Las mejores tarjetas que te devuelven una parte de tus compras
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Ventajas

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Ventajas

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Ventajas

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Ventajas

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21,31 %

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Mejores tarjetas con devolución en carburante
#1

TAE

15,00 %

Ventajas

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Ventajas

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Ventajas

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#4

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19,56 %

Ventajas

  • Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
  • Descuentos en grandes marcas 
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#5

TAE

17,53 %

Ventajas

  • Sin comisiones de apertura ni de mantenimiento
  • Financiación a tres meses sin intereses 
  • 4 % de bonificación para compras por respostar
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19,00 %

Ventajas

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12,68 %

Ventajas

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27,23 %

Ventajas

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Ventajas

  • Tarjeta exclusiva para clientes
  • Tecnología contactless
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TAE

21,84 %

Ventajas

  • Devolución del 9% en Nissan
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Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras.

La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1% y el 5% y no siempre se aplica sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos o sobre las que se hayan hecho en ciertos establecimientos.

Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Aunque es muy poco habitual, también hay tarjetas prepago que devuelven, normalmente de forma puntual, una parte de lo que se gaste.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Existen diferentes formas en que las entidades deciden abonar esta devolución en las compras que realicemos. Según si se trata de una tarjeta de crédito o de débito y de las condiciones propias de la devolución de las compras de cada entidad, podremos obtener la bonificación de las siguientes formas:

  • Abono del dinero en la cuenta corriente. Se trata de la forma de reembolso más común en las tarjetas de crédito y débito. El banco nos ingresará la bonificación en la cuenta asociada. Por ejemplo, si la tarjeta devuelve el 5% de todas las compras en supermercados y este mes gastamos 100 euros, en la fecha oportuna nos ingresarán 5 euros en la cuenta para que los utilicemos para cualquier operativa.

  • Abono del dinero en la línea de crédito. Si la tarjeta es de crédito, también es posible que la entidad abonará la bonificación en la línea de crédito asociada al plástico, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Así, si tenemos un 5% de devolución y hemos gastado 100 euros, al mes siguiente tendremos 5 euros más disponibles en nuestro límite de crédito.

  • Entrega de un cheque regalo. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar en las próximas compras que hagamos, por lo que ahorraremos dinero. Así, siguiendo el ejemplo anterior, nos darán un cheque por valor de 5 euros para gastar en las tiendas adheridas.

Es importante saber cuál de todas las formas de devolución nos ofrece nuestra entidad, ya que según la forma las podremos aprovechar más o menos según nuestros hábitos de consumo.

Para realizar la devolución generalmente se reembolsará de manera mensual lo acumulado durante un mes a comienzos del siguiente. Así, por ejemplo, recibiremos el dinero de la devolución de las compras de enero en febrero.

Qué tener en cuenta con la devolución por compras de las tarjetas

Las tarjetas con bonificaciones no suelen ofrecen descuentos ilimitados para sus clientes, generalmente tienen unos límites impuestos que debemos conocer antes de contratarlas para saber cuáles serán los máximos que podremos conseguir:

  • Cantidad máxima de devolución. Todas las tarjetas tienen un límite máximo de devolución de compras. Este límite podrá ser mensual o anual y a partir de ahí ya no podremos beneficiarnos más de las devoluciones que ofrecen.

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5% al 3%, por ejemplo).

  • Devolución solo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, solo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora. Generalmente tienen un listado de las compañías adheridas a la promoción que podremos consultar.

  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas de crédito con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras por lo que la devolución no siempre saldrá a cuenta.

  • Forma de abono. Finalmente, también debemos tener en cuenta cómo la entidad nos bonificará la devolución del dinero. Si es el abono en cuenta, entonces siempre podremos beneficiarnos, pero si se trata del abono en el límite del crédito o en cheques regalos no siempre nos valdrá la pena.

Cuidado con las devoluciones de tarjetas con pago aplazado

Uno de los requisitos que algunas entidades ofrecen a sus clientes para poder obtener la devolución de las compras es que dichas compras se realicen con el método de pago aplazado de la tarjeta de crédito.

De esta manera, solamente nos devolverán el importe de las compras que hayamos decidido financiar. No obstante, como el pago aplazado implica el cobro de intereses, la devolución que obtengamos se verá eclipsada por los intereses generados y, según el plazo elegido, la devolución que obtengamos será menor que los intereses que pagaremos.

Por esta razón, solamente debemos utilizar esta alternativa cuando queramos realizar una compra que vayamos a pagar en cuotas mensuales y no por obtener el descuento.

Qué entidades ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si estamos buscando una tarjeta con devolución en compras, existen diferentes tipos de entidades a las que podemos acudir para conseguirlas:

  • Bancos y financieras: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones con devoluciones en compras son las entidades bancarias, ya que ofrecen tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el plástico. Además, según la entidad, también podrán ofrecer tarjetas con otras ventajas como seguros gratuitos, descuentos o cheques regalo.

  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, marcas, gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Es importante revisar las condiciones de cada tipo de entidad y de cada tipo de tarjeta, así como los requisitos para obtener la devolución. De esta manera podremos elegir la que mejor se adapte a nuestros hábitos de consumo y sacarle el máximo provecho. Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.

Los costes de las tarjetas con descuentos

Este tipo de tarjetas que bonifican una parte de las compras realizadas con ellas permiten ahorrar dinero cada mes, en función de cuánto se usen, pero también pueden tener varios costes asociados que debemos tener en cuenta. A continuación, los costes más habituales que tienen las tarjetas con un porcentaje de devolución en compras:

Intereses por fraccionar las compras: si se utiliza una tarjeta de crédito para fraccionar una compra en cuotas mensuales, independientemente de que bonifique o no las compras, se tendrán que pagar intereses. Por lo general, suelen oscilar en torno al 20% TIN.

Cuotas de emisión y renovación: algunas compañías pueden aplicar a sus clientes una comisión por la emisión de la tarjeta y también por su mantenimiento. La cuota de emisión se cobra únicamente en el momento de la solicitud, mientras que la de mantenimiento se aplica regularmente.

Comisiones por otras operaciones: algunas de las operaciones que podamos realizar con nuestras tarjetas con bonificación pueden implicar el cobro de comisiones por parte de la entidad emisora como traspaso de dinero a la cuenta, transferencias, sacar dinero, etc. Por ello, es importante leer el contrato y conocer las tarifas asociadas.

¿Es mejor tarjetas con descuentos o con devolución?

Descuentos y devoluciones, aunque se utilicen como sinónimos, son ventajas diferentes. Las devoluciones se ingresarán en nuestra cuenta después de haber realizado la compra, mientras que los descuentos se aplican directamente en la compra. 

En un principio, puede parecer que los descuentos son mejores, ya que los obtendremos en el momento y no está sujeto al pago de IRPF.

No obstante, la mejor alternativa dependerá del porcentaje de ahorro que obtengamos con cada una, de si compramos mucho o poco en las tiendas donde lo ofrecen, de si se aplica automáticamente o hay que inscribirse en la oferta o de si solamente está dentro de un periodo promocional.

Para elegir la mejor ventaja de las tarjetas es importante analizar nuestros hábitos de consumo y las condiciones de cada oferta para poder sacarle el máximo provecho.

Otras tarjetas con ventajas

Además de la devolución de una parte del importe de las compras, con las tarjetas podremos conseguir más ventajas como descuentos, seguros gratuitos, puntos canjeables por regalos….Estas son las ventajas de las tarjetas bancarias más comunes:

Tarjetas con descuentos en compras: algunas tarjetas en lugar de reembolsar una parte de lo que se ha gastado, ofrecen un descuento de determinados establecimientos o marcas. Entre las más comunes encontramos las tarjetas con descuentos en gasolina o las tarjetas de grandes almacenes con descuentos en sus propios establecimientos (Carrefour, Ikea, Fnac, El Corte Inglés…).

Tarjetas con programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, los cuales se pueden canjear por regalos y descuentos. Estos programas de fidelización son muy habituales en las tarjetas para viajar, por ejemplo, aquellas que permiten acumular millas cada vez que se viaja para luego canjearlas por vuelos o noches de hotel.

Tarjetas con seguros gratuitos: casa todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles para su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia, los de accidente en viajes y los de protección de compras online.

Antes de elegir una tarjeta, es importante realizar una comparación entre las diferentes ofertas que existen en el mercado para conocer cuáles son las que más ventajas tienen y saber cuál de todas se adapta mejor a nuestros hábitos de consumo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras procede de la investigación realizada por el equipo del comparador HelpMyCash.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguidos mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

  • 1 Respuesta
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  • 16 Visitas
Hola, tengo una tarjeta wizink (inicio citybank) antiguedad 12/1997. Solo tengo los extractos del 2008 hasta el día de hoy. Pero locierro hasta el.mes que cambiaron el TIN y TAE al 21 y pico. El calculo es con el TIN y TAE antiguo del 26,82. Alguien podría ayudarme a saber cuanto dinero he pagado de más todos estos años? No me aclaro como se explica en la página. Solo quiero saber por donde van los numeros....
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Toni.

Puedes solicitar los extractos a tu banco para conocer cuánto has gastado desde que la solicitaste, aunque esta operativa podría tener una comisión adicional. 

También, si quieres saber "por dónde van los números" puedes utilizar nuestra calculadora gratuita de cuota de tarjeta de crédito, con la que podrás conocer cuántos intereses se han generado por las principales compras que hayas realizado.

¡Un saludo!

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  • 0 Votos
  • 49 Visitas
Buenas, tengo una cuenta joven en Bankia, que se supone que es gratis hasta los 26 años y hace poco fui a pagar un recibo y resulta que me dicen que tengo la cuenta en descubierto (llevaba un año sin usar la cuenta) por 28€  que según ellos es el importe de la tarjeta (cuando se supone que la tarjeta es gratis hasta los 26)y también por no vincular la dirección del correo electónico. Estoy segura de que tengo vinculada un correo porque al crear la cuenta corriente siempre la piden. Mi pregunta es: tengo la obligación de pagar ese importe, cuando creo que es una excusa que se han inventado para cobrarme porque ya no uso la cuenta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

citando a Whitie Buenas, actualmente tengo 24 años, por lo que no sería viable que me cobren las comisiones. Además, siempre vinculo el correo en mis cuentas, así q...
Hola, Whitie.

Si sí cumples las condiciones y aún así te han cobrado las comisiones, puedes reclamar a la entidad para que te devuelvan el importe de dichas comisiones.

En nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" encontrarás los pasos y documentos a entregar.

¡Un saludo!

Whitie
Whitie
hace 2 días

Buenas, actualmente tengo 24 años, por lo que no sería viable que me cobren las comisiones. Además, siempre vinculo el correo en mis cuentas, así que pienso que me han cobrado esas comisiones sin razón.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Whitie.

La Cuenta Joven de Bankia es gratuita hasta los 25 años (lo mismo ocurre con la tarjeta). Si tienes más de 25 años, la cuenta pasa a ser la Cuenta Fácil.

La Cuenta Fácil tiene requisitos para ser gratuita que estarán especificados en el Programa Por Ser Tú. Uno de los requisitos (para menores de 26 años) sería tener correspondencia online, por lo que si no has facilitado tu correo electrónico, podrían aplicarte las comisiones.

De todas maneras, si crees que no deben cobrarte dichas comisiones, puedes comenzar una reclamación para pedir que te reembolsen la comisión. En nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" encontrarás los pasos y documentos a entregar.

¡Un saludo!

Jose.garcia33
Cuanto tarda en llegar la tarjeta wikink? @Jose.garcia33 - hace 9 horas
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Hola, quisiera saber cuanto tarda en llegar la tarjeta al domicilio. ? Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

citando a Gabriel Hoy he cumplido 14 días y ninguna respuesta cuanto tiempo van a tardará en decir algo 
Hola, Gabriel.

Generalmente los análisis tardan dos semanas, aunque pueden retrasarse un poco más según el perfil de cada uno. Para conocer el estado de tu solicitud podrás consultarlo en el area personal de WiZink o llamando al 91 787 43 43 

¡Un saludo!

Gabriel
Gabriel
hace 1 día

Hoy he cumplido 14 días y ninguna respuesta cuanto tiempo van a tardará en decir algo 

Alex
Alex
hace 9 meses

Hola, a ver mi idea es pagar una cuota al mes y usarla para compras, sin aplazar, sin viajar... Solo para eso, no se si es la tarjeta adecuada... Espero que si... 

Nelson10
Nelson10
hace 9 meses

Cuidado con esa tarjeta compañero son tarjetas revolution o algo así es tiene un tipo de intereses súper alto busca sobre ella para que veaz es la. Peor tarjeta y tiene unos intereses ****. 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 meses

HelpMyCash

Hola, Alex. 

El correo de preaprobación no significa que la tarjeta de crédito esté aprobada, sino que deberán analizar la documentación que envíes para poder aprobarla definitivamente. Este estudio previo no suele tardar más de una semana, aunque en muchas ocasiones en menos de 48 horas ya tienes una respuesta con la aprobación definitiva y el contrato para firmar.

Una vez el contrato se ha firmado, la entidad te enviará la tarjeta de crédito a la dirección que hayas facilitado. Desde que se envía la tarjeta, al ser a través de correo postal, tardará alrededor de dos semanas

¡Un saludo!

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Publicado el 14/10/2020