Mejores hipotecas variables para segunda vivienda
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,74 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,11 %

Cuota

378,6 €

Vinculación

3 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

400,84 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 1,09 %

Cuota

377,73 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

4 productos

Mejores hipotecas fijas para segunda residencia
#1 Recomendado

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

2,35 %

Cuota

522,63 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

5 productos

Cómo son las hipotecas para segunda vivienda

Particularidades de las hipotecas para segunda residencia

Una hipoteca para segunda vivienda funciona exactamente igual que una para comprar un inmueble para uso habitual: tiene el mismo proceso de solicitud y aprobación, está formada por los mismos elementos, etc. Sin embargo, sus condiciones son algo diferentes, pues los bancos asumen un mayor riesgo al concederlas. Veamos cuáles son sus particularidades más destacadas.

Financiación máxima del 60-75%

En general, si queremos comprar una casa o piso vacacional, el banco nos prestará entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. En consecuencia, necesitaremos tener más dinero ahorrado para cubrir la parte restante más los gastos de formalización correspondientes. Recordemos que, en general, los préstamos hipotecarios para primera vivienda financian hasta el 80% de su valor.

Plazo de hasta 25 años

Otro punto a tener en cuenta es el plazo de amortización. Por norma general, las hipotecas para segunda vivienda pueden devolverse en un máximo de 25 años, un período que se alarga hasta los 30 años si el préstamo es para una primera residencia. Esto es muy importante, pues al tener menos tiempo para saldar la deuda, las cuotas pueden ser más altas de lo previsto.

El interés puede ser más alto

Y para terminar, hay bancos que aplican un interés algo más alto cuando lo que se quiere financiar es un inmueble para uso vacacional. De hecho, hay entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios según su finalidad: los de primera residencia tienen un tipo determinado y los de segunda vivienda tienen un interés algo más alto.

Los requisitos de una hipoteca para segunda vivienda son más duros

No es casualidad que estas hipotecas tengan unas condiciones algo peores que las convencionales. Y es que, para el banco, dar un préstamo para segunda residencia es más arriesgado, pues si el titular pasa por un momento económico delicado, es más probable que deje de pagar las cuotas de la casa en la que no vive.

Dado a este riesgo más alto, los requisitos para acceder a uno de estos créditos hipotecarios son más exigentes. Lo detallamos a continuación:

  • Hay que tener un mayor volumen de ahorros. El banco nos prestará menos dinero para efectuar la compra, así que necesitaremos más ahorros para pagar los gastos de hipoteca y los de compraventa más la parte no financiada.

  • También hay que contar con unos ingresos altos para cubrir las cuotas. Tendremos menos tiempo para devolver el dinero y, posiblemente, se nos aplicará un interés más alto, así que deberemos disponer de un sueldo elevado para pagar las mensualidades sin problemas.

  • Puede que nos pidan garantías adicionales para acceder a la hipoteca, como un aval u otro inmueble.

Y como siempre, es indispensable disfrutar de una situación económica estable (contrato indefinido y antigüedad laboral) y tener un historial crediticio saneado (pocas deudas y ningún impago).

¿Qué ocurre si mi casa habitual está hipotecada?

Como hemos explicado, conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más sencillo si la casa (o el piso) en la que vivimos es de nuestra propiedad y no tiene cargas. Pero ¿qué ocurre si nuestra actual residencia está hipotecada? En estos casos, tenemos tres opciones:

  • Pedir una segunda hipoteca y pagar dos préstamos: de este modo, abonaríamos dos mensualidades a la vez. Lógicamente, deberemos tener la suficiente capacidad económica para hacer frente a los pagos, pues en caso contrario no obtendremos la aprobación.

  • Ampliar la actual hipoteca para comprar la segunda vivienda: consistiría en hacer una novación para el dinero suficiente para comprar la nueva casa y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De este modo, solo pagaríamos una sola cuota.

  • Pedir un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías: también podríamos contratar una hipoteca que nos permitiera cancelar la existente y adquirir la otra vivienda.

Lógicamente, tal y como se explica en la Guía Hipotecaria del Banco de España, el banco es libre para aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Por lo tanto, si queremos tener éxito, deberemos contar con un buen perfil y cumplir los requisitos mencionados en el anterior apartado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: conseguir una hipoteca de segunda vivienda es más complicado que financiar la compra de nuestra residencia habitual. En esta página te explicamos porqué y qué podemos hacer para que el banco apruebe nuestra solicitud.

Metodología: actualizamos nuestra web diariamente a través de la navegación online y del contacto directo con las entidades, para que el consumidor pueda acceder gratuitamente a una información de calidad.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos especializados en las finanzas personales. En HelpMyCash.com el cliente podrá comparar cualquier producto relacionado con las finanzas personales, desde hipotecas hasta productos de ADSL.

Aviso: nuestros usuarios disponen de nuestros servicios de manera totalmente gratuita, puesto que nuestros ingresos provienen de la publicidad y los productos que aparecen destacados en la web.

Te escuchamos: si tienes dudas queremos ayudarte, por lo que puedes acceder a nuestro foro y servicio de atención al cliente en las siguientes direcciones:

Temas recientes del foro

Manuela
Sería viable la opción? @Manuela - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 61 Visitas
Hola. Querido comprar un piso sola. El piso está en la venta en 89 000 y está tasado en 113000. Necesito 89000euros un pelín menos del 80%del valor de tasación. Tengo contrato indefinido antigüedad de más de 8años con un sueldo mensual de 1200 euros. Tengo ahorado el dinero de los gastos. Saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Manuela.

Sabemos que algunos bancos ofrecen más del 80% del precio de la vivienda cuando la tasación sale más alta, pero rara vez llegan a dar hipotecas al 100%. De todos modos, al haber tanta diferencia entre los valores de compraventa o tasación, es posible que encuentres a alguna entidad dispuesta a aprobar la operación por tratarse de una buena oportunidad de inversión. Por ello, nuestro consejo es que acudas a varios bancos y trates de negociarlo. En ese sentido, tendrás más opciones si puedes aportar alguna garantía adicional, como otro titular, un aval, etc. 

Un saludo. 

Buenos días. Estoy buscando hipoteca para financiar 23.000 euros para una vivienda de 123.000. El plazo seria 10 años para andar holgada pero pienso que podre cancelarla anticipadamente a los 3 aprox.Estas son las mejores condiciones que me ofrecen 2 bancos: Uno a tipo fijo al 2%, productos vinculados seguro de hogar 200 €/año y vida 200€/año aprox. 0% de apertura y amortizacionGastos de hipoteca 0En otro banco al 1,55% variable primer año, con seguro de hogar 200 anuales y vida 86. Siguientes años al 1,40 +euribor. Comisiones de apertura y cancelación 0. Pagan todos los gastos excepto tasación.Que hipoteca me conviene más teniendo en cuenta las previsiones del euribor y que probablemente cancele a los 3 años? Gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_701485089.

Con los datos que nos has facilitado, hemos hecho nuestros cálculos y te sale más cuenta la hipoteca variable que la de tipo fijo. Aunque tuvieras que pagar al inicio más por la tasación de la vivienda, a la larga te sale más a cuenta. Además, el interés fijo a 10 años que nos has detallada es más alto de lo habitual.

Por otro lado, te comentamos que si todavía estás abierto a conocer otras ofertas, puedes entrar en nuestro ranking de mejores hipotecas y comparar varios productos.

¡Un saludo!

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 62 Visitas
Buenas tardes, ¿existen entidades bancarias que concedan hipotecas por encima del 80% del valor de una vivienda (unos 300.000€), sin llegar a ser del 100%, por ej entre un 85-90%? En nuestro caso, somos una pareja que tenemos entre los dos unos ingresos estables, trabajo indefinido con antigüedades de 17 y 7 años en empresa, con el 20% de ahorros, sin embargo no disponemos del 10-15% restante para gastos.
MariaJo989
MariaJo989
hace 2 días

Hola María,No hay muchas entidades que acceden a subir el porcentaje de tasación, aúnque con vuestros ingresos y estabilidad laboral se podría intentar.Otra opción sería hacerlo a través de empresas intermediarias especializadas, hay algunas muy solventes; pero esto te va a costar una comisión que suele ser un 10% sobre el capital a conceder.Yo soy partidaria de intentar negociación con entidad, busca en red entidades que concedan más del 80%.Saludos!

María
María
hace 3 días

PD: nuestros ingresos netos son unos 4200€

Noticias recientes

Descubre qué hipotecas fijas se mantienen con un interés por debajo del 2% a 20 años
Descubre qué hipotecas fijas se mantienen con un interés por debajo del 2% a 20 años
En los últimos tres años, las hipotecas fijas estuvieron en el epicentro de la guerra de precios entre los bancos españoles. Estos competían por ofrecer el producto más atractivo posible con unos tipos de interés por debajo del 2% en un plazo 20 años...

Publicado el 22/03/2019

Comparativa de hipotecas variables: Coinc vs. Kutxabank
Comparativa de hipotecas variables: Coinc vs. Kutxabank
Las hipotecas variables siguen siendo las más atractivas para muchos clientes. Y es que sus cuotas son más baratas porque el euríbor, el índice de referencia, todavía sigue en valores en negativo y el diferencial aplicado por muchos bancos sigue en n...

Publicado el 21/03/2019

La devolución de los gastos hipotecarios podría llegar a Europa
La devolución de los gastos hipotecarios podría llegar a Europa
El juzgado de primera instancia e instrucción número 6 de Ceuta presentó el viernes 15 de marzo una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre el reparto de las costas de hipoteca. La magistratura entiende que...

Publicado el 21/03/2019