Algunas tarjetas devuelven una parte del importe de las compras, por lo que sus titulares viven en una especie de rebajas permanentes, ya que ahorran cada vez que compran. A continuación, veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas para nuestro perfil y necesidades financieras.
¿Qué tipo de descuentos buscas?
La devolución en compras nos permite, como indica su nombre, conseguir la devolución de una parte del importe de la compra que realicemos con la tarjeta que lo ofrece.
Las tarjetas con devolución de compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras.
La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1% y el 5% y no siempre se aplica sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos o sobre las que se hayan hecho en ciertos establecimientos.
Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.
Aunque es muy poco habitual, también hay tarjetas prepago que devuelven, normalmente de forma puntual, una parte de lo que se gaste.
Existen diferentes formas en que las entidades deciden abonar esta devolución en las compras que realicemos. Según si se trata de una tarjeta de crédito o de débito y de las condiciones propias de la devolución de las compras de cada entidad, podremos obtener la bonificación de las siguientes formas:
| Abono del dinero en la cuenta corriente | Se trata de la forma de reembolso más común en las tarjetas de crédito y débito. El banco nos ingresará la bonificación en la cuenta asociada. Por ejemplo, si la tarjeta devuelve el 5% de todas las compras en supermercados y este mes gastamos 100 euros, en la fecha oportuna nos ingresarán 5 euros en la cuenta para que los utilicemos para cualquier operativa. |
| Abono del dinero en la línea de crédito | Si la tarjeta es de crédito, también es posible que la entidad abonará la bonificación en la línea de crédito asociada al plástico, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Así, si tenemos un 5% de devolución y hemos gastado 100 euros, al mes siguiente tendremos 5 euros más disponibles en nuestro límite de crédito. |
| Entrega de un cheque regalo | En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar en las próximas compras que hagamos, por lo que ahorraremos dinero. Así, siguiendo el ejemplo anterior, nos darán un cheque por valor de 5 euros para gastar en las tiendas adheridas. |
Es importante saber cuál de todas las formas de devolución nos ofrece nuestra entidad, ya que según la forma las podremos aprovechar más o menos según nuestros hábitos de consumo.
Para realizar la devolución generalmente se reembolsará de manera mensual lo acumulado durante un mes a comienzos del siguiente. Así, por ejemplo, recibiremos el dinero de la devolución de las compras de enero en febrero.
Las tarjetas con bonificaciones no suelen ofrecen descuentos ilimitados para sus clientes, generalmente tienen unos límites impuestos que debemos conocer antes de contratarlas para saber cuáles serán los máximos que podremos conseguir:
| Cantidad máxima de devolución | Todas las tarjetas tienen un límite máximo de devolución de compras. Este límite podrá ser mensual o anual y a partir de ahí ya no podremos beneficiarnos más de las devoluciones que ofrecen. |
| Promociones temporales |
Algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5% al 3%, por ejemplo). |
| Devolución solo de las compras en establecimientos concretos |
Algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, solo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora. Generalmente tienen un listado de las compañías adheridas a la promoción que podremos consultar. |
| Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas |
Muchas tarjetas de crédito con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras por lo que la devolución no siempre saldrá a cuenta. |
| Forma de abono |
Finalmente, también debemos tener en cuenta cómo la entidad nos bonificará la devolución del dinero.
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| Pago del IRPF |
Las devoluciones del dinero en efectivo están sujetas al pago del IRPF por lo que el banco nos retendrá un 19% en concepto de este impuesto. Así, si recibiésemos una devolución de 100€, el banco nos descontaría el IRPF (19€) y nos entregaría directamente los 81€ netos. |
Uno de los requisitos que algunas entidades ofrecen a sus clientes para poder obtener la devolución de las compras es que dichas compras se realicen con el método de pago aplazado de la tarjeta de crédito.
De esta manera, solamente nos devolverán el importe de las compras que hayamos decidido financiar. No obstante, como el pago aplazado implica el cobro de intereses, la devolución que obtengamos se verá eclipsada por los intereses generados y, según el plazo elegido, la devolución que obtengamos será menor que los intereses que pagaremos.
Por esta razón, solamente debemos utilizar esta alternativa cuando queramos realizar una compra que vayamos a pagar en cuotas mensuales y no por obtener el descuento.
Si estamos buscando una tarjeta con devolución en compras, existen diferentes tipos de entidades a las que podemos acudir para conseguirlas:
Bancos y financieras: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones con devoluciones en compras son las entidades bancarias, ya que ofrecen tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el plástico. Además, según la entidad, también podrán ofrecer tarjetas con otras ventajas como seguros gratuitos, descuentos o cheques regalo.
Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, marcas, gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.
Es importante revisar las condiciones de cada tipo de entidad y de cada tipo de tarjeta, así como los requisitos para obtener la devolución. De esta manera podremos elegir la que mejor se adapte a nuestros hábitos de consumo y sacarle el máximo provecho. Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.
Descuentos y devoluciones, aunque se utilicen como sinónimos, son ventajas diferentes. Las devoluciones se ingresarán en nuestra cuenta después de haber realizado la compra, mientras que los descuentos se aplican directamente en la compra.
En un principio, puede parecer que los descuentos son mejores, ya que los obtendremos en el momento y no está sujeto al pago de IRPF.
No obstante, la mejor alternativa dependerá del porcentaje de ahorro que obtengamos con cada una, de si compramos mucho o poco en las tiendas donde lo ofrecen, de si se aplica automáticamente o hay que inscribirse en la oferta o de si solamente está dentro de un periodo promocional.
Para elegir la mejor ventaja de las tarjetas es importante analizar nuestros hábitos de consumo y las condiciones de cada oferta para poder sacarle el máximo provecho.
Además de la devolución de una parte del importe de las compras, con las tarjetas podremos conseguir más ventajas como descuentos, seguros gratuitos, puntos canjeables por regalos….Estas son las ventajas de las tarjetas bancarias más comunes:
Tarjetas con descuentos en compras: algunas tarjetas en lugar de reembolsar una parte de lo que se ha gastado, ofrecen un descuento de determinados establecimientos o marcas. Entre las más comunes encontramos las tarjetas con descuentos en gasolina o las tarjetas de grandes almacenes con descuentos en sus propios establecimientos (Carrefour, Ikea, Fnac, El Corte Inglés…).
Tarjetas con programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, los cuales se pueden canjear por regalos y descuentos. Estos programas de fidelización son muy habituales en las tarjetas para viajar, por ejemplo, aquellas que permiten acumular millas cada vez que se viaja para luego canjearlas por vuelos o noches de hotel.
Tarjetas con seguros gratuitos: casa todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles para su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia, los de accidente en viajes y los de protección de compras online.
Antes de elegir una tarjeta, es importante realizar una comparación entre las diferentes ofertas que existen en el mercado para conocer cuáles son las que más ventajas tienen y saber cuál de todas se adapta mejor a nuestros hábitos de consumo.
Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.
Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras procede de la investigación realizada por el equipo del comparador HelpMyCash.
Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguidos mediante investigación online y telefónica.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.
Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.
Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:
citando a Karina Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y...
Hola, Karina:
En efecto, si una cuenta empieza a recibir muchas transferencias con importes diversos, el banco puede bloquearla y exigir que se demuestre la procedencia del dinero para verificar que no se trata de un delito de blanqueo de capitales. Para desbloquear la cuenta, se deberá acreditar ante el banco el origen de estos fondos. La titular de la cuenta debería tener un documento legal firmado por todos los que le transferisteis dinero en el que se refleje vuestra voluntad de realizar ese acto, aunque lo mejor es preguntarle directamente al banco de qué forma podéis desbloquear esa cuenta.
Saludos
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y le depositamos a una cuenta y la suspendieron por mucho ingreso de dinero , no sabemos cómo hacer para que desbloquen la tarjeta ...necesitamos ayuda ya que se tiene q realizar la cx.
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y le depositamos a una cuenta y la suspendieron por mucho ingreso de dinero , no sabemos cómo hacer para que desbloquen la tarjeta ...necesitamos ayuda ya que se tiene q realizar la cx.
citando a Araceli Disculpen, si alguien me pudiese ayudar:(, mi tarjeta se encuentra bloqueada y mi trabajo me está depositando el dinero en esa tarjeta, no puedo de...Hola, Araceli.
Si no es posible pedir un duplicado para obtener una tarjeta nueva, acude a una oficina para retirar efectivo desde la ventanilla (aunque podrían cobrarte una comisión).
Si no te lo permiten, habla con tu banco para saber qué opciones hay en estos casos, como operar desde el móvil, abrir una cuenta en otro banco e ir realizando transferencias para operar con la otra tarjeta o hablar con tu empresa para que, de manera puntual, te paguen en efectivo.
¡Un saludo!
Disculpen, si alguien me pudiese ayudar:(, mi tarjeta se encuentra bloqueada y mi trabajo me está depositando el dinero en esa tarjeta, no puedo desbloquearla por que mi INE esta vencida y no puedo sacar otra hasta dentro de dos meses aproximadamente , qué pasa con ese dinero que mi trabajo me deposita? Espero alguien me pueda ayudar:(
Buenas. pues esta tarde voy a llamar a santander y si no consigo aclararme, pues me descargo la guía esa que me propones.
Gema, yo te digo que hace unos años estuve en tramites con abogados por un accidente que tuve y mi experiencia fue muy mala. nucna me respondian a nada, me daban largas y el juicio tardo cais el doble de loq ue me dijeron al principio. Y, francamente creoq ue hubiese podido ahcer todo por mi cuenta y hubiese tardado lo mismo, no se... Asi que ojo, no vaya a a ser peor el remedio que la enfermedad.... tambien te digo que no todos los abogdaso tienen porque son iguales, eso si, busca bien y si tu hijo te ayuda, pues mejor. como dicen, cuatro ojos miran mejor que dos.
suerte con eso!
Muchas gracias por la guía.Ayer despues de cenar la estuve viendo la guía y la verdad que bastante clara. ya tengo el modelo de reclamación y todo. La cosa es que luego llame a mi hijo y me dice que igual lo mejor es que me informe con un abogado. Así que no sé, estoy confundida. alquien me puede dar su opinion sobre su experiencia? a mi me da cosa llamar al banco porque no quiero que me cancelen la tarjeta... bueno, lo voy a pensar pero me gustaría tener consejos...
Hola,
Gracias por tu pregunta.
Efectivamente, nuestra recomendación es que hagas un primer acercamiento a la entidad con la que tienes tu tarjeta revolving por tu propia cuenta. Al tratarse de un proceso gratis y rápido, no pierdes nada por intentarlo.
Por supuesto, una alternativa es llamar y comentar tu situación. Seguramente te harán una propuesta por teléfono. Nosotros te recomendamos que evalúes todos los puntos, pidas un acuerdo por escrito y lo evalúes todo con calma antes de firmar o aceptar el acuerdo. Además, recuerda que si algún dato que no te queda del todo claro, siempre podrás preguntarnos.
Ten en cuenta que en la guía gratuita "Cómo reclamar los intereses de tu tarjeta revolving por tu cuenta" está todo detallado por si decides hacerlo por escrito.
Cualquier duda, por favor no dudes en escribirnos.
¡Un saludo!
Buenas.. he estado busncado info pro distintas partes y auqnue inicialmente pensaba intentarlo con un abogado prefiero pasar de todo ese rollo... tampoco confio de ellos y seguro que la historia se me hace eterna...ya he estado en juicio y se como es el lio... sera que si llamo y hablo con ellos es suficiente? o es mejor enviar el correo como Gema? quedo atento a la respuesta!
Hola Gema,
Muchas gracias por tu mensaje.
Entiendo que te has estado informando y que sabes que puedes empezar con una reclamación directa al banco con el que tienes contratada la tarjeta. Nosotros siempre recomendamos hacerlo así porque consideramos que es la vía más fácil y rápida, además de gratuita, para dar el primer paso en la reclamación. Además, esto no excluye que puedas buscar un plan B en caso de que no estés contenta con el resultado inicial.
En cuanto al procedimiento que debes seguir, hemos subido una guía con toda la información necesaria para puedas hacerlo por tu cuenta. Al final del documento verás un modelo de ejemplo de reclamación. Como podrás comprobar, no aparece ninguna información sobre los “nuevos intereses”; cada caso es distinto y es a ellos de evaluarlo. Además, ¡quizás te hacen una oferta es mejor de la esperada! En caso de que no sea así, recuerda que siempre puedes negociar.
Esperamos que esto pueda ayudarte y, por favor, recuerda que puedes escribirnos para cualquier otra duda o comentario.
¡Saludos!
Me han contestado Agustina!! Estoy que no me lo creo de la ilusion Ayer he recibido el mensjae del banco con la propuesta que tengo que firmar me la he estado leyendo con calma ayer y preguntando a compañero que controla mas que yo. te resumo un poco a ver que te parece:
1 me devuelven tooodos los intereses cobrados sin problema (no solo una parte como indicas en tu guia, mucho mejor para mi)
2 el contrato de la tarjeta se cancela (pero a mi me da igual porque llevo años sin usarla)
3 no puedo hablar de esto con nadie ni publicarlo en ningun lado (menos mal que todavia no he firmado y que no pongo mi nombre real)
4 cedo cualquier posibilidad de reclamar mas adelante con un juzgado
5 no puedo volver a contratar una tarjeta con ellos (como si quisiera volver a ser su cliente, ja!)
Pregunte a la operadora (me llamaron para ver si lo habia recibido) y dicen que el dinero ya se devolveria una vez firmada el acuerdo por lo que la semana que viene la tendria el dinero en mi cuenta ya lo que si una vez firmo no quiero comentar mas por si acaso ahora me toca firmar telematimente y ya estaria 🤑🤑🤑
muchas gracias de nuevo por todo porque me has devuelto mucha pasta con tus consejos.
Hola, Brasil.
El Banco de España indica que el banco tiene dos semanas para responder este tipo de reclamaciones. Por el interés que nos comentas, es poco probable que la entidad no te conteste o se niegue a negociar.
No obstante, si eso ocurriese, tienes varias alternativas;
Si quieres, en esta página sobre "Cómo reclamar una tarjeta revolving" encontrarás más información sobre este tema.
¡Un saludo!
gracias Agustina llame al banco y me mandaron lo que habia estado pagando todos estos años y como se olieron la tostada ya me empezaron a preguntar y todo para saber si iban por reclamar los tiros. me hice un poco el loco y cuando me enviaron eso ya cogi la carta de reclamacion que me pones en la guia que comentas y lo escribi tod. me marearon un poco porque decian que ahi no era que era en otro mail pero bueno al final he dado con el mail que era (del defensor del cliente, no de atencion al cliente en mi caso) y ahora estoy esperando con todo lo de la semana santa y el lio del mail lo envie ayer y hoy me ha llegado el correo de que lo han recibido y lo estan revisando ...sigo esperando a ver que me dicen! mi duda es Agustina si me constestaran en dos semanas o no lo hacen o me dicen que no que puedo hacer o como podria seguir reclamando
gracias de nuevo
Hola, Brasil.
Si es posible reclamar por tu cuenta. Al haber una Sentencia del Tribunal Supremo, los límites de lo que se podría reclamar están muy claros, los bancos quieren evitar el juicio y están negociando con sus clientes para devolver los intereses cobrados hasta el momento.
En la guía "Cómo reclamar los intereses de una tarjeta 'revolving' por tu cuenta", que puedes descargar gratis en 2 minutos, encontrarás todos los pasos a seguir para hacerlo, un modelo de carta de reclamación y formas de valorar qué acuerdo es el mejor según tu situación.
Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de ayudarte.
¡Un saludo!
Publicado el 07/04/2021
Publicado el 30/03/2021
Publicado el 29/03/2021
