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¿Qué hacer antes de cancelar un depósito bancario?

Ante la falta de liquidez, lo primero que debemos hacer es comprobar las opciones que tenemos para conseguir dinero sin tener que recurrir a cancelar el depósito.

Una vez repasadas alternativas como vender objetos que no necesitemos, tratar de reducir gastos o prescindir de servicios, podemos tratar de recuperar el dinero que tenemos invertido en un depósito en funcionamiento.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que no todos los depósitos a plazo fijo permiten la cancelación anticipada y que, de permitirlo, es probable que sea bajo penalizaciones costosas. Por eso, antes de proceder a la clausura del contrato, lo mejor es tener en consideración estos puntos:

  • Leer la letra pequeña del contrato para comprobar cuál es el coste o penalización que se nos aplicará por cancelarlo. 

  • Asegurarnos del tiempo de actuación que tenemos. En ocasiones el banco solo permite cancelar el depósito a partir de cierto tiempo o por el contrario, lo limita.

  • Consultar cuánto puede tardar el proceso de devolución del capital y cómo debe realizarse. 

  • Hacer cálculos sobre si nos compensa más lo que vamos a perder si retiramos la inversión o conseguir la financiación de otro modo. 

¿Cómo cancelar un depósito antes de tiempo?

El proceso de cancelar un depósito bancario variará en función de la entidad con la que lo contratemos y del producto elegido. Si pertenece a un banco tradicional es probable que tengamos que pasar por la oficina, pero en el caso de las entidades que funcionan a través de Internet el proceso es distinto.

Mientras que algunos permitirán dar la orden de cancelación directamente desde la página web, otros exigirán que se contacte telefónicamente con una sección especial de la entidad o se envíe una petición de cancelación por correo electrónico como primer paso.

Para averiguar cómo proceder basta con leer las bases del producto, donde debería quedar detallado el proceso.

¿Cuánto me costará la anulación de un depósito?

El precio de cancelar el depósito no siempre es el mismo, difiere según el producto que hayamos contratado. A continuación, distinguiremos tres tipos de depósitos en función del coste que tiene recuperar el dinero invertido en ellos:

1. Bancos que no permiten cancelar un depósito bancario

Actualmente la mayoría de entidades ofrecen diferentes opciones para recuperar nuestro dinero antes de que termine el plazo contratado. Sin embargo, aún hay depósitos que directamente no ofrecen esta posibilidad.

La rentabilidad de estos depósitos suele ser más elevada para compensar el posible riesgo. Pero a la hora de invertir en ellos es fundamental que estemos seguros de que podremos cumplir el plazo contratado. También es una buena opción apostar por plazos cortos, para que el riesgo de necesitar el dinero ante un imprevisto se reduzca.

2. Depósitos que disminuyen la rentabilidad

Lo más frecuente es encontrarse depósitos con cancelación anticipada que estén dentro de este grupo. Nos permiten recuperar el dinero pero se aplica una penalización que afecta, generalmente, tanto a los rendimientos generados hasta la fecha, como a los futuros en el caso de que solo se retire una parte del capital. Concretamente dentro de este grupo hay varios tipos de coste por cancelación de depósito:

  1. Pérdida total de los beneficios. Podemos recuperar el capital, pero no los intereses que se han generado.

  2. Reducción del interés que hasta el momento se aplicaba al depósito, esto disminuirá el valor de los beneficios. Por ejemplo: si el la remuneración era del 1,15% TAE podría pasar a ser del 0,50% TAE.

  3. Coste fijo aplicado sobre los beneficios.

3. Depósitos sin penalización por cancelación anticipada

Son los mejores en esta situación. Podremos recuperar el dinero que se ha generado hasta el momento junto con el capital inicial y no tendremos ninguna penalización a cambio. Eso sí debemos tener en cuenta que:

  1. Dejaremos de recibir los intereses del depósito que se hubiesen generado si el dinero hubiera seguido invertido.

  2. Tendremos que pagar las retenciones fiscales correspondientes que se aplican a los rendimientos de capital. Actualmente están fijadas en un 19% para beneficios inferiores a 6.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar sobre las posibilidades que existen para cancelar un depósito bancario, cuál es el coste de esta recuperación y cómo es posible llevarla a cabo.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE)así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 1 día
  • 0 Respuestas
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  • 7 Visitas
He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?
Albaicin
¿QUE TAL FUNCIONA BANCA SISTEMA? @Albaicin - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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  • 69 Visitas
Estoy pensando en abrir un deposito en Banca Sistema, pero no conozco este banco, ¿podrían decirme si es fiable?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Albaicin,

Banca Sistema es una entidad Italiana que ha crecido considerablemente durante los últimos tres años convirtiéndose en un banco rentable con un volumen de depósitos de más de 1.300 millones de euros. De entre los productos que oferta a través de la plataforma de productos de ahorro Raisin, destaca el Depósito a 1 año de Banca Sistema con un 1,25% TAE.

Asimismo, debes tener en cuenta la situación financiera actual de Italia. Si bien los productos de Banca Sistema están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, Standard & Poors, ha otorgado a Italia el grado de inversión de 'BBB'.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

José Antonio Salguero Rodriguez
INFORMACION SOBRE BANCA SISTEMA @José Antonio Salguero Rodriguez - hace 3 semanas
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Buenas tardes, por favor me gustaría que me dieran mas información sobre la solvencia del banco Banca Sistema, estaría interesado en contratar un deposito y no conozco mucho este banco. Por otra parte también me gustaría saber si este banco tiene sucursal en España, esto lo necesito para tener claro si, caso de contratar el deposito, tendría que hacer la declaración anual de modelo 720. Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, José Antonio Salguero Rodriguez:

Banca Sistema es un banco de origen italiano que no dispone de sucursal en España. Sus depósitos bancarios son contratables a través de la plataforma de productos de ahorro europea Raisin que permite abrir depósitos rentables de bancos establecidos en Europa.

Según Moody's, una agencia de calificación de riesgo crediticio de país, Banca Sistema cuenta con una calificación de Baa2, "moderado riesgo de crédito". Por otro lado, solo si deposita más de 50.000 euros en el depósito, será necesaria la presentación del Modelo 720.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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