Todas las hipotecas para jóvenes (abril de 2021)
#1
TIN E + 1,59 %
TAE 2,75 %
Cuota 386 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,64 % E + 1,64 %
TAE 1,78 % 1,59 %
Cuota 341 € 384 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,75 % 1,58 %
Cuota 352 € 395 €
*4 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,95 %
TAE 2,63 % 2,24 %
Cuota 357 € 399 €
*6 productos bonificadores

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Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

¿Qué es una hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes son aquellos productos diseñados para personas de menos de 35 años que quieren comprarse una vivienda, aunque esa edad puede variar según el banco. Tras la crisis de 2008, prácticamente desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial.

¿Qué ventajas se ofrecen a los jóvenes?

Como hemos comentado, los préstamos hipotecarios para gente joven suelen tener unas condiciones distintas a los créditos para personas de mayor edad. Veamos cuáles son las ventajas más destacadas de estos productos:

Mejor tipo de interés

Mejor tipo de interés: en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años.

Menos comisiones

Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

Financiación más alta

Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80%.

Más tiempo para devolver el dinero

Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años.

Mayor flexibilidad

Mayor flexibilidad: si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años.

Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.

¿Qué bancos dan hipotecas para jóvenes en 2021?

Estos son los mejores préstamos hipotecarios para jóvenes del momento:

ENTIDAD INTERÉS TAE VINCULACIÓN
Hipoteca Vive Joven Hipotecas.com

2,59% primeros dos años

E + 1,49% después

2,64% Ninguna
Hipoteca Joven Kutxabank

1,45% primer año

E + 0,64% después

1,78% Nómina, seguro hogar, plan pensiones
Hipoteca Joven Cajasur

1,45% primer año

E + 0,89% después

1,75% Nómina, seguro hogar, tarjeta, plan pensiones
Hipoteca Joven Cajasiete

1,99% primeros dos años

E + 0,95% después

2,63% Nómina, seguro vida, seguro hogar, tarjeta crédito, recibos, título socio

Los jóvenes también pueden pedir hipotecas convencionales

Aunque las hipotecas para menores de 35 años suelen tener condiciones ventajosas, también sería conveniente comparar préstamos hipotecarios convencionales para escoger la mejor opción. A continuación, las hipotecas a tipo fijo y variable más atractivas del momento: 

Otras hipotecas interesantes a tipo variable
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,69 % 3,64 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,42 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#5
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores

Otras hipotecas atractivas a interés fijo
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 2,04 % 2,96 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,40 %
TAE 2,27 % 2,43 %
Cuota 487 € 525 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,96 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,30 %
TAE 1,94 % 2,41 %
Cuota 473 € 518 €
*6 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#7
TIN 1,30 %
TAE 1,56 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones

¿Cuáles son los requisitos para jóvenes que buscan hipoteca?

Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:

  • Tener menos de 35 años: por norma general, para acceder a los préstamos hipotecarios exclusivos para gente joven es necesario que los titulares tengan menos de 35 años. Hay bancos, sin embargo, que ponen ese límite en los 36 o 37 años. 

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.

  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.  

¿Y si aún no he ahorrado lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.

Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:

Descarga aquí el estudio completo

Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.

Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Ayudas para gente joven: hipotecas, avales, bonificaciones...

Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda de distintas maneras: bonificaciones fiscales, avales, condiciones preferentes...

Bonificaciones fiscales en 9 comunidades autónomas

Actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:

  • Andalucía: del 8% al 3,5% para menores de 35 años

  • Aragón: rebaja del 12,5% para menores de 35 años

  • Canarias: del 6,5% al 4% para menores de 35 años

  • Castilla y León: del 8% al 4% para menores de 36 años

  • Cataluña: del 10% al 5% para menores de 32 años

  • Comunidad Valenciana: del 10% al 8% para menores de 35 años

  • Extremadura: rebaja del 20% para menores de 35 años

  • Galicia: del 10% al 3% para menores de 36 años

  • Murcia: del 8% al 3% para menores de 35 años

Para saber qué requisitos hay que cumplir para beneficiar te de estas ayudas te aconsejamos que consultes la página web oficial tanto de tu ayuntamiento como de tu comunidad autónoma.

Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 de ayudas a la compra

En el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 se establecen ayudas para jóvenes de hasta 35 años que quieren adquirir un inmueble. Se trata de una subvención de hasta 10.800 euros, con el límite del 20% del valor de la vivienda. 

Ahora bien, para acceder a estas ayudas se deben cumplir ciertos requisitos: la vivienda debe ser de menos de 100.000 euros y estar situada en un municipio de menos de 5.000 habitantes. Además, la unidad de convivencia que vaya a residir en el inmueble debe cobrar unos ingresos máximos de tres veces el IPREM (1.694,70 euros al mes).

Madrid avalará la hipoteca de al menos 5.000 jóvenes

La Comunidad de Madrid ha iniciado los trámites para implementar su programa Primera Vivienda. En principio, con este plan se pretende avalar un mínimo de 5.000 hipotecas de jóvenes menores de 35 años que no tengan ahorros suficientes para cubrir el 20% que no suelen financiar los bancos. Para ello, se destinarán un total de 12 millones de euros.

Aún no se sabe qué bancos colaborarán con la administración madrileña, pero sí se han definido las características de las viviendas que podrán adquirirse a través de este programa. Serán pisos de dos o de tres habitaciones, nuevos o de segunda mano, situados en las áreas periféricas metropolitanas, que tengan una superficie de entre 80 y 90 metros cuadrados y estén valorados entre los 150.000 y los 400.000 euros.

Condiciones exclusivas para ‘millennials’ de La Rioja

Los jóvenes que vivan en la comunidad autónoma de La Rioja pueden conseguir unas condiciones de financiación exclusivas: una hipoteca variable desde euríbor más 0,80% o una fija desde el 1,20% a 30 años. Las entidades colaboradoras con esta administración son Ibercaja, Laboral Kutxa, Abanca y Bankia. Encontrarás más información en la página web del Instituto de la Vivienda de La Rioja.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.

Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

francisco jose piñeiro lorenzo
interés aplicado en cambio de ciclo anual @francisco jose piñeiro lorenzo - hace 1 día
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 67 Visitas
**** HOLA, TENGO UNA HIPOTECA EN EL sANTANDER, desde el año 2006, tipo variable, euribor más 2 de diferencial, hasta este mes pago 356,09€ con un interés del 1,747.% Me notifican por la página online del Santander que tras el cambio de interés anual, que se realiza en el mes de febrero de cada año, tengo que pagar en Abril 377,54€. Este año me aplican el  1,495% y no me lo puedo creer que bajando el interés en 0,252% tenga que pagar más al mes, concretamente 21,45 €. También observo que los intereses prácticamente me los suben en 40 €/mes. ¿Puede ser verdad lo que veo?. Gracias
francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 1 día

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 1 día

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, francisco. 

Por lo que nos cuentas, y dado que el interés aplicado a partir de ahora será más bajo, tu cuota debería ser más alta y no más baja. Además, lógicamente, deberías pagar menos en intereses, no más. 

No hay muchas razones que puedan explicar esa subida. A nosotros se nos ocurren las siguientes: 

  • Que se trate de un error del banco.

  • Que redujeras, mediante un pacto con el banco, el plazo de devolución de la hipoteca. Eso sí aumentaría las cuotas, ya que el capital pendiente se devolvería en menos tiempo.

  • Que ampliaras el capital de la hipoteca mediante un pacto con el banco. Eso también encarecería el importe de las cuotas, pues tendrías que devolver más dinero en el mismo plazo.

En cualquier caso, te aconsejamos ponerte en contacto con tu oficina y pedir que te expliquen por qué ha subido la cuota. Si sus explicaciones no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación para que te cobren las cuotas correctas. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 58 Visitas
Hola, buenos días.
Estoy interesado en un piso de obra nueva que estará listo solo en diciembre de 2022. 
Qué debo tener en cuenta para este caso en particular para una reserva del piso con tanta antelación?
Muchas gracias.
Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_1004722764.

Además de las consideraciones a tener en cuenta apuntadas por el notario, te aconsejamos echar un vistazo a nuestra página sobre los contratos de arras. Ahí explicamos en qué cláusulas debes fijarte para que no haya ninguna sorpresa. 

Un saludo.

Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 1 día

En tal caso, lo más importante es asegurarse que la promotora cumple con la normativa establecida a tal efecto, de tal modo que todas las cantidades que usted avance estén garantizadas por un seguro o un aval bancario.
Asimismo, como criterio de prudencia, puede ser interesante analizar el historial y la situación económico-financiera de la promotora, para asegurar que se trata de una empresa solvente y con un historial carente de conflictos o incidencias previas.
Saludos cordiales.

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 1 día
  • 45 Respuestas
  • 138 Votos
  • 22617 Visitas
Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...
Hola, Juan Carlos.

Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.

Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.

¡Un saludo!

Juan Carlos Gisbert Alfaro
Juan Carlos Gisbert Alfaro
hace 1 día

Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos  años han estado estafando y a cuanta gente

RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
hace 2 meses

Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero.  Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida.  A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo.  Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo.  Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos.  Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion.  Huele muy mal.  Nunca he acabado de formalizar nada con ellos.  Ya ire informando de la tonteria.

Jose luis Agra blanco
Jose luis Agra blanco
hace 2 meses

Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo 
No paguéis sin haber recibido
 

Rafaeljose Prietoclaro
Rafaeljose Prietoclaro
hace 2 meses

Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado 

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