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Otras hipotecas interesantes a tipo variable
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Otras hipotecas atractivas a interés fijo
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Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

Características de una hipoteca joven

Antes de que estallara la crisis, muchos bancos comercializaban hipotecas para jóvenes de menos de 35 años que querían comprarse una vivienda. Tras la recesión, estos productos desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial. Veamos cómo son estos préstamos hipotecarios:

Mejor tipo de interés

Mejor tipo de interés: si contratamos una hipoteca joven, en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años.

Menos comisiones

Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

Financiación más alta

Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80% (aunque rara vez llegan al 100%).

Más tiempo para devolver el dinero

Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos más prolongados, que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años.

Mayor flexibilidad

Mayor flexibilidad: no es lo más habitual, pero si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años.

Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.

¿Qué se les pide a los jóvenes?

Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.

  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.  

¿Y si aún no he ahorrado lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.

Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:

Descarga aquí el estudio completo

Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.

Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Otras ventajas de ser joven

Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.

Por ejemplo, actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:

  • Andalucía: menos de 35 años

  • Aragón: menos de 35 años

  • Canarias: menos de 35 años

  • Castilla y León: menos de 36 años

  • Cataluña: menos de 32 años

  • Comunidad Valenciana: menos de 35 años

  • Extremadura: menos de 35 años

  • Galicia: menos de 36 años

  • Murcia: menos de 35 años

Las bonificaciones y los requisitos para conseguirlas pueden diferir en función de la administración.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.

Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Maricarmen
Novacion de hipoteca por COVID-19 @Maricarmen - hace 18 minutos
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Buenas tardes.
He leido la pregunta de una usuaria sobre la novacion de su hipoteca por la causa del COVID-19.
Yo estoy en la misma situacion. A mi me han dado informacion de diferentes opciones:
NOVACION POR MORATORIA SECTORIAL.
MEDIDAS URGENTES DE PROTECCION DE DEUDORES HIPOTECARIOS SIN RECURSOS.
Mis preguntas son:
¿A que se refiere exactamente la segunda opcion?
¿Que opcion es la mas recomendable?
Muchas gracias
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 18 minutos

HelpMyCash

Hola de nuevo, Maricarmen.

En nuestra página sobre el Código de Buenas Prácticas encontrarás todo explicado con detalle. 

En resumen, si tu banco está adherido a este código y tu situación económica es vulnerable (hay que cumplir algunos requisitos), entonces la entidad debería ofrecerte hasta tres opciones diferentes para ayudarte a afrontar la hipoteca.

Si después de consultar la información todavía no lo tienes claro, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Maricarmen
Maricarmen
hace 4 horas

Muchas gracias por la información. Pero no me queda claro que es exactamente lo de código de buenas prácticas. ¿Me lo podrías explicar?
Muchas gracias

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 5 horas

HelpMyCash

Buenos días, Maricarmen.

La primera opción que te proponen, en la práctica, sería una carencia de capital.

Mientras que la segunda alternativa se refiere probablemente al Código de Buenas Prácticas

Escoger entre una una de las dos dependerá de tu situación: si llevas un tiempo con problemas para pagar la hipoteca, quizás de interese acogerte al Código de Buenas Prácticas; pero si es un problema temporal, entonces la carencia se podría ajustar más a los que buscas.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

 

 

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Hola.
Hace unos 15 años que compré con mi expareja una vivienda al 50%. No estuvimos casados, ni registrados como pareja de hecho.
Ahora hace unos años que nos separamos y decidimos que ella se quedaría en la vivienda en concepto de alquiler hasta que decidieramos que hacer con la vivienda o la vendieramos a un tercero. Mientras tanto hemos ido pagando las mensualidades al 50%.
Hace un año aprox. que decidimos poner la vivienda en venta y ahora es ella la que quiere "comprar" mi parte de la vivienda.
Mi pregunta es: 
¿Cuanto debería abonar ella por mi parte?
1- Al precio actual de la vivienda (que podría ser el que tenemos puesto para la venta a un tercero o el de una taxación) le restamos el 50% de lo amortizado?
o
2- Al precio actual de la vivienda le restamos lo que fata por amortizar y del resultado, el 50% sería lo que debe abonarme? Como si se hubiera vendido a un tercero.
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 39 minutos

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Lo más habitual es que los gastos de la operación los pague la persona que se quedará con la vivienda, que es la más interesada: los aranceles notariales y registrales, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales, los honorarios de la gestoría si la contratáis para que os haga los trámites... De todos modos, es algo que podéis pactar libremente. 

Un saludo. 

Helper_906635886
Helper_906635886
hace 2 horas

Muchas gracias por la respuesta.
Aprovecho para preguntarle:
¿De qué gastos debe hacerse cargo quién se queda la vivienda? ¿Cuáles son a medias?
Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_906635886.

Para calcular cuánto te debe pagar debe hacer la siguiente operación: 

  1. Coger la mitad del valor de la vivienda, pues es el 50% que está adquiriendo.
  2. A esa mitad de la vivienda tiene que restarle la mitad del capital que os queda por amortizar de la hipoteca, pues es la parte que ella asumirá.

Para ponerlo con un ejemplo, si la vivienda tiene un valor de 100.000 euros y os quedan 50.000 euros de hipoteca por pagar, deberías recibir 25.000 euros (el 50% de 100.000 menos el 50% de 50.000). Eso siempre bajo la hipótesis de que también haréis un cambio de titularidad de la hipoteca para que tu expareja se quede como única titular. 

Aprovechamos, además, para recordar que la extinción de condominio es la operación más adecuada para formalizar tu cesión de la propiedad, pues es más barata que la compraventa convencional. Si haces clic sobre el enlace, encontrarás toda la información sobre esta operación.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 4 horas
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 4 horas

Buenos días Pain.
depende de la deuda que tengas.. ¿ no sería mejor acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y eliminarla del todo?
Hay miles de personas en España que lo han conseguido y los requisitos son sencillos:
1.- deuda de menos de 5 millones de euros
2.- No tener antecedentes penales por delitos socioeconómicos en los 10 años anteriores
3.- No haber intentado antes un acuerdo
Cada vez son más las personas que optan por este procedimiento. Suerte
Marta Bergadà Minguell
Licenciada en derecho y especialista en la Ley de Segunda Oportunidad
 
 

pain
pain
hace 20 horas

Han borrado el correo!! Asi no te puedo contactar!
 
te pongo mis dudas por aquí 
 
te cobran mucha comision? Por ejemplo de una cuota de 500€ .. que cantidad amortizas? . El dinero que has pagado lo puedes ver ? Que te dicen los bancos al decir que estàs con resuelve tu deuda?
 
una Vez firmado el contrato te contestan igual de rapido?
 
que pasa si te demandan en medio antes de liquidar la deuda? Consuiguen la oferta que te prometen?
son muchas preguntas que tengo . Agradeceria una respuesta muchas graciss 

amj
amj
hace 23 horas

Por este foro te explico mi caso sin problema y de paso se enteran mas gente, si no, me escribes a **** y seguimos hablando. De todas fomas no hay mucho mas que explicar yo me tiré de la moto por que estaba desesperado y de momento como he dicho parece que me ha salido bien, ya veremos que todavia no se ha acabado, las financieras me siguen **** de llevarme al juzgado pero por contra Resuelve tu deuda me tranquiliza y me dice que ellos estan para solucionarme el problema. Saludos

pain
pain
hace 1 día


citando a amj
Parece fiable, yo llevo 9 meses con ellos y ya me han quitado unas cuantas deudas, algunas con descuentos del 50%, si sigue asi de bien en 3,3 años...

Hola habria alguna forma de contactar contigo? Necesito mas detalles de como llevan tu caso por saber si finalmente voy con ellos o no.
 
saludos

amj
amj
hace 1 día

Parece fiable, yo llevo 9 meses con ellos y ya me han quitado unas cuantas deudas, algunas con descuentos del 50%, si sigue asi de bien en 3,3 años mas, habré resuelto mi problema financiero que no me dejaba dormir

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