Préstamo para hipotecar tu vivienda disponible en HelpMyCash
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  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Desde el 3,90% TAE según perfil
  • Reembolso en hasta 20 años
  • Carencia parcial de hasta 5 años
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Pros y contras de hipotecar una casa

¿En qué consiste hipotecar mi casa?

Hipotecar tu vivienda consiste en pedir dinero prestado poniendo un inmueble como garantía de pago. Por ello, debes tener muy presente que si no cumples con los pagos, tu casa podría ser embargada.

En el caso de las hipotecas tradicionales y de algunos préstamos con garantía hipotecaria, en el posible embargo también se incluirían tus bienes personales presentes y futuros hasta completar el pago de la deuda pendiente.

Siempre que hagas una reunificación de deudas u otra operación que implique hipotecar tu casa debes asegurarte de poder asumir las cuotas, puesto que si no lo haces, podrías perder la vivienda.

Ventajas y desventajas de hipotecar tu vivienda

Esta operación te puede ayudar en momentos de falta de liquidez, pero también tiene sus riesgos. Veamos sus pros y sus contras: 

Ventajas:

  • Mayor facilidad para conseguir dinero: en general, un banco o prestamista estará más dispuesto a prestarte dinero si pones una vivienda como garantía del crédito.

  • Condiciones de financiación más atractivas: en muchos casos, el interés que te aplicará la entidad será más bajo que si pides un préstamo personal (aunque si tu perfil no es bueno, el tipo será de alrededor del 10%).

Inconvenientes:

  • Puedes perder la casa o el piso si no pagas: en caso de no devolver el dinero a tiempo, la entidad prestamista podrá embargar la vivienda. 

¿Cómo puedo hipotecar una casa?

La principal situación en la que puedes plantearte hipotecar la vivienda es si necesitas liquidez, ya sea para reformarla, para reunificar deudas, para hacer frente a imprevistos... En estos casos, especialmente en el primero, puedes seguir este proceso: 

  1. Solicita la nota simple de la vivienda al Registro de la Propiedad. La necesitarás para acreditar que el inmueble es tuyo y que está libre de cargas. 

  2. Pide financiación a un banco o intermediario financiero y ofrece tu casa o piso como garantía del préstamo. 

  3. Presenta los documentos que te pidan para estudiar tu perfil.

  4. Encarga una tasación, que tendrás que pagar de tu bolsillo. Es un paso necesario para que te aprueben la solicitud.

  5. Estudia y acepta la oferta que te hagan si finalmente aprueban tu petición.

  6. Firma el préstamo hipotecario ante notario.

¿Cuánto dinero me darán si hipoteco un inmueble?

Por norma general, si hipotecas tu casa o piso, una financiera te prestará entre el 50% y el 60% del valor del inmueble. Por ejemplo, si el inmueble tiene un valor de unos 100.000 euros, podrías conseguir entre 50.000 y 60.000 euros por él. Esa cantidad, eso sí, puede ser menor o mayor dependiendo de la solvencia del solicitante y de la política de la entidad prestamista. 

¿Con quién puedo hipotecar un piso o una casa?

Lo cierto es que hay pocas entidades que comercialicen abiertamente este tipo de hipotecas, pues por su finalidad (suelen pedirse para reunificar deudas), son productos con un mayor riesgo de impago. Veamos con quién puedes conseguir liquidez si pides un préstamo con nuestra vivienda como garantía: 

Con un banco

Puedes acudir a tu entidad bancaria o a otra y pedirle que te dé un préstamo para hipotecar tu casa o tu piso libre de cargas. Es más difícil de conseguir, pero el interés será más bajo que si recurres a otras opciones (sobre el 3% o el 4%).

Hay bancos como ING o como Banco Mediolanum que se ofrecen abiertamente a hipotecar viviendas para pagar reformas o para otros fines (siempre que estén libres de cargas y que el solicitante sea solvente).

Con un prestamista privado o un intermediario financiero

Son empresas privadas que están especializadas en conceder estos productos a personas con un peor perfil. Es más sencillo conseguir la aprobación, pero su interés suele ser notablemente más alto (puede llegar a ser del 10% o más). Entre las compañías de este tipo encontramos marcas como Supre Grupo, SuizaInvest...

Aunque sean empresas de capital privado, su actividad está supervisada por el Banco de España.

¿Cuánto cuesta hipotecar una vivienda?

Para conseguir un préstamo de este tipo tendrás que pagar la tasación de la vivienda y la copia de la escritura notarial, lo que suma una media de unos 400 euros. Asimismo, es posible que te pidan abonar una comisión de apertura o de intermediación, cuyo coste suele ser de entre el 0,25% y el 2% sobre el importe del crédito. 

¿Tienes más de 65 años? En ese caso, puedes contratar una hipoteca inversa para hipotecar tu inmueble a cambio de que se te pague una renta mensual. Ten en cuenta, eso sí, que solo unas pocas aseguradoras dan este producto.

¿Puedo hipotecar una casa para comprar otra?

. Hipotecar la casa también puede ayudarte a obtener financiación con mejores condiciones para adquirir otra vivienda. En estos casos, la garantía del préstamo que se contrate para adquirir el nuevo inmueble será doble: la casa actual más la vivienda que se compre. 

Aportar garantías extra como avales u otros bienes en propiedad reforzará tu posición negociadora. En consecuencia, tendrás más opciones de conseguir una financiación superior a la habitual, un plazo más largo y hasta un interés más bajo, ya necesites un préstamo para una nueva residencia habitual o una hipoteca para una segunda vivienda.

Otras maneras de conseguir un dinero extra

Si la cantidad que necesitas no es muy alta o tu situación financiera es muy mala y realmente no puedes asumir el pago, debes plantearte otras opciones antes de realizar una operación que pueda poner en riesgo una casa ya pagada:

  • Recurrir a los préstamos personales: se trata de préstamos que te permitirán conseguir entre 3.000 y 60.000 euros. Estos préstamos suelen tener una TAE de entre el 5% y el 15% y su plazo de devolución oscila entre los 3 meses y los 10 años.

  • Vender o empeñar algún bien de valor: esto te permitirá conseguir dinero de manera rápida para poder hacer frente a los pagos que necesites sin necesidad de poner en riesgo tu casa.

  • Alquilar una parte de tu vivienda: si tienes una habitación vacía en tu casa, puedes plantearte la posibilidad de tener un inquilino que te aporte unos ingresos mensuales. Y es que si bien la idea de compartir piso sigue muy relacionada con los estudiantes, cada vez más profesionales, especialmente jóvenes, optan por esta opción para poder ahorrar.

  • Vender la vivienda: si tu situación es realmente grave y necesitas mucho dinero, puedes plantearte vender la casa y adquirir otra de menor valor o vivir de alquiler.

Estas son solo algunas de las muchas opciones que tienes para conseguir dinero sin poner en riesgo tu vivienda si, en un momento determinado, necesitas conseguir liquidez.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenos días, estoy intentando comprar una casa y al hacer la tasación no se le ha sumado el valor del patio privado. 
La vivienda es una casa de pueblo con parcela de 160m2, de los cuales aproximadamente 60m2 son vivienda y 100m2 patio. En la tasación, el precio final solo se valora los metros cuadrados de vivenda y no dice nada del patio.
Tras reclamar la técnico que la realizó dice que está bien y que no la modifica.( Sólo usa la comparación con otras viviendas que según ella son similares). Pero según tengo entendido los patio y terrazas computan a porcentaje según su tamaño. ¿Esto es así, o estoy equivocada y la tasación está bien? 
Gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Miriam. 

Lamentablemente, desconocemos cuál es la normativa exacta para hacer las valoraciones de los patios exteriores. Ahora bien, si consideras que la tasación que te han hecho es incorrecta, siempre puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la tasadora. Desde la propia agencia te dirán si los criterios usados por el tasador han sido los correctos o no. Y si no te convencen sus explicaciones, puedes elevar tu reclamación al Banco de España. 

Un saludo. 

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Buenos dias, estoy tramitando una hipoteca con el banco Santander. Despues de haber recibido el visto bueno de la hipoteca por parte del banco (importe validado por parte de riesgo), he encargado una tasacion con el tasador propuesto por el banco.Resulta que esta tasacion salio bastante baja (vario errores y malas referencias), hasta despues de una revision.Pedi una segunda tasacion por otra entidad, certificada por el Banco de España, lo cual salio un 7% mas alto (todavia debajo del precio de venta).Despues de 3 semanas revisando esta segunda tasacion, el banco me informa que la rechazan porque hay mucha diferencia entre las dos tasaciones (siguen acceptando el prestamo pero con el importe de la primera tasacion).Como hacer para que me aprueben esta segunda tasacion ?Gracias,
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

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Hola, fabien. 

Legalmente, el banco puede considerar válida la tasación realizada por cualquier agencia homologada por el Banco de España. Eso, sin embargo, puede generar un problema como el tuyo: que haya dos tasaciones con valores distintos y que el banco considere válida la más baja (y la menos arriesgada para él). Para convencerle de aceptar la segunda, quizás se podría hacer una tercera tasación con otra agencia para ver a qué valor se acerca más, pero te costaría dinero y no te aseguraría nada (el banco podría seguir aceptando solo la primera). 

Visto lo visto, quizás sería recomendable acudir a otras entidades financieras y presentarles esa segunda tasación. En caso de que te la acepten y te ofrezcan una hipoteca, siempre puedes volver al Santander para ver si aceptarían esa segunda tasación para no perderte como cliente (si sus condiciones fueran mejores que las que te ofrecen, claro está). 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Ricardo
Hipoteca vivienda @Ricardo - hace 2 días
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Hola buenas tardes,tengo que pedir una hipoteca nueva de 26000 euros ya que vivienda actual la voy a vender y solo me tendría que hipotecar esa cantidad la vendo 140000 y la nueva vivienda me sale también en 140000 lo que pasa que de la vivienda antigua me queda 14000 de hipoteca y quitando todos los gastos que conlleva tanto la vivienda antigua como la nueva solo me te diría que hipotecar esa cantidad de 26000 euros,me dicen en el banco que tengo una deuda en el registro creo que es de un coche que tuve o y ya está pagado o no se lo que puede ser.
Mi pregunta es si el banco me daría la hipoteca de esa cantidad aunque yo me quitara cuando vendiera la deuda que tengo pendiente.
Actualmente estoy con un trabajo de fijo discontinuo siempre me dejan parado 6 meses y vuelvo a entrar 1 año,y mujer está por obra y servicio y sin parar en la misma empresa a espensa que nos hagan fijo,no sé si me podríais ayudar. Y no sé que hacer si habría posibilidad de hacer algo lo que no quiero es vender y verme en la calle con mis hijos porque sé que vendiendo mi piso tengo en mi poder 114000 euros de los cuales podría solucionar el problema de la deuda aunque me tenga que hipotecar más después.
Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sí, es posible que una deuda pagada siga registrada por un error del acreedor (que no haya comunicado su pago). Si es el caso, la solución es sencilla: tendrás que contactar con ese registro para comunicar que la deuda ha sido saldada y solicitar que la borren. 

En caso de que la deuda sea por otra cosa y no la podáis eliminar, tendréis menos opciones de conseguir la hipoteca. Ahora bien, todo dependerá de la política de riesgos de cada banco y del importe de esa deuda, así que lo aconsejable sería hablar con varios bancos para ver si alguno os daría la hipoteca. 

Un saludo. 

Ricardo
Ricardo
hace 3 días

Hola de nuevo mi pregunta es si puede ocurrir que una deuda como aparece en el registro,que ya la te la pagada siga apareciendo,y otra cosa habiendo deuda como actualmente me aparece hasta que vaya mañana averiguar que puede ser,pueden dármela la hipoteca algún banco aunque tenga la situación laboral que tenemos actualmente,aunque después me la quite una vez que venda.
Es decir que me digan está aprobada 100% la hipoteca aunque tenga la deuda o me la hacer que me la quite primero.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Ricardo. 

Vuestra situación es compleja. Por un lado, el banco podría tener dudas, ya que vuestra situación laboral no es demasiado estable. Ahora bien, también es cierto que podréis pagar una gran parte de la vivienda con lo que saquéis de la venta y que la hipoteca que necesitáis es de muy bajo importe. Por ello, antes de hacer nada, os aconsejamos visitar varios bancos para ver si alguno estaría dispuesto a aprobaros la operación. Y si os dan problemas, quizás podáis convencer a alguno si sois capaces de aportar algún tipo de garantía adicional (el aval de otra persona, por ejemplo). 

Ahora bien, aunque algún banco os diga que, a priori, sí os daría la hipoteca, os aconsejamos negociar la inclusión de una cláusula en los contratos de arras (tanto el de venta como el de compra) que os permita anular la venta y la compra en caso de que finalmente no se os dé la hipoteca. De este modo, no perderéis la vivienda si el banco finalmente se echa para atrás. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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