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Reparto de los gastos de hipoteca

¿Cuáles son los gastos de hipoteca y cuánto cuestan?

En esta categoría englobamos todos los costes que se generan cuando se realiza la escritura pública de una hipoteca y un gestor hace los trámites pertinentes para inscribirla en el Registro de la Propiedad. Estos son todos los gastos asociados a este proceso:

  • Gastos de notaría: son los aranceles de este profesional, que suelen oscilar entre el 0,3% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria, más el coste de las copias que expida para el cliente y para el banco.

  • Costas de registro: los aranceles registrales suelen ser de entre el 0,1% y el 0,3% de la responsabilidad hipotecaria.

  • Honorarios de la gestoría: es lo que cobra la agencia por inscribir la escritura en el Registro de la Propiedad y pagar los impuestos correspondientes. Suelen costar unos 400 euros de media, aunque todo dependerá de las tarifas de cada gestor.

  • Impuesto sobre actos jurídicos documentados: es el conocido y polémico impuesto de las hipotecas. Según la comunidad autónoma, puede costar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria.

  • El coste de la tasación: tasar una vivienda suele costar entre 150 y 400 euros (unos 350 euros de media).

Adicionalmente, si el vendedor de la vivienda no dispone de la nota simple registral, el banco exigirá que se le presente para asegurarse de que el inmueble no tiene cargas, un trámite que normalmente no cuesta más de 20 euros.

¿Quién paga los gastos de formalización de una hipoteca?

El reparto de los gastos de formalización que se generan al escriturar e inscribir un préstamo hipotecario, tras pasar por una serie de procesos judiciales y por un cambio regulatorio, ha quedado ya más o menos claro. Veamos qué costas tiene que pagar el banco y de qué otras debe encargarse el cliente desde el mes de junio de 2019:

Gasto ¿Quién tiene que pagarlo?
Notaría Banco*
Registro Banco
Gestoría Banco
IAJD Banco
Tasación Cliente

*El banco tiene que pagar los aranceles por la elaboración de la escritura notarial, aunque el cliente debe abonar su copia.

Para realizar sus pagos, el cliente tiene que hacer una provisión de fondos antes de la firma de la hipoteca en la que también se añadirán las partidas destinadas a abonar los gastos de compraventa y la posible comisión de apertura.

Esto es lo que te ahorras gracias a la nueva ley

Antes de la entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario el pasado 16 de junio de 2019, el cliente tenía que pagar la mayor parte de estas costas. En el siguiente vídeo explicamos cuánto dinero nos ahorra la nueva normativa:

Cómo calcular los gastos de escritura de una hipoteca

Con la renovada ley hipotecaria ya en vigor, los costes dedicados a las partidas de la escrituración de hipoteca se reducen. Imaginemos que vamos a contratar un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros. En este caso, tendríamos que hacer el siguiente cálculo: 

  • Unos 350 euros por la tasación de la vivienda, si este gasto no lo cubre el banco. 

  • Copia de la escritura, cuyo coste depende del número de páginas, pero no suele superar los 50 euros

Por lo tanto, los gastos de constitución a pagar por el cliente sumarían unos 400 euros, a los que habría que sumar la posible comprobación registral. El resto de conceptos (notaría, registro, gestoría e IAJD) correrían por la cuenta del banco

¿Te cobraron más costas de formalización antes de 2019? ¡Reclama!

El nuevo reparto de los gastos de hipoteca no tiene carácter retroactivo, así que no se aplica en contratos firmados antes del 16 de junio de 2019. Antes de eso, según el Tribunal Supremo, el cliente debía abonar únicamente el 50% de la notaría, así como el IAJD si la hipoteca se formalizó antes del 10 de noviembre de 2018.

Por lo tanto, si tenemos una hipoteca en la que pagamos en su momento más de las costas mencionadas, podemos reclamar la devolución de los gastos de hipoteca que pagamos indebidamente, ya sea a través de la propia entidad o de una demanda judicial.  

Y si queremos saber cuánto dinero nos debe el banco por las costas de escrituración pagadas de más, podemos calcularlo con el siguiente simulador gratuito, que también nos proporcionará un informe con todos los pasos a dar para interponer una reclamación:

Calculadora de devolución de los gastos de tu hipoteca Introduce los datos de tu hipoteca y te enviamos un informe GRATIS
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No hay que confundirlos con los gastos de compraventa

En muchas ocasiones, los gastos de constitución se confunden con los de compraventa, siendo estos segundos los que se generan al formalizar la escritura e inscripción de la transmisión de la propiedad del vendedor a nosotros. Al contrario de lo que sucede con los primeros, de estos se hace cargo mayoritariamente el comprador, así que no son reclamables.

¿Quieres saber cuánto cuesta comprar una casa? Descúbrelo en nuestra página dedicada a los gastos de compra de vivienda.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los gastos de una hipoteca y quién tiene que pagarlos según la ley hipotecaria y cómo reclamar la devolución de lo pagado de más en su momento según el Tribunal Supremo.

Metodología: para mantener el contenido al día, consultamos periódicamente todas las novedades publicadas tanto en la prensa como en las comunicaciones oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: el objetivo de HelpMyCash.com es ayudarte a resolver cualquier duda que tengas sobre tus finanzas personales, así que si aún te queda alguna pregunta, puedes hacérnosla llegar a través de las siguientes vías de comunicación que ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenos días, estoy barajando la posibilidad de comprar un terreno y construir una casa de madera, no es una casa móvil, es una casa con sus cimientos y suministros, existe algún banco que conceda una hipoteca para este tipo de operaciones? He visto algunos bancos que tienen la opción de autopromoción pero yo busco la operación completa, compra de terreno y construcción de la casa.
Muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, ROBERTO. 

Por norma general, los bancos solo financian la construcción de la vivienda, no la compra del terreno. De hecho, solo hay una entidad que ofrezca esta opción abiertamente: Hipotecas.com. Esta te puede financiar hasta el 80% de la obra y una parte de la compra del terreno (hasta el 40% del valor de tasación del terreno), siempre que este valga más de 100.000 euros. 

Ahora bien, siempre tienes la opción de acudir a varias entidades y tratar de negociar para que te financien la compra del terreno y la construcción de la vivienda. Tendrás más probabilidades de tener éxito si tu perfil es muy bueno o si puedes aportar garantías extra (avales u otras propiedades). 

Un saludo. 

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Solicité la hipoteca a interés fijo con ing, el estudio económico fue aprobado, pasó a tasación la cual fue bastante positiva para la cantidad solicitada, y con mucha holgura. Ahora me la deniegan por no pasar el estudio económico, lo cual es una contradicción pues me la deniegan por el motivo que me fue aprobado con anterioridad.
He mandado correos electrónicos y mensajes a MI EXPERTA en hipotecas y no me han contestado a nada. Solo me mandan mensajes y correos diciendo que tengo que pagar la tasación.
Alguien ha estado en esta situación? Y, que han resuelto?
Montse Colmenar
Montse Colmenar
hace 8 horas

A mi me ha pasado lo mismo estoy muy disgustada me dicen que si que la operación esta aprobada para solicitar mi hipoteca ayer me dijeron que ya no.. Hoy me han cobrado 365 euros por la tasación he llamado para hablar con ellos y lo de siempre.. Se corta la llamada, esta claro como funciona ING. 

Nimega
Nimega
hace 4 meses

Otra afectada en octubre 2020 por esta mala práctica. Pido solo 50.000 con tasación excedida de sobra... Sin mas deudas, con otra vivienda en propiedad sin cargas, fija en la empresa y esta hipoteca solo se come el 10%de mis ingresos. Vamos, para darla de libro.
 
Me lo han denegado para básicamente cobrar la tasación, para la cual ni se me ha entregado factura ni nada.
 
Esto es un **** total y absoluto, a cuanta gente se lo habrán hecho??? 

Alina
Alina
hace 1 año

Gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Alina. 

La aprobación final depende de múltiples factores además de la tasación: de los ingresos del titular, de sus deudas, de sus ahorros... Es posible que al gestor de tu solicitud se le pasara algún aspecto en el que sí se han fijado los del departamento de riesgos del banco. De todos modos, si te has sentido engañada por el gestor, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Encontrarás sus vías de contacto en el apartado "Información General, Anexos y Reclamaciones" de su página web, en la sección "Canales de atención comercial y gestión de incidencias". 

Te dejamos además un enlace a una guía gratuita en la que explicamos cómo tramitar este tipo de reclamaciones y cómo elevarlas al Banco de España si la entidad no te responde o no resuelve tu queja. 

Un saludo. 

Alina
Alina
hace 1 año

Hola. Me ha pasado lo mismo.  Le envio toda la documentación.  Dicen que es viable a falta de tasación.  La tasación positiva, por encima de lo solicitado. Y 2 semanas después me lo deniegan. Sin explicación alguna. Donde se puede reclamar? Me siento  ****. 
 

Helper_1002705198
Prima única o anual @Helper_1002705198 - hace 13 horas
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Buenas tardes, 
Tenemos varias ofertas similares de bancos pta hipotecas. Se nos queda un TIN del 1% a tipo fijo con nómina, seguro de vida y hogar. Lo que cambia es que en un banco nos hacen pagar seguro de vida prima única durante la mitad de la duración del préstamo a cada uno de nosotros y lo añaden al importe del préstamo solicitado y otro banco es prima anual (que entiendo que irá subiendo cada año en función de la edad). Estamos perdidos y no sabemos que nos puede traer más a cuenta. Gracias 
Helper_1002705198
Helper_1002705198
hace 13 horas

Hola, en todos los casos es para 20 años.

Alicia
Alicia
hace 14 horas

Hola Helper:
Y esos tipos para cuántos años de duración de la hipoteca? BBVA me está ofreciendo 1.30 bonificado para 25 años, tengo q empezar a moverme.
 

Helper_1002705198
Helper_1002705198
hace 1 día

No me molesta para nada. Pues el 1% bonificado (que al final es 0,95%) es de bbva con esas 3 vinculaciones. Luego está el Santander que no ofrece 0,90% TIN bonificado ( nómina, s hogar, s vida, domicilir recibos, uso de tarjetas de créditos >3000€/año, certificado energético de A/A+, planes de pensiones.... todas ellas suman más de 1% por lo que no hace falta tenerlo todo para llegar a ese TIN 0,9%.
Luego Globalcaja tb un TIN 0,9% bonificado con nómina, seguros, planes de pensiones, tarjetas.....
bankinter TIN 1,1% bonificado con nómina y seguro de hogar y vida.
Todos ellos a tipo fijo. Lo que hago es recibir oferta y con esa oferta me voy a otro banco y así llevo un mes. De todas formas no creo que coja todas las vinculaciones que me ofrecen y miraré los seguros aparte porque dicen que salen mejor, pero bueno la hipoteca es con mi chico tb así que no sé qué decidiremos al final. 

Helper_506225192
Helper_506225192
hace 2 días

Hola Helper,
Perdona que no te conteste a tu pregunta, pero es que me parece muy buen tipo el que has conseguido y me preguntaría si pudieras orientarme o decirme con que entidad o entidades has contactado.
Espero que no te moleste la pregunta.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Helper_1002705198.

Vamos a repasar los pros y los contras de cada opción: 

  • Con la prima única financiada, podrás ir pagando ese seguro mes a mes junto a la cuota de la hipoteca. Además, por lo que nos cuentas, solo tendrás que estar la mitad del plazo de la hipoteca con ese seguro contratado (entendemos que pasada esa mitad, no será necesario volver a contratarlo, aunque te aconsejamos que lo compruebes). Ahora bien, como desventaja, sobre el precio de ese seguro se te generarán intereses, así que a la larga te saldrá más caro que si lo pagaras de golpe. 

  • Con la prima anual, en cambio, tendrás la opción, si crees que te suben el precio más de la cuenta, de no renovar el seguro, aunque con la desventaja de que te subiría el interés. Asimismo, si quisieras mantener la bonificación durante toda la vida de la hipoteca, tendrías la obligación de mantener contratado ese seguro durante todo el plazo, asumiendo los posibles encarecimientos de la prima. 

Con todo esto en mente, nuestro consejo es que valoréis cuál de estas opciones se ajusta mejor a vuestras necesidades y a vuestro perfil. Asimismo, si queréis explorar otras alternativas, podéis echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas

Un saludo. 

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