¿Tienes menos de 35 años y estás pensando en comprar una casa? Entonces tienes la edad perfecta para conseguir hipotecas interesantes con un tipo de interés más bajo. Descubre quién da hipotecas para jóvenes, cómo son estos productos y qué puedes hacer si aún no tienes muchos ahorros.
Interés
E + 0,64 %
Cuota
344,79 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
355,17 €
Vinculación
4 productos
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Antes de que estallara la crisis, muchos bancos comercializaban hipotecas para jóvenes de menos de 35 años que querían comprarse una vivienda. Tras la recesión, estos productos desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial. Veamos cómo son estos préstamos hipotecarios:
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Mejor tipo de interés: en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años. |
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Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación. |
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Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80%. |
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Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años. |
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Mayor flexibilidad: si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años. |
Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.
Estos son los mejores préstamos hipotecarios para jóvenes del momento:
| ENTIDAD | INTERÉS | TAE | VINCULACIÓN |
| Hipoteca Vive Joven Hipotecas.com |
2,59% primeros dos años E + 1,49% después |
2,64% | Ninguna |
| Hipoteca Joven Kutxabank |
1,45% primer año E + 0,64% después |
1,78% | Nómina, seguro hogar, plan pensiones |
| Hipoteca Joven Cajasur |
1,45% primer año E + 0,89% después |
1,75% | Nómina, seguro hogar, tarjeta, plan pensiones |
| Hipoteca Joven Cajasiete |
1,99% primeros dos años E + 0,95% después |
2,63% | Nómina, seguro vida, seguro hogar, tarjeta crédito, recibos, título socio |
Aunque las hipotecas para menores de 35 años suelen tener condiciones ventajosas, también sería conveniente comparar préstamos hipotecarios convencionales para escoger la mejor opción. A continuación, las hipotecas a tipo fijo y variable más atractivas del momento:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
360,22 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
360,07 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
360,22 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
360,22 €
Vinculación
2 productos
Interés
1,85 %
Cuota
498,81 €
Vinculación
1 producto
Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:
Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.
Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.
No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.
Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.
Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:
Descarga aquí el estudio completo
Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.
Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.
Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.
Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.
La Comunidad de Madrid ha anunciado un nuevo programa de Primera Vivienda con el que pretende financiar al menos 5.000 hipotecas a jóvenes menores de 35 años para mejorar el acceso a la vivienda de este colectivo.
Aunque todavía no se sabe qué bancos colaborarán con la administración, las que sí que están definidas son las características de los inmuebles: pisos de dos o tres habitaciones, de nueva construcción o de segunda mano, con una superficie de entre 80 y 90 metros cuadrados y valorados entre los 150.000 y los 400.000 euros.
Los jóvenes que vivan en la comunidad autónoma de La Rioja pueden conseguir unas condiciones de financiación exclusivas: una hipoteca variable desde euríbor más 0,75% o una fija desde el 1,50% a 20 años. Las entidades colaboradoras con esta administración son Caja Rural de Navarra, Abanca y Bankia. Encontrarás más información en la página web del Instituto de la Vivienda de La Rioja.
Actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:
Andalucía: menos de 35 años
Aragón: menos de 35 años
Canarias: menos de 35 años
Castilla y León: menos de 36 años
Cataluña: menos de 32 años
Comunidad Valenciana: menos de 35 años
Extremadura: menos de 35 años
Galicia: menos de 36 años
Murcia: menos de 35 años
Las bonificaciones y los requisitos para conseguirlas pueden diferir en función de la administración.
Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.
Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.
Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:
Hola,tengo una duda,a ver si alguien me puede ayudar...
Quiero sacar vivienda en el caserio de mis padres,cosa que me costará unos 100000 en total. Por lo que he entendido tengo que pedir un prestamo hipotecario. Mi duda es, como podría hacer para que me lo concediesen?que sea mi padre em titular y yo la que pago?o como?
Gracias de antemano
Hola, Angela.
¡Para eso estamos!
En primer lugar, habría que mirar si las plazas de garaje y la vivienda forman parte de la misma finca registral (esa información aparece en el Registro de la Propiedad). Si es así, tendrías que ponerte en contacto con tu ayuntamiento para ver de qué manera podrías separar las plazas del inmueble.
Si están inscritas por separado, para que tu expareja dejara de constar como copropietario de la vivienda podríais hacer una extinción de condominio o una donación. Para el banco no supondría un prejuicio, pues la vivienda seguiría siendo una garantía del préstamo hipotecario.
En cuanto a la hipoteca, tendríais que pactar con el banco para que elimine la titularidad de tu expareja, una operación que se denomina novación. Si se niega, la otra opción es que contrates tú una hipoteca por tu cuenta para cancelar la que tenéis en común. En ambos casos, seguramente tu expareja querrá que las plazas dejen de formar parte de la hipoteca, así que puedes venderle tu parte o donársela y, en paralelo, retirarlas como garantía de la hipoteca (ya sea con una novación o con un nuevo préstamo).
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
Hola, lo primero gracias por lo que hacéis.
Mi caso es que estoy en una hipoteca con mi expareja, aunque la pago yo sola desde hace casi 9 años.
Al finalizar la relación acordamos que el se quedaba con dos plazas de garaje que están en la hipoteca junto a la vivienda y yo me quedaba con esta haciendome cargo del pago de las cuotas.
El problema es que necesito sacar a esta persona de las escrituras de la vivienda con urgencia (ya que no es estable) y de la hipoteca si fuera posible.
Mi pregunta más importante es, se pueden cambiar las escrituras sin tener que cambiar la hipoteca? La venta es inviable ya que el inmueble se compró en 2007 con mucho sobrecoste y el precio actual en mercado no cubre la deuda.
Todo ventajas vamos...
Gracias
Hola, jasone.
¡Gracias a ti por confiar en nosotros! La situación que nos planteas requiere de dos operaciones: una para cambiar al propietario de la vivienda y otra para cambiar el titular de la hipoteca.
Empecemos por la primera, si te parece bien. Si quieres convertirte tú sola (o con tu marido) en la propietaria del 100% de la vivienda de tu hermano, te la puede donar o te la puede vender. En el primer caso, no tendrías que darle dinero a cambio, pero sí tendrías que pagar el impuesto correspondiente. En el segundo, tendrías que darle lo que pida, descontando de ese precio el importe pendiente de la hipoteca que vosotros asumiríais, y pagar también el impuesto correspondiente.
En cuanto a la hipoteca, lo más sencillo sería hacer una subrogación de deudor, que consiste simplemente en sustituir a tu hermano como titular mediante una escritura notarial. Ahora bien, el banco de tu hermano tiene que estar de acuerdo, así que previamente tendríais que contactar con su oficina para que os apruebe el cambio. Si no lo aprobara, tendríais que contratar una nueva hipoteca a vuestro nombre para cancelar la de tu hermano.
La otra opción que planteas, que es cambiar la titularidad de la vivienda pero no la de la hipoteca, no es conveniente para tu hermano. Por un lado, porque se podría considerar donación encubierta por parte de Hacienda (él sería titular de una deuda de una casa que ya no sería suya) y, por el otro, porque si vosotros no pagaseis las cuotas, sus bienes podrían ser embargados.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
Hola muchas gracias de primeras por ayudarme y ayudar a todo el mundo.
Mi pregunta es la siguiente estoy viviendo en la casa de mi hermano con mi marido y mi hija asumiendo todos los gastos de la casa pagando hipoteca y todo por que mi hermano no puede asumirlo.Como sería la mejor forma para quedarme con la casa en propiedad.Y si podría cambiar el préstamo a nuestro nombre o mejor que siga a su nombre pero cambiar la casa de titular.Muchas gracias por todo.
En relación a su consulta, comentarle lo siguiente:
1.- En primer lugar, lógicamente, deberá proceder a adquirir el apartamento colindante al suyo, para lo cual deberá otorgar una escritura de compraventa e inscribirla en el Registro de la Propiedad. Ello tiene un coste en forma de arancel de Notarios y de Registradores, y también un coste fiscal en forma de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
En su caso, si son familia numerosa, normalmente la normativa autonómica reguladora del tributo suele recoger beneficios fiscales para familias numerosas (por ejemplo, en Cataluña el tipo impositivo sería del 5% si se cumplen ciertas condiciones adicionales de renta).
2.- Una vez hayan adquirido la vivienda, deberán proceder a realizar la operación de agrupación de las fincas. A tal efecto, deberán otorgar una escritura (y posteriormente inscribirla en el Registro de la Propiedad) de agrupación de fincas, cumpliendo todos los requisitos legales para ello (como sería el acuerdo favorable de la Junta de Propietarios, así como la autorización administrativa correspondiente, según lo establecido en la normativa autonómica y local en la que se hallen las viviendas). Asimismo, dicho acto también generará un coste fiscal por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
A a vista de todo ello, lo más adecuado es que acuda a un Notario de su confianza en la zona de las viviendas, a los efectos de que puedan asesorarle adecuadamente para iniciar los trámites de la operación, si la misma es viable a la vista de la normativa administrativa de su comunidad y/o localidad.
Espero haber resuelto sus dudas, quedando a su disposición si tiene alguna consulta adicional.
Saludos cordiales.
ACTUALIZADO 29/10/2020
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23/10/2020: Ayer me salió en la App que durante el estudio de la vivienda se iban a poner en contacto en breve conmigo con varias exclamaciones. Me asusté un poco y decidí llamar (como llevo haciendo toda la semana) Me pidieron documentacion relativa a la vida laboral del segundo titular de la hipoteca. Adjuntada y esperando a que nos respondan. Plazo de respuesta 48-72 horas, nos metemos en fin de semana asi que vamos hacia el lunes/martes.
29/10/2020 Por fin hemos firmado los seguros!!! tras mucho insistir y llamar todos los dias para que pongan mi expediente como urgente. Hoy hemos firmado los seguros, mañana me tiene que llamar un gestor y ya preparar la firma.
Parece que llegamos al final!!
Saludos!
Hola lo has conseguido al final? Terminó la verificación, estoy en el mismo punto que tú, esperaba respuesta este viernes 23 pero aún nada. Es desesperante.
ACTUALIZADO 23/10/2020
Buenas! he decidido hacer esta review tras leer 182497104 opiniones sobre ING (bastante negativas) de hace unos años y no tener una experiencia real actualizada, porque estabamos bastante asustados debido a las opiniones negativas que habiamos leido por todas partes.
Os pongo en situacion, somos una pareja de 25 años, con contratos indefinidos, antigüedad de 1-2 años en la empresa, sumamos unos 3000€ euros netos al mes. Tenemos un personal de 250€ y ahorros para cubrir aproximadamente el 20%.
Lo primero, elegimos la vivienda, en la Com. de Madrid, con un valor de Compra venta de 160.000 €, antes de firmar arras, decidimos informarnos de hipotecas y demás y nos decantamos por la hipoteca naranja MIXTA de ing:
10 años tin fijo de 1.49%30 años tin variable 0.99+euribor (que ahora está a -0.41 si no me equivoco)
Como los dos tenemos 25 años, nos decantamos por ponerla a 40 años. En cuanto al capital a solicitar, necesitamos que nos cubra el 90% del valor de compraventa. Esto es posible siempre que no supere el 80% del valor de tasación (por este motivo elegimos hacer la tasacion por nuestra cuenta)
Mi consejo: visitad muchas entidades, si se trabaja en empresa grande, se pueden tener convenios que favorezcan las ofertas (mi novio trabaja en Indra y nos hacian buena oferta en BBVA a tipo fijo, pero la descartamos)
Una vez elegida la hipoteca que queríamos y la vivienda, nos ponemos en marcha.
25/09/2020: Contactamos con ING, nos informamos de las condiciones, nos hacen una serie de preguntas generales de la vivienda, sobre nosotros etc y nos abren el expediente para que adjuntemos la documentacion relativa a nuestros trabajos e ingresos. Esto es: últimas 3 nóminas, vida laboral, declaración de IRPF, copia del DNI y creo que ya no más.
29/09/2020: Adjuntamos toda la documentación que nos piden.
05/10/2020: Nos aprueban el estudio financiero, hipoteca pre-aprobada con nuestros requisitos económicos. Pasamos a la tasación.
05/10/2020: Decidimos realizar la tasación por nuestra cuenta ya que necesitabamos que esta fuera elevada para que nos cubriera economicamente lo que necesitabamos y no nos fiabamos de lo que nos pudiera dar ING. La realizamos con Sociedad de Tasación (SOTASA) que es una de las entidades que colabora con ING. (creo que también aceptan Tinsa entre otras)
13/10/2020: Recibimos la tasación con el importe ligeramente más alto del que necesitabamos, (aquí respiramos un poco) y la adjuntamos a nuestro experto desde la pagina web.
15/10/2020: Figura como recibida en el estado de nuestra solicitud y se inicia el estudio de la misma.
A día de hoy, 19/10/2020 y tras ser muy pesada, llamando practicamente todos los días, me confirman que la tasación está aceptada y se está realizando el estudio jurídico de la vivienda.
Este estudio consiste en que se analizan las características de la vivienda para ver que cumple las condiciones que establece ING para aceptarla como garantia del prestamo. Es decir, si el dia de mañana dejamos de pagar la hipoteca, si ellos podrían venderla para recuperar su importe.
En principio, a finales de esta semana 23/10/2020 tenemos que tener respuesta y estar negociando los seguros. A partir de ese momento, se envía la documentación a la notaría donde debe estar al menos 10 días por la ley hipotecaria.
Os iré actualizando el estado según vaya progresando. De momento, el proceso es lento, estamos siendo muy pesados llamando todos los días para informarnos de todo y si que es verdad que depende del operador con que des, te informan muy bien o son mas secos. A rasgos generales, estamos bastante contentos con todo, si que es verdad que somos muy impacientes porque tenemos fecha límite de firma según el contrato de arras y nos da un poco de miedo no llegar. Esto lo hemos avisado en ING a nuestro gestor y en principio nos están dando prioridad. Si que es cierto que llevamos en total desde que iniciamos hasta día de hoy: 25 días (+ 10 de notaría)
23/10/2020: Ayer me salió en la App que durante el estudio de la vivienda se iban a poner en contacto en breve conmigo con varias exclamaciones. Me asusté un poco y decidí llamar (como llevo haciendo toda la semana) Me pidieron documentacion relativa a la vida laboral del segundo titular de la hipoteca. Adjuntada y esperando a que nos respondan. Plazo de respuesta 48-72 horas, nos metemos en fin de semana asi que vamos hacia el lunes/martes.
Saludos!
Hola, SAN125.
Te deseamos mucha suerte. Las opiniones de otros usuarios son útiles para hacerse una idea de cómo es un producto, pero siempre hay que tener presente que los que más suelen opinar son los que acaban descontentos con el producto o con el trato recibido, así que puede no ser representativo.
Si finalmente llegas a buen puerto, puedes (si quieres) compartir tu experiencia en la página de opiniones sobre la Hipoteca Naranja Mixta de ING.
Publicado el 29/10/2020
Publicado el 28/10/2020
Publicado el 27/10/2020
