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los mejores prestamos para reformas

Para qué puedo necesitar un préstamo para reformas

Reformar una vivienda no sale precisamente barato, pues supone iniciar unas obras que, dependiendo de la parte de la casa que queramos renovar, suelen costar entre un mínimo de unos 500 euros y un máximo que puede llegar a superar los 50.000 euros. Es por eso que, en general, resulta necesario contratar un préstamo reforma para financiar, al menos, una parte del presupuesto.

Pero ¿en qué casos podemos pedir financiación al banco? A continuación vemos qué reformas son las que se cubren habitualmente con la contratación de un crédito:

Para ampliar una parte de la casa: el salón, la cocina, los baños, la habitación de los niños, etc.

Para rehabilitar un edificio deteriorado por la edad: renovar la fachada de un bloque de pisos, cambiar la instalación eléctrica y de fontanería de la vivienda...

Para mejorar la eficiencia energética del hogar: instalar paneles fotovoltaicos, cambiar las ventanas por unas de doble cristal, instalar un sistema de aprovechamiento de aguas grises, etc.

Para revalorizar la vivienda: poner la casa al día para poder venderla o alquilarla por un mayor precio.

Para realizar reparaciones: arreglar cañerías rotas, las persianas, el tejado…

Como es lógico, las reformas que implican mayores obras cuestan más dinero y requieren contratar un préstamo de mayor importe, mientras que las pequeñas reparaciones las podemos financiar rápidamente con créditos de menor capital como un anticipo de nómina o un préstamo preconcedido, por ejemplo.

Cómo financiar una reforma de la vivienda

Actualmente hay diversos préstamos con los que podemos cubrir el coste de la reforma del hogar, cada uno con sus propias particularidades. A continuación repasamos las características de cada opción:

Con un préstamo personal para reformas

Una de las maneras más habituales de financiar unas obras es contratar préstamos personales, ya estén diseñados específicamente para cubrir el precio de las reformas del hogar o se puedan firmar para cualquier finalidad.

  • Con estos productos podemos obtener entre unos 500 y unos 50.000 euros
  • A devolver en un máximo de 10 año
  • Con un interés desde el 5% hasta el 10% TIN

Con una ampliación de la hipoteca

También es muy frecuente ampliar una hipoteca vigente para obtener el dinero necesario para pagar la reforma. De esta manera es posible:

  • Conseguir una gran suma de dinero para grandes reformas o reformas integrales
    • Eso sí, el importe de la ampliación más el pendiente del préstamo hipotecario nunca podrá superar, por lo general, el 80% del valor de tasación de la vivienda.
  • Financiacion con un interés que ronda entre el 2% y el 3%
  • Un plazo de 20 años o más.

La garantía de una hipoteca es doble: la vivienda del titular y el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Para ampliarla es imprescindible llegar a un acuerdo con el banco y efectuar una operación conocida como novación, que lleva aparejados varios gastos de notaría, de registro y tributarios. Asimismo, habrá que realizar una tasación para conocer el valor de la casa.

¿Qué préstamo reforma me conviene?

Los créditos que hemos visto tienen unas características adaptadas a perfiles distintos. Por ello, dependiendo de cuál sea nuestra situación, nos resultará más conveniente recurrir a uno u otro producto. En la siguiente tabla vemos qué préstamo nos vendría mejor en tres casos representativos:

Caso Producto más adecuado
Necesito una cantidad de dinero relativamente baja Préstamo personal
Necesito mucho dinero y tengo vigente una hipoteca con pocos años pendientes Ampliación de hipoteca
Necesito una suma de dinero relativamente alta y no tengo hipoteca, pero sí cuento con un buen perfil Préstamo personal
He heredado una casa y quiero reformarla para venderla luego Préstamo personal
No me dan un préstamo personal y la vivienda la tengo en propiedad Préstamo con garantía hipotecaria

Aunque si queremos llevar a cabo una reforma para mejorar la eficiencia energética de nuestro hogar, puede que nos resulte más interesante contratar un préstamo verde, es decir, un crédito diseñado específicamente para financiar proyectos con un impacto medioambiental positivo. Estos productos suelen tener unas condiciones muy atractivas (interés bajo, sin comisiones, etc.), así que pueden ser la mejor opción.

¿Cuánto me costará el crédito para reformar el hogar?

Depende. El precio del crédito variará según el importe, el plazo de devolución, el interés que se aplique y los gastos adicionales que se incluyan en la operación (comisiones, primas de seguros, posibles honorarios notariales o registrales, etc.). No obstante, de acuerdo con un estudio de HelpMyCash, aunque muchas entidades ofrecen préstamos reforma específicos, suelen tener las mismas condiciones que los préstamos genéricos.

Es aconsejable consultar las condiciones de varios préstamos para reformas y calcular el precio de cada uno para averiguar cuál nos saldría más a cuenta. En el comparador de créditos de HelpMyCash.com encontraremos las mejores ofertas del mercado y podremos filtrar por finalidad, importe y plazo.

Truco: cómo conseguir el préstamo más barato

En el vídeo siguiente te explicamos en qué debes fijarte para obtener financiación al mejor precio:

Otros gastos que hay que sumar a la financiación de las obras

El presupuesto de la empresa de albañilería, carpintería o fontanería no es el único factor que tendremos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo reforma. Realizar una obra en casa conlleva otros costes:

  1. Tasa por prestación de servicios urbanísticos: es un impuesto fijado por el ayuntamiento en función de los gastos de gestión de la licencia de obras.

  2. Impuesto de Construcciones Instalaciones y Obras (ICIO): supone el 4% de la base imponible del presupuesto, es decir, del importe sobre el que se calculará el impuesto.

  3. Tasa de utilización privativa del dominio público: solo tendremos que asumir este pago si necesitamos invadir la vía pública con un contenedor de escombros o un andamio.

  4. Licencia de obra: suele costar entre 1.300 y 1.650 euros, dependiendo de las tarifas aplicadas por cada ayuntamiento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si queremos financiar alguna reforma en nuestro hogar, en esta página conoceremos la información que necesitamos saber para elegir correctamente el préstamo que nos hace falta.

Fuente: para conocer las características específicas de un préstamo reforma hemos consultado webs especializadas como Certicalia Habitaclia, entre otras.

Metodología: todos los datos relativos a los créditos para reformar la vivienda han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y a través de Internet.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos de finanzas. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a productos financieros y de economía del hogar.

Aviso: los servicios ofrecidos a los usuarios por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a todo lo que ingresamos proviene de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte a solventar las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, ponemos a disposición de todos los usuarios los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Mou
Prestamo 3500€ en BBVA @Mou - hace 3 días
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
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Buenas, tengo 22 años y llevo 6 meses trabajando en una empresa en la cual acaban de hacerme fijo tras un contrato temporal. Quiero pedir un préstamo en BBVA de 3500€ para un coche, tengo domiciliada mi nomina de 1000€, y querría saber si tendría posibilidades de que me acepten el préstamo o si hay otra entidad que de facilidades para la aprobación del préstamo. Gracias. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Mou. 

Es común que muchas entidades te pidan ser clientes para poder contratar un préstamo, aunque sí que deberían informarte de las condiciones del préstamo antes de hacerte cliente.

Que te soliciten un aval para una cantidad tan pequeña no es común, aunque puede ser que por tu edad, aunque tengas un buen perfil financiero, más bancos te lo pidan.

Si quieres, en nuestro ranking de mejores préstamos puedes ver las condiciones de los créditos más baratos de diciembre de todas las entidades. Así podrás comparar fácilmente entre los créditos. 

Te aconsejamos que sigas solicitando información sobre la financiación en diferentes entidades, de esta manera podrás comparar las condiciones que cada banco te ofrece con tu perfil y elegir el que sea más ventajoso y si te surge cualquier otra pregunta sobre el contrato, quieres saber si alguna oferta que te ofrecen es buena o cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

¡Un saludo!

Mou
Mou
hace 23 horas

Buenas de nuevo, gracias por la respuesta. He ido a preguntar en mi entidad y estoy a la espera de que me den una respuesta, a parte he preguntado en Bankia y Caixa y la primera pega es que necesitaba ser cliente antes de solicitar el préstamo y me comentaron que al tener solo 6 meses de antigüedad laboral necesitaría un aval. Como he comentado, tengo unos ingresos mensuales de 1000€, contrato indefinido, 6 meses antigüedad y trabajo en el sector de las telecomunicaciones. No pago alquiler ni ningún gasto fijo, vivo con mis padres. He pedido miniprestamos que he pagado antes de tiempo. Entonces querría saber si con esos datos tendría facilidades y en que bancos tendría mas facilidades sin tener un aval y sin ser cliente. Gracias por su ayuda. 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Mou.

Cada entidad tiene unos análisis de riesgo propios donde analizan una gran cantidad de factores. Además, estos parámetros por los que se rigen no son públicos por razones de seguridad, por lo que no podemos decirte con seguridad si aprobarán o no tu solicitud. Por lo que tendrás que solicitar la financiación para que te den una respuesta.

Generalmente te pedirán que tengas un contrato indefinido, unos ingresos acordes con la cantidad que solicites, que aportes el 20% del coste del vehículo (los bancos no suelen financiar más del 80%) y que la cuota mensual que acuerdes no supere el 35% de tus ingresos. Igualmente, también tienen en cuenta muchos otros factores como el sector donde trabajes, tu ciudad, si vives de alquiler, si vives en pareja, si tienes otros créditos o tarjetas de crédito vigentes, etc.

Te aconsejamos que, además de en tu banco, acudas a diferentes entidades y compares las ofertas que te ofrecen. De esta manera, no solo aumentas tus posibilidades de conseguir financiación en una entidad, sino que también conseguirás más ofertas y podrás acudir a la más barata. 

Cualquier pregunta que te surja durante el proceso, no dudes en contactarnos, estaremos encantados de ayudarte.

¡Un saludo!

Helper_411171301
Prestamos para pagar Asnef @Helper_411171301 - hace 1 semana
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Hola..
Hay alguna manera de pedir un préstamo estando en Asnef para poder pagarlo y salir del listado?? Soy fija en la empresa y tengo nómina!!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper.

Dependerá de la deuda que tengas pendiente, ya que los únicos productos que ofrecen financiación a personas en ASNEF son determinados minicréditos (los cuales solo permiten pedir un máximo de 300 euros a nuevos clientes).

No obstante, pedir minicréditos para salir de ASNEF NO es una buena idea, ya que este tipo de productos se deben reembolsar en un plazo máximo de 30 días y en un único pago del capital más los intereses generados.

Por ejemplo, suponiendo que pides 300 euros (con un coste medio de 1% diario) para pagar tu deuda en ASNEF, al cabo de 30 días tendrías que devolver 390 euros y podrías volver a estar en la misma situación que ahora. Además, si prevés que podrías tener los 390 euros el mes que viene para reembolsar el minicrédito, la mejor opción es que esperes un mes ahorrando este dinero y devuelvas el dinero directamente sin financiación.

Para solventar tu situación lo mejor es que acudas a la entidad con quien tienes la deuda y negocies un nuevo plan de reembolso que te permita devolverlo sin pedir financiación y sin desequilibrar tus finanzas. 

Si quieres ampliar información, en la guía gratuita "Qué derechos tienes si estás en ASNEF" explicamos más a fondo este tema. 

Si tienes más preguntas, no dudes en escribirnos.

¡Un saludo!

Silviachipi
Tarjeta wizink con cuenta Argentina @Silviachipi - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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Hola buenas!
Me gustaría saber si es posible obtener la tarjeta wizink con mi cuenta de Argentina.
Muchas gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Silviachipi.

No será posible. Una de las condiciones que pone WiZink y todas las entidades que operan en España es que tengas una cuenta corriente española y que residas de manera habitual en territorio español, por lo que no es posible asociarlo a una cuenta que no sea española.

¡Un saludo!

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