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Cómo encontrar un banco sin comisiones
Elegir un banco sin comisiones puede llevarnos a ahorrar una cantidad considerable de dinero al finalizar el año, una cifra que puede alcanzar los 100 euros anuales e, incluso, superar esa cifra si vamos sumando todos los cargos que nos puede ir aplicando la entidad (gastos por transferencias, por ingreso de cheques...).
La ventaja de estos bancos es que suelen librar a sus clientes de los cargos más habituales, sobre todo los relacionados con la operativa de las cuentas bancarias y sus productos asociados, como las tarjetas de crédito o de débito. De esta manera, se puede ahorrar en conceptos como las transferencias o las cuotas de renovación y/o mantenimiento de las tarjetas bancarias.
Entre los bancos sin comisiones tenemos que diferenciar dos tipos, dependiendo de cuál sea su política de comisiones:
- Los bancos con algunos productos sin comisiones, es decir, aquellos bancos que tienen implantados los conocidos programas sin comisiones que se basan en premiar a los clientes con una mayor vinculación con la exención de comisiones. Este tipo de estrategia, que relaciona directamente la vinculación con el precio de la cuenta, suele ser habitual en la banca tradicional. Por otra parte, algunos, ofrecen ofertas exclusivas con ventajas atractivas a los nuevos clientes, como cuentas bancarias con un período de bienvenida sin comisiones, etc.
- Los bancos sin comisiones siempre, son entidades cuya política desde sus inicios es no cobrar comisiones de administración y mantenimiento a sus clientes, salvo excepciones como que el cliente no haya cumplido su parte del contrato, o los descubiertos o transferencias fuera de Europa. Hay que tener en cuenta que por mucho que una entidad tenga una política de exención de comisiones, hay ciertos gastos que serán muy difíciles de evitar incluso en estos bancos, como las comisiones por descubierto.
Uno de los productos más atractivos de cualquier banco sin comisiones son las cuentas sin nómina y sin comisiones, ya que permiten el acceso a cualquier persona y no establecen el requisito de domiciliación de ingresos. Gracias a estas cuentas, los bancos sin comisiones permiten a sus clientes realizar toda la operativa bancaria básica sin tener que pagar por ello, desde transferencias hasta ingresar cheques. No obstante, una cuenta sin comisiones, pero con vinculación también puede ser atractiva si se pueden cumplir los requisitos que pide y estos no son excesivos, y, además, ofrece ventajas extra que nos interesen.
¿Cuáles son las principales comisiones bancarias?
Los bancos tienen libertad para fijar las comisiones que quieran, siempre y cuando éstas estén recogidas en el Libro de Tarifas y en un lugar visible para el cliente. Salvo en contadas ocasiones en las que las comisiones están reguladas, por lo general no hay un importe máximo que puedan cobrar ni tampoco una restricción sobre los servicios por los que puede cobrar el banco. Por lo que está en nuestras manos aceptar las comisiones que nos ponga el banco y resignarnos a pagar o cambiarnos a una entidad que no nos cobre por los servicios básicos. Estas son las comisiones principales que podemos encontrarnos en una cuenta bancaria:
- Comisión de mantenimiento de la cuenta corriente. Es una de las comisiones más habituales y que cargan algunos bancos por el simple hecho de tener una cuenta abierta en la entidad y por el coste que le supone al banco mantenerla. Este cargo es independiente de la operativa del producto, por lo que una cuenta que no se use también devengará esta comisión.
- Comisión de administración. Se aplica por apunte, es decir, por cada movimiento registrado en la cuenta y acostumbra a tener un coste de unos céntimos por cada uno. Cada apunte suma y podemos acabar pagando un importe elevado si usamos mucho la cuenta. Por ejemplo, si tenemos una operativa moderada y cada mes sumamos 15 apuntes en nuestra cuenta corriente, podríamos llegar a pagar por este concepto nueve euros al mes si la entidad nos cargase 60 céntimos por cada apunte. Hay que tener en cuenta que cualquier movimiento que se registre es un apunte (extracción de efectivo, transferencia, pago con tarjeta, etc.). Los bancos sin comisiones no cobran por este concepto.
- Comisión por transferencia. Este cargo se aplica por la gestión que le supone a la entidad ordenar una transferencia de una cuenta a otra. No cuesta lo mismo hacer una transferencia nacional o a la Unión Europea que hacer una transferencia internacional. Además, el coste de esta comisión también depende de si ordenamos el envío por Internet o lo hacemos en una oficina.
- Comisión por ingreso de cheque. Tal y como indica su nombre, es la cantidad de dinero que cobra el banco por ingresar un cheque en la entidad.
- Comisión por el envío de correspondencia y SMS. Es el precio que tiene que el banco nos envíe a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran determinadas alertas vía SMS que reciben los usuarios en su móvil cuando hay movimientos en sus cuentas.
- Cuotas de la tarjeta de débito / crédito. Es la comisión que cobran los bancos por la emisión y/o el mantenimiento de las tarjetas. La cuota de emisión la cobran únicamente en el momento de la solicitud de la tarjeta, mientras que las cuotas de mantenimiento suelen cargarse anualmente.
- Comisión por el uso de cajeros automáticos ajenos a la entidad. Es el precio que tenemos que pagar por utilizar los cajeros que no son del banco en el que tenemos la cuenta. Desde 2016, la comisión por el uso de un cajero por parte de un no cliente la fija el propietario del terminal que se la traspasa al banco emisor de la tarjeta. ¿Qué significa esto? Significa que si bien es el propietario del cajero el que fija el precio que deberíamos pagar por usar su cajero, es nuestro banco el que decide si nos repercute la comisión o la asume él.
- Comisión por descubierto o "números rojos". Cuando la cuenta del cliente entra en “números rojos” pasa a tener una deuda con su entidad financiera, y esta empieza a cobrar automáticamente una comisión por ese descubierto. Por lo general, este cargo se aplica sobre el mayor saldo deudor del período y suele cargarse en forma de tanto por ciento con un mínimo que puede superar los 10 euros.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras. El banco la cobra por el hecho de tener que comunicar un descubierto al titular de la cuenta. Además, sólo en concepto de reclamación de esa deuda el banco puede cobrar una cantidad fija que supera de media los 30 euros.
No debemos relajarnos, tenemos que estar siempre pendientes de nuestras cuentas ya que los bancos tienen absoluta potestad para comenzar a cobrarnos por cualquier cosa que se puedan imaginar. Si al ir a firmar el contrato no entendemos algo, es mejor preguntarlo a tiempo que luego vernos obligados a cumplir con las exigencias de la entidad y lamentarnos por ello.
¿Cuánto te cuesta tu cuenta bancaria? ¡Calcúlalo!
Averiguar cuánto te cobra tu banco por una cuenta corriente no siempre es fácil, ya que depende tanto de las comisiones fijas que tenga el producto (mantenimiento, cuotas de las tarjetas, etc.) como de la operativa (el coste final de la cuenta dependerá del número de apuntes, de la cantidad de transferencias realizadas, de los posibles descubiertos...).
Para que se mucho más sencillo descubrir cuánto estás pagando por tu cuenta corriente y cuánto podrías ahorrar si tuvieras una cuenta sin comisiones, HelpMyCash.com ha desarrollado una exclusiva y gratuita calculadora de comisiones, en la que puedes introducir cómo utilizas tu cuenta de manera habitual, para saber cuál es el precio que pagas por tu cuenta bancaria.
Bancos sin comisiones: 4 ventajas
Los bancos sin comisiones online o los productos online de las entidades tradicionales ofrecen bastantes ventajas a sus clientes. Entre ellas está la de poder disfrutar de productos sin comisiones . Normalmente cuando contratamos una cuenta a través de un banco online nos libramos de los costes de administración y mantenimiento. Las principales ventajas de los bancos online son:
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Ofrecen directamente cuentas sin comisiones, sin necesidad de negociar y, en muchos casos, sin la obligación de domiciliar la nómina o los recibos. Lo que resulta muy cómodo y evita pérdidas de tiempo y desplazamientos innecesarios a la sucursal.
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Las tarjetas (de crédito y débito) suelen ser gratuitas, sin cuotas de emisión ni de mantenimiento y sin requisitos mínimos para no pagar por ellas.
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Los depósitos a plazo acostumbran a dar más rendimientos que los plazos fijos de la banca tradicional que por lo general suelen ser menos rentables. ¿La razón? Los bancos online tienen una infraestructura reducida comparada con la banca física. Para empezar, apenas tienen oficinas, por lo que ahorran mucho dinero en este sentido, mientras que la banca tradicional en algunos casos tiene que hacer frente a los gastos de miles de sucursales. De esta manera, el ahorro se puede traducir en una mejor oferta para el cliente.
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El hecho de no tener un interlocutor físico provoca recelos en algunos clientes, sin embargo, suelen poner a su disposición varios canales de atención al cliente (teléfono, W hatsapp, redes sociales, incluso algunos tienen una pequeña red de oficinas).
A pesar de que la banca online se caracterice por la ausencia de comisiones, algunos productos sí que pueden tenerlas; es incluso posible que no seamos cliente de un banco online y que no paguemos comisiones por tener la nómina domiciliada o una nutrida cuenta corriente. Con todo, en un caso u otro, antes de suscribir cualquier producto se debe leer atentamente el contrato para ver si se aplican o no.
¿Se puede dejar de pagar comisiones en el mismo banco?
Si sigues pagando comisiones por tu cuenta bancaria, puedes dejar de hacerlo; o bien buscando un banco sin comisiones o puedes intentar dejar de pagarlas donde ya estás, negociando con la entidad. Aunque parezca complicado, dejar de pagar comisiones es más fácil de lo que parece. Con un poco de esfuerzo, puedes ahorrar una gran cantidad de dinero al año.
Las comisiones que más fácilmente se pueden esquivar son las de mantenimiento y administración, las relativas a las transferencias y al ingreso de cheques, y las cuotas de la tarjeta de débito y de crédito. Si quieres saber cómo deshacerte de todas ellas, a continuación puedes encontrar una guía gratuita para dejar de pagar comisiones. Allí expondremos toda la información que necesitas para plantar cara al banco y recuperar tu dinero.
¡Guía GRATUITA!¿Cómo dejar de pagar comisiones?
¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?
Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:
- Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
- Olvídate de los gastos por transferencias
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Sobre esta página
Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al lector acerca de los bancos sin comisiones, así como descubrirle diferentes acciones que puede llevar a cabo si está interesado en huir de este tipo de costes que los productos comercializados por las entidades suelen tener asociados.
Fuente: la información que aparece en esta página sobre los bancos sin comisiones españoles es el fruto del trabajo de investigación y de análisis que ha realizado el equipo de HelpMyCash.com sobre el sector financiero, sus características y su oferta de productos.
Metodología: el equipo de especialistas que forma HelpMyCash.com ha rastreado el mercado en busca de las condiciones que aplican los distintos bancos que operan en el territorio nacional con el fin de poder ofrecer una información clara y de calidad al usuario, así como para poder desarrollar herramientas de ayuda al consumidor como la calculadora de comisiones.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de cuentas, créditos, tarjetas, depósitos e hipotecas. También estamos especializados en energía, telefonía y ADSL. En HelpMyCash.com puedes comparar rápidamente los distintos productos disponibles en el mercado nacional para que tengas toda la información a tu alcance para decidir qué producto contratar y qué condiciones puedes llegar a conseguir.
Aviso: los servicios y herramientas ofrecidos por HelpMyCash.com no tienen coste alguno para los usuarios (guías, calculadoras, foro...), ya que nuestro portal web financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos destacados.
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