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Tema del artículo:
Comparar préstamos
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¿Sabes qué factores afectan al precio de los préstamos?
La cantidad de oferta de préstamos personales de bancos y entidades en España ha aumentado considerablemente con los años, de ahí la importancia de comparar productos y precios para elegir el que mejor se ajusta a tus necesidades y situación personal. Pero ¿cuáles son esos factoresque afectan alprecio de los créditos? Te los contamos:
TIN. Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje que la entidad financiera te cobra por prestarte el dinero.
TAE. Tasa Anual Equivalente, es un porcentaje que incluye el TIN más el precio de las comisiones del préstamo y los productos vinculados (si los hubiera). La TAE te dará un precio más aproximado del préstamo.
Finalidad. Hay diferentes tipos de préstamos dependiendo del proyecto que quieras financiar, del importe y la rapidez con la que te hacen llegar el dinero las entidades. Si pides un préstamo con finalidad concreta, las entidades financieras te preguntarán para qué necesitas el dinero y tendrás que demostrar que usarás el dinero para ese fin con una factura o presupuesto.
Algunas finalidades de crédito son más baratas que los préstamos personales genéricos. Por ejemplo, los préstamos para comprar un coche eco o híbrido o los préstamos para estudiantes.
En el caso de los minicréditos y créditos rápidos, lo normal es que no te pidan para qué necesitas el dinero.
Comisiones. Las más comunes son las comisiones de estudio o apertura, que se suelen pagar una sola vez junto con la primera cuota del crédito y, generalmente, suponen entre el 0,5% y 1% de la cantidad prestada. También te pueden cobrar una comisión por amortización anticipada (total o parcial) si decides adelantar el pago de tu deuda.
Vinculaciones. Son productos que el banco te ofrece al contratar el préstamo, como un seguro de pagos, domiciliar la nómina o tener una tarjeta de crédito, para rebajarte los intereses.
Los establecimientos de crédito, al contrario que los bancos, ofrecen préstamos sin vinculación. Así evitarás que se encarezca el precio del crédito.
¿Qué debes saber antes de solicitar un préstamo personal?
Antes de ponerte en la tarea de pedir un préstamo, ten en cuenta lo siguiente:
La cantidad de dinero que vas a pedir prestado. Tendrás que valorar si te merece la pena usar tus ahorros para pagar una parte del proyecto y financiar el resto con un préstamo personal o si pides el importe total que necesitas. Recuerda que cuanta menos financiación solicites, menos intereses se generan y, por lo tanto, menos te costará la financiación.
Plazo de devolución del dinero. Cuanto más largo sea el plazo de amortización del préstamo, más baratas serán las cuotas mensuales. Sin embargo, cuanto más tiempo tardes en devolver el dinero, más intereses se generarán y más pagarás por tu crédito.
Ajusta el plazo al mínimo hasta lograr una cuota que te puedas permitir pagar pero que, en ningún caso se lleve más del 35% de tus ingresos (si tienes más deudas, tendrás que ajustar el total de lo que debes dentro de ese porcentaje).
Tu banco no tiene por qué ofrecerte el mejor préstamo. Ya sea por desconocimiento o porque es más cómodo, lo normal cuando se necesita financiación es acudir directamente al banco de confianza sin comparar. Sin embargo, que sea de confianza no significa que te vaya ofrecer el mejor precio o comercialice con los préstamos más baratos.
Simuladores de préstamos online: calcula tu financiación
Al comparar créditos personales, un paso clave es usar un simulador de préstamos online que te permitirá calcular las cuotas y el precio del préstamo. Para hacer una comparación realista, deberás poner los mismos datos de importe y plazo en todas las simulaciones que hagas con nuestra calculadora de préstamos gratuita.
Lo ideal es, como mínimo, calcular 3 opciones de préstamos y revisar las condiciones para ver cuál se ajusta mejor tus necesidades.
Para comparar entre las ofertas de créditos y elegir por el préstamo que mejor se adapta a tu realidad, estos son los dos parámetros principales que tendrás que tener en cuenta cuando hagas la simulación:
Cuota: Una vez has calculado el precio de los diferentes préstamos personales (mínimo tres), apunta en un papel a cuánto asciende la cuota. Como habrás puesto el mismo importe y plazo en el simulador, el préstamo con la cuota más baja es el que te interesa.
Coste total: Es otro de los factores principales que permitirá decidirte por un préstamo u otro. El coste total es el resultado entre sumar los intereses totales generados, más las comisiones y el coste de las vinculaciones (si las tiene). Por lo tanto, el que te cueste menos y te permita pagar unas cuotas asequibles es el mejor préstamo para ti.
Antes de contratar un préstamo (es decir, firmar el contrato), asegúrate de haber recibido toda la información y entender claramente las condiciones del crédito. En este punto, la entidad debe haberte facilitado la siguiente documentación:
Ficha con la Información Normalizada Europea (INE) del crédito, donde debe aparecer el importe, plazo, intereses, comisiones, coste de las vinculaciones y de notaría (si corresponde), etc.
Oferta vinculante, es decir, una oferta con las condiciones personalizadas que te ofrece la entidad por el préstamo con una vigencia de 14 días.
Tabla de amortización, que es una tabla en el que se indican los pagos periódicos que tendrás que hacer para devolver el préstamo, cuánto representan los intereses de cada una de esas cuotas y precio total del préstamo.
En esta tabla te mostramos cómo comparar créditos puede suponer un ahorro de más de 600 euros. Te ponemos el ejemplo de tres préstamos reales que ofrecen tres entidades para solicitar financiación de 10.000 euros:
Ejemplo
Préstamo 1
Préstamo 2
Préstamo 3
Cantidad
10.000€
10.000€
10.000€
Plazo
5 años
5 años
5 años
Interés
7,2%
9,3%
8,5%
Comisiones
3%= 300€
0€
0,5%
Vinculaciones
150€/año
(750€ en 5 años)
50€/año
(250€ en 5 años)
0€/año
Cuota
199€/mes
209€/mes
205€/mes
Total
12.987€
12.792,5€
12.360€
Como ves, el Préstamo 1 es el que tiene el interés y las cuotas más bajas, pero el Préstamo 3es el más barato. Esto es así porque, el coste de las comisiones y los productos vinculados durante toda la vida del préstamo encarecen su precio total.
La diferencia entre el préstamo más barato y el más caro es de 677 euros. Por eso es importante comparar al menos 3 ofertas y no quedarse con la primera que ves o la que te ofrece tu banco.
Comparar rápida y fácilmente desde una misma plataforma
Con nuestro comparador de créditos puedes valorar las características de los préstamos que te interesan, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, para escoger el mejor para ti.
Filtrar la búsqueda
Gracias a los filtros, se puede acotar la búsqueda y comparar únicamente los préstamos que se ajustan a tus necesidades en lo relativo al plazo, al importe mínimo o máximo, los requisitos, etc.
Comprobar las condiciones de cada producto
Haciendo clic en el nombre del préstamo, accederás a su ficha para ver al detalle sus características. También podrás leer los comentarios y opiniones de otros usuarios, positivas y negativas, y compartir la tuya.
Iniciar el proceso de solicitud del crédito
Pulsa en el botón de “Contratar” para acceder a la página de la entidad que vende cada préstamo y solicitarlo sin intermediarios, directamente con cada entidad.
Hacer uso de herramientas como calculadoras o guías.
Los comparadores de crédito te permiten analizar tu salud financiera y acceder a otros simuladores e información para que elijas el mejor préstamo ajustado a TU REALIDAD.
¿Cómo utilizar el comparador de créditos de HelpMyCash?
El comparador de créditos de HelpMyCash te permite escoger de entre más de 200préstamos concedidos por entidades bancarias y EFC en España. Podrás comparar de forma TOTALMENTE GRATUITA Y SUN COMPROMISO los créditos que más te interesen y se ajustan a ti. Para obtener el mejor resultado de tu comparativa solo tienes que seguir estos tres pasos:
1. Haz clic en la casilla Compara
Puedes escoger hasta un máximo de cuatro créditos. Lo encontrarás a la derecha de las características de cada producto, bajo al botón naranja de Contratar o el gris de Más info.
2. Haz clic en la casilla Comparar ahora
Los préstamos personales que selecciones aparecerán al pie de la pantalla. Podrás cambiar tu elección pulsando en la esquina superior derecha de cada producto. En el botón Quitar todos limpiarás toda tu selección. Si estás conforme con tu selección, haz clic en el botón gris Comparar ahora. Te redirigiremos a la comparativa personalizada donde podrás ver todas las características de cada préstamo confrontadas.
Revisa las condiciones
Encontrarás una comparativa personalizada con las condiciones de los préstamos y créditos seleccionados para que puedas comparar fácilmente y diferenciar las ofertas.
Si tienes alguna duda sobre este el uso de nuestro comparador o cualquier producto de los que aparecen, nuestros analistas te responderán a la mayor brevedad en el foro de HelpMyCash. Déjanos tus pregunta:
Herramientas de HelpMyCash.com para contratar créditos baratos
Desde HelpMyCash.com estamos convencidos de que la información es poder. Por eso queremos que tengas a tu alcance información fácil de entender sobre los créditos y préstamos. Te ofrecemos estas herramientas adicionales al comparador de préstamos personales para que elijas la mejor oferta fácilmente:
Mejores préstamos
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Ventajas del comparador de préstamos de HelpMyCash.com
El comparador de créditos HelpMyCash.com te permite comparar rápidamente entre más de 200 ofertas de préstamos disponibles actualmente en España. Esto es lo que puede hacer el comparador de préstamos de HelpMyCash por ti:
En nuestro comparador encontrarás información actualizada y fiable sobre toda la oferta de préstamos y créditos en España, tanto de bancos como de establecimientos de crédito.
El comparador de créditos HelpMyCash está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año. Así podrás comparar préstamos cuando quieras y dónde quieras.
Es gratis: No te cobraremos nada por utilizar cualquiera de las herramientas del comparador: calculadoras, guías, vídeos, foro para preguntar a nuestros expertos... Podrás utilizarlo todo lo que quieras completamente gratis.
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Hola, buenos días
Estoy buscando un préstamo y en Internet me encontré con OKAZ KREDIT
No encuentro mucha información de esta empresa de préstamos
Alguien la conoce??
De ser así ¿me podéis comentar que tal funciona?
Gracias
Buenos días,
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Buenas tardes,
En el año 2019 finalicé de pagar un préstamo personal con CAIXABANK. A día de hoy, he comprobado que no dispongo de ninguna copia del contrato de dicho préstamo, ya que tampoco está digitalizado.
Lo he solicitado hace mas de un mes al SAC...
¿Necesitas financiación? Si quieres solicitar un préstamo personal y no sabes por cuál decantarte, los expertos de HelpMyCash te mostramos una serie de claves en las que deberás fijarte antes de firmar cualquier contrato y te contaremos las características...
T
Tania Rodríguez
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