Existen tarjetas que nos devuelven una parte del importe de las compras que hemos realizado, pudiendo ahorrar un buen "pellizco". A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas para nuestro perfil y necesidades financieras.

Tarjetas con devolución en compras

 

 

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución en compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras. La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1 y el 5 % y no siempre se aplican sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos. Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que nos pueden generar multitud de ventajas:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de financiación de nuestra tarjeta de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Que le devolución de nuestras compras se establezca de una forma u otra no dependerá de nada más que de la entidad en cuestión. La mejor forma de saberlo con exactitud es informándonos presencialmente, por teléfono o por email o incluso leyendo los términos y condiciones de cada compañía. Por tanto, antes de contratar cualquier tarjeta deberemos comprobar con lupa esta información.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones son los bancos que comercializan tanto tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el "plástico" hasta tarjetas de crédito que solo devuelven una parte de las compras que se fraccionen. También hay bancos que ofrecen tarjetas de fidelización que solo devuelven una parte del importe de las compras que se hagan en una serie de establecimientos concretos.
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.

El precio de estas tarjetas con descuentos

Este tipo de tarjetas que bonifican una parte de las compras realizadas con ellas permiten ahorrar dinero cada mes, en función de cuánto se usen, pero también pueden tener costes asociados, como cuotas de emisión o mantenimiento, o intereses si se usan como método de financiación. Veamos, a continuación, los costes más habituales asociados a las tarjetas que devuelven una parte del importe de las compras:

  • Intereses por fraccionar las compras: si se utiliza una tarjeta de crédito para fraccionar una compra en cuotas mensuales, independientemente de que bonifique o no las compras, se tendrán que pagar intereses. Por lo general, suelen oscilar entorno al 21 % o, incluso, superar esa cifra, pero se pueden encontrar tarjetas con un interés muy inferior.
  • Cuotas de emisión y de renovación: algunas compañías pueden aplicar a sus clientes una comisión por la emisión de la tarjeta y también por su mantenimiento. La cuota de emisión se cobra únicamente en el momento de la solicitud, mientras que la de mantenimiento se aplica regularmente. No obstante, existen compañías que no las cobran o que las eliminan si el cliente cumple algunas condiciones.
  • Comisiones por otras operaciones: algunas de las operaciones que podamos realizar con nuestras tarjetas con devolución de compras pueden implicar el cobro de comisiones por parte de la entidad emisora. Por ello, es importante leer el contrato y conocer las tarifas asociadas al "plástico". Varios ejemplos serían la extracción de efectivo en cajeros ajenos a la entidad, que no suele ser gratis, o el abono de compras en una divisa extranjera.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Una tarjeta con descuentos, igual que las líneas de crédito, también tiene limitaciones que, no obstante, pueden compensarse con las ventajas que incorpora. A continuación, las limitaciones más habituales que suelen incorporar este tipo de tarjetas:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Los límites, igual que las ventajas y el método de devolución de las compras, también debemos preguntarlas a la compañía en cuestión, debemos prestar atención, sobre todo, a la temporalidad de las promociones, y a la proximidad geográfica de los establecimientos vinculados, para no llevarnos sorpresas

Información adicional sobre las tarjetas bancarias

Si no nos queda claro qué tarjeta nos beneficia más según nuestro perfil y nuestras necesidades económicas, podemos consultar gratuitamente la guía realizada por los expertos de HelpMyCash '¿Qué tarjeta me conviene más? El test de las 9 preguntas'. En ella encontraremos todo lo que debemos saber sobre los distintos tipos de tarjetas que existen en el mercado y cuál nos conviene más según nuestras necesidades económicas y para qué queramos utilizarlas. Pensemos que existen grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, siendo conveniente que tengamos bien claro en qué se parecen y qué las diferencia. Si queremos consultarla, tan solo tendremos que introducir nuestro correo electrónico y instantáneamente la recibiremos en la bandeja de entrada (sin spam de ningún tipo).


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Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Además de la bonificación de las compras realizadas con la tarjeta en cuestión, este tipo de "plásticos" pueden incluir otras ventajas que las hagan aún más atractivas. Dependiendo de la financiera o del banco que las comercialice, los extras que incluya la tarjeta podrán ir desde descuentos en compras hasta puntos canjeables por regalos o seguros gratuitos. A continuación, las ventajas más habituales que suelen acompañar a las tarjetas con bonificaciones:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: casi todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles a su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia y accidente en viajes, los de protección de compras y los antifraude. 

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


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Avatar  de Leoner

Que me pasa si no puedo pagar una deuda de tarjeta

Ola quería saber si alguien me puede decir que pasa si no puedo pagar una deuda de tarjeta de credito os cuento tengo una deuda de 1200 euros con la tarjeta Visa y Go de Caixabank y llevo dos meses sin pagar la cuenta y se me a volcáo todo ala cuenta y lla an en pezado las llamadas pero lla e explicao que me resulta imposible por que me quedao sin trabajo y soy completamente insolvente tengo 22 años y vivo con mi madre y asta que no vuelva a trabajar no podre pagar nada porque haora no tengo absolutamente nada QUE ME PUEDE PASAR

Leoner 21/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/05/2018

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Buenas tardes, Leoner:

Lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la entidad bancaria para comunicarle que no tienes capacidad financiera para hacer frente al pago de la deuda. El banco te comentará algunas alternativas para que hacer frente a los pagos de una forma más cómoda e incluso si puedes tener algún tipo de carencia (total o parcial). De no llegar a un acuerdo, se irán añadiendo intereses de demora que encarecerán tu deuda conforme vaya pasando el tiempo. 

Esperamos que se solucione tu situación.

¡Un saludo!


Avatar de Arcanguela

Tarjeta debito, ¿qué es el ICA?

Hola alguien me puede decir que es el INTERNATIONAL ACCOUNT TRANSFERS Y EL ICA de la tarjeta de debito? Gracias

Arcanguela 21/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/05/2018

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Hola, Arkanguela:

El ICA es el Interbank Card Association y corresponde a un número de 4 dígitos asignado por MasterCard para identificar a una institución financiera, un procesador externo u otro miembro. Sirve para que MasterCard identifique el tipo de tarjeta utilizado, por ejemplo.

En cuanto a International Account Transfers no tenemos información, por lo que creemos que puede referirse a una transferencia internacional.

Un saludo.


Avatar  de Sergi1488

Verificacion de tarjeta

Buenas,he solocitado una tarjeta la cual esta preaprobada y esta pendiente de verificacion que tiempo tardan en contestar una vez enviada toda la documentacion?una vez concedida es posible traspasar saldo en la cuenta desde la aplocacion antes de la llegada de la tarjeta?

Sergi1488 19/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

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Hola, Sergi1488:

Hemos hablado con Cetelem y nos han contado que, en primer lugar, una vez preaprobada, suelen tardar 24 o 48 horas en aprobarnos definitivamente la solicitud, por lo que ya deberías de haber tenido una respuesta.También nos han dicho que la tarjeta tarda en llegar unos 10 días.

En el momento que tengas firmado el contrato y esté todo en orden, puedes llamar y te gestionan el pase de dinero de tu tarjeta Cetelem a tu cuenta de tu banco, aunque no tengas la tarjeta en casa. Sin embargo, nos han informado de que el dinero tardará unas 48 horas en llegar a tu cuenta por temas burocráticos de los bancos. 

Esperamos haber solucionado tus dudas. ¡Un saludo, Sergi!


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