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¿Cómo puede ayudarte una cuenta autónomos a gestionar tu negocio? En 47 segundos:

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¿Cuándo necesito una cuenta para autónomos?

Según la Real Academia, un autónomo es aquel trabajador que “trabaja por cuenta propia, que no es asalariado de una determinada empresa”. Esto tiene consecuencias a nivel financiero, ya que es fundamental distinguir entre la cuenta bancaria personal que tenemos para nuestro día a día y aquella que empleamos para las transacciones relacionadas con el negocio.

Por tanto, será necesario abrir una cuenta para autónomos siempre que nos encontremos en esta situación, ya que con una personal no podremos hacer las operaciones habituales de los negocios. 

¿Por qué se caracteriza una cuenta para  emprendedores?

Una cuenta para autónomos es aquella que presenta algunas condiciones específicas para las personas que tienen su propia empresa, tanto a nivel de requisitos como de ventajas. Ya que, al no ser asalariadas, no obtienen unos beneficios fijos a nivel mensual lo cual imposibilita que puedan acceder a determinados productos como cuentas nómina que ofrecen ventajas.

Sin embargo, estos productos presentan algunas condiciones especialmente atractivas para los que son sus propios jefes. Hay que aclarar que no todos los bancos comercializan cuentas para autónomos y que en la mayoría de entidades estas se encuentran separadas de las cuentas que denominaremos personales, las cuentas corrientes habituales.

¿Cómo es la cuenta autónomos ideal?

Una cuenta para autónomos ideal es aquella que, además de no cobrar comisiones bancarias por la operativa básica, aporta al titular algunos beneficios. En concreto, una cuenta para autónomos interesante suele cumplir las siguientes características:

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5 Requisitos para abrir una cuenta autónomos

Pero como todo producto bancario con ventajas, una cuenta para autónomos tiene sus propios requisitos. Aunque estas condiciones mínimas variarán en función del producto en el que estemos interesados, es posible diferenciar algunos puntos:

  1. Vincular ingresos y que estos sean superiores a cierta cantidad con una periodicidad mensual o trimestral. Algunas entidades aceptan que el titular ingrese un porcentaje concreto de la facturación total de la empresa.

  2. Mantener un saldo mínimo en la cuenta.

  3. Domiciliar el pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. 

  4. Realizar un número concreto de movimientos con la tarjeta, compras o gastar un saldo anual mínimo.

  5. Tener vinculado el pago mensual del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Los bancos con las mejores cuentas para autónomos

No todos los bancos comercializan cuentas para autónomos. Pero en el mercado español hay algunas entidades que cuentan con un apartado especial para autónomos y empresas. Muchas veces estos productos solo se pueden contratar en la oficina, en cambio en otras ocasiones es posible acceder a ellos desde la web de la entidad, aunque estarán separados de los productos de la banca individual.

Actualmente los principales bancos en los que es posible encontrar este tipo de cuentas son: Banco Santander, Banco BBVA, Banco Sabadell, ING, CaixaBank, Triodos Bank, Bankia o Deutsche Bank.

¿Cómo conseguir financiación para autónomos?

Cuando un nuevo autónomo aterriza en el mundo del trabajo por cuenta propia las dudas son frecuentes. Una vez conocemos la cuenta bancaria ideal que hay que contratar, ¿qué hay de la financiación para nuestro negocio?

En esta guía gratuita, elaborada por especialistas, se detallan los primeros pasos y las opciones de financiación que todo autónomo debe conocer para dar un empujón a su proyecto. Basta con insertar el correo electrónico y el manual llegará de forma inmediata y gratuita en formato PDF.

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Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
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Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de querer informar al usuario sobre las peculiaridades de las cuentas para autónomos y las ventajas que puede ofrecer si se escoge el producto adecuado.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las principales entidades bancarias que comercializan este producto.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal financiero son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, calculadoras, guías, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas cuestiones que tengas relacionadas con el ámbito económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

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Hola, no se si abrir una cuenta en N26 o en Viabuy, ¿qué me recomiendas? Muchas gracias por la atención. Un saludo.
Lalosa
Cuenta remunerada Pichincha @Lalosa - hace 4 días
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Hola a todos:¿Sabeis si el dinero de la cuenta remunerada Pichincha se puede retirar por partes o si quieres retirarlo te obligan a que sea todo de golpe? Es que he visto una cuenta remunerada de otro banco que no te permite retirar una parte del dinero, sino todo...Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Lalosa:

Con la Cuenta Remunerada de Pichinca tienes total libertad y disponibilidad sobre tu dinero, así que podrás retirar la cantidad que quieras.

Espero haberte ayudado,

Un saludo,

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Hola. Acabo de abrir una cuenta de ahorro en NN, porque da un poquito más que Wizink y Coinc, y además tiene una promoción de 30 euros de regalo para nuevos clientes. Parece ser que los intereses se ingresan de forma anual. La pregunta es si al ser un banco holandés, las retenciones al hacer la declaración de la renta ya las aplica directamente o he de reflejarlas yo cuando haga la declaración. Gracias. Saludos.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Jorge A.G.:

Efectivamente, deberás de reflejarlo cuando realices la Declaración de la Renta. Desde el banco te harán llegar la información sobre la cantidad de tus intereses generados durante el año y cómo incluirlo en la Declaración.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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