Comparador de Préstamos

¿Para qué sirve un comparador de créditos?

La oferta de productos financieros crece a pasos agigantados, un hecho que ha impulsado la proliferación de empresas que se dedican a ofrecer información sobre las diferentes propuestas que se encuentran en el mercado. En ocasiones, las páginas web de préstamos presentan muchos apartados y documentos repletos de tecnicismos. Si desconocemos el lenguaje financiero, podemos perdernos en la información y no encontrar datos tan relevantes como el interés de un crédito, sus requisitos, los plazos de amortización, y un largo etcétera.

Lo que hace un comparador de créditos es, básicamente, recoger la máxima oferta posible de préstamos para ofrecer a sus usuarios los datos básicos de cada uno de ellos. De esta forma, la persona que se encuentra buscando un préstamo, con solo un vistazo puede tener una ligera idea de los diferentes importes, ventajas, características o límites que incluye cada producto. Además, en la gran mayoría de comparadores y, como es obvio también en HelpMyCash.com, podemos solicitar directamente los préstamos con solo un clic, ya que nos redireccionan automáticamente a la página oficial del prestamista.

Funcionalidades de un comparador de préstamos

Ahora que ya sabemos qué es un comparador de créditos, vale la pena detallar las principales operaciones que podremos realizar con esta útil herramienta:

• Comparar de forma fácil, intuitiva y, sobre todo, muy rápida las distintas ofertas de préstamos a las que puedes acceder. Podrás valorar sus características, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, así como el resto de los puntos relevantes, y encontrar los productos que se adapten mejor a tu perfil. También puedes confrontar distintos préstamos entre sí para saber cuál tiene las mejores condiciones.

• Filtrar nuestra búsqueda en base a nuestras principales preferencias. Esta es una de las grandes ventajas que ofrecen los comparadores, la posibilidad de utilizar filtros para comparar los productos que se ajustan a nuestras necesidades (importe mínimo y máximo, finalidad del crédito, plazo...), en lugar de ir mirando uno por uno.

• Comprobar las condiciones de cada producto gracias a sus fichas y leer los comentarios y las opiniones que han vertido el resto de los usuarios. También podremos escribir sobre nuestra experiencia con los distintos prestamistas y nuestra opinión para ayudar a otros usuarios que necesitan un crédito.

• Comenzar el procedimiento de solicitud a través de la red: sin duda, uno de los principales pros que tiene el uso de un comparador de créditos es la posibilidad de solicitar un préstamo a través de la Red, sin desplazarse a ninguna oficina, al menos en un primer momento. Gracias a la tecnología de estas herramientas, se puede contactar directamente con el prestamista e iniciar el proceso de contratación del producto desde el comparador, así evitamos tener que buscar el producto en la web de la empresa de financiación y equivocarnos.

• Utilizar herramientas exclusivas como simuladores, calculadoras o descargar guías. Las herramientas que nos ofrecen los comparadores nos permiten analizar nuestra salud financiera, hacer cálculos sobre nuestra situación y sobre los productos que queremos contratar, y aumentar nuestros conocimientos sobre temáticas que a priori nos resultan complicadas. 

Estas son las principales funciones que ofrecen los comparadores de créditos. No obstante, también podremos encontrar links de interés relacionados con el mundo de las finanzas, artículos informativos en diferentes medios digitales del país o, incluso, participar en foros interactivos donde encontraremos experiencias de otros usuarios y debates sobre temas que nos puedan resultar interesantes.

Cómo aprovechar al máximo un comparador de créditos

Antiguamente, cuando necesitábamos financiación, acudíamos de manera a directa a nuestra entidad bancaria de toda la vida con la esperanza de que aceptasen nuestra solicitud. Esto conllevaba unos trámites, papeleos y desplazamientos que podían hacer del proceso algo latoso y muy pesado.

Para simplificar todo este proceso tan largo y tedioso, durante los últimos años han nacido varios portales de Internet que permiten comparar créditos sin salir de casa y en cuestión de minutos. El comparador HelpMyCash.com es un ejemplo de página que permite rápidamente comparar toda la oferta del mercado. A continuación, te explicamos cuál es la manera de sacarle el máximo provecho a esta herramienta.

En primer lugar, se tarta de un portal online y digitalizado, es decir, todo se realiza por Internet y con cualquier dispositivo con conexión a la red, por lo que nos ofrece la máxima comodidad a la hora de realizar las búsquedas, comparaciones e informarnos sobre cualquier producto. En segundo lugar, el comparador de créditos HelpMyCash ofrece la máxima rapidez en cualquier acción que realicemos, ya que se trata de una herramienta optimizada para cumplir con los objetivos y satisfacer las necesidades de los usuarios que accedan a ella. Finalmente, este comparador está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año, por lo que podremos disponer de sus servicios con total flexibilidad y sin ningún tipo de coste adicional.

Los diferentes tipos de créditos que podemos adquirir

Hace unos años, la única manera de conseguir financiación era pedir préstamos al banco, lo que requería de un proceso largo y lleno de trámites y esperas. Ahora, por suerte, con la popularización de las entidades de capital privado, son muchas las opciones de financiación que podemos encontrar en el mercado y gracias a comparadores de créditos como HelpMyCash podemos comparar todas las opciones en custión de minutos y encontrar los productos más atractivos para nuestro perfil.

A continuación, mostramos cuáles son los diferentes tipos de productos crediticios que podemos contratar:

1. Préstamos personales tradicionales

A estos productos también se les suele llamar créditos al consumo, ya que su finalidad principal es financiar la adquisición de servicios o bienes de consumo como comprar un coche o reformar una vivienda. El importe de los préstamos convencionales suele ser bastante elevado, a partir de 3.000 euros, y el plazo para reembolsarlos es de varios años. En cuanto al precio, actualmente los bancos aplican un interés medio de entre el 6 % y el 12 % TAE, aunque también deberemos sumarle el coste de las comisiones y de los productos vinculados. Es recomendable que utilicemos el comparador de préstamos personales para valorar los diferentes productos bancarios que tenemos a nuestro disposición.

Nuestro banco debe ser nuestra primera opción si necesitamos financiación, puesto que conoce nuestra situación financiera y nos puede conceder un préstamo personal adaptado a nuestras necesidades. Sin embargo, si las condiciones que nos ofrece no nos convencen, también podemos acudir a otras entidades, aunque sólo nos prestarán el dinero en dos situaciones: si nuestro perfil es perfecto, pero no solicitamos el crédito a nuestro banco por motivos de discordancia o si somos jóvenes y necesitamos financiación para nuestros estudios (los jóvenes son potenciales clientes vitalicios).

Lo bueno de comparar distintas ofertas de préstamos personales es que nos permitirá saber a qué condiciones podemos aspirar y encontrar el producto más adecuado para nuestro perfil y con las mejores características.

2. Tarjetas de crédito

Son la forma más cómoda de financiar la adquisición de un bien o de un servicio, ya que solo tenemos que sacar la tarjeta de la cartera y pasarla por el datáfono, sin papeleo y sin esperas. Eso sí, financiar una compra con una tarjeta es más caro que hacerlo con un préstamo personal, ya que de media tienen una TAE del 21 %. Debemos tener cuidado, pues al ser tan fáciles de usar podemos acabar sobreendeudándonos.

No podemos cerrar el capítulo sobre las tarjetas sin hablar sobre otras de sus grandes ventajas que no están en el resto de los productos de financiación. Por un lado, las tarjetas de crédito incluyen seguros gratuitos que protegen al titular en caso de que alguien use el plástico de forma fraudulenta o que le asisten en sus viajes al extranjero, por ejemplo, abonando los gastos relativos a la pérdida del equipaje o a la hospitalización. Aunque las condiciones de las pólizas variarán en función de la tarjetas. 

También pueden ofrecer descuentos en ciertas marcas o sumar puntos cada vez que se hace una compra. Algunas, incluso, devuelven una parte del saldo dispuesto en compras. 

3. Minicréditos

Los minicréditos son productos no bancarios con los que podemos conseguir pequeñas cantidades de dinero en cuestión de muy pocos minutos. A pesar de que estos préstamos son de los más caros del mercado, muchas veces son los únicos que no nos deniegan el crédito que necesitamos para solucionar un imprevisto puntual. Los mini préstamos suelen aplicar un interés del 1,1 % diario, lo que fácilmente equivale a un 2.000 % TAE. Esto se debe a que son productos de devolución rápida, y su interés está calculado para plazos no superiores, en general, a un mes.

Mención aparte merecen los descubiertos en cuentas bancarias que pueden tener un coste superior o inferior en base a tres factores diferentes:

• La comisión por descubierto: es la comisión que debe hacerse efectiva por el simple hecho de sufrir un descubierto. Generalmente, las entidades aplican un tanto por ciento sobre el mayor saldo deudor, que suele ser del 4,5 %. Además, también se aplica un mínimo que puede ser de 10 euros o más. 

• Gastos por reclamar la deuda pendiente (reclamación de posiciones deudoras): es el gasto principal en el que se incurre cuando se tiene un descubierto en la cuenta y de media alcanza los 35 euros, aunque algunas entidades pueden cobrar cantidades inferiores o superiores. Las entidades cobran esta comisión para que el usuario sufrague los gastos a los que tiene que hacer frente por reclamar la deuda.

• Interés del descubierto: es el tipo de interés de demora que se aplica sobre el capital pendiente cuando el cliente no abona a tiempo las cuotas del préstamo e incurre en un impago. Este tipo de interés es superior al interés ordinario y, además, los intereses que devenga se van acumulando mientras dure el descubierto, por lo que el precio del impago aumenta con el tiempo. 

Antes de solicitar cualquier crédito, debemos asegurarnos de que podremos reembolsar el dinero del crédito a tiempo y cumplir con todas las condiciones establecidas en el contrato. Para ello, podemos comprobar si seremos capaces de pagar las cuotas con el 35 % de nuestros ingresos mensuales, de esta forma evitaremos correr el riesgo de caer en un impago y no sobre-endeudarnos.

Requisitos generales para obtener créditos

Los requisitos para la contratación de un crédito o de un préstamo dependerán de la empresa a la que solicitemos la financiación, pues no hay unas condiciones estándar. No obstante, la mayoría de las compañías suelen exigir una serie de requisitos básicos que se repiten de unas a otras y que son los siguientes:

Haber superado la mayoría de edad como mínimo: para solicitar financiación tendremos que ser, como mínimo, mayores de edad. Pero a veces tener 18 años quizá no es suficiente. Algunas empresas pueden aumentar la edad mínima de contratación por encima de los 20. Tampoco podremos superar una edad máxima, que por lo general se sitúa por encima de los 65 años, momento a partir del cual la mayoría de las compañías de créditos no aceptarán nuestra solicitud.

Residir dentro del territorio nacional, requisito indipensable si solicitamos financiación a una compañía que opere en España, y tener un documento de identidad. Si pedirmos un préstamo a un prestamista español y nosotros no residimos en este país, lo más probable es que nos lo deniegue.

Disponer de ingresos recurrentes en nuestra cuenta como los procedentes de una nómina o de una pensión. Los fondos que entren regularmente en nuestra cuenta tendrán que ser suficientes para vivir y para poder devolver el importe del préstamo más los intereses que se hayan pactado.

Tener una cuenta corriente en un banco español abierta a nuestro nombre. La cuenta tiene que estar operativa y admitir la recepción de transferencias. Será necesario incluir el código IBAN de la cuenta bancaria en el formulario de solicitud del crédito para que el prestamista tenga un sitio al que mandar el dinero si aprueba la solicitud.

No estar inscritos en ASNEF, suele ser otro requisito habitual que exigen todos los bancos y muchos prestamistas, aunque algunas empresas de minicréditos rápidos y determinados intermediarios financieros sí que aceptan a personas que figuran en estos ficheros.

Debemos tener en cuenta que si no cumplimos con las condiciones exigidas, no podremos acceder al capital que necesitamos y no será posible contratar el préstamo. Además, por lo general, mientras más capital solicitemos, más estrictas serán las condiciones que tendremos que cumplir.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página comparadores de créditos: a través de esta página podemos comparar todas las modalidades de préstamos presentes en el mercado para encontrar el que se ajuste mejor a nuestras posibilidades. Al lado de cada producto aparece el importe que podemos conseguir si lo contratamos y el plazo que tenemos para devolverlo. Para comparar sus condiciones, tendremos que seleccionar los créditos que nos interesen y hacer clic sobre el botón "Comparar".

Fuente: la información relativa a los diferentes créditos procede de las páginas webs de los diferentes prestamistas que los comercializan. El resto de la información procede de la experiencia del equipo que forma HelpMyCash.com, así como de webs de referencia.

Metodología: para recopilarla información de estos productos hemos investigado de manera online en los portales de los principales prestamistas y las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: nuestro objetivo es ayudar a los usuarios a mejorar su economía doméstica y a ahorrar en su día a día. Ofrecemos información de calidad, agrandamos la letra pequeña de los contratos y damos la oportunidad a los usuarios de comparar cientos de ofertas de productos, para encontrar la mejor.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para cualquier usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los préstamos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente: una dirección de correo electrónico para que nos hagas llegar tus quejas y sugerencias, así como cualquier problema técnico relacionado con la página web, y el foro en el que podrás exponer todas tus dudas sobre economía y finanzas para que los expertos de HelpMyCash y el resto de los usuarios te las resuelvan. 

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