Contratar una hipoteca antes de los 35 años, comunmente conocida como hipoteca joven, puede resultar complicado, ya que la capacidad de ahorro en esa edad suele ser menor. Sin embargo, tiene ciertas ventajas, como disfrutar de plazos más largos que abaraten la cuota mensual. A continuación, mostramos una tabla con las mejores hipotecas para acceder a nuestra vivienda tanto si tenemos menos de 35 años o más.
Interés
E + 0,99 %
Cuota
368,6 €
Vinculación
0 productos
Interés
A tu medida
Cuota
A tu medida
Vinculación
5 productos
Interés
E + 1,20 %
Cuota
378,04 €
Vinculación
1 producto
Los préstamos hipotecarios para jóvenes son unos productos que suelen ofrecer una serie de ventajas muy atractivas, así que pueden ser una buena opción si estamos interesados en adquirir una vivienda y tenemos menos de 35 años. En el siguiente listado mostramos todas las características de una hipoteca joven:
Normalmente, las hipotecas joven fijan una edad máxima de 34 años para acceder a sus ventajas.
Algunos bancos permiten elegir entre dos maneras de abonar las cuotas: constantes, en la que siempre se abonará la misma cantidad; o crecientes, que permiten pagar menos en los primeros años de hipoteca y luego incrementar la cuota.
Como una persona joven tiene más años de vida para devolver la cantidad prestada, las hipotecas joven pueden llegar a financiar una cantidad mayor. De este modo, si con una hipoteca normal podemos conseguir el 80 % del valor de la vivienda, con una hipoteca joven podríamos conseguir el 100 %.
La mayoría de las hipotecas joven ofrecen plazos más largos, incluso de hasta 40 años, ya que una persona joven tiene más años de vida para devolver el dinero. Si queremos saber cuánto será la cuota que abonaremos en diferentes plazos, herramientas como el simulador de hipoteca online y gratuito de HelpMyCash.com puede ser de gran utilidad.
A continuación desgranaremos los requisitos que debemos tener para conseguir estos productos, así como sus ventajas e inconvenientes principales.
Aunque las hipotecas joven están pensadas para usuarios con edades muy concretas, el resto de requisitos que hay que cumplir son iguales que para cualquier otro préstamo hipotecario:
En cuanto a las condiciones que debería reunir una buena hipoteca joven, también deberemos fijarnos en los mismos aspectos:
Si queremos comprar una casa y financiarla con la mejor hipoteca joven es necesario reunir estos requisitos y tener en cuenta los aspectos comentados. Así, además de tener un mejor perfil para el banco, también tendremos más información para elegir aquel producto que más nos convenga.
Los documentos que nos pueden requerir para concedernos una hipoteca joven son los mismos que para cualquier otro tipo de hipoteca. A continuación, mostramos un listado con estos documentos que también se pedirán a los avalistas:
Identificación legal. Deberemos aportar el NIF, NIE o pasaporte que nos identifique.
Documentos económicos. Presentar las nóminas y la declaración de la renta nos servirá para justificar los ingresos.
Documentos relacionados con la vivienda. Tendremos que mostrar el contrato de compraventa de los inmuebles de nuestra propiedad o de los avalistas.
Además, también deberemos demostrar los ingresos que percibimos para que el banco se asegure de que podemos hacer frente a la cuota de una hipoteca joven. La documentación que nos requerirán dependerá del origen de nuestros ingresos, según el tipo de empleo que tengamos:
Asalariados. El contrato laboral y las tres últimas nóminas que nos hayan abonado.
Autónomos. El resumen del IVA del año anterior, los pagos trimestrales del IVA del año en curso, los pagos fraccionados del IRPH del año pasado y los últimos recibos del pago a la Seguridad Social.
Empresas. El Impuesto de Sociedades, el Balance y la Cuenta de Pérdida y Ganancias actualizada, la escritura de constitución e información sobre los clientes más importantes, proveedores, la posición en el mercado y todos aquellos datos que puedan acreditar la solvencia del negocio.
Si bien es cierto que toda esta documentación puede parecernos muy extensa, debemos aportarla en su totalidad para demostrar que, aunque seamos jóvenes, podemos hacer frente a la cuota del préstamo hipotecario sin problemas.
Con la crisis económica, la mayoría de hipotecas joven desaparecieron de la oferta de las entidades y los gobiernos dejaron de promocionarlas. Sin embargo, parece que actualmente han reaparecido algunas hipotecas joven que dan mejores condiciones que el resto de préstamos hipotecarios y que, por lo general, están ofrecidas por bancos que colaboran con instituciones públicas.
Normalmente, en las concejalías de juventud de los diferentes municipios nos podrán informar de la existencia de este tipo de colaboraciones entre entidades bancarias e instituciones públicas para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes. Por eso, la recomendación desde HelpMyCash.com es consultar en estos organismos o en las entidades públicas dedicadas a la atención a al juventud sobre qué planes de viviendas, programas de colaboración o ayudas en general existen en cada momento.
Aunque cada banco puede ofrecer condiciones diferentes para una hipoteca joven, las principales ventajas comunes son:
Plazos más largos. Como los solicitantes de las hipotecas joven son personas menores de 35 años, tienen muchos años por delante para devolver su deuda, por lo que el banco puede estar dispuesto a conceder plazos de hasta 40 años que permitan asumir una cuota más baja. Eso sí, cabe recordar que estirar los años para reembolsar la deuda también implica pagar más intereses.
La vinculación suele ser menor. Normalmente, estos productos solo requieren que se contrate un seguro de vida y uno de hogar (la vinculación más habitual en cualquier hipoteca), de manera que podremos evitar tener que asumir productos más costosos y complejos como son los planes de pensiones u otros que requieren conocimientos de inversión.
Financiación más alta. Los bancos pueden llegar a financiar más del 80 % del valor más bajo entre tasación y compra-venta. Este tipo de préstamos hipotecarios, junto con las hipotecas para pisos de bancos ofrecen una financiación que puede llegar a ser del 100 %. Sin embargo, aquellos interesados en adquirir una hipoteca 100 % de financiación deben saber que también se necesita disponer de unos ahorros para hacer frente a los gastos de apertura.
Posibilidad de carencia. A menudo se permitirá aplicar una carencia que hará que, durante un tiempo, tengamos que abonar solo una parte de la cuota de la hipoteca (generalmente lo que corresponda a los intereses) o podamos dejar de pagarla por completo. Este método se aplica, especialmente, cuando hay algún problema puntual que nos impida afrontar la cuota mensual.
Cuotas mensuales más bajas. Tener cuotas más bajas puede ayudarnos a recuperar nuestra economía, sobre todo al principio de la hipoteca que, tras asumir los gastos de escrituración de la hipoteca y la compraventa y el resto de elementos que hay que pagar al comprar una casa, estará en una situación más complicada.
Como vemos, los pros de este tipo de productos son muchos, pero no debemos contratarlos sin tener presentes los contras, que se detallan en el siguiente punto.
Al igual que en la contratación de cualquier producto crediticio, a la hora de contratar una hipoteca joven, debemos de ser conscientes de los siguientes riesgos:
Falta de ahorros. Dada su edad y su corta trayectoria laboral, quienes se interesan por las hipotecas jóven no suelen tener el mismo nivel de ahorros que otras personas. Por eso, suelen necesitar más capital y muchos bancos no están dispuestos a prestarlo.
Estabilidad laboral. Los bancos sólo ofrecen hipotecas a clientes solventes que pueden demostrar garantías de pago reales, es decir, que cuenten con un contrato fijo y cierta estabilidad en la empresa.
Ingresos con nóminas bajas. Puede resultar complicado para aquellos jóvenes que cuenten con sus primeros sueldos pero que no tengan un contrato indefinido y su mensualidad sea baja, ya que es más probable que no tengan antigüedad.
Experiencia laboral. Los bancos van a valorar todo el perfil del cliente y cuanta más experiencia en el mundo laboral tenga y antigüedad en una misma empresa, más garantía de pago va a suponer para la entidad.
Si te encuentras en la búsqueda de la mejor hipoteca puedes utilizar el comparador de hipotecas online que te ofrece HelpMyCash.com. Esta herramienta te mostrará las diferencias entre las ofertas que tu selecciones y de esta manera te será más cómodo, ya que no tendrás que acudir a las oficinas de las entidades bancarias.
Aunque si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas, en el siguiente listado te mostramos las condiciones de las más destacadas:
Interés
A tu medida
Cuota
A tu medida
Vinculación
4 productos
Interés
2,25 %
Cuota
436,13 €
Vinculación
1 producto
Conseguir la financiación para comprar una casa es un proceso que puede ser largo, confuso y pesado. Desde HelpMyCash.com queremos ayudar a nuestros usuarios, por lo que ponemos a su disposición una serie de guías gratuitas sobre diferentes temas relacionados con las hipotecas que pueden servir para ayudar en el proceso de selección del producto más adecuado para cada persona.
A continuación, proponemos una selección de guías gratuitas y de sencilla comprensión sobre hipotecas elaboradas por HelpMyCash.com. Gracias a estos documentos, podremos saber cómo es el proceso de pedir una hipoteca, en qué debemos fijarnos en la letra pequeña de los contratos hipotecarios, cómo son los pisos de bancos y cuáles son sus ventajas e inconvenientes y qué es el euríbor plus y cómo puede cambiar nuestra hipoteca si finalmente se aprueba.
Cómo pedir una hipoteca al banco
Toda la verdad sobre los pisos de los bancos
Cómo subrogar tu hipoteca
Socorro, no puedo pagar la hipoteca
Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla. Además, se mostrarán algunas de las mejores hipotecas del momento.
Fuente: la información que ponemos a disposición de nuestros usuarios se obtiene a través del contacto directo con las entidades bancarias, así como un seguimiento constante de la información de diferentes entidades y organismos del sector, como el Banco de España.
Metodología: a través de de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada entidad actualizamos nuestra base de datos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.
Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener, ya sea respecto a hipotecas para jóvenes o a cualquier otro asunto financiero. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:
Hola, Agar.
Actualmente no hay bancos que concedan abiertamente hipotecas 100 y menos incluyendo los gastos. Son productos con un alto riesgo que solo se conceden en casos muy específicos. Si tenéis un buen perfil con altos ingresos y con ahorros podríais preguntar en varias entidades para ver qué os pueden ofrecer, pero como os comentamos es complicado y poco recomendable firmar uno de estos productos.
Un saludo.
Hola, Helper_707514293.
En este caso al ser una hipoteca fija en la que el interés no va a variar puedes escoger el plazo a 30 años e ir un poco más desahogado cada mes aunque debes tener claro que pagarás más intereses. Además, al ser una hipoteca que no te cobra comisión de ningún tipo, puedes ir ahorrando cada mes y más adelante hacer una amortización para acortar plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.
De todas formas el Banco de España recomienda que las deudas financieras (incluyendo otros préstamos además de la hipoteca...) no superen el 35% de los ingresos y en tu caso estás al 30%, por lo que no sería una mala opción pedir una hipoteca a 20 años.
Si quieres conocer otras ofertas de hipotecas fijas puedes acceder a nuestro ranking de mejores hipotecas de julio de 2018 y comparar cual es la más recomendable para ti. Te recomendamos que antes de decidir pidas información personalizada en al menos tres entidades.
Un saludo.
Publicado el 19/06/2018
Publicado el 12/07/2018
Publicado el 11/07/2018
