Algunas tarjetas, generalmente cuando se trata de las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, cada año. A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas dependiendo de nuestro perfil y de nuestra necesidades financieras.

Tarjetas con devolución de compras
TAE: Con coste
  • Gratuita año tras año
  • Posibilidad de carencia
  • 5 % de descuento de todas las compras
Tarjeta Oro Bankintercard
Las mejores tarjetas con devolución de compras - Bankinter Consumer Finance
Bankinter Consumer Finance
TAE: 26,82%
  • Bonificación del 5 % en compras
  • Gratuita año tras año
  • Sin cambiar de banco
Visa Débito
Las mejores tarjetas con devolución de compras - ING Direct
ING Direct
TAE: 0,00%
  • Devolución del 3% en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en tiendas
  • Gratuita año tras año

Compara todas las tarjetas del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de tarjetas

Comparar

Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son productos que, como su propio nombre indica, devuelven un porcentaje de las compras realizadas con la propia tarjeta. El porcentaje devuelto puede variar según la oferta de cada entidad, pero suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. Estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que nos pueden generar multitud de ventajas:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de financiación de nuestra tarjeta de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: en el amplio catálogo de productos financieros ofrecidos por los bancos podemos encontrar también tarjetas con devolución de compras. Estas pueden ser tarjetas bancarias convencionales que devuelven el dinero de las compras realizadas en cualquier comercio o tarjetas de fidelización que solo ofrecen bonificación por las compras hechas en establecimientos concretos (gasolineras, empresas de transporte, etc).
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas que devuelven un porcentaje de compras nos permiten ahorrar un dinero cada mes. Sin embargo, mantenerlas y utilizarlas suele tener un coste, especialmente si la tarjeta en cuestión es de crédito. A continuación veremos cuáles son los costes asociados a la emisión, mantenimiento y uso de una tarjeta que devuelve dinero por las compras realizadas:

  • Tipo de interés: se aplica solamente sobre las compras aplazadas pagadas con tarjetas de crédito. En general, el tipo de interés que aplican las entidades bancarias oscila entre el 12 y el 29 % TAE.
  • Cuotas anuales: son las comisiones de emisión y mantenimiento y/o renovación del plástico. Se suelen cobrar anualmente, aunque algunas entidades no las cobran y otras se ofrecen a eliminarlas a cambio de realizar un uso mínimo de la tarjeta o de una mayor vinculación (domiciliar los ingresos y los recibos).
  • Comisiones por operaciones: algunas operaciones realizadas con las tarjetas con devolución de compras, como la retirada de efectivo de cajeros no pertenecientes a la entidad o el pago de compras hechas en el extranjero, suelen suponer el cobro de comisiones que encareceran el servicio.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras ofrecen muchas ventajas, pero también tienen sus limitaciones:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Información adicional sobre las tarjetas bancarias

Si no nos queda claro qué tarjeta nos beneficia más según nuestro perfil y nuestras necesidades económicas, podemos consultar gratuitamente la guía realizada por los expertos de HelpMyCash '¿Qué tarjeta me conviene más? El test de las 9 preguntas'. En ella encontraremos todo lo que debemos saber sobre los distintos tipos de tarjetas que existen en el mercado y cuál nos conviene más según nuestras necesidades económicas y para qué queramos utilizarlas. Pensemos que existen grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, siendo conveniente que tengamos bien claro en qué se parecen y qué las diferencia. Si queremos consultarla, tan solo tendremos que introducir nuestro correo electrónico y instantáneamente la recibiremos en la bandeja de entrada (sin spam de ningún tipo).


¡Guía GRATUITA! ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿QUÉ TARJETA TE CONVIENE MÁS? EL TEST DE LAS 9 PREGUNTAS

Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas con devolución de compras incluyen grandes ventajas. Por ejemplo que son gratuitas, que disponen de un programa de puntos y que podemos conseguir grandes descuentos al utilizarlas:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

Avatar de Marta L

Marta L

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de tadeojones

me voy a nuevayork en verano que tarjetas me recomendais para pagar menos

pues eso que me voy de viaje y quiero unas tarjetas que sean baratitas de esas que no me cobre demasiadas cosas porque menos mal que me ha dado por mirar y mi tarjeta me cobra por todo, o sea qe si me rasco el **** izquierdo mientras tengo la tarjeta en la mano TAMBIEN COMISION son un poco **** porque ya me diras que les cuesta hacer esto sin comisiones que no es normal que me cobran como 5 cosas por una misma operacion.... hay alguna que no te cobre tantas cosas?

tadeojones 27/07/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/07/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, tadeojones.

Dependerá del tipo de tarjeta que quieras conseguir para realizar tu viaje.

En el caso de las tarjetas de crédito debes saber que prácticamente todas comisiones por compras fuera de la Zona Euro, por reintegros en cajeros o por cambio de divisa.

Con las tarjetas de débito sí que puedes encontrar algunas que no cobran tantas comisiones. Por ejemplo, la tarjeta de débito de Evo no cobra comisión por cambio de divisas, por reintegros en cajeros fuera de España o por compras en moneda distinta al euro. Otra tarjeta que tampoco cobra estas comisiones es la Tarjeta de débito MarterCard NX de Abanca, aunque los reintegros en cajeros fuera de España están limitados a cuatro, a partir del quinto reintegro nos cobrarán 1 € por operación.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Antonio Pocovi

Conformidad en el uso de la tarjeta

Quisiera saber sí es posible que cuando utilice la tarjeta reciba un mensaje en el móvil para poder confirmar la gestión.

Antonio Pocovi 23/07/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Antonio Pocovi.

Dependerá de la entidad emisora de la tarjeta que tengas ya que no todas ofrecen esta opción. Para saber si ofertan este servicio simplemente tendrás que entrar en su plataforma online y ver las condiciones y ventajas de la tarjeta o ponerte en contacto con la entidad en una oficina o por teléfono. Si la entidad lo ofrece, podrás activarlo o bien a través de la banca online, en una oficina del banco o a través del teléfono que faciliten para tal finalidad.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Antonio Pocovi

relación entre la tarjeta wi zink y citti bank

Quiero conocer sí la tarjeta WI ZINK pertenece al grupo Citti bank

Antonio Pocovi 23/07/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Antonio Pocovi.

En 2014 CitiBank fue adquirida por Banco Popular y transformada en Bancopopular.e. Este año Bancopopular-e ha cambiado de marca y ha comenzado a llamarse WiZink, una entidad especializada en tarjetas de crédito y productos de ahorro.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Noticias recientes

30/06/2016
Cuentas con devolución de recibos y de compras: ¿cuáles son las mejores?

evolución de recibos y de compras.  Como siempre advertimos, si queremos sacarle el máximo rendimiento a nuestra cuenta bancaria, y a las ventajas que su contratación conlleva, no sólo deberemos fijarnos en su atractivo, sino que también tendremos que hacerlo en los requisitos que se nos van a solic


15/06/2016
Nuevo récord de compras con las tarjetas de crédito en España

e España, alcanzando su máximo histórico desde que se creó el registro en junio de 2010. Es la segunda vez que las compras a plazo con las tarjetas de crédito superan los 10 millones mensuales, la primera vez se alcanzó en enero de este año cuando alcanzó los 10.033 millones de euros. 3 tarjetas co


14/05/2016
¿Sabrías elegir la mejor tarjeta con devolución de compras?

...dades. ¿Cómo funcionan las tarjetas con devolución de compras? Si usamos una tarjeta con devolución de compras, nos devolverán un porcentaje de lo que hayamos gastado. La forma que recuperaremos la cantidad de dinero desembolsada variará dependiendo de la entidad con la que estemos tratando y de q...


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.