Mejores hipotecas variables para segunda vivienda
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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

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E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

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Interés

E + 1,11 %

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371,95 €

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Interés

E + 1,29 %

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380,25 €

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

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Mejores hipotecas fijas para segunda residencia
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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

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Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

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Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

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Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

Particularidades de las hipotecas para segunda residencia

El funcionamiento de una hipoteca para segunda vivienda es exactamente el mismo que el de una para comprar un inmueble de uso habitual: proceso de solicitud y de aprobación prácticamente idéntico, mismos elementos que la componen, etc. No obstante, sus condiciones suelen ser algo distintas, pues para el banco es más arriesgado concederlas. Veamos un listado de sus particularidades más destacadas.

Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos prestará entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, para contratar una hipoteca para segunda vivienda necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para residencia habitual financian hasta el 80% de su valor.

Plazo de hasta 25 años

Otro punto que debemos tener presente es el período de devolución. En la mayoría de los casos, las hipotecas para segunda vivienda tienen un plazo máximo de 25 años, que es significativamente más corto que el de los préstamos para primera residencia (30 o incluso 40 años). Esto es muy importante, pues como tendremos menos tiempo para reembolsar el dinero, las cuotas pueden ser más altas de lo que pensábamos.

El interés puede ser más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. De hecho, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

Los requisitos de una hipoteca para segunda vivienda son más duros

Como ya hemos dicho antes, dar un préstamo para segunda residencia es más arriesgado para el banco, pues si pasamos por un momento económico algo delicado, es más probable que dejemos de pagar las cuotas de una casa en la que no vivimos. De ahí, por lo tanto, que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las que se dan para primera vivienda.

Dado a este riesgo más alto, además, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Hay que tener un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • También hay que contar con unos ingresos altos para cubrir las cuotas. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Puede que nos pidan garantías adicionales para acceder a la hipoteca para segunda vivienda, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Qué ocurre si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

Lógicamente, tal y como se explica en la Guía Hipotecaria del Banco de España, el banco es libre para aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Por lo tanto, si queremos tener éxito, deberemos contar con un buen perfil y cumplir los requisitos mencionados en el anterior apartado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos porqué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

Metodología: actualizamos nuestra web diariamente a través de la navegación online y del contacto directo con las entidades, para que el consumidor pueda acceder gratuitamente a una información de calidad.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos especializados en las finanzas personales. En HelpMyCash.com el cliente podrá comparar cualquier producto relacionado con las finanzas personales, desde hipotecas hasta productos de ADSL.

Aviso: nuestros usuarios disponen de nuestros servicios de manera totalmente gratuita, puesto que nuestros ingresos provienen de la publicidad y los productos que aparecen destacados en la web.

Te escuchamos: si tienes dudas sobre las hipotecas para segunda vivienda o cualquier otra cuestión relacionada con las finanzas, puedes acceder a nuestro foro y servicio de atención al cliente en las siguientes direcciones:

Temas recientes del foro

Hola, 
Estoy a punto de comprarme un piso a muy buen precio porque los propietarios son familia mía, conseguí una hipoteca a mi nombre y cuando estaba arreglando los papeles para la firma  mi pareja me ha pedido formar parte del proyecto, es decir, entrar en la hipoteca como cotitular y así el también ser propietario de la vivienda. Parece una situación ventajosa el hecho de ser  dos pagando, pero como ya he dicho las cuotas sin muy holgada y faciles de pagar por una peesper, asi que estoy pensando en compartir o no la hipoteca conmigo porque tengo miedo de que si un día nos separamos me ponga problemas para quedarme yo con el piso ya que es un piso que viene de parte de mi familia y no encontraría justo que se lo quedará el o tuviéramos que venderlo para repartirnos el dinero. Que podria hacer? A alguien más le ha pasado esto? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Mumi. 

Es una situación muy compleja, pues cada opción (comprar el inmueble solo por tu cuenta o junto a tu pareja) tiene sus pros y sus contras. Si tu pareja entiende que no sería justo quedarse con la vivienda o venderla en caso de separación, quizás podríais formalizar un contrato privado en el que se establezca que tú le comprarías su parte si la relación se rompiera. 

Un saludo.

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Hola, buenas noches, necesito consejo, estoy buscando hipotecas, de momento tengo oferta de CaixaBank y bbva, caixa guissona, openbank me la denegó y estoy pendiente de la llamada de evo. Bbva me ofrece al 2.28 fijo con nómina, seguro vida y de hogar. CaixaBank me ofrece 2.75 bonificado 0.25 nómina, 0.25 hogar, 0.25 vida y 0.25 alarma. Caixa guissona me da el 2.35 sin nada de vinculación fija a 25 años.Decir k ya trabajo con CaixaBank aquí ya tengo nomina y el de hogar, asi k me quedaria con un 2 fijo a 30 años añadiendo el de vida. Como lo veis???? No se si buscar más o aceptar esto. Estoy echa un lio porque veo por aquí superofertas k hasta me parecen ilusiones.  Caixa guissona creo también que es buena opción puesto que no piden nada de nada. Gracias de antemano 
Adri
Adri
hace 2 días

Gracias por la recomendación. Intentaré negociar aunque caixabank es bastante rigida. Gracias

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Adri.

Nuestra primera recomendación sería que comparases el precio total de la hipoteca en CaixaBank incluyendo el seguro de vida y lo que pagarías sin contratar ningún producto combinado en Caixa Guissona. 

Una vez tengas eso, sería interesante valorar si te merece la pena pagar un poco más en intereses para no ligarte tanto a un banco o si la vinculación no es un problema para ti. Ten en cuenta que si firmas la hipoteca con una serie de exigencias (domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, de hogar, etc.) y en algún momento quisieras cambiarlas porque otra entidad te las ofrece con mejores condiciones, el banco podría incrementar el tipo de interés de tu préstamo.

Aprovechamos para recordarte que si eres clienta de CaixaBank, podrías intentar negociar mejores condiciones llevándoles la propuesta de otras entidades. En nuestra guía hipotecaria gratuita encontrarás algunas recomendaciones para conseguir mejores condiciones.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo

 

sobreasegurado
Es esto un sobreseguro? @sobreasegurado - hace 3 días
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Es esto un sobreseguro?
 
Hola, mi banco me ofrece, como producto bonificante para la hipoteca, el seguro de hogar.
El importe es de 356€ al año y está calculado sobre el valor de continente indicado en el informe de tasación (96876€).
También comentar que, al firmar la escritura (la semana que viene) también pagaré la cuota de 5 años de seguro de hogar.
 
El valor del continente ha sido calculado con la siguiente formula:
 
Valor Continente = Metros CCC * (Valor Reconstrucción + Valor Gastos Necesarios)
 
96876 = 107,63 * (750 +150)
 
Los Gastos necesarios es otro apartado que va en la columna de al lado del valor de reconstrucción.
 
También decir que el valor de tasación (310184.72) fue calculado multiplicando la superficie util homogenea (86.1) por la media del coste homogeneo de los pisos de referencia en la zona (3602,61).
 
Después de haber leído todo lo posible en los foros, sigo con la impresión que el valor de continente en la tasación está inflado. De aquí mis dudas:
 
 - Es correcto usar los metros CCC para calcular el continente?
En especifico, tengo la impresión de que la parte proporcional de las zonas comunes no debería contar, ya que la cubre el seguro de la comunidad. He leído opiniones contrastantes sobre la necesidad de hacerlo, pero me gustaría saber si es necesario o no.
Como minimo, creo que el mismo parametro que se ha usado para obtener el valor de tasación debería ser usado para calcular el continente.
P.D. El catastro pone que los metros construidos son 93 y los metros utiles 84, nada a que ver ni con los metros CCC, ni con la superficie útil omogenea adoptada por el tasador.
 - Es correcto incluir la voz de "Gastos Necesarios" en la multiplicación?
Aquí también, tengo la impresión de que no se tendría que hacer.
 
En caso de que mis dudas fueran correctas, que me aconsejáis hacer? Debería reclamar un recalculo del continente a la aseguradora y un rembolso del sobreseguro?
 
Gracias de antemano por vuestra ayuda

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