Pedir financiación, tanto para reformas de viviendas como para cualquier otra finalidad, conlleva una responsabilidad y el pago de unos intereses. Por ello, es importante seguir una serie de pasos antes de pedir nuestro préstamo:
Realizar un presupuesto antes de empezar. Tener un presupuesto, aunque sea aproximado, nos permitirá realizar una búsqueda de la mejor financiación.
Investigar y comparar varios préstamos diferentes. No te quedes con la que te ofrece tu banco. Especialmente si tu presupuesto es alto, comparar podría llegar a ahorrarte mucho dinero en intereses.
Realizar simulaciones. Esto es especialmente importante por dos razones fundamentales:
Elegir entre los tipos de créditos más adecuados. No todos los créditos valen para todas las reformas. Elegir según nuestras necesidades nos permitirá conseguir el más barato. Te explicamos cuáles son los mejores préstamos más adelante en esta página.
Con estos consejos y dedicando un poco de tiempo a hacer números y comparar podremos asegurarnos de conseguir la oferta con las mejores condiciones y que mejor se adapta a nuestra necesidad.
Al realizar una reforma debemos tener en cuenta diferentes aspectos que definirán cuánto dinero debemos pedirle al banco. El más importante de ellos es el coste del proyecto. Por ello, es importante preparar una tabla con los costes que tendremos que asumir.
| Presupuesto | Ejemplo |
| Coste del proyecto |
Aquí añadiremos el coste total de la reforma que queremos llevar a cabo. Este variará en función de la calidad de los materiales y del tipo de obra. Sin embargo, según la inmobiliaria online Housfy, una reforma integral cuesta entre 400€ y 600€ por metro cuadrado. |
| Coste impuestos y licencias |
Estas dependen de cada ayuntamiento e incluyen: la tasa por prestación de servicios urbanísticos, el Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras y la licencia de obra. Se estima que representa entre el 3% y el 5% del dinero destinado a la reforma (sin contar el coste de la mano de obra). |
| Ahorros | Es importante añadir los ahorros que utilizaremos para este proyecto. |
| Cantidad a financiar | Teniendo en cuenta todos los costes de la reforma (costes del proyecto + impuestos y licencias) y restando los ahorros que aportaremos, podremos fijar cuánto dinero debemos pedirle la banco en nuestro préstamo reforma. |
Una vez que hayamos realizado nuestro presupuesto, sabremos cuánto dinero queremos pedirle al banco. Pero para encontrar el mejor préstamo reforma para la vivienda, también debemos tener en cuenta: qué cuota queremos pagar, cuánta prisa tenemos en pagar la reforma y si se trata de una reforma específica. En cualquiera de los casos, comparar entre las diferentes alternativas será vital, ya que podremos encontrar ofertas tanto para grandes presupuestos como para pequeñas reformas que nos permitirán ahorrar dinero.
Este tipo de créditos tienen un coste medio de entre el 5% y el 10% TAE, aunque son ofertas personalizadas según nuestro perfil, por lo que podremos conseguir un coste menor o más alto.
Si no nos convence o la cantidad que buscamos no nos la conceden con un preconcedido, siempre podremos buscar otras ofertas de préstamos personales tanto en nuestro banco como en otras entidades.
Para reformas integrales con un presupuesto muy grande podemos acudir a la ampliación de la hipoteca si tenemos una, ya que tienen un interés menor a los créditos al consumo.
Debemos tener cuidado, ya que una ampliación de capital implica cambiar el contrato y el banco podría cambiar también las condiciones de la hipoteca como el interés.
También podemos pedir una hipoteca nueva si la vivienda a reformar es de nuestra propiedad y no tenemos ninguna otra financiación activa. Además, actualmente los gastos de formalización de una nueva hipoteca no son tan altos.
Otra alternativa son los préstamos con garantía hipotecaria, aunque son más caros, nos permitirán financiar grandes reformas si nuestro perfil no lo permite con las otras alternativas.
Si se trata de comprar muebles o electrodomésticos también podemos comparar las ofertas de las propias tiendas las cuales ofrecen grandes ofertas para incentivar las compras.
Si son proyectos ecológicos, comparar entre préstamos verdes, mucho más baratos que la media.
Con nuestro simulador de préstamos podrás conocer:
¡Completa los datos del préstamo que más te interese (al inicio de esta página tienes una selección de los mejores) y encuentra el mejor préstamo para ti!
Para este presupuesto, los tipos de financiación que podremos obtener son varios.
| Préstamos preconcedidos |
Nos interesa cuando: ya tenemos uno que podremos conseguir rápido y las condiciones son más ventajosas que el resto de productos que tenemos a nuestra disposición como las tarjetas de crédito |
| Tarjetas de crédito |
Nos interesa cuando: no contamos con un preconcedido y buscamos una forma rápida y sencilla de financiar una reforma. |
| Créditos rápidos |
Nos interesa cuando: necesitamos el dinero rápidamente y sin tener que cambiar de banco y no contamos con ningunas de las alternativas anteriores. |
Con este presupuesto, es importante que el plazo para reembolsarlo no se alargue más de seis o 12 meses. Si el tiempo planeado de devolución es más largo, es importante revisar las cuotas y los gastos para evitar sobreendeudarnos.
En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 1.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.
| Tipo de préstamo | Préstamos preconcedidos | Tarjeta de crédito | Créditos rápidos |
| Cantidad a financiar | 1.000€ | 1.000€ | 1.000€ |
| Coste | 10% | 18,25% | 20% |
| Plazo | 6 meses | 6 meses | 6 meses |
| Cuota mensual | 171,6€/mes | 175,6€/mes | 176,5€/mes |
| Intereses a pagar | 29,4€ | 54€ | 59,1€ |
| Total a pagar | 1.029,4€ | 1.054€ | 1.059,1€ |
Debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.
Resumen. En este ejemplo la opción más barata sería el préstamo preconcedido, aunque dependerá de la cuota mensual que elijamos y las condiciones específicas que nos ofrezcan. Las tarjetas y los créditos rápidos serán una alternativa más cara, aunque según la cantidad financiada y el plazo elegido, la diferencia no es demasiado grande.
Para reformas de un presupuesto entre 1.000 y 5.000 euros, las opciones para obtener financiación serán más específicas para obtenerlas, siendo generalmente los créditos al consumo la opción más barata.
| Préstamos personales |
Nos interesa cuando: buscamos financiar la reforma de manera barata |
| Créditos rápidos |
Nos interesa cuando: necesitamos financiar la reforma de manera rápida y no nos importa pagar más que con un crédito al consumo a cambio de rapidez. |
El plazo de reembolso para este presupuesto, idealmente, no debería sobrepasar el año y medio o dos años como máximo para evitar pagar demasiados en intereses.
En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 5.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.
| Tipo de préstamo | Préstamos personales | Créditos rápidos |
| Cantidad a financiar | 5.000€ | 5.000€ |
| Coste | 7,5% | 20% |
| Plazo | 18 meses | 18 meses |
| Cuota mensual | 294,6€/mes | 323,8€/mes |
| Intereses a pagar | 302€ | 828,7€ |
| Total a pagar | 5.302€ | 5.828,7€ |
Resumen. Como vemos, los préstamos personales serán una alternativa mucho más barata que los créditos rápidos. Mientras que con el primer ejemplo pagaríamos un 6% del total en intereses, con los créditos rápidos este porcentaje subiría hasta el 16,5%, casi tres veces más que con los préstamos personales.
Debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.
Para reformas con un presupuesto de entre 5.000 euros y hasta 50.000 euros los créditos al consumo serán la opción principal, aunque si tenemos una hipoteca, una alternativa interesante podrá ser la ampliación del capital de la misma para obtener la financiación.
| Préstamos personales |
Nos interesa cuando: no tenemos una hipoteca y, por nuestro perfil, podemos pedir grandes cantidades de financiación, pudiendo pagar el 20% del valor total de la reforma. |
| Ampliación de hipoteca |
Nos interesa cuando: suele ser la opción más barata y nos interesa si nuestro perfil es igual o mejor que cuando la solicitamos y siempre y cuando el banco no nos empeore las condiciones. Para solicitarlo debemos tener una hipoteca medio pagada y contar con pagar los gastos de novación al comienzo de la reforma. |
| Préstamos con garantía hipotecaria |
Nos interesa cuando: tenemos una vivienda en propiedad, pero por nuestro perfil no podemos acceder a un préstamo personal para obtener una cantidad tan grande. |
En la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría financiar una reforma de 50.000 euros según los costes medios de los productos antes descritos.
| Tipo de préstamo | Préstamos personales | Ampliación de hipoteca* | Préstamo con garantía hipotecaria |
| Cantidad a financiar | 50.000€ | 50.000€ | 50.000€ |
| Coste | 7,5% |
2,3% |
10% |
| Coste al comienzo del préstamo | 0€ |
|
|
| Plazo | 8 años | 20 años | 8 años |
| Cuota mensual | 694€/mes |
260€/mes por la reforma Más 832€/mes de la hipoteca |
758,7€/mes |
| Intereses a pagar | 16.642,6€ | 12.425,6€ | 22.836€ |
| Total a pagar | 66.642,6€ |
64.275,6€ Más la parte de la hipoteca |
74.336€ |
*En el ejemplo de la ampliación de la hipoteca, hemos supuesto una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros suponiendo que nos quedan 20 años por pagar. Hemos dividido los gastos según lo que nos costará financiar la parte proporcional de la hipoteca y la parte proporcional de la financiación para la reforma.
También debemos tener en cuenta de que se trata de ejemplos medios, por lo que el coste podrá variar según la cantidad que solicitemos y las condiciones específicas de las ofertas de financiación que obtengamos.
Resumen. Como vemos, la ampliación de la hipoteca (si no nos empeoran las condiciones), nos permitirá una cuota más baja (sin contar la parte de la hipoteca existente), con un plazo más largo y generando menos intereses, aunque requerirá pagar una suma por la novación al comienzo de la reforma.
Con presupuestos tan elevados, será más complicado obtener préstamos sin garantías, aunque algunas entidades pueden ofrecer créditos al consumo de hasta 75.000 euros. Para este tipo de reformas integrales existen varias alternativas de financiación además de los préstamos personales:
| Hipoteca nueva |
Nos interesa cuando: buscamos financiación barata y la vivienda que vamos a reformar es de nuestra propiedad (sin otra hipoteca vigente). |
| Préstamos con garantía hipotecaria |
Si nuestro perfil no es apto para pedir una hipoteca con un banco, existe la opción de acudir a los Préstamos con Garantía Hipotecaria privados, los cuales nos permitirán obtener hasta 35% del valor actual de nuestra vivienda, aunque son la opción más cara. Nos interesa cuando: tenemos una vivienda en propiedad que sea heredada o esté en ruinas y necesitamos arreglarla, pero nuestro perfil no nos permite obtener otras formas de financiación |
| Ampliación de hipoteca |
Nos interesa cuando: suele ser la opción más barata y nos interesa si nuestro perfil es igual o mejor que cuando la solicitamos y cuando el banco no nos empeore las condiciones. Para solicitarlo debemos tener una hipoteca medio pagada y contar con pagar los gastos de novación al comienzo de la reforma. |
| Hipoteca más reforma |
Nos interesa cuando: en el momento de la compra la vivienda requiere una reformar y queremos unificar todos los gastos en un único crédito. |
| Préstamo personal |
Nos interesa cuando: no tenemos una hipoteca y, por nuestro perfil, podemos pedir grandes cantidades de financiación, pudiendo pagar el 20% del valor total de la reforma. |
IMPORTANTE. Al tratarse de presupuestos tan grandes, generalmente con un plazo de reembolso largo, los intereses que se generarán serán también muy elevados, por lo que es imprescindible realizar una buena planificación antes de comenzar.
Con cantidades tan grandes para la reforma, es importante hacer una buena planificación de la misma y comparar extensamente diferentes alternativas para encontrar la más adecuada a nosotros. Si bien la ampliación de hipoteca suele ser la opción más común, no siempre podremos acceder a esta.
La elección de un préstamo reforma o de una ampliación de la hipoteca dependerá, entre otras cosas, de los costes de cada una. Si bien es cierto que el interés de la hipoteca suele ser menor, debemos tener en cuenta que, para ampliarla y pedir el dinero de la reforma, deberemos realizar una novación hipotecaria. Esto implica una serie de gastos que tendremos que pagar al momento de pedir el préstamo y son los siguientes:
En definitiva, en casi todos los casos ahorraremos dinero con una ampliación de la hipoteca frente al préstamo reforma. Aun así, debemos tener en cuenta que deberemos invertir unos 1.850€ o más al momento de solicitar la ampliación del crédito. Ahora bien, si llevamos poco tiempo pagando la hipoteca o si la reforma es pequeña y no necesitamos grandes sumar de dinero, el préstamo al consumo será, probablemente, la opción más conveniente.
Si nuestra reforma o parte de ella está destinada a mejorar la eficiencia energética de la vivienda, muchos bancos ofrecen préstamos con mejores condiciones. En general, los tipos de interés son más bajos y se eliminan las comisiones de apertura. Ahora bien, mejorar la eficiencia energética implica, por ejemplo, instalar placas solares, mejorar el aislamiento térmico de la vivienda o mejorar el tendido eléctrico. De este modo, le aseguramos a la entidad financiera que el consumo eléctrico de la vivienda se verá reducido luego de la reforma.
Si lo que necesitamos es comprar nuevos muebles y electrodomésticos para nuestra casa, tenemos tres posibilidades de financiación:
En este sentido, tendremos que evaluar los costes, pero también nuestras necesidades. Si tenemos prisa por comprar los muebles o electrodomésticos, la financiación en tienda puede ser la mejor opción. Más aun si tenemos en cuenta que ofrecen un 0% de TAE. Pero si la compra que queremos realizar supera el límite establecido por las tiendas, el préstamo personal o la tarjeta de crédito serán la mejor alternativa.
Existe una gran cantidad de tipos de reformas que podemos hacer en nuestro hogar. Cada tipo de reforma tiene sus características, un presupuesto y diferentes tipos de créditos que se adaptarán mejor o peor según nuestro proyecto. Por ello, desde HelpMyCash hemos analizado los presupuestos de cada tipo, las características de la financiación y cuáles son la mejor para cada reforma:
| TIPO DE REFORMA | CARACTERÍSTICAS PARA FINANCIAR REFORMAS |
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Reforma de una estancia  |
Préstamos para reformar una estancia
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Reforma integral  |
Préstamos para una reforma integral
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Pequeños arreglos  |
Financiación para pequeños arreglos
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Renovar ventanas  |
Financiación para renovación de ventanas
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Renovar suelo  |
Financiación para renovar el suelo
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Mejorar aislamiento  |
Préstamos para mejorar el aislamiento
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Renovar entablado eléctrico  |
Préstamos para mejorar la instalación eléctrica
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Instalar placas solares  |
Financiación para placas solares
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Financiar muebles  |
Préstamos para financiar muebles
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|
Financiar electrodomésticos  |
Financiación para comprar electrodomésticos
|
Te contamos aquí todo lo que debes saber para vender tu piso al mejor precio
Para qué sirve esta página: si queremos financiar alguna reforma en nuestro hogar, en esta página conoceremos la información que necesitamos saber para elegir correctamente el préstamo que nos hace falta.
Fuente: para conocer las características específicas de un préstamo reforma hemos consultado webs especializadas como Certicalia y Habitaclia, entre otras.
Metodología: todos los datos relativos a los créditos para reformar la vivienda han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y a través de Internet.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos de finanzas. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a productos financieros y de economía del hogar.
Aviso: los servicios ofrecidos a los usuarios por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a todo lo que ingresamos proviene de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.
Te escuchamos: queremos ayudarte a solventar las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, ponemos a disposición de todos los usuarios los siguientes canales de atención al cliente:
¿Te estás planteando reformar tu casa? Si es así y no sabes cuánto te puede ...
Según el tipo de reforma que queramos realizar, el tipo de préstamo que debere...
Marta
/
28 abr. 2021
cowie
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28 abr. 2021
Anónimo
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28 abr. 2021
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28 abr. 2021
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