Las cuentas nómina con los mejores regalos y alta rentabilidad
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fiscalidad cuentas y depósitos

¿Cuánto se lleva Hacienda por los rendimientos obtenidos?

Los rendimientos obtenidos por la cesión de un capital a terceros durante este 2020, en este caso a una entidad bancaria, tienen la consideración de rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, se incluyen en la base imponible del ahorro y tributan ante Hacienda.

Hasta 2014, los tipos impositivos que grababan el ahorro eran más elevados, sin embargo, con la entrada en vigor de la reforma fiscal, en julio de 2015, los tipos imponibles sobre las rentas del ahorro han bajado. 

A continuación, una tabla con los tipos impositivos vigentes este año y comparados con ejercicios anteriores:

  Tipo de interés aplicable    
Intereses obtenidos 2015 (1º periodo) 2015 (2º periodo) 2020 (vigente)
Hasta 6.000 euros 20% 19,5% 19%
Entre 6.000 y 50.000 euros 22% 21,5% 21%
A partir de 50.000 euros 24% 23,5% 23%

Guía de la declaración de la renta 2019

Si tienes dudas, los expertos en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita que puedes descargar a tan solo un clic:

¡Guía GRATUITA!Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019

Comienza la campaña de la declaración de la renta de 2019 que se presenta en 2020. Desde el 1 de abril y hasta el 30 de junio los españoles podrán consultar y confirmar el borrador de la renta por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o bien confeccionar su declaración con el servicio Renta Web. Para que el trámite fiscal no se complique más de la cuenta, en HelpMyCash te lo ponemos fácil. Con esta guía gratuita sobre la declaración de la renta 2019 podrás solucionar las dudas más comunes:

  • Cuáles son las fechas clave de la campaña de este año
  • Cuáles son las novedades fiscales de la declaración de la renta de 2019
  • Cómo se puede descargar el borrador de la renta
  • Para qué necesito la casilla 505 de la renta del año pasado
  • Cómo tributan las devoluciones del suelo hipotecario
  • Qué pasa si presento la renta fuera del plazo oficial

Descarga la guía de la declaración de la renta 2019 aquí y recíbela en cuestión de segundos.

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En términos fiscales ¿mejor recibir un regalo o rentabilidad?

Antes de dejarnos llevar por la publicidad de nuestro banco acerca de los regalos a cambio de nuestros ahorros o la nómina, tenemos que tener en cuenta que tanto la remuneración como los obsequios tributan ante Hacienda

Si por ejemplo, escogemos un obsequio de 200 euros a cambio de contratar una cuenta bancaria, tendremos que restar el 19% si no lo ha hecho ya el banco. Si se trata de una televisión o cualquier otro obsequio, será el cliente o el banco los que abonarán a Hacienda la cantidad correspondiente en concepto de impuestos. 

infografia retencion hacienda

¿Cómo aprovechar el cambio de la fiscalidad?

Como podemos comprobar en la tabla anterior, los tipos impositivos cambiaron el pasado 2016 y se mantienen durante este 2020. Estos tipos son inferiores a los de 2015, por lo que este año las retenciones de Hacienda también serán menores:

Un ejemplo:

  • Producto: Depósito a plazo fijo

  • Plazo: 1 año

  • Rentabilidad: 2% TAE

  • Inversión: 10.000 euros

  • Beneficio bruto: 200 euros

  • Beneficio neto en 2015: 161€

  • Beneficio neto en 2020: 162€

La retenciones de Hacienda sobre los intereses devengados de cuentas remuneradas y depósitos se practican en el momento de la liquidación de intereses y se aplican los tipos de interés que haya vigentes en ese momento, independientemente de la fecha de contratación del producto. Es decir, a las cuentas que abonen los intereses en 2020 se les aplicarán los tipos de este año, aunque se hayan contratado en 2015 o, incluso, en 2013.

En el caso de los depósitos y de las cuentas con varias liquidaciones (mensuales, trimestrales...), en cada una se aplicarán los tipos de ese momento.

¿Cómo se calcula la parte de un regalo a deber a Hacienda?

Para calcular qué parte de un regalo debemos pagar a Hacienda, tenemos que sumarle un 20% al precio al que el banco adquirió el objeto y, a partir de ahí, calcular el tanto por ciento a deber. El cálculo tendría que hacerlo la entidad que nos ha entregado el regalo al abrir una cuenta con regalo o un depósito en especie.

Un ejemplo:

Imaginamos que el banco nos regala un televisor por un valor de 150 euros, pero que tiene un precio de mercado de 250 euros.

  • Coste de adquisición del televisor: 150 euros

  • Incremento del precio en un 20%: 180 euros

  • Calculo del 19% sobre el total anterior: 34,20 euros

Ingreso a cuenta (retención de Hacienda): 34,20 euros

Si el banco no nos practicó el ingreso a cuenta, tendremos que declarar tanto el valor de mercado del producto (250 euros) como el del ingreso a cuenta (34,20€):

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de la fiscalidad que conlleva la contratación de las cuentas de ahorro, así como de los regalos ofertados por las entidad bancarias.

Fuente: la información relativa a la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos procede de diferentes fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las diversas entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos han sido conseguidos mediante investigación online y la comparativa de los datos obtenidos tras la consulta de las diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad financiera. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y, de esta manera, aconsejarte en tus finanzas personales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

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Tengo un cuenta corriente con Bankia (cuenta fácil), ahora cada mes quisiera traspasar parte de mis ingresos a otra cuenta del mismo para no usarlos y poder ahorrar. Si contrato dentro de la misma cuenta, otra cuenta fácil para poner los ahorros ¿tendré que pagar doble de comisión? ¿existe otra cuenta además de la cuenta fácil? He llamado a Bankia y la verdad que no han sabido responderme, y claro al ser ya clientes de ellos no puedo abrirme la cuenta ONLINE. ¿Qué opciones tiene Bankia para esto?
Muchas gracias.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Vero-Dz

Lo más probable es que Bankia te cobre la doble comisión, pues todas las cuentas deben adaptarse a los requisitos del Programa Por Ser Tú. Aunque ya seas titular de una cuenta y cumplas los requisitos del programa en esta, deberás cumplirlos también en la nueva.

Si quieres ahorrar y buscas una nueva cuenta, lo más recomendable sería abrir una cuenta de ahorro, pues estas generan rentabilidad y harán crecer tus ahorros a medida que los vayas depositando. Las cuentas de ahorro, además, se caracterizan por no tener comisiones, ya que su finalidad es contribuir al ahorro.

En este enlace puedes encontrar las mejores cuentas de ahorro del momento, todas ellas online. 

Saludos

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Hola, quiero cancelar una cuenta en el Banco de Sabadell y justo antes de hacerlo me han cobrado 65 euros en comisiones de mantenimiento, dejando de este modo mi cuenta en descubierto antes de cerrarla. El contrato era de una cuenta Expansión y recientemente me la pasaron a cuenta Relación. Que debo hacer? Gracias
March
March
hace 1 día

Hola Jessica, muchas gracias por la info. Donde encuentro la información a la que haces referencia sobre que no pueden cobrarme comision por descubierto? Gracias de antemano. ;)

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, March:

La Cuenta Relación de Sabadell tiene una comisión trimestral de 30 euros, por lo que, al cerrar la cuenta, te han cobrado la parte proporcional, lo que ha generado un descubierto. Eso sí, asegúrate de que el banco no te ha aplicado adicionalmente una comisión por descubierto, ya que no sería legal. El banco no puede aplicar una comisión por estar en números rojos si se produce como consecuencia de otra comisión. 

Regulariza la cuenta y ciérrala si no te interesa tenerla abierta. Te recomiendo que le eches un vistazo a las siguientes cuentas sin comisiones. No te van a pedir requisitos y tampoco te cobrarán costes por la operativa habitual.

Un saludo.

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En mi cuenta de BBVA ahorro, no hay, ni ha habido nunca, cuotas pendientes de pago. Sin embargo, reiteradamente, cuando voy a pagar el día del vencimiento de la cuota de préstamo, existe una retención en mi cuenta personal por el importe de la cuota del préstamo, que por otro lado no aparece en los extractos de cuenta de ese dia. Dicho saldo retenido en BBVA, impide que yo pueda decidir si atender primero al pago por otros conceptos antes de atender al pago a BBVA por concepto de dicha cuota del préstamo que ellos me han concedido. Considero que BBVA debería únicamente actuar como banco depositario de mi dinero y nunca como confiscador de mi saldo. Tal confiscación o retención lo hace además previo a finalizar el periodo de pago contratado a fecha de vencimiento. Está BBVA cometiendo una ilegalidad ? Por que el banco me retiene dinero? Como lo puedo denunciar? Muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Anais:

Si te han aplicado el embargo en la cuenta en la que cobras el salario, puedes pedir que se te aplique la escala para la nómina, pensión u otros ingresos. El importe del Salario Mínimo Interprofesional es inembargable (950 euros), por lo que tu pensión no podría ser embargada. En esta página, encontrarás más información sobre los embargos de cuenta

Un saludo.

Anais
Anais
hace 2 días

Tengo una deuda con la seguridad social, y me an embargado la cuenta, voy a empezar a cobrar lel subsidio de los 52 años, que serían de 430 €, y es lo único que cobro ahora, que podía hacer para que no me lo embargaron. Gracias 

gbenitezg
gbenitezg
hace 1 mes

Yo estoy igual con miempresa, y no entiendo porque lo hacen así, llame y me dijeron que es porque te cobran y te hacen una "retencion indisponile" y que depende del consumidor.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, Diegosiguas1:

Ponte en contacto con tu banco para conocer el motivo del bloqueo de la cantidad que comentas.

Un saludo.

Diegosiguas1
Diegosiguas1
hace 3 meses

Perdón, hace poco hice una compra por aliexpress con mi amigo, con su tarjeta bbva, de un monto aprox de unos 212 dólares, y en su cuanta sale que se ha hecho un pago a aliexpress de 762 soles pendientes a procesar, pero tiene en retención 877 soles, esto a que se debe? 

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