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¿Sabes qué factores afectan el precio de los préstamos?
Existe una gran cantidad de productos de financiación a los que podemos acceder cuando necesitamos dinero. Pero, debemos tener en cuenta que cada préstamo personal es un tipo de producto con características propias y debemos conocer el producto crediticio para contratar aquel que se adapte a nuestra situación económica y necesidades de financiación. Por eso, describimos los principales factores que afectan el precio de un crédito:
Intereses. Uno de los aspectos más importantes a la hora de comparar préstamos personales es su precio. Está determinado, en primer lugar, por el TIN y la TAE. ¿sabemos qué significan estos indicadores?
TIN. Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje que la entidad financiera nos cobra por prestarnos el dinero.
TAE. Tasa Anual Equivalente, es el porcentaje que incluye el TIN más las comisiones del préstamo a contratar.
Finalidad. No todos los préstamos sirven para todos los proyectos. La mayoría de las entidades financieras nos preguntarán para qué necesitamos el dinero y, en algunos casos, pueden pedir algún tipo de justificante, como una factura o presupuesto.
Además, hay algunas finalidades de crédito que cuentan con una rebaja en el tipo de interés. Por ejemplo, los préstamos para comprar un coche eco o híbrido. Y, si somos estudiantes, será necesario comparar entre ofertas de préstamos para estudiantes, las cuales suelen tener mejores condiciones que el resto de créditos al consumo.
Comisiones. Algunas entidades cobran una comisión, por el trabajo que le supone a la entidad la tramitación del préstamo. Las comisiones de estudio o apertura se suelen pagar una sola vez junto con la primera cuota del crédito y, generalmente, suponen entre el 0,5% y 1% de la cantidad prestada.
Vinculaciones. Se trata de los productos que el banco nos podría exigir contratar al contratar el préstamo, como un seguro de pagos, domiciliar la nómina o tener una tarjeta de crédito.
Hoy en día es posible conseguir préstamos sin vinculación y así evitar que se encarezca el precio del crédito.
¿Qué debes decidir antes de empezar a comparar préstamos personales?
Antes de nada, a la hora de pedir un préstamo, lo primero que debemos hacer es decidir la cantidad de dinero que vamos a pedir prestado. Es el momento de valorar si nos conviene destinar una parte de nuestros ingresos para pagar la compra y financiar el resto. Esto también facilitará la tarea de buscar un crédito con un importe que nos convenga. Por ejemplo, si queremos financiar un coche de 28.000 euros, pero la oferta que nos interesa solo financia hasta los 20.000 euros, no nos servirá.
Otro factor que influye directamente en el precio del préstamo es el plazo de devolución del dinero. Cuanto más tiempo tardemos en devolver el dinero, más intereses se generarán, por lo que aumentará el precio total del crédito. Sin embargo, entre más corto sea el plazo de amortización, más altas serán las cuotas. Por lo que debemos ajustar el plazo al mínimo, intentando que el precio de la cuota sea el que nos podamos permitir pagar. Normalmente, el precio de la cuota no debe superar el 30% de nuestros ingresos.
Simuladores de préstamos online: calcula tu financiación
Actualmente, la mayoría de las entidades financieras cuentan con un simulador de préstamos online que permite calcular las cuotas y el precio del préstamo. Para hacer una comparación eficaz, debemos poner los mismos datos de importe y plazo en todas las simulaciones. Lo ideal es tener al menos tres opciones de préstamos y revisar las condiciones de cada uno.
Para comparar entre diferentes ofertas de créditos y elegir la que mejor se adapta a nosotros, deberemos tener en cuenta estos parámetros para poder comparar fácilmente:
Cuota: Una vez hemos calculado entre los diferentes préstamos personales, debemos mirar cómo queda la cuota de nuestros préstamos. Si hemos puesto el mismo importe y plazo, debemos fijarnos en el préstamo con la cuota más baja.
Coste total: Será uno de los factores principales que nos permitirá decantarnos por un préstamo u otro. El coste total vendrá dado de sumar los intereses totales generados, más las comisiones y el coste de las vinculaciones.
Finalmente, antes de contratar un préstamo debemos asegurarnos de haber recibido toda la información y entender claramente las condiciones del crédito. En este punto, la entidad debe habernos facilitado la siguiente documentación:
Ficha con la Información Normalizada Europea (INE) del crédito, donde debe aparecer el importe, plazo, intereses, comisiones, coste de las vinculaciones y de notaría (si corresponde), etc.
Oferta vinculante, con una vigencia de 14 días que te permitirá comparar de manera confiable, entre préstamos.
Tabla de amortización, con el detalle de los pagos periódicos, coste de los intereses y precio total del préstamo.
Comparar entre préstamos puede ayudarte a ahorrar más de 600€
Tu banco no tiene por qué ser el que mejores condiciones de financiación te ofrece. Por ello, desde HelpMyCash.com recomendamos comparar, al menos, tres ofertas adicionales a las que te ofrece tu banco para:
Conocer cómo está el mercado actual de los créditos
Saber qué condiciones podremos conseguir con nuestro perfil
Negociar con nuestro banco para que nos mejore la oferta
Para ver de manera más fácil cómo comparar entre créditos nos puede ayudar a ahorrar más de 600 euros, en la siguiente tabla ponemos tres ejemplos reales al solicitar un préstamo de 10.000 euros en diferentes entidades bancarias.
Ejemplo
Préstamo 1
Préstamo 2
Préstamo 3
Cantidad
10.000€
10.000€
10.000€
Plazo
5 años
5 años
5 años
Interés
7,2%
9,3%
8,5%
Comisiones
3%= 300€
0€
0,5%
Vinculaciones
150€/año
(750€ en 5 años)
50€/año
(250€ en 5 años)
0€/año
Cuota
199€/mes
209€/mes
205€/mes
Total
12.987€
12.792,5€
12.360€
Como vemos, al tener en cuenta las comisiones y el coste de los productos vinculados durante toda la vida del préstamo, el Préstamo 3 es con el que pagaremos menos en total, aunque el Préstamo 1 es el que tiene el interés más bajo (y las mensualidades más bajas), el coste de las comisiones y las vinculaciones lo hacen más caro en total. Así, la diferencia entre el préstamo más barato y el más caro es de 677 euros.
A continuación, vamos a comprobar cuáles son las operaciones típicas que podemos llevar a cabo con un comparador de créditos y lo útil que pueden resultarnos sus funcionalidades en nuestro día a día.
Comparar rápida y fácilmente desde una misma plataforma
Podrás valorar sus características, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, así como el resto de los puntos relevantes para escoger el que más te convenza.
Filtrar nuestra búsqueda
En base a nuestras principales preferencias. Gracias a los filtros, se puede acotar la búsqueda y comparar únicamente los préstamos que se ajustan a nuestras necesidades en lo relativo al plazo, al importe mínimo o máximo, a los requisitos de acceso, etc.
Comprobar las condiciones de cada producto en a sus fichas.
Así como leer los comentarios y las opiniones que han vertido el resto de los usuarios. Tú también podrás escribir opiniones sobre los productos, ya sean positivas o negativas.
Iniciar el proceso de solicitud a través de Internet
Simplemente haciendo clic en “Contratar” te redirigiremos directamente a la página de la entidad que vende cada préstamo para que, si te interesa, la solicites sin intermediarios, directamente con cada banco.
Hacer uso de herramientas como calculadoras o guías.
Las herramientas que nos ofrecen los comparadores nos permiten analizar nuestra salud financiera, hacer cálculos sobre nuestra situación y sobre los productos que queremos contratar.
Estas son las principales funciones que ofrecen los comparadores de créditos. No obstante, también podremos encontrar links de interés relacionados con el mundo de las finanzas, artículos informativos o, incluso, participar en foros interactivos donde encontraremos experiencias de otros usuarios.
¿Cómo utilizar el comparador de créditos de HelpMyCash?
El comparador de créditos de HelpMyCash te permite escoger de entre más de 200préstamos concedidos por entidades bancarias y EFC en España. De esta forma podrás confrontar de forma totalmente gratuita los créditos que más te interesen y asegurarte de que escoges el mejor del mercado. Para tener el resultado de tu comparativa solo tienes que seguir estos tres pasos:
Haz clic en "Compara"
En los créditos que te interesen, puedes escoger hasta un máximo de cuatro. Lo encontrarás a la derecha de las características de cada producto, bajo al botón naranja de ‘Contratar’ o el gris de ‘Más info’.
Haz clic en "Comparar ahora"
A medida que vas seleccionando aparecerán al pie de la pantalla. Podrás cambiar tu elección pulsando en la esquina superior derecha de cada producto. Además, en ‘Quitar todos’ limpiarás toda tu selección. Si estás conforme con tu selección, haz clic en el botón gris ‘Comparar ahora’. Te redirigiremos a la comparativa personalizada donde podrás ver todas las características confrontadas como la información general, los costes y comisiones, requisitos, forma de reembolso…
Revisa las condiciones
Encontrarás una comparativa personalizada entre las condiciones de los préstamos y créditos que hayas seleccionado para que sea más fácil elegir entre las ofertas que te interesan
Si tienes alguna duda sobre este el uso de nuestro comparador o cualquier producto de los que aparecen, nuestros expertos financieros te responderán a la mayor brevedad en el foro de HelpMyCash.
Herramientas de HelpMyCash.com para ayudarte a conseguir créditos
Desde HelpMyCash.com estamos convencidos de que la información es poder. Por ello queremos ayudar a que cualquier persona tenga a su disposición información fácil de entender sobre los créditos y préstamos. Además, hemos creado diferentes herramientas adicionales al comparador de préstamos personales para elegir la mejor oferta fácilmente:
Calcula tu préstamo
Calcula gratis y en minutos cuánto te costaría tu crédito cada mes y en total.
Ventajas del comparador de préstamos de HelpMyCash.com
Durante los últimos años han nacido varios portales de Internet que permiten comparar créditos sin salir de casa y en cuestión de minutos. El comparador de créditos HelpMyCash.com es un ejemplo de página que permite rápidamente comparar toda la oferta del mercado. Estas son sus principales ventajas:
Somos un portal online y digitalizado, es decir, todo se realiza por Internet y con cualquier dispositivo con conexión a la red, por lo que nos ofrece la máxima comodidad a la hora de realizar las búsquedas, comparaciones e informarnos sobre cualquier producto.
El comparador de créditos HelpMyCash ofrece la máxima rapidez en cualquier acción que realicemos, ya que se trata de una herramienta optimizada para cumplir con los objetivos y satisfacer las necesidades de los usuarios que accedan a ella.
Está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año, por lo que podremos disponer de sus servicios con total flexibilidad y sin ningún tipo de coste adicional.
Es gratis, desde HelpMyCash no te cobraremos nada por utilizar cualquiera de las herramientas del comparador: calculadoras, guías, vídeos, preguntas a expertos. Podrás utilizarlo todo lo que quieras completamente gratis.
No tienes que registrarte. Podrás utilizar el comparador sin tener que poner ni tu nombre ni tu correo electrónico. En las únicas ocasiones en las que te pediremos tu correo electrónico será para enviarte un informe personalizado de las calculadoras gratuitas o para hacer preguntas a nuestros expertos en el foro.
En HelpMyCash creemos que es importante tomar decisiones financieras de manera informada. Somos un comparador independiente e intentamos incluir todos los productos del mercado. Algunos de los productos que aparecen están patrocinados. Estos acuerdos de afiliación pueden afectar al orden y a los lugares en los que aparecen estos productos dentro de la web.
HelpMyCash gana dinero al mostrarlos o cuando un usuario hace clic en uno de ellos. Estas compensaciones nos permiten ofrecer a nuestros usuarios calculadoras, foros, guías y una amplia cantidad de contenido totalmente gratis.
Además, estos acuerdos no afectan a la calidad de nuestras herramientas, que son objetivas, independientes y gratuitas. Por otra parte, nuestros socios no pueden pagar para alterar las opiniones de sus productos.
Nuestro contenido es revisado y auditado de manera frecuente para asegurarnos de que los datos presentados son correctos. Llevamos a cabo investigaciones diarias, tanto online como offline, además de realizar mystery shopping regularmente.
Actualizamos constantemente el contenido de nuestra web de la mejor manera posible.
Todos los redactores de HelpMyCash pasan un período de formación extenso cuando se unen al equipo, independientemente de su experiencia previa o de su currículum académico. Investigamos todos los temas antes de publicar información sobre ellos y todo nuestro contenido está sujeto a un control de calidad frecuente.
Maria Lopez
/
04 feb. 2022