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Algunas tarjetas, generalmente cuando se trata de las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, cada año. A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas dependiendo de nuestro perfil y de nuestra necesidades financieras.

Tarjetas con devolución de compras
Tarjeta A Tu Ritmo
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
TAE: Con coste
  • Gratuita año tras año
  • Seguros gratuitos incluidos
  • 5 % de descuento de todas las compras
  • Posibilidad de carencia
Visa Oro
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 15,00%
  • Devolución del 3 % en Galp y Shell
  • Gratuita año tras año
  • Tecnología contactless
Tarjeta Oro Bankintercard
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Bankinter Consumer Finance ¡ Actualizado !
Bankinter Consumer Finance
TAE: 26,82%
  • Descuento del 5 % en compras
  • Gratuita año tras año
  • Sin cambiar de banco
Nueva Visa Barclaycard
Tarjetas que devuelven dinero de tus compras - Barclaycard ¡ Actualizado !
Barclaycard
TAE: 26,70%
  • 1 % de devolución en compras
  • Gratuita y sin cambiar de banco
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Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son productos que, como su propio nombre indica, devuelven un porcentaje de las compras realizadas con la propia tarjeta. El porcentaje devuelto puede variar según la oferta de cada entidad, pero suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. Estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, los clientes pueden recuperar un porcentaje de sus compras ya sea a través de un abono en la línea de crédito o a través de descuentos. De esta manera, este servicio es un incentivo para que los usuarios realicen pagos con sus tarjetas y para que la entidad financiera pueda conseguir más clientes, lo que supone un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que generan multitud de ventajas a los clientes:

  • bono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la devolución en la línea de crédito aumentando el límite, normalmente al mes siguiente de haber realizado la compra.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Algunas entidades no nos devolverán el dinero directamente, sino que nos asignarán un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarla a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: en el amplio catálogo de productos financieros ofrecidos por los bancos podemos encontrar también tarjetas con devolución de compras. Estas pueden ser tarjetas bancarias convencionales que devuelven el dinero de las compras realizadas en cualquier comercio o tarjetas de fidelización que solo ofrecen bonificación por las compras hechas en establecimientos concretos (gasolineras, empresas de transporte, etc).
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras ofrecen muchas ventajas, pero también tienen sus limitaciones:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas con devolución de compras nos permiten ahorrar un dinero cada mes, ya que nos devuelven un porcentaje de los pagos que realicemos. Sin embargo, mantenerlas y utilizarlas suele tener un coste, especialmente si la tarjeta en cuestión es de crédito. A continuación veremos cuáles son los costes asociados a la emisión, mantenimiento y uso de una tarjeta que devuelve dinero por las compras realizadas:

  • Tipo de interés: se aplica solamente sobre las compras aplazadas pagadas con tarjetas de crédito. En general, el tipo de interés que aplican las entidades bancarias oscila entre el 12 y el 29 % TAE.
  • Cuotas anuales: son las comisiones de emisión y mantenimiento y/o renovación del plástico. Se suelen cobrar anualmente, aunque algunas entidades no las cobran y otras se ofrecen a eliminarlas a cambio de realizar un uso mínimo de la tarjeta o de una mayor vinculación (domiciliar los ingresos y los recibos).
  • Comisiones por operaciones: algunas operaciones realizadas con las tarjetas con devolución de compras, como la retirada de efectivo de cajeros no pertenecientes a la entidad o el pago de compras hechas en el extranjero, suelen suponer el cobro de comisiones.

Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Una tarjeta con devolución de compras también puede incluir otras ventajas, como ser gratuita, disponer de un programa de puntos o ofrecer descuentos gratuitos, como pueden ser las siguientes:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

Sobre esta página

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos han sido obtenidos a través de una investigación realizada de manera online y telefónica.


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Marta Lagarejo

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Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Daganzo

Seguro de vida por tener descubierto

soy cliente de BBVA, con dos cuentas corrientes una con mi nomina domiciliada y la otra con la nomina de mi mujer. Mas una cuenta ahorro y dos planes de pensiones.
siempre hemos tenido un descubierto de 300 €, que anualmente te cobraban si lo utilizabas.
actualmente he tenido problemas con la tarjeta de crédito al ir a pagar en varios establecimientos la tarjeta me la rechazaban. Me paso por la oficina a preguntarles por el problema y me dan una copia de la tarjeta. me vuelve ha suceder la mismo, me vuelvo a pasar por la oficina y me comentan que al no tener saldo suficiente no lo pueden cobrar,para tener descubierto me tengo que hacer un seguro de vida de 180,00 € anuales y si mi mujer quiere tener saldo con su tarjeta tiene que hacerse otro seguro.
Estos banqueros son un poquito sinvergüe..........

Daganzo 27/04/2016 | 0 respuesta/s

Avatar de Javier_Monclova

Busco tarjeta con devolución de compras no aplazadas.

Todas las tarjetas de las que me informado suelen aplicar la devolución únicamente sobre las compras aplazadas. Existe alguna la cual te haga devolución en compras que no sean aplazadas? Saludos!

Javier_Monclova 05/04/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 06/04/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Javier_Monclova.

Es cierto que la gran mayoría de tarjetas de crédito ofrecen descuentos, pero sólo con el método de pago aplazado. Sin embargo, sí que existen algunas tarjetas que ofrecen descuentos y bonificaciones en nuestras compras, sin importar la forma de devolución. Según tus hábitos de compra deberás escoger la tarjeta que crédito que mejor se adapte a tus necesidades.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito de ING ofrece un 3 % de descuento en gasolineras Galp y Shell y descuentos en diferentes establecimientos como un 2 % en Amazon, un 15 % en JustEat y más establecimientos adheridos.

Otra tarjeta de crédito con descuentos es la Nueva Visa Barclaycard, que ofrece un 1 % de devolución en todas nuestras compras, sin límites ni restricciones y sin importar el método de reembolso que tengas.

Si ninguna de estas tarjetas te convence, puedes visitar nuestro ranking de mejores tarjetas con descuentos para escoger entre las mejores la que más te conviene.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de NMP

Bankia reclama deuda de targeta que nunca se ha tenido

Buenas tardes! A mi padre Bankia le reclama el importe de una mastercard bankia. Esta targeta se la hicieron en mafpre con el seguro a principios del 2011 y dicha targeta que nunca se tuvo fisicamente se dio de baja a mapfre a mitades del 2013 y hasta aqui todo correcto. En marzo de 2016 le llega un extracto de cuenta a mi padre que indica que el 01 de abril se le cobrara 53.06 por el saldo acumulado del mes anterior... ???? Se reclama una targeta que nunca se ha tenido fisicamente y dada casi de baja hará 3 años, el mes anterior no me sirve donde esta el detalle del extracto? Encima ya le cpbran 1€ y pico de otros gastos, ya son casi 55€ sin comerlo ni beberlo, además del acoso telefónico que se está recibiendo para cobrar. En el consejo comarcal nos dicen que mandemos una carta certificada a la entidad y esperar respuesta. Alguien sabe si es el proceso a seguir? O que mas hacer? Y que puntos en dicha carta no pueden faltar para nuestro beneficio? Gracias y saludos.

NMP 05/04/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/04/2016

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, NMP.

Cuando cancelas una tarjeta deben darte un documento certificando que la tarjeta ha sido cancelada. Entregando este documento no debería haber problemas para que la entidad no te cobre el saldo utilizado.

Una opción es que tu tarjeta haya sido duplicada y se esté utilizando de manera fraudulenta. En este caso es recomendable llamar al número de atención al cliente de tu entidad, explicar tu situación y solicitar que la cancelen por seguridad para que, en el caso de que sí se esté utilizando de manera fraudulenta, no se pueda usar más.

Si la entidad continúa poniéndote trabas, puedes descargarte nuestra guía gratuita “Cómo reclamar a tu banco” para conocer dónde debes acudir para reclamar, las leyes que te protegen, las obligaciones de tu banco y los formularios que debes rellenar y aportar.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


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