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Cartel que ofrece dos direcciones como metáfora de la elección entre hipoteca fija o variable

¿Es mejor una hipoteca variable o fija?

Elegir entre una hipoteca variable o fija es complicado, sobre todo ahora que el euríbor está muy bajo y que los bancos abaratan sus préstamos hipotecarios fijos. Sobre el papel, no hay una opción mejor que otra para todo el mundo, así que tendrás que tomar la decisión basándote en tu tolerancia al riesgo:

  • Si quieres pagar siempre lo mismo, una hipoteca fija puede ser más adecuada. 

  • Si quieres pagar poco a corto plazo y no te importa que tu cuota cambie, una hipoteca variable te puede salir más a cuenta.

Para ayudarte a tomar la mejor decisión, en los siguientes apartados te explicaremos las diferencias entre cada modalidad, cuáles son los pros y los contras de cada una y cuál te conviene más en función de tu perfil y necesidades. 

¿Qué opción prefieren los españoles?

Actualmente, la mayoría de los españoles prefieren el bajo precio de las hipotecas variables. Estos son los datos de mayo de 2021 (los últimos disponibles) según el Instituto Nacional de Estadística:

  • El 60,1% de los que contrataron una hipoteca para comprar una vivienda se decantaron por un interés variable.

  • El 39,9% de los que firmaron un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda optaron por un tipo fijo

Aun así, cabe destacar que la mayoría de las hipotecas contratadas entre los meses de enero y abril de 2021 tenían un interés fijo. Eso refleja que, a lo largo del año, los españoles han valorado más la estabilidad que les dan estos productos.

Descubre las mejores hipotecas de 2021: a tipo fijo, variable y mixto

¿Cuál es la diferencia entre el interés fijo y el variable?

Para decidir qué modalidad se ajusta mejor a tus necesidades es importante saber en qué se diferencia un tipo fijo de uno variable. Veamos en qué consiste cada uno: 

  • El interés fijo, como su nombre indica, se mantiene constante durante todo el plazo y no depende de índices externos. Es adecuado, por lo tanto, para clientes que quieran estabilidad.

  • El interés variable está ligado a un índice de referencia (normalmente el euríbor). Por tanto, si ese índice sube, el tipo aumenta, mientras que si baja, el interés se reduce. Es conveniente tenerlo si el índice cotiza bajo, como hace actualmente el euríbor. 

En resumen, mientras una hipoteca fija tiene un interés que siempre es igual, el tipo de una variable puede cambiar periódicamente en función del comportamiento del euríbor.

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas fijas?

Para saber si es mejor una hipoteca variable o una fija debes conocer las ventajas e inconvenientes de cada modalidad. Ahí van los principales beneficios de decantarse por el tipo fijo:

  • Cuotas estables: como el interés de una hipoteca fija no cambia, las cuotas mensuales serán siempre iguales, por lo que podrás saber cuánto pagarás mes a mes incluso desde antes de firmar el contrato.

  • Más seguras: como siempre pagarás lo mismo, las cuotas no serán más caras si el euríbor sube.

  • Interés muy atractivo: actualmente puedes encontrar hipotecas fijas por debajo del 1,50% a devolver hasta en 30 años.

¿Quieres pagar siempre lo mismo? Consulta nuestra seleccion de hipotecas fijas por debajo del 2%.

Las mejores hipotecas fijas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 1,97 % 2,94 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN 1,30 %
TAE 1,54 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones
#5
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones

¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas a tipo fijo?

Aunque las hipotecas fijas tienen cada vez menos desventajas, aún cuentan con algunos aspectos negativos:

  • Cuotas más caras a largo plazo: las hipotecas fijas tienen un interés más alto que las variables, por lo que sus cuotas son más altas.

  • Amortización anticipada más cara: la comisión por reembolso anticipado puede ser de hasta el 2% (1,50% a partir del sexto año). En las variables, esta compensación no puede superar el 0,25%.

  • Mayor comisión de apertura: en líneas generales, las hipotecas a interés fijo tienen una comisión de apertura más cara que las variables.

¿Cuáles son los pros de las hipotecas variables?

Para decidirte por una hipoteca a tipo variable o fijo también debes conocer las ventajas de los primeros productos:

  • Más baratas a corto plazo: su interés es actualmente más bajo porque el índice de referencia que tienen la mayoría, el euríbor, está en negativo.

  • El plazo de devolución puede ser más largo: aunque la mayoría de los bancos dan plazos de 30 años, hay hipotecas a tipo variable con plazos de hasta 40 años.

  • En general, tienen menos comisiones: a diferencia de las fijas, las hipotecas variables generalmente incluyen menos comisiones y, en caso de tenerlas, suelen ser más baratas.

¿Te interesan estos productos? Aquí tienes una selección de hipotecas variables a buen precio.

Las mejores hipotecas variables disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,40 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,88 % E + 1,08 %
TAE 0,70 % 0,94 %
Cuota 351 € 360 €
*2 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,69 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 352 € 388 €
*3 productos bonificadores
#6
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones

¿Cuáles son los contras de las hipotecas con interés variable?

Una hipoteca a interés variable es muy atractiva por los tipos bajos, pero también hay aspectos negativos que debes tener en cuenta antes de firmar estos productos:

  • Las cuotas son inestables: como el interés depende del euríbor, las cuotas pueden cambiar en cada revisión (cada seis o doce meses). 

  • Peligro de que sean más caras a largo plazo: si el euríbor sube mucho en el futuro, las cuotas de estas hipotecas se encarecerán. Esto puede provocar que paguemos más que con un interés fijo y nos puede dar problemas para hacer frente a los pagos del préstamo. 
  • Mensualidades más altas el primer año: la inmensa mayoría de estas hipotecas tienen un tipo fijo inicial más alto, es decir, un interés constante que se aplica durante los primeros 12 o 24 meses. Pasado ese tiempo, el interés sí pasa a estar ligado al euríbor.

Cómo elegir una hipoteca fija o variable según tu perfil

¿No tienes claro si elegir una hipoteca a interés fijo o una variable? En la siguiente infografía puedes ver qué opción te conviene más en función de tu perfil:

¿Hipoteca fija o variable? Con el tipo variable pagarás menos si el plazo de devolución es de 15 años o menos. Si el plazo es de 20 años o más, el interés fijo puede ser mejor si quieres pagar siempre lo mismo, mientras que ligarse al euríbor puede ser más conveniente si quieres que tus cuotas sean bajas, al menos al principio

En resumen...

  • Hipotecarte a tipo fijo sale a cuenta si... valoras la estabilidad por encima de todo y quieres devolver el dinero en unos 20 años o más.

  • Hipotecarte a tipo variable sale a cuenta si... prefieres pagar unas cuotas bajas y puedes amortizar la deuda en 10 o 15 años como mucho.

¿Cuándo puede ser buena idea firmar una hipoteca mixta?

En cuanto a la opción de firmar una hipoteca mixta, lo cierto es que no es atractiva en la mayoría de los casos. Estos productos, al tener un tipo fijo al principio, no te permiten aprovechar la baja cotización actual del euríbor, mientras que al contar con un interés variable al cabo de unos años, no dan tanta estabilidad como las hipotecas fijas. 

Ahora bien, un interés mixto sí puede ser conveniente si se cumplen estos dos requisitos

  • Si se quiere pagar una cuota estable al principio: las hipotecas mixtas tienen un tipo fijo durante los primeros 10 años que, además, suele ser más bajo que el de las fijas con plazos largos.

  • Si se tiene pensado amortizar capital para acortar el plazo: de este modo, quedaría menos dinero por devolver cuando se aplicara el tipo variable, así que te afectarían menos las posibles subidas del euríbor.

¿Cumples estos requisitos? Consulta nuestra página sobre la hipoteca mixta y descubre la mejor selección de estos productos.

Hipotecas mixtas destacadas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,49 % E + 0,89 %
TAE 1,49 % 1,70 %
Cuota 355 € 372 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,69 %
TAE 1,93 % 2,07 %
Cuota 364 € 401 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 0,99 %
TAE 2,44 %
Cuota 386 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,24 % 3,23 %
Cuota 373 € 434 €
*4 productos bonificadores
#5
TIN E + 1,05 %
TAE 2,46 %
Cuota 381 €
0 vinculaciones

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si estás pensando en comprar una vivienda contratando un préstamo hipotecario, pero no te acabas de decidir entre una hipoteca fija o variable, en esta página te mostraremos en qué debes fijarte para tomar la mejor decisión.

Fuente: la información que contiene esta página proviene tanto de las diferentes entidades bancarias como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de especialistas en investigación financiera. En nuestro sitio web los usuarios pueden obtener toda la información relevante sobre todos los productos relacionados con las finanzas personales, para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_607439273
Soluciona mi deuda son fiables? @Helper_607439273 - hace 2 horas
  • 41 Respuestas
  • 4 Votos
  • 2589 Visitas
Buenos días, 
He contratado los servicios de soluciona mi deuda y quería saber si alguien ha trabajado con ellos y es fiable? 
Helper_605420061
Helper_605420061
hace 2 horas

los de resuelve tu deuda son asi.
Son mejores soluciona tu deuda

Mujer50
Mujer50
hace 23 horas

Gracias Paola Yánez, si me has ayudado con la información. Ahora solo falta que quieran contestar mis mensajes o quieran devolver mis llamadas porque desde los correos del día 8 de julio y la llamada Del día 15 de julio, nada de nada, y los correos y la llamada telefónica fueron mias, de ellos no he obtenido nada de nada

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Mujer50 Se puede salir del programa de RTD en cualquier momento sin miedo a que penalicen o pidan más dinero?

Hola, Mujer50.

De acuerdo con la información en la página web de la entidad, puedes solicitar la baja del servicio comunicándote con la entidad vía WhatsApp, teléfono o correo electrónico. Una vez recibida la petición de baja del servicio un ejecutivo se comunicará contigo "para conocer los motivos y darle opciones para continuar con el programa". 

En cuanto a las penalizaciones, la misma entidad expresa que "para finalizar el servicio de manera anticipada hay una penalización que viene estipulada en el mismo contrato firmado a la hora de iniciar el programa. Este monto puede variar: si el ahorro a la fecha es de menos de $30,000 MXN corresponde a $3,000 MXN, si el monto es arriba de $30,000 MXN corresponderá al 10% del ahorro".

Espero haberte ayudado.

Un saludo. 

 

Mujer50
Mujer50
hace 1 día

Se puede salir del programa de RTD en cualquier momento sin miedo a que penalicen o pidan más dinero?

Milagros
Milagros
hace 1 día

Pues como he visto en otros comentarios, otras empresas que no hacen nada, el  dejar de pagar, me inquieta mucho y lógicamente el miedo está ahí😔, gracias por responder

PACO VALENCIA
Kutxabank.Devolucion gastos prestamo hipotecario @PACO VALENCIA - hace 4 horas
  • 53 Respuestas
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  • 16569 Visitas
Hola!.Contrate una hipoteca en.el 2007 con kutxabank!.Me tienen.que devolver los gastos del.prestamo hipotecario?.gracias
Josele7d
Josele7d
hace 4 horas


citando a Miquel Riera
Hola de nuevo. 
¡Gracias a ti por confiar en nosotros!
Recurrir a la vía judicial antes de que el Supremo se pronuncie sobre el tem...

Mil Gracias Miguel. Ya he visto que ayer preguntaron a la justicia Europea. A ver que sale de ahi.
Un Saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Recurrir a la vía judicial antes de que el Supremo se pronuncie sobre el tema no nos parece lo más adecuado, dado que es probable que el juez paralice el proceso hasta que haya una doctrina clara. Como ya has interpuesto una reclamación extrajudicial, te has cubierto las espaldas en caso de que el plazo de prescripción venza desde tu reclamación hasta que el Supremo se pronuncie, así que quizás lo más aconsejable es esperar a la sentencia final. 

En cuanto el Supremo se pronuncie, si el plazo para reclamar no había prescrito antes de que interpusieras tu reclamación, puedes volver a exigir al banco que te devuelva el dinero. Y si no lo hace, puedes acudir a los juzgados con más garantías.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Josele7d
Josele7d
hace 2 semanas

Perfecto muchas gracias Miguel.
¿Que me recomendáis en mi caso hacer en este momento?. Esperar esta sentencia... Seguir reclamando vía judicial....
Un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Josele7d. 

No es cierto, al menos de momento. Este asunto se encuentra ahora mismo en manos del Tribunal Supremo, que probablemente preguntará a la justicia europea cuál es el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Si quieres, puedes consultar periódicamente nuestra página de noticias sobre los gastos hipotecarios para mantenerte al día sobre esta materia. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Josele7d
Josele7d
hace 2 semanas

Volviendo al tema. Parece que están dando los importes, pero en mi caso he reclamado tarde, ya que no había sentencia firme. La respuesta que me dan es que tenia 5 años para reclamarlo . ¿desde que fecha?. ¿es cierto que tiene prescripción?.
Alguien puede ayudarme en este tema. gracias.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 18 horas
  • 460 Respuestas
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  • 35836 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Helper_410160672
Helper_410160672
hace 55 minutos


citando a amj

citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juic...
Hola amj. He estado leyendo tus comentarios y estoy en una situación muy parecida a la tuya. Podría ponerme en contacto contigo a través de un correo electrónico? Gracias!!

Helper_410160672
Helper_410160672
hace 56 minutos

 

citando a amj

citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juic...

Hola amj. He estado leyendo tus comentarios y estoy en una situación muy parecida a la tuya. Podría ponerme en contacto contigo a través de un correo electrónico? Gracias!!

amj
amj
hace 18 horas


citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juicio, si aceptas la demanda no necesitas abogado ni nada, pasado un tiempo te embargan y ya está, sea cual sea la cantidad de la deuda.
Te pueden demandar 1000 veces si (z), pero mientras la primera no se liquide las otras tienen que esperar, no pueden embargarte 2 veces y eso te da tiempo para negociar. Yo me referia a eso

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Jennifer Como funciona la de la segunda oportunidad????    
citando a MARTA BERGADA Buenos días Pain. depende de la deuda que tengas.. ¿ no sería mejor acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y eliminarla del todo?

Hola, Jennifer.

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo que te permite reestructurar o eliminar tus deudas en caso de no poder pagarlas. En resumen, así funciona: 

  • Primero debes intentar llegar a un acuerdo con tus acreedores para que te hagan un calendario de pagos.
  • Luego, si no llegas a un acuerdo con ellos, puedes solicitar la ayuda de un mediador concursal. Para hacerlo, tendrás que presentar tu petición ante el Registrador Mercantil de tu localidad.
  • El mediador contactará con todos los acreedores y les propondrá un calendario de pagos que te permitirá saldar la deuda poco a poco. Si lo aceptan, se firmará el acuerdo ante notario.
  • En caso de que tus acreedores no acepten el calendario de pagos, puedes pedir la exoneración de la deuda por la vía judicial, es decir, puedes solicitar que te eliminen la deuda. Eso sí, para ello tienes que cumplir estos requisitos para demostrar que eres un deudor "de buena fe":
    • No haber sido condenado por delitos económicos
    • Que hayas intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con tus acreedores
    • Que hayas satisfecho los créditos contra la masa y los créditos concursales privilegiados (el mediador te explicará cuáles son estos préstamos)
    • Que no te hayas acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 10 años
    • Que no hayas rechazado una oferta de trabajo en los últimos cuatro años
    • Que aceptes que te inscriban en el Registro Público Concursal

Un saludo.

 

Mujer50
Mujer50
hace 1 día

Contestando a Victorio García garcia
cuanto tiempo estuviste con ellos hasta que rescindiste el contrato? Lo digo porque yo solo les he hecho un pago y no hay manera que se comuniquen conmigo, y ya estamos casi a final de mes y me da miedo que me vuelvan a pedir mensualidad para ellos además de hacer frente a los pagos de las financieras. Yo entiendo que al notificar mi decisión de rescisión ya se corta la relación con ellos, pero no se que pensar ya que todo esto empezó el día 8 de julio y a día de hoy no se nada aún de ellos, y ya les he llamado varias veces donde me contestan que ya se comunicarán conmigo. Yo temo que el pago que les he hecho se lo queden íntegro y no me devuelvan nada y que además me exigían pagarles más mensualidades, no sé, no estoy tranquila ya que no me dicen nada

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