Tener menos de 35 años no es un impedimento para conseguir hipotecas interesantes. De hecho, hay bancos que incluso nos ofrecerán algunas ventajas exclusivas por nuestra edad. Descubre quién da hipotecas para jóvenes, cómo son estos productos y qué puedes hacer si aún no tienes muchos ahorros.
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Antes de que estallara la crisis, muchos bancos comercializaban hipotecas para jóvenes de menos de 35 años que querían comprarse una vivienda. Tras la recesión, estos productos desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial. Veamos cómo son estos préstamos hipotecarios:
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Mejor tipo de interés: si contratamos una hipoteca joven, en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años. |
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Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación. |
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Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80% (aunque rara vez llegan al 100%). |
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Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos más prolongados, que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años. |
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Mayor flexibilidad: no es lo más habitual, pero si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años. |
Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.
Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:
Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.
Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.
No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.
Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.
Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:
Descarga aquí el estudio completo
Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.
Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.
Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.
Los jóvenes que vivan en la comunidad autónoma de La Rioja pueden conseguir unas condiciones de financiación exclusivas: una hipoteca variable desde euríbor más 0,75% o una fija desde el 1,50% a 20 años. Las entidades colaboradoras con esta administración son Caja Rural de Navarra, Abanca y Bankia. Encontrarás más información en la página web del Instituto de la Vivienda de La Rioja.
Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.
Por ejemplo, actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:
Andalucía: menos de 35 años
Aragón: menos de 35 años
Canarias: menos de 35 años
Castilla y León: menos de 36 años
Cataluña: menos de 32 años
Comunidad Valenciana: menos de 35 años
Extremadura: menos de 35 años
Galicia: menos de 36 años
Murcia: menos de 35 años
Las bonificaciones y los requisitos para conseguirlas pueden diferir en función de la administración.
Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.
Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.
Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:
Hola, mcsanchezc.
Nuestra recomendación sería que pidieras una hipoteca de 30.000 euros para comprar la vivienda, que cubrieras el resto del coste con el dinero procedente de la venta de la casa anterior y que con el dinero sobrante hicieras la reforma.
Por ejemplo: pongamos que la casa nueva cuesta 90.000 euros y que por la venta de tu anterior piso ganaste 110.000 euros. En ese caso, podrías pedir una hipoteca de 30.000 euros, usar 69.000 euros (habría que pagar un 10% por los gastos de compraventa) del dinero cobrado y te quedarían así unos 41.000 euros para acometer la reforma.
Pero atención, tendrás que tener en cuenta que muchos bancos ofrecen hipotecas con un importe mínimo. Por eso, para no perder el tiempo sería aconsejable que lo comentaras nada más empezar el proceso de negociación de tu préstamo hipotecario.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo
Hola, Mariana.
Como se trata de un caso tan particular, no te podemos decir con precisión qué documentos tendrás que presentar, pues cada banco te podría pedir una documentación distinta dependiendo de sus criterios de riesgo. Nuestro consejo, en consecuencia, es que te acerques a las oficinas de varias entidades y preguntes si la hipoteca sería viable y, en caso de que lo fuera, qué papeles tendrías que presentar.
Un saludo.
Publicado el 29/01/2020
Publicado el 29/01/2020
Publicado el 28/01/2020
