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¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta bancaria personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

Por tanto, será necesario abrir una cuenta para autónomos siempre que nos encontremos en esta situación, ya que con una personal no podremos hacer las operaciones habituales de los negocios. 

¿En qué se caracteriza una cuenta para emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

una cuenta autónomos a tu medida

5 Requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

2

Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

1

Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

3

Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

4

Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

5

Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para autónomos. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca individual.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, ING, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank.

¿Cómo conseguir financiación para autónomos?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

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¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

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Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Helper_805583605
¿Dónde abrir una cuenta bancaria gratis? @Helper_805583605 - hace 1 día
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Acabo de cumplir 26 años y la caixa me empezará a cobrar comisiones. Me gustaría abrir una cuenta online que fuera gratis. 
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

Help My Cash

Hola Helper, 

Por suerte, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones en el mercado financiero actual es bastante sencillo. Para evitar pagar comisiones de mantenimiento o administración de cuenta lo mejor es que:

  1. Domicilies tu nómina, pensión o ingresos recurrentes, puedes consultar las mejores cuentas nómina aquí.
  2. Te fijes en las cuentas online. Puedes consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones aquí.

El principal requisito para que no te cobren comisiones es la de mantener un perfil 100% online. Es decir, realizar toda la operativa: pago de recibos, transferencias o consultar los últimos movimientos a través de la app bancaria, cajero o página web de la entidad.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

 

iMoon
Beneficios N26 @iMoon - hace 4 días
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He leido en un artículo de helpmycash.comsobre que N26 Metal te ofrece beneficios de MasterCard World Elite y les he consultado a N26 y me dicen que no es correcto.
Alguien me lo puede confirmar?
 
Saludos
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, iMoon. 

Tu información es correcta, las condiciones de la N26 Metal han cambiado y ahora la que ofrece los beneficios de la Mastercard World Elite es la N26 Black (podrás encontrar dicha información en la parte inferior de la página de N26). 

Ya hemos modificado la información de nuestra página web. Muchas gracias por avisarnos. 

¡Un saludo!

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