Gastos de hipoteca: quién paga qué

#1

Hipoteca Open Variable

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	E + 0,95 %	E + 1,35 %
TAE	2,15 %	2,37 %
Cuota	355 €	373 €

*2 productos bonificadores

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#2

Hipoteca Vive Tipo Variable

TIN	E + 1,59 %
TAE	2,75 %
Cuota	386 €

0 vinculaciones

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#3

Hipoteca Variable

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	E + 0,99 %	E + 2,29 %
TAE	2,67 %	3,65 %
Cuota	357 €	416 €

*4 productos bonificadores

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#4

Hipoteca BBVA

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	E + 0,99 %	E + 1,99 %
TAE	1,38 %	2,52 %
Cuota	357 €	400 €

*3 productos bonificadores

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¿Cuáles son los gastos de hipoteca y cuánto cuestan?

En esta categoría englobamos todos los costes que se generan cuando se realiza la escritura pública de una hipoteca y un gestor hace los trámites pertinentes para inscribirla en el Registro de la Propiedad. Estos son todos los gastos asociados a este proceso:

• Gastos de notaría: son los aranceles de este profesional, que suelen oscilar entre el 0,3% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria, más el coste de las copias que expida para el cliente y para el banco.

• Costas de registro: los aranceles registrales suelen ser de entre el 0,1% y el 0,3% de la responsabilidad hipotecaria.

• Honorarios de la gestoría: es lo que cobra la agencia por inscribir la escritura en el Registro de la Propiedad y pagar los impuestos correspondientes. Suelen costar unos 400 euros de media, aunque todo dependerá de las tarifas de cada gestor.

• Impuesto sobre actos jurídicos documentados: es el conocido y polémico impuesto de las hipotecas. Según la comunidad autónoma, puede costar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria.

• El coste de la tasación: tasar una vivienda suele costar entre 150 y 400 euros (unos 350 euros de media).

Adicionalmente, si el vendedor de la vivienda no dispone de la nota simple registral, el banco exigirá que se le presente para asegurarse de que el inmueble no tiene cargas, un trámite que normalmente no cuesta más de 20 euros.

¿Quién paga los gastos de formalización de una hipoteca?

El reparto de los gastos de formalización que se generan al escriturar e inscribir un préstamo hipotecario, tras pasar por una serie de procesos judiciales y por un cambio regulatorio, ha quedado ya más o menos claro. Veamos qué costas tiene que pagar el banco y de qué otras debe encargarse el cliente desde el mes de junio de 2019:

*El banco tiene que pagar los aranceles por la elaboración de la escritura notarial, aunque el cliente debe abonar su copia.

Esto es lo que te ahorras gracias a la nueva ley

Antes de la entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario el pasado 16 de junio de 2019, el cliente tenía que pagar la mayor parte de estas costas. En el siguiente vídeo explicamos cuánto dinero nos ahorra la nueva normativa:

Cómo calcular los gastos de escritura de una hipoteca

Con la renovada ley hipotecaria ya en vigor, los costes dedicados a las partidas de la escrituración de hipoteca se reducen. Imaginemos que vamos a contratar un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros. En este caso, tendríamos que hacer el siguiente cálculo: 

• Unos 350 euros por la tasación de la vivienda, si este gasto no lo cubre el banco. 

• Copia de la escritura, cuyo coste depende del número de páginas, pero no suele superar los 50 euros. 

Por lo tanto, los gastos de constitución a pagar por el cliente sumarían unos 400 euros, a los que habría que sumar la posible comprobación registral. El resto de conceptos (notaría, registro, gestoría e IAJD) correrían por la cuenta del banco. 

¿Hay bancos que paguen todos los gastos?

Sí, hay entidades financieras que se ofrecen a pagar varias costas que corresponden al cliente, como la tasación o la verificación registral (la nota simple). En la siguiente tabla podemos ver varios ejemplos: 

¿Te cobraron más costas de formalización antes de 2019? ¡Reclama!

El nuevo reparto de los gastos de hipoteca no tiene carácter retroactivo, así que no se aplica en contratos firmados antes del 16 de junio de 2019. Antes de eso, según el Tribunal Supremo, el cliente debía abonar únicamente el 50% de la notaría, así como el IAJD si la hipoteca se formalizó antes del 10 de noviembre de 2018.

Por lo tanto, si tenemos una hipoteca en la que pagamos en su momento más de las costas mencionadas, podemos reclamar la devolución de los gastos de hipoteca que pagamos indebidamente, ya sea a través de la propia entidad o de una demanda judicial.  

Y si queremos saber cuánto dinero nos debe el banco por las costas de escrituración pagadas de más, podemos calcularlo con el siguiente simulador gratuito, que también nos proporcionará un informe con todos los pasos a dar para interponer una reclamación:

No hay que confundirlos con los gastos de compraventa

En muchas ocasiones, los gastos de constitución se confunden con los de compraventa, siendo estos segundos los que se generan al formalizar la escritura e inscripción de la transmisión de la propiedad del vendedor a nosotros. Al contrario de lo que sucede con los primeros, de estos se hace cargo mayoritariamente el comprador, así que no son reclamables.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los gastos de una hipoteca y quién tiene que pagarlos según la ley hipotecaria y cómo reclamar la devolución de lo pagado de más en su momento según el Tribunal Supremo.

Metodología: para mantener el contenido al día, consultamos periódicamente todas las novedades publicadas tanto en la prensa como en las comunicaciones oficiales.

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