financiar coche. préstamo coche

Mejores préstamos para comprar coche - Junio 2022 Ordenado por HelpMyCash
#1

Importe

de 6.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 10 años

TAE desde

5,06 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar
#2

Importe

de 5.000 € a 90.000 €

Plazo

de 48 meses a 7 años

TAE desde

6,10 %

TIN desde

5,50 %

Comisión apertura

1,50%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#3

Importe

de 500 € a 50.000 €

Plazo

de a 10 años

TAE desde

6,13 %

TIN desde

5,99 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar
#4

Importe

de 4.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

6,16 %

TIN desde

5,99 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#5

Importe

de 15.000 € a 60.000 €

Plazo

de 3 meses a 8 años

TAE desde

6,64 %

TIN desde

6,45 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#6

Importe

de 3.000 € a 75.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

6,95 %

TIN desde

5,95 %

Comisión apertura

2,30%

Acepta ASNEF

NO

Más info

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Qué es un préstamo coche?

Financiar la compra de un coche, ya sea nuevo o de segunda mano, supone un gasto económico importante para el que, o bien no siempre se tienen los ahorros necesarios, o bien no quieres gastarlos de un solo golpe. Para estos casos, existen los préstamos coche que conceden entidades financieras, bancos y concesionarios.

Se trata de un tipo de préstamo personal pensado y comercializado exclusivamente para financiar la compra de vehículos. Esto es importante porque, cuando pidas financiación, tendrás que demostrar que estás pidiendo el dinero para ese objetivo concreto. Actualmente se pueden encontrar préstamos coche con importes que van desde los 1.000 hasta los 60.000 euros o más, con plazos de devolución de hasta 10 años y un rango de intereses bastante amplio, desde alrededor del 3,50% TIN en adelante. El que finalmente te apliquen se verá reflejado en las cuotas mensuales que pagarás para devolver el dinero prestado y su valor dependerá del estudio de riesgo de tu perfil que realice la entidad.

Un préstamo coche en bancos y entidades, por lo general, financia el 100% del valor del vehículo si el precio del mismo no supera el valor máximo que ofrece la entidad. En el caso de los concesionarios, normalmente hay que aportar una entrada.

Cómo financiar un coche: préstamo coche de los bancos

Los bancos ofrecen préstamos para comprar coches nuevos, de segunda mano, híbridos o eléctricos. Las entidades bancarias son las que mayores importes ofrecen para financiar la compra de vehículos, hasta los 90.000 euros, como en el caso del préstamo coche del Banco Santander.

VENTAJAS:

  • Ofrecen tipos de intereses competitivos. Puedes encontrar préstamos coche en entidades bancarias con una TAE desde alrededor del 5,55% y plazos de hasta 10 años.
  • Aunque no cuenten con préstamos coche específicos, la mayoría de bancos permiten pedir financiación para comprar un vehículo a través de sus préstamos personales genéricos.
  • Los bancos son más transparentes que los concesionarios en cuanto a las condiciones de financiación. Los contratos de los concesionarios, en cambio, suelen incluir cláusulas "encubiertas", como comisiones o seguros, de los que no te informan directamente.
  • Cada vez más bancos convencionales conceden préstamos coche sin necesidad de que te conviertas en cliente suyo ni que tengas que cambiar de banco.

DESVENTAJAS:

  • Los bancos suelen destinar las mejores condiciones de sus préstamos a sus clientes. Por ejemplo, el préstamo coche de BBVA, rebaja hasta el 1% en el tipo de interés si domicilias con ellos la nómina o pensión. Ahora bien, la domiciliación con un banco no supone un desembolso de dinero extra y, a cambio, te permite abaratar mucho el precio final de tu préstamo.
  • Es habitual que te pidan contratar algún producto adicional para rebajarte el tipo de interés, como seguros o tarjetas de crédito. Tendrás que tenerlo contratado hasta que termines de pagar el préstamo si no quieres que tus mensualidades suban. Tenlo en cuenta y contrata solo los productos que de verdad te interesan.
  • Pueden tardar más que las financieras en valorar y aprobar o rechazar tu solicitud porque, la mayoría, aunque operan online, todavía no están tan digitalizados como lo pueden estar las financieras.

Préstamo coche de las entidades financieras de crédito

Muchas entidades financieras de créditos (EFC) ofrecen productos especialmente diseñados para financiar la compra de un coche nuevo o, incluso, usado. Hablamos de entidades como Cofidis o Younited, que conceden importes de hasta 60.000 euros.

VENTAJAS:

  • Con estos préstamos coche no es necesario cambiar de banco ni contratar productos adicionales para que te concedan un buen interés.
  • En caso de no incluir un préstamo coche entre su catálogo de productos, la mayoría de las EFC comercializan con préstamos personales genéricos con los que también podrás comprar tu vehículo. Ahora bien, como cualquier entidad, te pedirán que justifiques la compra de un coche y te ofrecerán un tipo de interés u otro dependiendo de tu situación económica.
  • Facilidad, comodidad y rapidez gracias a procesos de solicitud 100% online. La mayoría de entidades financieras utiliza aplicaciones de verificación, como Instantor, que accederán a tu banca virtual en modo lectura (con tu aprobación) y cotejarán el estado de tus cuentas e identidad en pocos minutos.

DESVENTAJAS:

  • Aunque hay excepciones, los tipos de interés de los préstamo coche suelen pueden ser un poco más elevados que los de los bancos porque no te exigen tanta vinculación, pero en general, ofrecen buenos precios.
  • Si no eres muy fan de la digitalización, te interesa saber que la mayoría de entidades financieras no tienen oficinas físicas. Si te surgen dudas o tienes cualquier problema podrás contactar con ellos por teléfono, correo electrónico o a través de su página web.

Cómo financiar un coche en el concesionario

Una de las principales características de solicitar un préstamo coche en concesionarios son las promociones, especialmente sobre los vehículos que tienen en stock. Te recomendamos que leas bien el contrato si firmas con una de estas financieras porque, aunque el precio que ofrecen puede parecer muy barato a priori, suelen compensar ese descuento con alguna comisión o pago encubierto.

VENTAJAS:

  • El cliente puede adquirir el coche a plazos en el propio establecimiento que se lo vende, lo que le permite un mayor margen de negociación sobre el precio final del vehículo. El descuento será mayor o menor dependiendo del concesionario y de la marca, pero puede oscilar entre los 1.000 y los 5.000 euros.
  • Plazos de hasta nueve años. Es decir, no varían mucho respecto a los que ofrecen bancos y financieras.
  • Ofrecen diferentes alternativas de financiación: la convencional, con sus correspondientes cuotas (funciona como cualquier préstamo coche o personal) y el leasing y renting (te contamos todo sobre estas modalidades más abajo).

DESVENTAJAS:

  • El interés que aplican las financieras de los concesionarios suele ser más alto. De media, el tipo que ofrecen es de alrededor del 8% TIN, aunque puede llegar a ser del 10% TIN o superior. En cambio, en un banco o establecimiento financiero de crédito, puedes conseguir fácilmente un interés de en torno al 5% TIN.
  • No suelen financiar el cien por cien de la compra del coche. Por lo general, tendrás que aportar una entrada mínima que, perfectamente, puede rondas los 6.000 euros. 
  • Menor transparencia y muchas cláusulas sobre las condiciones, impuestos, seguros, intereses, mantenimiento… Por ejemplo, tras revisar varios contratos, sabemos que algunas financieras de concesionarios te cobran unas cuotas muy baratas hasta que devuelves algo más de la mitad del préstamo. A cambio, la otra mitad se devuelve en un único pago, que puede ascender perfectamente a unos 11.570 euros para un importe inicial de 25.000 euros. Llegados ese punto, el contrato prevé la posibilidad de que refinancies la deuda con el concesionario, para lo que tendrás que renegociar nuevas condiciones e intereses. Por eso siempre te insistimos en que no firmes nada que no entiendas, ni con un concesionario ni con ninguna otra entidad.

Términos y cláusulas a tener en cuenta con una financiera

En los concesionarios te atenderá un profesional comercial que conoce las características de los automóviles, pero que no siempre conocerá a fondo las características de la financiación que ofrece. Por ello es importante que te familiarices con este tipo de características, cláusulas y/o términos y los tengas en cuenta cuando valores una oferta de financiación:

Reserva de dominio La inmensa mayoría de los contratos para financiar un coche con el concesionario incluyen una cláusula de reserva de dominio (la cual debe figurar siempre en cualquier contrato, aunque no te hablen de ella). Esto significa que la marca será titular del vehículo mientras el comprador no haya abonado todas las cuotas. Por lo tanto, no podrás cambiar la titularidad de tu vehículo ni venderlo o darlo de baja mientras tu préstamo siga vigente. Con bancos y EFC también te puedes encontrar con la reserva de dominio, pero no es habitual.
Promociones Una de las características de la financiación en concesionarios es que ofrecen numerosas y distintas ofertas como descuentos en el precio. No obstante, aunque el precio de venta del coche sea más bajo, los intereses de los préstamos de las financieras son más altos, por lo que no siempre saldrá a cuenta. Es importante que hagas cálculos teniendo en cuenta el coste total para comparar correctamente.
Productos bonificadores Otro aspecto clave de los concesionarios es ofrecer descuentos en el coste del crédito auto si contratamos seguros o asistencia en talleres. No obstante, son productos bonificadores que tienen costes adicionales. Al igual que las promociones, no siempre serán la alternativa más barata. Es primordial pedirle al agente que te atiende que te detalle las condiciones de cada producto.
Exclusividad Muchas marcas y concesionarios exigen un mínimo de exclusividad de vinculación de entre uno y tres años. Es decir, que durante ese periodo no podrás cancelar el préstamo. Esto hará que si quieres realizar amortizaciones anticipadas o terminar de pagar el coche antes por haberlo vendido no será posible o pagarás una penalización por ello.

Cómo es la financiación en los concesionarios españoles

En España es posible financiar un coche con todos los concesionarios de las distintas marcas de automóviles. Desde HelpMyCash hemos recabado información sobre la financiación que ofrecen las marcas más populares para facilitarte la toma de decisión.

Seat ofrece sus productos financieros a través de SEAT Financial Services. En la actualidad, cuenta con cuatro tipos de financiación diferentes (NEXT, el servicio de renting My Renting, el modelo de financiación estándar y Soluciones SEAT). Con todos ellos, aportar la entrada es opcional, por lo que podrán financiarte hasta el 100% del valor del coche, si así lo deseas.  

En cuanto al resto de condiciones de cada una de estas opciones financieras, te convendrá más una u otra en función del uso que le vayas a dar al vehículo, de si te interesa tenerlo en propiedad o no y de otra serie de factores de carácter personal. Para que compares y evalúes cada una, te dejamos esta tabla comparativa:

  NEXT My Renting Estándar Soluciones SEAT
Plazo De 2 a 5 años De 2 a 5 años De 1 a 7 años De 1 a 4 años
Mantenimiento Opcional Incluido en la cuota Opcional Opcional
Seguro Opcional Incluido en la cuota Opcional Opcional
Opciones al acabar Renovar
Quedártelo
Devolver
Renovar renting
Quedártelo
Devolver
Quedártelo Renovar renting
Quedártelo
Devolver
Límite de año / KM 15.000-40.000 km 10.000 - 200.000 km Sin límite 30.000 km (diésel)/20.000 km (gasolina)

 

La automovilística japonesa, a través de Toyota Financial Services, ofrece financiación para coches para empresas y particulares. Comercializa tres productos financieros: Toyota Easy, que es el modelo de leasing; Toyota Credit, que es la financiación estándar y el servicio de renting, tanto para empresas (Toyota Renting KINTO One) como para particulares (Toyota My Renting) y de entre uno y cinco años, respectivamente. 

Podrás financiar hasta el 100% del vehículo. En cualquiera, las cuotas mensuales son fijas. También debes saber que el IVA es deducible en todos los productos (información interesante si es un vehículo de empresa), al igual que las cuotas en el renting y el leasing.

En esta tabla se comparan las diferentes características de cada modelo de financiación:

  Toyota Renting Toyota Easy Toyota Crédit
Plazo Entre 1 y 5 años De 2 a 4 años Entre 1 y 7 años
Cuota mensual fija
Propiedad del coche No Al concluir el plazo decides
Mantenimiento y seguro Incluido Opcional Opcional
Entrada No hay Opcional Opcional

 

Aparte, Toyota Financial Services ofrece Toyota Easy Complet por si contratas Toyota Easy (el leasing), que ofrece diversos servicios a sus clientes y que te financiarán dentro de las cuotas:

  • Toyota Care, que consiste en cuatro revisiones de mantenimiento en los talleres de Toyota en los primeros cuatro años con vehículos de distintos kilometrajes (hasta 80.000 km)
  • Toyota Extra Care, cuatro años de garantía en los talleres de Toyota sin límite de kilometraje
  • Seguro Toyota Easy Complet, que proporciona un año de seguros a todo riesgo. 

Los productos financieros que puedes contratar para financiar un coche con Renault son comercializados por RCI. Este mismo grupo también ofrece productos financieros de otras marcas como Nissan o Dacia. Renault también comercializa productos financieros diversos, entre los que encontrarás Renault Crédito, que es la opción de crédito tradicional; Renault Preference, que es el modelo de leasing, y Renault Renting, solo para particulares y que incluirá en la cuota el mantenimiento y las reparaciones, así como impuestos y otros costes

A continuación, encontrarás una tabla en la que puedes comparar las características de cada uno de estos productos financieros: 

  Renault Crédito Renault Preference Renault Renting
Entrada Opcional Opcional No
Plazo De 3 a 8 años 3, 4 o 5 años 3 o 4 años
Propiedad Al concluir el plazo decides No
Mantenimiento y otros gastos No No

Esta automovilística francesa cuenta con varios productos diferentes. Su modelo de financiación lineal, que es el préstamo coche convencional; el Easy Credit de Peugeot, que es la modalidad del leasing, y el renting, que solo se ofrece a particulares.

En esta tabla puedes comparar las principales características de los tres modelos financieros que ofrece Peugeot: 

  Peugeot Crédito Auto Peugeot Easy Credit Renting
Entrada Opcional Opcional Opcional (hasta un 25%del PVP)
Plazo De 1 a 8 años 3 o 4 años 3 o 4 años
Propiedad Al concluir el plazo decides No
Mantenimiento y otros gastos Opcional (en la cuota) Opcional (en la cuota)
Kilometraje Sin límite Hasta 180.000 km en todo el plazo Hasta 180.000 km en todo el plazo

Mercedes Benz cuenta con Mercedes Benz Financial Services, su financiera con la que ofrece productos tanto para empresas como para particulares y también seguros. Ofrece tres modalidades de financiación a las que llama Mercedes-Benz Renting, Mercedes-Benz Alternative y Mercedes-Benz Financing. A continuación, pasamos a compararlas: 

  Mercedes-Benz Financing Mercedes - Benz Alternative Renting
Entrada Opcional Opcional Opcional
Plazo De 1 a 6 años 2, 3 o 4 años 3 o 4 años
Propiedad Al concluir el plazo decides No
Mantenimiento y otros gastos - Impuestos y transporte incluidos en la cuota Incluido y seguro que eliges tú
Kilometraje Sin límite Hasta 140.000 km en todo el plazo Hasta 90.000 km en todo el plazo

 En la financiación Alternative, que es el leasing, hay una comisión de apertura del 2,99%, mientras que el TIN y la TAE variará mucho en función del modelo, la configuración que hagas, la entrada que desees aportar, el plazo, etcétera.En el caso de Mercedes Benz, su página web ofrece una calculadora para calcular tu cuota en función de la modalidad financiera que elijas. Así, puedes simular tu préstamo coche e incluso ver el tipo de interés que más te conviene.  

En el caso de que optes por la financiación convencional, tendrás que solicitar los detalles de la misma en tu concesionario más cercano y te harán una propuesta a medida. De todas formas, en su página web Mercedes Benz fomenta mucho más el renting y el leasing (Alternative) para financiar la compra del vehículo.

Si deseas comprar un coche financiado con BMW, la automovilística alemana te brindará cuatro opciones financieras diferentes. Entre ellas encontrarás la financiación convencional o lineal, su modalidad Select y la Balloon, que son leasings, y el renting. Te mostramos qué diferencias te ofrece cada una en la siguiente tabla comparativa:

  Lineal Select Balloon Renting
Propiedad Al final del plazo decides No
Entrada Opcional Opcional Opcional Opcional
Kilometraje Ilimitado Flexible Ilimitado Flexible
Plazo Consultar con la entidad 3 o 4 años Consultar con la entidad Consultar con la entidad
Mantenimiento y costes Incluible en las cuotas Incluible en las cuotas Incluible en las cuotas Sí, todo incluido

 

La modalidad Select se comercializa tanto para coches BMW nuevos como para los de ocasión.Para establecer un plazo, deberás realizar la simulación en la página web de la entidad, que te indicará la opción de plazo que tienes, así como el tipo de interés. Estos son algunos de los aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de comparar entre los modelos financieros de BMW: 

  • Todas las modalidades financieras que se ofrecen son para empresas y particulares.
  • Con el servicio Balloon, la última cuota la puedes pagar o refinanciar. Mientras que con la financiación BMW Select, al llegar la última cuota, puedes abonarla o refinanciarla, devolver el vehículo o sustituirlo por un modelo nuevo. 

A través de Nissan Financiación, Nissan ofrece sus préstamos coche con diferentes opciones: Nissan 3D, la financiación lineal de Nissan y el Personal Renting.

 A continuación, te mostramos una tabla que compara las principales características de cada una de ellas.

  Nissan 3D Financiación Nissan Personal Renting
Entrada Opcional Opcional No
Plazo 37, 49 o 61 meses De 3 a 8 años 3 o 4 años
Propiedad Al concluir el plazo decides No
Cuotas Personalizables y que varían Cuotas fijas Cuotas fijas con todo incluido 

 

Otra de las principales empresas automovilísticas que opera en España y que ofrece financiación para comprar vehículos es Volkswagen. Lo hace a través de Volkswagen Financial Services. La entidad alemana cuenta con cuatro tipos de préstamos coche diferentes, aunque dos de ellos (NEXT y la financiación flexible) son modalidades de leasing. Aquí te dejamos esta comparación entre los diferentes productos que puedes contratar:

  Estándar NEXT Flexible Renting
Propiedad Al final del plazo decides No
Entrada Opcional Opcional Opcional Opcional (de hasta el 30%)
Kilometraje Ilimitado 15.000 km a 40.000 km anual 30.000 km anual (diesel) y 20.000 km anual (gasolina) Flexible desde 10.000 km anual
Plazo 1 a 7 años 2 o 5 años 1 a 4 años 2 a 5 años
Mantenimiento y costes Incluible en las cuotas Incluible en las cuotas Incluible en las cuotas Sí, todo incluido

 

¿Cuánto cuesta financiar la compra de un coche?

Financiar la compra de un coche te permite pagar el vehículo a plazos, pero, además de lo que te cueste tu préstamo coche, adquirir un vehículo tiene unos gastos asociados que incrementarán la operación. Por ello, antes de acudir a un banco, entidad financiera o concesionario, es importante que conozcas cuáles son esas condiciones para que puedas hacer cálculos realistas:

1. Por la financiación del coche

Como es lógico, si una entidad te presta dinero para que compres un coche, querrá recibir un dinero a cambio. Es posible que también te cobre por las gestiones realizadas para aprobar tu solicitud.

  • El Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). En el caso de la financiación de coches, el TIN suele ser de entre el 2% y el 10%. Esto no es en lo único que tendrás que fijarte. Valora siempre la TAE, que te dará un precio más realista del coste total y anual de tu préstamo, porque, además del interés, tiene en cuenta otros factores, como las comisiones y los productos bonificadores que pueda incluir la financiación. Si la TAE difiere mucho del TIN, es que hay un gasto encubierto.

  • Las comisiones: son pagos puntuales que algunas entidades cobran por realizar ciertas operaciones.
    • De apertura y estudio: suelen ser de entre el 1% y el 3% y se pagan al formalizar el contrato. Es más habitual encontrarlas en los bancos y en los concesionarios y no tanto en las EFC.
    • Por amortización anticipada: puede ser del 1% si queda más de un año para el vencimiento del contrato o de hasta el 0,5% si falta un año o menos. El valor de esta penalización dependerá de cada entidad.

  • Los gastos de los productos bonificados: en ciertas ocasiones, para beneficiarte del mejor interés posible, tendrás que suscribir productos bonificados. Hablamos de, por ejemplo, un seguro de coche, domiciliación de la nómina o contratar una tarjeta de crédito, que asocian un coste adicional.

*Los honorarios notariales: no es lo más habitual, pero es posible que el banco te pida firmar el crédito ante notario, cuyos honorarios deberás pagar tú.

Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición nuestra calculadora gratuita de cuota con la que podrás conocer cuánto pagarás por la mensualidad de tu préstamo coche. Utiliza esta herramienta tantas veces como sea necesario para valorar qué crédito te merece la pena.

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Meses

2. Por la compra del vehículo

Tanto si financias la compra de un vehículo como si lo pagas al contado, existen una serie de gastos de los que no te librarás. Desde impuestos hasta costes relacionados con el mantenimiento del coche. Te mostramos cuáles son:

  • La prima del seguro de coche: es obligatorio tener el vehículo siempre asegurado. El precio de las pólizas puede variar mucho según las tarifas de la compañía y de las coberturas que ofrezca.

  • El IVA o el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), dependiendo de si el coche lo compras a través de un concesionario o a un particular, respectivamente. El primero grava el 21% de la transacción y ya va incluido en el precio del automóvil mientras que el segundo puede variar según la comunidad autónoma (suele ser de entre el 4% y el 8%).
  • El impuesto de matriculación: es un tributo que puede variar según las ordenanzas de cada municipio. Con la compra o financiación de un coche de segunda mano no será necesario abonarlo.

  • El impuesto de vehículos de tracción mecánica: también conocido como impuesto de circulación, es un tributo que hay que abonar cada año al municipio en el que viva el titular del coche.

  • La tasa por cambio de titularidad: si quieres comprar o financiar un coche de segunda mano y le compras el automóvil a un particular, también deberás abonar algo más de 50 euros en la Jefatura de Tráfico para formalizar el cambio de titularidad del vehículo.

A todos estos gastos hay que añadir el de las revisiones periódicas realizadas, como la ITV, más las que tienen que ver con el mantenimiento del coche, sus reparaciones, el combustible, etc.

Consejos para conseguir el mejor préstamo coche

Contratar un préstamo coche no es una decisión que deba tomarse a la ligera, especialmente si vas a pedir un importe alto. Además, con toda la oferta que existe actualmente, es importante valorar muy bien tus opciones para conseguir el mejor préstamo coche posible. Te ofrecemos a continuación unos consejos fáciles de poner en práctica para que consigas tu objetivo:

1. Busca ofertas en concesionarios, bancos y entidades financieras

Cuanto más compares, mayores probabilidades tendrás de conseguir financiación para comprar un coche ajustada a lo que necesitas. Si vas a pedir un préstamo coche en el banco o en un concesionario y tienes un perfil solvente, negocia tanto como puedas. Te recomendamos solicitar al menos tres préstamos coche, ya sea en bancos, financieras o concesionarios. Así podrás comparar alternativas de financiación a partir de ofertas vinculantes, no anuncios ni ofertas de marketing. Con las entidades financieras online te será más difícil negociar, pero puedes utilizar los préstamos coche que te ofrecen como referencia para lograr contraofertas en bancos y concesionarios.

2. Fíjate siempre en la TAE y evita las comisiones

Además de mirar el tipo de interés nominal (TIN), no olvides tener en cuenta la tasa anual equivalente (TAE). Si el porcentaje de la TIN y la TAE no coinciden por mucho es que el préstamo coche que vas a solicitar tiene gastos encubiertos, como seguros o comisiones, que incrementarán el valor de tus cuotas. Trata siempre de que el préstamo coche que vas a contratar no tenga comisiones de ningún tipo (estudio, apertura, amortización...).

3. No restrinjas tu búsqueda solo a los préstamos coche

Estudia la oferta de los préstamos personales que no son exclusivos para la financiación de vehículos, con características muy atractivas y, en ocasiones, mejores que los préstamos para la compra de un coche. Utiliza nuestro comparador de préstamos para comparar las condiciones de las ofertas que te interesan.

4. Ofrece el importe total en un concesionario a cambio de mejores condiciones

Un pequeño truco que puedes poner en práctica es pagar al contado en un concesionario con la financiación del préstamo coche que, previamente, has solicitado a un banco o en una entidad financiera. De esta manera, te ahorrarás tener que pagar intereses elevados, que es una característica de la financiación en concesionarios.

5. Valora si te compensa contratar un préstamo coche con productos bonificadores

Cuando solicitas un préstamo coche, hay entidades que te ofrecen contratar alguno de sus productos para rebajarte el interés, especialmente los concesionarios y bancos tradicionales. No los aceptes sin hacer cálculos, pero tampoco los descartes por inercia. Ten en cuenta que hay productos adicionales que sí te costarán dinero, como los seguros, pero algunos, como la domiciliación de la nómina (es decir, hacerte cliente de la entidad), no supondrán un desembolso adicional. A cambio, podrás obtener una reducción importante del precio de tu préstamo coche.

6. Acógete al derecho de desistimiento si te arrepientes de contratar el préstamo

Por ley tienes un plazo de 14 días para devolver el crédito coche que hayas adquirido sin tener que asumir una penalización. Eso sí, tendrás que asumir los intereses generados durante los días que el contrato haya estado vigente. Si contratas el préstamo coche con un concesionario, probablemente te incluirán una cláusula en el contrato por la cual, podrás desistir del crédito, pero no podrás devolver el coche, del que seguirás siendo titular. Si no llegas a un acuerdo para financiarlo o buscas una manera alternativa, el departamento legal del concesionario podrá iniciar los procedimientos pertinentes para que pagues. Esto puede conllevar al embargo de tus cuentas, por ejemplo, poniendo en riesgo tu estabilidad financiera.

Mejores préstamos para comprar un coche eléctrico

Cada vez más bancos, entidades financieras y concesionarios incluyen entre sus ofertas préstamos exclusivos para financiar la compra de coches eléctricos e híbridos, los conocidos como préstamos eco o préstamos verdes. Pero, ¿son realmente más baratos que los créditos para vehículos convencionales?

En general, los bancos que ofrecen préstamos verdes realmente aplican unas mejores condiciones si compras un coche eléctrico, con intereses de hasta un punto más bajo que el que aplican por financiar la compra de un vehículo convencional. Un ejemplo: el Préstamo Coche Ecológico del BBVA ofrece un tipo de interés de un 4,95% TIN y no tiene comisión de apertura, mientras que su Préstamo Coche va desde el 5,95% TIN y sí incluye una comisión de apertura del 2,30%.

Ese es también el caso de Kutxabank, que  diferencia entre su préstamo coche convencional, con un TIN desde el 5,99% (6,10% TAE), y el Préstamo Coche Ecológico, con un interés rebajado del 5,00% (5,59% TAE). 

En cuanto a las financieras, algunas sí ofrecen una financiación más barata, pero son casos puntuales. Por ejemplo, el Préstamo Personal para Automóvil Nuevo de Cofidis, con un interés más bajo que el de la mayoría de los créditos para comprar coches eléctricos que se comercializan actualmente: desde el 4,95% TIN (5,06% TAE). Además, también hay préstamos personales para cualquier finalidad que te pueden salir más baratos que los verdes. Uno de ellos es el Préstamo Younited Credit, que tiene un interés desde el 1,83% TIN (2,99% TAE), que puedes contratar para comprar un coche eléctrico o convencional. Como Cofidis, Younited Credit no te exigirá abrirte una cuenta o domiciliar tu nómina.

Otra posibilidad de financiación son las ofertas de préstamos verdes para proyectos ecológicos. Se trata de préstamos personales pensados para financiar proyectos ecológicos de todo tipo, entre los que se puede incluir la compra de vehículos sostenibles. Algunos de estos productos sí, ofrecen mejores condiciones que los de los préstamos coche ecológicos al uso.

En conclusión, contratar un préstamo específico para financiar coches eléctricos no te asegura pagar menos en intereses. Por eso, es más que aconsejable que pidas financiación en varias entidades a la vez: a los bancos y financieras que conceden préstamos verde, a los que ofrecen créditos para vehículos convencionales, a los que comercializan financiación para cualquier proyecto personal o cualquier proyecto personal eco...

Estas son algunas de las mejores alternativas de préstamos eco para la compra de vehículos ecológicos:

Los mejores préstamos para coches eléctricos
#1

Importe

de 3.000 € a 75.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

5,23 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#2

Importe

de 5.000 € a 90.000 €

Plazo

de 48 meses a 7 años

TAE desde

5,57 %

TIN desde

5,00 %

Comisión apertura

1,50%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#3

Importe

de 1.500 € a 75.000 €

Plazo

de 3 meses a 7 años

TAE desde

5,59 %

TIN desde

5,00 %

Comisión apertura

1,50%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#4

Importe

de 15.000 € a 60.000 €

Plazo

de 3 meses a 8 años

TAE desde

6,12 %

TIN desde

5,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#5

Importe

de 4.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

6,16 %

TIN desde

5,99 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info

Leasing y renting de coche: qué es la financiación flexible

El leasing y el renting son dos modelos para acceder a un coche nuevo o de ocasión que ofrecen los concesionarios y se han popularizado mucho en los últimos tiempos. 

Leasing: financiación flexible

Leasing es una modalidad de financiación que funciona como un alquiler con opción a compra. El concesionario cede el uso de un vehículo a cambio del pago de una cuota mensual. Cuando termina el plazo del contrato, que suele ser de entre dos y cuatro años, podrás pagar lo que falta y quedarte con el vehículo, devolverlo al concesionario o suscribir un nuevo leasing para adquirir otro modelo.

Renting: alquiler a largo plazo

El renting es un alquiler del vehículo por un periodo entre uno y cinco años y sin opción a compra. En la cuota fija que se paga cada mes, están incluidos todos los gastos asociados, como los impuestos, los seguros y el propio alquiler. Por esta razón, las mensualidades son más caras, pero, a cambio, no tendrás que preocuparte por los costes del mantenimiento y reparaciones.

Te contamos más sobre la financiación flexible en nuestra página sobre leasing de coches y renting. Te adelantamos que ninguna fórmula es mejor que otra: cada una tiene sus ventajas y puede convenirte más o menos dependiendo de tu situación y gustos.

¿Hay diferencias entre financiar un coche nuevo y uno usado?

A la hora de financiar un coche de segunda mano, debes tener en cuenta que sí hay ligeras diferencias. Por ejemplo, solo podrás pedir financiación en un concesionario si el vehículo de segunda mano lo vende la propia marca, no un particular.

En cuanto al interés, te puedes encontrar con entidades que te concederán el préstamo coche con un interés más elevado según la antigüedad del vehículo. Por ejemplo, el Préstamo Coche de BBVA, para un vehículo recién salido de fábrica o con menos de tres años, el TIN es desde el 5,95%. En cambio, si el vehículo que quieres financiar tiene más de tres años, el tipo de interés nominal aumenta a partir del 7,20%.

Otras financieras, en cambio, no hacen esa diferenciación entre coche nuevo y coche usado, como el Préstamo Personal de Cofidis: tanto si el coche es nuevo como si no, ofrece entre 4.000 y 60.000 euros con las mismas condiciones. Nuestra recomendación, en todo caso, es que preguntes las condiciones en cada banco y entidad cuando hagas tu estudio sobre qué préstamo coche te conviene más.

Si te estás planteando esta pregunta porque dudas entre comprar un coche nuevo o usado, te dejamos nuestra página sobre cómo financiar un coche de segunda mano para que tengas toda la información. 

Dudas frecuentes sobre financiar coche

Sí. No obstante, cualquier banco, entidad financiera de crédito o concesionario te pedirá que demuestres que tienes unos ingresos suficientes y recurrentes con los que reembolsar las cuotas mensuales del préstamo coche. No importa si contratas un préstamo coche convencional, si lo haces a través de alguna modalidad de leasing o si optas por el renting. En todos ellos tendrás que hacer frente a unas cuotas mensuales que tendrás que abonar con tus ingresos, procedan de una nómina, de una pensión o de cualquier otra fuente justificable.

Sí. Comprar un coche como autónomo es posible siempre y cuando tus ingresos sean demostrables, recurrentes y suficientes. Además, en estos casos debes diferenciar entre autónomos como particulares o como empresas.

Si buscas un coche para uso particular, serás persona física. La única diferencia es la documentación que te pedirán como justificante de ingresos que sustituye a la nómina. Para solicitar financiación siendo autónomos o trabajadores por cuenta ajena no incurre ninguna diferencia. Podrás acceder a los mismos préstamos coche sin problema.

Si buscas comprar un coche de autónomo para tu empresa, serás persona jurídica y las opciones de financiación variarán. Por un lado, los préstamos lineales suelen tener por lo general condiciones más beneficiosas que los préstamos coche para particulares. Por otra parte, como empresa también podrás acceder a los modelos de renting y leasing.

. Tanto los bancos como las financieras te pueden conceder el 100% del coste del coche siempre y cuando no supere el importe del préstamo. En el caso de los concesionarios, sí es habitual que te pidan una entrada mínima. Dependerá de tu perfil y de tu capacidad de negociar para que te la eliminen.

De lo que tienes que ser muy consciente es que cuanto más capital pidas por tu préstamo coche, más intereses se generarán. Si aportas una entrada, no necesitarás pedir tanto dinero prestado y, por lo tanto, pagarás menos en intereses.

Recuerda siempre que, si no estás seguro de que vas a poder reembolsar tu crédito correctamente, quizás la compra de tu nuevo vehículo pueda esperar a más adelante.

No. En la actualidad no existen préstamos coche sin intereses. Si encuentras productos para financiar un coche sin intereses será por alguna oferta puntual y para modelos concretos en un concesionario o en una compraventa pactada entre particulares para un coche de segunda mano con esas condiciones. A parte de estos casos, ningún banco o entidad financiera de crédito te concederá un préstamo sin intereses para la compra de un vehículo.

Si encuentras un préstamo al 0% TIN, lo más probable es que conlleve gastos encubiertos para compensar ese porcentaje reducido. Fíjate en la TAE (tasa anual equivalente) y si su valor es superior al 0%, el préstamo tiene gastos ocultos: comisiones, contratación de productos asociados como seguros, cláusulas por las que el mantenimiento y reparaciones las deberás hacer en talleres concretos… En otras palabras: no te va a salir gratis

A veces se emplea el término préstamo coche sin intereses para estos dos casos: 

  1. El renting, que no tiene intereses, ya que es un arrendamiento y no una deuda que adquieres. Aún así, es un alquiler que tiene un coste. 
  2. Cuando el préstamo te lo hace un familiar o amigo, no te cobrará intereses por ello y sí podría ser un crédito para comprar un coche sin intereses. 

Por otro lado, hay financieras de concesionarios (como Ford España) que ofrecen productos concretos de financiación al 0% TAE, pero no un préstamo coche entero y al uso.

Dependerá de las ofertas que encuentras, de si el coche es nuevo o segunda mano y de tu perfil financiero.

Según un estudio que realizamos en HelpMyCash.com, financiar el coche a través del banco sale más a cuenta en un 55% de los casos. En general, estas entidades aplican un interés menor y no te obligarán a contratar tantos servicios accesorios para poder comprar el coche a plazos (o al menos no te la intentarán "colar"). No obstante, la financiación de los concesionarios suele ser más flexible en cuanto a requisitos y también permite una mayor negociación, además de la posibilidad de beneficiarte de las promociones y descuentos que suelen ofrecer.

En resumen: para acertar en tu elección será importante, ante todo, que compares ofertas, negocies con cada entidad, realices una simulación de cada opción y analices los pros y contras de cada uno de los productos.

El renting es un alquiler a largo plazo de un vehículo. Los modelos que ofrece son las últimas novedades del mercado y las cuotas que pagas incluyen el mantenimiento y las reparaciones, por lo que no te tienes que preocupar por nada. No obstante, el vehículo nunca será de tu propiedad.

Ahora bien, puede ser una opción interesante para financiar un coche en los siguientes escenarios:

  • Si no tienes ahorros insuficientes ni ingresos excesivamente altos. El renting te da la posibilidad de disponer de un coche sin tener que pasar por una financiera ni pagar una entrada. Además, el automóvil ya incluye los seguros y el mantenimiento.
  • Si quieres cambiar de coche cada poco tiempo.
  • Si eres usuario de coches eléctricos o híbridos. Actualmente, un vehículo ecológico (híbridos, eléctricos, propulsados por combustibles alternativos…) puede quedarse obsoleto en menos de cinco años. En esos casos, el renting puede ser una buena opción para ir a la vanguardia tecnológica.
  • Si lo que buscas es ahorrarte papeleos, trámites y burocracia. El renting no incluye gestiones como la matriculación del vehículo, el pago de los impuestos correspondientes, servicio de taller… porque es el concesionario o la financiera quien asume esos gastos.
  • Si vas a residir en otra ciudad durante un periodo de tiempo concreto y necesitas desplazarte en coche, el renting puede ser la mejor solución.