Descubre las mejores tarjetas con devolución de compras
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Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución en compras son un medio de pago que, además de permitir abonar el importe de las compras, retornan al titular un tanto por ciento sobre el dinero gastado. Pueden ser tarjetas de crédito o de débito, aunque por lo general esta ventaja suele estar reservada a las primeras. La bonificación sobre el importe de las compras suele ser de entre el 1 y el 5 % y no siempre se aplican sobre todos los pagos, a veces únicamente sobre aquellas compras que se hayan pagado a plazos. Como ya hemos dicho, estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que nos pueden generar multitud de ventajas:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de financiación de nuestra tarjeta de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Que le devolución de nuestras compras se establezca de una forma u otra no dependerá de nada más que de la entidad en cuestión. La mejor forma de saberlo con exactitud es informándonos presencialmente, por teléfono o por email o incluso leyendo los términos y condiciones de cada compañía. Por tanto, antes de contratar cualquier tarjeta deberemos comprobar con lupa esta información.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: uno de los principales proveedores de tarjetas sin comisiones son los bancos que comercializan tanto tarjetas que bonifican cualquier compra que se pague con el "plástico" hasta tarjetas de crédito que solo devuelven una parte de las compras que se fraccionen. También hay bancos que ofrecen tarjetas de fidelización que solo devuelven una parte del importe de las compras que se hagan en una serie de establecimientos concretos.
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Al final, no será tan importante con qué entidad obtengamos nuestros plásticos con devolución de compra, sino que estemos satisfechos con las ventajas que nos ofrecen, procedan de donde procedan.

El precio de estas tarjetas con descuentos

Este tipo de tarjetas que bonifican una parte de las compras realizadas con ellas permiten ahorrar dinero cada mes, en función de cuánto se usen, pero también pueden tener costes asociados, como cuotas de emisión o mantenimiento, o intereses si se usan como método de financiación. Veamos, a continuación, los costes más habituales asociados a las tarjetas que devuelven una parte del importe de las compras:

  • Intereses por fraccionar las compras: si se utiliza una tarjeta de crédito para fraccionar una compra en cuotas mensuales, independientemente de que bonifique o no las compras, se tendrán que pagar intereses. Por lo general, suelen oscilar entorno al 21 % o, incluso, superar esa cifra, pero se pueden encontrar tarjetas con un interés muy inferior.
  • Cuotas de emisión y de renovación: algunas compañías pueden aplicar a sus clientes una comisión por la emisión de la tarjeta y también por su mantenimiento. La cuota de emisión se cobra únicamente en el momento de la solicitud, mientras que la de mantenimiento se aplica regularmente. No obstante, existen compañías que no las cobran o que las eliminan si el cliente cumple algunas condiciones.
  • Comisiones por otras operaciones: algunas de las operaciones que podamos realizar con nuestras tarjetas con devolución de compras pueden implicar el cobro de comisiones por parte de la entidad emisora. Por ello, es importante leer el contrato y conocer las tarifas asociadas al "plástico". Varios ejemplos serían la extracción de efectivo en cajeros ajenos a la entidad, que no suele ser gratis, o el abono de compras en una divisa extranjera.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Una tarjeta con descuentos, igual que las líneas de crédito, también tiene limitaciones que, no obstante, pueden compensarse con las ventajas que incorpora. A continuación, las limitaciones más habituales que suelen incorporar este tipo de tarjetas:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Los límites, igual que las ventajas y el método de devolución de las compras, también debemos preguntarlas a la compañía en cuestión, debemos prestar atención, sobre todo, a la temporalidad de las promociones, y a la proximidad geográfica de los establecimientos vinculados, para no llevarnos sorpresas

Información adicional sobre las tarjetas bancarias

Si no nos queda claro qué tarjeta nos beneficia más según nuestro perfil y nuestras necesidades económicas, podemos consultar gratuitamente la guía realizada por los expertos de HelpMyCash '¿Qué tarjeta me conviene más? El test de las 9 preguntas'. En ella encontraremos todo lo que debemos saber sobre los distintos tipos de tarjetas que existen en el mercado y cuál nos conviene más según nuestras necesidades económicas y para qué queramos utilizarlas. Pensemos que existen grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, siendo conveniente que tengamos bien claro en qué se parecen y qué las diferencia. Si queremos consultarla, tan solo tendremos que introducir nuestro correo electrónico y instantáneamente la recibiremos en la bandeja de entrada (sin spam de ningún tipo).

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Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Además de la bonificación de las compras realizadas con la tarjeta en cuestión, este tipo de "plásticos" pueden incluir otras ventajas que las hagan aún más atractivas. Dependiendo de la financiera o del banco que las comercialice, los extras que incluya la tarjeta podrán ir desde descuentos en compras hasta puntos canjeables por regalos o seguros gratuitos. A continuación, las ventajas más habituales que suelen acompañar a las tarjetas con bonificaciones:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: casi todas las tarjetas de crédito llevan incluidos una serie de seguros que las hacen más atractivas y que pueden ser muy útiles a su titular. Los más habituales son los seguros de asistencia y accidente en viajes, los de protección de compras y los antifraude. 

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buscando sobre la web para financiar con la tarjeta de Media Markt he encontrado esto **** que dice que es posible elegir la cuota fija a pagar cada mes, ¿cual es el mínimo que se puede elegir? Gracias
patricia.sendra
patricia.sendra
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Jas.

La cuota mínima a abonar en la modalidad de pago fraccionado es de 20 euros al mes o el 3% sobre el valor de la compra. Por ejemplo, si has realizado un pago de 1500 euros el pago mínimo aplazado será de 45 euros.

Recuerda que también tienes otra opción de financiar tus compras con la tarjeta de Media Markt, la modalidad pago fácil. Si en tu tarjeta tienes activado el pago a fin de mes, con esta modalidad podrás aplazar una única compra hasta en 12 meses:

  • A 3 meses compra mínima de 30€
  • A 6 meses, compra mínima de 60€
  • A 10 meses un mínimo de 100€
  • A 12 meses con un mínimo de 120€

En todos caso, aquí te dejamos nuestro ranking de tarjetas de crédito para que puedas comparar entre las diferentes opciones de financiación que cada una te ofrece. Un saludo

valeroton
FRAUDE CON TARJETA DE DEBITO @valeroton - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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  • 25 Visitas
Buenas tardes. Tenia una cuanta la cual la tenia como de ahorro no entraba en ella puesto que solo estaba para ir ahorrando, lo cual que solo le daba a mi madre de vez en cuando dinero para que me ingresara en ella, pues tenia ahorrados casi 13000€ de los cuales me los han robado por uso fraudulento con mi tarjeta de debito, lo cual que no me he dado cuenta hasta pasados unos meses, me han sustraido 12500€ aproximadamente, ahora la entidad me esta investigando las operaciones y dicen que estan autorizadas cuando yo en ningun momento he autorizado ninguna operacion, debido a que no utilizaba la cuenta pues a pasado mucho tiempo hasta que me he dado cuenta, pero recientemente he leido sobre las clausulas del bando de españa y la asociacion OCU, que toda operacion de fraude que se realice estando la tarjeta en poder del cliente sin haber perdido, el dinero lo tiene que devolver la entidad, no se si esto es cierto, yo se que la tarjeta tiene un seguro de 6000€ por uso de fraude al año, me he enterado despues de ocurrir todo, puesto que cuando yo firme en mi entidad de CAJA RURAL DE JAEN, el contrato de tarjeta no me dieron nada sobre la tarjeta, ni contrato ni nada, puse denuncia el dia 5 de noviembre de 2018 y estamos a 18 y no tengo noticia sobre nada, es decir que todo el dinero ahorrado en la cuenta me lo han sustraido y ya no es por el dinero, pero es que lo tenia para pruebas medicas privadas por un accidente laboral que sufri, y todo lo tengo que pagar yo hasta que salga el juicio por lo penal o civil, no es justo y la entidad no da respuestas contundentes, a pesar de mis dolencias y no poder desplazarme a la entidad y no estar en la localidad de origen, presente la denuncia en la entidad de origen el dia 5 como he comentado pero debido a que estoy en jaen capital fuy en otra entidad de CAJA RURAL DE JAEN, donde presente y firme toda y cada una de las operaciones, ayudando a la empleada de dicha CAJA RURAL, puesto que son al menos 40 o mas operaciones, pues estuve con esta señora, tres horas ayudandole como he comentado, yo por mi parte he hecho todo lo que estaba en mi alcance, pero ellos no dan veredicto alguno cuando yo no he perdido mi tarjeta, solo me la han duplicado o han copiado los datos, y como he dicho anteriormente y vuelvo a repetir, EL BANCO DE ESPAÑA DICE QUE EL DINERO DEBE DE SER DEVUELTO INTEGRAMENTE POR LA ENTIDAD SIN COBRAR NINGUNA FRANQUICIA POR ELLO, PUESTO QUE EL CLIENTE NO HA PERDIDO LA TARJETA, SIEMPRE HA PERMANECIDO EN SU PODER. ESPERO QUE ME DEN ALGUNA RESPUESTA PARA VER SI ME PUEDEN AYUDAR, QUE ME QUEDA POR HACER, CUAL ES EL PLAZO DE ESPERA PARA QUE LA ENTIDAD ME DEVUELVA EL DINERO ETC... MUCHAS GRACIAS A TODOS.
adrian.perez
adrian.perez
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, Valeroton.

En primer lugar, sentimos la situación tan desagradable por la que estás pasando.

Lamentablemente no te podemos decir cuándo tu banco dará una respuesta definitiva a tus reclamaciones. Por ese lado ya has hecho todo lo que está en tu mano. Sin embargo, al tratarse de cantidades tan grandes, te recomendamos que acudas a denunciar lo ocurrido a la policía para que abran una investigación.

Esperamos que puedas recuperar tu dinero.

Un saludo

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Necesito saber donde ponerle dinero a la tarjeta desde un cajero .vivo en sabadell zona eix masia

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