Las cuentas para autónomos y empresas más destacadas

Cuentas para empresa destacadas
#1 Recomendado
  • Depósito asociado hasta el 1,50% TAE
  • Rentabilidad del 0,20 %TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Sin vinculación
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Otras cuentas negocio destacadas
#1 Recomendado
  • Devolución de entre el 1% y el 3% de los recibos
  • Acceso a condiciones ventajosas de financiación
  • Apta para Pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2 Recomendado
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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#3 Recomendado
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
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#4
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Descuento en seguros multirriesgo
  • Acceso a las líneas ICO
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#5
  • Sin comisiones
  • Tarjetas gratis
  • 10% de descuento en diferentes seguros  
  • Gestor personal
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cuenta negocios

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio tienen similitudes con una cuenta corriente para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina,  disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…) De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Además, otra ventaja a tener en cuenta, son las mejores condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para la empresa.

¿Qué ventajas puede tener una cuenta negocio si cumples con los requisitos?

En la siguiente tabla encontramos las principales ventajas

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos. Desde cumplir con una condición o hasta tres.  Además, los límites para cada tipo de requisito varían mucho según el banco. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos son:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Realizar el pago de nóminas mensuales a los empleados mediante remesa

  • Cobros utilizando TPV

Para ilustrarlo, os presentamos tres ejemplos de requisitos según tres bancos:

La Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander exige:
  • Tener ingresos en la cuenta de al menos 9.000 euros al trimestre

  • Pagar las nóminas a los empleados mediante remesa

  • Realizar al menos uno de los siguientes movimientos:

    • Seis movimientos con la tarjeta sociada

    • Contabilidad al menos 750 euros con el TPV al trimestre

    • Gestionar los recibos domiciliados por un importe mínimo de 3.000 euros al trimestre

    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior

La Cuenta Negocios de ING requiere cumplir con solo una de las siguientes condiciones:

  • Realizar ingresos de al menos 1.500 euros al mes

  • Mantener un saldo medio de 2.500 euros

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre.

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades.

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre.

 

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si tu empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

Te escuchamos: para poder ayudarte a resolver cualquier duda HelpMyCash pone a disposición del usuario un foro y un correo electrónico:

Temas recientes del foro

juan carlos gazquez
comisiones bancarias teniendo 2 prestamos hipotecarios @juan carlos gazquez - hace 3 días
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hola: muy buenas< tengo 2 cuentas en cajamar una donde se cobran los prestamos, y la otra es donde se cobran luz, agua, seguros, telefonos y en esta ingresan la pension de la seguridad social, en esta no me cobran nada de comisiones, < pero en la cuenta donde cobran los prestamos me cobran 60€. anuales, ellos dicen que lo pase todo a una, y para esto es un poco enredoso,. que puedo hacer para que no me cobren en esa cuenta cuando estan los 2 prestamos hipotecarios,. y tambien comisiones en tarjeta cajero. cuando antes no cobraban nada,.muchas gracias. saludos.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Juan Carlos,

En el mercado financiero actual encontramos cuentas sin comisiones interesantes que a cambio exigen algunos requisitos como:
- Domiciliar la nómina, pensión o ingresos recurrentes.
- Mantener un perfil 100% digital.

Aún así, sigue habiendo cuentas que cobran comisiones por mantenimiento, administración, renovación y expedición de tarjeta de débito. Estas comisiones varían según el banco ya que tienen carta blanca para cobrar las comisiones que crean convenientes.

Si quieres dejar de pagar comisiones, te recomendamos que descargues la guía gratuita de HelpMyCash.com a tan solo un clic aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Alexander moreno g
Puedo abrir mi cuenta con mi pasaporte colombiano @Alexander moreno g - hace 3 días
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Hola tengo pasporte colombiano y me gustaria tener una cuenta para ahorrarNo he podido abrir cuenta en otros bancos porq mi nie esta vencido
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Alexander moreno g:

Si quieres abrir una cuenta bancaria en España, esta es la documentación que te solicitarán:

  • Tu pasaporte o documento nacional de identidad
  • Un documento que verifique dónde vives, así como un extracto bancario reciente o una factura
  • Un documento que acredite tu situación de empleo actual

Puedes echarle un vistazo a las cuentas de ahorro con mejores rentabilidades en el mercado actual.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

ZORAIDA
Hola, tengo cuenta family de la caixa. @ZORAIDA - hace 3 días
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Cuando voy al cajero, me dice que tengo disponible en efectivo 600 euros, este disponible es a cuando la cuenta está a 0€. Pero no consigo sacarlo. Se hace como normalmente sacas dinero? O de que manera? No consigo hacerlo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 días

HelpMyCash

Hola Zoraida,

La Cuenta Family de CaixaBank ofrece un servicio a sus clientes que les permite operar en descubierto de hasta la mitad de su nómina con un máximo de 1.000 euros. De este límite podrás disponer de hasta un 30% en efectivo o para compras con la tarjeta de crédito. Tal vez por ese motivo, no puedes disponer de los 600 euros en efectivo a través de cajero.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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