Algunas tarjetas, generalmente cuando se trata de las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, anualmente. A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas para nuestro perfil y necesidades financieras.

Tarjetas con devolución de compras
  • Devolución del 3% en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en tiendas
  • Gratuita año tras año

Compara todas las tarjetas del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de tarjetas

Comparar

Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución en compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras. La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1 y el 5 % y no siempre se aplican sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos. Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que nos pueden generar multitud de ventajas:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de financiación de nuestra tarjeta de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: uno de los principales proveedores de tarjetas con devolución de compras son los bancos que comercializan tanto tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el "plástico" hasta tarjetas de crédito que solo devuelven una parte de las compras que se fraccionen. También hay bancos que ofrecen tarjetas de fidelización que solo devuelven una parte del importe de las compras que se hagan en una serie de establecimientos concretos.
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Este tipo de tarjetas que bonifican una parte de las compras realizadas con ellas permiten ahorrar dinero cada mes, en función de cuánto se usen, pero también pueden tener costes asociados, como cuotas de emisión o mantenimiento, o intereses si se usan como método de financiación. Veamos, a continuación, los costes más habituales asociados a las tarjetas que devuelven una parte del importe de las compras:

  • Intereses por fraccionar las compras: si se utiliza una tarjeta de crédito para fraccionar una compra en cuotas mensuales, independientemente de que bonifique o no las compras, se tendrán que pagar intereses. Por lo general, suelen oscilar entorno al 21 % o, incluso, superar esa cifra, pero se pueden encontrar tarjetas con un interés muy inferior.
  • Cuotas de emisión y de renovación: algunas compañías pueden aplicar a sus clientes una comisión por la emisión de la tarjeta y también por su mantenimiento. La cuota de emisión se cobra únicamente en el momento de la solicitud, mientras que la de mantenimiento se aplica regularmente. No obstante, existen compañías que no las cobran o que las eliminan si el cliente cumple algunas condiciones.
  • Comisiones por otras operaciones: algunas de las operaciones que podamos realizar con nuestras tarjetas con devolución de compras pueden implicar el cobro de comisiones por parte de la entidad emisora. Por ello, es importante leer el contrato y conocer las tarifas asociadas al "plástico". Varios ejemplos serían la extracción de efectivo en cajeros ajenos a la entidad, que no suele ser gratis, o el abono de compras en una divisa extranjera.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras también tienen desventajas o, más bien, limitaciones que, no obstante, pueden compensarse con las ventajas que incorporan. A continuación, las limitaciones más habituales que suelen incorporar este tipo de tarjetas:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Información adicional sobre las tarjetas bancarias

Si no nos queda claro qué tarjeta nos beneficia más según nuestro perfil y nuestras necesidades económicas, podemos consultar gratuitamente la guía realizada por los expertos de HelpMyCash '¿Qué tarjeta me conviene más? El test de las 9 preguntas'. En ella encontraremos todo lo que debemos saber sobre los distintos tipos de tarjetas que existen en el mercado y cuál nos conviene más según nuestras necesidades económicas y para qué queramos utilizarlas. Pensemos que existen grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, siendo conveniente que tengamos bien claro en qué se parecen y qué las diferencia. Si queremos consultarla, tan solo tendremos que introducir nuestro correo electrónico y instantáneamente la recibiremos en la bandeja de entrada (sin spam de ningún tipo).


¡Guía GRATUITA! ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿QUÉ TARJETA TE CONVIENE MÁS? EL TEST DE LAS 9 PREGUNTAS

Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Además de la bonificación de las compras realizadas con la tarjeta en cuestión, este tipo de "plásticos" pueden incluir otras ventajas que las hagan aún más atractivas. Dependiendo de la financiera o del banco que las comercialice, los extras que incluya la tarjeta podrán ir desde descuentos en compras hasta puntos canjeables por regalos o seguros gratuitos. A continuación, las ventajas más habituales que suelen acompañar a las tarjetas con bonificaciones:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


AUTOR

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Carlota Alminyana

Carlota Alminyana

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Javier Mezcua

Javier Mezcua

Redactor especializado en finanzas personales.

CONTRIBUYE

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Marta L

Marta L

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Superman

Targeta credito

Me gustaría saber si el dia 5 cuando se cobren las compras qe e echo con la targeta no tengo dinero suficiente en mi cuenta corriente qe pasaria,? Me lo volverian a descontar cuando lo tuviera o me cobrarian despues una comision?

Superman 23/08/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de mercalomu

Puede una persona pedir una tarjeta de credito a nombre de otra que este en asnef y que le carguen en su cuenta los cargos

Tengo un amigo que de vez en cuando me dice que lo lleve de viaje porque el no tiene carnet de conducir y tenemos el problema que a la hora de alquilar un coche nos exigen que pague con la tarjeta de credito la persona que tiene el carnet de conducir, y como el no tiene carnet de conducir, pero si tarjeta de credito y yo no tengo tarjeta de credito, tenemos mil problemas para alquilar un coche. Ahora me dice que ha hablado con su banco y me quiere hacer una tarjeta de credito a mi nombre con cargo a su cuenta bancaria para no tener estos problemas. Pero yo estoy en asnef. Pondra su banco problemas por esto?

mercalomu 22/08/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Hola mercalomu, buenos días.

Esta opción es complicada, puesto que, por norma general, las entidades no suelen conceden tarjetas de crédito a clientes que figuran en ficheros de morosidad, como ASNEF o RAI. Los bancos son menos flexibles que los prestamistas de capital privado a la hora de conceder crédito, puesto que exigen mayores requisitos y más garantías de solvencia.

Mucha suerte y gracias por contactar con el foro de tarjetas de HelpMyCash.com


2 mercalomu el 22/08/2017

Avatar  de mercalomu

[cita=40550]#1[/cita]
Hombre, la solvencia la tiene al que le van a cargar los cargos, es decir, que la tarjeta va a ir a mi nombre, pero los cargos van a ir a la cuenta de mi amigo, que es el solvente y el que tiene bastante dinero en ese banco, por eso tenia yo mis dudas sobre si esto era posible


Avatar  de Magdalen

Retiradas de dinero en cajeros en el extranjero.

Cobra comisiones por retirada en efectivo en cajeros de la UE? Concretamente en Polonia.

Magdalen 16/08/2017 | 0 respuesta/s

Noticias recientes

20/07/2017
Tarjetas de crédito con descuentos para abonar las compras veraniegas

s compras. Ahora que se acerca el verano, las tarjetas de crédito con descuentos podrían ser una buena forma de financiar gastos como las típicas compras del verano: ropa, cenas al fresco, pequeñas escapadas o diferentes pagos que podríamos abonar con estos plásticos con descuentos. Sea cual sea el


30/05/2017
Kutxabank sortea una bicicleta plegable cada día

ta el próximo 28 de junio. Descubre en este artículo cómo será la mecánica de este sorteo, así como qué implica aceptar los regalos de los bancos. Ranking de mejores cuentas con regalo ¿Cómo puedo ganar una de las bicicletas plegables de Kutxabank? La mecánica de este sorteo de Kutxabank es muy


28/04/2017
Las tarjetas de crédito podrían ser el método de pago perfecto para redecorar tu vivienda

ndo el inmobiliario, podemos recurrir a las tarjetas de crédito. Este método de pago es efectivo para financiar pequeños gastos, como puede ser la compra de muebles para el salón o el dormitorio. Los proyectos de decoración pueden hacer lucir nuestro hogar como si fuera nuevo y, actualmente, hay muc


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.