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Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

¿Qué es una hipoteca joven?

Antes de la crisis económica, era habitual que los bancos comercializaran hipotecas para jóvenes. Se trataba de productos específicamente pensados para menores de 35 años que buscaban financiación para su primera vivienda y que ofrecían ciertas particularidades:

  • Plazos más largos, que se traducían en una cuota más baja.
  • Facilidades en el pago de las primeras mensualidades con un sistema de amortización de cuota creciente o carencias, ya que se esperaba que con el paso de los años los jóvenes mejoraran sus ingresos.
  • Financiación más alta o incluso hipotecas 100, ya que en muchos casos no habían podido conseguir los ahorros suficientes pero sí tenían tiempo para devolverlo en más años.

Sin embargo, actualmente estos productos específicos han desaparecido de la oferta publicitaria de los bancos. Esto no significa que no se puedan conseguir una hipoteca joven, sino que las entidades financieras estudian cada caso y adaptan sus ofertas al perfil que se les presenta.

¿Qué requisitos piden los bancos para dar hipotecas jóvenes?

Debemos partir de la base que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares que el resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco nos pedirá los siguientes requisitos:

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles una hipoteca joven. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, también será clave a la hora de conseguir préstamos hipotecarios para jóvenes.
  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir hipotecas para jóvenes.  

¿Qué hacer si no he tenido tiempo de ahorrar lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian y los gastos de hipoteca y de compraventa.

Un estudio elaborado por HelpMyCash.com ha descubierto que esto no tiene por qué ser siempre un problema y que hay entidades que están dispuestas a financiar más de un 80% o incluso el 100% del precio de la vivienda.

Investigación de HelpMyCash.com: el 71% de los bancos te darían más del 80%

Según la investigación realizada por HelpMyCash.com, en el 70,83% de las consultas realizadas, el gestor se mostró dispuesto a financiar más del 80% que se publicita abiertamente ante un perfil como el propuesto en este estudio realizado en la ciudad de Barcelona entre los meses de agosto y septiembre de 2018, tiempo durante el cual se han visitado dos oficinas de 10 bancos diferentes y se ha contactado vía telefónica con 4 entidades que comercializan hipotecas online.

Descarga aquí el estudio completo para acceder a todos los datos

El perfil propuesto era el de una pareja joven, menores de 33 años y con una antigüedad de más de 4 años en sus respectivas empresas (de informática y marketing), con sueldos de más de 3.000 euros netos al mes entre los dos. Esta pareja buscaba financiación para un piso de entre 120.000 y 150.000 euros en los alrededores de Barcelona, pero solo podían aportar los ahorros equivalentes para cubrir el 15% de los gastos.

Aunque con un buen perfil es posible conseguir una mayor financiación para nuestra hipoteca joven, para que el banco esté dispuesto debemos demostrarle los siguientes puntos:

  • Tener capacidad de ahorro: nuestro trabajo no solo nos debe reportar buenos ingresos, sino que estos deben ser más que suficientes para pagar nuestros gastos y permitirnos ahorrar. De hecho, si no tenemos ahorros de ningún tipo, el banco no nos verá con buenos ojos y no nos dará la financiación.
  • Poder aportar garantías extra: en caso de que algún banco nos financie más del 80% del valor de la vivienda, es probable que nos pida garantías extra, como una vivienda de algún familiar.
  • Demostrar que podemos asumir la cuota: para ello será fundamental que tanto esta como el resto de deudas financieras que tengamos no superen el 35% de nuestros ingresos. Si además podemos demostrar que hemos estado pagando un alquiler durante varios años también tendremos más oportunidades de que nos den la hipoteca, especialmente si el arriendo es más alto que la cuota del préstamo hipotecario, algo que es habitual que suceda en un momento como este.

Si reunimos estas condiciones, puede que los bancos nos ofrezcan préstamos hipotecarios para jóvenes cuyas condiciones pueden ser iguales, mejores o peores que las hipotecas que comercializan abiertamente. Esto dependerá de nuestro perfil y de si ese banco en concreto lo ve como una oportunidad o como un mayor riesgo.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente los bancos adaptan las condiciones de los préstamos hipotecarios para jóvenes en función del perfil que tienen delante.

Así pues, para conseguir la mejor hipoteca joven será necesario preguntar en varias entidades para ver qué nos pueden ofrecer y comparar las diferentes ofertas.

Además, es recomendable preguntar en la concejalía de Juventud de nuestro respectivo ayuntamiento, ya que en muchas ocasiones existen ayudas para jóvenes que quieren acceder a su primera vivienda. Estas ayudas pueden ser desde subvenciones hasta ventajas fiscales o convenios con algunas entidades para conseguir mejor financiación, pero dependerá de dónde queramos comprar la vivienda y del momento en que lo hagamos.

Por ejemplo, en el caso del estudio, al tratarse de jóvenes menores de 33 años que querían comprar una vivienda en Cataluña, podían beneficiarse de un descuento del 50% del ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales), que en vez de ser del 10% sobre el valor de la vivienda era del 5%, por lo que se podía destinar más dinero de los ahorros al pago del inmueble.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla. Además, se mostrarán algunas de las mejores hipotecas del momento.

Fuente: la información que ponemos a disposición de nuestros usuarios se obtiene a través del contacto directo con las entidades bancarias, así como un seguimiento constante de la información de diferentes entidades y organismos del sector, como el Banco de España.

Metodología: a través de de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada entidad actualizamos nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener, ya sea respecto a hipotecas para jóvenes o a cualquier otro asunto financiero. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

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Tengo hipoteca constituida en el 2004 y por lo tanto cada año desgravo tanto el capital como el interés. Hasta ahora mi mujer y yo hacíamos la declaración de hacienda conjunta ya que ella no tenía ingresos. Ahora trabaja por cuenta ajena y nos sale más rentable hacer la declaración por separado. La pregunta es, de los 7800 euros /año que pagamos de hipoteca, nos podemos desgravar cada uno 3900 euros. ¿Puedo adelantar capital hasta los 9040 euros sólo yo? es decir, que si amortizo 5140 euros luego pueda ponerlos en mi desgravación y no la mitad cada uno de los 5140...
Cesar
Cesar
hace 4 días

Yo tengo una capacidad de ahorro muy superior a la de mi mujer debido a mis ingresos anuales (también trabajo por cuenta ajena) y por tanto es muy fácil demostrar esto. La duda es si fiscalmente es legal o no ya que la hipoteca va a nombre de los dos y si yo adelanto capital nuestra deuda común disminuye.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Cesar.

En principio, puedes hacerlo siempre que demuestres que la amortización anticipada la has realizado tú y no conjuntamente con tu mujer. Por ello, nuestro consejo es que, antes de desgravar la hipoteca, te pongas en contacto con la Agencia Tributaria para que te asesoren sobre cómo demostrarlo. 

Un saludo. 

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Nos la concedieron en 2005 con sus padres como avalistas. A los años nos separamos y decidimos que ella disfrutaba y pagaba la hipoteca hasta poder vender y quedarnos a cero con el banco. A día de hoy, el piso se podría vender por unos 68.000€ pero al banco le debemos aún 101.000€. Estoy intentando tramitar la venta con una inmobiliaria pero me está dando largas... ¿qué puedo hacer?
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hola, buenos días estoy buscando un comparador de hipotecas y me ha salido vuestra pagina, estoy buscando los bancos que nos puedan dar el 80 % de la tasación ya que el precio de compra es menor y nos gustaría que nos cubriera el 100% de la compra. Tambien que requisitos se necesitan en ese banco .gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Amanda.

Efectivamente, te recomendamos que contactes con estas entidades y que comentes tu propuesta.

Muchas gracias y un saludo.

Amanda Escamilla
Amanda Escamilla
hace 5 días

Hola buenos días, lo que necesitaría es el 80 % de la tasación, entonces solo es ING, SANTANDER Y BBVA?

Julio Martínez
Julio Martínez
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Amanda Escamilla.

Los bancos que acceden al 80% de tasación son ING, Santander y BBVA. No obstante, te comento que es muy complicado que una entidad acceda a una financiación al 100%.

Respecto a los requisitos, debes tener un alto perfil financiero y con un trabajo estable y al alza. Además, debes demostrar tu capacidad para asumir tus deudas -si las tienes- y tener suficientes ahorros. No deberías destinar más del 35% de tus ingresos mensuales para abonar la hipotecas.

Si deseas más información sobre los bancos que más interesen y sus respectivas condiciones. Puedes consultar nuestro comparador de hipotecas que compartimos contigo.

Un saludo.

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