¿Necesitas financiación para renovar tu vivienda? Aquí encontrarás los créditos más interesantes para cubrir el precio de las obras. Además, te explicamos cómo debe ser un buen préstamo para la reforma del hogar según el tipo de obra que quieras hacer y en qué debes fijarte para elegir el mejor.
Importe
de 4.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
8,25 %
TIN desde
7,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
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EmpezarExiste una gran cantidad de tipos de reformas que podemos hacer en nuestro hogar. Por ello desde HelpMyCash hemos analizado todos los aspectos de cada tipo de reforma, desde en qué consisten hasta el presupuesto medio, pasando por la financiación que mejor se adapta a sus características. Según el tipo de reforma que realicemos, el presupuesto con el que contemos o nuestra necesidad de financiación, podremos
| TIPO DE REFORMA | CARACTERÍSTICAS PARA FINANCIAR REFORMAS |
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Pequeños arreglos |
Presupuesto 30€ - 1.000€ Financiación para pequeños arreglos
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Reforma de una estancia |
Presupuesto 100€ - 10.000€ Préstamos para reformar una estancia
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Reforma integral |
Presupuesto 5.000€ - 50.000€ Préstamos para una reforma integral
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Renovar ventanas |
Presupuesto 150€ - 2.600€ Financiación para renovación de ventanas
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Renovar suelo |
Presupuesto 300€ - 5.000€ Financiación para renovar el suelo
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Mejorar aislamiento |
Presupuesto 700€ - 5.000€ Préstamos para mejorar el aislamiento
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Renovar entablado eléctrico |
Presupuesto 1.500€ - 3.100€ Préstamos para mejorar la instalación eléctrica
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Instalar placas solares |
Presupuesto 600€-800€m² / 11.000€ Financiación para placas solares
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Financiar muebles |
Presupuesto 50€ - 10.000€ Préstamos para financiar muebles
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Financiar electrodomésticos |
Presupuesto 100€ - 5.000€ Financiación para comprar electrodomésticos
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Pintar, comprar un mueble nuevo, cambiar la cerradura, arreglar humedades…en definitiva cualquier tipo de pequeña reforma que apenas requiere obras ni un presupuesto muy grande.
¿Cuánto cuestan los pequeños arreglos del hogar? Dependiendo del tipo de arreglo que necesitemos, el presupuesto podrá ir desde los 30 euros hasta los 1.000 euros.
¿Qué tipo de préstamos son ideales para financiar pequeños arreglos? Según el tipo de reforma, nuestro presupuesto o el plazo para devolverlo el tipo de financiación variará:
Minicréditos para arreglos de emergencias como cambiar la cerradura o arreglar una tubería. Debemos recordar que los minicréditos solamente conceden hasta 300€ (para nuevos clientes) a devolver en un plazo máximo de 30 días.
Tarjetas de crédito para cuando los arreglos rondan entre los 100 y los 1.000 euros y podemos devolverlos en un plazo de 12 meses o menor.
Créditos rápidos para cuando se trata de arreglos urgentes que requieren un presupuesto mayor al de los mini préstamos y no podemos utilizar una tarjeta de crédito.
Préstamos preconcedidos es la opción más barata, ya que su interés ronda el 9,3% TAE frente al 21% de las tarjetas o los créditos rápidos. Además, también podremos tenerlo en nuestra cuenta en menos de 24 horas. No obstante, este tipo de créditos no siempre
Reformar una estancia en particular de nuestra casa es una de las renovaciones más comunes. El baño o la cocina son las estancias que más se reforman y se renuevan. Para ello debemos distinguir entre pequeños arreglos (descritos antes) o grandes reformas como cambiar los muebles de la cocina, cambiar la ducha o redecorar.
¿Cuánto cuesta reformar el baño o la cocina? Según el tipo de estancia, su tamaño o el tipo de reformas, el presupuesto para este tipo de reformas oscila entre los 100 y los 10.00 euros.
¿Cómo financiar la reforma de una estancia? Existe una gran cantidad de tipos de préstamos para reformar la cocina o el baño según el presupuesto que necesitemos y el tipo de reforma del que se trate:
Préstamo personal: este tipo de financiación es más barata (7,5% de media) y nos permitirá llevar a cabo reformas con un presupuesto superior a los 1.000 euros.
Tarjeta de crédito: si la reforma es inferior a los 1.000 euros, las tarjetas de crédito, aunque son más caras, podrán ser un buen vehículo de financiación si lo que necesitamos es conseguir el dinero con rapidez.
También es posible acudir a los préstamos preconcedidos, ya que en muchas ocasiones ofrecen cantidades desde los 300 euros, son tan rápidos como las tarjetas de crédito, pero su interés es mucho más bajo.
Cuando hablamos de reformas integrales en casa, hablamos de grandes obras para mejorar la distribución de la vivienda, la calidad de los elementos que la componen, amueblarla completamente, renovar aspectos como tuberías o tendido eléctrico, etc. Son grandes cambios de varios elementos de todo el inmueble.
¿Cuánto cuesta una reforma integral? Según los metros cuadrados de los que se componga la vivienda o el tipo de reforma que realicemos, el presupuesto medio puede oscilar desde los 5.000 euros y hasta los 50.000 euros.
¿Cómo financiar una reforma integral? Al tratarse de grandes cambios y obras, los préstamos para reformas integrales podrán ser de dos tipos.
Préstamo personal: es la opción más común, ya que podremos conseguir cantidades desde los 1.000€ y hasta los 60.000€ para cualquier tipo de reforma con un interés medio del 7,5% TAE. Hoy en día las ofertas de este tipo de financiación son de lo más variadas y completas.
Ampliación de hipoteca: es la alternativa más barata, ya que el interés medio de las hipotecas ronda el 2%-3%, esta opción nos permite solicitar más dinero al banco y pagarlo dentro de la hipoteca con un plazo más largo y un interés menor. No obstante, debemos tener en cuenta que deberemos llevar pagando varios años de hipoteca para poder realizar esta operativa y que, generalmente, conllevará comisiones adicionales.
Consiste en cambiar las ventanas por una de mayor aislamiento y más nuevas. Esta renovación suele ser bastante cara, según el tipo de ventanas que elijamos o el número de cristaleras que tenga la vivienda.
¿Cuánto cuesta renovar las ventanas de un piso? Existen una gran variedad de tipos de ventanas con diferentes características que serán más o menos caras, por lo que dependerá del número de ventanas que queramos cambiar y de su calidad, pero el presupuesto medio ronda entre los 150€ y los 2.600€.
¿Cómo financiar el cambio de ventanas de una casa?
Subvenciones de cada Comunidad Autónoma: las Administraciones Públicas están tomando medidas para mejorar la eficiencia energética de las viviendas de particulares y el cambio de ventanas por unas con mejor aislamiento es una de las partidas que recibe ayudas. Para saber cuál es la ayuda de la podríamos beneficiarnos deberemos revisar el BOE de cada Comunidad Autónoma.
Préstamos preconcedidos: si contamos con un préstamo preconcedido de nuestro banco, podremos financiar el cambio de las ventanas de manera rápida, ya que se conceden en el mismo día, y de manera barata, ya que su coste medio ronda el 9,3% TAE.
Tarjetas de crédito: si el coste de cambiar estos elementos no supera los 1.000 euros y no tenemos un préstamo preconcedido al que acudir, las tarjetas de crédito nos ayudarán a obtener la financiación que buscamos para pagarlo a plazos con un coste que ronda el 20%.
Créditos rápidos: si no contamos con una tarjeta de crédito o un preconcedido, los créditos rápidos nos permitirán financiar las ventanas con un coste que ronda el 24% y que podremos conseguir en menos de 24 horas.
Es una de las remodelaciones más comunes actualmente, ya que permite revalorizar la casa con un presupuesto relativamente pequeño.
¿Cuándo cuesta renovar el suelo? Según los metros cuadrados, la calidad del suelo nuevo o el coste de la instalación esta reforma tendrá un presupuesto u otro. Su coste ronda entre los 300€ y los 5.000€
¿Cómo podemos financiar la renovación del suelo?
Financiación en tiendas: las propias tiendas que venden el suelo (como Leroy Merlin) también pueden ofrecer la financiación necesaria para pagar a plazos el suelo con unas condiciones muy ventajosas con respecto a otros métodos de financiación.
Préstamos personales: si el presupuesto es alto, los créditos al consumo bancarios son una buena alternativa para financiar la compra de esta reforma.
Tarjetas de crédito: cuando el gasto es menor a los 1.000 euros, las tarjetas de crédito nos ofrecen una buena forma de pagar a plazos esta compra, aunque siempre y cuando el plazo de reembolso sea de 1 año o menor.
Esta reforma nos permitirá ahorrar en calefacción gracias a un mejor aislamiento, es una de las "se ha puesto de moda" para mejorar el rendimiento energético de una vivienda.
¿Cuánto cuesta mejorar el aislamiento? Esta reforma podrá tener un coste de entre 700€ y 5.000€ según el tipo de cambios que se requieran.
¿Cómo podemos financiar el aislamiento de una casa?
Préstamos personales: para reformas con un presupuesto superior a 1.000 euros, los préstamos personales son la alternativa más barata con un coste medio del 8%, un plazo de hasta 8 años y un tiempo de concesión de entre 48 horas y 2 semanas
Tarjetas de crédito: para reformas en el aislamiento de la vivienda de pequeño presupuesto las tarjetas de crédito pueden permitirnos pagar a plazos de manera rápida y cómoda.
Se trata de una reforma más por necesidad que por estética. Por desgaste, antigüedad o seguridad son reformas que no se pueden dilatar y que se deben atender lo antes posible.
¿Cuánto cuesta cambiar el entablado eléctrico o las tuberías? Se trata de cambiar toda la instalación de la vivienda, por lo que es una reforma grande que requiera obras y que suele costar entre 1.500€ y 3.100€.
¿Cómo podemos financiar esta reforma?
Con la eliminación del famoso "Impuesto al sol" y la tendencia para evitar al máximo las emisiones de CO2 para ayudar el medio ambiente, la instalación de placas solares para el autoconsumo se ha disparado. Es una reforma cara, pero que
¿Cuál es el presupuesto para instalar placas solares en nuestra casa? Instalar las placas solares tiene un coste de entre 600€ y 800€ por metro cuadrado.
¿Cómo es posible financiar la instalación de placas solares?
Subvenciones de cada Comunidad Autónoma: prácticamente todas las comunidades cuentan con ayudas económicas para la instalación de placas solares. Para conocer si podemos beneficiarnos
Préstamo personal: la opción de financiación más común es solicitar un préstamo personal para este proyecto. Al tratarse de una reforma para la mejora de la eficiencia energética, muchos bancos ofrecen financiación más barata.
Ampliación de la hipoteca: al tratarse de un proyecto de gran presupuesto y tenemos una hipoteca vigente, podemos también solicitar ampliar la hipoteca para pagar las placas con la misma hipoteca, la cual tendrá un interés más bajo que los préstamos.
Se trata de una forma fácil y sin obras de renovar nuestra vivienda. Ya sea para renovar los muebles que ya tenemos o para amueblar una parte de la vivienda o la casa entera, podremos dar una nueva apariencia a nuestro apartamento.
¿Cuánto cuesta cambiar los muebles de casa? Según la cantidad de muebles que compremos, la estancia que queramos amueblar o la calidad de los mismos, la compra de los muebles podrá ir desde los 50€ y hasta los 10.000€.
¿Cómo financiar los muebles?
Financiación en tiendas. Ikea, Carrefour, Leroy Merlin...todas las tiendas de muebles suelen tener opciones de financiación muy económicas. Muchas ofrecen financiación a tres meses sin intereses o a 10 meses con comisiones muy bajas y sin intereses.
Tarjetas de crédito: según el tipo de mueble o el coste, nos puede interesar financiar la compra con las tarjetas de crédito. Eso sí, antes de realizar la financiación es importante elegir el método de pago y el plazo adecuado a la compra.
Préstamos preconcedidos: si contamos con un presupuesto mayor para la compra de muebles (una cocina, todo un salón, etc.) lo mejor es acudir a grandes préstamos como los preconcedidos con un coste medio del 9,3% y con los que podremos obtener desde 500€ y hasta 60.000€
Tanto si lo cambiamos por practicidad, estética o por rotura, los electrodomésticos son una parte básica de nuestra vida y cambiarlos puede suponer un pellizco (necesario) a nuestro presupuesto.
¿Qué presupuesto necesito para cambiar los electrodomésticos? El precio podrá variar según el tipo de electrodoméstico, sus prestaciones, su huella ecológica y su calidad y ronda entre los 100€ y los 5.000€.
¿Cómo financiar la compra de electrodomésticos?
Financiación en tiendas: muchas de las grandes tiendas ofrecen financiación a 3 o 10 meses con condiciones muy ventajosas que podemos aprovechar y que podremos contratar en el mismo momento de la compra.
Préstamos ecológicos bancarios: muchas entidades ofrecen préstamos para financiar electrodomésticos energéticamente eficientes (A o superior) con unos costes que rondan entre el 2% y el 5%
Tarjetas de crédito: si la financiación en tiendas o ecológica no nos interesa, también podemos acudir a las tarjetas de crédito, aunque tendrán un coste más alto con respecto a las dos opciones anteriores.
Como hemos visto en los apartados anteriores, los presupuestos para reformas variarán en gran medida según el tipo de reforma que realicemos, así como el tipo de financiación que elijamos para las reformas.
El coste de renovar nuestro hogar puede ir desde los 100 euros que podría costarnos financiar un electrodoméstico hasta los 50.000 euros que supondría una reforma integral. Además, el coste de la financiación podrá variar desde el 2%-3% que nos aplicarían con una ampliación de hipoteca, hasta el 21% de las tarjetas de crédito.
Lo mejor en estos casos lo mejor es calcular de manera personalizada según la cantidad de dinero que queremos solicitar y el tipo de financiación para la reforma que utilizaremos, cuánto pagaremos cada mes y en total.
Para hacerlo, podremos utilizar la calculadora de préstamos gratuita elaborada por HelpMyCash.com, con la que podremos saber cuánto pagaremos cada mes por el crédito, cuántos intereses se generarán en total por la financiación y cuánto pagaremos en total, así como ofertas con un interés menor para ahorrar en la financiación.
En el vídeo siguiente te explicamos en qué debes fijarte para obtener financiación al mejor precio:
El presupuesto de la empresa de albañilería, carpintería o fontanería no es el único factor que tendremos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo reforma. Realizar una obra en casa conlleva otros costes:
Tasa por prestación de servicios urbanísticos: es un impuesto fijado por el ayuntamiento en función de los gastos de gestión de la licencia de obras.
Impuesto de Construcciones Instalaciones y Obras (ICIO): supone el 4% de la base imponible del presupuesto, es decir, del importe sobre el que se calculará el impuesto.
Tasa de utilización privativa del dominio público: solo tendremos que asumir este pago si necesitamos invadir la vía pública con un contenedor de escombros o un andamio.
Licencia de obra: suele costar entre 1.300 y 1.650 euros, dependiendo de las tarifas aplicadas por cada Ayuntamiento.
Para qué sirve esta página: si queremos financiar alguna reforma en nuestro hogar, en esta página conoceremos la información que necesitamos saber para elegir correctamente el préstamo que nos hace falta.
Fuente: para conocer las características específicas de un préstamo reforma hemos consultado webs especializadas como Certicalia y Habitaclia, entre otras.
Metodología: todos los datos relativos a los créditos para reformar la vivienda han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y a través de Internet.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos de finanzas. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a productos financieros y de economía del hogar.
Aviso: los servicios ofrecidos a los usuarios por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a todo lo que ingresamos proviene de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.
Te escuchamos: queremos ayudarte a solventar las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, ponemos a disposición de todos los usuarios los siguientes canales de atención al cliente:
Hola, jose manuel.
La entidad no podrá embargarte sin la orden de un juez. Normalmente ante un impago la entidad aplica intereses de comisiones, te incluirá en un fichero de impagos y en casos extremos te podría denunciar ante un juzgado. En este caso, si no hay un acuerdo amistoso antes, será el juez quien según el entorno decidirá si embarga tus ingresos o no. Aunque para hacerlo se debe cobrar más del Salario Mínimo Interprofesional, es decir, si cobras más de 12.600 euros al año podrían embargarte, aunque dependerá de la decisión del juez y de otros factores.
En cualquier caso, debería ser un caso muy extremo donde se desobedezca la orden del juez de reembolsar el crédito para que se llegue a la orden de encarcelamiento.
¡Un saludo!
Publicado el 31/03/2020
Publicado el 30/03/2020
Publicado el 25/03/2020
