Bancos que ofrecen una hipoteca joven
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Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

Características de una hipoteca joven

Antes de que estallara la crisis, muchos bancos comercializaban hipotecas para jóvenes de menos de 35 años que querían comprarse una vivienda. Tras la recesión, estos productos desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial. Veamos cómo son estos préstamos hipotecarios:

Mejor tipo de interés: si contratamos una hipoteca joven, en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años.

Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos suelen estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80% (aunque rara vez llegan al 100%).

Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos más prolongados, que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años.

Mayor flexibilidad: no es lo más habitual, pero si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años.

Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.

¿Qué se les pide a los jóvenes?

Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.

  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.  

¿Y si aún no he ahorrado lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.

Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:

Descarga aquí el estudio completo

Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.

Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Otras ventajas de ser joven

Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.

Por ejemplo, actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los menores de 35 años que adquieren una vivienda de segunda mano: Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia. Las bonificaciones y los requisitos para conseguirlas pueden variar en función de la administración.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.

Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

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Buenas tardes , mi pregunta va relacionada con la compensación económica en una extinción de condominio. Estoy a punto de firmar una extinción de condominio con mi ex pareja finalmente se queda el la casa. Yo solo le pido la parte proporcional que he pagado de hipoteca durante los años que hemos estado juntos , restándole los intereses del banco. Mi pregunta es que tengo entendido que depende de la compensación económica luego tienes que declararlo, en este caso no se vuelve a tasar ni nada porque no se pide ampliacion solo es quitarme a mi. Si la casa se tasó por un importe pero se compró y se firmó por otro importe menor , de que importe se resta lo que queda pendiente de hipoteca, de la tasación o del importe que finalmente se compró??para saber la parte proporcional que a mi me tocaría , aunque sé que será menos ya que es lo que pactamos, pero como afecta de cara a Hacienda. Muchas gracias
Helper_805583674
Comprar casa del banco con hipoteca sin comisiones @Helper_805583674 - hace 20 horas
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Hola queria saber si compraria una casa del banco lo que estan disponibles para la venta y pagaria la mitad de su precio y la otro mitad le pagaria con cuotas cada mes el banco me podria dejarme pagar lo resto sin comisiones? ???
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

Help My Cash

Hola, Helper_805583674.

Sí, el banco no te pondrá ninguna pega si quieres pagar la mitad de la casa por tu cuenta y quieres pedir una hipoteca para financiar la otra mitad. En cuanto a las comisiones, eso dependerá de cada entidad: algunas no te cobrarán ninguna y otras te aplicarán una comisión de apertura u otras por amortización anticipada, subrogación, etc. 

De todos modos, por el tono de tu pregunta, es probable que te refieras a si el banco te podría financiar la mitad de la casa sin cobrarte intereses. Lo que planteas es prácticamente imposible, ya que las entidades, como es lógico, quieren obtener un beneficio por prestar su dinero. No obstante, dado que cubrirías la mitad del precio de la casa por tu cuenta, sí puedes tratar de negociar un interés más bajo. Te dejamos un enlace al ranking de las mejores hipotecas de 2019 para que te hagas una idea de los intereses que se ofrecen actualmente. 

Un saludo. 

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Buenas noches. He vendido mi piso a otras personas que ha su vez han firmado una hipoteca con una entidad bancaria. Esta entidad con un chequese ha cancelado a su vez mi hipoteca. Ahora me retienen una provisión de fondos para la cancelación de mi hipoteca en el registro, notaría y los de gestoría que este banco me obliga a pagar, cuando estos trámites podría hacerlos yo.
Yo ya he pagado al notario escrituras de compra venta. No sé cómo lo veis, y si esto es así. Gracias

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