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fiscalidad cuentas y depósitos

¿Cuánto se lleva Hacienda por los rendimientos obtenidos?

Los rendimientos obtenidos por la cesión de un capital a terceros durante este 2021, en este caso a una entidad bancaria, tienen la consideración de rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, se incluyen en la base imponible del ahorro y tributan ante Hacienda.

Hasta 2014, los tipos impositivos que grababan el ahorro eran más elevados, sin embargo, con la entrada en vigor de la reforma fiscal, en julio de 2015, los tipos imponibles sobre las rentas del ahorro han bajado. 

A continuación, una tabla con los tipos impositivos vigentes este año y comparados con ejercicios anteriores:

  Tipo de interés aplicable    
Intereses obtenidos 2015 (1º periodo) 2015 (2º periodo) 2021 (vigente)
Hasta 6.000 euros 20% 19,5% 19%
Entre 6.000 y 50.000 euros 22% 21,5% 21%
A partir de 50.000 euros 24% 23,5% 23%

Guía de la declaración de la renta 2019

Si tienes dudas, los expertos en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita que puedes descargar a tan solo un clic:

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Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019

Comienza la campaña de la declaración de la renta de 2019 que se presenta en 2020. Desde el 1 de abril y hasta el 30 de junio los españoles podrán consultar y confirmar el borrador de la renta por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o bien confeccionar su declaración con el servicio Renta Web. Para que el trámite fiscal no se complique más de la cuenta, en HelpMyCash te lo ponemos fácil. Con esta guía gratuita sobre la declaración de la renta 2019 podrás solucionar las dudas más comunes:

  • Cuáles son las fechas clave de la campaña de este año
  • Cuáles son las novedades fiscales de la declaración de la renta de 2019
  • Cómo se puede descargar el borrador de la renta
  • Para qué necesito la casilla 505 de la renta del año pasado
  • Cómo tributan las devoluciones del suelo hipotecario
  • Qué pasa si presento la renta fuera del plazo oficial

Descarga la guía de la declaración de la renta 2019 aquí y recíbela en cuestión de segundos.

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En términos fiscales ¿mejor recibir un regalo o rentabilidad?

Antes de dejarnos llevar por la publicidad de nuestro banco acerca de los regalos a cambio de nuestros ahorros o la nómina, tenemos que tener en cuenta que tanto la remuneración como los obsequios tributan ante Hacienda

Si por ejemplo, escogemos un obsequio de 200 euros a cambio de contratar una cuenta bancaria, tendremos que restar el 19% si no lo ha hecho ya el banco. Si se trata de una televisión o cualquier otro obsequio, será el cliente o el banco los que abonarán a Hacienda la cantidad correspondiente en concepto de impuestos. 

infografia retencion hacienda

¿Cómo aprovechar el cambio de la fiscalidad?

Como podemos comprobar en la tabla anterior, los tipos impositivos cambiaron el pasado 2016 y se mantienen durante este 2021. Estos tipos son inferiores a los de 2015, por lo que este año las retenciones de Hacienda también serán menores:

Un ejemplo:

  • Producto: Depósito a plazo fijo

  • Plazo: 1 año

  • Rentabilidad: 2% TAE

  • Inversión: 10.000 euros

  • Beneficio bruto: 200 euros

  • Beneficio neto en 2015: 161€

  • Beneficio neto en 2021: 162€

La retenciones de Hacienda sobre los intereses devengados de cuentas remuneradas y depósitos se practican en el momento de la liquidación de intereses y se aplican los tipos de interés que haya vigentes en ese momento, independientemente de la fecha de contratación del producto. Es decir, a las cuentas que abonen los intereses en 2021 se les aplicarán los tipos de este año, aunque se hayan contratado en 2015 o, incluso, en 2013.

En el caso de los depósitos y de las cuentas con varias liquidaciones (mensuales, trimestrales...), en cada una se aplicarán los tipos de ese momento.

¿Cómo se calcula la parte de un regalo a deber a Hacienda?

Para calcular qué parte de un regalo debemos pagar a Hacienda, tenemos que sumarle un 20% al precio al que el banco adquirió el objeto y, a partir de ahí, calcular el tanto por ciento a deber. El cálculo tendría que hacerlo la entidad que nos ha entregado el regalo al abrir una cuenta con regalo o un depósito en especie.

Un ejemplo:

Imaginamos que el banco nos regala un televisor por un valor de 150 euros, pero que tiene un precio de mercado de 250 euros.

  • Coste de adquisición del televisor: 150 euros

  • Incremento del precio en un 20%: 180 euros

  • Calculo del 19% sobre el total anterior: 34,20 euros

Ingreso a cuenta (retención de Hacienda): 34,20 euros

Si el banco no nos practicó el ingreso a cuenta, tendremos que declarar tanto el valor de mercado del producto (250 euros) como el del ingreso a cuenta (34,20€):

250 + 34,20€= 284,20€

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de la fiscalidad que conlleva la contratación de las cuentas de ahorro, así como de los regalos ofertados por las entidad bancarias.

Fuente: la información relativa a la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos procede de diferentes fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las diversas entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre la fiscalidad de las cuentas de ahorro y de los regalos han sido conseguidos mediante investigación online y la comparativa de los datos obtenidos tras la consulta de las diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

d
ING CUENTA SIN NÓMINA @d - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 103 Visitas
Hola, si abro una cuenta sin nómina en ing, se que para beneficiarme de las condiciones especiales tengo que ingresar mínimo 700 euros, pero puedo transferirlo desde otra cuenta mía de otro banco o tiene que ser una transferencia de otra persona.
d
d
hace 2 días

Gracias por la respuesta, hice una transferencia de más de 700 euros, pensaba que me dejarían activar la tarjeta de crédito y de momento no me deja, igual hay que esperar varios meses no?

d
d
hace 2 días

Hola, gracias por responder,entonces lo estoy haciendo bien, como intenté activar la tarjeta de crédito y no me dejaba pensaba que podía haber algún problema, supongo que tendré que esperar un tiempo para poder activarla.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, d:

Sí, puede ser de una cuenta tuya de otro banco o de una cuenta de otro titular, lo importante es que se realice desde una entidad distinta a ING.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
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  • 82 Visitas
He hecho un ingreso a un banco caixa porque no sale el dinero en la aplicacion imagin?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Belen:

Los ingresos pueden tardar más de un día hábil en aparecer en tu cuenta, por lo que no debes preocuparte. Revisa tu cuenta bancaria más tarde.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
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  • 92 Visitas
Buenos días.Mi hermano ha fallecido y nos han dicho que para dar de baja su cartilla nos cobran 80 euros por realizar la gestión en el banco Sabadell.Eso es legal o se podría denunciar?Si fuera legal en que artículo se recoge eso. MUCHAS GRACIAS
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Eva:

Es posible que se deba a la liquidación de las comisiones de la cuenta o bien Sabadell aplique una comisión por cancelación. El banco es libre de aplicar comisiones por sus servicios. Además, te recomendamos que cierres la cuenta cuanto antes, ya que podría seguir generando gastos innecesarios.

Un saludo.

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