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Mejores hipotecas fijas para segunda residencia
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Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

¿Qué es una segunda vivienda?

Por definición, una segunda vivienda es aquella casa en la que no vivimos habitualmente. Según el uso que le demos, podríamos diferenciar dos categorías:

  • Uso vacacional o casual. Con esta denominación nos referimos a los apartamentos en la playa, las casas en la montaña o cualquier otro inmueble de uso propio en el que no residimos normalmente.
  • Producto de inversión. Aquí clasificamos los pisos cuyo destino es lucrativo, como puede ser el alquiler o la reventa.

Aunque en los dos casos sean segundas viviendas, esta distinción es relevante, porque algunos bancos tienen préstamos hipotecarios específicos para una u otra finalidad.

¿Cómo son las hipotecas para segunda residencia?

Si queremos solicitar una hipoteca para segunda vivienda, el proceso será idéntico al de un préstamo para vivienda habitual. No obstante, sus condiciones suelen ser algo distintas, pues para el banco es más arriesgado concederlas. Veamos un listado de sus particularidades más destacadas. 

 Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos prestará entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para primera vivienda financian hasta el 80% de su valor.

 Los bancos no ofrecen hipotecas al 100% de financiación para viviendas de uso no habitual, a no ser que compremos uno de sus pisos.

 Plazo de hasta 25 años

Otro punto que debemos tener presente es el período de devolución. En la mayoría de los casos, las hipotecas para segunda vivienda tienen un plazo máximo de 25 años, que es significativamente más corto que el de los préstamos para primera residencia (de 30 o incluso 40 años). Esto es muy importante, pues como tendremos menos tiempo para reembolsar el dinero, las cuotas podrían ser más altas de lo que pensábamos.

 Un interés más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. Como comentábamos más arriba, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

¿Qué requisitos debo cumplir?

Como ya hemos dicho antes, dar un préstamo para segunda residencia es más arriesgado para el banco, pues si pasamos por un momento económico algo delicado, es más probable que dejemos de pagar las cuotas de una casa en la que no vivimos. De ahí, por lo tanto, que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las que se dan para primera vivienda.

Debido a este riesgo más alto, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • Unos ingresos altos. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Posibles garantías adicionales para acceder a la hipoteca, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Se puede poner la vivienda habitual como garantía adicional?

. De hecho, si está libre de cargas, es una manera de aumentar las probabilidades de concesión y hasta de conseguir unas condiciones mejores: una financiación mayor, un plazo más largo, un interés más bajo, etc. Eso sí, debemos tener presente que, en caso de impago, podríamos perder ambas viviendas.

¿Y si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

Tal y como se explica en la Guía Hipotecaria del Banco de España, el banco es libre para aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Por lo tanto, si queremos tener éxito, deberemos contar con un buen perfil y cumplir los requisitos mencionados en el anterior apartado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos por qué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

Metodología: actualizamos nuestra web diariamente a través de la navegación online y del contacto directo con las entidades, para que el consumidor pueda acceder gratuitamente a una información de calidad.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 2 horas
  • 159 Respuestas
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Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Guido
Guido
hace 2 horas

No tengo palabras para Repara tu Deuda. Me han devuelto las ganas de vivir. por fin veo la luz. Gracias de corazón

Repara tu Deuda
Repara tu Deuda
hace 10 horas


citando a Dolores
yo estoy teniendo muy mala experiencia

Muy buenos días Dolores.Nos gustaría poder revisar tu caso, y que nos comentes el motivo de esta opinión.Para nosotros nuestros clientes son lo primero, por ello estamos siempre disponibles por teléfono, por WhatsApp e incluso por email.Por ello te rogamos que si hay algo que te preocupa, lo comentes con nosotros para poder asesorarte y así ofrecerte el servicio que mereces.
¡Saludos!

Repara tu Deuda
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hace 10 horas


citando a Roxi
Hola buenas tardes, mi nombre es Roxi, firmé un contrato con Repara tu deuda, ya que por ésta pandemia me quedé sin empleo sin paro y sin ayudas. R...

Muy buenos días. Que los acreedores te contacten es normal puesto que se está impagando, es algo con lo que hay que convivir hasta tener un mediador que gestione el asunto.Por otro lado, el tema de la cuenta se comenta desde un inicio, y se hace precisamente para evitar que se pasen cobros que no proceden.Por nuestra parte estamos siempre a disposición del cliente en cualquiera de nuestros teléfonos, WhatsApp e incluso email directo con tu gestor. Asimismo, es evidente, que si el proceso dura entre 18-24 meses, en 3 meses nos encontremos en una fase muy inicial, y quizás por eso consideras que no hay avance. No es una situación que pueda solucionarse de la noche a la mañana, pero se soluciona, y miles de clientes nos avalan en ese sentido.Si tienes alguna consulta, cualquier cosa que desees comentarnos, estamos a tu disposición.
Saludos.

MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 11 horas

Buenos días,
el proceso es lento, eso no es culpa para nada del abogado que lo lleve.
Eso si... se debe ser muy proactivo y entrar la solicitud de acuerdo extrajudicial de pagos muy rápido para que no agobien mucho los acreedores.
Si siguen agobiando y te parece insoportable. mándales una carta advrtiéndoles que de no cesar les demandarás por acoso.
Es importante contar con hilo directo con el abogado, pues ir sin acompañamiento continuo  es un calvario y en esos momentos se agradece mucho.
Marta Bergadà
Lda. en Derecho y especialista en Segunda Oportunidad.

Dolores
Dolores
hace 2 días

yo estoy teniendo muy mala experiencia

Helper_908654139
Puedo pedir una hipoteca teniendo otra hipoteca? @Helper_908654139 - hace 2 horas
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Tengo una hipoteca me quedan unos 44.000 € ¿yo podría pedir otra hipoteca de unos 80.000€?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

En HelpMyCash también coincidimos con la recomendación de Jesús: sería interesante pedir una ampliación de hipoteca con doble garantía.

¡Un saludo!

Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 2 horas

Buenos días!
Lo ideal sería hacer una novación de tu hipoteca con ampliación del importe (incluso plazo).
Y no hacer una segunda hipoteca.
Acude a tu banco a plantearles la situación. Ellos te dirán si cumples todos los requisitos de solvencia para llevarla a cabo.
Un saludo.
j.

Helper_908654118
Dudas sobre novación de hipoteca @Helper_908654118 - hace 2 horas
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Hola, pues mis preguntas son...
Tengo una hipoteca de interés 1,14 en la que ya solo debo 10,440 ... 
Tengo varios préstamos ..
Bueno 2 y la tarjeta en total son unos 10.500 
También para celebrar una boda me haría falta algo de liquidez , entonces quería saber si me sale rentable hacer una novación aumentando el capital y así reunificar mis deudas .
Osea algo así como tener unos 25.000 ha 25 años ( me queda más o menos eso de hipoteca con una cuota de 40 euros ) se puede llevar a cabo ?
Que gastos tendría ?
Es rentable ?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 horas

HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

Como apunta Jesús, la reunificación de dudas parece la opción más recomendable.

¡Un saludo!

Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 2 horas

Buenos días!
Lo más importante es que acudas al banco con el que tienes la hipoteca y les plantees unificar todas las deudas en una sola bajo la misma hipoteca.
Puede ser aconsejable… porque seguro que el interés que pagas por los prestamos personales es muy superior al de la hipoteca.
El banco te responderá si esta interesado y te calcularía los costes de esa operación.
Un  saludo. 
j.

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