Préstamos para financiar una reforma del hogar

¿Cómo encontrar el mejor préstamo reforma de vivienda?

Pedir financiación, tanto para reformas de viviendas como para cualquier otra finalidad, conlleva una responsabilidad y el pago de unos intereses. Por ello, es importante seguir una serie de pasos antes de pedir nuestro préstamo:

Realizar un presupuesto antes de empezar. Tener un presupuesto, aunque sea aproximado, nos permitirá realizar una búsqueda de la mejor financiación.

Investigar y comparar varios préstamos diferentes. No te quedes con la que te ofrece tu banco. Especialmente si tu presupuesto es alto, comparar podría llegar a ahorrarte mucho dinero en intereses.

Realizar simulaciones. Esto es especialmente importante por dos razones fundamentales:

• Según el plazo, los productos vinculados y el presupuesto, el coste y las condiciones de la oferta de la financiación pueden variar.
• Conocer cuánto pagaremos cada mes y en total nos permitirá comparar ofertas de manera más fácil y efectiva.

Elegir entre los tipos de créditos más adecuados. No todos los créditos valen para todas las reformas. Elegir según nuestras necesidades nos permitirá conseguir el más barato. Te explicamos cuáles son los mejores préstamos más adelante en esta página.

Con estos consejos y dedicando un poco de tiempo a hacer números y comparar podremos asegurarnos de conseguir la oferta con las mejores condiciones y que mejor se adapta a nuestra necesidad.

¿Cómo crear un presupuesto para financiar la reforma?

Al realizar una reforma debemos tener en cuenta diferentes aspectos que definirán cuánto dinero debemos pedirle al banco. El más importante de ellos es el coste del proyecto. Por ello, es importante preparar una tabla con los costes que tendremos que asumir.

Presupuesto	Ejemplo
Coste del proyecto	Aquí añadiremos el coste total de la reforma que queremos llevar a cabo. Este variará en función de la calidad de los materiales y del tipo de obra. Sin embargo, según la inmobiliaria online Housfy, una reforma integral cuesta entre 400€ y 600€ por metro cuadrado.
Coste impuestos y licencias	Estas dependen de cada ayuntamiento e incluyen: la tasa por prestación de servicios urbanísticos, el Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras y la licencia de obra. Se estima que representa entre el 3% y el 5% del dinero destinado a la reforma (sin contar el coste de la mano de obra).
Ahorros	Es importante añadir los ahorros que utilizaremos para este proyecto.
Cantidad a financiar	Teniendo en cuenta todos los costes de la reforma (costes del proyecto + impuestos y licencias) y restando los ahorros que aportaremos, podremos fijar cuánto dinero debemos pedirle la banco en nuestro préstamo reforma.

 

¿Cómo elegir el mejor préstamo reforma según mi presupuesto?

Una vez que hayamos realizado nuestro presupuesto, sabremos cuánto dinero queremos pedirle al banco. Pero para encontrar el mejor préstamo reforma para la vivienda, también debemos tener en cuenta: qué cuota queremos pagar, cuánta prisa tenemos en pagar la reforma y si se trata de una reforma específica. En cualquiera de los casos, comparar entre las diferentes alternativas será vital, ya que podremos encontrar ofertas tanto para grandes presupuestos como para pequeñas reformas que nos permitirán ahorrar dinero.

Las mejores opciones para financiar reformas de presupuestos medios

• Generalmente los préstamos preconcedidos que tenemos con nuestro banco suelen tener buenas condiciones y son rápidos, por lo que debería ser la primera oferta que revisemos para saber si nos conceden la cantidad que buscamos y el precio está por debajo del mercado.

  • Este tipo de créditos tienen un coste medio de entre el 5% y el 10% TAE, aunque son ofertas personalizadas según nuestro perfil, por lo que podremos conseguir un coste menor o más alto.

• Si no nos convence o la cantidad que buscamos no nos la conceden con un preconcedido, siempre podremos buscar otras ofertas de préstamos personales tanto en nuestro banco como en otras entidades.

Para financiar reformas de presupuestos grandes

• Para reformas integrales con un presupuesto muy grande podemos acudir a la ampliación de la hipoteca si tenemos una, ya que tienen un interés menor a los créditos al consumo.

  • Debemos tener cuidado, ya que una ampliación de capital implica cambiar el contrato y el banco podría cambiar también las condiciones de la hipoteca como el interés.

• También podemos pedir una hipoteca nueva si la vivienda a reformar es de nuestra propiedad y no tenemos ninguna otra financiación activa. Además, actualmente los gastos de formalización de una nueva hipoteca no son tan altos.

• Otra alternativa son los préstamos con garantía hipotecaria, aunque son más caros, nos permitirán financiar grandes reformas si nuestro perfil no lo permite con las otras alternativas.

Para finalidades muy concretas

• Si se trata de comprar muebles o electrodomésticos también podemos comparar las ofertas de las propias tiendas las cuales ofrecen grandes ofertas para incentivar las compras.

• Si son proyectos ecológicos, comparar entre préstamos verdes, mucho más baratos que la media.

Simulador de préstamos de reforma para la vivienda

Con nuestro simulador de préstamos podrás conocer:

• La cuota mensual que tendrás que pagar por tu préstamo reforma para la vivienda.
• El coste total de la financiación.
• Cuánto podrías ahorrar con un préstamo similar con mejores condiciones.
• Una lista de otros préstamos más baratos para financiar la reforma de tu casa.

¡Completa los datos del préstamo que más te interese (al inicio de esta página tienes una selección de los mejores) y encuentra el mejor préstamo para ti!

Financiar una reforma del hogar hasta 1.000 euros

Para este presupuesto, los tipos de financiación que podremos obtener son varios.

Con este presupuesto, es importante que el plazo para reembolsarlo no se alargue más de seis o 12 meses. Si el tiempo planeado de devolución es más largo, es importante revisar las cuotas y los gastos para evitar sobreendeudarnos.

Ejemplo para financiar una reforma de 1.000 euros

En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 1.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.

Debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.

 

Financiar una reforma de la casa de hasta 5.000 euros

Para reformas de un presupuesto entre 1.000 y 5.000 euros, las opciones para obtener financiación serán más específicas para obtenerlas, siendo generalmente los créditos al consumo la opción más barata.

El plazo de reembolso para este presupuesto, idealmente, no debería sobrepasar el año y medio o dos años como máximo para evitar pagar demasiados en intereses.

Ejemplo para financiar una reforma de 5.000 euros

En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 5.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.

Debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.

Financiar una reforma de vivienda de hasta 50.000 euros

Para reformas con un presupuesto de entre 5.000 euros y hasta 50.000 euros los créditos al consumo serán la opción principal, aunque si tenemos una hipoteca, una alternativa interesante podrá ser la ampliación del capital de la misma para obtener la financiación.

 

Ejemplo para financiar una reforma de 50.000 euros

En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 50.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.

*En el ejemplo de la ampliación de la hipoteca, hemos supuesto una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros suponiendo que nos quedan 20 años por pagar. Hemos dividido los gastos según lo que nos costará financiar la parte proporcional de la hipoteca y la parte proporcional de la financiación para la reforma.

También debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.

Financiar una reforma del hogar de más de 50.000 euros

Con presupuestos tan elevados, será más complicado obtener préstamos sin garantías, aunque algunas entidades pueden ofrecer créditos al consumo de hasta 75.000 euros. Para este tipo de reformas integrales existen varias alternativas de financiación además de los préstamos personales:

 

Con cantidades tan grandes para la reforma, es importante hacer una buena planificación de la misma y comparar extensamente diferentes alternativas para encontrar la más adecuada a nosotros. Si bien la ampliación de hipoteca suele ser la opción más común, no siempre podremos acceder a esta.

¿Qué es más barato: un préstamo reforma o una ampliación de hipoteca?

La elección de un préstamo reforma o de una ampliación de la hipoteca dependerá, entre otras cosas, de los costes de cada una. Si bien es cierto que el interés de la hipoteca suele ser menor, debemos tener en cuenta que, para ampliarla y pedir el dinero de la reforma, deberemos realizar una novación hipotecaria. Esto implica una serie de gastos que tendremos que pagar al momento de pedir el préstamo y son los siguientes:

• Gastos de novación aproximados:750€
• Notaría: 275 €
• Registro: 275€
• Gestoría: 250€
• Tasación: 300€

En definitiva, en casi todos los casos ahorraremos dinero con una ampliación de la hipoteca frente al préstamo reforma. Aun así, debemos tener en cuenta que deberemos invertir unos 1.850€ o más al momento de solicitar la ampliación del crédito. Ahora bien, si llevamos poco tiempo pagando la hipoteca o si la reforma es pequeña y no necesitamos grandes sumar de dinero, el préstamo al consumo será, probablemente, la opción más conveniente. 

Financiación especial para reformas ecológicas

Si nuestra reforma o parte de ella está destinada a mejorar la eficiencia energética de la vivienda, muchos bancos ofrecen préstamos con mejores condiciones. En general, los tipos de interés son más bajos y se eliminan las comisiones de apertura. Ahora bien, mejorar la eficiencia energética implica, por ejemplo, instalar placas solares, mejorar el aislamiento térmico de la vivienda o mejorar el tendido eléctrico. De este modo, le aseguramos a la entidad financiera que el consumo eléctrico de la vivienda se verá reducido luego de la reforma. 

 

Financiación especial para muebles y electrodomésticos

Si lo que necesitamos es comprar nuevos muebles y electrodomésticos para nuestra casa, tenemos tres posibilidades de financiación:

1. 1. Financiación en la tienda. Muchas empresas como IKEA, Fnac o El Corte Inglés ofrecen sus propias financiaciones para comprar productos dentro de la tienda y las condiciones suelen ser beneficiosas. Por ejemplo, en IKEA podemos financiar nuestras compras a 3, 6 o 10 meses con un 0% de TAE.
   2. Préstamos personales. Los créditos al consumo, además de servirnos para financiar la reforma de nuestra casa, son una alternativa para comprar muebles y electrodomésticos. 
   3. Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son una opción muy cómoda. En algunos casos, hasta podremos solicitarla desde la app de nuestro banco. Sin embargo, el interés suele ser alto (en algunos casos está por encima del 20% del TAE).

En este sentido, tendremos que evaluar los costes, pero también nuestras necesidades. Si tenemos prisa por comprar los muebles o electrodomésticos, la financiación en tienda puede ser la mejor opción. Más aun si tenemos en cuenta que ofrecen un 0% de TAE. Pero si la compra que queremos realizar supera el límite establecido por las tiendas, el préstamo personal o la tarjeta de crédito serán la mejor alternativa.

 

¿Cuál es el mejor préstamos reforma según el tipo de obra que quiero hacer en la vivienda?

Existe una gran cantidad de tipos de reformas que podemos hacer en nuestro hogar. Cada tipo de reforma tiene sus características, un presupuesto y diferentes tipos de créditos que se adaptarán mejor o peor según nuestro proyecto. Por ello, desde HelpMyCash hemos analizado los presupuestos de cada tipo, las características de la financiación y cuáles son la mejor para cada reforma: