A la hora de comprar una hogar tenemos que tener algo bien claro: el proceso completo de gastos de compraventa e hipoteca puede llegar a suponer un 15 % del valor de la propia vivienda. Se trata de un proceso legal que incluye notarios, gestores, registradores e impuestos y para cuyo precio deberemos crear una provisión de fondos. A continuación, puedes ver algunas de las hipotecas destacadas del momento.

Hipotecas destacadas
Hipoteca Fija Kutxabank
Gastos de hipoteca y compra-venta - Kutxabank ¡ Actualizado !
Kutxabank
TAE: 3,05%
Interés: 2,50%
Cuota: 529,90€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
Hipoteca Santander
Gastos de hipoteca y compra-venta - Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE: 2,19%
Interés: E + 0,99%
Cuota: 373,08€
Productos vinculados: 4
Hipoteca BBVA
Gastos de hipoteca y compra-venta - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
TAE: 1,74%
Interés: E + 0,99%
Cuota: 373,08€
Productos vinculados: 5
Hipoteca variable
Gastos de hipoteca y compra-venta - hipotecas.com ¡ Actualizado !
hipotecas.com
TAE: 2,22%
Interés: E + 1,59%
Cuota: 400,69€
Productos vinculados: 1
Hipoteca Naranja
Gastos de hipoteca y compra-venta - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 1,75%
Interés: E + 0,99%
Cuota: 373,08€
Productos vinculados: 3

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Comprar una vivienda cuesta algo más de lo que dice el importe de la hipoteca. De hecho, abrir una hipoteca cuesta más que lo que marca el propio préstamo. Existen gastos derivados de las hipotecas, así como de la compra-venta del inmueble, que suponen un coste adicional considerable, aproximadamente un 10% más. Estos gastos se pueden dividir en impuestos o gastos administrativos:

Impuestos de la hipoteca y compraventa

Estos son los impuestos que pagaremos al comprar una casa:

  • IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) es el impuesto más costoso a afrontar. Supone un 10% del importe de la escritura de compra-venta (aunque a mediados de 2011 se redujo al 4% excepcionalmente). Eso sí, el IVA sólo se paga para viviendas de nueva construcción
  • ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) constituye el 10% del importe escriturado y, a diferencia del IVA, sólo se deberá afrontar en caso de adquirir una vivienda de segunda mano
  • IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) es el de menor volumen y suele constituir el 1% del importe escriturado, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el importe de la vivienda. Hay que tener en cuenta, además, que este impuesto se aplica también, aunque de otro modo, a la hipoteca. Así, será un impuesto más a tener en cuenta, que oscila entre el 0,75% y el 1% del valor de la hipoteca, y que calcula el banco sumando capital prestado, intereses ordinarios, intereses de demora, costas y gastos.

¿Cuáles son los gastos asociados a la compra-venta y la hipoteca?

Vamos a explicar los gastos derivados de una compra-venta usando el siguiente ejemplo:

  • Piso de nueva construcción en Madrid
  • Precio de compra-venta: 150.000 €
  • Entrada: 30.000 €
  • Valor de la hipoteca: 138.000 €
  1. Notaría. Como los gastos por gestoría y registro, este coste se aplica tanto a la hipoteca como a la gestión compra-venta . Se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compra-venta. En el primer caso, constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria, y en el segundo caso depende del valor de la compra-venta, pero también de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1% y el 0,5% del préstamo.
  2. Registro. En el proceso de compra-venta, este gasto se compone de dos partes : (1) un pago de unos 30 euros destinado a verificar la titularidad y las cargas de la vivienda (posibles impuestos impagados, hipotecas asociadas, etc.) y (2) un pago al gestor para inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. Normalmente no supera el 0,2%, tanto en caso del valor del inmueble como de la hipoteca.
  3. Gestoría. Se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos . Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 €, tanto en el caso de los gastos de compraventa como de hipoteca (aquí debemos vigilar y pedir una previsión, ya que las tarifas no están reguladas por ley).
  4. Tasación. Este paso se tendrá que realizar aunque no tengamos aprobada la hipoteca. Aquí debemos pagar a un empresa tasadora que le ponga un valor a nuestro inmueble y su gasto puede comportar entre 100 y 300 €.

Consejos para ahorrar algunos gastos de hipoteca

Para evitar futuros gastos sorpresas en la hipoteca podemos tener como referencia los siguientes consejos:

  • Conocer el estado de cargas de la vivienda: es muy importante saber, si el inmueble arrastra algún embargo, o si ya dispone de hipoteca incluso. Podemos acceder a esta información solicitando al Registro de la Propiedad una nota simple informativa, o a través de la notaría.
  • Conocer si está al corriente de pagos con la comunidad de vecinos: antes de comprar la casa es recomendable asegurarnos de que la vivienda está al corriente de pagos y gastos, ya que en ciertos casos, la ley obliga al comprador a hacerse cargo de ellos.
  • Evitar al máximo las comisiones: en la medida de lo posible, debemos intentar escoger una hipoteca con las menores comisiones posibles, ya que existen una serie de gastos por los que ya pagaremos suficiente, como son los gastos de novación o los gastos por cancelación de hipoteca.
  • Comparar varias ofertas a la vez: como mínimo 3 hipotecas, así podremos comprobar qué ofrece dada entidad. Para ello podemos utilizar un comparador de hipotecas gratuito.

Conclusiones finales sobre los gastos de la hipoteca

A modo de resumen, los siguientes consejos nos servirán para conocer más acerca de los gastos de hipoteca:

  • Para solicitar una hipoteca debemos tener ahorrado aproximadamente el 35 % del valor de la vivienda. Este porcentaje se divide destinando un 15 % para los gastos derivados de la hipoteca, y un 20% para cubrir la parte del importe que el banco no concede.
  • Visto este ejemplo, podemos concluir que los gastos de hipoteca y compra-venta constituyen aproximadamente un 15% del coste de la vivienda, y que el 80% de estos gastos corresponden a impuestos.
  • Teniendo en cuenta que la mayor parte de los bancos financian como máximo el 80% del coste de la vivienda (a día de hoy es muy complicado conseguir hipotecas 100), necesitaremos unos ahorros suficientes como para sufragar el 30% en efectivo de su valor.
  • Así, en el momento en el que queramos abrir una hipoteca debemos tener en cuenta y preve el coste de los gastos derivados. De este modo sabremos que el coste de la hipoteca más dichos gastos supondrá entre un 107% y un 110% del precio de compra-venta del inmueble.

AUTOR:

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Samuel Valiente

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Preguntas recientes

Avatar  de Holitalolita

Me concederán la hipoteca?

Hola, he ido al banco a pedir una hipoteca y comento mi situación. La vivienda cuesta 132000e, yo tengo ahorrado 40000, pero no tengo un trabajo fijo, soy temporal. Tambien dispongo de aval y mi sueldo sl mes es aproximadamente de 1700e. Me daran la hipoteca?

Holitalolita 30/11/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 01/12/2016

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Buenos días holitalolita,

En principio, para contratar una hipoteca, los requisitos mínimos que exigen las entidades bancarias son tener ingresos cercanos a los 2.000 €, que la cuota no suponga más del 35 % de los ingresos mensuales, demostrar tener una estabilidad laboral y no estar incluida en ningún listado de morosos.

Según los datos que nos proporcionas en tu pregunta, cumples algunas de las condiciones, sin embargo el no poder demostrar tener un trabajo fijo hará que las entidades bancarias no tengan total seguridad que puedas devolver la deuda. Así para concederte el préstamo hipotecario es imprescindible tener un trabajo estable y fijo.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.


2 Holitalolita el 01/12/2016

Avatar  de Holitalolita

Muchas gracias por su respuesta. Pero como he comentado en el anterior comentario dispongo avalista de echo he entregado ya la documentación de ellos tambien, y enla empresa llevo 4 años, pero como le digo no tengo un contrato fijo. En el banco me han dicho que si que hay posibilidades pero bueno a ver que es lo q deciden ellos.


3 HelpMyCash el 01/12/2016

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Hola Holitalolita,

Lo que tienes que tener claro es que, en realidad, que te concedan un crédito o no, responde a la política de riesgos de cada entidad. Existe la posibilidad de convencer a tu banco, pero según la costumbre, lo cierto es que no será fácil.

A este respecto, como te ha comentado mi compañera, las entidades suelen negar préstamos a personas que no cuenten con un puesto de trabajo fijo, porque no es posible garantizar una estabilidad económica durante toda la vida de la hipoteca. Es posible que ahora mismo estés en una buena posición económica, pero no tienes ninguna manera de garantizar que esto será así en el futuro.

Respecto a la figura del avalista, debes de comprender que este no puede ser uno de los factores básicos a la hora de conceder una hipoteca, sino un apoyo a un perfil al que le falte muy poquito para conseguir el dinero.

Por ejemplo, con tu nómina actual (que no llega a los 2.000 como te indicábamos), el banco podría pedirte un avalista para tener más seguridad; no obstante, no tener trabajo fijo es una carencia importante.

Considera también la responsabilidad que supone el uso de avalistas. Aquellas personas que se ofrezcan como tu garantía de pago, responderán con sus bienes presentes y futuros, pudiendo perderlo todo. Un avalista debe ser un complemento de la garantía, no una garantía en sí misma.

Suerte y un saludo.


Avatar  de Galilea671

Hipoteca denegada, la conseguiré en otro banco?

He pedido una hipoteca para un pido de 99000 euros , en Bankinter me la han denegado porque sale una tarjeta terminada de pagar en 2011 que tuvo impagos pero fueron pagados todos , no tengo otros gastos. I estoy en asnef ? Puede q me la den en otro banco? Mi sueldo es de 1600 eutos

Galilea671 30/11/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 30/11/2016

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Buenos días Galilea,

Para solicitar una hipoteca el banco nos pedirá cumplir con una serie de requisitos principales, como por ejemplo contar con ingresos cercanos a los 2.000 €, tener una estabilidad laboral, no solicitar una hipoteca cuya cuota suponga más del 35 % de nuestros ingresos mensuales y además no figurar en ningún listado de morosos.

En tu caso, al haber tenido impagos anteriormente puede que el banco haya perdido la confianza y dude en concederte el préstamo. Si estuvieras incluida en las listas ASNEF en teoría deberías haber recibido una carta notificando que se te ha abierto un expediente por parte de alguna empresa. También, siempre puedes ponerte en contacto con la asociación y averiguar si tu nombre figura en las listas.

Por otro lado, cuando se da el caso de no cumplir alguno de los requisitos anteriores para pedir una hipoteca, las entidades bancarias suelen exigir aportar garantías, es decir prensentar otros bienes o avalistas.

Esperamos haberte ayudado,

Un saludo


2 Galilea671 el 30/11/2016

Avatar  de Galilea671

? Como puedo ponerme en contacto con la asociación?


3 Pipemorg el 01/12/2016

Avatar  de Pipemorg

[cita=34009]#2[/cita] Buenas tardes. Trabajo en una entidad financiera y puedo ayudarte. Puedes contactar conmigo cuando quieras y te asesoraré sin problemas


Avatar  de Helper_411173346

Productos asociados a la hipoteca.

Buenos días, lo,primero mucha gracias por la página, es muy útil.
Tenía una pregunta sobre hipotecas, voy a solicitar una a tipo dijo con Bankiter 1.9 de interés (15 años), pidiendo 75.000€
La consulta viene por los productos vinculados, por ejemplo el seguro de hogar con el banco es de 460€ anuales, si no lo contrato el tipo de interés aumenta en 0.10. (2.0 quedaría) me sube la cuota mensual, creo que unos 4€, pero es que con otras compañías de seguros sale unos 180€, con lo que el ahorro anual es de 260€, comparado con los 48/50€ anuales que me sube la hipoteca.
Les pregunto desde mi ignorancia que entiendo que es mejor penalizar la cuota mensual y ganar en el ahorro del seguro de hogar.
Alguna recomendación por parte de ustedes?Por otro lado me dice algún amigo, que el seguro de hogar es obligatorio el primer año con el banco y que luego te puedes dar de baja y contratarlo con quien uno quiera, sin que penalice el interés y por consiguiente la cuota mensual, suele ser correcto este caso?Muchísimas gracias por todo.

Helper_411173346 29/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 01/12/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Helper,

Antes de nada nos alegra saber que hayamos sido de utilidad y te haya parecido interesante nuestra página.

Al contratar una hipoteca la ley solo obliga a contratar el seguro de antindencios, que tendrás que pagar durante todo el periodo del préstamo hipotecario. El resto de seguros, no son obligatorios legalmente, pero el banco nos ofrecerá la contratación de más productos vinculados a cambio de una rebaja en el tipo de interés.

Antes de comprar una vivienda es aconsejable comparar entre diferentes préstamos hipotecarios y comprobar si te sale más rentable contratar la hipoteca con productos vinculados o sin. Te recomendamos utilizar la herramienta gratuita de la calculadora y así calcular cuál sería el precio total en otras ofertas.

Esperamos haberte ayudado

Un saludo


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