Cuentas digitales para tu empresa
#1
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Reembolso del 0,1% en compras
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
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Cuentas negocio más destacadas
#1
  • Devolución hasta el 3% de los recibos
  • Acceso a mejores condiciones de financiación
  • Apta para pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2
  • Cuenta Negocios sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Condiciones especiales en TPV
  • Acceso a las líneas ICO
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#3
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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#4
  • Sin comisiones ocultas
  • Contabilidad simplificada
  • Transferencias y adeudos SEPA
  • Tarjeta Mastercard física gratis
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#5
  • Cuenta y tarjeta sin comisiones
  • Transferencias ilimitadas gratis
  • Sin papeleo y 100% online
  • 3 meses sin condiciones
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#6
  • Cuenta negocios sin comisiones
  • Tarjetas Business gratis
  • Oficina Internet empresa 24/7
  • Transferencias gratuitas
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#7
  • Cuenta Negocios sin comisiones
  • TPV sin comisión de mantenimiento
  • Visa DUAL Profesional gratis
  • Ingreso de cheques sin coste
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cuenta negocios

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio son parecidas las cuentas corrientes para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina o ingresos recurrentes, disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…). De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Otra de las ventajas a tener en cuenta son las condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para nuestra empresa.

¿Qué ventajas tiene una cuenta negocios?

En la siguiente tabla, encontramos las principales ventajas que obtendremos al contratar una cuenta para nuestra empresa:

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos para la apertura de una cuenta negocios. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos de las cuentas negocio

  1. Pagar los seguros Sociales

  2. Pagar los impuestos

  3. Pago de nóminas a empleados

Pero además, a cambio de otras ventajas pueden solicitarnos:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Cobros utilizando TPV

Ejemplos de las cuentas negocios

La Cuenta 1|2|3 Profesional de Banco Santander es necesario que se cumplan dos de las siguientes condiciones:
  1. Tener unos ingresos trimestrales iguales o superiores a 1.800 euros 

  2. Tener domiciliado el pago de las nóminas de los empleados o prestación de la Seguridad Social

  3. Usar al menos uno de estos servicios:

    • Realizar 6 movimientos con las tarjetas al trimestre
    • Sumar 500€ con el TPV al trimestre
    • Gestión de recibos bancarios domiciliados por un importe mínimo de 1.500 euros al trimestre
    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior como cesión de créditos comerciales, de financiación de exportaciones...

Si se incumplen algunas de las anteriores condiciones el cliente tendrá que pagar una penalización de 9€ al mes y las tarjetas un coste de 3€ mensuales

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos para eliminar la comisión de mantenimiento de 10 euros mensuales:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si la empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los negocios o empresas?

Aunque actualmente suponen un porcentaje mínimo las empresas o negocios que tienen contratada una cuenta business en algún banco fintech, la oferta empieza a ser cada vez más amplia. Para quienes trabajan con países con diferente moneda, realizan habitualmente transferencias internacionales, pagos en otras divisas etc... contratar una cuenta empresa en una entidad fintech es una buena opción. Eso sí, debemos tener en cuenta que salvo N26, los bancos fintech que operan en España tan solo ofertan cuentas para empresas con un precio que va desde los 9,95 euros al mes hasta 1.000 euros al mes en el peor de los casos.

A diferencia de la banca tradicional, las empresas fintech no ofrecen la posibilidad de obtener financiación o herramientas como datáfono o TPV virtual, asesor personal o devolución de los principales. Sin embargo, sí pueden ofrecernos herramientas para la contabilidad de nuestra empresa, transferencias a cualquier parte del mundo mucho más económicas, tarjetas para empleados o la posibilidad de abrir una cuenta a través de la aplicación móvil en tan solo unos minutos.

Cuentas empresa de entidades fintech más destacadas
#1
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Reembolso del 0,1% en compras
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
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#2
  • Cuenta autónomo gratuita
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Ahorro si trabajas con otras divisas
  • API abierta para empresas
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#3
  • Retiradas gratis en la zona euro
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Para autónomos que viajan por trabajo
  • Ofertas y descuentos exclusivos 
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#4
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Disponible en 10 idiomas diferentes
  • Una de las pocas fintech en admitir dos titulares
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#5
  • Cuenta multidivisa para perfiles internacionales
  • Tarjeta de débito Mastercard 
  • Transferencias hasta 13 veces más baratas 
  • Convierte desde la app 56 monedas distintas
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#6
  • Sin comisiones ocultas
  • Contabilidad simplificada
  • Transferencias y adeudos SEPA
  • Tarjeta Mastercard física gratis
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

José Antonio
Embargo de Suma a una pensión no contributiva @José Antonio - hace 7 horas
  • 3 Respuestas
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Cobro 156€ de una pensión no cntrbtiva, Suma me embargo 230€ cuando tenía 380€.
Puede embargar con lo que cobro, lo hicieron, cuando cobre la paga extra. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 7 horas

HelpMyCash

citando a José Antonio Muchas gracias por su respuesta. Entra, unicamente la pensión no contributiva qué es de 156 €. Suma me lo quitó el año pasado.  No...

Hola, José Antonio:

Si eso vuelve a ocurrir, entonces tendrás derecho a reclamar.

Con respecto al aviso, técnicamente suele llegar una carta (ya sea del juzgado o del banco) en la que se especifica que, si la deuda no se salda antes de una fecha concreta, empezarán a embargar, por lo que te recomendamos que revises todos los canales de comunicación posibles (correo postal, teléfono, email, etc.) para ver si te llega alguna notificación.

Saludos

José Antonio
José Antonio
hace 14 horas

Muchas gracias por su respuesta. Entra, unicamente la pensión no contributiva qué es de 156 €.
Suma me lo quitó el año pasado. 
No se si el Banco me tendría, que haber avisado. 
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, José Antonio:

Legalmente, tu pensión no debería ser embargada, ya que todo ingreso inferior al salario mínimo actual (950 euros) es inembargable. Otros ingresos que recibas, como transferencias o ingresos desde un cajero, sí serían embargables, pero la pensión no debería serlo.

Si te llegasen a embargar la pensión, entonces lo recomendable sería buscar asesoramiento legal para saber cómo reclamar ante el juzgado o la administración pertinente, ya que eso no debería ocurrir.

Saludos

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Buenas tardes, hace como un mes he recibido una transferencia a mi nombre en una cuenta perteneciente a mi expareja y en que aun figuro como autorizado, el problema es que esa cuenta está sin actividad desde la ruptura y aunque en un primer momento quedó a 0 en el saldo, posteriormente fueron cargando comisiones de mantenimiento sobre comisiones hasta acercarse a los -100€, al hacer esa transferencia a mi nombre el banco aprovechó para quitar ese descubierto y se niega a devolverme mi dinero, ¿es legal? ¿qué puedo hacer? muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Helper:

Puedes reclamar la comisión, pero si teníais esa deuda con la entidad, es bastante corriente que si entra dinero a la cuenta, el banco aproveche para cobrar lo pendiente. Te recomendamos que, una vez saldada la deuda, rechaces tu derecho de autorizado si no estás interesado en continuar.

Un saludo.

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En la cuenta bloqueada de un fallecido que no tiene movimientos ¿puede el banco/ la caja cobrar comisiones alegando que se cobran porque la cta. no tiene movimientos? ¿me podríais indicar qué norma lo regula? Gracias de antemano!
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Beatriz:

Según el Banco de España, para cobrarte "será preciso que los herederos sean informados previamente de la comisión a cobrar por la entidad y acepten ese servicio.".

"En resumen, el cobro de una comisión de testamentaría por entidades de crédito puede ser contrario a la normativa de transparencia bancaria en aquellos casos en que la actuación de la entidad se limite a la mera comprobación de la documentación aportada para la tramitación de la herencia, habiendo realizado los propios beneficiarios".

Si es tu caso, podrías reclamar la comisión. Aquí te dejamos una guía para reclamar al banco.

Un saludo.

Beatriz
Beatriz
hace 13 horas

Hola! Después de mirarme todo lo del Banco de España en cuestión de comisiones al cerrar el expediente por fallecimiento sigo teniendo dudas... Mis padres fallecieron hace varios meses, yo me encargué de realizar todos los trámites y ahora al entregarlos en el banco para cerrar la cuenta, me han cobrado 80€+IVA en concepto de "Tramitación de expediente" (que en la web lo describen como 'estudio pormenorizado de la documentación necesaria para realizar el reparto y la gestión de los productos hasta la cancelación').Al no decir que es una comisión por Tramitación de testamentaría sino por Tramitación de expediente, ¿se podría hacer reclamación al respecto?Muchísimas gracias de antemano

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a mandruliya hola mi padre ha fallecido y fuimos el otro dia al banco con ls escrituras de adjudicación de herencia y el justificante del pago de los impuestos...

Hola, mandruliya:

Según estipula el Banco de España, si es el banco el que se encarga de llevar a cabo todos los trámites tras la defunción del titular para acceder a los fondos (incluyendo la información  de los documentos a aportar y el asesoramiento), entonces puede cobrar una comisión, aunque debe informarlo antes y esta debe estar justificada. No obstante, si todos los trámites relacionados con la Herencia (demostrar que sois los herederos, certificado de defunción, etc) se llevan a cabo mediante una notaria o los ejercen los herederos por su propia cuenta (recabais vosotros solos los documentos y los presentáis directamente en la entidad sin previo asesoramiento), el banco no podría cobrar dicha comisión, ya que su único deber es comprobar que la documentación sea correcta y está obligado a ello.

Saludos

 

mandruliya
mandruliya
hace 1 mes

hola mi padre ha fallecido y fuimos el otro dia al banco con ls escrituras de adjudicación de herencia y el justificante del pago de los impuestos pertinentes y el banco nos comunicó que nos van hacer un cargo de 90€ por las gestiones a realizar para proceder al desbloqueo de la cuenta. es legal el cobro de este tipo de comisiones?. gracias

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, David:

Si el fallecido tenía préstamos vigentes, las cuotas se siguen cobrando en la cuenta del titular y no se podrá modificar hasta que se cambie la titularidad del préstamo. Los herederos reciben las obligaciones y cargos además de los bienes y derechos. En este artículo, tienes toda la información sobre tu situación y la documentación que deberás presentar al banco para gestionar el trámite.

Un saludo.

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Publicado el 23/02/2021