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¿Qué hacer antes de cancelar un depósito bancario?

Ante la falta de liquidez, lo primero que debemos hacer es comprobar las opciones que tenemos para conseguir dinero sin tener que recurrir a cancelar el depósito.

Una vez repasadas alternativas como vender objetos que no necesitemos, tratar de reducir gastos o prescindir de servicios, podemos tratar de recuperar el dinero que tenemos invertido en un depósito en funcionamiento.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que no todos los depósitos a plazo fijo permiten la cancelación anticipada y que, de permitirlo, es probable que sea bajo penalizaciones costosas. Por eso, antes de proceder a la clausura del contrato, lo mejor es tener en consideración estos puntos:

  • Leer la letra pequeña del contrato para comprobar cuál es el coste o penalización que se nos aplicará por cancelarlo. 

  • Asegurarnos del tiempo de actuación que tenemos. En ocasiones el banco solo permite cancelar el depósito a partir de cierto tiempo o por el contrario, lo limita.

  • Consultar cuánto puede tardar el proceso de devolución del capital y cómo debe realizarse. 

  • Hacer cálculos sobre si nos compensa más lo que vamos a perder si retiramos la inversión o conseguir la financiación de otro modo. 

¿Cómo cancelar un depósito antes de tiempo?

El proceso de cancelar un depósito bancario variará en función de la entidad con la que lo contratemos y del producto elegido. Si pertenece a un banco tradicional es probable que tengamos que pasar por la oficina, pero en el caso de las entidades que funcionan a través de Internet el proceso es distinto.

Mientras que algunos permitirán dar la orden de cancelación directamente desde la página web, otros exigirán que se contacte telefónicamente con una sección especial de la entidad o se envíe una petición de cancelación por correo electrónico como primer paso.

Para averiguar cómo proceder basta con leer las bases del producto, donde debería quedar detallado el proceso.

¿Cuánto me costará cancelar un depósito?

El precio de cancelar el depósito no siempre es el mismo, difiere según el producto que hayamos contratado. A continuación, distinguiremos tres tipos de depósitos en función del coste que tiene recuperar el dinero invertido en ellos:

1. Bancos que no permiten cancelar un depósito bancario

Actualmente la mayoría de entidades ofrecen diferentes opciones para recuperar nuestro dinero antes de que termine el plazo contratado. Sin embargo, aún hay depósitos que directamente no ofrecen esta posibilidad.

La rentabilidad de estos depósitos suele ser más elevada para compensar el posible riesgo. Pero a la hora de invertir en ellos es fundamental que estemos seguros de que podremos cumplir el plazo contratado. También es una buena opción apostar por plazos cortos, para que el riesgo de necesitar el dinero ante un imprevisto se reduzca.

2. Depósitos que disminuyen la rentabilidad

Lo más frecuente es encontrarse depósitos con cancelación anticipada que estén dentro de este grupo. Nos permiten recuperar el dinero pero se aplica una penalización que afecta, generalmente, tanto a los rendimientos generados hasta la fecha, como a los futuros en el caso de que solo se retire una parte del capital. Concretamente dentro de este grupo hay varios tipos de coste por cancelación de depósito:

  1. Pérdida total de los beneficios. Podemos recuperar el capital, pero no los intereses que se han generado.

  2. Reducción del interés que hasta el momento se aplicaba al depósito, esto disminuirá el valor de los beneficios. Por ejemplo: si el la remuneración era del 1,15% TAE podría pasar a ser del 0,50% TAE.

  3. Coste fijo aplicado sobre los beneficios.

3. Depósitos sin penalización por cancelación anticipada

Son los mejores en esta situación. Podremos recuperar el dinero que se ha generado hasta el momento junto con el capital inicial y no tendremos ninguna penalización a cambio. Eso sí debemos tener en cuenta que:

  1. Dejaremos de recibir los intereses del depósito que se hubiesen generado si el dinero hubiera seguido invertido.

  2. Tendremos que pagar las retenciones fiscales correspondientes que se aplican a los rendimientos de capital. Actualmente están fijadas en un 19% para beneficios inferiores a 6.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar sobre las posibilidades que existen para cancelar un depósito bancario, cuál es el coste de esta recuperación y cómo es posible llevarla a cabo.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE)así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
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  • 139 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
jozura
jozura
hace 1 mes

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
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  • 271 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 1 mes

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 1 mes

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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