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Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

¿Qué es una hipoteca joven?

Antes de la crisis económica, era habitual que los bancos comercializaran hipotecas para jóvenes. Se trataba de productos específicamente pensados para menores de 35 años que buscaban financiación para su primera vivienda y que ofrecían ciertas particularidades:

  • Plazos más largos, que se traducían en una cuota más baja.
  • Facilidades en el pago de las primeras mensualidades con un sistema de amortización de cuota creciente o carencias, ya que se esperaba que con el paso de los años los jóvenes mejoraran sus ingresos.
  • Financiación más alta o incluso hipotecas 100, ya que en muchos casos no habían podido conseguir los ahorros suficientes pero sí tenían tiempo para devolverlo en más años.

Sin embargo, actualmente estos productos específicos han desaparecido de la oferta publicitaria de los bancos. Esto no significa que no se puedan conseguir una hipoteca joven, sino que las entidades financieras estudian cada caso y adaptan sus ofertas al perfil que se les presenta.

¿Qué requisitos piden los bancos para dar hipotecas jóvenes?

Debemos partir de la base que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares que el resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco nos pedirá los siguientes requisitos:

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles una hipoteca joven. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, también será clave a la hora de conseguir préstamos hipotecarios para jóvenes.
  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir hipotecas para jóvenes.  

¿Qué hacer si no he tenido tiempo de ahorrar lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian y los gastos de hipoteca y de compraventa.

Un estudio elaborado por HelpMyCash.com ha descubierto que esto no tiene por qué ser siempre un problema y que hay entidades que están dispuestas a financiar más de un 80% o incluso el 100% del precio de la vivienda.

Investigación de HelpMyCash.com: el 71% de los bancos te darían más del 80%

Según la investigación realizada por HelpMyCash.com, en el 70,83% de las consultas realizadas, el gestor se mostró dispuesto a financiar más del 80% que se publicita abiertamente ante un perfil como el propuesto en este estudio realizado en la ciudad de Barcelona entre los meses de agosto y septiembre de 2018, tiempo durante el cual se han visitado dos oficinas de 10 bancos diferentes y se ha contactado vía telefónica con 4 entidades que comercializan hipotecas online.

Descarga aquí el estudio completo para acceder a todos los datos

El perfil propuesto era el de una pareja joven, menores de 33 años y con una antigüedad de más de 4 años en sus respectivas empresas (de informática y marketing), con sueldos de más de 3.000 euros netos al mes entre los dos. Esta pareja buscaba financiación para un piso de entre 120.000 y 150.000 euros en los alrededores de Barcelona, pero solo podían aportar los ahorros equivalentes para cubrir el 15% de los gastos.

Aunque con un buen perfil es posible conseguir una mayor financiación para nuestra hipoteca joven, para que el banco esté dispuesto debemos demostrarle los siguientes puntos:

  • Tener capacidad de ahorro: nuestro trabajo no solo nos debe reportar buenos ingresos, sino que estos deben ser más que suficientes para pagar nuestros gastos y permitirnos ahorrar. De hecho, si no tenemos ahorros de ningún tipo, el banco no nos verá con buenos ojos y no nos dará la financiación.
  • Poder aportar garantías extra: en caso de que algún banco nos financie más del 80% del valor de la vivienda, es probable que nos pida garantías extra, como una vivienda de algún familiar.
  • Demostrar que podemos asumir la cuota: para ello será fundamental que tanto esta como el resto de deudas financieras que tengamos no superen el 35% de nuestros ingresos. Si además podemos demostrar que hemos estado pagando un alquiler durante varios años también tendremos más oportunidades de que nos den la hipoteca, especialmente si el arriendo es más alto que la cuota del préstamo hipotecario, algo que es habitual que suceda en un momento como este.

Si reunimos estas condiciones, puede que los bancos nos ofrezcan préstamos hipotecarios para jóvenes cuyas condiciones pueden ser iguales, mejores o peores que las hipotecas que comercializan abiertamente. Esto dependerá de nuestro perfil y de si ese banco en concreto lo ve como una oportunidad o como un mayor riesgo.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente los bancos adaptan las condiciones de los préstamos hipotecarios para jóvenes en función del perfil que tienen delante.

Así pues, para conseguir la mejor hipoteca joven será necesario preguntar en varias entidades para ver qué nos pueden ofrecer y comparar las diferentes ofertas.

Además, es recomendable preguntar en la concejalía de Juventud de nuestro respectivo ayuntamiento, ya que en muchas ocasiones existen ayudas para jóvenes que quieren acceder a su primera vivienda. Estas ayudas pueden ser desde subvenciones hasta ventajas fiscales o convenios con algunas entidades para conseguir mejor financiación, pero dependerá de dónde queramos comprar la vivienda y del momento en que lo hagamos.

Por ejemplo, en el caso del estudio, al tratarse de jóvenes menores de 33 años que querían comprar una vivienda en Cataluña, podían beneficiarse de un descuento del 50% del ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales), que en vez de ser del 10% sobre el valor de la vivienda era del 5%, por lo que se podía destinar más dinero de los ahorros al pago del inmueble.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla. Además, se mostrarán algunas de las mejores hipotecas del momento.

Fuente: la información que ponemos a disposición de nuestros usuarios se obtiene a través del contacto directo con las entidades bancarias, así como un seguimiento constante de la información de diferentes entidades y organismos del sector, como el Banco de España.

Metodología: a través de de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada entidad actualizamos nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener, ya sea respecto a hipotecas para jóvenes o a cualquier otro asunto financiero. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL
GASTOS NOTARIO Y REGISTRO PARA CANCELAR NOTA REGISTRAL @PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL - hace 1 día
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Una vez pagada la hipoteca en su totalidad y por las mismas razones que han resuelto los tribunales en el sentido de que los gastos notariales y de registro de la hipoteca son a cargo del banco, pues es el interesado en la constitución de la hipoteca y su inscripción ¿ por que una vez pagados todos los plazos del préstamo hipotecario ha de pagar el particular unos gastos para cancelar una inscripción que como han dictado los tribunales fue de exclusivo interés del banco llevarla a cabo?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL.

Esta pregunta deberían contestarla más bien los legisladores que nosotros. En cualquier caso, lo único que podemos decirte es que los tribunales no han resuelto que los gastos notariales y de registro deba pagarlos el banco siempre, esta medida ha sido una propuesta de los grupos políticos para cambiar la ley hipotecaria y que, en todo caso, se aplicaría a partir de su aprobación, es decir, no tiene carácter retroactivo (a menos que especifiquen lo contrario). Lo que sí dijeron los tribunales es que cargarlos todos al cliente es abusivo, ya que ambas partes son interesadas.

Por otra parte hay que tener claro que actualmente hay que registrar si una vivienda tiene cargas (independientemente de quién lo pague), ya que en el caso de que queramos venderla hay que demostrar que está libre de ellas. Precisamente por este último detalle hay que hacer la cancelación registral de hipoteca y pagar su coste, algo que por el momento corre a cargo del cliente. En cualquier caso te recordamos de que se trata de un trámite bastante sencillo, aunque requiere tiempo, por lo que si quieres puedes hacerlo tú mismo y así no pagar el gestor que tú o el banco escojáis.

Si quieres saber cómo hacerlo puedes visitar nuestra página de cancelar hipoteca, donde se explica detalladamente.

Un saludo.

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¿Cuando entra en vigor exactamente la nueva Ley Hipotecaria?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, ALBERTO F RAMS.

No hay una fecha exacta y determinada para la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, ya que por el momento aún falta que se acaben de revisar todas las enmiendas, que se apruebe en el pleno del Congreso de los Diputados y que luego pase al Senado y también la apruebe.

Es de sobras conocida la intención del Gobierno de acelerar este proceso, dado que España se expone a una gran multa de Europa por el retraso de más de dos años en la aplicación de la directiva europea que está detrás de esta nueva le. Sin embargo, puede que con las navidades en medio, la norma no se apruebe hasta principios del año que viene, pero como te decimos es algo que aún no está confirmado, por lo que te invitamos a seguir nuestro blog donde iremos informando de las últimas novedades.

Un saludo.

Rosi Gabarrón
Gastos de notaria y de registro de la propiedad. @Rosi Gabarrón - hace 1 día
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Hola, Hace 17 años pedí un préstamo hipotecario a 20 años para comprarme un piso.A día de hoy (3 años antes de que se cumpla el plazo de la finalización del préstamo hipotecario), quiero empezar a amortizarlo anticipadamente, adelantando al Banco una parte del capital pendiente antes de que venza el plazo, de manera que la deuda quedará totalmente liquidada antes de 3 años. En el caso de vender el piso, tendré qué pagar gastos de notario y gastos de registro de propiedad para que la vivienda quede libre de cargas?Muchas gracias anticipadas por su tiempo.Saludos, Rosi
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Rosi Gabarrón.

Una cosa es amortizar totalmente la hipoteca (o simplemente cancelarla), es decir, pagar la última cuota, algo que puedes hacer en el plazo pactado o adelantando capital mediante las amortizaciones (asegúrate, en ese caso, de si tienes o no comisión por amortización anticipada parcial o total).

La otra es cancelar la hipoteca registralmente, algo que se hace automáticamente si pasan 20 años desde el pago de la última cuota, pero que deberemos hacer (y pagar) si queremos liberarla de cargas antes para, por ejemplo, venderla. Así pues, si quieres hacer esta operación sí deberás pagar los gastos de notaría y registro, aunque esta operación es sencilla y, si la haces tú misma, no tendrás que pagar a un gestor, ni aceptar que lo tramite el banco. En nuestra página de cancelar hipoteca encontrarás los pasos que debes seguir para hacerlo.

Un saludo.

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