Los mejores préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros
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  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Desde el 3,90% TAE según perfil
  • Reembolso en hasta 20 años
  • Carencia parcial de hasta 5 años
  • Acepta ASNEF: SÍ
  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
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prestamos con garantia hipotecaria

¿Qué es la garantía hipotecaria de un préstamo?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de financiación donde el prestatario responde con la casa en caso de impago del crédito. Para poder emplear una vivienda como garantía esta deberá ser de nuestra propiedad o en su defecto con una hipoteca con poco capital pendiente. 

La garantía hipotecaria es poner una vivienda como garantía de pago del préstamo.

Es importante aclarar que una hipoteca no es igual a un préstamo con garantía hipotecaria. Aunque a nivel legal ambos productos son iguales, el primero se utiliza principalmente para la compra de inmuebles. En cambio, con el segundo se suele prestar el dinero para cubrir otras necesidades, como puede ser la aceptación de una herencia o la reunificación de deudas. 

¿Cómo son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son créditos cuya garantía de pago es un inmueble en propiedad. Estos productos son distintos a las hipotecas y sus características también lo son:

Cantidad elevada Generalmente hasta 300.000 euros, dependiendo del valor del inmueble. Por norma general, prestan como máximo un 35% de la tasación actual.
Plazo muy largo Hasta 15 o 20 años.
Coste más elevado El tipo de interés de los créditos con garantía hipotecaria suele ser más alto que el de las hipotecas, ya que el riesgo que asumen las entidades prestamistas es mayor y no deja de ser un préstamo. Su coste medio ronda entre el 11% - 16% TAE
Comisiones Estos créditos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión, aunque no suelen obligarnos a contratar productos o servicios vinculados adicionales que incrementarían su precio considerablemente.
De bancos y financieras

Estos préstamos los conceden tanto entidades bancarias, como intermediarios financieros de crédito.

  • Si acudimos a los primeros, los requisitos que tendremos que cumplir para acceder al producto serán más estrictos y, probablemente, tardemos más tiempo en recibir el dinero por todos los procesos.

  • Mientras que los intermediarios financieros solo nos exigirán que pongamos una vivienda como garantía y que seamos mayores de edad, aunque el proceso también durará varios días, ya que deben tasar la vivienda, realizar la firma ante notario, etc.

Conceden carencias Suelen conceder grandes periodos de carencias parciales o totales de hasta cinco años, lo que nos permitirá una cuota más baja o nula aunque es recomendable calcular si esta opción nos sale o no a cuenta, ya que aumentará el coste del crédito

Una de las principales ventajas que a menudo ofrecen los intermediarios financieros que ofertan estos productos es la opción de realizar un estudio gratuito de nuestra situación financiera y una tasación.

¿Cuánto dinero puedo conseguir un con préstamo hipotecario?

Como hemos visto, los préstamos con garantía hipotecaria utilizan nuestra vivienda en propiedad para concedernos un crédito. La cantidad máxima que nos prestarán dependerá del valor actual de la vivienda de la cual nos prestarán un porcentaje que generalmente es del 35% de la tasación.

Con una vivienda con un valor actual de 100.000€ nos prestarán el 35% de este valor = 35.000€

Para calcularlo podremos utilizar la siguiente fórmula

"Valor de la vivienda x 0,35 = Cantidad máxima que nos prestarán"

Eso sí, suelen tener un máximo absoluto de 300.000 euros, por lo que si 35% el valor de nuestra vivienda sobrepasa esta cantidad, solo podremos conseguir hasta 300.000 euros.

¿Cómo se calcula el valor actual de nuestra casa?

La entidad mandará a tasar la vivienda para conocer su valor actual según diferentes factores. Muchas entidades de préstamos con la vivienda como garantía ofrecen una tasación gratuita a la vivienda, aunque a veces nos pedirán que llevemos nosotros una tasación reciente. Para realizar la tasación del inmueble a poner como garantía se suelen tener en cuenta los siguientes factores:

  • Antigüedad del inmueble, una vivienda de obra nueva es, generalmente, más valiosa.

  • Ubicación. Si está en una gran urbe o en un pueblo.

  • Situación del mercado. Si el mercado inmobiliario está al alza o no.

  • Características de la vivienda. Condiciones, metros cuadrados, si requiere reforma, si tiene extras (terraza, parking,...)

Requisitos para contratar préstamos hipotecarios

Son muy pocos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a estos productos, de hecho, en la mayoría de los casos estas son las dos únicas exigencias que nos pedirán cumplir:

  • Tener una vivienda en propiedad a nuestro nombre: generalmente, nos exigirán que la propiedad ya esté completamente pagada y libre de cargas o, por lo menos, que lo esté el 70-80% del valor de esta.
  • Ser mayores de edad: de 18 años, aunque dependerá del intermediario financiero, ya que en algunas ocasiones nos exigirán tener entre 21 y 25 años.

Las compañías que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria no exigen que tengamos unos ingresos, aunque es recomendable que nosotros evaluemos si podremos hacer frente al reembolso del crédito según nuestra situación personal para evitar perder la vivienda puesta como garantía

¿Qué documentos necesito para pedir un crédito con mi casa como aval?

La documentación que suelen pedir este tipo de entidades no es excesiva, generalmente se limitará a los siguientes documentos:

  • Documento de identidad vigente

  • Último recibo del IBI

  • Nota simple: verificación registral

  • Tasación reciente: a veces será la propia entidad quien la realice

  • Extracto cuenta bancaria donde domiciliar los pagos

Generalmente entre los requisitos de estos préstamos no pedirán contar con ingresos, por lo que no pedirán un justificante como una nómina. Tampoco es común que nos pidan un justificante de la finalidad.

¿Qué tipos de inmuebles pueden ponerse como garantía?

Generalmente estas entidades aceptarán cualquier inmueble que tengamos en propiedad y sin una hipoteca pendiente. Según la entidad, podrán ponerse como garantía los siguientes tipos de inmuebles:

  • Viviendas. Tanto primeras residencias, segundas residencias, pisos, casas, chalets...

  • Locales comerciales de cualquier tipo (despachos, comercios,...)

  • Naves industriales

  • Terrenos o parcelas

¿Cómo se solicita un préstamo con garantía hipotecaria?

El proceso para contratar un préstamo con garantía hipotecaria es relativamente simple, generalmente se compondrá de los siguientes pasos:

  • Solicitud del préstamo eligiendo la cantidad que necesitamos y el plazo, generalmente a través de internet.

  • Análisis y estudio de nuestro perfil para conocer la viabilidad de la solicitud.

  • Tasación de la vivienda para verificar la cantidad máxima que podrán prestarnos

  • Firma ante notario de las condiciones del crédito.

    • En este paso también se realizará la entrega de la documentación necesaria.

Generalmente la solicitud y el análisis son pasos que se realizan en un plazo de unas 24 o 48 horas, aunque la tasación y la firma ante notario pueden tardar un poco más. Por lo general, el proceso durará alrededor de una o dos semanas.

Pros y contras de contratar créditos con garantía hipotecaria

Un crédito con una propiedad como garantía de pago es un producto financiero que puede sernos de gran utilidad. No obstante, es un producto que conlleva un gran riesgo y que puede llegar a ser muy peligroso si no lo utilizamos con precaución. Por ello, a continuación, mostramos las ventajas y desventajas más relevantes de este tipo de productos:

Pros préstamos con garantía hipotecaria

Contras créditos con garantía hipotecaria

Permiten solicitar grandes importes de hasta 300.000 euros o más.

Tienen plazos de reembolso muy extensos, de hasta 20 años

Muchos de estos préstamos permiten disfrutar de uno o varios periodos de carencia.

Para que nos lo concedan, no será necesario justificar que recibimos unos ingresos.

Se pueden obtener, aunque figuremos en alguna lista de morosos o tengamos embargos pendientes.

Podremos seguir habitando la propiedad que pongamos como garantía.

Los intereses de los créditos con garantía hipotecaria son más altos que los de las hipotecas y los préstamos personales.

Estos préstamos suelen incluir comisiones de formalización y otros gastos de gestión que pueden encarecer el producto.

El tiempo que tardarán en darnos el dinero puede demorar durante varios días.

Si no pagamos las cuotas del crédito, correremos el riesgo de perder la vivienda, entre otras consecuencias negativas.

Requiere que tengamos una vivienda sin hipoteca para poder conseguirlos.

Antes de solicitar estos productos, es fundamental que tengamos presentes las ventajas y, sobre todo, los riesgos a los que nos exponemos, ya que una vez firmemos el contrato nos comprometemos a las condiciones establecidas en él.

Hoy en día también es posible reunificar deudas sin hipoteca con otros créditos con garantía personal, aunque en estos casos deberemos tener un perfil sin deudas y con unos ingresos adecuados a la cantidad que solicitemos

Finalidad de los préstamos con garantía hipotecaria

Este tipo de préstamos tienen unas características muy diferentes a los créditos al consumo y sus finalidades son también distintas. Aunque se podrán utilizar para cualquier finalidad, ya que rara vez requieren un justificante, estas son las finalidades más comunes de los préstamos con garantía hipotecaria:

para que se utilizan los creditos con garantia hipotecaria

  • Refinanciación de deudas. Es la finalidad más común. Si tenemos muchos créditos vigentes, especialmente cuando es imposible hacer frente al pago de estos, podemos reunificarlos todos con un crédito de estas características para pagar una única cuota más baja. Así, en vez de tener 4 o 5 cuotas distintas, podremos tener una sola y de una cantidad menor.

  • Recibir herencias. Estos préstamos pueden ser muy útiles para financiar la aceptación de herencias. El coste de recibir un legado puede llegar a ser muy alto, pero con un préstamo con garantía hipotecaria podremos financiarlo, incluso utilizando el inmueble que vayamos a recibir como herencia.

  • Realizar reformas integrales. Por un gran coste, es común utilizar este tipo de créditos para reformar viviendas en su totalidad. Es común para casas que han sido heredadas y están en ruinas, por ejemplo.

  • Emprender. Para comenzar un negocio, al tratarse de un perfil de riesgo, es posible que muchos bancos denieguen nuestra solicitud. Con una vivienda en propiedad podremos pedir los fondos que necesitamos sin importar que no tengamos ingresos hasta que nuestra empresa comience a dar frutos.

  • Detener embargos. Si se ha dictado una orden de embargo sobre nuestra vivienda por cualquier tipo de decisión legal, podremos solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar las deudas que tengan dicho inmueble y así poder pagar la deuda a plazos sin que sea embargada.

Video respuesta: ¿En qué consiste reunificar las deudas?

Nuestra experta en financiación nos explica en qué consiste la refinanciación de nuestros préstamos y en qué nos puede beneficiar este tipo de alternativa a nuestras finanzas.

Dónde puedo conseguir un préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con una vivienda como aval se podrán conseguir de dos maneras:

  • Entidades de capital privado, como Supre Grupo o Suita Prest, son prestamistas especializados en la concesión de este tipo de financiación a los que podremos acceder directamente y sin mucha vinculación.

  • Entidades bancarias. Préstamos con garantía hipotecaria en BBVA, Santander, Evo, Laboral Kutxa o cualquier entidad. Los bancos están regulados para ofrecer estos productos, pero no los suelen publicitar en sus webs y la contratación se realizará en la oficina según un análisis de nuestro perfil.

¡Cuidado! Al buscar este tipo de créditos en entidades no bancarias es importante no confundirnos con intermediarios financieros que parecen prestamistas, pero que simplemente nos pondrán en contacto con las entidades que los ofrecen y, por este servicio, nos cobrarán una comisión.

¿Puedo conseguir préstamos hipotecarios con deudas?

, precisamente es uno de los pocos préstamos que prestan grandes cantidades que podemos contratar aunque estemos registrados en listas de morosos. Una opción que no ofrecen los préstamos sin aval, ya que el tipo de clientes es distinto.

Además, a diferencia de otros préstamos con ASNEF, podemos conseguir créditos con garantía hipotecaria, aún cuando nuestra deuda sea de grandes importes y no será necesario que no esté vinculada a una entidad bancaria.

Este tipo de préstamos es el único que nos permitirá obtener grandes cantidades de dinero estando inscritos en estos ficheros, aunque siempre que presentemos una garantía.

¿Qué pasa si no pago un préstamo con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen como garantía de pago un inmueble de nuestra propiedad. Así, en caso de demora, el inmueble puede ser embargado tras el proceso judicial correspondiente.

Ante un impago de este tipo de préstamos, es posible perder la vivienda puesta como garantía

Sin embargo, antes de llegar a este punto, las entidades suelen aplicar diversas penalizaciones por impago que encarecen el precio del crédito: intereses por demora, comisiones adicionales, inclusión de los datos del solicitante en un fichero de morosidad como ASNEF.

Si tenemos problemas para pagar las cuotas, podemos reducir la cantidad que abonamos cada mes, alargando el plazo de reembolso, aunque eso es algo que tendremos que negociar con la compañía. Puede resultar una decisión muy acertada, ya que siempre será más recomendable pagar durante más tiempo, aunque el coste final sea más elevado, para poder obtener una cuota más acorde con nuestro nivel financiero actual y evitar el impago.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el equipo de especialistas de HelpMyCash.com hemos diseñado y creado este texto con el que nuestros usuarios podrán saber todo lo necesario sobre este tipo de créditos antes de contratarlos, cómo contratarlos, cuáles son sus principales ventajas y sus peligros, para qué finalidades es recomendable utilizarlos y qué ocurre en el caso de que no devolvamos el capital que nos hayan concedido o que incumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato.

Fuente: la guía de financiación de Barcelona Activa ha sido las fuente que hemos consultado, así como las páginas de los distintos intermediarios financieros que comercializan estos productos.

Metodología: el mystery shopping, la investigación online y las llamadas telefónicas han sido los canales principales que hemos empleado para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.

Sobre HelpMyCash.com: en el comparador de créditos HelpMyCash.com podrás saber todo lo que necesitas para contratar préstamos de todo tipo y conseguir el más adecuado para ti y con las mejores condiciones.

Aviso: todos los servicios y herramientas del comparador financiero HelpMyCash.com son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios, ya que nuestros ingresos proceden de los productos destacados y de la publicidad incluida en la propia página web.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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En togo pero yo ya page dos cuotas y nada el credito necesito saber si se trata de una ****
Carmen alonso
Carmen alonso
hace 2 horas

Eso hare muchas gracias 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 horas

HelpMyCash

citando a Carmen alonso Buenos días,  he pagado sobre unos 6000 euros por comisones, notarios, seguros etc y a dia de hoy me siguen pidiendo un importe de 867 euros y les...
Hola, Carmen alonso.

Te recomendamos que no pagues esa supuesta comisión. Si así fuese, estas comisiones y estas condiciones deberían estar explicadas por escrito en el contrato que firmasteis ambos.

Lo más aconsejable es que traslades la reclamación a través de una denuncia para intentar recuperar ese dinero.

¡Un saludo!

Carmen alonso
Carmen alonso
hace 3 horas

Buenos días,  he pagado sobre unos 6000 euros por comisones, notarios, seguros etc y a dia de hoy me siguen pidiendo un importe de 867 euros y les digo  que me devuelvan miel contrato y me dicen que tengo que pagar 2500 euros para el contarto de renuncia y devolverme mi dinero

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Carmen Alonso de leon.

No conocemos a la Maxia bank. No hemos encontrado información sobre esta supuesta entidad ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada por lo que no podemos darte más detalles sobre la entidad.

No obstante, sí que podemos asegurarte de que ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado. 

En este caso es aconsejable que, primero, pidas a la entidad desistir del contrato (por ley tienes 14 días desde la firma del contrato para hacerlo) para que te devuelvan el dinero y, si no contestan, ponen excusas o se niegan, acudir a las fuerzas de seguridad para trasladar una denuncia e intentar recuperar el dinero.

¡Un saludo!

Carmen Alonso de leon
Carmen Alonso de leon
hace 12 horas

Maxia bank es un banco? He pagado muchas cuotas con antelación y siguen pidiendome mas por un prestamo. Es una ****?

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 3 horas
  • 120 Respuestas
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Muchacha89
Muchacha89
hace 3 horas


citando a Drf
Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?

Pues en mi caso me llego una carta judicial no hicieron nada y ahora tengo el juicio y veremos haber si no me toca pagar a mi los gastos del juicio también yo estoy muy disgustada y le he puesto una demanda 

Bárbara
Bárbara
hace 3 horas


citando a Drf
[cita=72524]#8[/cita] cono puedo hablar con Barbara? 
Hola Dra, cuéntame... Te leo ...!!!

Drf
Drf
hace 14 horas


citando a Bárbara
Hola, yo llevo con ellos desde agosto, en teoría me iban a cancelar la primera deuda de varias que tengo en el mes siete y en el tercer mes ya la h...
cono puedo hablar con Barbara? 

Drf
Drf
hace 15 horas

Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?

amj
amj
hace 5 días

Estimado cvm, si todavía te lo estás pensando es que tu deuda no debe ser tan grave y si es asi, yo te recomiendo que no te lies con RTD, mejor ahorra un poco quédate sin comer turrones por navidad y liquida de una vez y te olvidas y procura no volver a caer en esto.
Yo no tuve elección, y está claro que cada caso es distinto, yo debia mucho y como que no queria perder mi patrimonio pues mi única salida fue RTD
Llevo un año y pico en RTD, me va muy bien, me lo estan solucionando todo, pero he tenido millones de llamadas acosadoras, mensajes, han llamado a mi trabajo, a mi familia e incluso a mis vecinos de escalera, hasta incluso un dia se me presentó un tio al portal (que lo expulsé rápidamente claro). Ahora ya no son tantas, algún despistado de despachos de cobranza que todavia no se han enterado de nada, pero ya pocas llamadas.
Cuando todo acabe, RTD promete sacarte de los ficheros de solvencia (Asnef, Equifax, etc) y devolverte tu Buró crediticio, ya veremos..

David
Consulta sobre préstamo @David - hace 18 horas
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Hola, buenas tardes, les expongo nuestro caso, mi mujer y yo queremos adquirir nuestra primera vivienda, tenemos ingresos familiares de 4000 euros/mes. La vivienda que nos interesa está en 250000. Yo soy funcionario y mi mujer contrato indefinido. Lamentablemente no tenemos ahorros, y un familiar nos prestaría el importe para gastos, la hipoteca estría financiada sobre un 97% aproximadamente. Mi pregunta es si posteriormente a firmar hipoteca y estar ya en la nueva vivienda, habría algún problema en solicitar un préstamo para devolver los gastos al familiar?, muchas gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, David. 

Al tener un muy buen perfil, entendemos que no tendríais demasiados problemas para conseguir ese préstamo. Ahora bien, para que os aprobaran la operación, las cuotas de ese crédito y de la hipoteca no deberían superar el 35% de vuestros ingresos netos. Si quieres, puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos para calcular, aproximadamente, cuánto pagarías por ese préstamo personal.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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