de tiempo y de tus cuotas, hagas los números para saber con cifras cuál de las dos alternativas será la más conveniente. De esta manera podrás apoyarte en los números para tomar tu decisión.

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 52 Visitas
Buenas tardes
He conseguido un banco que me mejora sustancialmente el tipo (me lo baja 0,85 respecto a lo que tengo actualmente). La duda es que me dicen que no hacen subrogacion, sino que hacen cancelacion de hipoteca y una nueva.Por lo que tengo duda respecto a las comisiones que tengo en mi actual hipoteca respecto a cancelarla. Veo que tengo las siguientes clausulas:clausula compensacion por desistimiento total no subrogatorio (0%)clausula compensacion por desistimiento total subrogatorio (0,5%+compensacion por riesgo por tipo de interes(1%))de subrogacion por un tercero (1%)de subrogacion por otra entidad (0,5%)Alguien podria decirme ¿Cuales de estas clausulas me van a cobrar?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 3 días

HelpMyCash

Buenos días, Aldisua.

Al no tratarse, en teoría, de una subrogación, sino de una cancelación de hipoteca para después pedir una nueva, entendemos que la comisión correspondiente sería "por desistimiento total no subrogatorio (0%)".

Sin embargo, desde otro punto de vista, podría interpretarse que, a pesar de la cancelación, en realidad te estás yendo a otro banco...

Para salir de dudas, lo recomendable sería que lo consultaras con un notario y tener así argumentos legales por si te cobraran la comisión indebida. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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