Gastos hipotecarios: cuáles son y cuánto cuestan

Contratar un préstamo hipotecario es un proceso más complejo de lo que parece. No solo hay que firmar el contrato: se tiene que escriturar la hipoteca ante notario, inscribirla en el Registro de la Propiedad y pagar los impuestos correspondientes. Y todos estos trámites generan una serie de gastos de constitución. Estos gastos pueden suponer entre un 10 % y un 15 % del valor del inmueble, si sumamos los impuestos y trámites.

En el siguiente listado puedes consultar cuáles son todos los gastos de formalización de una hipoteca y cuál es su coste:

 Gastos de tasación. Para que el banco conceda la hipoteca es necesario que se tase la vivienda para conocer su valor. La tasación hipotecaria tiene un coste medio de 300 euros, aunque este puede variar dependiendo de las tarifas de la agencia que se encargue de llevar a cabo la valoración.

 Gastos de notaría. Una vez aprobada la solicitud de hipoteca, la contratación se escriturará ante notario. Como es lógico, este funcionario cobra unos aranceles (honorarios) por su trabajo, cuyo coste está regulado por ley y oscila entre el 0,2% y el 0,5% del importe de la hipoteca.

 Copias de la escritura. El notario emitirá dos copias de la escritura: una para el cliente y otra para el banco. Su precio medio es de unos 50 euros cada una, aunque puede variar según el número de folios que contengan.

 Gastos de gestoría. Una vez escriturado el préstamo hipotecario, una gestoría contratada por el banco tramitará el pago de los impuestos e inscribirá la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Sus honorarios suene oscilar entre los 200 y los 500 euros, aunque variarán según la agencia.

 El impuesto sobre actos jurídicos documentados. Es el tributo asociado a la formalización de un préstamo hipotecario y ronda entre el 0,5% y el 1,5% dependiendo de la comunidad autónoma. En nuestra página sobre el impuesto de las hipotecas te explicamos cuánto cuesta dependiendo de la comunidad autónoma en la que se genera.

 Gastos de registro. Finalmente, la hipoteca se inscribirá en el Registro de la Propiedad como una carga sobre la vivienda. Los aranceles del registrador, como los de los notarios, están regulados: de media cuestan unos 100 euros.

Los gastos propios de la compraventa, como el impuesto de transmisiones patrimoniales, no están incluidos en esta lista, ya que no forman parte de los gastos de la hipoteca en sí. Si quieres conocerlos y averiguar cuánto cuestan, puedes visitar nuestra página dedicada a los gastos por comprar una vivienda.

La ley actual, sin embargo, se refiere únicamente a las hipotecas contratadas a partir del 16 de junio de 2019. Según el Tribunal Supremo, antes de la entrada en vigor de esta regulación, el cliente debía pagar la mitad de los gastos de notaría y el impuesto sobre actos jurídicos documentados, mientras que el banco debía abonar el resto de los gastos. Sin embargo, el banco obligaba al cliente a pagar casi todos los gastos, una práctica que fue condenada por los tribunales españoles.

Si pagaste algo que correspondía al banco, tienes derecho a reclamar la devolución de los gastos hipotecarios que te cobraron de más. Esto incluye la mitad de los gastos de notaría, todos los gastos del Registro, todos los gastos de gestoría y todos los gastos de tasación (sí, podrás reclamar los gastos de tasación aunque si contrataras tu hipoteca hoy te tocaría a ti hacerte cargo de este importe).

En esta página hemos tratado los gastos asociados a la formalización de una hipoteca. Pero eso no es lo único que tendrás que pagar si firmas un préstamo hipotecario. En el siguiente listado encontrarás cuáles son los otros gastos que pueden tener estos productos:

 La nota simple registral: es un documento, emitido por el Registro de la Propiedad, en el que aparecen las características básicas del inmueble, como quién es su propietario o qué cargas tiene. Se lo tendrás que entregar al banco para que te apruebe la hipoteca. Cuesta unos 10 euros (unos 20 euros si encargas la obtención de la nota al banco).

 Las cuotas mensuales: es lo que pagarás cada mes para devolver el préstamo al banco y abonar los intereses generados sobre el dinero que te ha prestado. Su coste dependerá del importe de la hipoteca, de su plazo y de su tipo de interés.

 Las comisiones: son cargos que te puede cobrar el banco por algunas operaciones, como la apertura de la hipoteca, la gestión de los pagos que hagas por adelantado (amortización anticipada), etc. Su existencia y su precio deben aparecer en la información precontractual y en la escritura.

 Los productos asociados: son los productos que tendrás que contratar para conseguir la hipoteca o rebajar su interés. Pueden ser seguros, cuentas, planes de pensiones… El banco está obligado a informarte sobre su coste antes de la firma de la escritura.

Si quieres pagar lo mínimo posible por todos estos gastos, nuestra recomendación es que pidas el préstamo hipotecario a varias entidades. Así podrás comparar las distintas ofertas, negociar unas mejores condiciones y quedarte con el banco que te conceda la hipoteca más barata.