Ayudas de los bancos: hipotecas exclusivas para gente joven

Empecemos por los bancos. A las entidades bancarias les interesa que los jóvenes contraten sus hipotecas porque son potenciales clientes vitalicios. Para captar a este colectivo, y de paso, ayudarles, algunos ofrecen condiciones especiales para personas de menos de 35 años: financiación de más del 80% de la compra, intereses más bajos para pagar unas cuotas más baratas…

A continuación te presentamos todas las hipotecas exclusivas para jóvenes:

Ten en cuenta que debes cumplir unos requisitos mínimos para que te concedan un préstamo hipotecario: tener un contrato indefinido, con una antigüedad mínima de unos dos años, y cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas sin problemas.

Hipotecas para jóvenes a tipo variable Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,54 % E + 1,54 %
TAE 3,18 % 3,89 %
Cuota 339 € 381 €
*3 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,54 % E + 1,54 %
TAE 3,18 % 3,89 %
Cuota 339 € 381 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,70 % E + 2,00 %
TAE 3,38 % 4,43 %
Cuota 343 € 402 €
*4 productos bonificadores
#4
TIN E + 1,59 %
TAE 3,88 %
Cuota 384 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,75 % E + 1,75 %
TAE 3,49 % 3,84 %
Cuota 345 € 387 €
*5 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,69 % E + 1,69 %
TAE 4,04 % 4,31 %
Cuota 343 € 385 €
*6 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,17 % E + 2,27 %
TAE 4,50 % 5,10 %
Cuota 365 € 414 €
*4 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Hipotecas para jóvenes a tipo fijo Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,75 % 3,75 %
TAE 3,70 % 3,95 %
Cuota 542 € 591 €
*6 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 3,05 % 4,05 %
TAE 3,76 % 4,16 %
Cuota 557 € 607 €
*5 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 3,23 % 4,33 %
TAE 3,97 % 4,58 %
Cuota 566 € 622 €
*4 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Trucos para conseguir una buena hipoteca si eres joven

  1. Pide financiación a varios bancos y negocia siempre; también a aquellas entidades que no conceden hipotecas exclusivas para jóvenes. Si tu situación económica es buena, varias entidades estarán dispuestas a ofrecerte unas mejores condiciones. Por ejemplo, nos consta que bancos como BBVA o como Bankinter pueden financiarte más del 80% de la compra.

  2. Demuestra tu solvencia. Tendrás más probabilidades de conseguir unas buenas condiciones si cobras un buen sueldo y trabajas en una buena empresa. Si tu situación no es del todo estable, puedes aportar un aval para que te concedan la hipoteca (el de tus padres, por ejemplo). Nuestro consejo es que trates de negociar para que se elimine ese aval cuando pase un plazo determinado o cuando hayas devuelto una suma concreta.

  3. Solicita la hipoteca con tu pareja si estáis pensando en comprar una casa entre los dos. Los bancos ven con buenos ojos estas solicitudes, especialmente si tenéis un buen perfil, y puede aumentar las probabilidades de que os concedan una financiación mayor del 80% habitual.

  4. Valora contratar a un bróker. Este profesional te cobrará unos honorarios, pero pagarlos puede ser una buena inversión porque te puede conseguir condiciones difíciles de lograr, como hipotecas con un interés más bajo, con una financiación de hasta el 90% o el 95%...

Contrata tu hipoteca con la ayuda de un intermediario

Ponemos a tu disposición un asesor que analizará tu caso, buscará la mejor hipoteca para ti y negociará con los bancos para conseguir las mejores condiciones. Rellena el formulario sin ningún compromiso.

Ayudas estatales para jóvenes que quieren comprar una casa

El Gobierno de España aprobó recientemente el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025. Con este programa se pretende, entre otras cosas, facilitar el acceso a la vivienda a aquellos colectivos a los que les resulta complicado comprar una casa o un piso, entre ellos los jóvenes. A continuación te explicamos qué tipo de ayudas ofrece el Estado, qué requisitos debes cumplir para pedirla y dónde tienes que solicitarla.

Tipo de ayuda

Se trata de una subvención de hasta 10.800 euros, pero este precio no puede representar más del 20% del valor de la casa o del piso que vayas a comprar.

Requisitos para poder pedirla

  • Edad del solicitante: hasta 35 años.

  • Precio máximo de la vivienda: 120.000 euros.

  • Tipo de vivienda: nueva, usada o por construir, siempre que vaya a ser la residencia habitual del beneficiario.

  • Ingresos máximos para optar a la ayuda: tu unidad de convivencia puede cobrar hasta tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que en 2022 se sitúa en los 579,02 euros al mes. Es decir, que los que vayan a vivir en el inmueble no pueden cobrar más de 1.737,06 euros mensuales brutos.

  • Tipo de municipio: municipio o núcleo de población con un máximo de 10.000 habitantes.

  • No puedes ser propietario o usufructuario de otra vivienda en España.

Proceso de solicitud

Aunque la ayuda es estatal, la tienes que pedir a la comunidad o ciudad autónoma en la que vayas a comprar la casa. En su página web encontrarás el proceso que debes seguir para tramitar tu solicitud.

Ayudas autonómicas para jóvenes

Varias comunidades autónomas (CCAA) también te pueden conceder ayudas si eres joven y quieres adquirir una casa o un piso para que sea tu residencia habitual. Las más comunes son los descuentos en los impuestos sobre la compra, como el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) o el de transmisiones patrimoniales (ITP). También hay comunidades que ofrecen avales públicos o hipotecas especiales, pero son una minoría.

Aquí puedes buscar los planes por comunidad:

Andalucía

En Andalucía se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda nueva, pagarás un IAJD reducido del 0,3% si su valor no supera los 150.000 euros (el general es del 1,2%). También pagarás el IVA general del 10%.

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 3,5% si su valor no supera los 150.000 euros (el general es del 7%).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Aragón

En Aragón se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda nueva, se te reduce el IAJD en un 30% si su valor no supera los 100.000 euros (el impuesto es del 1,5%). También pagarás el IVA general del 10%.

    • Si es una vivienda usada, se te reduce el ITP en un 30% si su valor no supera los 100.000 euros (el impuesto es del 8%).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Asturias

En el Principado de Asturias no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Baleares

En las Islas Baleares no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Canarias

En Canarias se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda nueva, pagarás un IAJD reducido del 0,4% (el general es del 1%). También pagarás el IGIC general del 6,5%.

    • Si es una vivienda usada, se te reduce el ITP en un 20% (el impuesto es del 6,5%).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Cantabria

En Cantabria no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Castilla y León

En Castilla y León se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 36 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda nueva, pagarás un IAJD reducido del 0,5% (el general es del 1,5%). También pagarás el IVA general del 10%.

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 4% (el general es del 8%).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Castilla-La Mancha

En Castilla-La Mancha no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Cataluña

En Cataluña se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 33 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 5% (el general es del 10%) si la base imponible total declarada en tu última Renta, restándole el mínimo personal y familiar, es de 30.000 euros o menos.

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Comunidad Valenciana

En la Comunidad Valenciana se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 8% (el general es del 10%) si la base liquidable general más la base del ahorro de tu última declaración de la Renta no supera los 25.000 euros (40.000 euros si has hecho la declaración conjunta).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Extremadura

En Extremadura se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda usada, se te reduce el ITP en un 20% (el impuesto es del 8%) si su valor es de hasta 122.000 euros, siempre que los compradores cobréis menos de 30.000 euros brutos al año y que la suma de la base liquidable general más la base del ahorro de tu última declaración de la Renta no supere los 19.000 euros (24.000 euros si has hecho la declaración conjunta).

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Galicia

En Galicia se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 36 años:

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 3% (el general es del 9%) si el patrimonio de tu unidad familiar no supera los 200.000 euros.

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Madrid

En la Comunidad de Madrid se ha puesto en marcha un programa llamado Mi Primera Vivienda para ayudar a los jóvenes de menos de 35 años. A través de este plan, esta autonomía avalará las hipotecas de este colectivo para que puedan financiar hasta el 95% de la compra de su primer hogar. 

Para acogerse a este programa será necesario tener menos de 35 años, acreditar que se lleva al menos dos años residiendo legalmente en la Comunidad de Madrid y no tener otra vivienda en propiedad. El precio del inmueble, o su valor de tasación si es más bajo, no puede superar los 390.000 euros. 

Los interesados podrán presentar su solicitud durante el último trimestre de 2022. Habrá que pedir el aval público ante los bancos adheridos a Mi Primera Vivienda. Por ahora, las entidades adheridas a esta iniciativa de la Comunidad de Madrid son imagin (la marca online para jóvenes de CaixaBank), Banco Santander e Ibercaja.

En esta autonomía, además, se ofrecerán alquileres con opción a compra a los menores de 35 años. Los jóvenes que se acojan a esta iniciativa podrán alquilar un piso durante diez años y decidir si lo compran al final, descontando del precio todo lo que hayan pagado hasta entonces. Se trata, eso sí, de un plan que todavía no se ha tramitado, así que se desconocen cuáles serán sus requisitos exactos. 

Murcia

En la Región de Murcia se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 35 años:

  • Aval público: la Región de Murcia te avala hasta el 20% de la compra para que el banco te conceda una hipoteca que financie el 100% de la adquisición. Debes cobrar una renta máxima de 5,4 veces el IPREM y comprar un piso o una casa de hasta 175.000 euros. Puedes pedir este aval en Banco Sabadell, Cajamar, Bankinter, Caja Rural Central y Caja Rural Regional.

En Navarra no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

País Vasco

En el País Vasco no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

La Rioja

En La Rioja se ofrecen las siguientes ayudas para los menores de 36 años:

  • Hipotecas con convenio con el Gobierno de La Rioja: puedes conseguir una financiación de hasta el 100% de la compra, con un interés variable desde euríbor más 0,50%. Los bancos que pueden conceder estas hipotecas son Ibercaja, Laboral Kutxa, ABANCA y Caja Rural de Aragón.

  • Descuento en los impuestos sobre la compra:

    • Si es una vivienda usada, pagarás un ITP reducido del 5% (el general es del 7%) si la base liquidable general de tu última declaración de la Renta no supera los 18.030 euros (30.050 euros si has hecho la declaración conjunta) y la base de ahorro no supera los 1.800 euros.

    • Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría hará los trámites con Hacienda para que se te aplique.

Ceuta

En la Ciudad Autónoma de Ceuta no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Melilla

En la Ciudad Autónoma de Melilla no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.

Información actualizada el 19 de octubre de 2022. Te recomendamos consultar la página web de tu comunidad o ciudad autónoma y de tu ayuntamiento para revisar si están disponibles nuevas ayudas a los jóvenes. Si conoces alguna ayuda que no hayamos incluido, te invitamos a que nos lo comuniques en nuestro foro. De esta manera, más usuarios de HelpMyCash se podrán beneficiar de esta información.

Hipoteca joven al 100% con aval del Estado: ¿sería viable?

En los últimos años, el Gobierno de Pedro Sánchez ha recibido propuestas de distintas organizaciones, promotores y bancos para que contemple la puesta en marcha de alguna medida que facilite a los jóvenes con pocos ahorros el acceso a una hipoteca. La idea es que el Estado avale el 20% que los bancos no suelen financiar para que los menores de 35 años puedan solicitar un préstamo del 100% que cubra la totalidad de la compra de su primera vivienda.

Sería conveniente, eso sí, que se establecieran unos criterios claros para poder acceder a ese aval, de tal modo que pudiera ayudar al máximo número posible de jóvenes sin suponer un riesgo demasiado alto para el Estado.

Desde HelpMyCash hemos consultado a entidades financieras, economistas y jóvenes para hacer una lista de todos los requisitos que debería reunir una propuesta de esta magnitud si se llega a materializar. Puedes leer las conclusiones en este artículo.

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