Financiar moto - Todo lo que debes saber

¿Quién puede financiar mi nueva moto hoy en día?

Si no contamos con suficientes ahorros para abonar de golpe el precio de un vehículo de una moto, tenemos la opción de financiar la compra del vehículo con un préstamo personal; pues es un tipo de financiación que podemos utilizar para diferentes proyectos, incluso para financiar viajes. En el mercado financiero actual podremos encontrar varias entidades en disposición de concedernos un crédito para adquirir una motocicleta, aunque, lógicamente, solo aprobarán nuestra petición si cumplimos sus requisitos. Veamos cuáles son los principales proveedores de financiación y qué condiciones generales nos ofrece cada uno de ellos:

Las entidades bancarias convencionales

Junto a los concesionarios, los bancos son las entidades que nos pueden financiar una moto con las condiciones más atractivas. Normalmente, éstos disponen tanto de préstamos específicos para adquirir vehículos como de créditos genéricos que se pueden utilizar para comprar cualquier bien de consumo. En el primer caso, al tramitar la solicitud tendremos que presentar la factura de la motocicleta, mientras que en el segundo no siempre será necesario entregar este justificante de finalidad. Los préstamos moto bancario suelen tener un interés que oscila, de media, entre el 8 y el 9 % TAE.

Los concesionarios y su financiación

Los concesionarios también pueden financiar la moto que queramos comprar con unas buenas condiciones; de hecho, esta es una de las opciones más utilizadas para fraccionar el precio de estos vehículos. En estos casos, las características del crédito serán algo más flexibles, ya que los concesionarios suelen ofrecer más facilidades de pago que los bancos y suelen contar con promociones muy atractivas. Sin embargo, antes de aceptar la oferta es importante tener presente que los descuentos aplicados siempre son temporales, por lo que debemos leer atentamente las cláusulas del contrato para saber cuáles serán las condiciones del préstamo cuando finalice el período promocional.

Empresas financieras de capital privado

Si necesitamos algo de dinero para financiar la moto y el banco no nos lo presta, podemos recurrir a las empresas de capital privado, que además aprobarán nuestra solicitud con mayor rapidez. En general, estas compañías de capital privado ofrecen capitales entre 500 euros y 5.000 euros a devolver en un plazo máximo que no suele superar los 48 meses y sus requisitos son más laxos que los de la banca. El interés aplicado sobre sus productos es más elevado, aunque no suelen incluir comisiones ni costes de vinculación o de notaría.

¿Y cuál es la mejor opción para comprar estos vehículos?

A modo de consejo, desde el comparador online HelpMyCash.com recomendamos siempre comparar bien entre todas las ofertas y productos que veamos y consultemos condiciones en diferentes empresas, ya que así tendremos una perspectiva que nos permitirá conocer cómo está el mercado actualmente y escoger los créditos para financiar una moto que mejor se adapten a nosotros y, sobre todo, a nuestra economía.

En realidad no existe una respuesta universal a la pregunta sobre cuál es la mejor clase de entidad con la que financiar una moto. Dependiendo de nuestra situación nos convendrá más escoger una u otra opción. Por lo tanto, lo mejor que podemos hacer, como decíamos en el párrafo superior es contrastar bien entre todas las ofertas que veamos en el mercado, ya sea de un concesionario, una empresa financiera de capital privado o un banco tradicional.

Financiar moto: ¿qué me van a pedir las compañías?

Los requisitos que deberemos cumplir para financiar una moto no serán los mismos en todos los casos ni en todas las entidades. Por ejemplo, si queremos contratar un préstamo moto a través de un banco o de un concesionario, las condiciones que nos variarán sustancialmente. No obstante, existen varios requerimientos comunes que tendremos que cumplir en la mayoría de los casos:

• Ser mayores de edad: en muchas entidades con ser mayor de 18 años será suficiente, mientras que con otras nos pedirán ser mayores de 21 o hasta 25 años para concedernos el crédito.

• Residir en España: la residencia en territorio nacional debe ser permanente y tendremos que disponer de un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.

• Estabilidad laboral: muchas entidades nos pedirán que tengamos una mínima antigüedad en la empresa donde trabajamos y que disfrutemos de unos ingresos estables y suficientes con los que podamos hacer frente a las cuotas de reembolso del crédito.

• Aportar un porcentaje del coste del vehículo: este requisito es más común en las entidades bancarias. Muchas sólo nos financiarán una parte del coste del vehículo y nosotros tendremos que hacer frente al otro porcentaje con nuestros ahorros (en torno al 20 % normalmente).

• No tener deudas pendientes: si estamos inscritos en ficheros de morosos como RAI o ASNEF, no podremos acceder a los préstamos moto. Algunos prestamistas privados sí que ofrecen préstamos con ASNEF, pero las cantidades a las que podemos acceder son reducidas.

Por otro lado, debemos saber que si queremos financiar la compra de la moto con un préstamo bancario, es muy probable que nos exijan cumplir varias condiciones de vinculación para darnos el crédito, como ser clientes de la entidad con cierta antigüedad, tener la nómina domiciliada o contratar diversos productos o servicios asociados (cuentas, seguros de amortización, tarjetas de crédito o de débito, etcétera). En ciertos casos, no será obligatorio cumplir estos requisitos, pero al hacerlo nos concederán préstamos moto con el tipo de interés bonificado.

Los documentos que exigen los préstamos para motos

Cuando pidamos un préstamo para financiar una moto tendremos que entregar, además del correspondiente formulario, varios documentos que certifiquen que nuestra información personal y económica está correcta y es verídica. La documentación a entregar variará en función de la entidad a la que recurramos y del producto que queramos contratar, aunque normalmente nos pedirán siempre que presentemos los siguientes papeles:

• Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos mayores de edad y residentes en España.

• Justificante de ingresos: una nómina, declaración del IVA (si somos autónomos) o una pensión que verifique que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes.

• Extracto bancario: para que la entidad conozca nuestros ingresos y gastos fijos.

• Presupuesto de la moto: también deberemos entregar el presupuesto del vehículo que deseamos adquirir.

En cambio, si pedimos financiación a una entidad con la que tengamos una relación estrecha (por ejemplo, en el banco en el que tengamos varias cuentas abiertas o nuestros ingresos domiciliados), no será necesario que aportemos todos los documentos mencionados, pues éste ya tendrá mucha de la información que le haga falta para comprobar nuestra capacidad de hacer frente al reembolso del préstamo.

Las mejores condiciones al financiar una moto son...

Las entidades financieras suelen publicar las características principales de sus productos en sus portales online, en los folletos y carteles de sus oficinas y en sus anuncios televisivos. Aun así, éstas no siempre coinciden con las condiciones que aplican finalmente, ya que el interés puede aumentar dependiendo del perfil del solicitante y, en ciertos casos, pueden cobrarse comisiones u otros costes ocultos.

Siguiendo con lo anterior, cuando vayamos a pedir un préstamo moto siempre tenemos que exigir que nos entreguen la información del producto para compararlo con otras ofertas y ver si realmente se trata de un buen crédito. Veamos en qué aspectos debemos fijarnos para saber si un préstamo moto es atractivo:

• Intereses: para que cataloguemos un préstamo personal como asequible no debe sobrepasar el 10 % TAE. Es importante mirar este indicador y no el TIN, porque incluye otros costes como las comisiones y los seguros y nos da una referencia mucho más representativa.

• Comisiones: una buena oferta en préstamos moto no debería tener comisiones. Algunos prestamistas (sobre todo los bancos) ofrecen quitar las comisiones a cambio de vinculaciones.

• Seguros: sobre todo en los préstamos moto y los préstamos para vehículos es común que tengamos que contratar con nuestra entidad un seguro para la moto. Es importante conocer el coste y la duración del seguro que debemos contratar para poder acceder a la financiación que necesitamos.

• Productos vinculados: lo mejor es no tener que contratar productos vinculados al crédito para poder acceder a ellos. Muchas entidades nos ofrecen vinculaciones a cambio de una rebaja en los intereses, en este caso debemos calcular si el descuento será mayor al coste de los productos vinculados.

Cuando una entidad nos ofrezca un préstamo moto, tendrá que indicarnos cuánto nos costará cada uno de estos conceptos entregándonos el formulario de información normalizado del producto (INE), que deberá presentar según el formato establecido por la legislación europea. Si queremos financiar nuestra motocicleta nueva a buen precio, es aconsejable que pidamos la ficha INE de varios créditos y que comparemos sus características para ver cuál es el producto con el interés más bajo y con menos comisiones y otros gastos adicionales.

Financiar moto: otros costes que también debes valorar

Comparar y financiar un vehículo de dos ruedas supone tener que desembolsar una suma de dinero elevada, además de tener que hacer frente a otros muchos gastos adicionales que se añadirán a la cantidad que tendremos que reunir para adquirir la motocicleta y mantenerla en buen estado. Por esa razón, antes de pedir un crédito para financiar la moto conviene que tengamos presente que, en algún momento u otro, también deberemos afrontar los siguientes costes asociados:

• El Impuesto de matriculación: es un impuesto que depende de las emisiones de CO2 del vehículo. Su precio oscila entre el 4,75 % y el 14,75 % sobre el precio de la moto. Mientras más consuma nuestra moto más deberemos pagar.

• El Impuesto de circulación (IVTM): es un impuesto que se paga al ayuntamiento donde se encuentra el permiso de matriculación de la moto y que se paga anualmente.

• El seguro: todos los vehículos en circulación deben tener un seguro obligatorio. Los costes de cada seguro pueden variar mucho dependiendo de diferentes variables como la edad, el tipo de vehículo, la cobertura que escojamos... Con más de un préstamo moto también tendremos que hacer frente al coste de un seguro para el vehículo.

Estos son los gastos que se asocian habitualmente a la financiación y compra de vehículos de dos y de cuatro ruedas. No obstante, existen otros que pueden aumentar tanto el precio de la moto como el del mantenimiento. Nos referimos, por ejemplo, al gasto en carburante, a las reparaciones por averías técnicas, al mantenimiento periódico del coche o al coste del aparcamiento, entre otros. Por lo tanto, cuando elaboremos el presupuesto para financiar la compra del vehículo, debemos tener en cuenta todos estos costes para hacernos una idea de cuánto dinero necesitaremos para adquirirlo y para mantenerlo en buen estado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre cómo financiar una moto: comprar un vehículo de dos ruedas, normalmente, requiere de varios miles de euros, así que en muchos casos tendremos que pedir financiación a un prestamista para fraccionar el coste y abonarlo en varias mensualidades. En esta página explicamos qué productos se pueden utilizar para esta finalidad y conocemos qué condiciones nos ofrecen, cuáles son las entidades que los conceden y cuánto suelen costar, entre otras cuestiones.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos para financiar la compra de una motocicleta y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, elaborado y emitido por el Banco de España.

Metodología: la gran mayoría de los datos sobre los préstamos personales ofertados en esta página han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos financieros. A través de nuestro portal encontrarás toda la información sobre finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

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