Ofertas más destacadas para refinanciar tu hipoteca
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,69 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 352 € 388 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 0,89 %
TAE 0,69 %
Cuota 352 €
0 vinculaciones

Te explicamos como refinanciar hipoteca para mejorar las condiciones del préstamo

¿En qué consiste la refinanciación de una hipoteca?

Refinanciar la hipoteca consiste en cambiar las condiciones actuales de un préstamo hipotecario por otras distintas, ya sea contratando una nueva hipoteca, con una subrogación o con un acuerdo con el mismo banco (novación). 

Cabe destacar, en ese sentido, que cada vez hay más gente que cambia las condiciones de su hipoteca. Según el Instituto Nacional de Estadística, durante el mes de septiembre de 2021 se modificaron 20.247 hipotecas, lo que supone un crecimiento de más del 140% respecto al mismo período de 2020. 

¿Qué puedo conseguir al refinanciar la hipoteca?

A continuación mostramos un listado de las finalidades para las que se suele renegociar la hipoteca:

  • Ampliar el capital de la hipoteca. Muchos clientes deciden refinanciar su hipoteca para aumentar el capital del préstamo, es decir, para conseguir un dinero extra para financiar un proyecto distinto (comprar un coche, pagar una reforma, etc.) o para liquidar otras deudas (contraídas con créditos o tarjetas, por ejemplo).

  • Ampliar o reducir el plazo. También es muy habitual modificar el período de amortización, ya sea para prolongarlo y así reducir las cuotas, o para recortarlo y pagar menos en total.

  • Cambiar el tipo de interés aplicado. Otra opción a nuestro alcance es refinanciar la hipoteca para mejorar el interés del producto. En estos casos, podemos tratar de reducir el tipo aplicado o podemos decantarnos por pasarnos del interés variable al fijo o viceversa.

  • Modificar cualquier otra cláusula. También podemos tratar de refinanciar la hipoteca para eliminar comisiones, reducir los requisitos de vinculación, cambiar a los titulares del préstamo o suprimir alguna cláusula abusiva, por ejemplo.

Si queremos realizar una novación (es decir, llegar a un acuerdo con nuestro propio banco), tendremos que contar con su aprobación, mientras que si optamos por una subrogación (trasladarnos a otra entidad), será necesario que tengamos un buen perfil para que otro banco nos presente una oferta.

¿Cómo puedo modificar un préstamo hipotecario?

Como ya hemos comentado, existen tres maneras de refinanciar una hipoteca para modificar sus condiciones. Por un lado, podemos intentar llegar a un nuevo acuerdo con nuestro banco actual, algo que se conoce como novación hipotecaria, mientras que por el otro, podemos tratar de trasladar el préstamo a una entidad distinta, una operación conocida como subrogación, o podemos pedir directamente un nuevo crédito hipotecario. Veamos en qué consiste exactamente cada opción:

  • Mediante una novación: con esta operación, podremos refinanciar la hipoteca pactando el cambio de condiciones con nuestra actual entidad. A diferencia de la subrogación, con una novación es posible modificar prácticamente cualquier cláusula, aunque no podremos realizar ningún cambio si nuestro banco no está de acuerdo con nuestra propuesta.

  • Mediante una subrogación: la subrogación consiste en trasladar la hipoteca a un banco distinto para mejorar sus condiciones. Con esta operación podemos modificar el tipo de interés, las comisiones, la vinculación y el plazo, pero no podremos llevar a cabo una ampliación del capital o un cambio de titulares, por ejemplo.

  • Mediante una nueva hipoteca: también podemos suscribir un nuevo préstamo hipotecario con unas condiciones más ventajosas para cancelar el anterior. Eso sí, en este caso habrá que abonar los gastos de liquidación de la anterior hipoteca.

El proceso para refinanciar una hipoteca mediante una subrogación es más complejo que el que hay que seguir para realizar una novación. Por ello, desde HelpMyCash.com hemos elaborado la guía gratis Cómo subrogar tu hipoteca, en la que explicamos cómo se puede efectuar esta operación paso por paso. Para descargarla solo hay que facilitar el correo electrónico en el siguiente formulario y aceptar los términos y condiciones.

¡Guía GRATUITA! Cómo subrogar tu hipoteca

Cómo subrogar tu hipoteca

¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar menos cada mes?

Descárgate esta guía gratuita para saber todos los pasos que debes seguir para poder cambiar tu préstamo hipotecario de entidad y beneficiarte de las nuevas condiciones. En este manual puedes encontrar información al detalle para:

  • Decidir si es una buena opción para ti y conocer a qué bancos acudir
  • Saber cuánto cuesta la operación y qué trámites hay que hacer
  • Entender qué dice la ley sobre este proceso

Facilítanos tu e-mail y recibirás la guía gratis en apenas unos minutos.

Ver y descargar guía

¿Es posible renegociar la hipoteca para evitar un embargo?

. De hecho, tal y como afirma la Asociación Española de Banca, las entidades firmantes del Código de Buenas Prácticas Bancarias promulgado en 2012 están obligadas a renegociar la hipoteca de los clientes que no pueden pagarla y se encuentran dentro del umbral de exclusión social. En concreto, estas entidades tienen que seguir el protocolo que detallamos a continuación:

  1. Refinanciar la hipoteca para incluir un período de carencia de capital de cuatro años, durante el que solo se pagarán intereses. Además, tienen que alargar el plazo hasta los 40 años y aplicar un interés máximo de euríbor más 0,25%.

  2. Si esta solución es insuficiente, los bancos firmantes del código mencionado tienen que aplicar una quita que puede variar dependiendo de la situación del cliente.

  3. En caso de que el hipotecado siga sin poder abonar las cuotas, el siguiente paso será aplicar la dación en pago, es decir, la cancelación del préstamo a través de la entrega del inmueble.

Una vez aplicada la dación en pago, la familia puede permanecer en la vivienda durante un período de dos años prorrogables, en el que pagarán una renta de alquiler del 2,5% de la deuda restante.

Cambiar las condiciones de una hipoteca no es gratis

Refinanciar una hipoteca, ya sea a través de una novación, de una subrogación o de un nuevo crédito, es una operación que siempre tiene un coste. Habrá que pagar las posibles comisiones asociadas al proceso, la posible tasación de la vivienda, los gastos de escrituración e inscripción... 

Cabe destacar, eso sí, que varios bancos no nos cobrarán esas comisiones o asumirán gastos que, en principio, deberíamos pagar nosotros. Por ello, lo ideal es que negociemos con nuestra entidad y con otras financieras para ver qué nos proponen y que hagamos cuentas para averiguar cuál de las tres operaciones (novación, subrogación o nueva hipoteca) nos saldría más a cuenta. 

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

  • 126 Respuestas
  • 5 Votos
  • 12493 Visitas
Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

citando a María Domínguez Pregunta similar: Necesito saber algunas cosas sobre las hipoteca Buenos días me pregunta es cómo muchas que he le...

Hola, María Domínguez. 

Hemos trasladado tu pregunta a un hilo sobre este tema para que puedas leer, si quieres, las experiencias de otros usuarios que han pasado por una situación parecida a la tuya. 

En cuanto a tu consulta, entendemos que el banco tramitará el informe de tasación en tres días para aprobar definitivamente la operación y hacerte una oferta en firme. En principio, si el análisis de riesgos ya se ha realizado, no deberían volver a comprobar tu historial crediticio, así que ya podrías pedir ese préstamo para tenerlo ingresado lo antes posible. De este modo, cuando te pidan demostrar que dispones de ese 10%, podrás enseñar un extracto bancario que lo certifique. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

María Domínguez
María Domínguez
hace 4 días

Pregunta similar: Necesito saber algunas cosas sobre las hipoteca
Buenos días me pregunta es cómo muchas que he leído que habéis respondido...
Pero necesito saber en mi caso ....que es lo que debo hacer 
En mi banco el Santader he solicitado una hipoteca al 90 %y ya ha pasado por riesgo y la han admitido ...ayer pasó el tasador y me ha dicho la gestora de mi banco que ahora en cuestión de 3 días se subirá a la plataforma (que no sé muy bien lo que es ) y que el siguiente paso sería poner fechas para firmar entiendo ....
Y mi pregunta es ese 10%por cierto lo voy a pedir en otroa entidad bancaria con un presupuesto de reforma ...pero claro no sé cuándo tengo que dar el paso si ahora...o esperar esos 10 días en la plataforma .... gracias espero su respuesta lo más pronto posible 
Saludos ...no sé si podré volver a e trae en esta página porque no tengo cuenta...si sería posible que me mandarán un correo. Con la respuesta a este correo se lo agradecería mucho...
****

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Irene. 

Dependerá de la política del banco. La contratación de un préstamo es una circunstancia no conocida que puede hacer que el banco se eche para atrás. Si detecta que se te ha ingresado ese préstamo en la cuenta, es posible que te pida explicaciones, aunque no te lo podemos asegurar. 

Por si acaso, quizás sería aconsejable recibir ese préstamo en otra cuenta. Y una vez ingresado, puedes transferir el dinero a la cuenta en la que el banco te haya pedido hacer la provisión de fondos. 

Un saludo. 

Irene Conde Martínez
Irene Conde Martínez
hace 4 días

Buenas voy a firmar hipoteca en 15 días y me dicen que me falta 5000 euros y el banco no me las da entonces wizink que ya he trabajado con ellos alguna vez si me lo da ya he firmado la firver que es el préstamo hipotecario a falta de notaría habría algún problema de que días antes de firmar lo tenga en la misma cuenta que está vinculada en el préstamo??
Gracias
 
 
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Ricardo Lopez. 

Según el propio Banco de España, las entidades deben enviar, antes del día 10 de cada mes, los datos de préstamos pendientes registrados durante el mes anterior. Y la CIRBE tiene que procesar esa información para que esté disponible el día 21 de ese mes. 

En tu caso concreto, dado que el préstamo te lo concedieron el 15 de noviembre, el banco prestamista no mandará esa información a la CIRBE hasta dentro de unas semanas. Y la CIRBE no tendrá procesada esa información hasta el 21 de diciembre, en principio. En general, los bancos suelen tardar de dos a cuatro semanas en aprobar las solicitudes, así que es poco probable que detecte ese préstamo. Ahora bien, no podemos asegurarte que no haya retrasos, así que es posible (aunque poco probable) que sí lo acabe detectando. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

  • 93 Respuestas
  • 7 Votos
  • 15556 Visitas
Estoy vendiendo mi piso y por varios motivos he tenido problemas para conseguir algunos de los documentos que se necesitan para firmar. Firme arras con  un comprador y por todos los retrasos que he tenido ya esta a punto de vencerse. El sigue muy interesado en el piso así que los dos estamos de acuerdo en seguir con la venta. Se puede prorrogar el contrato de arras que ya hemos firmado??
Torree Torres
Torree Torres
hace 3 días

Hola a todos.
Soy comprador, actualmente tengo contrato de arras firmado el cual caduca el próximo 31 diciembre.
El problema radica en que uno de los propietarios (en total son 2) me está dando largas, aduciendo temas médicos, de los cuales no ha probado nada, sino que se comunica verbalmente; teniendo en cuenta que el contrato está vigente, ya hemos tenido que posponer la firma de compraventa en Notaría en 2 ocasiones.
Mi pregunta radica en saber si llegada la fecha de caducidad contrato, y propiedad pretende renovar escudándose en temas médicos, estaría yo obligado a ceder ??
Gracias de antemano.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Como en el contrato de reserva se indica específicamente que te tienen que devolver el dinero si no consigues la hipoteca por culpa del banco, entendemos que el vendedor está obligado a devolvértelo si no puedes comprar la vivienda a tiempo por ese motivo. En caso de que se lo quede, se lo podrías reclamar tanto extrajudicialmente como en los tribunales. Al banco, en principio, no podrías reclamarle nada si no te ha generado falsas expectativas. 

Un saludo.

Ana G
Ana G
hace 4 días

Vivo en Murcia! Como el banco no cumple con el plazo.. Podría reclamar el incumplimiento al banco para que me devuelvan el dinero... En el contrato dice que si el banco no obtiene la financiación (no se considera incumplimiento de mi parte) y no se firma la escritura el dinero me lo devuelvan. La inmobiliaria ya le han dado un aviso al banco que se vence el contrato. Gracias por responder

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Ana G. 

Si vives en Cataluña y el contrato de reserva no indica lo contrario, el vendedor no podrá quedarse el dinero si no puedes comprar la vivienda por no tener la hipoteca aprobada a tiempo. En cambio, si vives fuera de esa comunidad autónoma, el vendedor sí podrá quedarse con el dinero de la reserva en caso de que no puedas comprar su vivienda por esa razón. 

En ambos casos, para no perder la reserva o el dinero, te aconsejamos hablar con el vendedor para pactar una prórroga del contrato de arras. No está obligado a aceptarlo, pero si le explicas que la hipoteca se está retrasando por culpa del banco, es posible que lleguéis a un acuerdo. 

Un saludo. 

Ana G
Ana G
hace 5 días

Pregunta similar: Contracto de reserva
Hola! Tengo pagado un contrato de reserva para una casa y se vence el plazo. En las obligaciones pone que no me devolverá el dinero si no se formaliza la escritura en plazo establecido por causa imputable al interesado o  por su desistimento... Pero la documentación está toda validada pero la hipoteca está en estudio(no es por mi culpa que no se ha firmado aún la escritura. Que me aconseja? Si necesita le mando por privado fotos del contrato

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 4 días
  • 138 Respuestas
  • 4 Votos
  • 10912 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 4 días

Gracias Paola

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 4 días

HelpMyCash

citando a Marisa Racionero Varea Buenas noches, mi marido y yo nos acogimos a la ley de la segunda oportunidad en Enero del 2019, en octubre del 2020 salimos a concurso de acreedor...

Hola, Marisa Racionero Varea.

Normalmente, cuando nos acogemos a la Ley de Segunda Oportunidad se establece un plan de pagos que el deudor sea capaz de asumir. Debido a que no tenemos toda la información de tu caso, y por tratarse de un tema jurídico, te sugerimos preguntar al mediador concursal o directamente al juzgado sobre cuánto dinero tendrás que devolver mensualmente y en total para saldar tus deudas. 

¡Un saludo!

Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 5 días

Me gustaría saber pq no todos los administradores concursales actúan de la misma forma?, mi hermana ha pasado por el mismo proceso q yo y ha podido disponer de su dinero libremente, sin embargo yo llevo casi 3000€ embargados en dos meses.

Marisa Racionero Varea
Marisa Racionero Varea
hace 5 días

Buenas noches, mi marido y yo nos acogimos a la ley de la segunda oportunidad en Enero del 2019, en octubre del 2020 salimos a concurso de acreedores y ahora hace dos meses nos han bloqueado la cuenta y nos están embargando parte de las nóminas, alguien sabría decirme si ese año que no hemos sido embargados cuenta?, yo me imagino que sí porque nos están embargando con carácter retroactivo pero me gustaría que alguien me lo confirmara y si ésto se puede hacer ya que de éste modo me están quitando más de lo que la ley dice.

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

Últimas noticias sobre Hipotecas

Estas son las hipotecas más baratas de diciembre en España
Estas son las hipotecas más baratas de diciembre en España
En un año muy positivo para el sector hipotecario, con un récord de más de 40.000 préstamos firmados en septiembre, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), Openbank y COINC cierran el 2021 con las hipotecas más baratas de diciembre. Desde H...

Publicado el 02/12/2021

El euríbor cae en noviembre: ¿es buen momento para firmar una hipoteca variable?
El euríbor cae en noviembre: ¿es buen momento para firmar una hipoteca variable?
El euríbor principal índice para calcular las hipotecas variables, volvió a descender  en noviembre respecto al mes anterior, situándose en un valor negativo de -0,487%. Esto es una buena noticia para quienes tienen una hipoteca variable y están vien...

Publicado el 01/12/2021

Más de 42.000 hipotecas firmadas en septiembre: la cifra más alta desde 2011
Más de 42.000 hipotecas firmadas en septiembre: la cifra más alta desde 2011
El mercado hipotecario va viento en popa. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en septiembre de 2021 se inscribieron más de 42.000 hipotecas para la compra de vivienda, que es la cifra más alta desde el mes de marzo de 2011. En este artí...

Publicado el 30/11/2021