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¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta bancaria personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

Por tanto, será necesario abrir una cuenta para autónomos siempre que nos encontremos en esta situación, ya que con una personal no podremos hacer las operaciones habituales de los negocios. 

¿Por qué se caracteriza una cuenta para  emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. Concretamente una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

  • Transferencias bancarias gratuitas en territorio nacional y europeo.

  • Bonificación de una parte de las facturas domiciliadas.

  • Ingreso de cheques gratuito.

  • Con facilidades para obtener financiación.

  • Varias tarjetas de débito y crédito gratuitas.

  • Descuentos en seguros laborales.

  • Alta del TPV (Terminal punto de venta) o datafono sin gastos y la emisión de nóminas gratuita.

  • Un asesor financiero asginado.

  • Posibilidad de operar a distancia con la banca online.

5 Requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

  1. Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

  2. Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

  3. Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

  4. Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

  5. Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para autónomos. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca individual.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, ING, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank.

¿Cómo conseguir financiación para autónomos?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

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Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

escuderos
Duda con cuenta en dólares de un familiar @escuderos - hace 18 horas
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes compañeros,Un familiar tiene una cuenta en dólares con algo más de 11.000.Le cobran en el banco santander 3 € por mantenimiento cada dos meses y estaba pensando en cambiarlos.Podríais ayudame y decir cual es la mejor opción disponible?Muchas gracias a todos
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Escuderos

Una de las opciones es abrir una cuenta en Revolut, ya que permite contratar cuentas en divisas diferentes sin sobrecostes y aplica el tipo de cambio interbancario real (tanto al comprar con su tarjeta o hacer transferencias), entre otras ventajas.

En cualquier caso, te recomendamos consultar otros bancos fintech, ya que suelen tener beneficios especiales para operar en diferentes divisas y ver qué tarifas aplican otras entidades en sus cuentas con otras divisas. Tal vez encuentres otra más económica.

Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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  • 29 Visitas
Hola,Quiero abrir una cuenta online sin comisiones en BBVA pero tengo 29 años así que me abrirán la cuenta online Blue. Al cumplir los 30 años la cuenta pasaría a ser cuenta online normal o empezarán a cobrarme comisiones? sobre todo por la tarjeta de débito. Me pedirán algún requisito para seguir manteniendo la cuenta sin comisiones? Les pregunté a ellos por email y me dijeron que al cumplir los 30 la cuenta seguirá manteniendo las mismas condiciones sin comisiones y con la tarjeta de débito gratuita por ser nuevo cliente pero tengo miedo que después al cumplir los 30 me lleve una sorpresa. Gracias, un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, nat:

Como bien dices, la Cuenta Online Blue es una cuenta sin comisiones para menores de 30 años y en la que te regalan una tarjeta de débito gratuita por ser nuevo cliente. Una vez cumplidos los 30, esta cuenta cambiará a la Cuenta Online de BBVA, que también es una cuenta sin comisiones y sin requisitos. Puedes estar tranquila, no te cobrarán, solo en el caso de que quieras tener una segunda tarjeta tendrás que pagarla. Tienes toda la información en nuestra web: Cuenta Online Blue y Cuenta Online de BBVA.

Si por lo que sea quieres ver otras opciones, estas son algunas de las cuentas sin comisiones más destacadas: Cuenta_ON de Bankia, Cuenta Corriente de imaginBank o Cuenta Corriente de N26. Para más información accede al ranking de las mejores cuentas sin comisiones del momento.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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Buenas tardes.Querría saber qué cuentas son interesantes para que el dinero ahorrado, pero que pueda moverse día a día, mediante transferencias, etc. Una cuenta sin comisiones, que pueda sacar el dinero cuando quiera, etc. Ahora mismo estoy con Wizink y Coinc, que cada vez dan menos. Pero busco algo similar, facilito y sin problemas. Hay alguna que dé más que estas dos? Gracias. Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, Jorge A.G.

Actualmente algunas de las cuentas ahorro más interesantes son WIZINK y COINC. Si lo que buscas es una alta rentabilidad y estás dispuesto a cumplir algunos requisitos como domiciliar tu nómina y recibos, puedes consultar las condiciones de algunas cuentas nómina remuneradas como la Cuenta Santander 1|2|3 con hasta un 3 % TAE o la Cuenta Nómina de Bankinter con un 5 % TAE. Si quieres conocer las cuentas más rentables del momento puedes consultar nuestro ranking aquí.

Un saludo.

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