Encuentra la mejor cuenta para autónomos o empresas
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la mejor cuenta autónomos

¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta corriente personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

A finales de 2018, había al menos 3,2 millones de trabajadores por cuenta propia dados de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) y, se espera que durante este 2019 se sumen al menos 75.000 emprendedores más según la Unión de Autónomos (UATAE). Este rápido crecimiento hace que cada vez más bancos ofrezcan un producto pensado por y para emprendedores.

¿En qué se caracteriza una cuenta para emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

una cuenta autónomos a tu medida

5 requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

2

Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

1

Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

3

Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

4

Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

5

Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para este perfil. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones, es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca para particulares.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank. Pero no solo nuestro banco de toda la vida ofrece soluciones para emprendedores, también lo hacen las empresas fintech.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los autónomos?

Aunque se han centrado más en ofrecer productos para particulares, los principales bancos fintech que operan en España también han pensado en los trabajadores por cuenta propia. N26, Revolut, Monese o bunq ofrecen cuentas business ideales para quienes trabajan con otros países con otra divisa o para aquellos que viajan con frecuencia por trabajo. 

Solo en el caso de N26 podemos encontrar una cuenta totalmente gratuita, el resto tiene un coste de entre 6,99€/mes y 9,99€/mes en el peor de los casos. Sus principales ventajas son: pagos en otras divisas más económicos o transferencias internacionales más económicas. 

Pero además, existen apps como Nomo Banking creada por Banco Sabadell totalmente gratuita que nos permite, entre otras cosas, disponer de un gestor personal digital, una calculadora de IVA o realizar fotografías a nuestros tickets con total validez para desgravar el IVA.

Asimismo, recientemente ha aterrizado en España el neo bank Qonto que ofrece una cuenta y una tarjeta Mastercard totalmente gratuitas durante el primer año y un precio de 9€/mes pasados los 12 meses. Se puede contratar en tan solo unos minutos a través de su app.

Las mejores cuentas 'fintech' para autónomos
#1 Recomendado
  • Cuenta para autónomos gratuita
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¿Cómo conseguir financiación para emprendedores?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

ayr0207
CANTIDAD INGRESOS NÓMINA @ayr0207 - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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Yo no siempre cobro la misma cantidad de dinero, algunas veces más y otras sobre 600€. Para abrir una cuenta nómina, ¿es necesario tener un mínimo de ingresos?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola aur0207,

En el mercado financiero actual encontrarás multitud de cuentas nómina interesantes, puedes consultar nuestro ranking de mejores cuentas nómina aquí.

Asimismo, por lo general estas cuentas ofrecen ventajas y regalos a cambio de domiciliar tus ingresos recurrentes. A cambio de un regalo suelen solicitar nóminas de entre 600 y 2.000 euros, en el peor de los casos.

Si tu nómina no es de la misma cantidad todos los meses, nuestra recomendación es que abras una cuenta sin comisiones donde también podrás domiciliar tu nómina, recibos y además, tendrás una tarjeta de débito con la que podrás retirar efectivo en cajeros o hacer compras tanto en comercios online como en tiendas físicas.

A continuación te mostramos algunos ejemplos:

  • La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, no tiene costes por mantenimiento o administración de cuenta. Además, puedes adjuntar otro titular que también tendrá derecho a tener una tarjeta de débito gratis.
  • La Cuenta NÓMINA de ING, aunque tiene como principal requisito domiciliar una nómina de 700€, si tu nómina es inferior solo perderás las ventajas de anticipo de nómina o descuentos al pagar con la tarjeta asociada. Pero bajo ningún concepto te cobrarán comisiones de administración o mantenimiento de cuenta.
  • La Cuenta_ON de Bankia también te permite una operativa gratuita sin necesidad de domiciliar una nómina con una cantidad concreta. Eso sí, te exigirá mantener un perfil 100% online para no cobrarte comisiones.
  • La Cuenta Corriente Open tampoco tiene comisiones ni requisitos de apertura. Sin embargo, si abres tu cuenta antes del 05/08/2019 y haces un primer ingreso de al menos 300€, podrás conseguir un Alexa Echo Dot de Amazon.es de regalo.
  • La Cuenta Clara Abanca es una cuenta corriente sin comisiones que te ofrece una tarjeta gratuita con la que podrás realizar compras y retiradas de efectivo en cajeros.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Buenos días quería saber si alguien tiene una cuenta family ,y está en asnef,no me dan el disponible se disponible porque dicen que estoy en asnef ,y en el contrato no veo que haya una cláusula donde hagan referencia a eso alguien que esté en mi situación
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Andrés, 

La Cuenta Family de CaixaBank tiene prácticamente las mismas ventajas que cualquier otra cuenta nómina. Estas son:

  • Sin comisiones de mantenimiento o mantenimiento de cuenta
  • 2 tarjetas de crédito para dos titulares sin coste adicional
  • Transferencias bancarias nacionales y dentro de la zona SEPA gratis a través de la banca digital

Asimismo, cuenta con otras ventajas más específicas que otras cuentas o entidades no ofertan:

  • Disponible Family para que puedas operar en descubierto
  • Préstamo Family de hasta 60.000€ con tan solo un clic
  • 5% TAE durante 24 meses (para nóminas de 2.000€/mes)

Sin embargo, para beneficiarse de estas últimas ventajas no solo es necesario domiciliar una nómina de 600€/mes, domiciliar 3 recibos al trimestre o realizar movimientos con la tarjeta asociada. También depende de tu perfil como cliente.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Andrés  Luque
Andrés Luque
hace 1 día

No entiendo que ventajas., tiene la citada Cuenta.
 
Yo tengo Cuenta con la citada entidad y no se diferencia a ninguna.
 
 

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Isabel, 

La Cuenta Family de CaixaBank ofrece algunas ventajas a cambio de cumplir con una serie de requisitos. Una de ellas, como bien comentas, es la opción de acceder a un descubierto en caso de quedarte en negativo ante un imprevisto.

Sin embargo, el descubierto bancario está sujeto a condiciones. No solo debes cumplir con la domiciliación de nómina, domiciliar recibos y realizar determinados movimientos con la tarjeta asociada. Esta ventaja extra dependerá de tu perfil como cliente.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Hogwarts
Gana 40€ con el Plan Amigo OpenBank. @Hogwarts - hace 2 días
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Hasta el 30-9-2019, si te abres la Cuenta Corriente Open de OPENBANK como nuevo cliente y cumples las condiciones, te regalan 40€. La condición principal es ingresar 300€ antes del 31 de octubre y mantenerlos 12 meses. Para ello al darte de alta has de introducir un código promocional sin usar, os dejo un par para quien los necesite: 707261076619085276BD, 70727191188201415781. Muchas gracias. Saludos!
 

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Publicado el 16/07/2019