Las cuentas para autónomos y empresas más destacadas

Cuentas para empresa destacadas
#1 Recomendado
  • Depósito asociado hasta el 1,25% TAE
  • Rentabilidad del 0,20 %TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Sin vinculación
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Otras cuentas negocio destacadas
#1 Recomendado
  • Devolución de entre el 1% y el 3% de los recibos
  • Acceso a condiciones ventajosas de financiación
  • Apta para Pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2 Recomendado
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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#3 Recomendado
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
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#4
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Descuento en seguros multirriesgo
  • Acceso a las líneas ICO
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#5
  • Sin comisiones
  • Tarjetas gratis
  • 10% de descuento en diferentes seguros  
  • Gestor personal
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cuenta negocios

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio tienen similitudes con una cuenta corriente para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina,  disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…) De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Además, otra ventaja a tener en cuenta, son las mejores condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para la empresa.

¿Qué ventajas puede tener una cuenta negocio si cumples con los requisitos?

En la siguiente tabla encontramos las principales ventajas

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos. Desde cumplir con una condición o hasta tres.  Además, los límites para cada tipo de requisito varían mucho según el banco. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos son:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Realizar el pago de nóminas mensuales a los empleados mediante remesa

  • Cobros utilizando TPV

Para ilustrarlo, os presentamos tres ejemplos de requisitos según tres bancos:

La Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander exige:
  • Tener ingresos en la cuenta de al menos 9.000 euros al trimestre

  • Pagar las nóminas a los empleados mediante remesa

  • Realizar al menos uno de los siguientes movimientos:

    • Seis movimientos con la tarjeta sociada

    • Contabilidad al menos 750 euros con el TPV al trimestre

    • Gestionar los recibos domiciliados por un importe mínimo de 3.000 euros al trimestre

    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior

La Cuenta Negocios de ING requiere cumplir con solo una de las siguientes condiciones:

  • Realizar ingresos de al menos 1.500 euros al mes

  • Mantener un saldo medio de 2.500 euros

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre.

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades.

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre.

 

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si tu empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

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Temas recientes del foro

gonso1985
Necesario cuenta en Banco Santander? @gonso1985 - hace 5 horas
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Buenos días,Debido a los cambios en las condiciones en la cuenta 123 (máximo a remunerar hasta 1.000€), me veo obligado a cambiar de cuenta nómina si no queremos perder dinero todos los meses debido a los 3€ de mantenimiento que nos cobran al mes por las tarjetas.Mi idea es la de domiciliar la nómina en Bankinter con su promoción del 5%TAE al primer año y 2% en el segundo. Según he leído, no hay ningún tipo de coste de mantenimiento asociado siempre que la kómina sea >1000€ y hagas al menos un pago al mes con la tarjeta de débito asociada. Pero como además me gustaría seguir sacando dinero en cajeros del Bsantander sin comisión, había pensado abrirme una cuenta de ahorro en Openbank con la que ir “tirando” para el día a día. Tenía pensado abrirla con 25.000€ para aprovecharme de ese 1,75%TAE inicial, pero me surge una duda, ¿para poder activarla es necesario vincularla a otra cuenta del Banco Santander? ¿Hay algún otro coste “oculto” por mantemiento de cuenta o tarjeta?Gracias
Neus Garau
Neus Garau
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola gonso1985,

La cuenta ahorro bienvenida de Openbank con un 1,75% TIN durante los 3 primeros meses, es una buena opción ya que no tiene comisiones ni exige permanencia pero recuerda que se trata de una cuenta de ahorro por tanto, no ofrece una tarjeta con la que poder retirar dinero o realizar compras.

Para poder retirar dinero en cajeros tendrás que abrir una cuenta corriente. Puedes consultar las mejores cuentas con tarjetas gratuitas aquí.

Si lo que buscas es poder retirar dinero en cualquier cajero Santander de forma gratuita, tienes varias posibilidades:
- Abrir la Cuenta Corriente de N26, un banco fintech que te permite hasta cinco retiradas en euros gratuitas en cualquier cajero
- Abrir la Cuenta Corriente Open sin comisiones y sin requisitos y acceder a descuentos exclusivos en booking.com, Telepizza entre otros

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Buenas, la verdad que las condiciones para obtener el 3% de remuneración en la cuenta 360 me resultan algo confusas. Yo solo podría cumplir lo siguiente:- Tener activa la banca electrónica.- Saldo medio diario en cuenta superior a 3000€- Tener contratada alguna tarjeta- Tener domiciliada nomina superior a 646€/mes- Realizar compras con tarjeta de credito superiores a 2400€/año- Tener aportaciones al Capital social de Cajamar superiores a 1000€ de saldo medio trimestral.¿Cumpliendo con estos requisitos podría remunerar al 3%, sin comisiones, y tarjetas gratis?Muchas gracias de antemano
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola a.robles,

Cajamar es una cooperativa de crédito, lo que significa que necesita un capital social por parte de sus socios. Este capital, no está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, así que en caso de quiebra o insolvencia no recuperarías la inversión. Por lo que entiendo de tu mensaje, uno de los requisitos será aportar capital a Cajamar.

Por otro lado, la tarjeta de débito y crédito que incluye la Cuenta 360 de Cajamar no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento. Puedes consultar las mejores cuentas con tarjetas gratis aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

a.robles
a.robles
hace 3 horas

Tener aportaciones al Capital social de Cajamar superiores a 1000€ de saldo medio trimestral. ALGUIEN ME LO PUEDE ESPLICAR ???cuanto te cobran por las tarjetas que te piden tener ???????

Neus Garau
Neus Garau
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola Antares,

Los requisitos para conseguir la remuneración de la Cuenta 360 de Cajamar son los siguientes:

Se deben cumplir una de las dos opciones:
- Domiciliar una nómina de al menos 645,30€ o una pensión de al menos 300€
-Tener un saldo medio trimestral superior a 1.000€

Y además, es necesario que cumplas con todos estos requisitos:
- Contratar una tarjeta de crédito Cajamar Consumo, Visa Classic, Visa Business, Mastercad Estándar, Mastercard Profesional o Mastercard Business
- Contratar la banca electrónica
- Mantener un saldo superior a 1.000€ (si se baja de este saldo, no habrá remuneración)
- Para saldos diarios entre 3.000,01€ y 12.000€ la remuneración será del 3,00% TIN

Puedes consultar las mejores cuentas con rentabilidad del momento aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Despues de la enesima bajada de la cuenta 123 de Santander, y ya que no me es rentable, estoy buscando otra cuenta Nomina. Creo que la mejor seria la de Bankinter, pero me surge la duda sobre si a partir del tercer año sigue remunerando y a qué interes.PD: ¿Me podeis recomendar alguna otra alternativa a la cuenta 123, a parte de la cuenta Nomina de Bankinter?Muchas gracias de antemano
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Antares:

La Cuenta Nómina Bankinter al 5% es una buena opción, pero a partir del tercer año termina la remuneración de la cuenta. El primer año remunera un 5% TAE de hasta 5.000 euros y durante el segundo año, un 2% TAE. Por otro lado, si cumples sus requisitos (domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros y realizar una compra con tarjeta al mes o tres al trimestre), la cuenta será gratuita y además, no hay permanencia obligatoria.

Puedes ver otras opciones en nuestro ranking de las mejores cuentas nómina del mes. Existen cuentas que ofrecen regalos y ventajas por domiciliar la nómina.

Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en consultarnos.

Un saludo.

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