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Pros y contras de hipotecar una casa

¿Qué implica hipotecar mi casa?

Lo primero que debemos aclarar es que cuando hablamos de hipotecar la vivienda nos referimos a pedir dinero prestado poniendo el inmueble como garantía de pago. Por eso, debemos tener muy presente que, si no cumplimos con los pagos, nuestra casa podría ser embargada.

En el caso de las hipotecas tradicionales y de algunos préstamos con garantía hipotecaria, en el posible embargo también se incluirían nuestros bienes personales presentes y futuros hasta completar el pago de la deuda pendiente.

Siempre que hagamos una reunificación de deudas u otra operación que implique hipotecar nuestra casa debemos asegurarnos de poder asumir las cuotas, puesto que si no podríamos perder la vivienda.

¿Cómo consigo liquidez con una vivienda?

La principal situación en la que podemos plantearnos hipotecar la vivienda es si necesitamos liquidez, ya sea para reformarla, para reunificar deudas, para hacer frente a imprevistos... En estos casos, especialmente en el primero, podemos seguir este proceso: 

  1. Solicitar la nota simple de la vivienda al Registro de la Propiedad. La necesitaremos para acreditar que el inmueble es nuestro y que está libre de cargas. 

  2. Pedir financiación a un banco o intermediario financiero y ofrecer nuestra casa o piso como garantía del préstamo. 

  3. Presentar los documentos que nos pidan para estudiar nuestro perfil.

  4. Encargar una tasación, que tendremos que pagar de nuestro bolsillo. Es un paso necesario para que nos aprueben la solicitud.

  5. Estudiar y aceptar la oferta que nos hagan si finalmente aprueban nuestra petición.

  6. Firmar el préstamo hipotecario ante notario.

Tener una casa libre de cargas nos puede facilitar el acceso a la financiación por parte de los bancos, pero hay pocas entidades que comercialicen abiertamente este tipo de hipotecas. Además, lo más probable es que las condiciones no sean tan buenas como las que podemos conseguir con una hipoteca para comprar una vivienda. De hecho, normalmente, para conseguir liquidez con nuestra vivienda, los bancos nos ofrecerán un préstamo con garantía hipotecaria en el que, a menudo, la propia casa será la única garantía de pago y no nuestros bienes personales.

Si nuestro perfil es muy bueno, podemos llegar a encontrar productos con un interés del 3% o el 4%. Pero si nuestro perfil no es tan bueno, deberemos optar por préstamos con garantía hipotecaria de empresas inscritas en el Ministerio de Consumo, cuyos intereses pueden llegar al 10% o más.

¿Puedo usar la casa como garantía extra para otra hipoteca?

. Hipotecar la casa también puede ayudarnos a obtener financiación con mejores condiciones, ya se trate de un préstamo para nuestra residencia habitual o una hipoteca para una segunda vivienda.

Y es que, en estos casos, aportar garantías extra como avales u otros bienes en propiedad reforzará nuestra posición negociadora, por lo que tendremos más opciones de conseguir una financiación superior a la habitual, un plazo más largo y hasta un interés más bajo.

Alternativas para conseguir dinero sin hipotecar mi casa

Si la cantidad que necesitamos no es muy alta o nuestra situación financiera es muy mala y realmente no podremos asumir el pago, deberemos plantearnos otras opciones antes de realizar una operación que pueda poner en riesgo una casa ya pagada:

Recurrir a los préstamos personales: se trata de préstamos que nos permitirán conseguir entre 3.000 y 60.000 euros. Estos préstamos suelen tener una TAE de entre el 5% y el 15% y su plazo de devolución oscila entre los 3 meses y los 10 años.

Vender o empeñar algún bien de valor: esto nos permitirá conseguir dinero de manera rápida para poder hacer frente a los pagos que necesitemos sin necesidad de poner en riesgo nuestra casa.

Alquilar una parte de nuestra vivienda: si tenemos una habitación vacía en nuestra casa, podemos plantearnos la posibilidad de tener un inquilino que nos aporte unos ingresos mensuales. Y es que si bien la idea de compartir piso sigue muy relacionada con los estudiantes, cada vez más profesionales, especialmente jóvenes, optan por esta opción para poder ahorrar.

Vender la vivienda: si nuestra situación es realmente grave y necesitamos mucho dinero, podemos plantearnos vender la casa y adquirir otra de menor valor o vivir de alquiler.

Contratar una hipoteca inversa: si somos mayores de 65 años, podemos solicitar uno de estos productos para hipotecar nuestro inmueble a cambio de que se nos pague una renta mensual. Actualmente, eso sí, solo las dan unas pocas aseguradoras.

Estas son solo algunas de las muchas opciones que tenemos para conseguir dinero sin poner en riesgo nuestra vivienda si, en un momento determinado, necesitamos conseguir liquidez.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si eres de los que alguna vez se ha preguntado '¿es buena idea hipotecar mi casa?', esta página te permitirá resolver todas tus dudas, mostrándote las operaciones que puedes hacer al hipotecar tu vivienda ya pagada y el riesgo que puede conllevar. Además, te ofrecemos alternativas si lo que necesitas es conseguir liquidez pero no requieres una gran cantidad o no estás seguro de poder asumir las cuotas de una nueva hipoteca.

Fuente: la información la obtenemos directamente de los bancos, a través de sus páginas webs y sus equipos de comunicación.

Metodología: la investigación online y el contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras son las principales fuentes para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador online de productos financieros en el que podrás encontrar toda la información para entender tus finanzas personales y poder ahorrar.

Aviso: los servicios y herramientas de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para los usuarios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad de nuestra web y de los productos que destacamos.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash.com podemos ayudarte a resolver tus dudas sobre finanzas personales. Puedes hacérnoslas llegar a través de estos dos canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Maria del Carmen García Soria
soy titular de la hipoteca pero no de la propiedad @Maria del Carmen García Soria - hace 1 día
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mi expareja tenía una vivienda a su nombre y al comprar la segunda vivienda se unificó la hipoteca de las dos viviendas. la segunda vivienda se vendió pero ahora soy titular de la hipoteca de su casa sin ser titular, qué puedo hacer para solucionarlo? y puedo obligarle a que me quite de titular?Gracias
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Maria del Carmen García Soria.

Hay dos maneras de arreglarlo: hacer una novación de la hipoteca, es decir, pactar con el banco para que te elimine como cotitular, o que tu expareja contrate un préstamo hipotecario solo a su nombre para cancelar el que tenéis en común. 

En ambos casos, sin embargo, necesitarás la participación de tu expareja, ya que en principio no puedes obligarle a que te quite de titular. Y en el de la novación, necesitarás también que vuestro banco apruebe retirarte de la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 días
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
amj
amj
hace 2 días

Hola Barbara, si te sirve de alivio yo ya llevo un año con RTD y ya me han liquidado un monton de deudas. Las llamadas de los acreedores es lo peor, a partir del 3-4 mes ya van disminuyendo pero al principio te llaman a todas horas y a tu familia, al trabajo incluso a los vecinos de la escalera donde vives se pone uno malo, yo al final acabé desconectando el telefono movil, no les hagas caso, ellos no quieren perderte como cliente por eso te llaman tanto, ánimo y paciencia.

Bárbara
Bárbara
hace 3 días

Hola llevo dos meses en RTD el próximo mes liquidaré mi primera deuda , quisiera saber cómo han llevado el resto las llamadas de los acreedores, yo lo estoy llevando fatal , también oigo por ahí que RTD es una **** y ya si que see viene el mundo abajo. Alguien que pueda contarme una buena experiencia con ellos para que pueda llevarlo mejor??? Esto es un horror 😭

Marci
Marci
hace 3 semanas


citando a Helper_511282676
Ahora he hablado con RTD y me comentan que algunas empresas sí que demandan pero que normalmente lo hacen cuando los clientes se niegan a pagar, qu...
pero, pagar que cantidad? Como es? Si por ejemplo de la tarjeta de crédito tienes una deuda de 2mil y al final llegando a un acuerdo, te dejan la deuda por 500euros, si no tienes esos 500euros para liquidar en el momento del acuerso, que haces?? Ese valor q pagas cada mes para que es entonces? 

Helper_511282676
Helper_511282676
hace 3 semanas

Ahora he hablado con RTD y me comentan que algunas empresas sí que demandan pero que normalmente lo hacen cuando los clientes se niegan a pagar, que en nuestro caso sí estamos dispuestos a pagar simplemente que a través de ellos.
Según Repagalia embargan igualmente....

Helper_511282676
Helper_511282676
hace 3 semanas

Buenas tardes,
Yo estoy en una situación similar a las vuestros, muchos micropréstamos y sobreendeudamiento.
He pedido plan a RTD y Repagalia, pero tengo una duda, RTD me sale mucho mejor que Repagalia, según RTD este tipo de empresas **** con ir a juicio pero no lo hacen porque tienen las de perder, es solo para meter miedo. 
Según Repagalia me dicen que sí que demandan y que una vez llega el juicio rebajan sus expectativas, ganan el juicio y acabas pagando vía embargo.
Esto me ha metido bastante el miedo en el cuerpo y quisiera saber si alguien le ha pasado. Llevo muchos meses sin dormir y sobrepasada con el tema. Yo quiero pagar mis deudas pero sin intereses **** y teniendo para poder comer y pagar mi casa.
Gracias.

Maritgn
Repagalia reunificación de deudas @Maritgn - hace 2 días
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Hola, tengo un sobre endeudamiento importante y he contactado con Repagalia me han dicho que no cobran cuota fija sino que sus honorarios lo quitan de las reducciones que consiguen de los acreedores
son de fiar? Que opinión tenéis gracias
Helper_903618754
Helper_903618754
hace 2 días

Pregunta similar: Alguien me podría decir si esta empresa es buena para ayudar a liquidar tus deudas,, REPAGALIA
Hola buenas tardes,, alguien me podría ayudar o si ha tenido alguna experiencia con esta REPARADORA DE DEUDAS SE LLAMA REPAGALIA, porfavor gracias

Bonillin69
Bonillin69
hace 1 semana

Yo he firmado con ellos pago una cuota de 280 euros y mi primera deuda me la cerraron a los 2 meses de firmar.tengo varias deudas y confío totalmente en ellos .si tienes alguna duda solo tienes que llamarlos y ellos te asesoran de todo.

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