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¿Cómo puede ayudarte una cuenta autónomos a gestionar tu negocio? En 47 segundos:

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¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta bancaria personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

Por tanto, será necesario abrir una cuenta para autónomos siempre que nos encontremos en esta situación, ya que con una personal no podremos hacer las operaciones habituales de los negocios. 

¿Por qué se caracteriza una cuenta para  emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

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5 Requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

  1. Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

  2. Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

  3. Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

  4. Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

  5. Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para autónomos. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca individual.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, ING, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank.

¿Cómo conseguir financiación para autónomos?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

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  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
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Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

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Temas recientes del foro

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Os cuento mi situación. necesito hcr una transferencia desde banco popular, pero quiero saber primero cuanto va a tardar. yo no stoy acostumbrado a hacer transferencias y estas cosas de dinero nunca me han gustado mucho. me han dicho que tarda un tiempo en llegar. sabéis mas o menos cuanto tiempo se tiene que esperar para que llegue el dinero? 
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola:

Las transferencias de Banco Popular tardan lo mismo que en cualquier otro banco o, al menos, así debería ser. Por ley, si haces la transferencia antes de la hora de corte del banco, tardará un día hábil en llegar. Si la transferencia bancaria la ordenas tras la hora de corte, entonces probablemente tardará dos días hábiles. Recuerda que los fines de semana y festivos no son días hábiles, así que no cuentan dentro del plazo.

Por lo tanto, si hoy miércoles haces una transferencia en Banco Popular, el dinero debería llegar mañana o el viernes. 

Si tienes una cuenta en Banco Popular, puedes llamar al banco para que te confirme los plazos y para saber cuál es la hora de corte. 

¡Saludos!

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Buenas tardes. Me veo en la necesidad de hacer una transferencia a una cuenta corriente ubicada Canadá. Yo tengo una cuenta abierta en el Banco Santander y quería saber cuánto cuesta enviar una transferencia internacional desde este banco. La transferencia sería de 1.231 euros. ¿Son muy caras las transferencias internacionales en el Santander? ¿A cuánto suben las comisiones? Gracias de antemano.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola:

Estos son los precios oficiales que publica Banco Santander relativos al envío de transferencias internacionales, sea cual sea el importe:

  • Opción OUR: 0,75% del importe transferido con un mínimo de 40€

  • Opción BEN/SHA: 0,75% del importe transferido con un mínimo de 34€

Con la modalidad OUR, el emisor paga la totalidad de las comisiones. Con la opción SHA, emisor y receptor comparten las comisiones y con la opción BEN, el beneficiario corre con todos los gastos.

No obstante, estos son los precios máximos aplicado por el banco en las transferencias internacionales. Si negocias con la entidad, puedes intentar rebajar los costes. Algunas cuentas corrientes de Banco Santander también pueden tener comisiones inferiores.

Igualmente, existen opciones más allá de los bancos tradicionales para hacer transferencias internacionales y pueden ser mucho más baratas como, por ejemplo, Transferwise o los bancos fintech tipo Revolut o N26. Ahí las comisiones por enviar dinero fuera de la zona SEPA son mucho más bajas que en los bancos tradicionales y aplican un cambio de divisa real o más cercano al real, mientras que los bancos cobran una comisión por el cambio de divisa. Este tipo de entidades gozan de bastante popularidad y ya son muchos los consumidores que las usan para hacer transferencias internacionales.

Saludos.

 

 

sonia
Cuenta Online Blue BBVA - Tarjeta @sonia - hace 3 días
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Me acabo de abrir una cuenta Online Blue de BBVA y me gustaría saber:1. En cuantos días me llegará la tarjeta?2. No he solicitado ninguna tarjeta, entiendo que me va a llegar en mi domicilio sin tener que solicitarla, verdad?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, sonia:

Efectivamente, la tarjeta te llegará al domicilio que indicaste al rellenar el formulario. No hace falta que la pidas explícitamente, la tarjeta de débito es un servicio que ofrece BBVA de forma gratuita. No tenemos conocimiento del tiempo exacto que tardará la tarjeta en llegar a tu domicilio, aunque sí que podemos decirte que en la mayoría de casos, los clientes reciben sus tarjetas en un plazo máximo de 10 días.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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