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Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

Particularidades de las hipotecas para segunda residencia

Una hipoteca para segunda vivienda funciona exactamente igual que una para comprar un inmueble para uso habitual: tiene el mismo proceso de solicitud y aprobación, está formada por los mismos elementos, etc. Sin embargo, sus condiciones son algo diferentes, pues los bancos asumen un mayor riesgo al concederlas. Veamos cuáles son sus particularidades más destacadas.

Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos prestará entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para primera vivienda financian hasta el 80% de su valor.

Plazo de hasta 25 años

Otro punto a tener en cuenta es el plazo de amortización. Por norma general, las hipotecas para segunda vivienda pueden devolverse en un máximo de 25 años, un período que se alarga hasta los 30 años si el préstamo es para una primera residencia. Esto es muy importante, pues al tener menos tiempo para saldar la deuda, las cuotas pueden ser más altas de lo previsto.

El interés puede ser más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. De hecho, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

Los requisitos de una hipoteca para segunda vivienda son más duros

No es casualidad que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las convencionales. Y es que, para el banco, dar un préstamo para segunda residencia es más arriesgado, pues si el titular pasa por un momento económico delicado, es más probable que deje de pagar las cuotas de la casa en la que no vive.

Dado a este riesgo más alto, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Hay que tener un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • También hay que contar con unos ingresos altos para cubrir las cuotas. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Puede que nos pidan garantías adicionales para acceder a la hipoteca, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Qué ocurre si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

Lógicamente, tal y como se explica en la Guía Hipotecaria del Banco de España, el banco es libre para aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Por lo tanto, si queremos tener éxito, deberemos contar con un buen perfil y cumplir los requisitos mencionados en el anterior apartado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos porqué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

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Temas recientes del foro

Jtmca
SEGURO DE AMORTIZACIÓN DEL PRESTAMO @Jtmca - hace 2 días
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Hola, buenos días,
Quería si es posible una explicación "para mortales" de las implicaciones al contratar el seguro de amortización vinculado a mi hipoteca. 
Ahora mismo tiene una bonificación del -0,5% y quiero saber en que consiste antes de entrar a valorarlo. Porque no me queda claro.. 
Muchas gracias!
Teresa
Asesorarme para conseguir un credito @Teresa - hace 2 días
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Tengo dos minicreditos abiertos  y quisiera pedir uno  para pagar los dos en una cuota reducida.puedo hacerlo? Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Teresa.

Si se trata de minicréditos no debería tratarse de cantidades muy altas. Antes que pedir otro préstamo, podrías negociar un plan de pagos con los prestamistas para que puedas devolver el dinero en un plazo algo más largo. Si no, también (y si dispones de una) puedes utilizar tu tarjeta de crédito para cancelar las deudas. Recuerda que las tarjetas de crédito también tienen intereses altos, aunque no tanto como los minicréditos, así que intenta no alargar mucho la devolución de la deuda.

Un saludo

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Hola,
Estamos en pleno proceso de elegir un banco para la hipoteca y dentro de la cantidsd de bancos que hay, los grandes o "de siempre" y los pequeños, tengo dos dudas:
1- Si elijo un banco pequeño y a mitad del plazo de la hipoteca este banco cierra por el motivo que sea, ¿que pasa con mi hipoteca? ¿Que pasa con mi piso? ¿Tienen derechos sobre el a pesar de mi solvencia?
2- Si el banco con el que tengo la hipoteca es absorvido por otro (tipo popular-santander) ¿que pasa con mi hipoteca y sus condiciones iniciales?
Gracias. Un saludo.
Jtmca
Jtmca
hace 2 días

Muchas gracias Miquel,
Una última cosa y a modo de curiosidad respecto al punto 1.
¿te quedarías la casa? ¿nadie viene a reclamar nada?
Gracias!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jtmca. 

Como nos has pedido, trataremos de resolver tus dudas una por una: 

1. Si el prestamista desapareciera, ya no habría a quién devolver el dinero, así que el contrato quedaría sin validez y ya no tendrías seguir pagando la hipoteca. Ahora bien, antes de que eso pase, es muy probable que el banco sea absorbido por otro o que venda esa hipoteca a otra entidad. 

2. Si el banco se fusiona con otro, el acreedor de tu hipoteca pasa a ser el nuevo banco. Ahora bien, las condiciones del préstamo hipotecario seguirían siendo las mismas y la nueva entidad no te las podría cambiar sin tu permiso. Eso se aplica también si tu antiguo banco le vende la hipoteca a otra entidad (a otro banco, a un fondo de inversión, etc.). 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

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