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fiscalidad cuentas y depósitos

¿Cuánto se lleva Hacienda por los rendimientos obtenidos?

Los rendimientos obtenidos por la cesión de un capital a terceros durante este 2020, en este caso a una entidad bancaria, tienen la consideración de rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, se incluyen en la base imponible del ahorro y tributan ante Hacienda.

Hasta 2014, los tipos impositivos que grababan el ahorro eran más elevados, sin embargo, con la entrada en vigor de la reforma fiscal, en julio de 2015, los tipos imponibles sobre las rentas del ahorro han bajado. 

A continuación, una tabla con los tipos impositivos vigentes este año y comparados con ejercicios anteriores:

  Tipo de interés aplicable    
Intereses obtenidos 2015 (1º periodo) 2015 (2º periodo) 2020 (vigente)
Hasta 6.000 euros 20% 19,5% 19%
Entre 6.000 y 50.000 euros 22% 21,5% 21%
A partir de 50.000 euros 24% 23,5% 23%

Guía de la declaración de la renta 2019

Si tienes dudas, los expertos en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita que puedes descargar a tan solo un clic:

¡Guía GRATUITA!Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019

Comienza la campaña de la declaración de la renta de 2019 que se presenta en 2020. Desde el 1 de abril y hasta el 30 de junio los españoles podrán consultar y confirmar el borrador de la renta por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o bien confeccionar su declaración con el servicio Renta Web. Para que el trámite fiscal no se complique más de la cuenta, en HelpMyCash te lo ponemos fácil. Con esta guía gratuita sobre la declaración de la renta 2019 podrás solucionar las dudas más comunes:

  • Cuáles son las fechas clave de la campaña de este año
  • Cuáles son las novedades fiscales de la declaración de la renta de 2019
  • Cómo se puede descargar el borrador de la renta
  • Para qué necesito la casilla 505 de la renta del año pasado
  • Cómo tributan las devoluciones del suelo hipotecario
  • Qué pasa si presento la renta fuera del plazo oficial

Descarga la guía de la declaración de la renta 2019 aquí y recíbela en cuestión de segundos.

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En términos fiscales ¿mejor recibir un regalo o rentabilidad?

Antes de dejarnos llevar por la publicidad de nuestro banco acerca de los regalos a cambio de nuestros ahorros o la nómina, tenemos que tener en cuenta que tanto la remuneración como los obsequios tributan ante Hacienda

Si por ejemplo, escogemos un obsequio de 200 euros a cambio de contratar una cuenta bancaria, tendremos que restar el 19% si no lo ha hecho ya el banco. Si se trata de una televisión o cualquier otro obsequio, será el cliente o el banco los que abonarán a Hacienda la cantidad correspondiente en concepto de impuestos. 

infografia retencion hacienda

¿Cómo aprovechar el cambio de la fiscalidad?

Como podemos comprobar en la tabla anterior, los tipos impositivos cambiaron el pasado 2016 y se mantienen durante este 2020. Estos tipos son inferiores a los de 2015, por lo que este año las retenciones de Hacienda también serán menores:

Un ejemplo:

  • Producto: Depósito a plazo fijo

  • Plazo: 1 año

  • Rentabilidad: 2% TAE

  • Inversión: 10.000 euros

  • Beneficio bruto: 200 euros

  • Beneficio neto en 2015: 161€

  • Beneficio neto en 2020: 162€

La retenciones de Hacienda sobre los intereses devengados de cuentas remuneradas y depósitos se practican en el momento de la liquidación de intereses y se aplican los tipos de interés que haya vigentes en ese momento, independientemente de la fecha de contratación del producto. Es decir, a las cuentas que abonen los intereses en 2020 se les aplicarán los tipos de este año, aunque se hayan contratado en 2015 o, incluso, en 2013.

En el caso de los depósitos y de las cuentas con varias liquidaciones (mensuales, trimestrales...), en cada una se aplicarán los tipos de ese momento.

¿Cómo se calcula la parte de un regalo a deber a Hacienda?

Para calcular qué parte de un regalo debemos pagar a Hacienda, tenemos que sumarle un 20% al precio al que el banco adquirió el objeto y, a partir de ahí, calcular el tanto por ciento a deber. El cálculo tendría que hacerlo la entidad que nos ha entregado el regalo al abrir una cuenta con regalo o un depósito en especie.

Un ejemplo:

Imaginamos que el banco nos regala un televisor por un valor de 150 euros, pero que tiene un precio de mercado de 250 euros.

  • Coste de adquisición del televisor: 150 euros

  • Incremento del precio en un 20%: 180 euros

  • Calculo del 19% sobre el total anterior: 34,20 euros

Ingreso a cuenta (retención de Hacienda): 34,20 euros

Si el banco no nos practicó el ingreso a cuenta, tendremos que declarar tanto el valor de mercado del producto (250 euros) como el del ingreso a cuenta (34,20€):

250 + 34,20€= 284,20€

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de la fiscalidad que conlleva la contratación de las cuentas de ahorro, así como de los regalos ofertados por las entidad bancarias.

Fuente: la información relativa a la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos procede de diferentes fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las diversas entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos han sido conseguidos mediante investigación online y la comparativa de los datos obtenidos tras la consulta de las diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

VICENTE CAMACHO GINÉS
Cuenta y tarjeta debito menores de edad sin comisiones @VICENTE CAMACHO GINÉS - hace 1 día
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Buenas tardes, existe la posibilidad de abrirle una cuenta bancaria a mi hija menor de edad (casi 18) y que disponga de una tarjeta débito sin comisiones y sin nómina. Gracias
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Vigente Gamacho Ginés

Para elegir una cuenta una cuenta para menores, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Algunas solo permiten la titularidad a los menores de 18. Si está a punto de cumplir los 18, la cuenta expirará una vez alcance la mayoría de edad y la entidad transformará su cuenta en una cuenta normal, con los requisitos de esa otra cuenta.
  • Algunas cuentas joven permiten la contratación desde que son menores de edad y pueden tenerla hasta años después.

Ante esta situación, puedes escoger una cuenta para menores y, una vez cumpla los 18, contratar una cuenta joven que exija al titular ser mayor de edad, o bien contratar una cuenta joven que directamente permita al titular contratarla siendo menor y que, al alcanzar los 18, le permita seguir usándola.

Una vez expuesto esto, tienes distintas alternativas:

  • La Cuenta Clara Joven de Abanca, una cuenta joven 100% online que no exige ingresos y que no cobra comisiones siempre y cuando toda la gestión se la cuenta se haga 100% online o a través de los cajeros, pero nunca en la oficina. La cuenta no se puede contratar de forma online si el tituar es menor de edad. El titular puede disfrutar de las ventajas de esta cuenta hasta los 29 años (y de su tarjeta hasta los 35). La tarjeta permite 5 retiradas gratuitas mensuales en cualquier cajero del mundo. Además, cuenta con el servicio de envío de dinero gratis Bizum (solo para mayores de 18).
  • La Cuenta imagin teens de imagin, una versión de la cuenta imagin enfocada a los adolescentes que otorga una tarjeta de débito gratuita a su titular. La cuenta es gratuita, igual que su versión "estandar", la cuenta imagin, que no cobra comisiones ni exige ingresos. Con imagin, además de los más de 9.000 cajeros de CaixaBank, se tendrá acceso de forma gratuita a los cajeros de toda Europa (en retiradas). También tiene Bizum, pero solo para los mayores de 18.

Si prefieres esperar a que cumpla los 18, puedes hallar también otras ofertas interesantes, como:

  • La Cuenta Online para Jóvenes de BBVA, cuneta 100% online, si comisiones y sin ingresos que, además de ofrecer una tarjeta de débito gratuita, también permite a su titular disponer del Carné de Estudiante ISIC, un carné de estudiante europeo lleno de descuentos (FNAC, Apple, Telepizza, HBO, Spotiffy, etc). Los 6.000 cajeros de BBVA también serán gratuitos. Dispone de Bizum. La titularidad es desde los 18 hasta los 29.
  • La Cuenta Smart de Santander, cuenta joven sin comisiones, sin ingresos y con una tarjeta de débito gratuita. La cuenta, además, ofrece acceso a varios descuentos y experiencias y dispone de los 30.000 cajeros de Santander repartidos por el mundo de forma gratuita. Dispone de Bizum. La titularidad es desde los 18 hasta los 31.
  • La Cuenta Corriente Open de Openbank, cuenta gratuita, sin ingresos, con tarjeta de débito gratis y repleta de descuentos en moda (Springfield, Women'Sercret), ocio (espectáculos, suscripciones) gastronomía (VIPS, Starbucks) y turismo (hoteles varios). Su titular puede ser cualquier persona física residente en España que tenga como mínimo 18 años (y se puede tener hasta cualquiera edad, pues no es una cuenta joven). Dispone de Bizum y de los 7.500 cajeros de Santander en España. 

Puedes obtener más información sobre las cuentas joven en esta página.

Saludos

Erika ivanova
Abrir cuenta Bankia @Erika ivanova - hace 1 día
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Me quiero abrir una cuenta en Bankia(cuenta_On)pero yo trabajo de canguro y no cobro todos los meses sino días puntuales que me necesiten y no se si abrirme una cuenta o esperarme.
Porque como no cobro todos los meses no se si va a pasar algo si hay meses que no ingrese dinero o si llevo tiempo sin ingresar dinero o si me cobrarían por tener la cuenta en 0
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Erika ivanova Pero hace tiempo estuve mirando la cuenta N26 oara abrirme la y en al letra pequeña ponía que si desde que te la has abierto hasta pasados 60 días...

Hemos investigado sobre lo que comentas de la letra pequeña y no lo encontramos en la web de N26. En cualquier caso, si piensas abrir tu Cuenta N26, seguramente la activarás para realizar tus operaciones, por lo que no deberías de preocupar en ese caso. Activar una cuenta es, simplemente, aportar tus datos para que el banco pueda identificarte y ofrecerte el servicio. La tarjeta también la deberás de activar para poder usarla. Solo deberás hacer una retirada de efectivo en cualquier cajero con ella para que esté completamente activada. Esta operación no tiene comisiones.

Un saludo.

Erika ivanova
Erika ivanova
hace 1 día

Pero hace tiempo estuve mirando la cuenta N26 oara abrirme la y en al letra pequeña ponía que si desde que te la has abierto hasta pasados 60 días no estaba activada te cobrarian

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Erika ivanova Entonces si me abro una de esas tres cuentas y si ingreso X dinero cunaod me la abra y después no vuelvo a ingresar más dinero hasta que pueda ento...

Exacto, puedes ingresar dinero si quieres, no es una obligación. No te cobrarán nada si recibes ingresos en la cuenta y dejas de hacerlo por cualquier motivo. Las opciones que te indico son sin comisiones de mantenimiento, administración, por transferencias bancarias y te dan gratis una tarjeta de débito. 

Un saludo.

Erika ivanova
Erika ivanova
hace 6 días

Entonces si me abro una de esas tres cuentas y si ingreso X dinero cunaod me la abra y después no vuelvo a ingresar más dinero hasta que pueda entonces no pasa nada?no me cobrarían nada de dinero?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Erika ivanova:

Bankia se encuentra sujeta al acuerdo de fusión por absorción por parte de CaixaBank, por lo que no te recomendaría abrir la cuenta, ya que no podemos asegurarte que las condiciones de esta no vayan a modificarse en unos meses.

Si quieres una cuenta que no te cobre comisiones aunque no tengas ingresos, tienes más opciones. Puedes fijarte en:

Todas ellas son gratuitas y te ofrecen una tarjeta gratis sin necesidad de cumplir requisitos. 

Un saludo.

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Hola! queria saber si la cuenta online BBVA dispone de servicio descubierto y cual seria el maximo de este. gracias! no se si cambiarme de banco pero en mi banco dispongo de servicio descubierto hasta el 50% de la nomina.. queria saber si en esta cuenta hay condiciones de descubierto para saber si cambiarme o no. gracias!
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Carolina Hola tengo bbva y tengo aun activado el servicio de descubierto pero lo q veo es q m sale 0,00 hace unos meses tenia el limite a 1000 euros, aun pu...

Hola, Carolina:

Se trata de un servicio que BBVA activa o desactiva según tu perfil o ingresos. Si estás interesada en beneficiarte del servicio de descubierto, ponte en contacto con la entidad para solicitarlo si no lo tuvieras disponible.

Un saludo.

Carolina
Carolina
hace 2 días

Hola tengo bbva y tengo aun activado el servicio de descubierto pero lo q veo es q m sale 0,00 hace unos meses tenia el limite a 1000 euros, aun puedo hacer uso de ello o no??

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_906637226 Hola Keria acer un descubierto con BBVA soy cliente   

Hola, Helper:

Dispondrás del servicio si cumples algunos requisitos como cobrar ingresos recurrentes en la cuenta y en función de tu situación como cliente, dispondrás de un límite autorizado para operar en descubierto. Consulta con el banco BBVA para obtener esa información.

Un saludo.

 

Helper_906637226
Helper_906637226
hace 1 mes

Hola Keria acer un descubierto con BBVA soy cliente 
 

Jesús
Jesús
hace 1 mes

Hola, os explico mi caso, tenia un servicio de descubierto de mas o menos mi nomina activo, que por suerte no tenia que usar hasta ahora hace un par de meses, que casualidad al mes siguiente desapareció sin avisar ese servicio y al quedarme sin poder hacer frente a unos prestamos del mismo bbva me cobran 30 eur por cada uno de ellos, toma ya! Claro, el servicio de descubierto no da dinero a la entidad , pero les sirve para hacerse con las presas ... este lo ha usado, se lo quitamos sin avisar y al mes siguiente hacemos caja !! Bravo !! Asi se gana dinero. Llevo unos 15 años con bbva y tengo una nomina fija, pero por muy jodidas que sean sus cuentas, que no es que pierdan sino que ganan menos, peores son las nuestras y eso es ****. En cuanto pueda me marcho de BBVA.

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