Las mejores hipotecas 100 para pisos de bancos
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5 maneras de conseguir una hipoteca 100% financiación

En general, las entidades no se ofrecen abiertamente a financiar el 100% de la compra de una vivienda, pues es una operación con un alto riesgo de morosidad asociado, y solo ofrecen hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, generalmente el más bajo. Pero aun así, todavía hay ciertas entidades que nos pueden conceder hipotecas 100 si se dan unas determinadas circunstancias, por lo que si sabemos cómo y dónde buscarlas, podemos llegar a dar con una.

A continuación mostramos de qué maneras podemos tener más opciones de hacernos con una hipoteca 100:

1. Disponer de un excelente perfil financiero

Si percibimos un sueldo estable y relativamente alto, tendremos más opciones de hacernos con una hipoteca 100% de financiación. Por buen perfil entendemos cobrar unos 3.000 euros mensuales o más entre todos los titulares, contar con un contrato fijo y cierta antigüedad laboral, no tener créditos en curso y no tener impagos registrados en ficheros de morosidad. 

Asimismo, otro perfil que actualmente tiene más posibilidades de conseguir hipotecas 100 por 100 es el de los jóvenes, siempre que cumplan el requisito de tener un buen trabajo en un sector en alza y un buen sueldo, pero que no hayan tenido tiempo aún de ahorrar el dinero suficiente para pedir una hipoteca con una financiación menor.

2. Pedir una hipoteca para comprar pisos de bancos

Para incentivar su adquisición, varias de estas entidades ofrecen unas condiciones de financiación más atractivas y, en ciertos casos, hasta están dispuestas a cubrir todo el valor de compraventa. Eso sí, hay que tener en cuenta que no todas las hipotecas para pisos de bancos son hipotecas 100, así que si estamos interesados en este tipo de inmuebles, deberemos preguntar al banco cuál será la financiación concedida.

Si nos interesa esta opción, podemos consultar la guía gratuita de HelpMyCash.com Toda la verdad sobre los pisos de los bancosen la que se explican los pros y los contras de estas viviendas y qué claves hay que tener en cuenta para contratar una hipoteca 100 sin sobreendeudarse.

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Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100 %, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

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3. Contratar los servicios de un intermediario financiero o bróker inmobiliario

Son profesionales que tienen muy buenos contactos dentro de los bancos y que pueden negociar la concesión de hipotecas 100% de financiación con mayores probabilidades de éxito. A cambio de sus servicios, lógicamente, hay que pagarles una comisión de intermediación, que, en general, tiene un precio de entre el 1% y el 5% del capital del préstamo conseguido (no está regulada).

4. Que la tasación sea mayor que el valor de compraventa

Algunos bancos financian hasta el 80% del valor de tasación. Por consiguiente, si este cubre el coste íntegro del inmueble, podremos conseguir todo el dinero necesario para adquirirlo. Además, si el precio de venta es mucho menor que el de tasación, el banco podría verlo como una buena oportunidad de inversión y podría estar más dispuesto a prestarnos el dinero que necesitamos.

5. Aportar una doble garantía

Si somos los propietarios de otro inmueble y lo aportamos como una garantía adicional de la hipoteca, es posible que el banco se ofrezca a financiar hasta el coste completo de otra casa que queramos comprar. Además, contar con un avalista (una persona que responda por nuestra deuda si nosotros no la pagamos) también aumentaría nuestras opciones, aunque supondría un riesgo para este que es recomendable evitar. 

Hay que recordar, eso sí, que aunque consigamos una hipoteca 100, para comprar una casa con un préstamo hipotecario debemos tener ahorros, pues hay que abonar los gastos de hipoteca y los de compraventa (su precio suele ser un equivalente a entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda).

Firmar una hipoteca 100, una operación más arriesgada

Si estamos pensando contratar una hipoteca 100% para financiar la compra íntegra de una vivienda, debemos tener en cuenta que, en estos casos, al contraerse una deuda mayor, tanto el banco como nosotros asumiremos un riesgo de morosidad más elevado. Por ello, si contamos con los ahorros suficientes para hacer frente a los gastos de la entrada, contratar una hipoteca al 80% será una opción más conveniente y barata que la de la financiación total, sobre todo a medio y a largo plazo. 

¿Quieres saber con qué hipotecas puedes financiar el 80% del valor de la vivienda al mejor precio? En el siguiente listado encontrarás las ofertas más atractivas del mercado español a tipo variable:

Mejores hipotecas variables al 80%
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¿Por qué es más difícil conseguir una hipoteca 100?

Antes de la crisis, la banca no tenía problemas en conceder estas hipotecas 100%, también denominadas de financiación total del valor de compraventa o tasación. Pero desde el inicio de la recesión, hacerse con uno de estos productos es muy complicado y, en algunos casos, hasta imposible. Veamos por qué:

  • Hay un mayor riesgo de impago: lógicamente, al concederse un mayor capital, el endeudamiento aumenta, por lo que hay más posibilidades de que el titular no sea capaz de devolver el dinero.

  • El valor de la casa podría llegar a ser inferior al importe de la hipoteca: en caso de embargo de la vivienda, si esta costara menos que el saldo pendiente de pago, al titular aún le quedaría deuda por pagar.

  • La ley prohíbe la titulización de hipotecas de más del 80%: en la práctica, esto significa que las entidades no pueden rentabilizar rápidamente esta deuda, lo que las obliga a asumir todo el riesgo de impago de la operación.

Características de las hipotecas 100

La principal característica de estos productos es la alta financiación que concede el banco. En sus otros aspectos, en cambio, las hipotecas 100 son bastante parecidas a las que permiten conseguir una menor cantidad de dinero (interés similar, mismas comisiones...). Sin embargo, precisamente por tener un importe más elevado y porque suelen contratarse para comprar pisos de bancos, estos productos también pueden presentar varias condiciones que las hipotecas estándar no suelen ofrecer:

  • El capital que presta el banco es más elevado, pues tiene que cubrir la compra íntegra de la vivienda. 
  • Como el importe que financian es notablemente más alto, muchas hipotecas 100 tienen plazos de amortización de la hipoteca más largos, llegando por lo general hasta los 30 años y superando, en ciertos casos, los 40 años. Eso sí, debemos tener presente que si estiramos una hipoteca 100 para pagar unas cuotas más reducidas, se devengarán más intereses, lo que encarecerá el préstamo hipotecario.

  • La tasación hipotecaria suele estar pagada. Las entidades bancarias suelen tener tasados todos los pisos de su propiedad, por lo que no deberemos desembolsar ese gasto. Esto se traduce en un ahorro de entre 200 y 400 euros.

  • Hay que decir, eso sí, que las hipotecas 100% no suelen ser más baratas que el resto. En general, los bancos ofrecen las mismas condiciones en cuanto a interés, productos vinculados y comisiones, siendo la única diferencia el porcentaje de financiación del 100%. 

Estas son algunas de las particularidades de estos préstamos hipotecarios, aunque como sucede con cualquier otra hipoteca, las condiciones siempre se pueden negociar. Por ello, es aconsejable que nos sentemos con el banco para tratar de mejorar su oferta, así como que acudamos a varias entidades a la vez para ampliar nuestro abanico de posibilidades.

Además, cabe recordar que es recomendable comparar entre varias ofertas para elegir la que más se ajuste a nosotros. Para ello, puede ser una buena idea usar un comparador de hipotecas online como el de HelpMyCash.com para hacer una primera selección.

Asegúrate de poder pagar la hipoteca 100%

Con las hipotecas al 100% de financiación podemos conseguir el dinero suficiente para comprarnos una vivienda, de tal modo que no es necesario aportar el 20% ahorrado que los bancos suelen exigir. No obstante, sí habrá que contar con entre el 10% y el 15% del valor del inmueble para pagar los gastos de escrituración, a no ser que el préstamo que nos concedan sea una hipoteca 100 más gastos.

Pero además, como el importe de estos productos es más alto, también tendremos que dedicar una mayor porción de nuestros ingresos a abonar las mensualidades, lo que condicionará nuestras finanzas presentes y futuras. Por ello, antes de pedir una hipoteca 100% siempre es aconsejable considerar los siguientes aspectos:

  1. No destinar más del 35% de los ingresos mensuales al pago de la hipoteca y el resto de nuestras deudas financieras. El Banco de España advierte que si se supera este umbral de cuota, nuestras posibilidades de incurrir en un impago aumentarían considerablemente, puesto que nos resultaría muy difícil efectuar todos los meses un gran esfuerzo económico para abonar las cuotas de la hipoteca. Además, si la hipoteca fuera a tipo variable, una subida del euríbor podría poner en jaque nuestras finanzas personales.

  2. No endeudarse por encima de las posibilidades de cada uno, ya que correríamos el riesgo de perder nuestro hogar. Además, como no hay muchos bancos que contemplen la dación en pago, en la mayoría de los casos la deuda no quedaría saldada al entregar la vivienda, por lo que seguiríamos debiéndole dinero a la entidad.

  3. No contratar productos que no necesitemos, como podría ser un plan de pensiones o demasiados seguros para conseguir un diferencial más bajo. A largo plazo, podrían acabar saliendo muy caros, ya que su precio se va incrementando año tras año. En este caso, realizar dos simulaciones de hipoteca antes de decidirse (una con productos vinculados y diferencial bajo y otra simulación sin vinculación con un diferencial más alto) puede evidenciar cuál de las dos opciones nos conviene más.

Para calcular el precio de tu futura hipoteca puedes emplear el siguiente simulador gratuito de HelpMyCash.com:

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre hipotecas 100% financiación?

Contratar una hipoteca 100 es una decisión que te acompañará durante décadas, por lo que antes de ir al banco es conveniente tomarse un tiempo para aprender cuáles son las características y riesgos de esta clase de productos. Para ayudarte, a continuación respondemos las preguntas más frecuentes que se hacen los consumidores sobre estos préstamos:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre hipotecas 100% financiación: aquí facilitamos toda la información sobre el funcionamiento de esta clase de préstamos hipotecarios de financiación total y explicamos como podemos conseguir estos productos actualmente.

Fuente: la información relativa a la oferta de hipotecas 100 la obtenemos directamente de las entidades bancarias, a través de sus equipos de comunicación o de sus páginas web, así como las recomendaciones del Banco de España.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

sergio
Problemas cancelación UCI @sergio - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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  • 24 Visitas
No me lo he pensado en salir de UCI sobran hechos y palabras por lo que no me lo he pensado dos veces y he pedido un préstamo personal al cancelar se niegan a darme el número de cuenta por correo electrónico sólo por tlfn salvo pago de 40 e por un certificado para darme el número y el dinero adeudado ¿ esto es normal? yo no lo veo muy ético pero viniendo de quien viene cualquier cosa
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, sergio.

Es extraño que te den el número de la cuenta para cancelar la hipoteca a través de una llamada telefónica y se nieguen a darte el mismo dato por correo electrónico. Nuestro consejo es que llames y preguntes por qué es así. Si su explicación no te convence, siempre puedes interponer una queja ante su departamento de atención al cliente, aunque tardarán un tiempo en emitir una respuesta.

Un saludo. 

Sandra Condoy
Cual es.mejor hipoteca fija o variable @Sandra Condoy - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Hola Buenas tardes...Soy Sandra. En estas semanas necesito contratar una hipoteca de 64000 euros en.mi banco Caixa Bank....No sé si hay mejores precios de hipotecas ya que la que me convence de.mi banco en una Estrella 20 fijo. TIN 2.35 CON MAXIMA Bonificación Y 3.55 sin bonificación TAE 5.20 todo esto a 20 añosGracias por la ayuda.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Sandra Condoy.

Elegir entre una hipoteca fija o variable es una decisión que dependerá de cada uno aunque, como has podido ver, La Caixa, actualmente, solo comercializa hipotecas fijas. Si quieres la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, te recomendamos que te decantes por este tipo de producto, pero si quieres pagar menos ahora (sabiendo que la cuota puede subir en un futuro) quizá te interesan más las hipotecas variables.

En cuanto a los precios de las hipotecas, decirte que, en principio, a 20 años puedes encontrar hipotecas fijas más baratas y con menos productos vinculados. Aunque que te la concedan o no dependerá de tu perfil. En cualquier caso te recomendamos que no te quedes con la primera oferta que te hagan, sino que consultes en varias entidades y compares para ver qué te interesa más.

Te dejamos nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que puedas ver qué condiciones se están ofreciendo ahora y puedas contactar desde ahí mismo con las distintas entidades para pedir una oferta ajustada a ti.

Un saludo.

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Tengo una casa ya pagada y necesito financiación para comprar otra vivienda. lo que pasa es que la nueva no la he elegido aún. ¿se puede?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 7 horas

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Hola, lalore.

Actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas ya pagadas, solo para comprar una casa nueva. Así pues, lo mejor es que te esperes a escoger una casa y pidas una hipoteca para comprarla o, si quieres ganar tiempo, que vayas preguntando en diferentes bancos para ver qué condiciones podrían ofrecerte.

De todos modos ten en cuenta que en una hipoteca para segunda vivienda la financiación concedida suele ser más baja (de entre el 60% y el 70%) y que, por lo tanto, deberás aportar el resto del valor de la casa y lo relativo a los gastos de tus ahorros. Eso sí, si tienes una casa en propiedad puedes intentar ponerla como aval para conseguir una financiación mayor, pero si lo haces tienes que entender bien los riesgos que esto implica y te recomendamos que pongas una cláusula en el contrato en el que se diga que una vez pagada la parte de la deuda que se liga a ese inmueble se libere el aval.

Un saludo.

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