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cuenta negocios

¿Cómo son las cuentas negocio?

Las cuentas negocio tienen similitudes con una cuenta corriente para particulares, la principal diferencia es que están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas y autónomos.

La operativa básica es similar pero además, permite emitir remesas de nómina,  disponer de TPV virtual o datáfono físico para cobrar en establecimientos y páginas web y operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una característica de las cuentas negocio o la cuenta autónomos es el acceso a la banca online. Las entidades permiten crear perfiles de usuario para poder acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas…) De manera que cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Además, otra ventaja a tener en cuenta, son las mejores condiciones a la hora de conseguir un préstamo, crédito y póliza de crédito para la empresa.

¿Qué ventajas puede tener una cuenta negocio si cumples con los requisitos?

En la siguiente tabla encontramos las principales ventajas que obtendremos al contratar una cuenta para nuestra empresa:

Sin comisiones Devolución de recibos
Sin comisiones por las operaciones básicas:
  • Transferencias nacionales y dentro de la zona euro hasta 50.000 €
  • Ingreso de cheques
  • Mantenimiento y administración de cuenta
Bonificación de los principales recibos domiciliados: luz, agua, gas, Internet, teléfono móvil, teléfono fijo, emisión de nóminas o seguros sociales
Tarjetas gratuitas Descuentos
Renovación y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito sin coste Descuentos en gasolineras, lavado de coches y seguros

Cada entidad bancaria solicitará más o menos requisitos. Desde cumplir con una condición o hasta tres.  Además, los límites para cada tipo de requisito varían mucho según el banco. El cumplimiento de los requisitos permitirá disfrutar de ventajas o condiciones más favorables.

Los principales requisitos son:

  • Mantener un saldo medio

    • Desde 2.500 euros hasta 15.000 euros según el banco

  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales

    • Desde 1.500 euros al mes hasta 9.000 euros al trimestre dependiendo de la entidad

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social

  • Realizar un número determinado por el banco de movimientos con la tarjeta

    • Por lo general 6 movimientos al trimestre

  • Domiciliar los principales recibos

  • Realizar el pago de nóminas mensuales a los empleados mediante remesa

  • Cobros utilizando TPV

Para ilustrarlo, os presentamos tres ejemplos de requisitos según tres bancos:

La Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander exige:
  • Tener ingresos en la cuenta de al menos 9.000 euros al trimestre

  • Pagar las nóminas a los empleados mediante remesa

  • Realizar al menos uno de los siguientes movimientos:

    • Seis movimientos con la tarjeta sociada

    • Contabilidad al menos 750 euros con el TPV al trimestre

    • Gestionar los recibos domiciliados por un importe mínimo de 3.000 euros al trimestre

    • Realizar operaciones de activo de comercio exterior

La Cuenta Negocios de BBVA solicita cumplir al menos dos de los siguientes pagos:

  • Pago de Seguros Sociales: realizar 3 pagos al trimestre

  • Pago de impuestos: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades

  • Pago de nóminas a empleados

    • Realizar al menos dos pagos de nómina superiores a 600 euros al trimestre

La Cuenta_ON Autónomos de Bankia requiere:

  • Mantener un perfil 100% online

  • Permitir el envío de comunicaciones comerciales

  • Recibir la correspondencia por correo electrónico

¿Cuál es la cuenta negocio ideal?

La cuenta que nos permite pagar menos por la operativa básica y que además, tenga un buen servicio. La mejor cuenta negocio varía según el momento de vida de tu empresa. Si tu empresa se encuentra en estado de constitución, tendrás que tener algunos aspectos en cuenta:

  • Si tienes una tienda online, te interesan las condiciones que un TPV virtual además de una operativa básica gratuita.

  • Si tu tienda online exporta al resto del mundo, necesitarás mejores condiciones para la operativa internacional.

Una buena opción, es combinar varias cuentas para tener todas las necesidades cubiertas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta negocio?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos principales perfiles, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación:

En el caso de las empresas deberemos aportar:

  • CIF

  • Escrituras de creación de la empresa

  • Poder de la persona que abre la cuenta y su DNI

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador autónomo, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: su principal finalidad es informar al posible cliente de la importancia de las cuentas negocio para poder gestionar las finanzas de su empresa

Fuente: la principal fuente de información ha sido cada una de las entidades bancarias que ofrecen cuentas diseñadas para empresas y autónomos además del Banco de España.

Metodología: los datos de esta página web se han conseguido mediante investigación online y consulta con expertos sobre la materia.

Sobre HelpMyCash: comparador financiero online que se compone de un grupo de personas con una amplia experiencia en materia de Periodismo y Economía. En nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos y obtener información de calidad de forma gratuita.

Aviso: la información que se ofrece en este portal web no tiene coste alguno para el usuario. HelpMyCash.com obtiene ingresos a través de publicidad y productos destacados.

Te escuchamos: para poder ayudarte a resolver cualquier duda HelpMyCash pone a disposición del usuario un foro y un correo electrónico:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 71 Visitas
Hola, me gustaría saber si cobran algún tipo de comision con la cuenta Imagin y hasta que edad sería gratuita.
Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, crislm:

Con la Cuenta imagin no pagarás por nada de lo siguiente:

  • Mantenimiento o administración de la cuenta
  • Transferencias a otros bancos en España o en la zona SEPA
  • Tarjetas de débito o crédito
  • Retirar efectivo en los cajeros CaixaBank en España
  • Retirar efectivo en Europa, en euros

La cuenta es gratuita sin límite de edad. Eso sí, deberás operar a través de tu smartphone, ya que si realizas cualquier operación en oficina, te cobrarán costes. 

La atención al cliente a través de los canales digitales también es gratuita y muy eficiente. Puedes consultar cualquier duda las 24 horas los 7 días de la semana a través de Twitter, Facebook, Whatsapp (606 428 673) o del chatbot integrado en la app.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Mateo
Cuenta nómina y seguro de vida @Mateo - hace 5 días
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 69 Visitas
Hola, tengo 19 años y acabo de abrir una cuenta nómina en el banco BBVA pero me dicen que tengo que firmar un contrato de un seguro de vida que ellos me venden para poderme hacer la cuenta. Esto es obligatorio o puedo decir que no me interesa tal seguro?
Mateo
Mateo
hace 5 días


citando a abartolome
Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es con...
vale muchas gracias 

abartolome
abartolome
hace 5 días

Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es conveniente para ti, pero en ese caso no tienes porque contratarlo con ellos. Yo como agente de seguros te aseguro que los seguros de los bancos no son precisamente la mejor opción. 

Mateo
Mateo
hace 5 días

Vale muchas gracias, lo tendré en cuenta al menos todavía no he firmado nada porque me parecía muy extraño que me dijeran que era obligatorio.

Neus Garau
Neus Garau
hace 5 días

HelpMyCash

Hola Mateo, 

La Cuenta Va Contigo de BBVA es la cuenta nómina que ofertan actualmente. Asimismo, también tienes la posibilidad de contratar la Cuenta Online de BBVA o la Cuenta Blue (para menores de 29 años) y domiciliar tu nómina en cualquiera de ellas.

Ninguna de las tres cuentas anteriormente mencionadas tienen como requisito contratar un seguro a través del banco. La Cuenta Va Contigo de BBVA exige domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales para disfrutar de todas las ventajas, entre ellas, no pagar comisiones.

Nuestra recomendación es que revises la letra pequeña del contrato y qué tipo de cuenta has contratado antes de firmar el contrato de un seguro que tendrá un coste mensual con el que no contabas.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Fausto Esparza Jimenez
Hola quiero saber mi numero de cuenta. @Fausto Esparza Jimenez - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
porque quiero transferirme dinero a mi cuenta ING  mi IBAN Y Codigo SWIFT. Graciassss
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Fausto Esparza Jimenez:

Puedes comprobar tu número de cuenta, accediendo a la banca a distancia de ING desde la aplicación bancaria o desde la web de la entidad.

Otra opción es acudir a una sucursal de ING o llamando por teléfono al servicio de atención al cliente. Si ya eres cliente, puedes llamar al 91 206 66 66

Por otro lado, el código SWIFT de ING es INGDESMMXXX

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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