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Algunas tarjetas, normalmente las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, cada año.

Tarjetas con devolución de compras
Nueva Visa Barclaycard
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Barclaycard ¡ Actualizado !
Barclaycard
TAE: 26,70%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras
  • Gratuita siempre
  • Hasta 50 % de descuento en establecimientos adheridos
  • Sin cambiar de banc
  • Pago hasta en 59 días al 0 % TAE
Tarjeta de crédito AvantCard
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Avantcard ¡ Actualizado !
Avantcard
TAE: 21,00%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras
  • Sin cambiar de banco
  • Gratuita año tras año
  • Programa de puntos canjeables por regalos
Tarjeta Obsidiana
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Obsidiana ¡ Actualizado !
Obsidiana
TAE: 26,82%
Ventajas:
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Devolución del 5 % de las compras
  • Sin cambiar de banco
  • Descuentos en comercios
Visa Oro
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 15,00%
Ventajas:
  • Gratuita año tras año
  • Tecnología contactless
  • Descuentos del 3 % en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en establecimientos adheridos
  • Aplazar el pago de diferentes recibos
Visa Débito
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 0,00%
Ventajas:
  • Gratuita año tras año
  • Devolución del 3% en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en tiendas
  • Tecnología Contactless
Tarjeta de Crédito Bankinter
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Bankinter ¡ Actualizado !
Bankinter
TAE: 16,08%
Ventajas:
  • Devolución del 2 % en compras
  • Gratis año tras año
  • Seguro de accidentes gratuito
  • Servicio de compras flexible

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¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son productos que, como su propio nombre indica, devuelven un porcentaje de las compras realizadas con la propia tarjeta. El porcentaje devuelto puede variar según la oferta de cada entidad, pero suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. Estos productos son tarjetas de crédito en su mayoría, aunque también existen unas pocas tarjetas de débito que incluyen esta ventaja.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, los clientes pueden recuperar un porcentaje de sus compras ya sea a través de un abono en la línea de crédito o a través de descuentos. Asimismo, esta característica supone un incentivo al pago con tarjeta, lo que beneficia a la entidad emisora de la misma.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Normalmente, si usamos una tarjeta con devolución de compras, recibiremos una de las siguientes bonificaciones:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la devolución en la línea de crédito aumentando el límite, normalmente al mes siguiente de haber realizado la compra.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Algunas entidades no nos devolverán el dinero directamente, sino que nos asignarán un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarla a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: en el amplio catálogo de productos financieros ofrecidos por los bancos podemos encontrar también tarjetas con devolución de compras. Estas pueden ser tarjetas bancarias convencionales que devuelven el dinero de las compras realizadas en cualquier comercio o tarjetas de fidelización que solo ofrecen bonificación por las compras hechas en establecimientos concretos (gasolineras, empresas de transporte, etc).
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras ofrecen muchas ventajas, pero también tienen sus limitaciones:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas con devolución de compras nos permiten ahorrar un dinero cada mes, pero mantenerlas y utilizarlas puede acarrear un coste, sobre todo en el caso de las tarjetas de crédito. Veamos cuáles son los costes asociados a la emisión, mantenimiento y uso de una tarjeta que devuelve dinero por las compras realizadas:

  • Tipo de interés: se aplica solamente sobre las compras aplazadas pagadas con tarjetas de crédito. En general, el tipo de interés que aplican las entidades bancarias oscila entre el 12 y el 29 % TAE.
  • Cuotas anuales: son las comisiones de emisión y mantenimiento y/o renovación del plástico. Se suelen cobrar anualmente, aunque algunas entidades no las cobran y otras se ofrecen a eliminarlas a cambio de realizar un uso mínimo de la tarjeta o de una mayor vinculación (domiciliar los ingresos y los recibos).
  • Comisiones por operaciones: algunas operaciones realizadas con las tarjetas con devolución de compras, como la retirada de efectivo de cajeros no pertenecientes a la entidad o el pago de compras hechas en el extranjero, suelen suponer el cobro de comisiones.

Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Una tarjeta con devolución de compras también puede incluir otras ventajas, como ser gratuita, disponer de un programa de puntos o ofrecer descuentos gratuitos. Veamos cuáles son las ventajas que suelen incluir estas tarjetas:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de carlosrivasfdez

¿Cuota o comisiones a partir del segundo año en Nueva Visa Barclaycard?

Hola, tengo pensado en contratar esta tarjeta "Nueva Visa Barclaycard", pero lo que no me ha quedado claro viendo otros mensajes es si cuando acabe el primer año tiene cuota o comisión de mantenimiento. Y si lo tiene, qué mínimo anual tendría que gastar con la tarjeta para poder evitarlo.
Gracias.

carlosrivasfdez 04/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Carlos Rivas Fdez

La tarjeta Nueva Visa Barclaycard es totalmente gratuita siempre. No tiene ni cuota de emisión ni tampoco cuota de renovación incluso sino la utilizamos para nada, ya que no es necesario tener un gasto minimo para que sea gratuita. Puedes conocer todas las ventajas y condiciones en la ficha de producto de la Nueva Visa Barclaycard y si tienes alguna otra pregunta no dudes en utilizar nuestro foro

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Btor

Tarjeta Barclaycard. Moneda distinta del €.

Hola!Como leo se puede poner el pago a final de mes, sin aplazar y la cuota anual es gratuita todos los años. Por lo que el coste es 0€ y te beneficias de la bonificación del 1%.Pero ahora bien, si pago con la tarjeta en otro país con distinta moneda del €. ¿Que comisión se aplica por ello?.Muchas gracias de antemano,

Btor 03/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Btor

Exacto, como tu dices la tarjeta de crédito de Barclaycard tiene numerosas ventajas.

Si utilizamos la tarjeta fuera de España en un país con una divisa distina al euro, nos cobrarán una comisión del 1,5 % sobre el saldo dispuesto en concepto de comisión de cambio de divisas por la utilización de la tarjeta. Se trata de un diferencial, es decir, se aplicará esta comisión además del tipo de cambio de la moneda en concreto. Estos tipos de cambio serán los que aplica Visa en cada momento.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Krloxxx

Cómo calcular cuota y meses tarjeta bancopopular-e

Hola me gustaría saber cómo calcular la cuota para terminar pagando el saldo deudor de la tarjeta. Quiero sacar 10.000€ de la tarjeta que es el máximo y pagarlo en plazos de 250€ aprox me gustaría saber cuánto sería los meses para saldar la deuda, ellos por tfno no me lo han aclarado para nada. Me gustaría pagar aproximadamente 250€ mensuales y saber el tiempo aproximado,

Krloxxx 03/02/2016 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Krloxx

Para pagar con una tarjeta de crédito 10.000 € con una cuota mensual de 250 € estarías pagando la deuda más de 6 años y acabarías pagando en intereses 10.128 €, es decir, acabarías pagando en total contanto el capital más los intereses 20.128 €.

Las tarjetas de crédito son perfectas para conseguir un dinero extra en momentos puntuales, la tarjeta de crédito de Bancopopular-e además nos ofrece bastantes ventajas como descuentos en diferentes establecimientos adheridos, no tener que cambiar de banco para poder contratarla o que no tiene cuota de emisión ni de mantenimiento. Sin embargo para cantidades tan grandes como la que tú tienes pensada la opción más barata es solicitar préstamos personales, con los que puedes conseguir la misma cantidad con unos intereses más bajos, además podrás solicitarlos a través de Internet, sin tener que especificar finalidad y sin apenas papeleos. En nuestro ranking de mejores préstamos personales podrás conocer los mejores créditos del momento y sus intereses.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 Krloxxx el 04/02/2016

Avatar  de Krloxxx

Hola Agustina, muchísimas gracias por la aclaración, me temía que serían demasiados intereses, de todas formas anoche me confirmaron que NO me la conceden,

Lo de los préstamos personales pues más de lo mismo, por eso llegue a la tarjeta

Todos los bancos y financieras (quiero comprar un vehículo) me los están denegando sin más, ninguno me a dado una explicación de él por qué, e consultado los ficheros Asnef y experian buscando si estaba hay el problema y no tengo anotaciones de nada,

Ya me voy a dar por vencido y creo que voy a ahorrar 600/700€ mensuales y entre eso y la devolución de la renta llegare a los 10000€ aunque me tendré que esperar un año.

No entiendo el por qué me deniegan todo, si es por el tiempo que llevo trabajando (16 meses) o por qué,

Las nóminas en casa son 1400/1700€ míos y 700 de mi mujer
Ella indefinida (antigüedad 17 meses) yo socio cooperatista.

Autónomo asalariado desde hace 15 meses, a los 6 meses o te echan o te hacen socio (fijo)

No tenemos préstamos ni pagos de ningún tipo excepto el alquiler (270€)

No encuentro ningún motivo por el que todo lo deniegan sin más, y ellos no me dan explicación ninguna tampoco así que no sé dónde anda el problema.


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