Las cuentas para autónomos y empresas más destacadas

Cuentas para empresa destacadas
#1 Recomendado
  • Depósito asociado hasta el 1,25% TAE
  • Rentabilidad del 0,20 %TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Sin vinculación
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#2 Recomendado
  • Sin comisiones
  • Tarjeta y transferencias gratis
  • Mejor App bancaria 2018
  • 7.500 cajeros de BBVA gratuitos 
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Otras cuentas negocio destacadas
#1 Recomendado
  • Devolución de entre el 1% y el 3 % de los recibos
  • Acceso a condiciones ventajosas de financiación
  • Apta para Pymes y autónomos
  • Transferencias, tarjetas y cheques gratis
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#2 Recomendado
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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#3 Recomendado
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100 % digital
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#4
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Descuento en seguros multirriesgo
  • Acceso a las líneas ICO
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#5
  • Sin comisiones
  • Plan de asistencia gratuito
  • 12% de descuento en el acceso al Segundo Renta Profesional Baremado 
  • Gestor personal
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cuenta negocios

 

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio tienen similitudes con una cuenta corriente para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina,  disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…) De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Además, otra ventaja a tener en cuenta, son las mejores condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para la empresa.

¿Qué ventajas puede tener una cuenta negocio si cumples con los requisitos?

En la siguiente tabla encontramos las principales ventajas

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos. Desde cumplir con una condición o hasta tres.  Además, los límites para cada tipo de requisito varían mucho según el banco. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos son:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Realizar el pago de nóminas mensuales a los empleados mediante remesa

  • Cobros utilizando TPV

Para ilustrarlo, os presentamos tres ejemplos de requisitos según tres bancos:

La Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander exige:
  • Tener ingresos en la cuenta de al menos 9.000 euros al trimestre

  • Pagar las nóminas a los empleados mediante remesa

  • Realizar al menos uno de los siguientes movimientos:

    • Seis movimientos con la tarjeta sociada

    • Contabilidad al menos 750 euros con el TPV al trimestre

    • Gestionar los recibos domiciliados por un importe mínimo de 3.000 euros al trimestre

    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior

La Cuenta Negocios de ING requiere cumplir con solo una de las siguientes condiciones:

  • Realizar ingresos de al menos 1.500 euros al mes

  • Mantener un saldo medio de 2.500 euros

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre.

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades.

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre.

 

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si tu empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

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Temas recientes del foro

Mari
Pasar cuenta bbva a BBVA online @Mari - hace 4 días
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Hola soy cliente de BBVA hace 6 años pero ahora no tenemos nómina fija y por lo tanto nos cobran comisión¿ podría pasar la cuenta normal a la online?
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Mari:

El cambio que propones es una operación particular en la que entran en juego algunos aspectos como tu perfil de cliente y la relación que tengas con el banco. De modo que nuestro consejo inicial es que directamente lo negocies con el BBVA.

En el caso de que este cambio no sea posible, debes tener en cuenta que la Cuenta Online de BBVA debe ser contratada a través de Internet y que, si ya eres cliente de la entidad, no obtendrás la tarjeta de débito asociada de forma gratuita, si no que deberás pagar una tasa anual cercana a los 26 euros por ella. El resto de operativa es 100% gratis.

Si quieres ampliar las opciones te aconsejamos que consultes este ranking de cuentas sin nómina ni comisiones, con productos similares a la cuenta online BBVA pero que sí te regalarán la tarjeta.

¡Un saludo!

Estoy pensando en abrir una cuenta Coinc para ahorrar. Si se retira parcial o totalmente el dinero que tenemos, ¿cobran alguna comisión o penalización? ¿Te obligan a hacer un ingreso minimo mensual? Gracias
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Amaia1977:

La Cuenta de Ahorro COINC no te cobrará por retirar el dinero que tengas en ella, ni total ni parcialmente. Además puedes hacerlo cómodamente a través de Internet mediante una transferencia a otra cuenta asociada de la que seas titular.

Tampoco requiere hacer ingresos periódicos de cierta cantidad ni ningún requisito similar. Puedes ingresar el dinero que quieras y con la frecuencia que mejor te venga.

Si te quedan dudas sobre el funcionamiento de esta cuenta de ahorro puedes consultar esta ficha de la Cuenta COINC o seguir preguntándonos.

¡Un saludo!

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Estoy considerando abrirme una cuentra de ahorro o una cuenta que no tenga la nomina asociada ni tampoco recibos, ya que actualmente resido en Irlanda, tengo previsto mudarme el año que viene de vuelta a Esp. Podrıé abrirla estando en Iralanda?Por el momento quiero abrir una cuenta que me de algun tipo de interes por tener ahi mis ahorros. Ahora mimo estoy comparando la cuenta de Bankinter sin nomina y la de Coinc, cual veis mejor?
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Ysxena:

En primer lugar, debes tener en cuenta que las dos cuentas bancarias que comentas funcionan de forma un tanto diferente.

Mientras que la Cuenta No-Nómina de Bankinter es una cuenta corriente con la que podrás llevar a cabo una operativa completa, la Cuenta COINC es una cuenta de ahorro. Esto significa que está pensada principalmente para remunerar el dinero extra que vayas depositando en ella, pero no permite asociar tarjetas, realizar transferencias a cualquier banco o comprar online, por ejemplo.

El primer caso sería decidir qué tipo de cuenta es el que se ajusta más a lo que buscas (operar en España, rentabilizar los ahorros o ambas). Puedes consultar en estos rankings las mejores cuentas según tus necesidades.

En cuanto al proceso de apertura no tendrás problemas para abrir cualquiera de las cuentas mencionadas de forma online, sin embargo, ten en cuenta que tendrás que insertar una dirección española para que te llegue la tarjeta y demás documentos. Así que quizás te conviene esperar a tener domicilio.

Si tienes dudas sobre algún producto en concreto, estaremos encantados de seguir ayudándote. Un saludo.

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