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bancos sin comisiones

Mejores bancos sin comisiones con operativa online

Desde HelpMyCash.com hemos analizado la oferta online sin comisiones de la banca tradicional y la banca online. Estos son actualmente los mejores bancos sin comisiones:

Openbank 

Bankinter 

BBVA

Santander

N26

ING

Abanca

Bankia

Liberbank

 

 

 Asegúrate de que podrás cumplir todos los requisitos de la cuenta de estos bancos sin comisiones para no la cuenta sea gratuita.

¿Qué tipos de bancos sin comisiones existen?

Cuando hablamos de un banco sin comisiones, debemos pensar en la división existente entre la banca tradicional y la nueva banca online. En la actualidad, existen en el mercado financiero español los siguientes bancos sin comisiones:

  • Bancos 100% online o móvil: bancos sin comisiones digitales con una operativa que ha de ser vía online o app. Es el caso de la de los neobancos o challengers banks, por ejemplo, las fintech N26 o Revolut.

N26 banco sin comisiones. Tarjeta de débito gratis. Sin nómina ni requisitos

  • Bancos online y móvil filiales de un banco tradicional: estos bancos sin comisiones han sido alumbrados por la tecnología y cuentan con la red cajeros de su filial física modo de apoyo. Están diseñados para que todo sea de forma online. Openbank e imaginBank entran en esta categoría.

Openbank banco sin comisiones. Tarjeta de débito gratis. Sin requisitos

  • Entidades tradicionales con banca online: es el banco de siempre que ofrece un servicio de banca online mediante el cual podemos desarrollar todas nuestras actividades financieras. Estas cuentas disponen de oficinas y los cajeros de la entidad, las cuales están a nuestro servicio si  las necesitamos. BBVA o Bankia son un ejemplo.

Bankia banco sin comisiones. Tarjeta de débito gratis. Sin condiciones ni vinculación

  • Bancos híbridos: son bancos sin comisiones online que disponen de una red de oficinas que no es demasiado extensa, y que, por tanto, su operativa se lleva a cabo mayoritariamente de forma online. ING es el ejemplo de banco sin comisiones que mejor encaja en esta categoría.

ING banco sin comisiones. Tarjetas gratuitas. Acepta todo tipo de ingresos.

Si llevas meses o años sin acudir a una sucursal bancaria, quizás te interesa abrir una cuenta en la banca online: suelen tener más ventajas y no cobran comisiones.

5 ventajas de los bancos sin comisiones

Los bancos sin comisiones o las cuentas online sin comisiones de las entidades tradicionales suelen ofrecer bastantes ventajas a sus clientes. Normalmente, cuando contratamos una cuenta a través de un banco online nos libramos de los costes de administración y mantenimiento. Las principales ventajas de los bancos sin comisiones son:

5 ventajas de los bancos sin comisiones: 1- ahorro al no pagar comisiones. 2- rentabilidad, descuentos y promociones. 3- tarjetas asociadas gratis. 4- operativa multicanal. 5-menor vinculación

  1. Ahorras hasta 240€ al año en costes innecesarios y sin necesidad de negociar con tu banco. Además, en muchos casos no se requiere la domiciliación de nuestros ingresos recurrentes para obtener esta ventaja.

  2. Rentabilidad, dinero en efectivo o descuentos son solo algunos de los principales ganchos que ofrecen los bancos sin comisiones con el objetivo de captar nuevos clientes. ¡Pero ojo! para conseguirlos será necesario domiciliar una nómina, pensión o ingreso recurrente.

  3. Las tarjetas asociadas son gratis y con ellas podremos pagar nuestras compras, retirar efectivo en los cajeros asociados o pagar con el móvil a través de Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay o el Wallet del banco sin comisiones.

  4. Multicanalidad. El usuario puede ponerse en contacto con su banco sin comisiones las 24 horas los siete días de la semana desde cualquier dispositivo a través de la web, app, correo electrónico, chat o acudir a una oficina en caso de tenerla.

  5. Menor vinculación con el banco, siempre y cuando no aceptemos un regalo como rentabilidad, dinero en efectivo o un televisor.

Tanto en los bancos online como en los tradicionales es recomendable que antes de contratar cualquier producto se lea atentamente el contrato para ver si se aplican comisiones o no y conocer al detalle las condiciones del producto.

 

¿Qué comisiones bancarias no te puedes ahorrar?

Los bancos sin comisiones eliminan las comisiones relacionadas a la operativa diaria y básica (comisión de administración, de mantenimiento, de ingreso de cheques y comisión por transferencias nacionales y SEPA) pero existe una serie de comisiones puntuales que podemos encontrarnos en una cuenta bancaria y que no siempre podamos esquivar:

Comisión por transferencia internacional 

Comisión por retiradas en cajeros 

Comisión por descubierto

 

comisiones bancarias: 1- comisión por transferencia internacional. 2- comisión por retiradas en cajeros ajenos a la entidad. 3-comisión por descubierto o números rojos.

Comisión por transferencia internacional 

Este cargo se aplica por la gestión que le supone a la entidad ordenar una transferencia bancaria de una cuenta a otra. No cuesta lo mismo hacer una transferencia nacional o a la Unión Europea que hacer una transferencia internacional. Además, el coste de esta comisión también depende de cada banco y de si ordenamos el envío por Internet o lo hacemos en una oficina. Consulta el precio de las transferencias en nuestra Guía Rápida.

Comisión por el uso de cajeros automáticos ajenos a la entidad

Es el precio que tenemos que pagar por utilizar los cajeros que no son del banco en el que tenemos la cuenta. Desde 2016, la comisión por el uso de un cajero por parte de un no cliente la fija el propietario del terminal que se la traspasa al banco emisor de la tarjeta. ¿Qué significa esto? Significa que si bien es el propietario del cajero el que fija el precio que deberíamos pagar por usar su cajero, es nuestro banco el que decide si nos repercute la comisión o la asume él. Consulta la Guía cajeros y descubre dónde y cómo sacar dinero gratis.

Comisión por descubierto o "números rojos"

Cuando la cuenta del cliente entra en “números rojos” pasa a tener una deuda con su entidad financiera y esta empieza a cobrar automáticamente una comisión por ese descubierto. Por lo general, este cargo se aplica sobre el mayor saldo deudor del período y suele cargarse en forma de tanto por ciento con un mínimo que puede superar los 10 euros. Además, el banco la cobra por el hecho de tener que comunicar un descubierto al titular de la cuenta. Solo en concepto de reclamación de esa deuda el banco puede cobrar una cantidad fija que supera de media los 30 euros.

¡Pero ojo! No todos los bancos cobran por estos tres servicios. Prácticamente todas las cuentas sin comisiones permiten realizar transferencias nacionales y dentro de la zona SEPA hasta 50.000€ gratis. Asimismo, entidades como ING, Banco Mediolanum o N26 permiten retirar efectivo en más de 50.000 cajeros sin comisiones. En el caso del descubierto bancario, ING nos permite estar en números rojos durante al menos dos días, dependiendo de nuestro perfil como cliente, o Evo Banco no nos cobra ninguna comisión.

Hay que estar siempre pendientes de nuestras cuentas y comunicaciones del banco ya que estos tienen absoluta potestad para comenzar a cobrarnos comisiones. Si al ir a firmar el contrato no entendemos algo, es mejor preguntarlo a tiempo que luego vernos obligados a cumplir con las exigencias de la entidad y lamentarnos por ello.

¿Se puede dejar de pagar comisiones en el mismo banco?

Las comisiones que más fácilmente se pueden esquivar son las de mantenimiento y administración, las relativas a las transferencias y al ingreso de cheques, así como las cuotas de la tarjeta de débito y de crédito. Si quieres saber cómo deshacerte de todas ellas, a continuación puedes encontrar una guía gratuita para dejar de pagar comisiones. Allí expondremos toda la información que necesitas para plantar cara al banco y recuperar tu dinero.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?

Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

  • Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
  • Olvídate de los gastos por transferencias
  • Deja de pagar por tus tarjetas de débito y de crédito

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita una guía elaborada por los expertos de HelpMyCash

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al lector acerca de los mejores bancos sin comisiones, así como mostrar las diferentes acciones que puede llevar a cabo si está interesado en huir de este tipo de costes.

Fuente: la información que aparece en esta página sobre los bancos sin comisiones españoles es el fruto del trabajo de investigación y de análisis que ha realizado el equipo de HelpMyCash.com sobre el sector financiero, sus características y su oferta de productos.

Metodología: el equipo de especialistas que forma HelpMyCash.com ha rastreado el mercado en busca de las condiciones que aplican los distintos bancos que operan en el territorio nacional con el fin de poder ofrecer una información clara y de calidad al usuario, así como para poder desarrollar herramientas de ayuda al consumidor como la calculadora de comisiones.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de cuentas, créditos, tarjetas, depósitos e hipotecas. También estamos especializados en energía, telefonía y ADSL. En HelpMyCash.com puedes comparar rápidamente los distintos productos disponibles en el mercado nacional para que tengas toda la información a tu alcance para decidir qué producto contratar y qué condiciones puedes llegar a conseguir.

Aviso: los servicios y herramientas ofrecidos por HelpMyCash.com no tienen coste alguno para los usuarios (guías, calculadoras, foro...), ya que nuestro portal web financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con las dudas que puedas tener acerca de la actual mercado económico, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar tus dudas y propuestas de mejora:

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

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Buenos días,
Hace cosa de 1 año sufrí un retraso de muchas horas de un vuelo con una compañía Española. Puse la reclamación correspondiente de 600€ y tras muchas vueltas, finalmente, me dieron la razón. 
Con el tema del COVID se retrasaron todavía más en el pago y tuve que abrir varias reclamaciones. En total, algo más de 1 año y 6 meses para recibir el pago.
Casualidades, que cuando recibo el primer pago, lo recibo triplicado. Al de unos días, recibo un correo de la compañía, diciendo que se han equivocado y que les devuelva 2 de los pagos. No tengo intención de no devolverlo pero si que me gustaría saber la legalidad asociada y mis plazos (teniendo en cuenta que ellos han agotado al máximo, a mí me gustaría hacer lo mismo)
Su correo es simplemente un mail con un número de cuenta de su titularidad (les pedí que acreditaran la misma) y sin plazos ni nada, solicitando que devuelva el importe y les envíe el recibo de la transferencia.
¿Cómo lo haríais?
Muchas gracias
abdeljalil
para saber el numero de mi tarjeta @abdeljalil - hace 4 horas
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numero de mi tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

citando a Mariana Pregunta similar: El número de mi tarjeta esta borroso Como saber el nú...
Hola, Mariana. 

Si en la propia tarjeta no se puede ver, para conocer el número de tu tarjeta podrás encontrarlo en la app de tu banco en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

Si te es más cómodo tenerlo en la tarjeta, podrías pedir un duplicado a tu banco así tener una tarjeta nueva, aunque ten en cuenta que entonces el número de CVV y el de la fecha de renovación cambiarán y que el duplicado podría tener un coste.

¡Un saludo!

Mariana
Mariana
hace 11 horas

Pregunta similar: El número de mi tarjeta esta borroso
Como saber el número de mi tarjeta de débito porque está borroso

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Flavia Pregunta similar: Necesito los números de mi tarjeta Necesito mi número de tarjet...
Hola, Flavia.

Si el número de tu tarjeta ya no es visible en el plástico, tienes diferentes maneras de consultarlo:

  • En la banca online o en la app de tu banco en el apartado de "tarjetas"
  • En el contrato de tu tarjeta
  • Llamando a la oficina de tu banco

Además, también puedes pedir un duplicado de tu tarjeta a tu banco para que te envíen una nueva y así poder consultarlos directamente en el plástico.

¡Un saludo!

Flavia
Flavia
hace 2 días

Pregunta similar: Necesito los números de mi tarjeta
Necesito mi número de tarjeta se me borraron

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a MARLEN Pregunta similar: Como obtengo el número de cuenta de mi tarjeta Hola buen día espero alguien me pueda ayudar,...
Hola, Marlen.

Podrás encontrar el número de tu tarjeta de las siguientes maneras:

  • En la tarjeta en la parte delantera del plástico.
  • En la banca online o en la app de tu banco en el apartado de "tarjetas"
  • En el contrato de tu tarjeta
  • Llamando a la oficina de tu banco

¡Un saludo!

Helper_608449602
la cuenta online BBVA dispone de servicio descubierto? @Helper_608449602 - hace 12 horas
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Hola! queria saber si la cuenta online BBVA dispone de servicio descubierto y cual seria el maximo de este. gracias! no se si cambiarme de banco pero en mi banco dispongo de servicio descubierto hasta el 50% de la nomina.. queria saber si en esta cuenta hay condiciones de descubierto para saber si cambiarme o no. gracias!
Helper_906637226
Helper_906637226
hace 12 horas

Hola Keria acer un descubierto con BBVA soy cliente 
 

Jesús
Jesús
hace 14 horas

Hola, os explico mi caso, tenia un servicio de descubierto de mas o menos mi nomina activo, que por suerte no tenia que usar hasta ahora hace un par de meses, que casualidad al mes siguiente desapareció sin avisar ese servicio y al quedarme sin poder hacer frente a unos prestamos del mismo bbva me cobran 30 eur por cada uno de ellos, toma ya! Claro, el servicio de descubierto no da dinero a la entidad , pero les sirve para hacerse con las presas ... este lo ha usado, se lo quitamos sin avisar y al mes siguiente hacemos caja !! Bravo !! Asi se gana dinero. Llevo unos 15 años con bbva y tengo una nomina fija, pero por muy jodidas que sean sus cuentas, que no es que pierdan sino que ganan menos, peores son las nuestras y eso es ****. En cuanto pueda me marcho de BBVA.

Monica
Monica
hace 1 semana

Yo siempre he cobrado mi nómina bien en bbv y siempre he pagado cuando me he quedado en descubierto y nadamas he podido tener ese servicio 2 meses y me lo han quitado, yo también estoy descontenta y me quitare de bbva en breves

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Francisco tomas moratalla Hola porque me quitan el descubierto sin yo saberlo y ahora que me hace falta hoy ahora que hago

Es posible que hayas dejado de cumplir las condiciones del banco para beneficiarte del servicio (como dejar de cobrar una nómina regularmente). Si necesitas un extra de efectivo, una alternativa es llamar a tu banco para negociar un adelanto de nómina o que vuelvan a activar el servicio de descubierto. 

También puedes acudir a los minicréditos, de los cuales MoneyMan ofrece hasta 300 euros sin intereses ni comisiones siendo nuevo cliente y devolviéndolo en un máximo de 30 días. No obstante, si optas por el minicrédito debes estar completamente seguro de poder hacer frente al reembolso en la fecha acordada para evitar sobreendeudarte.

Un saludo.

Francisco tomas moratalla
Francisco tomas moratalla
hace 1 mes

Hola porque me quitan el descubierto sin yo saberlo y ahora que me hace falta hoy ahora que hago

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Publicado el 05/08/2020

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Publicado el 23/07/2020