Mejores hipotecas variables para segunda vivienda
#1

Interés

E + 1,49 %

Cuota

398,44 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 1,29 %

Cuota

387 €

Vinculación

6 productos

Mejores hipotecas fijas para segunda residencia
#1

Interés

2,39 %

Cuota

524,56 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

¿Qué es una segunda vivienda?

Por definición, una segunda vivienda es aquella casa en la que no vivimos habitualmente. Según el uso que le demos, podríamos diferenciar dos categorías:

  • Uso vacacional o casual. Con esta denominación nos referimos a los apartamentos en la playa, las casas en la montaña o cualquier otro inmueble de uso propio en el que no residimos normalmente.
  • Producto de inversión. Aquí clasificamos los pisos cuyo destino es lucrativo, como puede ser el alquiler o la reventa.

Aunque en los dos casos sean segundas viviendas, esta distinción es relevante, porque algunos bancos tienen préstamos hipotecarios específicos para una u otra finalidad.

¿Cómo son las hipotecas para segunda residencia?

Si queremos solicitar una hipoteca para segunda vivienda, el proceso será idéntico al de un préstamo para vivienda habitual. No obstante, sus condiciones suelen ser algo distintas, pues para el banco es más arriesgado concederlas. Veamos un listado de sus particularidades más destacadas.

 Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos prestará entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para primera vivienda financian hasta el 80% de su valor.

 Plazo de hasta 25 años

Otro punto que debemos tener presente es el período de devolución. En la mayoría de los casos, las hipotecas para segunda vivienda tienen un plazo máximo de 25 años, que es significativamente más corto que el de los préstamos para primera residencia (de 30 o incluso 40 años). Esto es muy importante, pues como tendremos menos tiempo para reembolsar el dinero, las cuotas podrían ser más altas de lo que pensábamos.

 Un interés más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. Como comentábamos más arriba, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

¿Qué requisitos debo cumplir?

Como ya hemos dicho antes, dar un préstamo para segunda residencia es más arriesgado para el banco, pues si pasamos por un momento económico algo delicado, es más probable que dejemos de pagar las cuotas de una casa en la que no vivimos. De ahí, por lo tanto, que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las que se dan para primera vivienda.

Debido a este riesgo más alto, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • Unos ingresos altos. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Posibles garantías adicionales para acceder a la hipoteca, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Y si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos por qué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

Metodología: actualizamos nuestra web diariamente a través de la navegación online y del contacto directo con las entidades, para que el consumidor pueda acceder gratuitamente a una información de calidad.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos especializados en las finanzas personales. En HelpMyCash.com el cliente podrá comparar cualquier producto relacionado con las finanzas personales, desde hipotecas hasta productos de ADSL.

Aviso: nuestros usuarios disponen de nuestros servicios de manera totalmente gratuita, puesto que nuestros ingresos provienen de la publicidad y los productos que aparecen destacados en la web.

Te escuchamos: si tienes dudas queremos ayudarte, por lo que puedes acceder a nuestro foro y servicio de atención al cliente en las siguientes direcciones:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_905634777
Vinculación nomina @Helper_905634777 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 42 Visitas
Buenas. 
Estamos a punto de cerrar la entrega de una vivienda nueva y estamos entre dos ofertas de crédito hipotecario. 
Una nos ofrece el 1.21 a 30 años sin ninguna vinculación, pagaríamos tasación y la cuota fija sería los 360 años. El primer año nos obliga a contratar seguro de vida por un importe de unos 800€.
La segunda opción, igualmente interés fijo empezando en el 1.7% que la nómina nos bonifica 0.5% y la tarjeta un 0.1% quedando un fijo de 1.1% y pudiendo llegar al 0.8% con más vinculaciones. Esta oferta es de la financiera de la obra y si nos subrogsmos con ellos no pagaríamos tasación. Además el primer año el interés sería al 0.8%. Se incluye una vinculación de 5 años de seguro de hogar quedando los cuatro años siguientes un interés al 1% y los 25 restantes al 1.1% quitando posteriormente el seguro de hogar con ellos. Pero siempre pudiendo llegar a un 0.8% de mínimo y un 1.1% de máximo.
A nivel de números, la segunda opción nos parece mejor pero tenemos opiniones encontradas mi pareja y yo con la vinculación de la nómina si es una vinculación importante o no. 
Que opináis?? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_905634777.

A priori, la segunda oferta parece más barata, pues aunque su vinculación es mayor, en principio queda compensado por su menor interés (y os ahorráis la tasación). De todos modos, te aconsejamos que calculéis cuál de las dos os saldría más a cuenta para aseguraros (añade ahí el coste de las posibles comisiones de las cuentas asociadas, de las tarjetas y de los seguros, además de las posibles comisiones de apertura o subrogación). 

Lógicamente, tendréis que valorar también qué preferís: un interés bajo a cambio de manteneros ligados al banco o más libertad a cambio de pagar unas cuotas algo más altas. La decisión, por lo tanto, deberéis acordarla entre los dos. 

En cuanto a la cuestión de la nómina, como decíamos, depende del punto de vista con el que se mire. A algunos no les parece gran cosa, pues de todos modos hay que domiciliarla en algún sitio, mientras que otros consideran que les resta libertad, pues no pueden aprovecharse de las ofertas que hacen otras entidades a cambio de llevarles la nómina. También hay que tener en cuenta que la bonificación por la nómina se puede perder si la persona que la domicilia se queda en paro o si su salario baja y no alcanza el mínimo exigido por el banco. 

Como ves, son muchas cosas a tener en cuenta, así que nuestra recomendación es que analicéis muy bien los pros y contras de cada opción antes de decantaros por una oferta. Y mientras tanto, también podéis acudir a otros bancos por si os hacen una oferta incluso mejor. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Sheila
Cuota o tiempo? Préstamo o hipoteca? @Sheila - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 34 Visitas
Hola,que es más conveniente amortizar cuota o tiempo? Creo q esto lo tengo claro, tiempo, para así terminar cuanto antes, pero que es más conveniente amortizar hipoteca o préstamo personal?? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Sheila.

Como tú bien dices, para ahorrar en intereses de tu crédito, después de una carencia, siempre es mejor acortar el tiempo, ya que así se generarán intereses durante menos tiempo y será más barato. 

En cuanto a qué es mejor amortizar si el préstamo o la hipoteca, generalmente será el crédito con mayor interés, ya que será el que genere más cantidad de intereses. No obstante, también dependerá del tiempo que te quede por pagar, la cantidad pendiente a reembolsar y las comisiones que te cobren por la amortización, por lo que no siempre será el préstamo. 

Lo mejor es que, según los datos de tu hipoteca y de tu préstamo, del capital que quieres reembolsar antes de tiempo y de tus cuotas, hagas los números para saber con cifras cuál de las dos alternativas será la más conveniente. De esta manera podrás apoyarte en los números para tomar tu decisión.

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
Buenas tardes
He conseguido un banco que me mejora sustancialmente el tipo (me lo baja 0,85 respecto a lo que tengo actualmente). La duda es que me dicen que no hacen subrogacion, sino que hacen cancelacion de hipoteca y una nueva.Por lo que tengo duda respecto a las comisiones que tengo en mi actual hipoteca respecto a cancelarla. Veo que tengo las siguientes clausulas:clausula compensacion por desistimiento total no subrogatorio (0%)clausula compensacion por desistimiento total subrogatorio (0,5%+compensacion por riesgo por tipo de interes(1%))de subrogacion por un tercero (1%)de subrogacion por otra entidad (0,5%)Alguien podria decirme ¿Cuales de estas clausulas me van a cobrar?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, Aldisua.

Al no tratarse, en teoría, de una subrogación, sino de una cancelación de hipoteca para después pedir una nueva, entendemos que la comisión correspondiente sería "por desistimiento total no subrogatorio (0%)".

Sin embargo, desde otro punto de vista, podría interpretarse que, a pesar de la cancelación, en realidad te estás yendo a otro banco...

Para salir de dudas, lo recomendable sería que lo consultaras con un notario y tener así argumentos legales por si te cobraran la comisión indebida. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Últimas noticias sobre Hipotecas

Intermediario financiero: 3 momentos en los que te podría ser de gran ayuda
Intermediario financiero: 3 momentos en los que te podría ser de gran ayuda
En España, la búsqueda de créditos para vivienda con la ayuda de un intermediario financiero se concibe como un servicio premium. Sin embargo, en otros países europeos esta práctica es muy habitual, ya que contar la experiencia de un profesional del...

Publicado el 29/05/2020

Tercer aumento consecutivo del euríbor: -0,081% en mayo
Tercer aumento consecutivo del euríbor: -0,081% en mayo
Al euríbor a 12 meses, que es la tasa más utilizada para calcular el interés de las hipotecas variables, no le sienta bien el coronavirus. Su valor medio en mayo será previsiblemente del -0,081%, así que crecerá por tercer mes consecutivo. De hecho,...

Publicado el 29/05/2020

¿Alquilar o comprar? Ventajas y desventajas de adquirir un inmueble
¿Alquilar o comprar? Ventajas y desventajas de adquirir un inmueble
Hasta hace unos años, en la cabeza de los millennials no cabía la idea comprar una vivienda y establecerse en un mismo lugar para siempre. De hecho, el espíritu nómada, inconformista y aventurero ha sido el sello más relevantes de esta peculiar gener...

Publicado el 28/05/2020