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¿Qué hacer antes de cancelar un depósito bancario?

Ante la falta de liquidez, lo primero que debemos hacer es comprobar las opciones que tenemos para conseguir dinero sin tener que recurrir a cancelar el depósito.

Una vez repasadas alternativas como vender objetos que no necesitemos, tratar de reducir gastos o prescindir de servicios, podemos tratar de recuperar el dinero que tenemos invertido en un depósito en funcionamiento.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que no todos los depósitos a plazo fijo permiten la cancelación anticipada y que, de permitirlo, es probable que sea bajo penalizaciones costosas. Por eso, antes de proceder a la clausura del contrato, lo mejor es tener en consideración estos puntos:

  • Leer la letra pequeña del contrato para comprobar cuál es el coste o penalización que se nos aplicará por cancelarlo. 

  • Asegurarnos del tiempo de actuación que tenemos. En ocasiones el banco solo permite cancelar el depósito a partir de cierto tiempo o por el contrario, lo limita.

  • Consultar cuánto puede tardar el proceso de devolución del capital y cómo debe realizarse. 

  • Hacer cálculos sobre si nos compensa más lo que vamos a perder si retiramos la inversión o conseguir la financiación de otro modo. 

¿Cómo cancelar un depósito antes de tiempo?

El proceso de cancelar un depósito bancario variará en función de la entidad con la que lo contratemos y del producto elegido. Si pertenece a un banco tradicional es probable que tengamos que pasar por la oficina, pero en el caso de las entidades que funcionan a través de Internet el proceso es distinto.

Mientras que algunos permitirán dar la orden de cancelación directamente desde la página web, otros exigirán que se contacte telefónicamente con una sección especial de la entidad o se envíe una petición de cancelación por correo electrónico como primer paso.

Para averiguar cómo proceder basta con leer las bases del producto, donde debería quedar detallado el proceso.

¿Cuánto me costará la anulación de un depósito?

El precio de cancelar el depósito no siempre es el mismo, difiere según el producto que hayamos contratado. A continuación, distinguiremos tres tipos de depósitos en función del coste que tiene recuperar el dinero invertido en ellos:

1. Bancos que no permiten cancelar un depósito bancario

Actualmente la mayoría de entidades ofrecen diferentes opciones para recuperar nuestro dinero antes de que termine el plazo contratado. Sin embargo, aún hay depósitos que directamente no ofrecen esta posibilidad.

La rentabilidad de estos depósitos suele ser más elevada para compensar el posible riesgo. Pero a la hora de invertir en ellos es fundamental que estemos seguros de que podremos cumplir el plazo contratado. También es una buena opción apostar por plazos cortos, para que el riesgo de necesitar el dinero ante un imprevisto se reduzca.

2. Depósitos que disminuyen la rentabilidad

Lo más frecuente es encontrarse depósitos con cancelación anticipada que estén dentro de este grupo. Nos permiten recuperar el dinero pero se aplica una penalización que afecta, generalmente, tanto a los rendimientos generados hasta la fecha, como a los futuros en el caso de que solo se retire una parte del capital. Concretamente dentro de este grupo hay varios tipos de coste por cancelación de depósito:

  1. Pérdida total de los beneficios. Podemos recuperar el capital, pero no los intereses que se han generado.

  2. Reducción del interés que hasta el momento se aplicaba al depósito, esto disminuirá el valor de los beneficios. Por ejemplo: si el la remuneración era del 1,15% TAE podría pasar a ser del 0,50% TAE.

  3. Coste fijo aplicado sobre los beneficios.

3. Depósitos sin penalización por cancelación anticipada

Son los mejores en esta situación. Podremos recuperar el dinero que se ha generado hasta el momento junto con el capital inicial y no tendremos ninguna penalización a cambio. Eso sí debemos tener en cuenta que:

  1. Dejaremos de recibir los intereses del depósito que se hubiesen generado si el dinero hubiera seguido invertido.

  2. Tendremos que pagar las retenciones fiscales correspondientes que se aplican a los rendimientos de capital. Actualmente están fijadas en un 19% para beneficios inferiores a 6.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar sobre las posibilidades que existen para cancelar un depósito bancario, cuál es el coste de esta recuperación y cómo es posible llevarla a cabo.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE)así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

Jorge A.G.
Depósitos en bancos europeos: impuestos @Jorge A.G. - hace 2 semanas
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Buenas tardes. Tengo alguna duda respecto a depósitos en el extranjero (Europa), que intentaré resumir. Así como también quisieran que me dieran consejo. Está a punto de finalizar un depósito de 15000€ en Cuenta Facto. Creo, y si no me corrigen, que no pagaré (no me descontarán) ningún impuesto del país del depósito, por lo que en la próxima declaración incluiré los beneficios para pagar impuestos en España (modelo 100, habitual). Quería ahora invertir de nuevo esos 15000€, a través de la plataforma Raisin, en otro depósito europeo. Estoy entre Banca Sistema, Haitong o Bulgarian American. Por alguna cosa que he leído tengo dudas sobre si pudiera tener duplicidad de pago de impuestos (país de depósito + España), por lo que no sería ya tan rentable. No sé si depende de qué depósito en concreto, si depende de la plataforma Raisin o qué exactamente. Yo obviamente vivo en España. Al tiempo Raisin te da un dinero extra, por lo que he visto (no sé si cuando finalice el depósito o por adelantado). Supongo que será íntegro y que tendré que declararlo en el fisco español únicamente, en el ejercicio correspondiente de la declaración. Pero es otra duda que tengo. Esto es todo. Si ya de paso me recomiendan alguno de estos tres depósitos que nombré con idea de contratar uno de ellos, por facilidad en la contratación y rentabilidad real, impuestos descontados, se lo agradezco.Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Jorge,

Debes tener en cuenta que solo estamos obligados a informar a la Agencia Tributaria si el capital invertido más los intereses obtenidos superan los 50.000 euros. Puedes encontrar más información acerca de este tema en este artículo.

Raisin trabaja con un total de 15 bancos y cada uno de ellos tiene una rentabilidad, características o proceso de apertura distinto. Mientras algunos como BlueOrange te permiten realizar toda la contratación online, otros como Banca Sistema exige enviar la documentación original por correo postal.

En cualquier caso, en la página web de Raisin explican todos estos detalles de forma sencilla y cuenta con varios canales de atención al cliente donde podrán resolver esta y otras dudas.

Para cualquier otra consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Jorge A.G.
Jorge A.G.
hace 2 semanas

Buenas tardes de nuevo.Olvidé decir que el depósito que querría contratar me gustaría, preferiblemente, que no pasara de 1 año. A lo sumo 2. Pero mejor 1 ano. Gracias

Patri
declaración de la Renta 2018 @Patri - hace 1 mes
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Hola,a finales del año pasado he contratado un plan depósito a plazo fijo de 1 año, por lo que no he finalizado aún pero me ha llegado un email de Raisin informando para poder realizar la declaración:"En nuestro permanente deseo de servicio y colaboración, desde Raisin, nos dirigimos a usted para ayudarle a cumplir con sus obligaciones fiscales con la Agencia Tributaria:Modelo 100 - Declaración del IRPF (Renta): donde encontrará toda la información relativa a los intereses generados y los impuestos satisfechos en el extranjero, a fin de corregir la doble imposición internacional.Modelo 720 - Declaración de bienes y derechos situados en el extranjero: donde encontrará la Información Fiscal 2017 de Raisin. También encontrará la confirmación del saldo de su Cuenta Raisin en Keytrade Bank, así como de los depósitos contratados en nuestros bancos colaboradores. Asimismo, en la Plataforma Electrónica de Raisin "Servicios" > "Documentación" hemos adjuntado un "Anexo Modelo 720" donde podrá encontrar una breve guía de cómo rellenar este modelo.Modelo 714 - Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio."MI DUDA ES... si sólo he recibido los 50 € porque me recomendaron... tengo que presentar igualmente en esta declaración de renta esos 3 modelos??? el 100, el 714 y el 720..?y los modelos 100 y 720 cómo se hacen? perdonar por mis dudas soy algo novata en estos temas.agradecería que me asesoraran graciasun saludo
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali, gracias a ti

Es necesario declarar el 100% de los rendimientos que has obtenido por tu dinero en el extranjero. Por otro lado, si tienes más de 50.000 euros fuera de España, (en tu caso los 80.000€) debes notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720. 

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola Neus,
gracias por la rápida respuesta, pero quizás no me haya explicado bien. Quería saber, dado que si tienes 50.000€ no se tributa (no hay que presentar el 720), que si tengo 80.000€ se tributa sobre esos 80.000€ o solo sobre 30.000€ dado que los primeros 50.000€ no tributan. Y creo que seróa lógico que fuera así pero no lo sé. Un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali,

Si tienes una cuenta o un depósito extranjero tendrás que incluir los rendimientos en la casilla 027 de la declaración de la renta 2018 (descarga la guía gratuita aquí). Además, tendrás que incluir posibles regalos. Sin embargo, si estos productos ya tienen aplicadas retenciones en el país de origen, tendremos que registrarlo en la casilla 588 deducciones.

 

Además de esto, si tienes más de 50.000 euros en una cuenta o depósito extranjero, antes del 31 de marzo de 2019 tendrías que haber presentado el modelo 720. Puedes encontrar más información sobre esto en este artículo.

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

 

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola,
Veo que si se tiene hasta 50.000€ en un banco extranjero,no hay que presentar el mod 720. Y quería saber, dado que los 50.000€ no tributan los intereses, si tuviera 80.000€, tributaría sobre el total o sólo sobre 30.000€?  un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

Help My Cash

Hola Patri,

Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.

Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 2 meses
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  • 183 Visitas
He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?

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Publicado el 21/05/2019