Las cuentas para autónomos y empresas más destacadas

Cuentas para empresa destacadas
#1 Recomendado
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • Cuenta móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0,1% de tus compras
  • ¡Novedad! IBAN español
Solicitar
#2 Recomendado
  • Todos los cajeros del mundo gratis
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Idónea para autónomos viajeros
  • ¡Novedad! IBAN español
Solicitar
Otras cuentas negocio destacadas
#1 Recomendado
  • Devolución hasta el 3% de los recibos
  • Acceso a mejores condiciones de financiación
  • Apta para pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
Más info
#2 Recomendado
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
Más info
#3 Recomendado
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
Más info
#4
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Descuento en seguros multirriesgo
  • Acceso a las líneas ICO
Más info
#5
  • Sin comisiones
  • Tarjetas gratis
  • 10% de descuento en diferentes seguros  
  • Servicio de domiciliación de recibos
Más info

cuenta negocios

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio tienen similitudes con una cuenta corriente para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina,  disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…) De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Además, otra ventaja a tener en cuenta, son las mejores condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para la empresa.

¿Qué ventajas puede tener una cuenta negocio si cumples con los requisitos?

En la siguiente tabla encontramos las principales ventajas

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos. Desde cumplir con una condición o hasta tres.  Además, los límites para cada tipo de requisito varían mucho según el banco. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos son:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Realizar el pago de nóminas mensuales a los empleados mediante remesa

  • Cobros utilizando TPV

Para ilustrarlo, os presentamos tres ejemplos de requisitos según tres bancos:

La Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander exige:
  • Tener ingresos en la cuenta de al menos 9.000 euros al trimestre

  • Pagar las nóminas a los empleados mediante remesa

  • Realizar al menos uno de los siguientes movimientos:

    • Seis movimientos con la tarjeta sociada

    • Contabilidad al menos 750 euros con el TPV al trimestre

    • Gestionar los recibos domiciliados por un importe mínimo de 3.000 euros al trimestre

    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior

La Cuenta Negocios de ING requiere cumplir con solo una de las siguientes condiciones:

  • Realizar ingresos de al menos 1.500 euros al mes

  • Mantener un saldo medio de 2.500 euros

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre.

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades.

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre.

 

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si tu empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

Te escuchamos: para poder ayudarte a resolver cualquier duda HelpMyCash pone a disposición del usuario un foro y un correo electrónico:

Temas recientes del foro

Helper_710554825
Problema con transferencia bancaria @Helper_710554825 - hace 3 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 12 Visitas
Buenos días.Hace un mes hice una transferencia bancaria al extranjero (Colombia) y a día de hoy no ha llegado al beneficiario. En mi banco me dicen que está todo correcto y que ya han puesto dos reclamaciones al banco receptor, pero el caso es que el importe fue descontado de mi cuenta y el beneficiario todavía no lo tiene. ¿A quién puedo reclamar, porque me encuentro en un estado de indefensión desesperante? Gracias.Armando.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Helper,

Si el dinero ha sido descontado de tu cuenta corriente y en tu entidad te comunican que la transferencia bancaria se ha realizado correctamente lo único que puedes hacer es descargar o solicitar el recibo y enviarlo al beneficiario y que él se ponga en contacto con su entidad por si le han retenido el dinero por algún motivo que desconocemos.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Consentir el envío de comunicaciones comerciales y autorizar la correspondencia online. Gracias! Muchas gracias
AMH
AMH
hace 22 horas

Gracias por la información!

Neus Garau
Neus Garau
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola AMH,

La Cuenta Expansión es una cuenta sin comisiones ni permanencia que exige como principal requisito domiciliar una nómina, una pensión o un ingreso recurrente de al menos 700 euros mensuales, ser mayor de edad y residir en España.

A diferencia de otros bancos, en las condiciones generales de la Cuenta Expansión no solicita como exigencia mantener un perfil 100% online, tener que aceptar el envío de comunicaciones comerciales o el envío de la correspondencia únicamente online.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con tu banco para una respuesta más personalizada.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 35 Visitas
Tramites para cambiar de cuenta bancaria
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Miki37:

Básicamente, debes revisar qué domiciliaciones (recibos o la nómina) tienes en tu banco y cambiarlas una vez abras la nueva cuenta, cancelar las tarjetas u otros productos contratados y dejar la cuenta a cero euros. Después, cancélala y pide el certificado de cancelación para evitar posibles sorpresas en un futuro.

En esta página te contamos qué debes hacer exactamente para cambiar de banco. Si vas a cambiar tu nómina, te interesa conocer las ofertas que ofrecen algunas entidades. Por ejemplo, BBVA ofrece 100 euros a cambio de tu nómina, Bankinter remunera tu dinero al 5% TAE y Abanca te ofrece 150 euros de regalo.

 

Noticias recientes

BBVA estrena logo y unifica su marca en todo el mundo
BBVA estrena logo y unifica su marca en todo el mundo
El pasado miércoles, BBVA comunicó la unificación de todas sus marcas a nivel global, prescindiendo de Bancomer en México, BBVA Francés en Argentina, Compass en Estados Unidos, Continental en Perú y la franquicia turca Garanti, que pasará a ser a Gar...

Publicado el 25/04/2019

Comparativa de cuentas con regalo: BBVA vs Cajamar
Comparativa de cuentas con regalo: BBVA vs Cajamar
Ofrecer rentabilidad, descuentos o dinero en efectivo son solo algunos de los principales reclamos de los bancos para captar nuevos clientes, sobre todo, los más rentables. A cambio de un regalo se suele solicitar algún que otro requisito como domici...

Publicado el 25/04/2019

Jugamos a buscar las 7 diferencias entre cuenta de ahorro y depósito
Jugamos a buscar las 7 diferencias entre cuenta de ahorro y depósito
¿Quién diría que dos productos que sirven para el ahorro por igual pudieran tener tantas diferencias? Los expertos de HelpMyCash han buscado las siete diferencias y las han encontrado. En este artículo, desvelamos cuáles son las diferencias para ayud...

Publicado el 25/04/2019