A pesar de conocer la sentencia sobre la devolución de los gastos de constitución de hipoteca, el momento de compraventa de la vivienda y de escrituración de la hipoteca continúa representando un gran desembolso inicial. Se trata de un proceso legal que incluye notarios, gestores, registradores e impuestos y para cuyo precio deberemos crear una provisión de fondos. A continuación, puedes ver algunas de las hipotecas destacadas del momento.

Hipotecas destacadas
Hipoteca Santander
Gastos de hipoteca y compra-venta - Santander ¡ Actualizado !
Santander
Interés: E + 0,99%
Cuota: 370,70€
Productos vinculados: 4
Hipoteca AHORA tipo fijo
Gastos de hipoteca y compra-venta - Liberbank ¡ Actualizado !
Liberbank
Interés: 1,90%
Cuota: 501,16€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
Hipoteca Fija
Gastos de hipoteca y compra-venta - BBVA ¡ Actualizado !
BBVA
Interés: 2,35%
Cuota: 522,63€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
Hipoteca Kutxabank
Gastos de hipoteca y compra-venta - Kutxabank ¡ Actualizado !
Kutxabank
Interés: E + 0,90%
Cuota: 366,69€
Productos vinculados: 5
Hipoteca variable
Gastos de hipoteca y compra-venta - hipotecas.com ¡ Actualizado !
hipotecas.com
Interés: E + 1,59%
Cuota: 398,20€
Productos vinculados: 0
Hipoteca Fija
Gastos de hipoteca y compra-venta - Bankinter ¡ Actualizado !
Bankinter
Interés: 2,10%
Cuota: 510,63€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 3

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--> Actualización: según la sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, CIP 2658/2013, dictaminada por el Tribunal Supremo, el banco es el sujeto pasivo de los gastos de formalización de hipoteca referentes al notario, registro, gestoría e IAJD. Por lo tanto, a diferencia de lo que pasaba hasta ahora, los clientes no deben abonar estos costes, que correrán por parte de las entidades financieras.

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¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

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Los gastos de compra de vivienda, junto con los de constitución de hipoteca pueden llegar a suponer incluso hasta un 15 % sobre el importe total de la hipoteca. Estos gastos se pueden dividir en impuestos o gastos administrativos:

Según la senetencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, CIP 2658/2013, los gastos de la izquierda le corresponderían a la entidad crediticia y no al cliente.

Impuestos de la hipoteca y compraventa

Estos son los impuestos que pagaremos al comprar una casa:

  • IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) es el impuesto más costoso a afrontar. Supone un 10% del importe de la escritura de compra-venta (aunque a mediados de 2011 se redujo al 4% excepcionalmente). Eso sí, el IVA sólo se paga para viviendas de nueva construcción
  • ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) constituye el 10% del importe escriturado y, a diferencia del IVA, sólo se deberá afrontar en caso de adquirir una vivienda de segunda mano
  • IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) es el de menor volumen y suele constituir el 1% del importe escriturado, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el importe de la vivienda. Hay que tener en cuenta, además, que este impuesto se aplica también, aunque de otro modo, a la hipoteca. Así, será un impuesto más a tener en cuenta, que oscila entre el 0,75% y el 1% del valor de la hipoteca, y que calcula el banco sumando capital prestado, intereses ordinarios, intereses de demora, costas y gastos.

¿Cuáles son los gastos asociados a la compra-venta y la hipoteca?

Vamos a explicar los gastos derivados de una compra-venta usando el siguiente ejemplo:

  • Piso de nueva construcción en Madrid
  • Precio de compra-venta: 150.000 €
  • Entrada: 30.000 €
  • Valor de la hipoteca: 138.000 €
  1. Notaría. Como los gastos por gestoría y registro, este coste se aplica tanto a la hipoteca como a la gestión compra-venta . Se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compra-venta. En el primer caso, constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria, y en el segundo caso depende del valor de la compra-venta, pero también de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1% y el 0,5% del préstamo.
  2. Registro. En el proceso de compra-venta, este gasto se compone de dos partes : (1) un pago de unos 30 euros destinado a verificar la titularidad y las cargas de la vivienda (posibles impuestos impagados, hipotecas asociadas, etc.) y (2) un pago al gestor para inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. Normalmente no supera el 0,2%, tanto en caso del valor del inmueble como de la hipoteca.
  3. Gestoría. Se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos . Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 €, tanto en el caso de los gastos de compraventa como de hipoteca (aquí debemos vigilar y pedir una previsión, ya que las tarifas no están reguladas por ley).
  4. Tasación. Este paso se tendrá que realizar aunque no tengamos aprobada la hipoteca. Aquí debemos pagar a un empresa tasadora que le ponga un valor a nuestro inmueble y su gasto puede comportar entre 100 y 300 €.

Consejos para ahorrar algunos gastos de hipoteca

Para evitar futuros gastos sorpresas en la hipoteca podemos tener como referencia los siguientes consejos:

  • Conocer el estado de cargas de la vivienda: es muy importante saber, si el inmueble arrastra algún embargo, o si ya dispone de hipoteca incluso. Podemos acceder a esta información solicitando al Registro de la Propiedad una nota simple informativa, o a través de la notaría.
  • Conocer si está al corriente de pagos con la comunidad de vecinos: antes de comprar la casa es recomendable asegurarnos de que la vivienda está al corriente de pagos y gastos, ya que en ciertos casos, la ley obliga al comprador a hacerse cargo de ellos.
  • Evitar al máximo las comisiones: en la medida de lo posible, debemos intentar escoger una hipoteca con las menores comisiones posibles, ya que existen una serie de gastos por los que ya pagaremos suficiente, como son los gastos de novación o los gastos por cancelación de hipoteca.
  • Comparar varias ofertas a la vez: como mínimo 3 hipotecas, así podremos comprobar qué ofrece dada entidad. Para ello podemos utilizar un comparador de hipotecas gratuito.

Conclusiones finales sobre los gastos de la hipoteca

A modo de resumen, los siguientes consejos nos servirán para conocer más acerca de los gastos de hipoteca:

  • Para solicitar una hipoteca debemos tener ahorrado aproximadamente el 35 % del valor de la vivienda. Este porcentaje se divide destinando un 15 % para los gastos derivados de la hipoteca, y un 20% para cubrir la parte del importe que el banco no concede.
  • Visto este ejemplo, podemos concluir que los gastos de hipoteca y compra-venta constituyen aproximadamente un 15% del coste de la vivienda, y que el 80% de estos gastos corresponden a impuestos.
  • Teniendo en cuenta que la mayor parte de los bancos financian como máximo el 80% del coste de la vivienda (a día de hoy es muy complicado conseguir hipotecas 100), necesitaremos unos ahorros suficientes como para sufragar el 30% en efectivo de su valor.
  • Así, en el momento en el que queramos abrir una hipoteca debemos tener en cuenta y preve el coste de los gastos derivados. De este modo sabremos que el coste de la hipoteca más dichos gastos supondrá entre un 107% y un 110% del precio de compra-venta del inmueble.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el momento en el que accedemos a una vivienda vía financiación se generan toda una serie de gastos (tanto de compraventa como de hipoteca). Por ello, esta página se ha creado para que puedas tener claro todos los cargos a los que tendrás que enfrentarte.

Fuente: la información contenida en esta página procede de nuestros conocimientos del sector bancario, del Banco de España, así como de fuentes jurídicas y judiciales.

Metodología: a través de la navegación online y la información obtenida por parte del departamento de comunicación diferentes entidades, así como también del Banco de España.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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    Preguntas recientes

    Avatar  de Lau1988

    Hipoteca con pension de incapacidad

    Buenas tardes, me acaban de conceder una incapacidad absoluta permanente (revisable en 2 años) ya que tengo retinopatía diabética, me han concedido una pensión de 1.103€ y me gustaría saber si con esta cuantía podrían concederme una hipoteca y de cuanto. Gracias

    Lau1988 27/06/2017 | 0 respuesta/s

    Avatar  de karlitomarron

    cndiciones hipoteca

    Buenas tardes.
    tengo actualmente una vivienda solo a mi nombre,la cual me quedan de pagar 139.000 euros de hipoteca diferenciada al irph,con una cuota mensual de 597 euros ahora mismo.
    queremos cambiar de piso mi mujer y yo.
    ahora mismo si vendo mi actual vivienda perderia mucho dinero,ya que habria que venderla por 120.000 euros.
    la voy a poner en alquiler,con una cuota de 550 o 600 euros mensuales.
    la nueva vivienda cuesta 210.000 euros.vamos a solicitar una hipoteca por el 80%,es decir 168.000 euros.
    tenemos unos 60.000 euros ahorrados,asi que podemos asumir el 20% restante y los gastos de escrituras y demas.
    si nos faltara algo nos lo dejarian ,mis suegros y padres.
    decir que entre mi mujer y yo ganamos unos 3.100 euros en 14 pagas.
    he solicitado informacion para la nueva hipoteca en mi banco actual,bankinter y estas son las condiciones que me ha dado:
    HIPOTECA A TIPO VARIABLEImporte: 168.000 €Plazo: 30 añosTipo de interés primer año: 1% (cuota primer año 540,35 €)Resto de años: Euribor + 0,80% (tipo bonificado, cuota a tipos actuales cuota 516,05 de €)Esta cuota ha sido calculada teniendo en cuenta que actualmente Euribor que se toma como referencia está en negativo (-0,13%) por lo que el tipo aplicado es un 0,67%. En Bankinter restamos al diferencial si el Euribor se encuentra en negativo.Bonificaciones- Cuenta nómina (bonificación sobre el diferencial 0,50%). Ya la tienes con nosotros por lo que te bonificaría.- Seguro de vida anual renovable por el 100% del importe del préstamo (bonificación sobre el diferencial 0,60%) . He realizado una simulación que adjunto para cada uno con la garantía única de fallecimiento por un importe de 84.000 € (50% del importe del préstamo). En caso de que fuera de vuestro interés existen garantías complementarias de doble capital en caso de fallecimiento por accidente e invalidez absoluta y permanente.La simulación considera que no sois fumadores y buenas condiciones de salud. Como te comenté a medida que fuerais amortizando el préstamo podríamos ir ajustando los capitales asegurados al importe pendiente.- Seguro de hogar con LDA (bonificación sobre el diferencial 0,10%) . He realizado una simulación para un contenido mínimo de 30.000 € y un valor de continente de 100.000 € (el importe mínimo de continente a asegurar nos lo indicaría la tasación) resultando una prima aproximada de 322 €. Adjunto condiciones generales del seguro y un resumen de las mismas.-EPSV (bonificación sobre el diferencial 0,10%). Se trata de realizar una aportación anual de 600 €. No es necesario que aportéis 600 € cada uno, es entre los dos o simplemente uno de los dos. Podéis establecer una cuota de 50 €/mes. Fiscalmente es un producto muy atractivo ya que hasta 5.000 € es reducible en la declaración de la renta.El periodo de revisión de las bonificaciones es anual.ComisionesComisión de apertura: El mínimo de 500 €Comisión de amortización total o parcial: 0 %. Puedes hacer las amortizaciones anticipadas que desees sin coste.En cuanto a los gastos de la compraventa y de formalización de la hipotecaria a continuación te detallo una provisión aproximada y no vinculante:- CompraventaNotaría: 935 €Impuestos al 2,5% del valor mínimo atribuible si se trata de vivienda habitual de menos de 120 m y nunca te has acogido a dicha bonificación.Registro: 525 €Gestoría: 508,20 €- Formalización hipotecaNotaría: 900 €
    Gestoría: 508,20 €
    Impuesto Actos Jurídicos Documentados: Si el destino de los fondos es compra de vivienda habitual estaría exento de impuestos.
    Registro: Bankinter asume este concepto
    .
    ¿QUE OPINAIS?
    estoy a la espera de las condiciones que me ofrezca kutxabank,que es el banco donde tengo la hipoteca actual.
    un saludo y gracias de antemano

    karlitomarron 23/06/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 23/06/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola, karlitomarron.

    Por lo que nos explicas, parece que se trata de una buena oferta, pues el diferencial que te aplicarían a partir del segundo año sería más reducido que el de las hipotecas con el interés más bajo comercializadas actualmente y tendrías, además, la posibilidad de realizar amortizaciones anticipadas sin coste. Eso sí, ten en cuenta que para mantener estas condiciones deberías cumplir los requisitos de vinculación durante toda la vigencia del contrato, así que deberás valorar si estás dispuesto a contratar los seguros vinculados más el plan de pensiones para obtener la bonificación.

    De todos modos, cuando Kutxabank te haga su oferta, podrás comparar las condiciones de cada una y valorar cuál de ellas te resulta más conveniente. Además, te recomendamos que también pidas una hipoteca a otros bancos, pues así tendrás más dónde elegir. Para ayudarte a decidir, te dejamos el enlace a nuestra calculadora de hipotecas, que te indicará cuál será el coste total de cada hipoteca.

    No obstante, debes tener presente que, cuando firmes la nueva hipoteca, que entendemos que será para compra de vivienda habitual, la finalidad de tu otra hipoteca se modificará, por lo que es probable que tengas que pagar una penalización.

    Un saludo.


    Avatar  de vimman37

    Bankia - Penalización por cambio de condiciones en la nómina?

    Muy buenas,
    Hoy me he pasado por Bankia para discutir una posible hipoteca variable. Me ofrecen un 1,2% por ciento al tener una nómina de más de 1800 euros (hipoteca PREMIUM creo que lo llaman). Lo que me extraña es que me comentan que, si más adelante me baja la nómina (algo probable en los tiempos que corren), se me mantendría el 1,2% ya que dicho límite de 1800 euros no aparece en el contrato, en el cual se indicaría únicamente que debo mantener mi nómina (independientemente de la cantidad). En caso de retirar la nómina, el interés subiría en un punto (es decir, pasaría al 2,2%).
    ¿Qué os parece? ¿Hay gato encerrado? Me extraña que no exigan un valor mínimo de la nómina y más si tenemos en cuenta que la condición para acceder a la hipoteca PREMIUM se basa precisamente en el nivel salarial.
    Dicho esto, la verdad es que en la ficha FIPRE no se hace referencia a esos 1800 euros, indicándose únicamente que se deberá mantener la nómina en las condiciones vigentes en cada momento. ¿Alguien ha tenido la misma duda o experiencia?
    Saludos y muchas gracias,

    vimman37 23/06/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 23/06/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola vimman37.

    Primero de todo, ten en cuenta que la FIPRE no tiene carácter vinculante, así que las condiciones allí indicadas no tienen por qué ser las que se apliquen finalmente. Dicho esto, si en el contrato que firmes no se establece que la bonificación del interés está condicionada a la domiciliación de unos ingresos mínimos, no podrán subírtelo en el caso de que, por cualquier circunstancia, ingreses menos de 1.800 euros. No obstante, en muchos casos las condiciones de vinculación se firman en un contrato privado a parte, así que deberás leer detenidamente todos los documentos que te entreguen para comprobar si realmente la bonificación se mantendrá aunque dejes de ingresar 1.800 euros o más al mes.

    Gracias por utilizar el comparador de las mejores hipotecas de 2017.

    Un saludo.


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