Elige una cuenta autónomo para tu negocio
#1
  • Cuenta para autónomos
  • Reembolso del 0,50%
  • Tarjeta metálica
  • Seguro de alquiler de coche y móvil
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#2
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0'10% de tus compras
  • Tarjeta Mastercard Business gratis
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#3
  • Retiradas ilimitadas en cualquier cajero
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Idónea para autónomos que viajan por trabajo
  • 10% en Hoteles.com, Getyourguide...
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la mejor cuenta autónomos

¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta corriente personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

A finales de 2019, había al menos 3,3 millones de trabajadores por cuenta propia dados de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) con un incremento de 14.425 personas según la Unión de Autónomos (UATAE). Este rápido crecimiento hace que cada vez más bancos ofrezcan un producto pensado por y para emprendedores.

¿En qué se caracteriza una cuenta para emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen múltiples ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Qué ofertan actualmente las cuentas autónomo?

En el mercado financiero actual encontramos varias cuentas para trabajadores por cuenta propia interesantes. La elección de una u otra dependerá de nuestras necesidades o perfil como cliente. A continuación enumeramos algunas de ellas:

Mejores cuentas autónomo del momento
#1
  • Sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
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#2
  • 5% TAE el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Sin comisiones y sin permanencia
  • Tarjeta de crédito gratuita
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#3
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
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¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

una cuenta autónomos a tu medida

5 requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

ingresos cuenta autónomos

Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

saldo mínimo cuenta autónomos

Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

pago de nóminas cuenta autónomos

Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

operaciones cuenta autónomos

Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

RETA cuenta autónomos

Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para este perfil. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, aunque en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, separados de los productos de la banca para particulares.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia, Deutsche Bank. Pero no solo nuestro banco de toda la vida ofrece soluciones para emprendedores, también lo hacen las empresas fintech como el caso de N26 o Revolut.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los autónomos?

Aunque se han centrado más en ofrecer productos para particulares, los principales bancos fintech que operan en España también han pensado en los trabajadores por cuenta propia. N26, Revolut, Monese o bunq ofrecen cuentas business ideales para quienes trabajan con otros países con otra divisa o para aquellos que viajan con frecuencia por trabajo. 

Solo en el caso de N26 o Revolut podemos encontrar una cuenta totalmente gratuita, el resto tiene un coste de entre 6,99€/mes y 9,99€/mes. Sus principales ventajas son: pagos en otras divisas más económicos o transferencias internacionales más económicas. 

Pero además, existen apps como Nomo Banking creada por Banco Sabadell totalmente gratuita que nos permite, entre otras cosas, disponer de un gestor personal digital, una calculadora de IVA o realizar fotografías a nuestros tickets con total validez para desgravar el IVA.

En España también disponemos del neo bank Qonto que ofrece una cuenta y una tarjeta Mastercard por 9€/mes. Se puede contratar en tan solo unos minutos a través de su app.

Las mejores cuentas 'fintech' para autónomos
#1
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0'10% de tus compras
  • Tarjeta Mastercard Business gratis
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#2
  • Cuenta autónomo gratuita
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Ahorro si trabajas con otras divisas
  • API abierta para empresas
Más info
#3
  • Retiradas ilimitadas en cualquier cajero
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Idónea para autónomos que viajan por trabajo
  • 10% en Hoteles.com, Getyourguide...
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#4
  • Cuenta multidivisa
  • Pagos y transferencias a otros países más económicas
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Acceso a 28 divisas a bajo coste
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#5
  • Ahorra tiempo con la facturación simplificada
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Integración con contabilidad en tiempo real
  • Registro desde tu móvil en 5 minutos 
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#6
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Disponible en 10 idiomas diferentes
  • Una de las pocas fintech en admitir dos titulares
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#7
  • Cuenta multidivisa
  • Tarjeta de débito Mastercard TransferWise
  • Envíos en otra divisa 8 veces más baratos 
  • Recibe pagos desde todo el mundo sin coste
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¿Cómo conseguir financiación para emprendedores?

Cuando un nuevo autónomo accede al mundo del trabajo por cuenta propia, las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Anabel
Sacar rentabilidad. @Anabel - hace 6 horas
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  • 36 Visitas
Buenos días,
Debido a una herencia, tengo un dinero, mas de 10.000 €, pero no quiero tenerlo en mi cuenta, dónde no hay rendimiento del dinero; actualmente tengo una cuenta de ahorro en Wizink; en ésta entidad también hay depósitos pero, creo que hay penalizaciones si lo retiras antes del vencimiento. 
 
Espero noticias vuestras. 
 
Gracias. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 6 horas

HelpMyCash

citando a Anabel Hola de nuevo y gracias por la rapidez...    A parte de los depósitos no hay otras opciones? he comentado los depósitos porqué teng...

Hola, Anabel:

Si buscas productos de ahorro seguros, puedes escoger entre:

Estos tres productos gozan de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un organismo que protege el capital invertido con u máximo de hasta 100.000 euros, es decir, que toda cantidad inferior o igual nos será devuelta en caso de quiebra o insolvencia de una entidad. 

Al margen de estos productos, existen otro tipo de inversiones, pero no se encuentran protegidas por el FGD y, por tanto, el nivel de riesgo es mayor y el inversor ha de aceptar y conocer cuáles son los riesgos de invertir en estos productos, como:

  • Planes de pensiones
  • Bolsa
  • Acciones

Desde HelpMyCash nos enfocamos en los productos de ahorro seguros, por lo que, si deseas información precisa sobre los tres primeros productos, podremos proporcionarte información y recomendarte productos. 

Saludos

Anabel
Anabel
hace 7 horas

Hola de nuevo y gracias por la rapidez... 
 
A parte de los depósitos no hay otras opciones? he comentado los depósitos porqué tengo cuenta de ahorro con Wizink. 
 
Me gustaría saber que otras opciones hay. 
 
Gracias. 
 
Gracias. 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Anabel:

En efecto, WiZink ofrece en la actualidad tres tipos de depósitos con una rentabilidad por encima de la media:

Estos depósitos requieren de una inversión mínima de 5.000 euros y su abono de intereses se efectúa con periodicidad trimestral. Como bien indicas, estos depósitos admiten la cancelación anticipada, la cual conlleva un coste, en este caso, la pérdida de los beneficios generados hasta el momento.

La cancelación anticipada es una cláusula propia de los contratos de los depósitos, aunque no todos los depósitos bancarios del mercado la admiten. En los casos en los que sí se admite, como WiZink, la cancelación siempre conlleva un coste parcial o total de los beneficios generados. Por tanto, no es algo exclusivo solo de WiZink.

Si deseas invertir en un depósito pero no estas segura de si necesitarás el dinero a corto plazo, te aconsejamos la lectura de este artículo en el que mostramos cuáles son los puntos a tener en cuenta a la hora de escoger el producto de ahorro que más se adapte a nuestras necesidades (depósitos o cuentas con rentabilidad)

Saludos

Alicia
Caixa ban sing @Alicia - hace 11 horas
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Me gustaría saber si puedo pedir un anticipo de cuenta por la family o caixa bang no se como hacerlo 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 horas

HelpMyCash

citando a panchoL estoy en paro cobro unos 700 euros y queria pedir este anticipo soy clienta de la caixa pero no lo veo en la app  o en la banca online...porque es?...
Hola, panchoL.

Para poder solicitar el Anticipo de Nómina de CaixaBank es requisito imprescindible tener tu nómina domiciliada en la entidad. Aunque tú tienes ingresos, no provienen de una nómina, por lo que será más complicado que te lo concedan.

De todas maneras siempre puedes llamar a tu gestor o acudir a una oficina del banco para que analice tu situación económica y pueda ofrecerte una solución personalizada.

¡Un saludo!

panchoL
panchoL
hace 11 horas

estoy en paro cobro unos 700 euros y queria pedir este anticipo soy clienta de la caixa pero no lo veo en la app  o en la banca online...porque es?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Alicia:

Si lo que buscas es un anticipo de nómina, pensamos que debes solicitarlo acudiendo a una sucursal o a través de la banca telefónica de CaixaBank, ya que desde la app puedes solicitar préstamos. La opción de anticipo de nómina no aparece en la banca digital.

Un saludo.

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  • 1084 Visitas
Hola buenas tardes! Me gustaría saber.... si quiero una segunda cuenta corriente + la cartilla de CaixaBank ¿en línea abierta yo misma puedo? ¿o tengo que ir a la oficina? y la otra duda que tengo.... yo tengo paypal me dice que vincule a cuenta corriente o tarjeta pero ¿Qué pasa con la tarjeta o cuenta... de CaixaBank al estar vinculada con paypal? ¿ se ve reflejado los movimientos con la cuenta o tarjeta caixabank? o si hago alguna compra en paypal a donde se resta dinero de paypal o de mi cuenta o tarjeta de CaixaBank? muchas gracias
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Damián:

Dado que PayPal es un medio de pago y envío de dinero independiente no vinculado a ningún banco, en CaixaBank no podrán desbloquearte la cuenta PayPal dado que se trata de una empresa ajena a la entidad. Para poder desbloquear tu cuenta, deberás insistir en contactar con PayPal por todos los canales posibles (e-mail, redes sociales, teléfono) para que puedan desbloquearte la cuenta. En esta página PayPal te ofrece distintos medios de contacto.

Saludos

 

Damián
Damián
hace 17 horas

Hola buenas tardes mi consulta es que ayer me hice una cuenta PayPal y cuando vincule mi cuenta bancaria por PayPal me dijo que anotase las dos transferencias que me hizo PayPal a mi cuenta bancaria y las anoté bien y me dijo que no era correcto y al hacerlo tres veces me bloquearon la cuenta bancaria en PayPal y he intento ponerme en contacto con atención al cliente y no hay manera que pueda hablar un operador conmigo y mi pregunta es si voy a mi banco me lo pueden solucionar ellos gracias 

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 año

Hola, Maria Isabel.
Sí, puedes hacerlo tú misma desde la propia aplicación si vas al apartado "gestionar mi día a día". No hace falta que vayas a la oficina.
En cuanto a tu segunda duda, si asocias una cuenta o tarjeta a PayPal, tú decides cómo pagas: puedes elegir que te lo retiren directamente de la cuenta corriente o seguir con el método de recargar tu cuenta PayPal e ir pagando. En función de qué modalidad elijas, se verá reflejado o no en los movimientos de la cuenta o tarjeta.
Un saludo

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