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1. Informarse sobre hipotecas, ¿antes o después de elegir casa?

Antes de ponernos a buscar financiación debemos reflexionar sobre si es mejor consultar las condiciones que podemos conseguir antes o después de haber elegido la vivienda que queremos comprar.

En este sentido, la respuesta dependerá en gran medida de nuestro propio perfil. Si tenemos muchos ahorros, un excelente perfil económico y conocemos realmente nuestra capacidad de pago, es probable que consigamos una hipoteca sin problemas, por lo que podemos decidir primero qué casa queremos.

Si no estamos seguros de si nos darían un préstamo hipotecario, quizá es buena idea preguntar en varias entidades cuáles son nuestras opciones reales de financiación, qué cantidad podríamos llegar a pedir y a qué tipo y con qué condiciones nos darían la financiación. De este modo, podremos buscar una casa con un precio que realmente podamos conseguir.

Asimismo, si queremos agilizar el proceso, es recomendable saber el tiempo estimado que una entidad gestiona todo el proceso de contratación: si es poco flexible o si dispone de un servicio online que permite contratar una hipoteca de forma rápida

2. Asegúrate de cumplir los requisitos básicos

Si hemos investigado el proceso sobre cómo pedir una hipoteca, sabremos que se trata de algo largo y que requiere cierta dedicación de tiempo y esfuerzo. Por eso, antes de embarcarnos en él, es importante que nos encarguemos de comprobar si cumplimos con los requisitos básicos.

En este sentido hay que hacer autocrítica y ser responsables para evitar endeudarnos más de lo que realmente podemos. Cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la hipoteca, por lo que nuestros ingresos deben ser altos y debemos tener pocas o ninguna deuda.

Además hay que tener un empleo estable y en el que tengamos cierta antigüedad, que nos asegure que no nos quedaremos sin trabajo y no tendremos problemas para pagar la cuota mensual.

3. Busca y compara ofertas de hipotecas

Si ya nos hemos asegurado de cumplir con los puntos anteriores, ahora sí llega el momento de entrar de lleno en el proceso de cómo pedir una hipoteca. Para ello, lo primero es conocer el mercado hipotecario y saber qué se está ofreciendo, así como el procedimiento de contratación: si el proceso es el estándar en oficina o si podemos acceder a un préstamo hipotecario online a través de una financiera virtual. 

De este modo no solo tendremos una idea de qué podríamos conseguir sino que, cuando nos hagan una oferta, podremos valorar si es o no buena y negociar con la entidad para que nos la mejore.

Para buscar y comparar hipotecas puede sernos de gran utilidad usar herramientas como el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com que, de manera totalmente gratuita, nos permite hacer varios filtros para encontrar los productos que respondan a nuestras necesidades y comparar hasta cuatro préstamos hipotecarios de manera simultánea.

Accede al comparador de hipotecas

4. La FIPRE y la FIPER: dos documentos para elegir qué te conviene

Una vez hayamos preseleccionado aquellas ofertas que se más se ajusten a nuestras preferencias, tendremos que contactar con los bancos y demandar una oferta de préstamo hipotecario. Empero, tenemos que saber diferenciar entre la oferta que hacen abiertamente los bancos y otra las condiciones que nos ofrecerán a nosotros en concreto.

Lo primero que nos dará un banco cuando contactemos con ellos y les demos algunos datos básicos con los que puedan comprobar si la operación es viable es la Ficha de Información Precontractual (FIPRE). Este documento recoge las condiciones generales que publicitan, pero es de utilidad, ya que si no conseguimos la FIPRE es porque el banco no considera que nuestro perfil es interesante para estudiar la financiación, por lo que evitaremos perder tiempo.

Una vez pasado este primer trámite es el momento de entregar documentación más específica relativa a nuestro empleo, nuestros ingresos, nuestros bienes y nuestras deudas. Con todo ello, el banco hará un estudio de riesgos completo y en unos días nos dirá si la petición ha sido aprobada y las condiciones de financiación adaptadas a nosotros que podrían darnos. Toda esta información se recoge en la FIPER (Ficha de Información Personalizada).

En este momento hay que pararse a leer detenidamente todas las condiciones, asegurarse de entenderlo bien y hacer números sobre si realmente nos interesan. En este sentido hay que fijarse no solo en el tipo aplicado, sino también en las vinculaciones que nos exigen y en la penalización sobre el interés en caso de que no las aceptemos.

Para ello, puede ser de gran utilidad usar herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que nos permitirá saber el coste total de la hipoteca y también el mensual, para que nos aseguremos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras. Así sabremos con seguridad qué hipoteca podemos pedir.

5. Pide la oferta vinculante y estúdiala detenidamente

Si la oferta recibida nos interesa, debemos pedir al banco una oferta vinculante. De esta manera conoceremos las condiciones finales que nos ofrecen y el tiempo durante el cual se comprometen a mantenérnoslas, independientemente de que su oferta para el público general pueda cambiar.

En algunas casos la FIPER puede ser vinculante, pero hay que tener en cuenta que, por definición, no lo es. Para que lo sea, debe ponerlo explícitamente y además incluir una fecha máxima del tiempo durante el cual nos la mantienen.

Si la FIPER y la oferta vinculante son dos documentos distintos, debemos volver a analizar punto por punto de manera detenida para asegurarnos de que no nos han modificado ninguna condición.

6. Firma ante notario tu nueva hipoteca

Antes de que finalice el plazo de la oferta vinculante debemos comunicar al banco que nos interesa firmar esa hipoteca con esas condiciones. Será la última decisión que deberemos tomar en el proceso de cómo pedir una hipoteca.

Y es que el siguiente paso será preparar toda la documentación necesaria y redactar la escritura, algo de lo que se encargarán tanto el gestor como el notario. Para ello, es probable que el banco nos pida una provisión de fondos, es decir, que adelantemos un dinero para cubrir los gastos de hipoteca. Acabado el proceso, se nos entregarán todas las facturas relativas a estos gastos y se nos reintegrará la parte que sobre o se nos pedirá un nuevo pago en caso de que la provisión no haya sido suficiente.

Una vez esté listo toda la documentación, podremos proceder a la firma ante notario para formalizar la hipoteca y después inscribirla en el Registro de la Propiedad. Dicha firma, generalmente se hace coincidir con la firma de la compraventa, de manera que entregaremos directamente el dinero que nos dé el banco para comprar la casa al vendedor.

Si tenemos más dudas sobre cómo pedir una hipoteca, puede ser de utilidad descargarse la siguiente guía gratuita de HelpMyCash.com que nos ayudará durante el proceso de contratación.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás conocer toda la información que necesitas sobre las diferentes fases en las que se desarrolla el proceso de solicitud de hipoteca.

Fuente: los datos han sido recogidos directamente de fuentes bancarias, por entrevistas con profesionales financieros, así como del Banco de España.

Metodología: se ha utilizado principalmente la búsqueda online, así como mystery shoppings y entrevistas telefónicas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: para que nuestros servicios sean gratuitos para el usuario, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos mediante la publicidad y los productos patrocinados.

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Buenas tardes , mi pregunta va relacionada con la compensación económica en una extinción de condominio. Estoy a punto de firmar una extinción de condominio con mi ex pareja finalmente se queda el la casa. Yo solo le pido la parte proporcional que he pagado de hipoteca durante los años que hemos estado juntos , restándole los intereses del banco. Mi pregunta es que tengo entendido que depende de la compensación económica luego tienes que declararlo, en este caso no se vuelve a tasar ni nada porque no se pide ampliacion solo es quitarme a mi. Si la casa se tasó por un importe pero se compró y se firmó por otro importe menor , de que importe se resta lo que queda pendiente de hipoteca, de la tasación o del importe que finalmente se compró??para saber la parte proporcional que a mi me tocaría , aunque sé que será menos ya que es lo que pactamos, pero como afecta de cara a Hacienda. Muchas gracias
Helper_805583674
Comprar casa del banco con hipoteca sin comisiones @Helper_805583674 - hace 23 horas
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Hola queria saber si compraria una casa del banco lo que estan disponibles para la venta y pagaria la mitad de su precio y la otro mitad le pagaria con cuotas cada mes el banco me podria dejarme pagar lo resto sin comisiones? ???
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 16 horas

Help My Cash

Hola, Helper_805583674.

Sí, el banco no te pondrá ninguna pega si quieres pagar la mitad de la casa por tu cuenta y quieres pedir una hipoteca para financiar la otra mitad. En cuanto a las comisiones, eso dependerá de cada entidad: algunas no te cobrarán ninguna y otras te aplicarán una comisión de apertura u otras por amortización anticipada, subrogación, etc. 

De todos modos, por el tono de tu pregunta, es probable que te refieras a si el banco te podría financiar la mitad de la casa sin cobrarte intereses. Lo que planteas es prácticamente imposible, ya que las entidades, como es lógico, quieren obtener un beneficio por prestar su dinero. No obstante, dado que cubrirías la mitad del precio de la casa por tu cuenta, sí puedes tratar de negociar un interés más bajo. Te dejamos un enlace al ranking de las mejores hipotecas de 2019 para que te hagas una idea de los intereses que se ofrecen actualmente. 

Un saludo. 

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Buenas noches. He vendido mi piso a otras personas que ha su vez han firmado una hipoteca con una entidad bancaria. Esta entidad con un chequese ha cancelado a su vez mi hipoteca. Ahora me retienen una provisión de fondos para la cancelación de mi hipoteca en el registro, notaría y los de gestoría que este banco me obliga a pagar, cuando estos trámites podría hacerlos yo.
Yo ya he pagado al notario escrituras de compra venta. No sé cómo lo veis, y si esto es así. Gracias

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