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Mejores hipotecas fijas para segunda residencia
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 2,04 % 2,96 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,40 %
TAE 2,27 % 2,43 %
Cuota 487 € 525 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,96 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
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Bonificado* Sin bonificar
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Cuota 473 € 518 €
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Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
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#6
TIN 1,30 %
TAE 1,56 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones

Mejores hipotecas variables para segunda vivienda
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,69 % 3,64 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
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#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,42 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores

Pincha aquí para consultar las condiciones de todas las hipotecas para segunda residencia.

Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

¿Qué es una segunda vivienda?

Por definición, una segunda vivienda es aquella casa en la que no vivimos habitualmente, según el criterio de la Agencia Tributaria. Dependiendo del uso que le demos, podríamos diferenciar dos categorías:

  • Uso vacacional o casual. Con esta denominación nos referimos a los apartamentos en la playa, las casas en la montaña o cualquier otro inmueble de uso propio en el que no residimos normalmente.

  • Producto de inversión. Aquí clasificamos los pisos cuyo destino es lucrativo, como puede ser el alquiler o la reventa.

Aunque en los dos casos sean segundas viviendas, esta distinción es relevante, porque algunos bancos tienen préstamos hipotecarios específicos para una u otra finalidad.

¿Cómo son las hipotecas para segunda residencia?

Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos concederá una hipoteca para segunda vivienda de entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para primera vivienda financian hasta el 80% de su valor.

 Los bancos no ofrecen hipotecas al 100% de financiación para viviendas de uso no habitual, a no ser que compremos uno de sus pisos.

Plazo de hasta 25 años

Otro punto que debemos tener presente es el período de devolución. En la mayoría de los casos, las hipotecas para segundas casas tienen un plazo máximo de 25 años, que es significativamente más corto que el de los préstamos para primera residencia (de 30 o incluso 40 años). Esto es muy importante, pues como tendremos menos tiempo para reembolsar el dinero, las cuotas podrían ser más altas de lo que pensábamos.

Un interés más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. Como comentábamos más arriba, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

¿Qué requisitos debo cumplir para pedir una segunda hipoteca?

Como ya hemos dicho antes, dar una hipoteca para segunda residencia es más arriesgado para el banco, pues si pasamos por un momento económico algo delicado, es más probable que dejemos de pagar las cuotas de una casa en la que no vivimos. De ahí, por lo tanto, que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las que se dan para primera vivienda.

Debido a este riesgo más alto, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • Unos ingresos altos. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Posibles garantías adicionales para acceder a la hipoteca, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Se puede poner la vivienda habitual como garantía adicional de la segunda hipoteca?

. De hecho, si está libre de cargas, es una manera de aumentar las probabilidades de concesión y hasta de conseguir unas condiciones mejores: una financiación mayor, un plazo más largo, un interés más bajo, etc. Eso sí, debemos tener presente que, en caso de impago, podríamos perder ambas viviendas.

¿Y si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

El banco es libre para aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Por lo tanto, si queremos tener éxito, deberemos contar con un buen perfil y cumplir los requisitos mencionados en el anterior apartado.

Otros gastos que hay que pagar por una segunda vivienda

Si decidimos adquirir una casa o piso de uso no habitual, no solo tendremos que pagar lo que nos cueste la hipoteca para financiar su compra. Veamos qué gastos de mantenimiento hay que abonar por estos inmuebles: 

  • Gastos de comunidad: si la casa o piso forma parte de una comunidad de vecinos, tendremos que hacer frente a la cuota mensual o anual que se nos cobre. 

  • El impuesto de bienes inmuebles (IBI): su coste puede variar en función de las tarifas aplicadas en el municipio en el que se encuentre el inmueble.

  • Las tasas municipales: la de basuras, la de alcantarillado, etc.

  • El seguro de hogar: tendremos que contratar un seguro de hogar para proteger nuestra segunda vivienda ante posibles siniestros. Asimismo, podríamos necesitar una alarma de seguridad, que también tendría un coste. 

A esto hay que añadir, además, que las segundas residencias tributan en la declaración de la renta. En concreto, en el apartado de imputación de renta inmobiliaria tendremos que declarar un equivalente a entre el 1,1% y el 2% de su valor catastral. En esta página de la Agencia Tributaria encontraremos más información.

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Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos por qué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

francisco jose piñeiro lorenzo
interés aplicado en cambio de ciclo anual @francisco jose piñeiro lorenzo - hace 1 día
  • 2 Respuestas
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**** HOLA, TENGO UNA HIPOTECA EN EL sANTANDER, desde el año 2006, tipo variable, euribor más 2 de diferencial, hasta este mes pago 356,09€ con un interés del 1,747.% Me notifican por la página online del Santander que tras el cambio de interés anual, que se realiza en el mes de febrero de cada año, tengo que pagar en Abril 377,54€. Este año me aplican el  1,495% y no me lo puedo creer que bajando el interés en 0,252% tenga que pagar más al mes, concretamente 21,45 €. También observo que los intereses prácticamente me los suben en 40 €/mes. ¿Puede ser verdad lo que veo?. Gracias
francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 1 día

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 1 día

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, francisco. 

Por lo que nos cuentas, y dado que el interés aplicado a partir de ahora será más bajo, tu cuota debería ser más alta y no más baja. Además, lógicamente, deberías pagar menos en intereses, no más. 

No hay muchas razones que puedan explicar esa subida. A nosotros se nos ocurren las siguientes: 

  • Que se trate de un error del banco.

  • Que redujeras, mediante un pacto con el banco, el plazo de devolución de la hipoteca. Eso sí aumentaría las cuotas, ya que el capital pendiente se devolvería en menos tiempo.

  • Que ampliaras el capital de la hipoteca mediante un pacto con el banco. Eso también encarecería el importe de las cuotas, pues tendrías que devolver más dinero en el mismo plazo.

En cualquier caso, te aconsejamos ponerte en contacto con tu oficina y pedir que te expliquen por qué ha subido la cuota. Si sus explicaciones no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación para que te cobren las cuotas correctas. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
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  • 61 Visitas
Hola, buenos días.
Estoy interesado en un piso de obra nueva que estará listo solo en diciembre de 2022. 
Qué debo tener en cuenta para este caso en particular para una reserva del piso con tanta antelación?
Muchas gracias.
Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_1004722764.

Además de las consideraciones a tener en cuenta apuntadas por el notario, te aconsejamos echar un vistazo a nuestra página sobre los contratos de arras. Ahí explicamos en qué cláusulas debes fijarte para que no haya ninguna sorpresa. 

Un saludo.

Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 1 día

En tal caso, lo más importante es asegurarse que la promotora cumple con la normativa establecida a tal efecto, de tal modo que todas las cantidades que usted avance estén garantizadas por un seguro o un aval bancario.
Asimismo, como criterio de prudencia, puede ser interesante analizar el historial y la situación económico-financiera de la promotora, para asegurar que se trata de una empresa solvente y con un historial carente de conflictos o incidencias previas.
Saludos cordiales.

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 1 día
  • 45 Respuestas
  • 138 Votos
  • 22617 Visitas
Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...
Hola, Juan Carlos.

Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.

Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.

¡Un saludo!

Juan Carlos Gisbert Alfaro
Juan Carlos Gisbert Alfaro
hace 1 día

Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos  años han estado estafando y a cuanta gente

RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
hace 2 meses

Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero.  Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida.  A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo.  Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo.  Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos.  Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion.  Huele muy mal.  Nunca he acabado de formalizar nada con ellos.  Ya ire informando de la tonteria.

Jose luis Agra blanco
Jose luis Agra blanco
hace 2 meses

Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo 
No paguéis sin haber recibido
 

Rafaeljose Prietoclaro
Rafaeljose Prietoclaro
hace 2 meses

Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado 

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