Encuentra la mejor cuenta autónomo
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  • Cuenta autónomo gratuita
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Ahorro si trabajas con otras divisas
  • API abierta para empresas
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la mejor cuenta autónomos

¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta corriente personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

A finales de 2019, había al menos 3,3 millones de trabajadores por cuenta propia dados de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) con un incremento de 14.425 personas según la Unión de Autónomos (UATAE). Este rápido crecimiento hace que cada vez más bancos ofrezcan un producto pensado por y para emprendedores.

¿En qué se caracteriza una cuenta para emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen múltiples ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Qué ofertan actualmente las cuentas autónomo?

En el mercado financiero actual encontramos varias cuentas para trabajadores por cuenta propia interesantes. La elección de una u otra dependerá de nuestras necesidades o perfil como cliente. A continuación enumeramos algunas de ellas:

Mejores cuentas autónomo del momento
#1
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
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#2
  • 5% TAE el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Sin comisiones y sin permanencia
  • Tarjeta de crédito gratuita
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#3
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

una cuenta autónomos a tu medida

5 requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

2

Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

1

Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

3

Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

4

Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

5

Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para este perfil. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, aunque en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, separados de los productos de la banca para particulares.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia, Deutsche Bank. Pero no solo nuestro banco de toda la vida ofrece soluciones para emprendedores, también lo hacen las empresas fintech como el caso de N26 o Revolut.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los autónomos?

Aunque se han centrado más en ofrecer productos para particulares, los principales bancos fintech que operan en España también han pensado en los trabajadores por cuenta propia. N26, Revolut, Monese o bunq ofrecen cuentas business ideales para quienes trabajan con otros países con otra divisa o para aquellos que viajan con frecuencia por trabajo. 

Solo en el caso de N26 o Revolut podemos encontrar una cuenta totalmente gratuita, el resto tiene un coste de entre 6,99€/mes y 9,99€/mes en el peor de los casos. Sus principales ventajas son: pagos en otras divisas más económicos o transferencias internacionales más económicas. 

Pero además, existen apps como Nomo Banking creada por Banco Sabadell totalmente gratuita que nos permite, entre otras cosas, disponer de un gestor personal digital, una calculadora de IVA o realizar fotografías a nuestros tickets con total validez para desgravar el IVA.

En España también disponemos del neo bank Qonto que ofrece una cuenta y una tarjeta Mastercard totalmente gratuitas durante el primer año y un precio de 9€/mes pasados los 12 meses. Se puede contratar en tan solo unos minutos a través de su app.

Las mejores cuentas 'fintech' para autónomos
#1
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0'10% de tus compras
  • Tarjeta Mastercard Business gratis
Más info
#2
  • Cuenta autónomo gratuita
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Ahorro si trabajas con otras divisas
  • API abierta para empresas
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#3
  • Retiradas ilimitadas en todos los cajeros del mundo
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Idónea para autónomos que viajan por trabajo
  • 10% en Hoteles.com, Getyourguide...
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#4
  • Cuenta empresa para pagos internacionales
  • Transferencias a otros países más económicas
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Acceso a 28 divisas a bajo coste
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#5
  • Ahorra tiempo con la facturación simplificada
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Integración con contabilidad en tiempo real
  • Registro desde tu móvil en 5 minutos 
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#6
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Disponible en 10 idiomas diferentes
  • Una de las pocas fintech en admitir dos titulares
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#7
  • Cuenta multidivisa
  • Tarjeta de débito Mastercard TransferWise
  • Envíos en otra divisa 8 veces más baratos 
  • Recibe pagos desde todo el mundo sin coste
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¿Cómo conseguir financiación para emprendedores?

Cuando un nuevo autónomo accede al mundo del trabajo por cuenta propia, las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

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