Algunas tarjetas, generalmente cuando se trata de las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, cada año. A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas dependiendo de nuestro perfil y de nuestra necesidades financieras.

Tarjetas con devolución de compras
Visa Oro
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - ING Direct
ING Direct
TAE: 15,00%
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Tarjeta Oro Bankintercard
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Bankinter Consumer Finance ¡ Actualizado !
Bankinter Consumer Finance
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Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son productos que, como su propio nombre indica, devuelven un porcentaje de las compras realizadas con la propia tarjeta. El porcentaje devuelto puede variar según la oferta de cada entidad, pero suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. Estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que generan multitud de ventajas a los clientes:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: en el amplio catálogo de productos financieros ofrecidos por los bancos podemos encontrar también tarjetas con devolución de compras. Estas pueden ser tarjetas bancarias convencionales que devuelven el dinero de las compras realizadas en cualquier comercio o tarjetas de fidelización que solo ofrecen bonificación por las compras hechas en establecimientos concretos (gasolineras, empresas de transporte, etc).
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas que devuelven un porcentaje de compras nos permiten ahorrar un dinero cada mes. Sin embargo, mantenerlas y utilizarlas suele tener un coste, especialmente si la tarjeta en cuestión es de crédito. A continuación veremos cuáles son los costes asociados a la emisión, mantenimiento y uso de una tarjeta que devuelve dinero por las compras realizadas:

  • Tipo de interés: se aplica solamente sobre las compras aplazadas pagadas con tarjetas de crédito. En general, el tipo de interés que aplican las entidades bancarias oscila entre el 12 y el 29 % TAE.
  • Cuotas anuales: son las comisiones de emisión y mantenimiento y/o renovación del plástico. Se suelen cobrar anualmente, aunque algunas entidades no las cobran y otras se ofrecen a eliminarlas a cambio de realizar un uso mínimo de la tarjeta o de una mayor vinculación (domiciliar los ingresos y los recibos).
  • Comisiones por operaciones: algunas operaciones realizadas con las tarjetas con devolución de compras, como la retirada de efectivo de cajeros no pertenecientes a la entidad o el pago de compras hechas en el extranjero, suelen suponer el cobro de comisiones que encareceran el servicio.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras ofrecen muchas ventajas, pero también tienen sus limitaciones:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas con devolución de compras incluyen grandes ventajas. Por ejemplo que son gratuitas, que disponen de un programa de puntos y que podemos conseguir grandes descuentos al utilizarlas:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

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Avatar  de sonianeo

Quiero una tarjeta de crédito en otro banco, cual es la mejor

Quiero una tarjeta de crédito en otro banco y quisiera saber cual es la mejor y con más facilidades. El tipo de TAE y TIN mejortengo una tarjeta de crédito con mi caja habitual, pero se han aprovechado y el interes es muy alto y encima no puedo disponer d ese dinero en efectivo a menos k justifique al banco para que es y el comprobante del gasto.
Quiero sacarme una tarjeta de crédito con mejores condiciones pero que pueda disponer del dinero cuando lo pida, y que ascienda a una cantidad de másximo 10 mil euros.Necesito asesoramiento y es urgente. GraiiasSonia

sonianeo 08/05/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/05/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Sonianeo.

Para conseguir las mejores tarjetas de crédito del mercado actual puedes visitar nuestro ranking de mejores tarjetas de mayo de 2016. En este ranking podrás encontrar tanto las mejores tarjetas sin cambiar de banco para ahorrar tiempo en trámites, las mejores tarjetas por TAE para que financiar tus compras sea más barato o las mejores tarjetas de crédito gratuitas, entre otras.

Si tienes cualquier duda sobre alguna tarjeta de crédito en particular, no dudes en preguntarnos.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de pacopacopaco

TARJETA OTRO BANCO ¿ES RECOMENDABLE?

hola a todos. En internet he visto algunos anuncios de tarjetas sin cambiar de banco, una de ellas ofrece unas condiciones muy buenas porque tiene un seguro de viajes interesante, y como quiero hacerme un viaje a estados unidos la verdad que me interesa. Cobro una nómina de 1500 euros aproximadamente, ¿es seguro? ¿son más caras que las de mi banco? soy cliente de la caixa. gracias.

pacopacopaco 05/05/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 10/05/2016

avatar para HelpMyCash

Hola pacopacopaco,

Como bien comentas, las tarjetas de crédito que puedes conseguir sin cambiar de banco pueden ofrecerte multitud de ventajas. La decisión de elegir entre la ofertas de tarjetas del banco del que ya eres clientes o contratar una tarjeta de otra entidad dependerá de las ventajas que te ofrezca cada una. Por ello, te recomendamos que visites nuestro ranking en el que podrás encontrar las mejores tarjetas sin cambiar de banco.

Esperamos que puedas encontrar la que más te conviene.

¡Un saludo!


Avatar  de Daganzo

Seguro de vida por tener descubierto

soy cliente de BBVA, con dos cuentas corrientes una con mi nomina domiciliada y la otra con la nomina de mi mujer. Mas una cuenta ahorro y dos planes de pensiones.
siempre hemos tenido un descubierto de 300 €, que anualmente te cobraban si lo utilizabas.
actualmente he tenido problemas con la tarjeta de crédito al ir a pagar en varios establecimientos la tarjeta me la rechazaban. Me paso por la oficina a preguntarles por el problema y me dan una copia de la tarjeta. me vuelve ha suceder la mismo, me vuelvo a pasar por la oficina y me comentan que al no tener saldo suficiente no lo pueden cobrar,para tener descubierto me tengo que hacer un seguro de vida de 180,00 € anuales y si mi mujer quiere tener saldo con su tarjeta tiene que hacerse otro seguro.
Estos banqueros son un poquito sinvergüe..........

Daganzo 27/04/2016 | 0 respuesta/s

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