Cuentas digitales para tu empresa
#1
  • Cuenta móvil para autónomos por 4,90€/mes
  • Hasta 10 espacios para compartir gastos o ahorrar
  • Hasta 5 retiradas gratis al mes en la eurozona
  • Atención telefónica los 7 días de la semana
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Mejores cuentas para pymes o empresas
#1
  • Devolución hasta el 3% de los recibos
  • Acceso a mejores condiciones de financiación
  • Apta para pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2
  • Cuenta sin requisitos durante 6 meses
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Condiciones especiales en TPV
  • Acceso a las líneas ICO
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#3
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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#4
  • Cuenta para autónomos, pymes y empresas
  • Simplifica la gestión de gastos en equipo
  • Tarjetas físicas y tarjetas virtuales desechables
  • Automatiza la gestión de las finanzas
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#5
  • Cuenta y tarjeta sin comisiones
  • Transferencias ilimitadas gratis
  • Tarjeta de débito o crédito sin coste
  • 3 meses sin condiciones
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#6
  • Cuenta negocios sin comisiones
  • Tarjetas Business gratis
  • Opera desde Bankia Online Empresas
  • Transferencias gratuitas
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#7
  • Cuenta Negocios sin comisiones
  • TPV sin comisión de mantenimiento
  • Visa DUAL Profesional gratis
  • Ingreso de cheques sin coste
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cuenta negocios

¿Qué es una cuenta para negocios o pymes?

Las cuentas negocio son parecidas las cuentas corrientes para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina o ingresos recurrentes, disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…). De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Otra de las ventajas a tener en cuenta son las condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para nuestra empresa.

¿Qué ventajas tiene una cuenta negocios?

En la siguiente tabla, encontramos las principales ventajas que obtendremos al contratar una cuenta para nuestra empresa:

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos para la apertura de una cuenta negocios. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos de las cuentas negocio

  1. Pagar los seguros Sociales

  2. Pagar los impuestos

  3. Pago de nóminas a empleados

Pero además, a cambio de otras ventajas pueden solicitarnos:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Cobros utilizando TPV

Ejemplos de las cuentas negocios

La Cuenta 1|2|3 Profesional de Banco Santander es necesario que se cumplan dos de las siguientes condiciones:
  1. Tener unos ingresos trimestrales iguales o superiores a 1.800 euros 

  2. Tener domiciliado el pago de las nóminas de los empleados o prestación de la Seguridad Social

  3. Usar al menos uno de estos servicios:

    • Realizar 6 movimientos con las tarjetas al trimestre
    • Sumar 500€ con el TPV al trimestre
    • Gestión de recibos bancarios domiciliados por un importe mínimo de 1.500 euros al trimestre
    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior como cesión de créditos comerciales, de financiación de exportaciones...

Si se incumplen algunas de las anteriores condiciones el cliente tendrá que pagar una penalización de 9€ al mes y las tarjetas un coste de 3€ mensuales

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos para eliminar la comisión de mantenimiento de 10 euros mensuales:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si la empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Cómo abrir una cuenta corriente para empresas?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los negocios o empresas?

Aunque actualmente suponen un porcentaje mínimo las empresas o negocios que tienen contratada una cuenta business en algún banco fintech, la oferta empieza a ser cada vez más amplia. Para quienes trabajan con países con diferente moneda, realizan habitualmente transferencias internacionales, pagos en otras divisas etc... contratar una cuenta empresa en una entidad fintech es una buena opción. Eso sí, debemos tener en cuenta que salvo N26, los bancos fintech que operan en España tan solo ofertan cuentas para empresas con un precio que va desde los 9,95 euros al mes hasta 1.000 euros al mes en el peor de los casos.

A diferencia de la banca tradicional, las empresas fintech no ofrecen la posibilidad de obtener financiación o herramientas como datáfono o TPV virtual, asesor personal o devolución de los principales. Sin embargo, sí pueden ofrecernos herramientas para la contabilidad de nuestra empresa, transferencias a cualquier parte del mundo mucho más económicas, tarjetas para empleados o la posibilidad de abrir una cuenta a través de la aplicación móvil en tan solo unos minutos.

Cuentas empresa de entidades fintech más destacadas
#1
  • Cuenta gratis para autónomos y con IBAN español
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito virtual gratuita
  • Reembolso del 0,10% en compras
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#2
  • Cuenta multidivisa gratis para autónomos
  • Cambia y guarda dinero en hasta 28 divisas
  • Paga en 150 divisas al mejor tipo de cambio
  • API abierta para empresas y tarjetas virtuales desechables
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#3
  • Cuenta móvil para autónomos por 9,90€/mes
  • Hasta 10 espacios para compartir gastos o ahorrar 
  • Seguros para viajes (cancelación, equipaje, COVID-19, etc.)
  • Atención telefónica los 7 días de la semana
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#4
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Envía dinero a más de 30 países
  • Cuenta empresa registrada en el Reino Unido
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#5
  • Cuenta multidivisa, gratis y sin requisitos
  • Subcuentas en hasta 54 divisas 
  • Huchas ilimitadas para cada divisa
  • Transferencias hasta 13 veces más baratas
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#6
  • Cuenta para autónomos, pymes y empresas
  • Simplifica la gestión de gastos en equipo
  • Tarjetas físicas y tarjetas virtuales desechables
  • Automatiza la gestión de las finanzas
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Cristian Fuentes
Como ver número de cuenta de imaginbank @Cristian Fuentes - hace 1 hora
  • 2 Respuestas
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Hola me acabo de hacer una cuenta después de los 4000 problemas que he tenido,  y necesito saber mo numero de cuenta pero no me aparece por ningun lado, donde o como puedo ver ese número?
Paula
Paula
hace 1 hora

Es que yo me instalé la app directamente y desde ahí fui rellenando mis datos, grabar mi dni, elegir un pin para mi tarjeta, etc
Y no me deja acceder a la opción de bizum, ni siquiera puedo ver cuál es mi número de tarjeta.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 meses

HelpMyCash

Hola, Cristian Fuentes:

En la pantalla principal de la app, tienes que pulsar sobre Cuenta imaginBank y te aparecerá el número de cuenta. Si no te aparece, contacta con la entidad para reportar el problema.

Un saludo.

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Hola buenas, os explico. Yo tenía una cuenta con bankia en la oficina donde tenía mi antiguo trabajo. Cambié de trabajo y me mudé y al pedir que me cambiaran la sucursal me dijeron que tenían que estudiarlo, así que me enfade y saqué todo dejando la cuenta a cero y llevándomelo a otro banco.
El caso es que no cerré esa cuenta porque me pillaba muy lejos esa oficina. 
La cuenta se quedó a cero, pero ahora he mirado y debo 120€, porqué me cobraron el mantenimiento de la cuenta y al quedar en negativo han empezado a cobrar comisiones.
El lunes iré a la oficina a pelear con ellos. 
Es legal que me cobren esas comisiones por tenerla en negativo cuando ha sido por el mantenimiento de la cuenta???
No me niego a pagar los mantenimientos pero sí las comisiones. 
Gracias de antemano. 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 hora

HelpMyCash

citando a Helper_409157718 Hola. Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado.  Lo he reclamado y me han devuelto el i...

Estimado Helper, 

¿Puedes indicarme cómo has realizado la reclamación? Te recomiendo que descargues nuestra guía gratuita sobre cómo reclamar a un banco en la que te explicamos todo el procedimiento y las mejores vías para hacer efectiva la reclamación:

 

Si tienes dudas al respecto, por favor vuelve a escribirnos. ¡Estaremos encantado de ayudarte!

¡Un saludo!

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

citando a juan Hola ¿Cómo podría iniciar la reclamación y cuales son los pasos a seguir para reclamar las comisiones de mantenimiento si no me han notific...

Buenos días, Juan

En primer lugar, gracias por enviar tu consulta.

Te recomiendo que revises todas las vías a través de la cuales podrían haberte notificado sobre cualquier comisión o cambio en tu cuenta para estar seguro de que la reclamación efectivamente procede.

Una vez hayas comprobado esto, puedes realizar la reclamación a través del Servicio de atención al cliente (SAC) de la entidad bancaria. Es importante que lo hagas a través de un documento escrito y que se confirme la correcta recepción por parte de la entidad.

Para tener toda la información, paso a paso, te sugiero que descargues nuestra guía completamente gratuita para reclamar al banco. En ella te explicamos cómo hacer todo el procedimiento y cuánto puede tardar:

 

Por último, no está de más que eches un vistazo a nuestro ranking de las mejores cuentas sin comisiones por si contemplaras la posibilidad de cambiar de banco. 

Si tuvieras cualquier otro tipo de consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

Helper_409157718
Helper_409157718
hace 1 día

Hola.
Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado. 
Lo he reclamado y me han devuelto el importe. El problema es que esos 28 euros han ocasionado que la cuenta esté en números rojos y me han pasado una comisión de 35 euros por haber estado la cuenta en números rojos más de 15 días. He reclamado dicho importe cuando me he dado cuenta y me dicen que no pueden hacer nada que lo tenía que haber reclamado antes de pasar 15 días tras los números rojos.
Mi pregunta es si puedo reclamar en algún sitio dicho importe si me corresponde.
Gracias.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Damian Tornel Roca:

Sí, desde las oficinas suelen dar largas para cancelar cuentas, pero debes insistir. Hasta que no cierres completamente tu cuenta bancaria, no dejará de generar comisiones. Te recomendamos que acudas al banco, cierres la cuenta y reclames las comisiones, pues tú avisaste de que querías cancelarla. 

Un saludo.

Damian Tornel Roca
Damian Tornel Roca
hace 2 semanas

Hola buenos días mi nombre es Damián y tengo una cuenta en el BBVA desde hace 5Años el mes pasado pague 77€de comisiones y gastos y ayer fui al banco la puse a cero y le dije de cerrar la cuenta me dijo que no podía en ese momento que fuera al día siguiente está mañana me levanto y miro la cuenta y se a vuelto a cobrar gastos y comisiones 10 € estimes legal gracias 

Melissa
Qué cuenta abrir en España? @Melissa - hace 2 horas
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Necesito abrir una cuenta española con dinero que tengo en banco latinoamericano, que cuenta es la que menos comisión o mejor cambio moneda latinoamericana - euro tendría, para poder abrir esta cuenta. Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

Buenos días Melissa, 

Gracias por enviar tu consulta.

¿Eres residente actualmente en España? Si es así, lo mejor que puedes hacer es abrir una cuenta con buenas condiciones a la hora de operar en otras divisas como Revolut o Wise. Revisa las características de estas opciones y decide cuál es la mejor opción para tu perfil.

Es importante que antes de la transferencia confirmes con la entidad de origen el precio de la transferencia para no llevarte ninguna sorpresa y te informes sobre cómo hacer el trámite de manera fácil y barata. También es recomendable que avises a la entidad financiera en la que se recibirá el dinero para evitar que te bloqueen la cuenta en caso de sospechar del movimiento. 

Recuerda que siempre que se hagan movimientos que involucren más de 10.000 euros se debe notificar a Hacienda. 

Si tienes cualquier otro tipo de consulta, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

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Publicado el 12/07/2021