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comparador de creditos

¿Para qué sirve un comparador de créditos?

La oferta de productos financieros crece a pasos agigantados, un hecho que ha impulsado la proliferación de empresas que se dedican a ofrecer información sobre las diferentes propuestas que se encuentran en el mercado. En ocasiones, las páginas web de préstamos presentan muchos apartados y documentos repletos de tecnicismos. Si desconocemos el lenguaje financiero, podemos perdernos en la información y no encontrar datos tan relevantes como el interés de un crédito, sus requisitos, los plazos de amortización, y un largo etcétera.

Lo que hace un comparador de créditos es, básicamente, recoger la máxima oferta posible de préstamos para ofrecer a sus usuarios los datos básicos de cada uno de ellos. De esta forma, la persona que se encuentra buscando un préstamo, con solo un vistazo puede tener una ligera idea de los diferentes importes, ventajas, características o límites que incluye cada producto. Además, en la gran mayoría de comparadores y, como es obvio también en HelpMyCash.com, podemos solicitar directamente los préstamos con solo un clic, ya que nos redireccionan automáticamente a la página oficial del prestamista.

Funcionalidades de un comparador de préstamos

A continuación, vamos a comprobar cuáles son las operaciones típicas que podemos llevar a cabo con un comparador de créditos y lo útil que pueden resultarnos sus funcionalidades en nuestro día a día.

  • Comparar la mayoría de las ofertas de préstamos que hay en el mercado de forma rápida y fácil desde una misma plataforma. Podrás valorar sus características, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, así como el resto de los puntos relevantes, y encontrar los productos que se adapten mejor a tu perfil. También puedes confrontar distintos préstamos entre sí para saber cuál tiene las mejores condiciones.

  • Filtrar nuestra búsqueda en base a nuestras principales preferencias. Gracias a los filtros, se puede acotar la búsqueda y comparar únicamente los préstamos que se ajustan a nuestras necesidades en lo relativo al plazo, al importe mínimo o máximo, a los requisitos de acceso, etc.

  • Comprobar las condiciones de cada producto gracias a sus fichas y leer los comentarios y las opiniones que han vertido el resto de los usuarios. Para ayudar a otros usuarios nosotros también podemos escribir opiniones sobre los productos que hayamos contratado o sobre aquellos que hayamos solicitado información, ya sean sobre aspectos positivos o negativos.

  • Iniciar el proceso de solicitud a través de Internet: sin duda, uno de los principales pros que tiene el uso de un comparador de créditos es la posibilidad de solicitar un préstamo a través de la Red, sin desplazarse a ninguna oficina, al menos en un primer momento. Gracias a la tecnología de estas herramientas, se puede contactar directamente con el prestamista e iniciar el proceso de contratación del producto desde el comparador, así evitamos tener que buscar el producto en la web de la empresa de financiación y equivocarnos.

  • Hacer uso de herramientas para comparar productos y utilizar calculadoras o guías. Las herramientas que nos ofrecen los comparadores nos permiten analizar nuestra salud financiera, hacer cálculos sobre nuestra situación y sobre los productos que queremos contratar, y aumentar nuestros conocimientos sobre temáticas que a priori nos resultan complicadas. 

Estas son las principales funciones que ofrecen los comparadores de créditos. No obstante, también podremos encontrar links de interés relacionados con el mundo de las finanzas, artículos informativos en diferentes medios digitales del país o, incluso, participar en foros interactivos donde encontraremos experiencias de otros usuarios y debates sobre temas que nos puedan resultar interesantes.

Cómo aprovechar al máximo un comparador de créditos

Antiguamente, cuando necesitábamos financiación, acudíamos de manera a directa a nuestra entidad bancaria de toda la vida con la esperanza de que aceptasen nuestra solicitud. Esto conllevaba unos trámites, papeleos y desplazamientos que podían hacer del proceso algo latoso y muy pesado.

Para simplificar todo este proceso tan largo y tedioso, durante los últimos años han nacido varios portales de Internet que permiten comparar créditos sin salir de casa y en cuestión de minutos. El comparador HelpMyCash.com es un ejemplo de página que permite rápidamente comparar toda la oferta del mercado. A continuación, te explicamos cuál es la manera de sacarle el máximo provecho a esta herramienta.

En primer lugar, se tarta de un portal online y digitalizado, es decir, todo se realiza por Internet y con cualquier dispositivo con conexión a la red, por lo que nos ofrece la máxima comodidad a la hora de realizar las búsquedas, comparaciones e informarnos sobre cualquier producto. En segundo lugar, el comparador de créditos HelpMyCash ofrece la máxima rapidez en cualquier acción que realicemos, ya que se trata de una herramienta optimizada para cumplir con los objetivos y satisfacer las necesidades de los usuarios que accedan a ella. Finalmente, este comparador está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año, por lo que podremos disponer de sus servicios con total flexibilidad y sin ningún tipo de coste adicional.

Principales créditos y préstamos que podemos conseguir

Hace unos años, la única manera de conseguir financiación era pedir préstamos al banco, lo que requería de un proceso largo y lleno de trámites y esperas. Ahora, por suerte, con la popularización de las entidades de capital privado, son muchas las opciones de financiación que podemos encontrar en el mercado y gracias a comparadores de créditos como HelpMyCash podemos comparar todas las opciones en custión de minutos y encontrar los productos más atractivos para nuestro perfil.

A continuación, mostramos cuáles son los diferentes tipos de productos crediticios que podemos contratar:

1. Préstamos personales tradicionales

A estos productos también se les suele llamar créditos al consumo, ya que su finalidad principal es financiar la adquisición de servicios o bienes de consumo como pueda ser un vehículo, la reforma del hogar o un tratamiento dental. El importe de los préstamos convencionales suele ser bastante elevado, a partir de 3.000 euros, y el plazo para reembolsarlos es de varios años. En cuanto al precio, actualmente los bancos aplican un interés medio de entre el 6 % y el 12 % TAE, aunque también deberemos sumarle el coste de las comisiones y de los productos vinculados. Es recomendable que utilicemos el comparador de préstamos personales para valorar los diferentes productos bancarios que tenemos a nuestro disposición.

Nuestro banco debe ser nuestra primera opción si necesitamos financiación, puesto que conoce nuestra situación financiera y nos puede conceder un préstamo personal adaptado a nuestras necesidades. Sin embargo, si las condiciones que nos ofrece no nos convencen, también podemos acudir a otras entidades, aunque sólo nos prestarán el dinero en dos situaciones: si nuestro perfil es perfecto, pero no solicitamos el crédito a nuestro banco por motivos de discordancia o si somos jóvenes y necesitamos financiación para nuestros estudios (los jóvenes son potenciales clientes vitalicios).

2. Tarjetas de crédito

Son la forma más cómoda de financiar la adquisición de un bien o de un servicio, ya que solo tenemos que sacar la tarjeta de la cartera y pasarla por el datáfono, sin papeleo y sin esperas. Aunque fraccionar el pago de una compra con una tarjeta es considerablemente más caro que hacerlo con un préstamo personal de toda la vida, ya que los plásticos de media suelen tener un interés del 21 %, más del doble del interés medio de los préstamos.

No podemos cerrar el capítulo sobre las tarjetas sin hablar sobre otras de sus grandes ventajas que no están en el resto de los productos de financiación. Por un lado, las tarjetas de crédito incluyen seguros gratuitos que protegen al titular en caso de que alguien use el plástico de forma fraudulenta o que le asisten en sus viajes al extranjero, por ejemplo, abonando los gastos relativos a la pérdida del equipaje o a la hospitalización. Aunque las condiciones de las pólizas variarán en función de la tarjetas. Por el otro, muchas veces los plásticos descuentan un tanto por ciento de las compras, por ejemplo de los repostajes en gasolineras, o, directamente, devuelven un tanto por ciento del importe de todas las compras que se hayan abonado con el plástico, sea cual sea el comercio.

3. Minicréditos

Los minicréditos son productos no bancarios con los que podemos conseguir pequeñas cantidades de dinero en cuestión de muy pocos minutos. A pesar de que estos préstamos son de los más caros del mercado, muchas veces son los únicos que no nos deniegan el crédito que necesitamos para solucionar un imprevisto puntual. Los préstamos de importe reducido tienen, habitualmente, un interés diario del 1 % que suele traducirse en una TAE que fácilmente supera el 1.000 %. La razón de que la TAE sea tan elevada es que, primero, el coste es alto, pero, segundo y principalmente, la tasa anual equivalente sirve para calcular el coste de un crédito durante un año y este tipo de préstamos se devuelven en mucho menos tiempo.

Mención aparte merecen los descubiertos en cuentas bancarias que pueden tener un coste superior o inferior en base a tres factores diferentes:

  • La comisión por descubierto: es la comisión que debe hacerse efectiva por el simple hecho de sufrir un descubierto. Generalmente, las entidades aplican un tanto por ciento sobre el mayor saldo deudor, que suele ser del 4,5 %. Además, también se aplica un mínimo que puede ser de 10 euros o más. 
  • Gastos por reclamar la deuda pendiente (reclamación de posiciones deudoras): es el gasto principal en el que se incurre cuando se tiene un descubierto en la cuenta y de media alcanza los 35 euros, aunque algunas entidades pueden cobrar cantidades inferiores o superiores. El cobro de esta comisión responde al proceso administrativo que tiene que llevar a cabo el acreedor para reclamar la deuda al cliente.
  • Interés del descubierto: es el tipo de interés de demora que se aplica sobre el capital pendiente cuando el cliente no abona a tiempo las cuotas del préstamo e incurre en un impago. Este tipo de interés es superior al interés ordinario y, además, los intereses que devenga se van acumulando mientras dure el descubierto, por lo que el precio del impago aumenta con el tiempo. 

Antes de solicitar cualquier crédito, debemos asegurarnos de que podremos reembolsar el dinero del crédito a tiempo y cumplir con todas las condiciones establecidas en el contrato. Para ello, podemos comprobar si seremos capaces de pagar las cuotas con el 35 % de nuestros ingresos mensuales, de esta forma evitaremos correr el riesgo de caer en un impago y no sobre-endeudarnos.

Requisitos para conseguir créditos

Los requisitos para la contratación de un crédito o de un préstamo dependerán de la empresa a la que solicitemos la financiación, pues no hay unas condiciones estándar. No obstante, la mayoría de las compañías suelen exigir una serie de requisitos básicos que se repiten de unas a otras y que son los siguientes:

Tener al menos 18 años de edad: para solicitar financiación tendremos que ser, como mínimo, mayores de edad. Pero a veces tener 18 años quizá no es suficiente. Algunas empresas pueden aumentar la edad mínima de contratación por encima de los 20. Al igual que hay una edad mínima, también hay una edad máxima que no se puede sobrepasar y que, aunque una vez más es libre y cada prestamista la fija donde quiere, suele estar en torno a los 70 años.

Residir dentro del territorio nacional, requisito indipensable si solicitamos financiación a una compañía que opere en España, y tener un documento de identidad. Si no vivimos en España en el momento de realizar la solicitud, lo más probable es que el prestamista español nos deniegue el acceso al crédito.

Disponer de ingresos recurrentes en nuestra cuenta como los procedentes de una nómina o de una pensión. El importe de los ingresos deberá ser suficiente no solo para poder hacer frente a las obligaciones contraídas con el prestamista, sino también para atender el resto de nuestras necesidades (alimentación, alquiler, etc.). 

Tener una cuenta bancaria en España 100 % operativa. La cuenta tiene que estar operativa y admitir la recepción de transferencias. Es imprescindible indicar en el formulario del prestamista el código IBAN de la cuenta corriente en la que queremos recibir el dinero, para que la compañía pueda hacernos la transferencia si aprueba el crédito.

No estar inscritos en ASNEF o en cualquier otro registro de morosidad es también un requisito que exigen todos los bancos y la mayor parte de las compañías de capital privado, sin embargo algunas de estas últimas sí admiten a clientes en un fichero de morosidad, aunque no es muy habitual.

Debemos tener en cuenta que si no cumplimos con las condiciones exigidas, no podremos acceder al capital que necesitamos y no será posible contratar el préstamo. Además, cuanto más dinero pidamos, más estrictos serán los prestamistas con las condiciones, ya que el riesgo que asumirán será mayor.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página podemos comparar todas las modalidades de préstamos presentes en el mercado para encontrar el que se ajuste mejor a nuestras posibilidades. Al lado de cada producto aparece el importe que podemos conseguir si lo contratamos y el plazo que tenemos para devolverlo. Para comparar sus condiciones, tendremos que seleccionar los créditos que nos interesen y hacer clic sobre el botón "Comparar".

Fuente: la información relativa a los diferentes créditos procede de las páginas webs de los diferentes prestamistas que los comercializan. El resto de la información procede de la experiencia del equipo que forma HelpMyCash.com, así como de webs de referencia.

Metodología: para recopilarla información de estos productos hemos investigado de manera online en los portales de los principales prestamistas y las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: nuestro objetivo es ayudar a los usuarios a mejorar su economía doméstica y a ahorrar en su día a día. Ofrecemos información de calidad, agrandamos la letra pequeña de los contratos y damos la oportunidad a los usuarios de comparar cientos de ofertas de productos, para encontrar la mejor.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para cualquier usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: si tienes alguna duda, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash, en el que intentaremos ayudarte con mucho gusto. Si has tenido alguna incidencia con la página web, tienes una queja o una sugerencia, puedes hacernos llegar un correo electrónico.  

Temas recientes del foro

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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
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He solicitado un préstamo de descuenten dlw dinero solocitad 3500€ están en Francia, estoy en Asnef, me indican a día de hoy que he de pagar 198€ en concepto de papeleo que me lo han concedido, vía WhatsApp les indico que me lo dwa e lo descuentan del dinero solicitado dicen que de eso nada z que he de pagar para tener el dinero en mi cuentasMe están ****verdad?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marisa:

No logramos encontrar información sobre ese prestamista para decirte si es de fiar o no. Sin embargo, nosotros siempre recomendamos no pagar NUNCA nada por adelantado. De esta forma nos evitamos sucumbir al engaño de algunas empresas fraudulentas. 

La opción que les das de que te ingresen el dinero con los honorarios restados es una práctica bastante común entre algunos prestamistas. Si ellos no aceptan hacerlo así, te aconsejamos que no pagues nada hasta que no tengas el dinero del préstamo en tu cuenta. En nuestra web puedes encontrar otras entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y son totalmente seguras.

¡Un saludo!

marta_antilla
Cancelación creditea @marta_antilla - hace 1 semana
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Buenos días,Un familiar está en apuros y ha solicitado un préstamo con Creditea. Me gustaría saber cómo proceder para cancelar el mismo y si existe penalización a pagar por su cancelación, ya que apenas ha hecho uso de la cantidad prestada.Muchas gracias de antemano
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marta:

Según las condiciones de Creditea, "el Prestatario podrá resolver anticipadamente total o parcialmente, y en cualquier momento durante la vigencia del Contrato, las obligaciones derivadas del mismo, previo pago de las Comisiones Aplicables, los Intereses devengados (calculados el día en que se satisfagan las obligaciones), el importe del principal del Crédito y los Intereses de Demora (si los hubiera). Para calcular el importe pagadero exacto, el Prestatario contactará con el Prestamista por teléfono, o a través del correo electrónico, un día antes de efectuar dicho pago, o accederá a la información en el área Personal. El Prestamista podrá tener derecho a percibir una compensación por aquellos costes derivados del ejercicio por el Prestatario del derecho de reembolso anticipado".

En cuanto al coste de este pago anticipado deberás consultarlo con la entidad. La forma más rápida de gestionar un reembolso anticipado es llamando a Creditea y solicitándole toda la información sobre el procedimiento a seguir. 

¡Un saludo!

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Publicado el 16/08/2018