Cómo financiar tu moto al mejor precio

¿A quién puedo recurrir para financiar mi nueva moto?

Si no contamos con suficientes ahorros para abonar de golpe el precio de un vehículo de una moto, tenemos la opción de financiar la compra del vehículo con un préstamo personal; pues es un tipo de financiación que podemos utilizar para diferentes proyectos, incluso para financiar viajes. En el mercado financiero actual podremos encontrar varias entidades en disposición de concedernos un crédito para adquirir una motocicleta, aunque, lógicamente, solo aprobarán nuestra petición si cumplimos sus requisitos. Veamos cuáles son los principales proveedores de financiación y qué condiciones generales nos ofrece cada uno de ellos:

Entidades convencionales

Junto a los concesionarios, los bancos son las entidades que nos pueden financiar una moto con las condiciones más atractivas. Normalmente, éstos disponen tanto de préstamos específicos para adquirir vehículos como de créditos genéricos que se pueden utilizar para comprar cualquier bien de consumo. En el primer caso, al tramitar la solicitud tendremos que presentar la factura de la motocicleta, mientras que en el segundo no siempre será necesario entregar este justificante de finalidad. Los préstamos moto bancario suelen tener un interés que oscila, de media, entre el 8 y el 9 % TAE.

Financiación de concesionarios

Los concesionarios también pueden financiarnos la moto que queramos comprar con unas buenas condiciones; de hecho, esta es una de las opciones más utilizadas para fraccionar el precio de estos vehículos. En estos casos, las características del crédito serán algo más flexibles, ya que los concesionarios suelen ofrecer más facilidades de pago que los bancos y suelen contar con promociones muy atractivas. Sin embargo, antes de aceptar la oferta es importante tener presente que los descuentos aplicados siempre son temporales, por lo que debemos leer atentamente las cláusulas del contrato para saber cuáles serán las condiciones del préstamo cuando finalice el período promocional.

Prestamistas privados

Si necesitamos poco dinero para financiar la moto y el banco no nos presta, podemos recurrir a las empresas de capital privado, que además aprobarán nuestra solicitud con mayor rapidez. En general, estas compañías ofrecen capitales entre 500 euros y 5.000 euros a devolver en un plazo máximo que no suele superar los 48 meses y sus requisitos de acceso son más flexibles que los de la banca. Sin embargo, el interés aplicado sobre sus productos es más elevado, aunque no suelen incluir comisiones ni costes de vinculación o de notaría.

Por otra parte y a modo de consejo, desde el comparador online HelpMyCash.com recomendamos comparar bien todas las ofertas del mercado y consultar productos de diferentes empresas crediticias, ya que nos permitirá conocer cómo está el mercado actualmente y escoger los créditos para financiar una moto que mejor se adapten a nosotros y los que nos ofrezcan las mejores condiciones.

Financiar moto: ¿qué me van a exigir?

Los requisitos que deberemos cumplir para financiar una moto no serán los mismos en todos los casos ni con todas las entidades. Por ejemplo, si queremos contratar un préstamo moto a través de un banco o de un concesionario, las condiciones que nos exigirán serán seguramente más estrictas que si le pedimos la financiación a un prestamista privado. No obstante, existen varios requerimientos comunes que tendremos que cumplir en la mayoría de los casos:

• Ser mayores de edad: en muchas entidades con ser mayor de 18 años será suficiente; en otras deberemos ser mayores de 21 o 25 años para poder acceder al crédito y otras nos pedirán que tengamos al menos 30 o 35 años.

• Residir en España: esta residencia debe ser permanente y tendremos que disponer de un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.

• Estabilidad laboral: muchas entidades nos pedirán que tengamos un mínimo de antigüedad en la empresa donde trabajamos y que disfrutemos de unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a las cuotas de reembolso del crédito.

• Aportar un porcentaje del coste del vehículo: este requisito es más común en las entidades bancarias. Muchas entidades sólo nos financiarán una parte del coste del vehículo y nosotros deberemos hacer frente al otro porcentaje.

• No tener deudas pendientes: si estamos inscritos en ficheros de morosos como RAI o ASNEF, no podremos acceder a los préstamos moto. Algunos prestamistas privados sí que ofrecen préstamos con ASNEF, pero las cantidades a las que podemos acceder son reducidas.

Aparte, si queremos financiar la compra de la moto con un préstamo bancario, es muy probable que también nos exijan reunir varias condiciones de vinculación para acceder al crédito, como ser clientes de la entidad con cierta antigüedad, tener la nómina domiciliada o contratar diversos productos o servicios asociados (cuentas, seguros de amortización, tarjetas de crédito o de débito, etcétera). En ciertos casos, no será obligatorio cumplir estos requisitos, pero al hacerlo nos concederán préstamos moto con el tipo de interés bonificado.

Documentos necesarios pal pedir préstamos para motos

Cuando pidamos un préstamo para financiar una moto deberemos entregar, además del correspondiente formulario, varios documentos que certifiquen que toda nuestra información personal y económica está correcta y es verídica. La documentación a entregar variará en función de la entidad a la que recurramos y del producto que queramos contratar, aunque generalmente nos pedirán siempre que presentemos los siguientes papeles:

• Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos mayores de edad y residentes en España.

• Justificante de ingresos: una nómina, declaración del IVA (si somos autónomos) o una pensión que verifique que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes.

• Extracto bancario: para que la entidad conozca nuestros ingresos y gastos fijos.

• Presupuesto de la moto: también deberemos entregar el presupuesto del vehículo que deseamos adquirir.

En cambio, si pedimos financiación a una entidad financiera con la que tengamos una relación estrecha (una entidad en la que tengamos varias cuentas abiertas o nuestros ingresos domiciliados, por ejemplo), no será necesario que aportemos todos los documentos mencionados, pues éste ya tendrá mucha de la información que le haga falta para comprobar nuestra capacidad de hacer frente al reembolso del préstamo.

¿Cuáles son las mejores condiciones para financiar tu moto?

Las entidades financieras suelen publicar las características principales de sus productos en sus portales online, en los folletos y carteles de sus oficinas y en sus anuncios televisivos, pero éstas no siempre coinciden con las condiciones que aplican finalmente, ya que el interés puede aumentar dependiendo del perfil del solicitante y, en ciertos casos, pueden cobrarse comisiones u otros costes ocultos. Por eso, antes de pedir un préstamo moto siempre tenemos que exigir que nos entreguen la información del producto para compararlo con otras ofertas y ver si realmente se trata de un buen crédito. Veamos en qué aspectos debemos fijarnos para saber si un préstamo es atractivo:

• Intereses: para que un préstamo personal sea barato no debe sobrepasar el 10 % TAE. Es importante mirar este indicador y no el TIN, porque incluye otros costes como las comisiones y los seguros y nos da un interés mucho más representativo.

• Comisiones: una buena oferta en préstamos moto no debería tener comisiones. Algunos prestamistas ofrecen quitar las comisiones a cambio de vinculaciones.

• Seguros: sobre todo en los préstamos moto y los préstamos para vehículos es común que tengamos que contratar con nuestra entidad un seguro para nuestra moto. Es importante conocer el coste y la duración del seguro que debemos contratar para poder acceder a la financiación que necesitamos.

• Productos vinculados: lo mejor es no tener que contratar productos vinculados al crédito para poder acceder a ellos. Muchas entidades nos ofrecen vinculaciones a cambio de una rebaja en los intereses, en este caso debemos calcular si el descuento será mayor al coste de los productos vinculados.

Cuando una entidad nos ofrezca un préstamo moto, tendrá que indicarnos cuánto nos costará cada uno de estos conceptos entregándonos el formulario de información normalizado del producto (INE), que deberá presentar según el formato establecido por la legislación europea. Si queremos financiar nuestra motocicleta nueva a buen precio, es aconsejable que pidamos la ficha INE de varios créditos y que comparemos sus características para ver cuál es el producto con el interés más bajo y con menos comisiones y otros gastos adicionales.

Gastos asociados a la compra de un vehículo a dos ruedas

Comparar y financiar un vehículo de dos ruedas supone tener que desembolsar una gran suma de dinero, además de hacer frente a otros muchos gastos asociados que se añadirán a la cantidad que tendremos que reunir para adquirir la motocicleta y mantenerla en buen estado. Por ello, antes de solicitar un crédito para financiar la moto conviene tener presente que, en algún momento u otro, también deberemos afrontar los siguientes costes asociados:

• El Impuesto de matriculación: es un impuesto que depende de las emisiones de CO2 del vehículo. Su precio oscila entre el 4,75 % y el 14,75 % sobre el precio de la moto. Mientras más consuma nuestra moto más deberemos pagar.

• El Impuesto de circulación (IVTM): es un impuesto que se paga al ayuntamiento donde se encuentra el permiso de matriculación de la moto y que se paga anualmente.

• El seguro: todos los vehículos en circulación deben tener un seguro obligatorio. Los costes de cada seguro pueden variar mucho dependiendo de diferentes variables como la edad, el tipo de vehículo, la cobertura que escojamos... Muchos préstamos moto incluyen también un seguro para el vehículo.

Estos son los gastos que se asocian habitualmente a la financiación y a la compra de los vehículos de dos y de cuatro ruedas, aunque existen otros que pueden aumentar tanto el precio de la moto como el del mantenimiento. Nos referimos, por ejemplo, al gasto en carburante, al de las reparaciones de las averías de la motocicleta, al del mantenimiento mecánico o al de la plaza de aparcamiento, entre otros. Por tanto, cuando elaboremos el presupuesto para financiar la compra del vehículo, debemos tener en cuenta todos estos costes para hacernos una idea de cuánto dinero necesitaremos para adquirirlo y para mantenerlo en buen estado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre cómo financiar una moto: comprar un vehículo de dos ruedas, normalmente, requiere de varios miles de euros, así que en muchos casos tendremos que pedir financiación a un prestamista para fraccionar el coste de la moto y abonarlo en varias mensualidades. En esta página explicamos qué productos se pueden utilizar para esta finalidad y vemos qué condiciones nos ofrecen, cuáles son las entidades que los conceden y cuánto suelen costar, entre otras cuestiones.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos para financiar la compra de una motocicleta y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España.

Metodología: la gran mayoría de los datos sobre los préstamos personales ofertados en esta página han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y online.

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