Algunos bancos han empezado a cobrar comisiones por la tarjeta de débito con el fin de fomentar las de crédito. El coste que aplican las entidades por el mantenimiento y la emisión de estos plásticos oscila entre 20 y 36 euros de media al año. Si te preguntas dónde conseguir una sin comisiones, en HelpMyCash te contamos cuáles son las mejores tarjetas de débito gratuitas.
Las tarjetas de débito solo las comercializan los bancos. Es necesario tener una cuenta corriente abierta en la misma entidad para cargar las compras y las retiradas de efectivo. Algunos bancos pueden llegar a cobrar hasta 36 euros al año por una tarjeta de débito, un gasto que se puede evitar contratando una que sea gratis. Pero, ¿dónde se puede contratar una tarjeta sin coste?
Los bancos online acostumbran a comercializar cuentas corrientes y tarjetas de débito gratis tanto para clientes sin nómina como para los que quieran domiciliar sus ingresos. Por su parte, algunos bancos tradicionales también ofrecen cuentas digitales con tarjetas sin cuotas anuales, independientemente del grado de vinculación del cliente, mientras que otros exigen que el cliente asuma un cierto compromiso si no quiere pagar por estos servicios.
Antes de contratar una cuenta y una tarjeta de débito es importante que revises la letra pequeña del contrato para que compruebes si realmente son gratis y si tienes que cumplir alguna condición para no pagar.
Algunos bancos comercializan tarjetas de débito gratis para todos sus clientes, incluso si no reciben una nómina cada mes en su cuenta. Las tarjetas de débito gratis sin condiciones tampoco tienen comisiones de mantenimiento ni vinculación. Sin embargo, hay otros que solo ofrecen las tarjetas de débito sin comisiones a los clientes que cumplen una serie de requisitos. Entre los más comunes encontramos:
Utilizarla un mínimo de veces al año o gastar una cantidad mínima.
Domiciliar la nómina o varios recibos en la cuenta asociada a la tarjeta.
Realizar toda la operativa de manera online.
Ser nuevo cliente de la entidad.
Estar dentro de una determinada franja de edad, generalmente por debajo de los 30 años.
Si contratas una tarjeta de débito gratis, te ahorrarás las comisiones de emisión y de mantenimiento, que suelen rondar entre 20 y 36 euros anuales. No obstante, es posible que la tarjeta tenga otras comisiones. La diferencia es que mientras que la cuota de mantenimiento se cobra por el simple hecho de tener el plástico, las otras se cobran en función de la operativa que realices, por lo que no todas deberás pagarlas.
Comisión por retirar dinero en cajeros automáticos de otros bancos. Sacar dinero a débito en los cajeros de tu banco es gratis, pero hacerlo en los terminales de otra entidad o en el extranjero no suele serlo y te pueden cobrar por ello.- En España, tendrás que pagar la comisión que el otro banco traslade al tuyo, si bien este podría asumirla y no tendrías que pagar nada.- Sacar dinero fuera de España suele costar alrededor de un 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3 euros. Además, el propietario del cajero podría aplicar una comisión adicional.
Comisión por cambio de divisa. Es una de las más comunes y de las más caras. Los principales bancos de España cobran alrededor de un 3% sobre el importe de la operación. Sin embargo, existen alternativas que funcionan especialmente bien a la hora de viajar. Por ejemplo, algunas tarjetas no cobran esta comisión y, además, aplican el tipo de cambio de Mastercard o Visa, sin sobrecostes.
Consulta de saldo en cajeros de otra entidad. Se trata de una comisión por la utilización del servicio de consulta de saldo y movimientos en cajeros que no son de la entidad que ha emitido el plástico. Esta comisión suele ser de entre 50 céntimos y 1 euro.
Las tarjetas que encontrarás al principio de esta página están libres de las principales comisiones: mantenimiento y emisión. Muchas de ellas ofrecen también ventajas adicionales como un buen cambio de divisa o retiradas de efectivo gratis en una amplia red de cajeros. Antes de contratar una, es importante saber para qué usarás la tarjeta y cuáles son tus hábitos de consumo.
Por ejemplo, si viajas mucho al extranjero, lo mejor es buscar tarjetas para viajar que no cobren comisiones fuera de España y, si eres de una ciudad con pocas sucursales bancarias, optar por una tarjeta gratis que tenga acuerdos con los bancos que tengas más cercanos.
Sí. Las tarjetas de débito que son gratuitas permiten realizar las mismas operaciones que una tarjeta de débito de pago, por lo que no debes preocuparte en este sentido.
Podrás usarla para comprar en tiendas físicas, tanto introduciendo la tarjeta en el datáfono como usando la tecnología contactless, para comprar en comercios online y sacar dinero en cajeros. Asimismo, podrás pagar con el móvil asociándolas a Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay si tu banco colabora con estos wallets.
Las tarjetas de débito gratuitas también cuentan con medidas de seguridad avanzadas. Muchos bancos permiten apagar y encender la tarjeta a través de sus apps, limitar ciertas operativas o recibir notificaciones cada vez que se usan.
Algunas tarjetas de débito gratis pueden tener, incluso, más ventajas que una de pago. Si compruebas las condiciones de las tarjetas de algunas cuentas digitales, podrás comprobar que muchas, además de ser gratis, tienen ventajas muy atractivas como descuentos en compras u ofrecen la posibilidad de sacar dinero en cajeros de otros bancos gratis. Algunas también permiten sacar dinero en cajeros ubicados en el extranjero sin coste o pagar en otras divisas sin sobrecargos.
Algunas tarjetas de débito de pago pueden tener ventajas premium de las que carecen las de débito básicas como seguros con muchas coberturas. En estos casos, debes valorar tus hábitos de consumo y decidir si prefieres la tarjeta de débito clásica gratuita o una de pago con algunos extras.
Con las tarjetas de débito se puede acceder al dinero que tengamos en la cuenta corriente asociada a la tarjeta. En cambio, con las tarjetas prepago, al no tener una cuenta asociada, se debe cargar previamente el dinero que queremos utilizar para poder utilizarla.
La forma de pago en ambos tipos de tarjeta será idéntico, ya que se descontará al momento el importe utilizado al comprar.
