¿Necesitas financiación para renovar tu vivienda? Aquí encontrarás los créditos muy interesantes para cubrir el precio de las obras. Además, te explicamos cómo debe ser un buen préstamo para la reforma del hogar y en qué debes fijarte para elegir el mejor.
Importe
de 4.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE
6,12 %
TIN
5,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 40.000 €
Plazo
de 24 meses a 6 años
TAE
6,95 %
TIN
5,75 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Reformar una vivienda no sale precisamente barato, pues supone iniciar unas obras que, dependiendo de la parte de la casa que queramos renovar, suelen costar entre un mínimo de unos 500 euros y un máximo que puede llegar a superar los 50.000 euros. Es por eso que, en general, resulta necesario contratar un préstamo reforma para financiar, al menos, una parte del presupuesto.
Pero ¿en qué casos podemos pedir financiación al banco? A continuación vemos qué reformas son las que se cubren habitualmente con la contratación de un crédito:
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Para ampliar una parte de la casa: el salón, la cocina, los baños, la habitación de los niños, etc. |
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Para rehabilitar un edificio deteriorado por la edad: renovar la fachada de un bloque de pisos, cambiar la instalación eléctrica y de fontanería de la vivienda... |
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Para mejorar la eficiencia energética del hogar: instalar paneles fotovoltaicos, cambiar las ventanas por unas de doble cristal, instalar un sistema de aprovechamiento de aguas grises, etc. |
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Para revalorizar la vivienda: poner la casa al día para poder venderla o alquilarla por un mayor precio. |
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Para realizar reparaciones: arreglar cañerías rotas, las persianas, el tejado… |
Como es lógico, las reformas que implican mayores obras cuestan más dinero y requieren contratar un préstamo de mayor importe, mientras que las pequeñas reparaciones las podemos financiar rápidamente con créditos de menor capital como un anticipo de nómina o un préstamo preconcedido, por ejemplo.
Actualmente hay diversos préstamos con los que podemos cubrir el coste de la reforma del hogar, cada uno con sus propias particularidades. A continuación repasamos las características de cada opción:
Una de las maneras más habituales de financiar unas obras es contratar préstamos personales, ya estén diseñados específicamente para cubrir el precio de las reformas del hogar o se puedan firmar para cualquier finalidad. Con estos productos podemos obtener entre unos 500 y unos 50.000 euros o más, a devolver en un máximo de 10 años y con un interés desde el 5% hasta el 10% TIN.
En este caso, la garantía es exclusivamente personal, lo que significa que el titular responde con el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Para conseguir un préstamo reforma de este tipo podemos acudir a nuestro banco, a otra entidad bancaria, a un establecimiento financiero de crédito como Cofidis o Cetelem o incluso a una plataforma de crowdlending (una web que gestiona préstamos entre particulares).
También es muy frecuente ampliar una hipoteca vigente para obtener el dinero necesario para pagar la reforma. De esta manera es posible conseguir una gran suma de dinero a un interés más bajo (las hipotecas actuales están por debajo del 3% y hasta del 2%) y con un plazo de 20 años o más. Eso sí, el importe de la ampliación más el pendiente del préstamo hipotecario nunca podrá superar, por lo general, el 80% del valor de tasación de la vivienda.
La garantía de una hipoteca es doble: la vivienda del titular y el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Para ampliarla es imprescindible llegar a un acuerdo con el banco y efectuar una operación conocida como novación, que lleva aparejados varios gastos de notaría, de registro y tributarios. Asimismo, habrá que realizar una tasación para conocer el valor de la casa.
Y finalmente, si no podemos obtener un crédito para reformas con las otras dos vías, podemos pedir un préstamo con garantía hipotecaria. En este caso, necesitaremos contar con una vivienda en propiedad o casi pagada, que será la garantía única de la operación. Con estos productos nos prestarán un porcentaje del valor de nuestra casa, que generalmente no pasará del 40%, con un plazo de entre 10 y 20 años.
Estos préstamos con garantía hipotecaria pueden pedirse a un banco, a una empresa de capital privado o a través de un intermediario financiero. En el primer caso, el interés normalmente es de más del 6%, mientras que en los otros suele superar el 10%. También habrá que pagar gastos notariales y registrales, impuestos y tasación.
Sí, la administración estatal, autonómica y local ofrece ayudas para rehabilitar edificios y para mejorar la eficiencia energética de los hogares (no son incompatibles con la contratación de un préstamo para reformar la vivienda). Podemos entrar en los portales online de las instituciones públicas para saber cuáles son los requisitos para acceder a estas subvenciones.
Los créditos que hemos visto tienen unas características adaptadas a perfiles distintos. Por ello, dependiendo de cuál sea nuestra situación, nos resultará más conveniente recurrir a uno u otro producto. En la siguiente tabla vemos qué préstamo nos vendría mejor en tres casos representativos:
| Caso | Producto más adecuado |
|---|---|
| Necesito una cantidad de dinero relativamente baja | Préstamo personal |
| Necesito mucho dinero y tengo vigente una hipoteca con pocos años pendientes | Ampliación de hipoteca |
| Necesito una suma de dinero relativamente alta y no tengo hipoteca, pero sí cuento con un buen perfil | Préstamo personal |
| He heredado una casa y quiero reformarla para venderla luego | Préstamo con garantía hipotecaria |
| No me dan un préstamo personal y la vivienda la tengo en propiedad | Préstamo con garantía hipotecaria |
Aunque si queremos llevar a cabo una reforma para mejorar la eficiencia energética de nuestro hogar, puede que nos resulte más interesante contratar un préstamo verde, es decir, un crédito diseñado específicamente para financiar proyectos con un impacto medioambiental positivo. Estos productos suelen tener unas condiciones muy atractivas (interés bajo, sin comisiones, etc.), así que pueden ser la mejor opción.
Depende. El precio del crédito variará según el importe prestado, el plazo de devolución, el interés que se aplique y los gastos adicionales que se incluyan en la operación (comisiones, primas de seguros, posibles honorarios notariales o registrales, etc.). No obstante, de acuerdo con un estudio de HelpMyCash, aunque muchas entidades ofrecen préstamos reforma específicos, suelen tener las mismas condiciones que los préstamos genéricos.
Es aconsejable consultar las condiciones de varios préstamos para reformas y calcular el precio de cada uno para averiguar cuál nos saldría más a cuenta. En el comparador de créditos de HelpMyCash.com encontraremos las mejores ofertas del mercado y podremos filtrar por finalidad, importe y plazo.
En el vídeo siguiente te explicamos en qué debes fijarte para obtener financiación al mejor precio:
El presupuesto de la empresa de albañilería, carpintería o fontanería no es el único factor que tendremos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo reforma. Realizar una obra en casa conlleva otros costes:
Tasa por prestación de servicios urbanísticos: es un impuesto fijado por el ayuntamiento en función de los gastos de gestión de la licencia de obras.
Impuesto de Construcciones Instalaciones y Obras (ICIO): supone el 4% de la base imponible del presupuesto, es decir, del importe sobre el que se calculará el impuesto.
Tasa de utilización privativa del dominio público: solo tendremos que asumir este pago si necesitamos invadir la vía pública con un contenedor de escombros o un andamio.
Licencia de obra: suele costar entre 1.300 y 1.650 euros, dependiendo de las tarifas aplicadas por cada ayuntamiento.
Para qué sirve esta página: si queremos financiar alguna reforma en nuestro hogar, en esta página conoceremos la información que necesitamos saber para elegir correctamente el préstamo que nos hace falta.
Fuente: para conocer las características específicas de un préstamo reforma hemos consultado webs especializadas como Certicalia y Habitaclia, entre otras.
Metodología: todos los datos relativos a los créditos para reformar la vivienda han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y a través de Internet.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos de finanzas. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a productos financieros y de economía del hogar.
Aviso: los servicios ofrecidos a los usuarios por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a todo lo que ingresamos proviene de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.
Te escuchamos: queremos ayudarte a solventar las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, ponemos a disposición de todos los usuarios los siguientes canales de atención al cliente:
Hola Marta,
Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.
La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.
En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.
El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.
Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.
Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.
Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.
Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.
Espero haberte ayudado.
¡Un saludo!
Hola, Johan andres.
Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos:
De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español.
¡Un saludo!
Hola, Ramon.
Por lo general la antigüedad siempre es un factor que influye en la concesión de un préstamo. Pero si tienes buenos ingresos y la solvencia de la empresa es correcta siempre tendrás más posibilidades de que te Cetelem te conceda el préstamo. Pero al final la última palabra la tendrá la entidad.
¡Un saludo!
Publicado el 20/05/2019
Publicado el 17/05/2019
Publicado el 17/05/2019
