Algunas tarjetas, generalmente cuando se trata de las de crédito, cuentan con una ventaja que las hace muy atractivas: devuelven una parte del importe de las compras pagadas con ellas. Una característica que nos puede ahorrar un buen "pellizco" cada mes o, dependiendo de cuando nos abonen la devolución de las compras, cada año. A continuación veremos cuáles son las características de las tarjetas con devolución de compras y si son adecuadas dependiendo de nuestro perfil y de nuestra necesidades financieras.

Tarjetas con devolución de compras
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Tarjetas con devolución en compras

¿Qué es una tarjeta con devolución de compras?

Las tarjetas con devolución de compras son productos que, como su propio nombre indica, devuelven un porcentaje de las compras realizadas con la propia tarjeta. El porcentaje devuelto puede variar según la oferta de cada entidad, pero suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. Estos productos suelen ser principalmente tarjetas de crédito, aunque también podemos encontrar tarjetas de débito que incluyen estas ventajas.

Gracias a las tarjetas con devolución de dinero, podemos recuperar un porcentaje de nuestras compras mediante distintas opciones, dependiendo de la entidad con la que estemos tratando o la tarjeta que tengamos contratada: abono en la línea de crédito, a través de descuentos, ampliación del capital al que podemos acceder con nuestra tarjeta de crédito, programa de puntos... Este servicio nos generará grandes ventajas ya que es un incentivo para que, como clientes, realicemos nuestros pagos con este tipo de tarjetas mientras que la entidad consigue un nuevo cliente, por lo que representa un beneficio mutuo.

¿Cómo nos devuelven el dinero estas tarjetas?

Dependiendo de las condiciones de cada tarjeta, podremos recuperar un porcentaje del dinero gastado de una manera o de otra. Generalmente, si utilizamos las tarjetas con devolución de compras tendremos la oportunidad de aprovecharnos de determinadas bonificaciones que nos pueden generar multitud de ventajas:

  • Abono del dinero en la línea de crédito. La entidad abonará la bonificación en la línea de financiación de nuestra tarjeta de crédito, aumentando de esta manera el límite al que podremos acceder en nuestra siguiente compra. Generalmente estará disponible al mes siguiente de haber realizado la operación.
  • Descuentos en próximas compras. En este caso, el dinero de la devolución se acumulará en un cheque ahorro, que podremos usar para obtener descuentos por nuestras compras o beneficiarnos de alguna oferta.
  • Puntos canjeables por regalos y descuentos. Otra manera que tienen las entidades de devolvernos un porcentaje del dinero que hayamos gastado con nuestra tarjeta es mediante la asignación de un número determinado de puntos que podremos canjear por regalos o por descuentos en determinados productos o servicios.

Entidades que ofrecen tarjetas con devolución de compras

Si nos interesan este tipo de productos y queremos una tarjeta que devuelva un porcentaje del dinero de nuestras compras, podremos contratarlas directamente a través de las siguientes entidades:

  • Bancos: en el amplio catálogo de productos financieros ofrecidos por los bancos podemos encontrar también tarjetas con devolución de compras. Estas pueden ser tarjetas bancarias convencionales que devuelven el dinero de las compras realizadas en cualquier comercio o tarjetas de fidelización que solo ofrecen bonificación por las compras hechas en establecimientos concretos (gasolineras, empresas de transporte, etc).
  • Compañías privadas: los hipermercados, los grandes almacenes, las gasolineras o las empresas de telefonía e Internet suelen disponer de tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.

Precio de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas que devuelven un porcentaje de compras nos permiten ahorrar un dinero cada mes. Sin embargo, mantenerlas y utilizarlas suele tener un coste, especialmente si la tarjeta en cuestión es de crédito. A continuación veremos cuáles son los costes asociados a la emisión, mantenimiento y uso de una tarjeta que devuelve dinero por las compras realizadas:

  • Tipo de interés: se aplica solamente sobre las compras aplazadas pagadas con tarjetas de crédito. En general, el tipo de interés que aplican las entidades bancarias oscila entre el 12 y el 29 % TAE.
  • Cuotas anuales: son las comisiones de emisión y mantenimiento y/o renovación del plástico. Se suelen cobrar anualmente, aunque algunas entidades no las cobran y otras se ofrecen a eliminarlas a cambio de realizar un uso mínimo de la tarjeta o de una mayor vinculación (domiciliar los ingresos y los recibos).
  • Comisiones por operaciones: algunas operaciones realizadas con las tarjetas con devolución de compras, como la retirada de efectivo de cajeros no pertenecientes a la entidad o el pago de compras hechas en el extranjero, suelen suponer el cobro de comisiones que encareceran el servicio.

Límites de las tarjetas con devolución de dinero

Las tarjetas con devolución de compras ofrecen muchas ventajas, pero también tienen sus limitaciones:

  • Promociones temporales: algunos bancos ofrecen tarjetas que nos devuelven el dinero de las compras realizadas durante un año, pero pasado ese tiempo, esa característica desaparece. Otras entidades mantienen esa ventaja pasada el año, pero reducen un poco el porcentaje devuelto (del 5 % al 3 %, por ejemplo).
  • Devolución sólo de las compras en establecimientos concretos: algunas tarjetas con devolución de dinero, sobre todo las emitidas por compañías privadas, sólo reembolsan un porcentaje de las compras realizadas en establecimientos que pertenezcan a la empresa que emita la tarjeta o que tengan firmados acuerdos de colaboración con la entidad financiera emisora.
  • Devolución de un porcentaje de las compras aplazadas: muchas tarjetas con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando el cliente usa la modalidad de pago aplazado. En este caso, el titular de la tarjeta tendrá que pagar los intereses que aplique la entidad por aplazar el pago de las compras.

Información adicional sobre las tarjetas bancarias

Si no nos queda claro qué tarjeta nos beneficia más según nuestro perfil y nuestras necesidades económicas, podemos consultar gratuitamente la guía realizada por los expertos de HelpMyCash '¿Qué tarjeta me conviene más? El test de las 9 preguntas'. En ella encontraremos todo lo que debemos saber sobre los distintos tipos de tarjetas que existen en el mercado y cuál nos conviene más según nuestras necesidades económicas y para qué queramos utilizarlas. Pensemos que existen grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, siendo conveniente que tengamos bien claro en qué se parecen y qué las diferencia. Si queremos consultarla, tan solo tendremos que introducir nuestro correo electrónico y instantáneamente la recibiremos en la bandeja de entrada (sin spam de ningún tipo).


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Otras ventajas de las tarjetas con devolución de compras

Las tarjetas con devolución de compras incluyen grandes ventajas. Por ejemplo que son gratuitas, que disponen de un programa de puntos y que podemos conseguir grandes descuentos al utilizarlas:

  • Descuentos en establecimientos: las tarjetas de crédito se caracterizan por ofrecer descuentos en una gran variedad de establecimientos, como restaurantes, comercios, estaciones de servicio, agencias de viajes, etc.
  • Programas de puntos: algunas tarjetas también incluyen un programa de fidelización con el que podemos obtener puntos por las compras realizadas, que se pueden canjear por regalos y descuentos.
  • Seguros gratuitos: la mayoría de las tarjetas ofrecen seguros gratuitos de protección contra el fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, etc.

Si estamos indecisos sobre elegir una tarjeta de una entidad o de otra, podemos fijarnos en todas las ventajas que nos ofrecen para decantarnos por la que más beneficios nos da.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con devolución de compras: aquí encontraremos toda la información acerca de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas. Por ejemplo, explicamos cómo se produce esta devolución, qué entidades conceden estos productos y con qué limitaciones nos podemos encontrar.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con devolución de compras y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información aportada por los prestamistas que gestionan este tipo de productos.

Metodología: los datos sobre este tipo de productos de financiación han sido conseguir mediante investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos de finanzas. a través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de neno1972

Uso de la tarjeta en el extranjero

Buenos días, tengo varias dudas sobre las compras en el extranjero:En la ficha indica que tiene un 2,75% por operaciones en cajeros o comercios fuera de la zona Euro y un 4% por la compra de divisas con un mínimo de 2 euros. ¿significa que para una compra en el extranjero se aplicaría el 2,75% más el 4,00%?.Tenía entendido que la comisión del cambio de divisa sólo se aplicaba para retiradas de efectivo en cajero. ¿Se aplica también a las compras en comercios?Además de esto, ¿cada banco puede aplicar un tipo de cambio diferente o para todos es el mismo?Por último, ¿todas las tarjetas que no obligan a cambiar de banco cobran comisión por retiradas en efectivo, incluidos los de la propia entidad? He visto que tiene una comisión por retiradas de efectivo muy alta.Muchas gracias por todo.

neno1972 25/08/2016 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/08/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, neno1972.

Cuando realices una compra fuera de la zona Euro con tu tarjeta se aplicará una suma de las dos comisiones que has mencionado, tanto para retiradas de efectivo como en las compras en comercios, siempre que no realices tus pagos en moneda euro. No todas las tarjetas cobran comisiones por sacar efectivo de un cajero en el extranjero, ya que depende del tipo de tarjeta que hayamos contratado -débito o crédito- y de las condiciones que hayamos acordado con la entidad financiera.

Un saludo.


2 neno1972 el 25/08/2016

Avatar  de neno1972

Muchas gracias.
Un saludo.


Avatar  de maria de los angeles

cambiar pin de tarjeta

Hola yo hará 3 meses que me abrí una cuenta y loque más me sorpredio esque no me dijeron cartilla como hacen todos los bancos sólo me daron la tarjeta para el cajero y que desde hhay podía hacer todas las gestiones hasta cambiar el pin de mi tarjeta y me paso que ayer iva a salir de fiesta meti mi tarjeta y justo olvidé de mi pin intente cambiarlo y no me dejaba y yo con rabia xq necesitaba dinero Y no pude sacarlo mi pregunta es si te dicen las chicas de la oficina puedes cambiar tu código cuanta veces quieras cosa que es mentira voy a una reclamación contra ellas que digan la verdad y no mientan jolin estoy super mosqueada

maria de los angeles 14/08/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/08/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, Maria de los Angeles.

Cuando solicitas una tarjeta la entidad te envía una carta a tu domicilio con el código pin para que puedas utilizarla.

En el caso de que no lo tengas, tendrás que acudir a una oficina de la entidad, identificarte como la titular de la tarjeta y solicitar un código nuevo que te enviarán a través de correo posta. Una vez tengas el código podrás cambiarlo en cualquier cajero de la misma entidad.

Un saludo.


Avatar  de Piolin

Impago/Deuda Unoe

Buenos dias, tengo una tarjeta de crédito emitida por Unoe para Inditex. Tarjeta Affinity.
Desde Febrero estoy en mora por problemas en los pagos. Los recibos de esta tarjeta estan domiciliados en Bankia.
Por otro, tengo una cuenta en BBVA donde pago la hipoteca e ingresan la nomina de mi pareja.
Mi pregunta es, ¿puede disponer Unoe del saldo disponible de esta cuenta de Bbva?
Son bancos del mismo grupo, pero no se hasta que punto podrían coger dinero de Bbva para saldar lo de Unoe.
Gracias.

Piolin 11/08/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/08/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Piolín.

La tarjeta de crédito de Unoe no puede disponer del saldo de tu cuenta del BBVA. Que ambos pertenezcan al BBVA no quiere decir que sean lo mismo y en este caso la deuda no es con BBVA sino que es con UNOE.

Espero haberte ayudado, un saludo.


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