Tarjetas con devolución de compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras.

La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1 y el 5 % y no siempre se aplica sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos o sobre las que se hayan hecho en ciertos establecimientos.

Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas. Y, aunque es muy poco habitual, también hay tarjetas prepago que devuelven, normalmente de forma puntual, una parte de lo que se gaste.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Generalmente, el importe devuelto se ingresa en la cuenta corriente asociada a la tarjeta, en el caso de las tarjetas de débito, o en la línea de crédito, en el caso de las de crédito.

No obstante, la devolución también la podemos obtener en forma de cheque regalo, canjeable en futuras compras en el mismo comercio. Este sistema es habitual en las tarjetas de fidelización de las gasolineras, que además de un descuento directo sobre el precio de venta, cada cierto tiempo dan al cliente un cheque con un tanto por ciento de lo que haya gastado durante ese período con el plástico.

A continuación, explicamos cómo funcionan las tarjetas con devolución de compras de forma más habitual:

• Abono del dinero en la cuenta corriente. Si la tarjeta con devolución de compras es de débito, entonces lo más probable es que el banco ingrese la bonificación en la cuenta asociada. Por ejemplo, si la tarjeta devuelve el 5% de todas las compras en supermercados y este mes gastamos 100 euros, en la fecha oportuna nos ingresarán 5 euros en la cuenta.

• Abono del dinero en la línea de crédito. Si la tarjeta es de crédito, la entidad abonará la bonificación en la línea de de crédito asociada al plástico, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.

• Entrega de un cheque regalo. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar en las próximas compras que hagamos, por lo que ahorraremos dinero. 

Que le devolución de nuestras compras se establezca de una forma u otra no dependerá de nada más que de la entidad en cuestión y del tipo de tarjeta. La mejor forma de saberlo con exactitud es informándonos presencialmente, por teléfono o por e-mail o incluso leyendo los términos y condiciones de cada compañía. Por tanto, antes de contratar cualquier tarjeta deberemos comprobar con lupa esta información.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

• Bancos y financieras: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones con devolución en compras son los bancos que comercializan tanto tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el plástico hasta tarjetas de crédito que solo devuelven una parte de las compras que se fraccionen. También hay bancos que ofrecen tarjetas de fidelización que solo devuelven una parte del importe de las compras que se hagan en una serie de establecimientos concretos. 

• Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.

El precio de estas tarjetas con descuentos

Este tipo de tarjetas que bonifican una parte de las compras realizadas con ellas permiten ahorrar dinero cada mes, en función de cuánto se usen, pero también pueden tener costes asociados, como cuotas de emisión o mantenimiento, o intereses si se usan como método de financiación. Veamos, a continuación, los costes más habituales asociados a las tarjetas que devuelven una parte del importe de las compras:

• Intereses por fraccionar las compras: si se utiliza una tarjeta de crédito para fraccionar una compra en cuotas mensuales, independientemente de que bonifique o no las compras, se tendrán que pagar intereses. Por lo general, suelen oscilar en torno al 21% o, incluso, superar esa cifra, pero se pueden encontrar tarjetas con un interés muy inferior.

• Cuotas de emisión y de renovación: algunas compañías pueden aplicar a sus clientes una comisión por la emisión de la tarjeta y también por su mantenimiento. La cuota de emisión se cobra únicamente en el momento de la solicitud, mientras que la de mantenimiento se aplica regularmente. No obstante, existen compañías que no las cobran o que las eliminan si el cliente cumple algunas condiciones.

• Comisiones por otras operaciones: algunas de las operaciones que podamos realizar con nuestras tarjetas con devolución de compras pueden implicar el cobro de comisiones por parte de la entidad emisora. Por ello, es importante leer el contrato y conocer las tarifas asociadas. Varios ejemplos serían la extracción de efectivo en cajeros ajenos a la entidad, que no suele ser gratis, o el abono de compras en una divisa extranjera.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

A continuación, las limitaciones más habituales que suelen incorporar este tipo de tarjetas:

• Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5% al 3%, por ejemplo).

• Devolución solo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, solo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.

• Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Otras ventajas de las tarjetas

Además de la devolución de una parte del importe de las compras, con las tarjetas podemos conseguir más ventajas como descuentos, seguros gratuitos, puntos canjeables por regalos, etc. A continuación, una lista con las ventajas más habituales: 

• Tarjetas con descuentos en compras: algunas tarjetas en lugar de reembolsar una parte de lo que se ha gastado, ofrecen un descuento en determinados establecimientos o marcas. 

• Tarjetas con programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos. Estos programas de fidelización son muy habituales en las tarjetas para viajar, por ejemplo aquellas que permiten acumular millas cada vez que se viaja para luego canjearlas por vuelos o noches de hotel.

• Tarjetas con seguros gratuitos: casi todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles a su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia y accidente en viajes, los de protección de compras y los antifraude. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras procede de la investigación realizada por el equipo del comparador HelpMyCash.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguidos mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

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