Configura la seguridad de tus tarjetas y protege tu dinero
Te explicamos cómo configurar las opciones de seguridad de tus tarjetas bancarias para personalizarlas según tus hábitos de consumo y buscando siempre la mayor seguridad.
- Yaosca Bautista
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Tarjetas de crédito con mayor configuración de seguridad
#1
- 3% de devolución en Galp y Shell
- Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
- Gratis siempre sin condiciones
- Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
#2
- Cheque regalo Amazon de 60€
- Devolución del 3% de las compras
- Paga las compras en 3 meses sin intereses
- Gratis siempre y sin cambiar de banco
#3
- Pago aplazado desde el 16% TAE
- 4% de descuento en Galp
- Sin comisiones anuales ni condiciones
- Vinculada a la Cuenta Clara
#4
- Descuentos de hasta 50% en tiendas
- Ahorra hasta el 15% en Booking.com
- Gratis siempre domiciliando la nómina
- Vinculada a la Cuenta Nómina Open
Tarjetas de débito que permiten personalizar su seguridad
#1
- Devolución en gasolineras y tiendas
- Gratis siempre sin condiciones
- Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
- Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
#2
- Sacar dinero gratis en todos los cajeros de España
- Gratis siempre y 100% virtual
- Sin comisiones por usarla en el extranjero
- Vinculada a la Cuenta N26
#3
- Sacar dinero gratis 5 veces/mes en todo el mundo
- Sin comisión por cambio de divisa
- Perfecta para viajar por todo el mundo
- Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
#4
- Gratis siempre y con seguro de accidentes
- Acceso al Pack de descuentos de Openbank
- Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
- Vinculada a la Cuenta Corriente Open
#5
- CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
- Sin números impresos en la tarjeta física
- Más segura para compras online
- Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
#6
- Sin comisiones por usarla en el extranjero
- Gratis siempre sin condiciones
- Sacar dinero gratis en 15.000 cajeros
- Vinculada a la Cuenta imagin
¿Qué es la configuración de seguridad de las tarjetas?
Desde los canales digitales de los bancos es posible personalizar diferentes opciones de avisos, límites, restricciones de uso y desactivaciones para moldear nuestras tarjetas bancarias a nuestro gusto y según nuestros hábitos de consumo.
Configurar la seguridad de nuestras tarjetas apenas nos llevará unos minutos y se aplicará de manera automática, por lo que es altamente recomendable dedicar un momento a configurar las tarjetas y aumentar su seguridad.
¿Sirve para todas las tarjetas?
Sí, esta configuración podrá utilizarse tanto en tarjetas de débito, crédito o prepago. No obstante, no todos los bancos ofrecen las mismas opciones de configuración de seguridad todavía.
¿Cómo puedo modificar las características de seguridad de mi tarjeta?
Personalizar las opciones de seguridad de las tarjetas es muy simple.
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Acceder a la banca online
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Acceder a la sección “Tarjetas”
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Seleccionar la tarjeta en sí que queremos personalizar
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Acceder a la sección “Configuración”, “Límites” o “Seguridad”, el nombre de la sección variará según la entidad.
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Adaptar los límites según nuestros hábitos de consumo
¿Qué tipo de seguridad ofrece la tarjeta de mi banco?
Desde HelpMyCash hemos analizado las alternativas de configuración de las tarjetas bancarias de 12 bancos teniendo en cuenta 20 parámetros diferentes. En total, existen siete tipos de configuración de seguridad en una tarjeta, la mayoría limitando su uso en determinadas situaciones (compras online, en el extranjero, etc.), pero también por operativa (comprar y sacar dinero) o para no tenerlas activas:
Tipos de configuración de seguridad de una tarjeta
¿Qué configuración de seguridad debería establecer en mi tarjeta?
En función de cuánto y cómo utilicemos cada tarjeta podremos definir las opciones de configuración. Aquí te dejamos algunos consejos sobre cuánto utilizar cada una:
- Encender y apagar temporalmente. Si no utilizamos la tarjeta de manera regular o la hemos perdido la tarjeta es mejor mantener apagada la tarjeta
- Activar avisos por sacar dinero. Siempre en activo. Así sabremos en todo momento cuándo se utiliza y será más fácil detectar movimientos fraudulentos.
- Activar avisos por compras. Siempre activo. También será útil para hacer seguimiento a cualquier compra que se realice sin nuestro consentimiento.
- Límite por sacar dinero. Es recomendable analizar cuánto dinero disponemos en efectivo normalmente y establecer un límite medio que podremos cambiar en cualquier momento.
- Activar y desactivar operativa en cajeros. Si no utilizamos la tarjeta de manera habitual o solamente la utilizamos para realizar compras es mejor mantener bloqueada la operativa en los cajeros.
- Límite de compras físicas. Es recomendable analizar cuánto dinero gastamos en compras normalmente y establecer un límite medio que podremos cambiar en cualquier momento
- Límite de compras online diario o mensual. Es recomendable tenerlo a cero o por importes bajos según nuestros gastos y aumentarlo cuando realicemos alguna compra.
- Activar y desactivar compras online. Si no compramos online o de manera esporádica, lo recomendable es mantener desactivada esta funcionalidad.
- Activar y desactivar compras contactless. Si no nos gusta pagar con esta modalidad o preferimos que siempre nos pida el pin al hacerlo, podemos optar por desactivar esta función.
- Activar y desactivar compras y sacar dinero en otros países. Es mejor tener siempre desactivada esta posibilidad y activarla únicamente cuando viajemos fuera de España.
Recordemos que las configuraciones se podrán cambiar y modificar de manera inmediata y en cualquier momento, por lo que se trata de ir personalizándolas según el momento (por ejemplo, activar las compras cuando vayamos a utilizar las tarjetas para viajar) y el consumo que realicemos.
Bloqueo de tarjetas
Todos los bancos ofrecen alguna alternativa para bloquear las tarjetas de manera temporal o permanente.
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Encender y apagar temporalmente |
El 100% permite cancelar las tarjetas temporalmente ante la pérdida de la tarjeta para poder volver a activarla una vez la encontremos. |
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Cancelar definitivamente la tarjeta |
El 9 de cada 10 bancos permiten la opción de cancelarla definitivamente ante la pérdida o robo a través de la app. Todos los bancos sin excepción permiten cancelar definitivamente la tarjeta por pérdida o robo a través de sus teléfonos. |
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Cambiar clave PIN |
Solo dos bancos permiten el cambio de número pin desde su app en vez de redirigirnos a un cajero automático. |
Avisos por operativa
El 75% de las entidades permiten la configuración de alertas por correo electrónico, SMS o notificación en la app para saber si han realizado una compra o se ha sacado dinero con nuestras tarjetas bancarias. Aunque en muchos casos esta configuración es genérica para la cuenta asociada o viene activada siempre por defecto.
| Activar avisos por sacar dinero | Más de la mitad (58,3%) de los bancos permiten activar las alertas por sacar dinero. |
| Activar avisos por compras | El 66,7% de las entidades permiten activar alertas por SMS o correo electrónico cada vez que realicemos una compra. |
Limite de operativa en cajeros automáticos
El 100% de los bancos analizados ofrecen una o varias formas de configurar y limitar el uso de nuestras tarjetas en los cajeros automáticos.
| Limitar sacar dinero al mes | Solo 3 de las 12 entidades (25%) ofrecen poner una cantidad máxima por mes de dinero que podemos sacar de un cajero automático. |
| Activar y desactivar operativa en cajeros | Esta alternativa permite directamente no poder utilizar la tarjeta en los cajeros automáticos de manera temporal y lo ofrecen el 66,67% de los bancos. |
Limite de operativa en compra
El 75% de las aplicaciones de los bancos permiten configurar los límites de las compras. Bien podrá ser estableciendo un límite de dinero máximo o simplemente desactivando la posibilidad de realizar compras.
| Limitar compras al mes | Esta opción no es tan común, solo un cuarto (25%) de los bancos permiten poner un límite mensual de compras en general. |
Algunas tarjetas también permiten limitar la cantidad de compras diarias en vez de manera mensual.
Limite de operativa en comprasonline
Además de las compras en comercios físicos, muchas entidades también permiten configurar aparte las compras a través de Internet.
| Limitar compras online al mes | Con las compras online es poco común establecer un límite mensual, solo un 16,67% de las entidades lo ofrecen, aunque el límite de compras generales también incluye las compras en Internet. |
| Activar Desactivar compras online | Tres cuartos (75%) de los bancos sí que permiten desactivar completamente las compras realizadas online, aunque este límite podremos desactivarlo en el momento que realicemos una operación. |
Con la nueva normativa PSD2, ahora las compras online serán más seguras con la Autentificación Reforzada por la cual nos pedirán una doble verificación de las compras aprobando adicionalmente la compra por un código que nos enviarán por SMS o aprobando la operación desde la aplicación.
Limite en el uso del 'contactless'
El pago sin contacto, aunque es uno de los más utilizados en España, sigue despertando ciertos resguardos cuando se trata de su seguridad. Por ello la mitad de los bancos ofrecen algún tipo de límite o restricción a este tipo de pago.
| Limitar compras contactless al mes | Solo un único banco permite un límite en euros al mes para limitar las compras |
| Limitar el pago contactless sin PIN | El límite para pagar contactless sin pin es 20 euros, aumentado a 50 euros durante el estado de alarma, y solamente 2 entidades permiten variar este límite según cada cliente. |
| Activar y desactivar compras contactless |
Esta alternativa de seguridad es la más común, donde un 50% de las entidades lo ofrece. Así, podremos tener el pago sin contacto desactivado y solo pagar a través del chip o la banda magnética. |
Restricciones en el uso en el extranjero
El 8 de cada 10 (83,33%) de los bancos permiten limitar y configurar la seguridad cuando se trata de la operativa en el extranjero tanto en compras como en reintegros.
| Limitar compras en el extranjero | La mitad de las entidades (50%) permite limitar las compras en países extranjeros. |
| Limitar sacar dinero en el extranjero | Solo dos entidades (16,67%) permiten delimitar de alguna manera los reintegros en cajeros extranjeros. |
| Activar y desactivar compras en otros países | La gran mayoría de entidades (75%) solamente permiten activar las transacciones que se realizan en territorio internacional, aunque esto no afectará a las compras online. |
Tarjetas con medidas de seguridad adicionales
Con la aplicación de las nuevas tecnologías al sector de las finanzas, encontramos cada vez mejores herramientas y características para aumentar la seguridad de nuestras tarjetas:
CVV dinámico para seguridad en compras online
El CVV es el número de tres cifras que se encuentra, generalmente, en la parte de atrás del plástico de la tarjeta y es el equivalente al pin para compras online.
Para aumentar la seguridad, algunas entidades han comenzado a eliminar este número de la tarjeta impresa, permitiéndolo consultar directamente en la banca online y que, además, es un número que va cambiando con cada compra.
Existen dos razones principales por la que esta característica es importante a nivel seguridad:
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Si perdiésemos o nos robasen la tarjeta, aunque el ladrón no supiese el número pin, con el CVV podría realizar compras online sin problemas.
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Si realizamos una compra online en un sitio web fraudulento o que ha tenido una brecha de seguridad, aunque los hackers consiguiesen nuestros datos de la tarjeta, estos quedaría inservibles al momento.
Tarjetas sin números impresos
También encontramos tarjetas cuya única información en el plástico será nuestro nombre. No especificarán ni el número de la tarjeta, ni el CVV, ni la fecha de caducidad. Así, en el caso de pérdida o robo, si alguien se la encontrase, no tendría ninguna información para realizar compras o sacar dinero de ella.
Esto no afectará su funcionalidad, ya que podremos seguir haciendo compras en comercios físicos o sacando dinero sin problema con la versión física de la tarjeta.
Para consultar estos datos que ya no aparecen en la tarjeta lo podremos hacer a través de la banca online de la entidad.
Otros consejos de seguridad al operar con tarjeta
Mantén siempre a la vista la tarjeta
Es importante que, al comprar en tiendas físicas, no perdamos de vista la tarjeta bancaria ni se la entreguemos a terceras personas. Únicamente los titulares de la tarjeta deben ser los responsables de utilizar el contactless o introducir la tarjeta en el datáfono.
Protege el pin de la tarjeta
Es importante mantener siempre en secreto el pin de la tarjeta evitando miradas de otras personas al momento de confirmar un operación en un cajero o datáfono. Asimismo, otra recomendación es aprenderse de memoria el pin y no apuntar el número secreto en ningún sitio.
Compra en webs confiables
Aunque no siempre es fácil identificar si estamos accediendo a una página web fraudulenta o no, hay muchas alertas que podemos tener en cuenta antes de decidir comprar en ella. Si dudas, lo recomendable es confirmar que la web tiene un apartado de "Información Legal" y que no tiene errores ortográficos o problemas en el diseño. Además, es importante confirmar que la dirección web comienza con "https".
Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas
- 3 Respuestas
- 0 Votos
- 25 Visitas
Hola...me gustaría saber si wizink puede cobrarme 160 euros por duplicado de extractos de la vida de mi tarjeta de crédito como pretenden o existe un tope ...cierto es que en el contrato dice que cobran 2 euros por duplicado de extractos ( textualmente y en plural )sin especificar nada más ....
Gracias de antemano y un saludo .
Gracias de antemano y un saludo .
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hace 12 horas
HelpMyCash
citando a Helper_1009759304 Buenas tardes ....me ha llegado copia del contrato de mi tarjeta de crédito Wizink donde me dice que el TIN es 24% y el T...
Hola Helper,
Según lo que comentas, la TAE está por encima de la media. Sin embargo, la norma dice que, para considerar que hay usura, esta debe ser "notablemente superior a la media". Como podrás imaginar, este tipo de consideraciones son subjetivas y depende de quién lo evalúe.
Por eso, te recomiendo que realices una primera reclamación de los intereses por tu cuenta. Hacerlo es muy fácil y tendrás una respuesta rápido. Además, podrás negociar directamente con la entidad. Y si después de realizar varias propuestas no consigues un acuerdo con el banco, puedes acudir a un abogado. Es decir, siempre tendrás esa alternativa disponible.
Te recomiendo que descargues nuestra guía gratuita sobre cómo reclamar los intereses de la tarjeta de crédito revolving y utilices el modelo de carta que está al final del archivo.
En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos.
¡Un saludo!
hace 1 día
Buenas tardes ....me ha llegado copia del contrato de mi tarjeta de crédito Wizink donde me dice que el TIN es 24% y el TAE 26,82%...puedo reclamar nulidad y devolución de intereses ?.
Gracias de antemano y un saludo.
hace 1 día
HelpMyCash
Hola Helper,
Sí, WiZink puede cobrarte por los duplicados de los extractos bancarios. Sin embargo, ten en cuenta que ellos tienen la obligación de facilitar sin coste alguno, un extracto mensual de todos los movimientos de la cuenta.
Además, cada mes de enero te debería hacer llegar la información detallada de todas las comisiones, intereses y gastos que has tenido durante el año. Una opción que siempre puedes utilizar es pedir el duplicado de este extracto anual.
Espero que esto te sea de ayuda, si tienes otras preguntas, no dudes en escribirte.
Recuerda que podemos asesorarte si tienes más consultas o estás pensando en interponer cualquier tipo de reclamación.
¡Un saludo!
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Buenas tardes, se puede cambiar de dispositivo? He instalado CaixaBank sign in en móvil viejo que se me rompió y en el nuevo me sale error y se cierra la app. Como hacerlo?
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hace 2 días
HelpMyCash
Hola Esther,
Lamentamos los inconvenientes que nos comentas. Es probable que tengas que seguir utilizando la tarjeta de coordenadas habitual con una de las dos cuentas hasta que habiliten la posibilidad de gestionar dos cuentas a través de CaixaBankSign.
Sin embargo, te aconsejo que contactes con CaixaBank para explorar otras dudas. Al final de esta página encontrarás el teléfono de atención al cliente y el horario.
Esperamos que puedas solucionarlo cuanto antes.
¡Un saludo!
hace 6 días
Hola, tengo dos cuentas diferentes en CaixaBank y no puedo usar Caixa bank sign para las dos en el mismo teléfono
hace 1 año
HelpMyCash
citando a YustinaMocitando a Jessica Llavero Hola, YustinaMo: Desinstala si puedes CaixaBank Sign de tu antiguo móvil, quizás de esta forma te funciona correctamente en tu nuevo termin...No ha funcionado, he borrado caché antes de desinstalar y aún así sigue igual
Dentro de CaixaBank Sign desde tu antiguo elimina tu usuario desde el apartado Usuarios. Selecciona tu DNI y pulsa sobre Eliminar. De este modo, quizás te funciona en tu nuevo móvil.
Un saludo.
hace 1 año
citando a Jessica Llavero
Hola, YustinaMo:
Desinstala si puedes CaixaBank Sign de tu antiguo móvil, quizás de esta forma te funciona correctamente en tu nuevo termin...
No ha funcionado, he borrado caché antes de desinstalar y aún así sigue igual
hace 1 año
HelpMyCash
citando a MIL NUEVE OCHENTA Pregunta similar: CAIXABANK SIGN hola. ¿cómo desactivo mi registro en caixabank sign?
Hola, MIL NUEVE OCHENTA:
Para eliminar tu usuario de CaixaBank Sign, acude a la sección Usuarios, selecciona tu número de DNI y pulsa sobre Eliminar.
Un saludo.
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Me gistaria saber si no pago en este mes la procsima factura me vendra el doble o solo la misma cantidad de cada mes ejenplo75€??
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hace 2 días
HelpMyCash
Hola Juan Carlos,
Perdona, en primer lugar, la demora de mi respuesta.
Al no hacer frente a la cuota de la tarjeta, los que suele sucedes es que se comenzarán a cobrar intereses de demora (más altos que los intereses normales) y es probable que también se aplique una comisión por la reclamación de posiciones deudoras.
Lo importante es que el próximo mes te pongas al día con todos los pagos pendientes que, efectivamente, serán más altos.
En caso de que tengas otras consultas, no dudes en escribirnos.
¡Un saludo!
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