Te explicamos cómo configurar las opciones de seguridad de tus tarjetas bancarias para personalizarla según tus hábitos de consumo y que comprar y sacar dinero con estas sea todavía más seguro.
Gracias al fintech, los bancos actualmente permiten desde la banca online o desde sus aplicaciones móviles la posibilidad de personalizar diferentes opciones de avisos, límites, restricciones de uso y desactivaciones para moldear nuestras tarjetas bancarias a nuestro gusto según nuestros hábitos de consumo.
Personalizar la seguridad de nuestras tarjetas apenas nos llevará unos minutos y se aplicará de manera automática, por lo que es altamente recomendable dedicar un momento a configurar las tarjetas y aumentar su seguridad.
Sí, esta configuración podrá utilizarse tanto en tarjetas de débito, débito o prepago. No obstante, no todos los bancos ofrecen las mismas opciones de configuración de seguridad todavía.
Personalizar las opciones de seguridad de las tarjetas es muy simple.
Acceder a la banca online
Acceder a la sección “Tarjetas”
Seleccionar la tarjeta en sí que queremos personalizar
Acceder a la sección “Configuración”, “Límites” o “Seguridad”, el nombre de la sección variará según la entidad.
Adaptar los límites según nuestros hábitos de consumo
Existen siete tipos de configuración de seguridad en una tarjeta, la mayoría limitando su uso en determinadas situaciones (compras online, en el extranjero,…), pero también por operativa (comprar y sacar dinero) o para no tenerlas activas.
Desde HelpMyCash hemos analizado las alternativas se configuración de la operativa de las tarjetas de 12 bancos teniendo en cuenta 20 parámetros diferentes:
Tipos de configuración de seguridad de una tarjeta
Dependerá de cuánto y cómo utilicemos cada tarjeta las opciones de configuración, aquí te dejamos algunos consejos sobre cuánto utilizar cada una:
| Cuándo activarlo |
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Encender & Apagar temporalmente Siempre si no la utilizamos de manera regular o la hemos perdido |
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Activar avisos por sacar dinero Siempre activo. Así sabremos en todo momento cuándo se utiliza |
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Activar avisos por compras Siempre activo. Así sabremos en todo momento cuándo se utiliza |
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Límite por sacar dinero Es recomendable analizar cuánto dinero disponemos en efectivo normalmente y establecer el límite medio que podremos cambiar en cualquier momento |
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Activar & Desactivar operativa en cajeros Si no utilizamos la tarjeta de manera habitual o solamente la utilizamos para realizar compras con la misma |
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Límite de compras físicas Es recomendable analizar cuánto dinero gastamos en compras normalmente y establecer el límite medio que podremos cambiar en cualquier momento |
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Límite de compras online diario o mensual Es recomendable tenerlo a cero o por importes bajos según nuestros gastos y aumentarlo cuando realicemos alguna compra |
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Activar & Desactivar compras online Si no compramos online o de manera esporádica |
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Activar & Desactivar compras contactless Si no nos gusta pagar con esta modalidad o preferimos que siempre nos pida el pin al hacerlo |
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Activar & Desactivar compras y sacar dinero en otros países Es recomendable tenerlo siempre desactivado y activarlo únicamente cuando viajemos fuera de España. |
Recordemos que las configuraciones se podrán cambiar y modificar de manera inmediata y en cualquier momento, por lo que se trata de ir personalizándolas según el momento (por ejemplo, activar las compras cuando vayamos a utilizar las tarjetas para viajar) y el consumo que realicemos.
Todos los bancos ofrecen alguna alternativa para bloquear las tarjetas de manera temporal o permanente.
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Encender & Apagar temporalmente |
El 100% permite cancelar las tarjetas temporalmente ante la pérdida de la tarjeta para poder volver a activarla una vez la encontremos. |
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Cancelar definitivamente la tarjeta |
El 9 de cada 10 bancos permiten la opción de cancelarla definitivamente ante la pérdida o robo a través de la app. Todos los bancos sin excepción permiten cancelar definitivamente la tarjeta por pérdida o robo a través de sus teléfonos. |
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Cambiar clave PIN |
Solo dos bancos permiten el cambio de número pin desde su app en vez de redirigirnos a un cajero automático. |
El 75% de las entidades permiten la configuración de alertas por correo electrónico o SMS para saber si han realizado una compra o se ha sacado dinero con nuestras tarjetas bancarias. Aunque en muchos casos esta configuración es genérica para la cuenta asociada o viene activada siempre por defecto.
| Activar avisos por sacar dinero | Más de la mitad (58,3%) de los bancos permiten activar las alertas por sacar dinero. |
| Activar avisos por compras | El 66,7% de las entidades permiten activar alertas por SMS o correo electrónico cada vez que realicemos una compra. |
El 100% de los bancos analizados ofrecen una o varias formas de configurar y limitar el uso de nuestras tarjetas en los cajeros automáticos.
| Limitar sacar dinero al mes | Solo 3 de las 12 entidades (25%) ofrecen poner una cantidad máxima por mes de dinero que podemos sacar de un cajero automático. |
| Activar&Desactivar operativa en cajeros | Esta alternativa permite directamente no poder utilizar la tarjeta en los cajeros automáticos de manera temporal y lo ofrecen el 66,67% de los bancos. |
El 75% de las aplicaciones de los bancos permiten configurar los límites de las compras. Bien podrá ser estableciendo un límite de dinero máximo o simplemente desactivando la posibilidad de realizar compras.
| Limitar compras al mes | Esta opción no es tan común, solo un cuarto (25%) de los bancos permiten poner un límite mensual de compras en general. |
Algunas tarjetas también permiten limitar la cantidad de compras diarias en vez de manera mensual.
Además de las compras en comercios físicos, muchas entidades también permiten configurar aparte las compras a través de Internet.
| Limitar compras online al mes | Con las compras online es poco común establecer un límite mensual, solo un 16,67% de las entidades lo ofrecen, aunque el límite de compras generales también incluye las compras en Internet. |
| Activar & Desactivar compras online | Tres cuartos (75%) de los bancos sí que permiten desactivar completamente las compras realizadas online, aunque este límite podremos desactivarlo en el momento que realicemos una operación. |
Con la nueva normativa PSD2, ahora las compras online serán más seguras con la Autentificación Reforzada por la cual nos pedirán una doble verificación de las compras aprobando adicionalmente la compra por un código que nos enviarán por SMS o aprobando la operación desde la aplicación.
El pago sin contacto, aunque es uno de los más utilizados en España, sigue despertando ciertos resguardos cuando se trata de su seguridad, por ello la mitad de los bancos ofrecen algún tipo de límite o restricción a este tipo de pago.
| Limitar compras contactless al mes | Solo un único banco permite un límite en euros al mes para limitar las compras |
| Limitar € de pago contactless sin PIN | El límite para pagar contactless sin pin es 20 euros, aumentado a 50 euros durante el estado de alarma, y solamente 2 entidades permiten variar este límite según cada cliente. |
| Activar & Desactivar compras contactless |
Esta alternativa de seguridad es la más común, donde un 50% de las entidades lo ofrece. Así, podremos tener el pago sin contacto desactivado y solo pagar a través del chip o la banda magnética. |
El 8 de cada 10 (83,33%) de los bancos permiten limitar y configurar la seguridad cuando se trata de la operativa en el extranjero tanto en compras como en reintegros.
| Limitar compras en el extranjero | La mitad de las entidades (50%) permite limitar las compras en países extranjeros. |
| Limitar sacar dinero en el extranjero | Solo dos entidades (16,67%) permiten delimitar de alguna manera los reintegros en cajeros extranjeros. |
| Activar & Desactivar compras en otros países | La gran mayoría de entidades (75%) solamente permiten activar las transacciones que se realizan en territorio internacional, aunque esto no afectará a las compras online. |
* Como cuando hay robos y fraudes con las tarjetas estos suelen ocurrir en un periodo corto de tiempo, es más común que los límites se pongan de manera diaria más que mensual.
Con la aplicación de las nuevas tecnologías al sector de las finanzas, encontramos cada vez mejores herramientas y características para aumentar la seguridad de nuestras tarjetas:
El CVV es el número de tres cifras que se encuentra, generalmente, en la parte de atrás del plástico de la tarjeta y es el equivalente al pin para compras online.
Para aumentar la seguridad, algunas entidades han comenzado a eliminar este número de la tarjeta impresa, permitiéndolo consultar directamente en la banca online y que, además, es un número que va cambiando con cada compra.
Existen dos razones principales por la que esta característica es importante a nivel seguridad:
Si perdiésemos o nos robasen la tarjeta, aunque el ladrón no supiese el número pin, con el CVV podría realizar compras online sin problemas.
Si realizamos una compra online en un sitio web fraudulento o que ha tenido una brecha de seguridad, aunque los hackers consiguiesen nuestros datos de la tarjeta, estos quedaría inservibles al momento.
También encontramos tarjetas cuya única información en el plástico será nuestro nombre. No especificarán ni el número de la tarjeta, ni el CVV, ni la fecha de caducidad. Así, en el caso de pérdida o robo, si alguien se la encontrase, no tendría ninguna información para realizar compras o sacar dinero de ella.
Esto no afectará su funcionalidad, ya que podremos seguir haciendo compras en comercios físicos o sacando dinero sin problema con la versión física de la tarjeta.
Para consultar estos datos que ya no aparecen en la tarjeta lo podremos hacer a través de la banca online de la entidad.
Hola, Irene
¿Con qué banco tienes la tarjeta de crédito? No es normal que no tu entidad no te ayude si has tenido cobros fraudulentos.
En todo caso, lo primero que deberías hacer es desactivar la tarjeta para evitar que sigan haciendo cobros indebidos. Luego, en tu caso, te recomendaría escalar la petición y si puedes, hablar con el director de alguna oficina para aclarar la situación.
Por último, tampoco estaría de más que revisaras el contrato, muchas tarjetas de crédito traen vinculado un seguro contra cobros fraudulentos. Si fuera tu caso, deberías contactar a la entidad aseguradora.
Recuerda que puedes contactarnos nuevamente si tuvieras más preguntas.
¡Un saludo!
Hola Jon,
Recargar la tarjeta de imaginTeens únicamente es posible desde la cuenta de los padres o tutores legales.
La opción más sencilla es que se realice la transferencia a la cuenta principal de lo padres o tutores y estos, a su vez, la transfieran al titular de la cuenta de imaginTeens.
Espero haberte ayudado.
¡Un saludo!
Hola, es posible recargar la tarjeta desde otra entidad bancaría? Es decir, por ejemplo en su cumpleaños le pueden recargar la tarjeta algún familiar desde otra entidad bancaría? Gracias.
citando a Laura Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?
Hola Laura,
¿Puedes aclararnos un poco el procedimiento que deseas hacer para poder responder mejor a tu consulta? ¿Estás intentando ingresar dinero o, por el contrario, quieres realizar un pago con la tarjeta?
En cuanto me lo aclares, estaré encantada de resolver tus dudas.
¡Un saludo!
Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?
Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?
citando a Isaias Pregunta similar: Ayuda po favo Hola, hace unos meses que tengo mi tarjeta de ImaginTeens y nunca me a dado pr...
Hola Isaias,
La tarjeta imaginTeens está vinculada a la cuenta de tus padres o tutores legales. Confirma con ellos que no hayan limitado la operativa de la tarjeta.
Si este no es el caso, puede ser que te hayan congelado la cuenta por falta de documentación. Para aclarar si es esto o no, lo mejor es que contactes con el Servicio de Atención al Cliente de la entidad, a través del siguiente WhatsApp: +34 606 42 86 73.
En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a contactarnos.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Ayuda po favo
Hola, hace unos meses que tengo mi tarjeta de ImaginTeens y nunca me a dado problemas pero desde hace unos dias no me deja sacar dinero ni gastar dinero desde la tarjeta ni hacer compras por Internet y son cosas que siempre me dejaba hacer sin problemas pero ahora lo único que me deja es ingresar dinero. Necesito ayuda por favor
Hola, Sara fernandez.
Para recargar la tarjeta imaginTeens solo los padres podrán hacerlo a través de la aplicación "CaixaBank Now" o con el usuario de su banca online en la sección "Mis Finanzas".
¡Un saludo!
Publicado el 19/07/2021
