Encuentra la mejor cuenta autónomo
#1 Recomendado
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0'1% de tus compras
  • Tarjeta Mastercard Business gratis
Solicitar
#2 Recomendado
  • Retiradas ilimitadas en todos los cajeros del mundo
  • Seguros incluidos de viajes y compras
  • Idónea para autónomos que viajan por trabajo
  • 10% en Hoteles.com, Getyourguide...
Solicitar

la mejor cuenta autónomos

¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta corriente personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

A finales de 2018, había al menos 3,2 millones de trabajadores por cuenta propia dados de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) y, se espera que durante este 2019 se sumen al menos 75.000 emprendedores más según la Unión de Autónomos (UATAE). Este rápido crecimiento hace que cada vez más bancos ofrezcan un producto pensado por y para emprendedores.

¿En qué se caracteriza una cuenta para emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Qué ofertan actualmente las cuentas autónomo?

En el mercado financiero actual encontramos varias cuentas para trabajadores por cuenta propia interesantes. La elección de una u otra dependerá de nuestras necesidades o perfil como cliente. A continuación enumeramos algunas de ellas:

Mejores cuentas autónomo del momento
#1 Recomendado
  • Sin domiciliaciones y sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Operativa 100% digital
  • Tarjeta de débito gratuita
Más info
#2 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Sin comisiones y sin permanencia
  • Tarjeta de crédito gratuita
Más info
#3 Recomendado
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjetas gratuitas
  • Servicio multicanal
  • Versión premium con más ventajas
Más info

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

una cuenta autónomos a tu medida

5 requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

2

Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

1

Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

3

Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

4

Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

5

Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para este perfil. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones, es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca para particulares.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank. Pero no solo nuestro banco de toda la vida ofrece soluciones para emprendedores, también lo hacen las empresas fintech.

¿Qué ofrecen las 'fintech' a los autónomos?

Aunque se han centrado más en ofrecer productos para particulares, los principales bancos fintech que operan en España también han pensado en los trabajadores por cuenta propia. N26, Revolut, Monese o bunq ofrecen cuentas business ideales para quienes trabajan con otros países con otra divisa o para aquellos que viajan con frecuencia por trabajo. 

Solo en el caso de N26 o Revolut podemos encontrar una cuenta totalmente gratuita, el resto tiene un coste de entre 6,99€/mes y 9,99€/mes en el peor de los casos. Sus principales ventajas son: pagos en otras divisas más económicos o transferencias internacionales más económicas. 

Pero además, existen apps como Nomo Banking creada por Banco Sabadell totalmente gratuita que nos permite, entre otras cosas, disponer de un gestor personal digital, una calculadora de IVA o realizar fotografías a nuestros tickets con total validez para desgravar el IVA.

Asimismo, recientemente ha aterrizado en España el neo bank Qonto que ofrece una cuenta y una tarjeta Mastercard totalmente gratuitas durante el primer año y un precio de 9€/mes pasados los 12 meses. Se puede contratar en tan solo unos minutos a través de su app.

Las mejores cuentas 'fintech' para autónomos
#1 Recomendado
  • Cuenta para autónomos gratuita
  • Operativa móvil sin comisiones ni requisitos
  • Devolución del 0'1% de tus compras
  • Tarjeta Mastercard Business gratis
Solicitar
#2 Recomendado
  • Cuenta autónomo gratuita
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Ahorro si trabajas con otras divisas
  • API abierta para empresas
Solicitar
#3 Recomendado
  • Ahorra tiempo con la facturación simplificada
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Integración con contabilidad en tiempo real
  • Registro desde tu móvil en 5 minutos 
Más info
#4
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Resumen completo de gastos categorizados
  • Disponible en 10 idiomas diferentes
  • Apertura en tan solo unos minutos 
Más info
#5
  • Cuenta multidivisa
  • Tarjeta de débito Mastercard TransferWise
  • Envíos en otra divisa 8 veces más baratos 
  • Recibe pagos desde todo el mundo sin coste
Más info

¿Cómo conseguir financiación para emprendedores?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

David
Que cuenta online me interesa @David - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Hola mi mujer y yo tenemos una cuenta cada uno queremos abrir una cuenta online en la cual los dos fuéramos titulares para el pago de los diferentes recibos luz agua telefonía etc. Actualmente que entidad me aconsejáis y que tipo de cuenta me interesa 
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola David,

En el mercado financiero actual existen algunas cuentas conjuntas interesantes que además, no tienen comisiones ni requisitos de apertura. A continuación, te mostramos algunos ejemplos:

    • La Cuenta Online de BBVA: no tiene comisiones ni requisitos de apertura y ofrece dos tarjetas gratuitas para ambos titulares con las que podréis retirar efectivo en 6.000 cajeros de la entidad, realizar compras por Internet o en establecimientos. En esta cuenta podréis domiciliar vuestros ingresos o recibos. Eso sí, la apertura tendrá que realizarse a través de la página web o app
    • La Cuenta Corriente Open: no tiene comisiones ni requisitos de apertura e incluye una tarjeta de débito con la que podrás retirar efectivo en los 7.500 cajeros que tiene Banco Santander, comprar online o en establecimientos. Además, también podréis domiciliar ingresos o recibos. Eso sí, la tarjeta del segundo titular no es gratuita.
    • La Cuenta NÓMINA de ING: no tiene comisiones y ofrece tarjetas de débito y crédito gratis para ambos titulares. Eso sí, para poder disfrutar de todas las ventajas que ofrece la cuenta será necesario domiciliar ingresos de al menos 700 euros al mes.

Asimismo, puedes consultar las mejores cuentas bancarias del momento aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 34 Visitas
Hola, mi novia tiene un problema con La Caixa. El año pasado realizaron 28 robos a través de Paypal (aunque ella no tiene cuenta) en un espacio de 3 meses. Eran pequeñas cantidades que al final sumaron 200 € aprox. Eran componentes electronicos en tiendas online chinas. Hicimos la denuncia en Mossos y fuimos con la denuncia a una oficina. Después de muchos problemas y muchos peros conseguimos dar con una oficina  donde nos devolvieron el dinero. Tres meses después La Caixa le retira el dinero otra vez argumentando que Visa no acepta la denuncia de Mossos y no es demostrable que no hayamos sido nosotros. Todo esto lo hemos llevado a la oficina del consumidor. Nos siguen llamando de la Caixa diciendo q les debemos dinero ya que se ha quedado la cuenta en números rojos. La oficina de consumidor parece que tampoco no consigue nada. ¿ Qué  podemos hacer? ¿Hay alguna entidad en Barcelona que nos pueda ayudar? Muchas gracias , cualquier ayuda será de agradecer
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Dani,

Lamentamos no poder ayudarte con este tema ya que HelpMyCash.com es un comparador financiero. Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con una fuente especializada en derecho.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Patricia
Abrir cuenta en BBVA @Patricia - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 62 Visitas
Hola, me gustaría saber si para los cubanos existe alguna ley que impida abrir una cuenta bancaria online en BBVA. Gracias.
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 días

HelpMyCash

Hola Patricia,

Para poder abrir la Cuenta Online de BBVA es necesario que seas residente en España, independientemente de tu país de procedencia.

Si no eres residente, será necesario que te acerques hasta una oficina de BBVA y consultes con el personal si existe la posibilidad de abrir una cuenta para extranjeros en la entidad y conocer de primera mano cuáles son las condiciones.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Noticias recientes

¿Qué es el ciclo financiero de la vida? Estas son sus etapas según Banco Mediolanum
¿Qué es el ciclo financiero de la vida? Estas son sus etapas según Banco Mediolanum
Banco Mediolanum nos descubre las tres etapas del ciclo financiero en un cortometraje protagonizado por la actriz española Lola Dueñas. En él, se explica la importancia de las decisiones que tomamos, que repercuten directamente en nuestro futuro. Nue...

Publicado el 20/09/2019

Comparativa de cuentas online: BBVA vs. Selfbank
Comparativa de cuentas online: BBVA vs. Selfbank
En la comparativa de cuentas de esta semana vamos a enfrentar dos cuentas con operativa totalmente online que no nos cobran comisiones por la operativa habitual o por la tarjeta de débito asociada. Con ambas cuentas, podemos realizar gestiones básica...

Publicado el 19/09/2019

Tengo 20.000 euros ahorrados, ¿cómo consigo remunerarlos al máximo de forma segura?
Tengo 20.000 euros ahorrados, ¿cómo consigo remunerarlos al máximo de forma segura?
Tener los ahorros guardados en una cuenta corriente o debajo del colchón es más común de lo que pensamos. Sin embargo, es una mala decisión, ya que si no los ponemos a trabajar, su valor va a descender año tras año por culpa de los efectos de la infl...

Publicado el 16/09/2019