Las mejores hipotecas para jóvenes

¿Qué es una hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes son productos diseñados para personas de menos de 35 años que quieren comprarse una vivienda, aunque esa edad puede variar según el banco. Tras la crisis de 2008, prácticamente desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es joven.

¿Qué bancos dan hipotecas para jóvenes en 2021?

Hay varios bancos que dan préstamos hipotecarios solo para jóvenes. Estas son sus condiciones:

Si tienes 35 años o menos, también puedes ir a bancos que no den hipotecas exclusivas para gente joven. Esta es una selección de varios de los préstamos hipotecarios más destacados a tipo fijo y a tipo variable:

¿Qué ventajas se ofrecen a los jóvenes?

Para que la gente joven pueda acceder a una vivienda, los bancos les suelen ofrecer condiciones especiales. Estas son son las ventajas más destacadas para este colectivo:

Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.

Requisitos para conseguir una hipoteca si eres joven

Para conseguir hipotecas para jóvenes tendrás que cumplir, en general, los mismos requisitos que si tuvieras más edad:

• Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco te exigirá que tengas un empleo fijo. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.

• Cobrar un buen sueldo: lógicamente, deberás contar con unos ingresos suficientes para que te den la hipoteca (sobre unos 2.000 euros mensuales, en general). 

• Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean muy bajas en comparación con tus ingresos también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.  

¿Y si aún no he ahorrado lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.

Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:

Descarga aquí el estudio completo

Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que te permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.

Ayudas para gente joven: hipotecas, avales, bonificaciones...

Los bancos no son los únicos que ofrecen ventajas a los millennials que quieren comprar una casa o un piso. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda de distintas maneras: bonificaciones fiscales, avales, condiciones preferentes...

Bonificaciones fiscales en 9 comunidades autónomas

Actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:

• Andalucía: del 8% al 3,5% para menores de 35 años

• Aragón: rebaja del 12,5% para menores de 35 años

• Canarias: del 6,5% al 4% para menores de 35 años

• Castilla y León: del 8% al 4% para menores de 36 años

• Cataluña: del 10% al 5% para menores de 32 años

• Comunidad Valenciana: del 10% al 8% para menores de 35 años

• Extremadura: rebaja del 20% para menores de 35 años

• Galicia: del 10% al 3% para menores de 36 años

• Murcia: del 8% al 3% para menores de 35 años

Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 de ayudas a la compra

En el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 se establecen ayudas para jóvenes de hasta 35 años que quieren adquirir un inmueble. Se trata de una subvención de hasta 10.800 euros, con el límite del 20% del valor de la vivienda. 

Ahora bien, para acceder a estas ayudas se deben cumplir ciertos requisitos: la vivienda debe ser de menos de 100.000 euros y estar situada en un municipio de menos de 5.000 habitantes. Además, la unidad de convivencia que vaya a residir en el inmueble debe cobrar unos ingresos máximos de tres veces el IPREM (1.694,70 euros al mes).

Madrid avalará la hipoteca de al menos 5.000 jóvenes

La Comunidad de Madrid ha iniciado los trámites para implementar su programa Primera Vivienda. En principio, con este plan se pretende avalar un mínimo de 5.000 hipotecas de jóvenes menores de 35 años que no tengan ahorros suficientes para cubrir el 20% que no suelen financiar los bancos. Para ello, se destinarán un total de 12 millones de euros.

Aún no se sabe qué bancos colaborarán con la administración madrileña, pero sí se han definido las características de las viviendas que podrán adquirirse a través de este programa. Serán pisos de dos o de tres habitaciones, nuevos o de segunda mano, situados en las áreas periféricas metropolitanas, que tengan una superficie de entre 80 y 90 metros cuadrados y estén valorados entre los 150.000 y los 400.000 euros.

Condiciones exclusivas para ‘millennials’ de La Rioja

Los jóvenes que vivan en la comunidad autónoma de La Rioja pueden conseguir unas condiciones de financiación exclusivas: una hipoteca variable desde euríbor más 0,80% o una fija desde el 1,20% a 30 años. Las entidades colaboradoras con esta administración son Ibercaja, Laboral Kutxa, Abanca y Bankia. Encontrarás más información en la página web del Instituto de la Vivienda de La Rioja.

Murcia propone avalar a jóvenes que compren una vivienda

Desde la Región de Murcia también han ideado una línea de avales con la que se pretende facilitar la compra de inmuebles a los menores de 35 años. Con ella, se quiere avalar el 20% de la adquisición no financiado por los bancos, aunque la medida no se pondrá en marcha hasta obtener la autorización del Gobierno de España.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.

Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.

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