¿Rebajas permanentes? Como lees. Alguna tarjetas devuelven una parte del importe de las compras, por lo que sus titulares viven con una especie de descuentos permanentes y ahorran cada vez que compran. Te mostramos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas para tu perfil y necesidades financieras.
¿Qué tipo de descuentos buscas?
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: ventajas para repostar gasolina (ej. devoluciones, ofertas, etc.), comisiones, oferta de cajeros disponibles en el mundo y el límite de retiradas de efectivo mensual. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Las tarjetas con devolución de compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras.
La bonificación sobre el importe de las compras suele oscilar entre el 1% y el 5%. Eso sí, no siempre se aplica sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos o sobre las que se hayan hecho en ciertos establecimientos.
Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas. Aunque es muy poco habitual, también hay tarjetas prepago que devuelven, normalmente de forma puntual, una parte de lo que se gaste.
Existen diferentes formas en que las entidades deciden abonar esta devolución en las compras que se realicen. Según si se trata de una tarjeta de crédito o de débito y de las condiciones propias de la devolución de las compras de cada entidad, se podrá obtener la bonificación de las siguientes formas:
| Abono del dinero en la cuenta corriente | Se trata de la forma de reembolso más común en las tarjetas de crédito y débito. El banco ingresará la bonificación en la cuenta asociada. Por ejemplo, si la tarjeta devuelve el 5% de todas las compras en supermercados y este mes gastas 100 euros, en la fecha oportuna te ingresará 5 euros en la cuenta para que los utilices para cualquier operativa. |
| Abono del dinero en la línea de crédito | Si la tarjeta es de crédito, también es posible que la entidad abone la bonificación en la línea de crédito asociada al plástico, aumentando de esta manera el límite al que se puede acceder en la siguiente compra. Así, si se obtiene un 5% de devolución y se han gastado 100 euros, al mes siguiente tendrás 5 euros más disponibles en tu límite de crédito. |
| Entrega de un cheque regalo | En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que se podrá canjear en próximas compras. Así, siguiendo el ejemplo anterior, te darán un cheque por valor de 5 euros para gastar en las tiendas adheridas. |
Es importante saber cuál de todas las formas de devolución te ofrece tu entidad, ya que según la forma las podrás aprovechar más o menos en función de tus hábitos de consumo.
Para realizar la devolución generalmente se reembolsará de manera mensual lo acumulado durante un mes a comienzos del siguiente. Así, por ejemplo, recibirás el dinero de la devolución de las compras de enero en febrero.
Las tarjetas con bonificaciones no suelen ofrecen descuentos ilimitados para sus clientes, generalmente tienen unos límites impuestos que se deben conocer antes de contratarlas para saber cuáles serán los máximos que podrás conseguir:
| Cantidad máxima de devolución | Todas las tarjetas tienen un límite máximo de devolución de compras. Este límite podrá ser mensual o anual y a partir de ahí ya no podrás beneficiarte más de las devoluciones que ofrecen. |
| Promociones temporales |
Algunos bancos ofrecen tarjetas que devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5% al 3%, por ejemplo). |
| Devolución solo de las compras en establecimientos concretos |
Algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, solo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora. Generalmente tienen un listado de las compañías adheridas a la promoción que se puede consultar. |
| Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas |
Muchas tarjetas de crédito con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras. La devolución no siempre saldrá a cuenta. |
| Forma de abono |
Finalmente, también deberás tener en cuenta cómo la entidad te bonificará la devolución del dinero.
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| Pago del IRPF |
Las devoluciones del dinero en efectivo están sujetas al pago del IRPF por lo que el banco te retendrá un 19% en concepto de este impuesto. Así, si recibieses una devolución de 100€, el banco te descontaría el IRPF (19€) y te entregaría directamente los 81€ netos. |
Uno de los requisitos que algunas entidades ofrecen a sus clientes para poder obtener la devolución de las compras es que dichas compras se realicen con el método de pago aplazado de la tarjeta de crédito.
De esta manera, solamente te devolverán el importe de las compras que hayas decidido financiar. No obstante, como el pago aplazado implica el cobro de intereses, la devolución que obtendrás se verá eclipsada por los intereses generados y, según el plazo elegido, la devolución que será menor que los intereses que pagarás.
Por esta razón, solamente debes utilizar esta alternativa cuando quieras realizar una compra que vayas a pagar en cuotas mensuales y no por obtener el descuento.
Si estás buscando una tarjeta con devolución en compras, existen diferentes tipos de entidades a las que podrás acudir para conseguirlas:
Bancos y financieras: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones con devoluciones en compras son las entidades bancarias, ya que ofrecen tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el plástico. Además, según la entidad, también podrán ofrecer tarjetas con otras ventajas como seguros gratuitos, descuentos o cheques regalo.
Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, marcas, gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.
Es importante revisar las condiciones de cada tipo de entidad y de cada tipo de tarjeta, así como los requisitos para obtener la devolución. De esta manera podremos elegir la que mejor se adapte a nuestros hábitos de consumo y sacarle el máximo provecho. Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.
Descuentos y devoluciones, aunque se utilicen como sinónimos, son ventajas diferentes. Las devoluciones se ingresarán en tu cuenta después de haber realizado la compra, mientras que los descuentos se aplican directamente en la compra.
En un principio, puede parecer que los descuentos son mejores, ya que los obtendrás en el momento y no está sujeto al pago de IRPF.
No obstante, la mejor alternativa dependerá del porcentaje de ahorro que obtengas con cada una, de si compras mucho o poco en las tiendas donde lo ofrecen, de si se aplica automáticamente o hay que inscribirse en la oferta o de si solamente está dentro de un periodo promocional.
Para conseguir los mejores beneficios de estas tarjetas es importante analizar tus propios hábitos de consumo y las condiciones de cada oferta y así poder sacarle el máximo provecho.
Además de la devolución de una parte del importe de las compras, con las tarjetas podrás conseguir más ventajas como descuentos, seguros gratuitos, puntos canjeables por regalos….Estas son las ventajas de las tarjetas bancarias más comunes:
Tarjetas con descuentos en compras: algunas tarjetas en lugar de reembolsar una parte de lo que se ha gastado, ofrecen un descuento de determinados establecimientos o marcas. Entre las más comunes se encuentran las tarjetas con descuentos en gasolina o las tarjetas de grandes almacenes con descuentos en sus propios establecimientos (Carrefour, Ikea, Fnac, El Corte Inglés…).
Tarjetas con programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podrás obtener puntos por las compras realizadas, los cuales se pueden canjear por regalos y descuentos. Estos programas de fidelización son muy habituales en las tarjetas para viajar, por ejemplo, aquellas que permiten acumular millas cada vez que se viaja para luego canjearlas por vuelos o noches de hotel.
Tarjetas con seguros gratuitos: casi todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles para su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia, los de accidente en viajes y los de protección de compras online.
