Elige tu hipoteca con la ayuda de un profesional

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

Hipotecas destacadas
#1

Interés

E + 1,49 %

Cuota

385,23 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

360,22 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

360,22 €

Vinculación

2 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

360,22 €

Vinculación

3 productos

#5

Interés

E + 0,79 %

Cuota

351,21 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

360,07 €

Vinculación

0 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

360,22 €

Vinculación

3 productos

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

Ver y descargar guía

Las hipotecas ante la pandemia de covid-19

La demanda de créditos para primera vivienda se redujo entre marzo y mayo, pero la concesión de hipotecas ha vuelto a subir en junio y julio. Así nos lo han trasladado los bancos más importantes del país con lo que HelpMyCash ha podido hablar.

A pesar del escenario actual, el sector insiste en que el proceso de solicitud de financiación se puede llevar a cabo de principio a fin. “Se está pudiendo culminar el proceso perfectamente, desde la solicitud hasta la firma en notaría”, aseguran fuentes de Hipotecas.com consultadas por el comparador.

Si queremos firmar la hipoteca lo más rápido posible, una alternativa pasaría por contar con la ayuda de un intermediario financiero.

Elegir entre comprar una vivienda ahora o esperar a que la incertidumbre sobre la covid-19 desaparezca es una decisión personal. De todos modos, este podría ser un buen momento para empezar a comparar hipotecas y explorar las mejores ofertas.

Algunos intermediarios financieros, como Housfy, advierten de que, aunque no han apreciado cambios en los criterios de riesgo de los bancos, sí que perciben una mayor cautela en el estudio de los perfiles, sobre todo por miedo a que la situación laboral se haya visto afectada por la crisis actual.

En cuanto a la posible subida de los tipos de interés de las hipotecas, parece que los bancos siguen ofreciendo financiación a precios muy similares a los de antes de que llegara la pandemia. Es más, hay algunas entidades como el Santander, Openbank o BBVA que han abaratado sus créditos destinados a la compra de viviendas.

Sí, por supuesto. Los bancos tradicionales han potenciado sus canales online y, en algunos casos, hasta hacen videollamadas con los clientes para conseguir un trato más próximo.

Por otra parte, los bancos online siguen igual que antes y la contratación de sus productos es cien por cien digital. Un ejemplo es MyInvestor, que sigue con el mismo procedimiento que antes (solo que una parte de los gestores hipotecarios) trabajan desde casa, o ING, que asegura que su proceso sigue siendo igual.

Sí, los bancos entrevistados por HelpMyCash.con confirman que se pueden seguir tasando inmuebles. Eso sí, cuando se desplazan a las casas deben seguir protocolos de prevención estrictos. “Durante la valoración del inmueble, las empresas tasadoras exigen tener abiertas todas las puertas y ventanas y, si viven los propietarios en el inmueble, deben mantener una distancia mínima de un metro”, explica el intermediario financiero Hipotecas Plus.
, tras el confinamiento se reabrieron las notarías. La gran mayoría de los bancos consultados por este comparador asegura que se están cumpliendo los plazos previstos. "No nos consta que a nivel general haya problemas con las notarías. Se están formalizando muchas operaciones”, explican fuentes de Bankia.


conoce todos los pasos sobre como pedir hipoteca

Antes de nada, asegúrate de cumplir los requisitos básicos

Antes de pedir una hipoteca es importante que comprobemos si cumplimos con los requisitos básicos. En este sentido hay que hacer autocrítica y ser responsables para evitar endeudarnos más de lo que realmente podemos. Cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la hipoteca, por lo que nuestros ingresos deben ser altos y debemos tener pocas o ninguna deuda.

Además hay que tener un empleo estable y en el que tengamos cierta antigüedad, que nos asegure que no nos quedaremos sin trabajo y no tendremos problemas para pagar la cuota mensual.

Al incluir más de un titular en la hipoteca, cumplir con los requisitos básicos podría ser más sencillo.

1. Busca hipotecas y compara online

Si ya nos hemos asegurado de cumplir con los puntos anteriores, ahora sí llega el momento de entrar de lleno en el proceso de cómo pedir una hipoteca. Para ello, lo primero es conocer el mercado hipotecario y saber qué ofrecen las entidades. De este modo, no solo tendremos una idea de qué podríamos conseguir, sino que, cuando nos hagan una oferta, podremos valorar si es buena o no y negociar con la entidad para que nos la mejore.

En estos casos, tenemos dos opciones: acudir a varias oficinas presencialmente o consultar por Internet las condiciones de varios préstamos hipotecarios. La segunda es mucho más cómoda, ya que nos permitirá conocer las ofertas de un mayor número de bancos sin necesidad de salir de casa. Para ello, podemos usar herramientas como el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com, que de manera totalmente gratuita nos permite emplear varios filtros y comparar hasta cuatro préstamos de manera simultánea.

Accede al comparador de hipotecas

El interés no es la única condición importante, pues la vinculación (seguros, planes de pensiones, etc.) podría incrementar bastante el coste total de la hipoteca.

2. Pide información y negocia con el banco

El siguiente paso será ponerse en contacto con la entidad que nos interese para pedirle información sobre sus préstamos hipotecarios. Si esta tiene oficinas físicas, podremos visitar la que nos quede más cerca, mientras que si opera a través de Internet, podremos tramitar nuestra solicitud online.

En cualquier caso, tras contactar con él, tienes que pedirle al banco la llamada Ficha de Información Precontractual (FIPRE), que es un documento en el que aparecen las condiciones genéricas de sus hipotecas: importe, plazo, tipo de interés, comisiones, vinculación… Estas pueden no ser las que se nos apliquen finalmente, pero conocerlas nos dará una base sobre la que apoyar las negociaciones.

Lo ideal sería reunirnos con el director de la oficina de varias entidades, que suele ser el profesional más experimentado, y presentarle nuestro perfil financiero para ver cómo podría mejorar las condiciones de la hipoteca.

3. Entrega la documentación pertinente

Si queremos seguir adelante con la solicitud, la entidad nos pedirá que le entreguemos varios documentos (las últimas nóminas, la última declaración de la renta, extractos de nuestros gastos e ingresos, etc.) para estudiar nuestro perfil y valorar si nos puede conceder la hipoteca y con qué condiciones. Dependiendo del banco, esta información la tendremos que facilitar de un modo u otro:

  • Banca tradicional: tendremos que darle todos los documentos a la persona que gestione nuestra petición.

  • Banca online: dependiendo de la entidad, deberemos subir la documentación a su sistema, mandarla por correo postal o electrónico o presentarla en una oficina física.

Asimismo, habrá que enviar el informe de una sociedad tasadora homologada o pagar unos 300 euros para que realicen la tasación. Esta información le servirá al el banco para saber cuál es el valor de la vivienda que queremos comprar.

En el caso de trabajar por cuenta propia, deberemos entregar, adicionalmente, la documentación estipulada para los autónomos.

Si no tienes un buen perfil financiero, será más complicado conseguir que un banco online apruebe tu hipoteca.

4. Estudia la FEIN, la FiAE y el resto de documentos

Si el departamento de análisis aprueba la operación, el banco nos hará saber cuáles serían las condiciones de nuestra hipoteca. En concreto, nos entregará estos documentos:

  • La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). En ella tienen que aparecer las condiciones de financiación que el banco nos ofrece. La FEIN tiene carácter de oferta vinculante durante un plazo mínimo de diez días.

  • La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). En ella aparecen las cláusulas más delicadas del crédito hipotecario: si se usa un índice de referencia para calcular el interés, si el préstamo se otorga en otra divisa, qué gastos de constitución tiene que pagar el cliente, etc.

  • Una copia del contrato cuyo contenido debe coincidir con el de las dos fichas anteriores.

  • Un documento en el que se indiquen los gastos de hipoteca que paga el cliente y los que abona el banco. Por ley, el cliente solo debe hacer frente a la tasación y a la copia de su escritura.

  • Si la hipoteca es variable, también nos tienen que dar un documento en el que se indique el precio de las cuotas a pagar en varios escenarios de evolución de los índices de referencia.

  • Si el banco nos obliga a contratar seguros de hogar y/o de vida, tendrá que facilitarnos las condiciones de las pólizas. Hay que matizar, eso sí, que estos seguros también podemos firmarlos con la compañía que queramos sin que la entidad pueda penalizarnos por ello.

  • Un papel en el que se nos advierta de que debemos pasar por la notaría antes de la firma para recibir asesoramiento gratuito sobre el préstamo hipotecario que queremos contratar.

Todos estos papeles los tenemos que recibir al menos diez días naturales antes de la firma de la escritura en la notaría. En el caso de que el interés de la oferta esté rebajado por la contratación de otros productos, la entidad nos tendrá que dar también la FEIN del crédito sin bonificar para que valoremos qué opción nos interesa más.

Comprueba que las condiciones de la FEIN son las que esperabas y que no hay ningún producto combinado que no quieras.

5. Haz una provisión de fondos

En caso de aceptar la oferta del banco, lo siguiente que nos pedirán será hacer una provisión de fondos. Dicho en otras palabras, tendremos que ingresar una suma de dinero determinada en una cuenta que se utilizará para pagar los gastos de formalización de las escrituras de compraventa y de la hipoteca más la parte del precio de la vivienda que el banco no financie (suele ser un 20% del valor del inmueble).

Por norma general, la cantidad que tendremos que aportar será de entre el 30% y el 32% del precio de la vivienda que queremos adquirir. Una gestoría utilizará este dinero para pagar los costes de escrituración e inscripción y los impuestos correspondientes. Si sobrara algo, nos lo devolvería junto a las facturas de cada concepto.

Insiste al banco para que ajuste al máximo la previsión del coste, pues así tendrás que aportar menos dinero.

6. Ve a la notaría antes de la firma

El penúltimo paso es elegir la notaría en la que queremos firmar (es nuestro derecho como clientes) y visitar al notario al menos un día antes de la contratación junto a los cotitulares y a los avalistas de la operación, si los hay. Según la legislación vigente, este profesional nos proporcionará los siguientes servicios:

  • Verificará que hemos recibido la documentación que hemos mencionado en el paso 4 y que se ha cumplido el plazo de diez días de antelación.

  • Nos explicará las condiciones de la hipoteca punto por punto y responderá a todas nuestras preguntas.

  • Nos hará pasar un test para que quede acreditado que entendemos las cláusulas del contrato y que se nos ha facilitado toda la información prevista por la ley.

El notario no nos cobrará nada ni por el asesoramiento, ni por el test, ni por el acta notarial que elabore para certificar que hemos recibido la información y la documentación pertinente.

Lee atentamente todos los documentos para poder superar el test sobre las condiciones de tu hipoteca que te hará el notario.

7. Firma la escritura de tu hipoteca

Y llegamos por fin al desenlace del proceso: la firma de las escrituras de la hipoteca y de la compraventa en la notaría, a la que tendremos que acudir junto al apoderado (representante) de nuestro banco y al vendedor.

Tras la formalización de ambos contratos y la entrega de los cheques correspondientes al vendedor, nos convertiremos oficialmente en los propietarios de una vivienda y en los titulares de un préstamo hipotecario, aunque después la gestoría tendrá que hacer los trámites necesarios (pago de impuestos y aranceles e inscripción de la hipoteca y de la compraventa en el Registro de la Propiedad) para terminar de cerrar la operación.

Si tuvieras alguna duda, siéntete libre de preguntar para estar seguro antes de firmar.

¿Es mejor pedir la hipoteca antes o después de elegir la casa?

Hasta ahora hemos visto cuáles son todos los pasos que hay que seguir para solicitar y contratar un préstamo hipotecario, pero ¿cuándo es mejor pasar por este proceso? Veamos cuáles son los pros y los contras de cada opción:

ANTES DESPUÉS

Sabremos de antemano si el banco nos daría una hipoteca

No tendremos que preocuparnos por agotar el plazo del contrato de arras

Podremos buscar una casa con un precio que se ajuste a lo que nos daría la entidad

Las condiciones ofrecidas por el banco pueden cambiar con el tiempo

Podremos reservar la compra con antelación

No sabríamos de antemano si se nos concedería el préstamo

Podríamos perder el dinero de la reserva si tardamos demasiado en encontrar una hipoteca

Así las cosas, lo más aconsejable es pedir financiación a varias entidades antes de buscar una vivienda. No obstante, si tenemos muchos ahorros, un excelente perfil económico y conocemos realmente nuestra capacidad de pago, es probable que consigamos una hipoteca sin problemas, por lo que podemos decidir primero qué casa queremos. 

En cualquier caso, cabe recordar que ningún banco está obligado a darnos una hipoteca. Así pues, si hemos dado una paga y señal por una vivienda y finalmente no conseguimos la financiación, la entidad no tendrá ninguna responsabilidad.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás conocer toda la información que necesitas sobre las diferentes fases en las que se desarrolla el proceso de solicitud de hipoteca.

Fuente: los datos han sido recogidos directamente de fuentes bancarias, por entrevistas con profesionales financieros, así como del Banco de España.

Metodología: se ha utilizado principalmente la búsqueda online, así como mystery shoppings y entrevistas telefónicas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: para que nuestros servicios sean gratuitos para el usuario, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos mediante la publicidad y los productos patrocinados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_601336019
Moratoria sectorial @Helper_601336019 - hace 13 horas
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 24 Visitas
Hola me han concedido la moratoria sectorial. Ya lo he firmado y el inicio de la carencia comenzo el 15/10 hasta el 15/07/21. Mi sorpresa ha sido que el 25/10 me han cargado la cuota integra de este mes. He llamado al banco (unicaja) y me dicen que lo van a mirar. La cuestión es que al no haber disponible suficiente tengo la cuenta en números rojos y si hago un ingreso me lo retienen. Mi pregunta es al tener ya todo firmado puedo reclamar los daños y perjuicios que me estan ocasionando ? 
Anónimo
Continente a contratar en el seguro @Anónimo - hace 13 horas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 52 Visitas
Buenas. Quiero contratar un seguro de hogar para mi hipoteca. Me dicen desde la compañía del seguro que tengo que contratar una cantidad mayor a la que aparece en la tasación (Valor seguro RD), ya que en ese valor no se incluye la mano de obra, materiales, etc necesarios para levantar la vivienda en caso de siniestro, con lo cual, se podría considerar como infraseguro llegado el momento. Quería saber si esto es así.
¿La revalorización anual del seguro de hogar está regulado por ley?
 
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Disculpa por el retraso. Parece que la aseguradora pretende incluir como indemnización el dinero necesario para reconstruir la vivienda tras el posible siniestro. Esa es una cobertura mayor que la básica, así que puedes valorar si te conviene contratarla o si prefieres contratar un seguro de daños básico con otra compañía. 

Sobre la revalorización, no hay nada que regule cuánto te pueden subir las primas anuales, aunque sí se establece por ley que la aseguradora puede subirte las primas en cada renovación, si quiere. Ahora bien, te tiene que avisar con dos meses de antelación y tú tienes el derecho de aceptar la subida (y la consecuente renovación) o rechazarla e irte a otra aseguradora que te cobre menos. Todo lo comentado aparece en el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Anónimo
Anónimo
hace 17 horas

Gracias. Desde la aseguradora me dicen que con el valor seguro RD que aparece en la tasación no sería suficiente en caso de que hubiese que reconstruir la vivienda, ya que no entrarían los gastos de materiales, mano de obra, etc. y se consideraría "infraseguro".
En cuanto a la revalorización, me refiero a la revalirización de la prima (lo que voy a pagar cada año por el seguro) ya que desde la aseguradora me han dicho que cada año subirá entre un 3% y un 8% dependiendo del IPC y de las "ganancias" o "pérdidas" que haya tenido ese año la compañía. 
Gracias y un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, Anónimo. 

En teoría, el valor asegurado puede ser, como mínimo, el de tasación descontando el valor del suelo, que es el "Valor seguro RD" (lo puedes comprobar aquí). Ahora bien, es posible que la aseguradora con la que has contactado no ofrezca esta clase de seguros. Nuestro consejo es que te pongas en contacto con otras compañías para ver qué precio te proponen para un seguro de daños que sí cubra ese valor mínimo que te comentábamos. 

En cuanto a la revalorización, no sabemos si te refieres a la revalorización del valor asegurado o a la de la prima anual a pagar. De todos modos, ambas están reguladas por la Ley 50/1980 de Contratos de seguro. 

Un saludo.

 

diego1530
cuanto tardan un prestamo sin nomina @diego1530 - hace 16 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 48 Visitas
hola estoy en la gestion de comprar una casa, la hipoteca ya la tengo aprobada, y me hace falta un dinero que pienso pedir para reformas pero en realidad es para acabar de completar el diner de la casa, se sabe cuanto tarda en aprobar un prestamo sin nomina? el dinero te lo ingresana la cuenta personal? luego se debe demostrar en que se gasto el dinero?. gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, diego1530.

Generalmente el contrato del crédito tardará alrededor de dos semanas, aunque sin tener la nómina domiciliada el proceso de análisis podría alargarse un poco más, según la entidad. 

Por otro lado, es muy probable que sí te pidan un justificante de finalidad. En este caso, si lo solicitases para reformas, te pedirán una factura o algo que sirva de comprobante de que el dinero se utilizará para la finalidad que hayas solicitado. 

¡Un salduo!

Últimas noticias sobre Hipotecas

Esto es lo que cuesta la comisión de cancelación de tu hipoteca según el año en el que firmaste
Esto es lo que cuesta la comisión de cancelación de tu hipoteca según el año en el que firmaste
Los afortunados que pueden liquidar su préstamo hipotecario antes de tiempo pueden disfrutar de una doble ventaja: por un lado, se libran antes de su deuda, mientras que por el otro, ahorran dinero en intereses. En muchos casos, sin embargo, el banco...

Publicado el 26/10/2020

Aprovecha que el fin de semana tiene una hora más y entérate de cuáles son las mejores hipotecas
Aprovecha que el fin de semana tiene una hora más y entérate de cuáles son las mejores hipotecas
Con una hora más de sueño, tenemos la mente más lúcida y el mundo se ve con otros ojos. Por eso, desde HelpMyCash te invitamos a que conozcas qué ofrece el mercado hipotecario en estos momentos. Aunque es cierto que la pandemia ha endurecido los crit...

Publicado el 24/10/2020

Qué son las hipotecas puente y por qué te pueden interesar
Qué son las hipotecas puente y por qué te pueden interesar
Con la irrupción del coronavirus en nuestras vidas, muchos reconocen que este ha sido el año más “casero” que recuerdan. Y lo que queda, al parecer. Al estar día tras día entre las mismas cuatro paredes, hemos tenido tiempo para encontrarle defectos...

Publicado el 23/10/2020