A la hora de comprar una hogar tenemos que tener algo bien claro: el proceso completo de gastos de compraventa e hipoteca puede llegar a suponer un 15 % del valor de la propia vivienda. Se trata de un proceso legal que incluye notarios, gestores, registradores e impuestos y para cuyo precio deberemos crear una provisión de fondos. A continuación, puedes ver algunas de las hipotecas destacadas del momento.

Hipotecas destacadas
Hipoteca Kutxabank
Gastos de hipoteca y compra-venta - Kutxabank ¡ Actualizado !
Kutxabank
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Hipoteca Naranja
Gastos de hipoteca y compra-venta - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
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Comprar una vivienda cuesta algo más de lo que dice el importe de la hipoteca. De hecho, abrir una hipoteca cuesta más que lo que marca el propio préstamo. Existen gastos derivados de las hipotecas, así como de la compra-venta del inmueble, que suponen un coste adicional considerable, aproximadamente un 10% más. Estos gastos se pueden dividir en impuestos o gastos administrativos:

Impuestos de la hipoteca y compraventa

Estos son los impuestos que pagaremos al comprar una casa:

  • IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) es el impuesto más costoso a afrontar. Supone un 10% del importe de la escritura de compra-venta (aunque a mediados de 2011 se redujo al 4% excepcionalmente). Eso sí, el IVA sólo se paga para viviendas de nueva construcción
  • ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) constituye el 10% del importe escriturado y, a diferencia del IVA, sólo se deberá afrontar en caso de adquirir una vivienda de segunda mano
  • IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) es el de menor volumen y suele constituir el 1% del importe escriturado, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el importe de la vivienda. Hay que tener en cuenta, además, que este impuesto se aplica también, aunque de otro modo, a la hipoteca. Así, será un impuesto más a tener en cuenta, que oscila entre el 0,75% y el 1% del valor de la hipoteca, y que calcula el banco sumando capital prestado, intereses ordinarios, intereses de demora, costas y gastos.

¿Cuáles son los gastos asociados a la compra-venta y la hipoteca?

Vamos a explicar los gastos derivados de una compra-venta usando el siguiente ejemplo:

  • Piso de nueva construcción en Madrid
  • Precio de compra-venta: 150.000 €
  • Entrada: 30.000 €
  • Valor de la hipoteca: 138.000 €
  1. Notaría. Como los gastos por gestoría y registro, este coste se aplica tanto a la hipoteca como a la gestión compra-venta . Se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compra-venta. En el primer caso, constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria, y en el segundo caso depende del valor de la compra-venta, pero también de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1% y el 0,5% del préstamo.
  2. Registro. En el proceso de compra-venta, este gasto se compone de dos partes : (1) un pago de unos 30 euros destinado a verificar la titularidad y las cargas de la vivienda (posibles impuestos impagados, hipotecas asociadas, etc.) y (2) un pago al gestor para inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. Normalmente no supera el 0,2%, tanto en caso del valor del inmueble como de la hipoteca.
  3. Gestoría. Se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos . Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 €, tanto en el caso de los gastos de compraventa como de hipoteca (aquí debemos vigilar y pedir una previsión, ya que las tarifas no están reguladas por ley).
  4. Tasación. Este paso se tendrá que realizar aunque no tengamos aprobada la hipoteca. Aquí debemos pagar a un empresa tasadora que le ponga un valor a nuestro inmueble y su gasto puede comportar entre 100 y 300 €.

Consejos para ahorrar algunos gastos de hipoteca

Para evitar futuros gastos sorpresas en la hipoteca podemos tener como referencia los siguientes consejos:

  • Conocer el estado de cargas de la vivienda: es muy importante saber, si el inmueble arrastra algún embargo, o si ya dispone de hipoteca incluso. Podemos acceder a esta información solicitando al Registro de la Propiedad una nota simple informativa, o a través de la notaría.
  • Conocer si está al corriente de pagos con la comunidad de vecinos: antes de comprar la casa es recomendable asegurarnos de que la vivienda está al corriente de pagos y gastos, ya que en ciertos casos, la ley obliga al comprador a hacerse cargo de ellos.
  • Evitar al máximo las comisiones: en la medida de lo posible, debemos intentar escoger una hipoteca con las menores comisiones posibles, ya que existen una serie de gastos por los que ya pagaremos suficiente, como son los gastos de novación o los gastos por cancelación de hipoteca.
  • Comparar varias ofertas a la vez: como mínimo 3 hipotecas, así podremos comprobar qué ofrece dada entidad. Para ello podemos utilizar un comparador de hipotecas gratuito.

Conclusiones finales sobre los gastos de la hipoteca

A modo de resumen, los siguientes consejos nos servirán para conocer más acerca de los gastos de hipoteca:

  • Para solicitar una hipoteca debemos tener ahorrado aproximadamente el 35 % del valor de la vivienda. Este porcentaje se divide destinando un 15 % para los gastos derivados de la hipoteca, y un 20% para cubrir la parte del importe que el banco no concede.
  • Visto este ejemplo, podemos concluir que los gastos de hipoteca y compra-venta constituyen aproximadamente un 15% del coste de la vivienda, y que el 80% de estos gastos corresponden a impuestos.
  • Teniendo en cuenta que la mayor parte de los bancos financian como máximo el 80% del coste de la vivienda (a día de hoy es muy complicado conseguir hipotecas 100), necesitaremos unos ahorros suficientes como para sufragar el 30% en efectivo de su valor.
  • Así, en el momento en el que queramos abrir una hipoteca debemos tener en cuenta y preve el coste de los gastos derivados. De este modo sabremos que el coste de la hipoteca más dichos gastos supondrá entre un 107% y un 110% del precio de compra-venta del inmueble.

AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


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Quiero pedir una hipoteca

Hola buenas noches tengo 27 años y estoy interesada en pedir una hipoteca de 150000 queria saber un poko de asesoramiento si me lo podria dar alguie que sepa mas que yo seguro.
Muchas gracias

Susy_suky 28/09/2016 | 0 respuesta/s

Avatar  de neub

Estudio de hipoteca en paralelo

Hola,Como he leído por allí y ademas me ha comentado dos agente inmobiliario, parece que las hipotecas de ING no son fácil de conseguir (tasación baja, poca comunicación, etc.) y que ademas tardan mucho tiempo en aprobarla.
Pero como ya soy cliente de ING desde hace 3 años y que es uno de los interés mas bajo del mercado voy a probar pedirla.La pregunta es la siguiente:* Puedo tasar el piso con una agencia (la que colabora ING) y que me valga para otro banco?
* Es recomendado hacer estudios en paralelos para agilizar el proceso?Un saludo

neub 26/09/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/09/2016

avatar para HelpMyCash

Hola neub,

Si haces la tasación por tu parte con una agencia homologada, no deberían ponerte impedimentos a la hora de presentarla en otra entidad, siempre que no se haya hecho hace más de 6 meses y esté a tu nombre. Por la parte de agilizar el proceso, este es el único trámite que puedes acelerar por ti mismo. Lo que realmente toma tiempo es el es estudio del perfil de riesgo, algo que si seres cliente de ING desde hace tiempo, puede resultar algo más rápido.

¡Un saludo!


Avatar  de Morenanerviosa

Tasacion y precio de compra

Hola os explico mi caso. Yo tengo un piso con mi ex. Voy a compratle su parte. Tengo k cancelar hipoteca y hacer una nueva. Fijamos un precio de venta de 180.000. Hace 3 años me la taso la caixa por un valor de 220.000 y me costo hace 5 años 300.000.Tngo hipoteca anterior de 149.000. Voy a dar 60000 euros para piso y gastos de notaria. Y me dicen en banco que si la tasacion es mas baja que puede que no me concedan hipoteca.
Cuando vy a dar esa entrada y admas que la mitad del piso es mio.
Estoy mirando en la caixa. Yo tengo hipoteca en santander.y estoy super preoxupada. Xk voy a pagar a mi ex pareja y mis inquilino se van en un mes

Morenanerviosa 25/09/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/09/2016

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Hola Morenanerviosa,

Te pediremos, si es posible que reformules tu pregunta, ya que no terminamos de tener claro conceptos esenciales para ayudarte, como cuál es el capital que te queda pendiente de la anterior, cuánto vas a pedir y sobretodo, cuál es tu pregunta en particular.

Por lo pronto te podemos decir que tu mejor opción sería lograr una novación para realizar un simple cambio de titulares en la hipoteca. Con esto te ahorrarías el tiempo, papeleo y coste de cerrar y abrir una nueva. El problema de esto es que el banco no está dispuesto siempre a esto, ya que supone que al haber menos titulares, hay menos garantías de pago.

Aún así, te recomendamos que pidas ofertas a más bancos. Si tienes un perfil solvente, no deberías tener muchos problemas para conseguir financiación.

¡Un saludo!


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