¿Tienes menos de 35 años y estás pensando en comprar una casa? Entonces tienes la edad perfecta para conseguir hipotecas interesantes con un tipo de interés más bajo. Descubre quién da hipotecas para jóvenes, cómo son estos productos y qué puedes hacer si aún no tienes muchos ahorros.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,64 % | E + 1,64 % |
| TAE | 1,78 % | 1,59 % |
| Cuota | 341 € | 384 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,89 % |
| TAE | 1,75 % | 1,58 % |
| Cuota | 352 € | 395 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,95 % |
| TAE | 2,63 % | 2,24 % |
| Cuota | 358 € | 400 € |
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Las hipotecas para jóvenes son aquellos productos diseñados para personas de menos de 35 años que quieren comprarse una vivienda, aunque esa edad puede variar según el banco. Tras la crisis de 2008, prácticamente desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial.
En cuanto a sus características principales, así es como son estos préstamos hipotecarios:
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Mejor tipo de interés: en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años. |
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Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación. |
 |
Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80%. |
 |
Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años. |
 |
Mayor flexibilidad: si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años. |
Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.
Estos son los mejores préstamos hipotecarios para jóvenes del momento:
| ENTIDAD | INTERÉS | TAE | VINCULACIÓN |
| Hipoteca Vive Joven Hipotecas.com |
2,59% primeros dos años E + 1,49% después |
2,64% | Ninguna |
| Hipoteca Joven Kutxabank |
1,45% primer año E + 0,64% después |
1,78% | Nómina, seguro hogar, plan pensiones |
| Hipoteca Joven Cajasur |
1,45% primer año E + 0,89% después |
1,75% | Nómina, seguro hogar, tarjeta, plan pensiones |
| Hipoteca Joven Cajasiete |
1,99% primeros dos años E + 0,95% después |
2,63% | Nómina, seguro vida, seguro hogar, tarjeta crédito, recibos, título socio |
Aunque las hipotecas para menores de 35 años suelen tener condiciones ventajosas, también sería conveniente comparar préstamos hipotecarios convencionales para escoger la mejor opción. A continuación, las hipotecas a tipo fijo y variable más atractivas del momento:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,69 % | 3,64 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,39 % |
| TAE | 2,19 % | 2,41 % |
| Cuota | 357 € | 374 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,44 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 2,70 % |
| TAE | 2,13 % | 3,06 % |
| Cuota | 478 € | 540 € |
| TIN | 2,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,44 % |
| Cuota | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,00 % |
| TAE | 1,80 % | 2,01 % |
| Cuota | 487 € | 506 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:
Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.
Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.
No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.
Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.
Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:
Descarga aquí el estudio completo
Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.
Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.
Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.
Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.
La Comunidad de Madrid ha iniciado los trámites para implementar su programa Primera Vivienda. En principio, con este plan se pretende avalar un mínimo de 5.000 hipotecas de jóvenes menores de 35 años que no tengan ahorros suficientes para cubrir el 20% que no suelen financiar los bancos. Para ello, se destinarán un total de 12 millones de euros.
Aún no se sabe qué bancos colaborarán con la administración madrileña, pero sí se han definido las características de las viviendas que podrán adquirirse a través de este programa. Serán pisos de dos o de tres habitaciones, nuevos o de segunda mano, situados en las áreas periféricas metropolitanas, que tengan una superficie de entre 80 y 90 metros cuadrados y estén valorados entre los 150.000 y los 400.000 euros.
Los jóvenes que vivan en la comunidad autónoma de La Rioja pueden conseguir unas condiciones de financiación exclusivas: una hipoteca variable desde euríbor más 0,80% o una fija desde el 1,20% a 30 años. Las entidades colaboradoras con esta administración son Ibercaja, Laboral Kutxa, Abanca y Bankia. Encontrarás más información en la página web del Instituto de la Vivienda de La Rioja.
Actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:
Andalucía: del 8% al 3,5% para menores de 35 años
Aragón: rebaja del 12,5% para menores de 35 años
Canarias: del 6,5% al 4% para menores de 35 años
Castilla y León: del 8% al 4% para menores de 36 años
Cataluña: del 10% al 5% para menores de 32 años
Comunidad Valenciana: del 10% al 8% para menores de 35 años
Extremadura: rebaja del 20% para menores de 35 años
Galicia: del 10% al 3% para menores de 36 años
Murcia: del 8% al 3% para menores de 35 años
Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.
Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.
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Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:
Hola de nuevo.
Te pedimos disculpas por el malentendido. El motivo por el que el banco no paga los gastos de gestoría asociados a la compraventa es porque él no participa directamente de la compra; únicamente te da dinero para financiarla. Por ello, los honorarios de la gestoría los debe abonar el comprador, que es el interesado en que se hagan los trámites.
Ahora bien, en teoría, como el comprador los paga, también tendría derecho a elegir a la agencia gestora que se encargará de tramitar la compraventa, algo de lo que los bancos no suelen informar para poder gestionarlo con su agencia. Por lo que nos cuentas, parece que ese ha sido tu caso.
Lamentablemente, la legislación en estos casos es muy gris, así que generalmente se acaba beneficiando al banco que impone la contratación de su gestoría directa o indirectamente. Quizás podrías acercarte a un despacho de abogados por si sabe encontrar alguna vía por la que poder reclamar, aunque como no somos expertos en temas jurídicos, no podemos decirte si tendrías éxito o no.
Un saludo.
Hola,
entiendo que usted se refiera a los gastos vinculados a la hipoteca.
Yo me refería (en este punto si hay malentendidos) a los gastos de la compraventa.
Solo pagué notaría, registro de la propiedad y gestoría en la compraventa.
Lo que no entiendo y sigo sin entender es que haya tenido que pagar la gestoría la cual no pude elegir ya que el banco lo llevó todo (liquidación impuestos, gestión facturación notaría y gestoría) directamente con ellos.
Hola de nuevo.
La ley hipotecaria actual es muy clara en ese sentido: los gastos de gestión, notaría y registro asociados a la constitución de la hipoteca los tiene que pagar el banco. Por lo tanto, no deberías haber pagado nada por ese concepto (ni por el IAJD asociado a la hipoteca), así que entendemos que tienes derecho a reclamar su devolución si es que finalmente te los han cobrado. Te dejamos aquí un enlace a la normativa para que lo puedas comprobar (artículo 14.1, letra e).
Nuestro consejo es hacer lo que ya has hecho: pedir explicaciones al banco para que te lo aclare. Y si te ha hecho pagar los gastos de gestoría, notaría, registro e IAJD asociados a la formalización del préstamo, puedes interponer una reclamación para recuperar ese dinero.
Un saludo.
Los han cobrado por la formalización de la hipoteca, aunque este punto no me queda claro del todo ya que han liquidado tambien AJD.
Pero ellos también han hecho gestiones como calcular la provisión de fondos y hacer de intermediario entre las facturas emitidas por notaría y el registro de la propiedad.
No me queda claro del todo.
De todas formas esta pregunta se la he hecho tambien al banco ya que ellos en su página informan que son ellos los que deben pagar los gastos de gestoría.
Ver aquí:
****
Hola, Roberto.
Cuando compras una vivienda con una hipoteca, se generan dos tipos de gastos: los asociados a la formalización de la hipoteca y los asociados a la formalización de la compraventa.
Los asociados a la formalización de la hipoteca los paga casi todos el banco: gestoría, notaría, registro e IAJD. El cliente, en cambio solo tiene que pagar la tasación.
En cambio, la mayor parte de los gastos de compraventa los debe pagar el comprador: la gestoría, la notaría, el registro y el impuesto sobre la compra (IVA e IAJD si la vivienda es nueva o ITP si es de segunda mano).
Nuestro consejo, por lo tanto, es que repases la factura de la gestoría para ver por qué concepto te ha cobrado. Si te ha cobrado sus honorarios por la formalización de la hipoteca, podrías reclamar a tu banco, pues es él el que debía pagar ese coste. Y si te los ha cobrado por la formalización de la compraventa, no podrás reclamar, pues te corresponde a ti pagar ese gasto.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Javier.
Antes de nada, queremos decir que no es aconsejable pedir un préstamo para pagar los gastos de hipoteca, pues eso te obligará a pagar dos cuotas y podría generarte problemas financieros. Y si crees que puedes asumirlo, es mejor pedir el crédito a un familiar o conocido que te aplique un interés del 0%.
Respondiendo a tu pregunta, ese préstamo no se lo podrás pedir ni al banco que te dará la hipoteca (no te lo va a conceder) ni a una entidad que te pida un justificante de finalidad, como la factura proforma de un coche o de una reforma. Tendrás que buscar a una entidad que te preste ese dinero sin exigirte documentación que acredite para qué vas a usar el dinero.
Un saludo.
Publicado el 18/01/2021
Publicado el 15/01/2021
Publicado el 14/01/2021
