Préstamo para hipotecar tu vivienda disponible en HelpMyCash
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  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
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Pros y contras de hipotecar una casa

¿En qué consiste hipotecar mi casa?

Hipotecar tu vivienda consiste en pedir dinero prestado poniendo un inmueble como garantía de pago. Por ello, debes tener muy presente que si no cumples con los pagos, tu casa podría ser embargada.

En el caso de las hipotecas tradicionales y de algunos préstamos con garantía hipotecaria, en el posible embargo también se incluirían tus bienes personales presentes y futuros hasta completar el pago de la deuda pendiente.

Siempre que hagas una reunificación de deudas u otra operación que implique hipotecar tu casa debes asegurarte de poder asumir las cuotas, puesto que si no lo haces, podrías perder la vivienda.

Ventajas y desventajas de hipotecar tu vivienda

Esta operación te puede ayudar en momentos de falta de liquidez, pero también tiene sus riesgos. Veamos sus pros y sus contras: 

Ventajas:

  • Mayor facilidad para conseguir dinero: en general, un banco o prestamista estará más dispuesto a prestarte dinero si pones una vivienda como garantía del crédito.

  • Condiciones de financiación más atractivas: en muchos casos, el interés que te aplicará la entidad será más bajo que si pides un préstamo personal (aunque si tu perfil no es bueno, el tipo será de alrededor del 10%).

Inconvenientes:

  • Puedes perder la casa o el piso si no pagas: en caso de no devolver el dinero a tiempo, la entidad prestamista podrá embargar la vivienda. 

¿Cómo puedo hipotecar una casa?

La principal situación en la que puedes plantearte hipotecar la vivienda es si necesitas liquidez, ya sea para reformarla, para reunificar deudas, para hacer frente a imprevistos... En estos casos, especialmente en el primero, puedes seguir este proceso: 

  1. Solicita la nota simple de la vivienda al Registro de la Propiedad. La necesitarás para acreditar que el inmueble es tuyo y que está libre de cargas. 

  2. Pide financiación a un banco o intermediario financiero y ofrece tu casa o piso como garantía del préstamo. 

  3. Presenta los documentos que te pidan para estudiar tu perfil.

  4. Encarga una tasación, que tendrás que pagar de tu bolsillo. Es un paso necesario para que te aprueben la solicitud.

  5. Estudia y acepta la oferta que te hagan si finalmente aprueban tu petición.

  6. Firma el préstamo hipotecario ante notario.

¿Cuánto dinero me darán si hipoteco un inmueble?

Por norma general, si hipotecas tu casa o piso, una financiera te prestará entre el 50% y el 60% del valor del inmueble. Por ejemplo, si el inmueble tiene un valor de unos 100.000 euros, podrías conseguir entre 50.000 y 60.000 euros por él. Esa cantidad, eso sí, puede ser menor o mayor dependiendo de la solvencia del solicitante y de la política de la entidad prestamista. 

¿Con quién puedo hipotecar un piso o una casa?

Lo cierto es que hay pocas entidades que comercialicen abiertamente este tipo de hipotecas, pues por su finalidad (suelen pedirse para reunificar deudas), son productos con un mayor riesgo de impago. Veamos con quién puedes conseguir liquidez si pides un préstamo con nuestra vivienda como garantía: 

Con un banco

Puedes acudir a tu entidad bancaria o a otra y pedirle que te dé un préstamo para hipotecar tu casa o tu piso libre de cargas. Es más difícil de conseguir, pero el interés será más bajo que si recurres a otras opciones (sobre el 3% o el 4%).

Hay bancos como ING o como Banco Mediolanum que se ofrecen abiertamente a hipotecar viviendas para pagar reformas o para otros fines (siempre que estén libres de cargas y que el solicitante sea solvente).

Con un prestamista privado o un intermediario financiero

Son empresas privadas que están especializadas en conceder estos productos a personas con un peor perfil. Es más sencillo conseguir la aprobación, pero su interés suele ser notablemente más alto (puede llegar a ser del 10% o más). Entre las compañías de este tipo encontramos marcas como Supre Grupo, SuizaInvest...

Aunque sean empresas de capital privado, su actividad está supervisada por el Banco de España.

¿Cuánto cuesta hipotecar una vivienda?

Para conseguir un préstamo de este tipo tendrás que pagar la tasación de la vivienda y la copia de la escritura notarial, lo que suma una media de unos 400 euros. Asimismo, es posible que te pidan abonar una comisión de apertura o de intermediación, cuyo coste suele ser de entre el 0,25% y el 2% sobre el importe del crédito. 

¿Tienes más de 65 años? En ese caso, puedes contratar una hipoteca inversa para hipotecar tu inmueble a cambio de que se te pague una renta mensual. Ten en cuenta, eso sí, que solo unas pocas aseguradoras dan este producto.

¿Puedo hipotecar una casa para comprar otra?

. Hipotecar la casa también puede ayudarte a obtener financiación con mejores condiciones para adquirir otra vivienda. En estos casos, la garantía del préstamo que se contrate para adquirir el nuevo inmueble será doble: la casa actual más la vivienda que se compre. 

Aportar garantías extra como avales u otros bienes en propiedad reforzará tu posición negociadora. En consecuencia, tendrás más opciones de conseguir una financiación superior a la habitual, un plazo más largo y hasta un interés más bajo, ya necesites un préstamo para una nueva residencia habitual o una hipoteca para una segunda vivienda.

Otras maneras de conseguir un dinero extra

Si la cantidad que necesitas no es muy alta o tu situación financiera es muy mala y realmente no puedes asumir el pago, debes plantearte otras opciones antes de realizar una operación que pueda poner en riesgo una casa ya pagada:

  • Recurrir a los préstamos personales: se trata de préstamos que te permitirán conseguir entre 3.000 y 60.000 euros. Estos préstamos suelen tener una TAE de entre el 5% y el 15% y su plazo de devolución oscila entre los 3 meses y los 10 años.

  • Vender o empeñar algún bien de valor: esto te permitirá conseguir dinero de manera rápida para poder hacer frente a los pagos que necesites sin necesidad de poner en riesgo tu casa.

  • Alquilar una parte de tu vivienda: si tienes una habitación vacía en tu casa, puedes plantearte la posibilidad de tener un inquilino que te aporte unos ingresos mensuales. Y es que si bien la idea de compartir piso sigue muy relacionada con los estudiantes, cada vez más profesionales, especialmente jóvenes, optan por esta opción para poder ahorrar.

  • Vender la vivienda: si tu situación es realmente grave y necesitas mucho dinero, puedes plantearte vender la casa y adquirir otra de menor valor o vivir de alquiler.

Estas son solo algunas de las muchas opciones que tienes para conseguir dinero sin poner en riesgo tu vivienda si, en un momento determinado, necesitas conseguir liquidez.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Angela. 

Dado que la hipoteca ya ha sido aprobada, es poco probable que el banco vuelva a entrar en la CIRBE para consultar tu historial crediticio. Y en caso de que lo haga, dado que la CIRBE tarda unas semanas en mostrar los nuevos préstamos contratados, es poco probable que ese préstamo de 6.000 euros aparezca. Por ello, quizás sería conveniente solicitarlo ya para tener el dinero cuando el banco te pida hacer la provisión de fondos. 

Queremos recordar, sin embargo, que no es aconsejable pedir un préstamo personal para pagar los gastos de hipoteca (es mejor contar con ayuda familiar). En caso de que lo hagas, te recomendamos encarecidamente que calcules si podrás hacer frente a las cuotas de ese préstamo y de la hipoteca con un máximo del 35% de tus ingresos netos mensuales. 

Un saludo. 

Angela Garcia Peinado
Angela Garcia Peinado
hace 12 horas

Hola! Me acaban de llamar del banco diciéndome que la hipoteca está aprobada y que la próxima semana nos llamarán para firmarla y mandarla a notaria, pero necesito 6000€, para los gastos, cuando pedir ese prestamo personal pra que no afecta en mi hipoteca?

Gerardo Alvarez
Gerardo Alvarez
hace 1 día

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Correo electronico: creditocgroupinvestor@gmail.com

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

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citando a Yami Gómez Buenas noches, una amiga con la que quiero abrir un negocio, está próxima a firmar la subrogación de una hipoteca de un piso de protección oficial...

Hola, Yami Gómez. 

Sí, el banco al que quiera subrogar su hipoteca tendrá en cuenta tanto su cambio de situación laboral (de asalariada a autónoma) como la contratación de ese préstamo de 40.000 euros. Ambas circunstancias harán aumentar el riesgo de la operación, así que es posible que las condiciones propuestas sean peores que las que podría conseguir ahora mismo o, incluso, que su solicitud de subrogación sea rechazada. 

Un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

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citando a David Ribes Oki cuanto tarda en salir reflejado el préstamo son diferentes bancos?

Hola de nuevo. 

Ese préstamo se registrará en la CIRBE. Ahora bien, según el Banco de España, los bancos envían los datos del mes antes del día 10 del mes siguiente. Y la CIRBE no muestra esos datos al resto de las entidades hasta el día 21. 

Por lo tanto, es muy improbable que se registre tu préstamo antes de la firma de la hipoteca. Eso sí, si el banco de la hipoteca detecta movimientos extraños, sí podría pedirte extractos de las cuentas que tengas en otras entidades, pero dado que has pedido el préstamo en otro banco, es improbable (aunque no imposible) que eso suceda. 

Un saludo. 

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Buenas tardes, mi hermano y yo somos propietarios al 50% de dos propiedades de idéntico valor, que poseen una hipoteca sobre cada propiedad con deuda  por pagar de similar cantidad con los como titulares de las dos hipotecas. Nuestra intención es la de realizar una extinción de condominio teniendo que abonar el 50% de AJD cada uno sobre el valor de las propiedades que se adjudica, pero nos surge una duda sobre las novaciones de las hipotecas en lo que el banco esta desacuerdo en sacar a cada uno de una de las hipoteca y dejarlas unipersonales, ¿Y es si el abono de los impuestos por AJD se abonan por el total de la deuda pendiente de cada  hipoteca mas intereses o solo por el 50% que asumimos de deuda caga uno?
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

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Hola, Andres D. 

En operaciones de este tipo, el IAJD puede generarse por partida doble: por la propia extinción de condominio y por la liberación de uno de los deudores. 

En el caso de la extinción de condominio, el IAJD se calculará sobre el valor cedido en la extinción de condominio (el 50% de cada propiedad). Y en el de la novación, el IAJD se calcularía, en principio, sobre la deuda pendiente.

Debemos decir, sin embargo, que hay distintas interpretaciones sobre quién y cuánto hay que pagar de IAJD en una novación. Y es que hay juristas que defienden que el IAJD, en estos casos, debe pagarlo el banco. Y otros tantos consideran que la base imponible sobre la que se calcula ese tributo debe ser solo una porción de la deuda pendiente. Por ello, te aconsejamos consultarlo antes con un notario para que te dé un asesoramiento legal más completo. 

Un saludo. 

hipotecasinmorirenelintento
Articulo 28 de la ley hipotecaria @hipotecasinmorirenelintento - hace 1 día
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Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias
Ivan
Ivan
hace 1 día

Es totalmente injusto que haya registros que sí y otros que no.

Concha Calderon
Concha Calderon
hace 2 semanas

A mi me lo han hecho en el Registro nº 4 que es el que corresponde a mi vivienda. En principio me dijeron que seguramente no se podría, pero a los quince días me llamaron diciendo que ya estaba hecho.

M.Carmen Oriola
M.Carmen Oriola
hace 2 semanas

Concha Calderón, me podrias decir en que registro te lo han quitado? tengo el mismo caso que tu y hoy he ido al registro y me comentan que no lo quitan y que eso va a interpretación de cada registrador, pero que si conocia a alguien que se lo hubieran quitado que les dijera de que registro es.

M.Carmen Oriola
M.Carmen Oriola
hace 2 semanas


citando a Ivan
Nuestro registro nos informa que ellos no quitan dicha "carga" y que queda a libre interpretación de cada registro. Es realmente injusto que los re...

Concha Calderon me podrias decir en que registro de la propiedad te lo han quitado?, he ido hoy al registro ya que tengo el mismo problema que tu y me han comentado que efectivamente es a interpretación de cada registrador pero que si conocia a alguno que lo hiciera que vaya y que se lo diga.

Ivan
Ivan
hace 3 semanas

Nuestro registro nos informa que ellos no quitan dicha "carga" y que queda a libre interpretación de cada registro. Es realmente injusto que los registros actúen según ellos interpreten la derogación, se tienen que posicionar y actuar todos con el mismo criterio, no tiene sentido como están actuando.

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