Cuentas digitales para tu empresa Ordenado por HelpMyCash
#1
  • Cuenta gratis para autónomos y con IBAN español
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito virtual gratuita
  • Reembolso del 0,10% en compras
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#2
  • Cuenta multidivisa gratuita
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Hasta 28 subcuentas en otras divisas
  • Tarjetas virtuales desechables para pagos online
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios: posibilidad de abrir la cuenta por parte de un autónomo o de una empresa, operativa online y comisiones de cada cuenta. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Mejores cuentas para pymes o empresas
#1
  • Devolución hasta el 3% de los recibos
  • Acceso a mejores condiciones de financiación
  • Apta para pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2
  • Cuenta sin requisitos durante 6 meses
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Condiciones especiales en TPV
  • Acceso a las líneas ICO
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#3
  • Cuenta para autónomos, pymes y empresas
  • Simplifica la gestión de gastos en equipo
  • Desde 9€ al mes (+ IVA)
  • Automatiza la gestión de las finanzas
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#4
  • Cuenta y tarjeta sin comisiones
  • Transferencias ilimitadas gratis
  • Tarjeta de débito o crédito sin coste
  • 3 meses sin condiciones
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#5
  • Cuenta negocios sin comisiones
  • Tarjetas Business gratis
  • Opera desde Bankia Online Empresas
  • Transferencias gratuitas
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cuenta negocios

¿Qué es una cuenta para negocios o pymes?

Las cuentas negocio son parecidas las cuentas corrientes para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina o ingresos recurrentes, disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…). De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Otra de las ventajas a tener en cuenta son las condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para nuestra empresa.

¿Qué ventajas tiene una cuenta negocios?

En la siguiente tabla, encontramos las principales ventajas que obtendremos al contratar una cuenta para nuestra empresa:

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos para la apertura de una cuenta negocios. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos de las cuentas negocio

  1. Pagar los seguros Sociales

  2. Pagar los impuestos

  3. Pago de nóminas a empleados

Pero además, a cambio de otras ventajas pueden solicitarnos:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Cobros utilizando TPV

Ejemplos de las cuentas negocios

La Cuenta 1|2|3 Profesional de Banco Santander es necesario que se cumplan dos de las siguientes condiciones:
  1. Tener unos ingresos trimestrales iguales o superiores a 1.800 euros 

  2. Tener domiciliado el pago de las nóminas de los empleados o prestación de la Seguridad Social

  3. Usar al menos uno de estos servicios:

    • Realizar 6 movimientos con las tarjetas al trimestre
    • Sumar 500€ con el TPV al trimestre
    • Gestión de recibos bancarios domiciliados por un importe mínimo de 1.500 euros al trimestre
    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior como cesión de créditos comerciales, de financiación de exportaciones...

Si se incumplen algunas de las anteriores condiciones el cliente tendrá que pagar una penalización de 9€ al mes y las tarjetas un coste de 3€ mensuales

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos para eliminar la comisión de mantenimiento de 10 euros mensuales:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si la empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Cómo abrir una cuenta corriente para empresas?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los negocios o empresas?

Aunque actualmente suponen un porcentaje mínimo las empresas o negocios que tienen contratada una cuenta business en algún banco fintech, la oferta empieza a ser cada vez más amplia. Para quienes trabajan con países con diferente moneda, realizan habitualmente transferencias internacionales, pagos en otras divisas etc... contratar una cuenta empresa en una entidad fintech es una buena opción. Eso sí, debemos tener en cuenta que salvo N26, los bancos fintech que operan en España tan solo ofertan cuentas para empresas con un precio que va desde los 9,95 euros al mes hasta 1.000 euros al mes en el peor de los casos.

A diferencia de la banca tradicional, las empresas fintech no ofrecen la posibilidad de obtener financiación o herramientas como datáfono o TPV virtual, asesor personal o devolución de los principales. Sin embargo, sí pueden ofrecernos herramientas para la contabilidad de nuestra empresa, transferencias a cualquier parte del mundo mucho más económicas, tarjetas para empleados o la posibilidad de abrir una cuenta a través de la aplicación móvil en tan solo unos minutos.

Cuentas empresa de entidades fintech más destacadas Ordenado por HelpMyCash
#1
  • Cuenta gratis para autónomos y con IBAN español
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito virtual gratuita
  • Reembolso del 0,10% en compras
Solicitar
#2
  • Cuenta multidivisa gratis para autónomos
  • Cambia y guarda dinero en hasta 28 divisas
  • Paga en 150 divisas al mejor tipo de cambio
  • API abierta para empresas y tarjetas virtuales desechables
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#3
  • Cuenta móvil para autónomos por 9,90€/mes
  • Hasta 10 espacios para compartir gastos o ahorrar 
  • Seguros para viajes (cancelación, equipaje, COVID-19, etc.)
  • Atención telefónica los 7 días de la semana
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#4
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Envía dinero a más de 30 países
  • Cuenta empresa registrada en el Reino Unido
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#5
  • Cuenta multidivisa, gratis y sin requisitos
  • Subcuentas en hasta 54 divisas 
  • Huchas ilimitadas para cada divisa
  • Transferencias hasta 13 veces más baratas
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#6
  • Cuenta para autónomos, pymes y empresas
  • Simplifica la gestión de gastos en equipo
  • Desde 9€ al mes (+ IVA)
  • Automatiza la gestión de las finanzas
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios: posibilidad de abrir la cuenta por parte de un autónomo o de una empresa, operativa online y comisiones de cada cuenta. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.