Consigue tu hipoteca joven con la ayuda de un bróker

Un bróker analizará tu caso, seleccionará los mejores bancos para ti y negociará para conseguir unas buenas condiciones. Rellena el formulario sin compromiso.

Requisitos para conseguir una hipoteca si eres joven

Las hipotecas para jóvenes son productos dirigidos a personas de 35 años o menos que quieren comprar su primera casa. Ya sea porque su situación laboral es menos estable o porque acaban de incorporarse al mercado laboral, lo normal es que dispongan de menos ahorros. Es por eso que los bancos ofrecen préstamos hipotecarios específicos para jóvenes con condiciones ajustadas a su situación.

Si eres joven y estás buscando una hipoteca, primero asegúrate de cumplir los requisitos mínimos que piden los bancos para solicitar este tipo de préstamos hipotecarios: 

  • Tener un trabajo estable: aunque por tu edad lleves poco tiempo en el mercado laboral, el banco te exigirá que tengas un empleo fijo. Tener cierta antigüedad y estar empleado en sectores al alza o estables, como los relacionados con la informática o las nuevas tecnologías, puede ser clave para conseguir el préstamo.

  • Cobrar un buen sueldo: deberás contar con unos ingresos suficientes para que te den la hipoteca. Por lo general, el triple del importe de las cuotas mensuales. Ahora bien, tener un buen sueldo no es garantía por sí solo de que el banco te conceda una hipoteca

  • Contar con ahorros: para comprar una casa con una hipoteca necesitarás ahorros para pagar la parte no financiada por el banco (el 20%) y los gastos de compraventa. Es decir, hay que tener ahorrado cerca del 30% del valor de la vivienda.  Si tienes un buen perfil, quizá puedas acceder a una financiación mayor y aportar menos ahorros (te lo explicamos más abajo).

  • No tener otras deudas: o que estas sean muy bajas en comparación con tus ingresos también será imprescindible para que el banco se decida a concederte una hipoteca joven.

Tendrás más facilidades si pides la hipoteca joven en pareja

Si tienes menos de 35 años, es posible que no puedas permitirte comprar una vivienda por tu cuenta, ya sea por falta de ahorros o por no poder pagar las cuotas en solitario. Si es tu caso, pedir una hipoteca joven con tu pareja aumentará tus posibilidades de conseguir la aprobación del banco. Como seréis dos titulares, el riesgo para la entidad será menor y estará más dispuesta a concederos el préstamo. Además, debido a ese riesgo más bajo, es posible que también os ofrezca mejores condiciones: financiación de más del 80%, un interés más reducido, menos comisiones...

Ahora bien, antes de tomar esta decisión, es importante que tú y tu pareja valoréis si estáis preparados para dar este paso. En nuestra página sobre hipotecas en pareja te explicamos todo lo que hay que tener en cuenta en estos casos. 

¿Qué ventajas tienen las hipotecas para jóvenes?

Cada banco establece condiciones propias para favorecer el acceso de los jóvenes a una hipoteca y estas varían de acuerdo a su política interna. Ahora bien, la mayoría suele ofrecer las siguientes ventajas: 

Financiación más alta

Financiación más alta: los bancos suelen financiar hasta el 80% de lo que cuesta la vivienda. Pero como muchos jóvenes aún no han tenido tiempo para ahorrar el 20% restante, hay entidades dispuestas a negociar una financiación mayor de hasta el 90%, 95% e, incluso, del 100%.

Mejor tipo de interés

Mejor tipo de interés: en muchos casos se puede disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo mantendrán ese interés reducido hasta cumplir los 35 años.

Menos comisiones

Menos comisiones: en general, las hipotecas para gente joven no tienen comisión de apertura. Algunos bancos tampoco aplican comisiones por pagar el préstamo por adelantado (amortización anticipada) o por cambiar la hipoteca de banco (subrogación). La recomendación es que trates de negociar las comisiones.

Más tiempo para devolver el dinero

Más tiempo para devolver el dinero: algunas entidades ofrecen plazos de devolución de la hipoteca por encima de los 30 años, el límite máximo que suele establecer la mayoría de bancos. En el caso de los jóvenes, el plazo puede llegar a alcanzar los 35 o los 40 años.

Mayor flexibilidad

Mayor flexibilidad: si aún no has cumplido los 35, tendrás más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que te permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años, aunque es importante subrayar que no es lo usual (siempre puedes tratar de negociar).

Si tienes 35 años o menos, puedes optar a ayudas específicas para comprar una casa: hipotecas solo para jóvenes, subvenciones, descuentos, avales... Te lo explicamos en nuestra página sobre ayudas para la compra de vivienda de jóvenes.

¿Qué bancos dan las mejores hipotecas para jóvenes?

No limites tu búsqueda únicamente a las hipotecas para jóvenes. Aunque tienen condiciones muy atractivas, no tienen por qué ser mejores que las estándar que ofrecen los bancos. Nuestro consejo es que siempre compares varios productos y negocies hasta donde puedas.


Actualmente en existen siete bancos que dan préstamos hipotecarios exclusivos para jóvenes: Kutxabank, CajaSur, Bankinter, Hipotecas.com, Ibercaja, Banco Santander y Unicaja. La mayoría ofrecen préstamos a un interés variable, es decir, el importe de las cuotas cambiará en función del euríbor. Solo Santander, Unicaja e Ibercaja tienen ofertas a tipo fijo para menores de 35 años.

Para facilitarte el trabajo de búsqueda, desde HelpMyCash hemos elaborado un ranking de las hipotecas exclusivas para jóvenes más baratas a tipo variable y fijo, ordenadas de menor a mayor precio teniendo en cuenta el interés, las comisiones y los productos adicionales: 

Hipotecas más baratas solo para jóvenes:

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo variable

Ofertas más baratas a tipo variable (noviembre de 2022) Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,54 % E + 1,54 %
TAE 3,18 % 3,89 %
Cuota 339 € 381 €
*3 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,54 % E + 1,54 %
TAE 3,18 % 3,89 %
Cuota 339 € 381 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,70 % E + 2,00 %
TAE 3,38 % 4,43 %
Cuota 343 € 402 €
*4 productos bonificadores
#4
TIN E + 1,59 %
TAE 3,88 %
Cuota 384 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,75 % E + 1,75 %
TAE 3,49 % 3,84 %
Cuota 345 € 387 €
*5 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,69 % E + 1,69 %
TAE 4,04 % 4,31 %
Cuota 343 € 385 €
*6 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,17 % E + 2,27 %
TAE 4,50 % 5,10 %
Cuota 365 € 414 €
*4 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo

Ofertas más baratas a tipo fijo (noviembre de 2022) Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,75 % 3,75 %
TAE 3,70 % 3,95 %
Cuota 542 € 591 €
*6 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 3,05 % 4,05 %
TAE 3,76 % 4,16 %
Cuota 557 € 607 €
*5 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 3,23 % 4,33 %
TAE 3,97 % 4,58 %
Cuota 566 € 622 €
*4 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Criterios para hacer los rankings de mejores hipotecas para jóvenes

Rankings elaborados por HelpMyCash con la información proporcionada por los bancos.

  • Para definir el orden se ha tenido en cuenta el precio total de cada hipoteca: su tipo de interés nominal (TIN), los productos que hay que contratar para conseguir el interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
  • La tasa anual equivalente (TAE) refleja el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados, pero no todos los bancos usan los mismos importes y plazos para calcularla.
  • Hipotecas variables: la TAE se calcula con el interés del primer año, pero no refleja los cambios a partir del segundo. Siempre hay que fijarse en la letra pequeña de la hipoteca y no solo en la TAE.

¿Una hipoteca joven es mejor que una normal?

Aunque tienen sus ventajas, las hipotecas exclusivas para gente joven no siempre son mejores que las estándar de los bancos. Dependiendo de lo que busques, tu perfil financiero y tu capacidad para negociar, puedes encontrar ofertas mucho más atractivas, con un interés más bajo o menos comisiones y productos bonificadores.

Nuestro consejo es que compares las hipotecas exclusivas para jóvenes y las que no lo son. Puedes empezar por valorar las ofertas de los bancos online, como Openbank, que ofrecen préstamos cerrados (no negociables) que te servirán de referencia. A partir de esta información, acude a las entidades tradicionales que ofrecen préstamos exclusivos para jóvenes y las que no para que te mejoren las condiciones de las online. La clave siempre es negociar

Para que puedas valorar de forma realista qué hipoteca es la que más se ajusta a tu situación económica, te ofrecemos las siguientes herramientas:

Nuestra guía sobre todos aquellos conceptos que tienes que saber antes de pedir una hipoteca. Por ejemplo, cómo afecta el TIN y la TAE al precio que pagarás por tu hipoteca, cómo funcionan los productos bonificadores, qué comisiones existen y cuáles no te deberían cobrar...

Un simulador de hipotecas para que calcules el precio que pagarás por las hipotecas que te interesan.

Un ranking de las mejores hipotecas que te brindará información sobre los préstamos más baratos de 2022.

Un comparador de hipotecas para que compares entre los préstamos que te interesan.

Hipotecas para jóvenes con pocos ahorros

Hay bancos que pueden financiarte más de un 80% de la compra de la vivienda si tienes menos de 35 años y un buen perfil, aunque no es lo habitual. Banco Santander, IbercajaKutxabank, o Hipotecas.com son algunos de ellos. 

La mayoría no anuncia abiertamente ese margen del que disponen para financiar hipotecas del 90%, 95% y hasta del 100%. Esto implica que tendrás que negociar directamente con los bancos para que te aprueben ese porcentaje. Por lo general, para ofrecerte un interés atractivo, te pedirán que contrates alguno o varios de sus productos financieros, como cuentas o seguros, o que aportes un aval (el de tus padres, por ejemplo). En el caso de que te exijan un aval, te recomendamos que acuerdes con el banco que se cancele automáticamente una vez el capital pendiente que te queda por devolver represente menos del 80% de la tasación inicial.

Por ejemplo, la hipoteca joven del Banco Santander (fija y variable) elimina el aval personal cuando se cumplen cinco años desde la entrada en vigor del préstamo. La entidad ofrece abiertamente financiación hasta el 95% para jóvenes de menos de 36 años. Sin embargo, no es un préstamo al alcance de todos: para conseguir que aprueben tu solicitud deberás tener unos ingresos entre los 1.600 y los 2.200 euros mensuales (al menos uno de los titulares) y demostrar una antigüedad laboral mínima de un año. 

Llegados a este punto, te puede interesar contratar a un bróker hipotecario, profesionales especializados en buscar las poco habituales hipotecas sin ahorros y negociar con los bancos. Estos profesionales cobran por sus servicios unos honorarios. No son baratos, pero es una inversión muy rentable si ya has agotado todas las vías para lograr una financiación alta. Además, solo les tendrás que rembolsar si firmas alguna de las hipotecas que te consiguen. Es decir, si no quedas satisfecho con ninguna de las ofertas, no tendrás que pagarles absolutamente nada. Completa el formulario sin compromiso y uno de los intermediarios con los que trabajamos se pondrá en contacto contigo:

Contrata tu hipoteca con la ayuda de un intermediario

Ponemos a tu disposición un asesor que analizará tu caso, buscará la mejor hipoteca para ti y negociará con los bancos para conseguir las mejores condiciones. Rellena el formulario sin ningún compromiso.

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