Los préstamos con garantía hipotecaria son una alternativa para obtener grandes sumas de dinero para reunificar deudas, aceptar herencias o incluso comenzar un negocio. Siempre que tengamos una vivienda en propiedad como garantía podremos contratar estos créditos de manera rápida y fácil:

Préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros
  • Desde 5.000 € hasta 300.000 €
  • La garantía debe ser un inmueble
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Sin justificación de ingresos
  • Acepta ASNEF: SÍ

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prestamos con garantia hipotecaria

¿Qué es la garantía hipotecaria de un préstamo?

Cuando hablamos de garantía hipotecaria, nos referimos al aval que le asegura a la entidad prestamista del dinero que no saldrá perdiendo y que de una manera u otra recuperará el préstamo que ha concedido, en el caso de que incurramos en un impago o de que no cumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato. Si queremos conocer el monto total de capital de nuestra vivienda, debemos fijarnos en la diferencia entre el valor tasado de nuestro hogar y el saldo restante que tenemos por pagar de la hipoteca. Así, es necesario aclarar que no es lo mismo un préstamo hipotecario que uno con garantía hipotecaría, ya que el primero es el que nos permitirá adquirir un inmueble, por lo que, el único fin de este producto es concedernos la propiedad y en ningún caso el capital, a diferencia del segundo.

Para entenderlo de una manera más clara, pondremos un ejemplo real: si el valor tasado de nuestra hipoteca son 100.000 euros y la deuda pendiente de nuestra hipoteca son 25.000 euros, el capital del que podemos disponer serán 75.000 euros. Así, el dinero que tenemos gracias a nuestro hogar se puede utilizar tanto como si fuera un préstamo, como si fuera una garantía sobre nuestra propiedad.

Rasgos básicos de los créditos hipotecarios

Los préstamos con garantía hipotecaria son créditos cuya única garantía de pago es un inmueble en propiedad o hipotecado que tenga poco capital pendiente. Estos productos son distintos a las hipotecas, ya que su finalidad no es la de comprar una vivienda, sino disponer de grandes cantidades de dinero para consumo, afrontar grandes gastos imprevistos o reunificar deudas, entre otros. Sin embargo, sus condiciones son muy diferentes: los préstamos con garantía hipotecaria también ofrecen cantidades de dinero elevadas (hasta 500.000 euros, dependiendo del valor adjudicado tras la tasación del inmueble) a devolver en plazos de reembolso largos, de hasta 15 años. No obstante, el tipo de interés de los créditos con garantía hipotecaria suele ser más alto que el de las hipotecas, ya que el riesgo que asumen las entidades prestamistas es mayor y no deja de ser un préstamo

  • Estos préstamos los conceden tanto entidades bancarias, como intermediarios financieros de crédito. Si acudimos a los primeros, los requisitos que tendremos que cumplir para acceder al producto serán más estrictos y, probablemente, tardemos más tiempo en recibir el dinero por todos los procesos que tienen que realizar para analizar la solicitud y ofrecernos una respuesta, mientras que los intermediarios financieros solo nos exigirán que pongamos una vivienda como garantía y que seamos mayores de edad, aunque el proceso también durará varios días, ya que deben tasar la vivienda, realizar la firma ante notario, etc. 
  • Es imprescindible conocer en qué circunstancias es recomendable recurrir a este tipo de préstamos, puesto que si no cumplimos con las condiciones a las que nos hemos comprometido, podríamos sufrir un embargo de nuestra vivienda. Esta alternativa es recomendable siempre que resulte la opción más barata de conseguir solvencia o sepamos que nos permitirá devolver el equilibrio a nuestra economía.

Una de las ventajas que suelen ofrecer los intermediarios financieros que comercializan estos productos es la opción de realizar un estudio y un análisis gratuito sobre nuestra situación económica concreta. De esta manera, nos darán soporte y consejos para gestionar nuestras finanzas y nos podrán asesorar y resolver cualquier duda que nos pueda surgir sin ningún tipo de coste adicional, es decir, nos ofrecerán orientación personalizada de manera gratuita.

Motivos para contratar créditos con garantía hipotecaria

Un crédito con una propiedad como garantía de pago es un producto financiero que puede sernos de gran utilidad, ya que permite obtener grandes sumas de dinero, aunque la situación económica por la que pasemos sea delicada, es decir, tengamos impagos, no dispongamos de ingresos estables ni suficientes, etc. No obstante, es un producto que conlleva un gran riesgo y que puede llegar a ser muy peligroso si no lo utilizamos con precaución y de manera responsable. Si tenemos esto claro, podemos contemplar la posibilidad de contratar un préstamo con garantía hipotecaria y, por eso, a continuación mostramos las ventajas y desventajas más relevantes de este tipo de productos crediticios para saber si nos convendrá solicitarlos o no:

Pros de los préstamos con garantía hipotecaria

Contras de los créditos con garantía hipotecaria

  • Permiten solicitar grandes importes de hasta 300.000 euros o más.
  • Tienen plazos de reembolso muy extensos, de hasta 20 años
  • Muchos de estos préstamos permiten disfrutar de uno o varios periodos de carencia, ya sea total o parcial.
  • Para que nos lo concedan, no será necesario justificar que recibimos unos determinados ingresos.
  • Se pueden obtener, aunque figuremos en alguna lista de morosos o tengamos embargos pendientes.
  • Podremos seguir habitando la propiedad que pongamos como garantía.
  • Los intereses de los créditos con garantía hipotecaria son más altos que los de las hipotecas y los préstamos personales.
  • Estos préstamos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión que pueden encarecer el producto.
  • El tiempo que tardarán en darnos el dinero puede demorar durante varios días.
  • Si no pagamos las cuotas del crédito, correremos el riesgo de perder la vivienda, entre otras consecuencias negativas.

Antes de solicitar estos productos, es fundamental que tengamos presentes las ventajas y, sobre todo, los riesgos a los que nos exponemos, ya que se trata de una decisión muy importante y una vez firmemos el contrato, nos comprometemos a las condiciones establecidas en él. Además, debemos pensar siempre en la finalidad que queramos darle a estos productos, ya que es uno de los factores clave a la hora de decidir si los necesitamos o no.

Finalidades de los préstamos con garantía hipotecaria

A la hora de contratar un crédito con un inmueble como garantía de pago, podremos usar el dinero para cualquier finalidad, ya que los intermediarios financieros que los comercializan no nos exigirán que justifiquemos el motivo de nuestra solicitud. No obstante, debemos ser responsables y solo solicitar este tipo de productos en situaciones excepcionales en las que necesitamos grandes importes de dinero y en ningún caso como una fuente de financiación recurrente. En cualquier caso, estas son las finalidades más comunes para las que es recomendable o adecuado emplear el capital que podemos obtener con estos productos crediticios:

  1. Emplear el crédito para abrir una empresa nueva o para expandir un negocio ya creado. En estos casos, el inmueble puesto como garantía suele ser una fábrica, un almacén, una tienda o unas oficinas.
  2. Reagrupar deudas. En el caso de que tengamos muchos créditos vigentes, podemos reunificarlos todos con un crédito con una propiedad como garantía para pagar una única cuota.
  3. Conseguir grandes cantidades de dinero estando en un fichero de impagos. Si nuestros datos figuran en ASNEF, contratar un préstamo con un inmueble como garantía es una de las pocas opciones que tenemos de conseguir grandes cantidades de dinero.
  4. Detener embargos. Si nuestro inmueble está a punto de ser embargado o está pendiente de subasta, podemos pedir préstamos con garantía hipotecaria para paralizar el proceso y liquidar la deuda. Poniendo la casa como garantía podremos reembolsar la deuda actual e ir pagando el nuevo préstamo en cuotas mensuales.
  5. Recibir herencias. Este tipo de productos pueden sernos muy útiles para hacer frente a los costes e impuestos que tendremos que pagar al aceptar y para recibir una herencia, ya que será posible poner como garantía el propio inmueble que heredaremos.

Como ya hemos comentado, debemos tener en cuenta que, en caso de impago o de incumplir con cualquiera del resto de las condiciones del contrato, perderemos el bien que hemos puesto como garantía, por lo que debemos planificar un presupuesto y asegurarnos de que podremos reembolsar el dinero del crédito dentro de los plazos acordados con el prestamista sin que esto afecte a nuestra estabilidad económica.

¿Puedo obtener préstamos hipotecarios con deudas?

, precisamente es uno de los pocos productos crediticios de grandes importes que podemos contratar aunque estemos registrados en listas de morosos. Además, a diferencia de otros préstamos con ASNEF, podemos conseguir créditos con garantía hipotecaria, aunque no percibamos ingresos regulares y suficientes, y las empresas que los conceden nos permitirán que nuestra deuda sea de cualquier importe y no será necesario que no esté vinculada a una entidad bancaria. Este tipo de préstamos es el único que nos permitirá obtener grandes cantidades estando inscritos en estos ficheros, aunque siempre que presentemos una garantía.

Si nuestros datos aparecen en ASNEF o cualquier otro dichero de impagos, solicitar uno de estos préstamos es una de las pocas opciones que nos encontramos en el mercado para conseguir grandes sumas de dinero, sin contar con el empeño. Sin embargo, debemos ser responsables con las condiciones a las que nos comprometamos y utilizar el dinero para un fin que realmente lo merezca, ya que ponemos mucho en juego.

De lo contrario, si no cumplimos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato, como por ejemplo, si dejamos de pagar una de las cuotas mensuales, nos retrasamos en el pago o incumplimos cualquier cláusula que hayamos firmado, nos arriesgamos a perder nuestra propiedad y a entrar en un bucle de impagos del que nos resultará muy complicado salir, entre otras consecuencias negativas para nuestra economía.

El precio de los créditos con garantía hipotecaria

El precio de los préstamo con garantía hipotecaria puede variar dependiendo del intermediario financiero que nos lo conceda. Sin embargo, en general, estos productos tienen un tipo de interés más alto que el de los préstamos personales y el de las hipotecas, especialmente si lo conseguimos a través de un intermediario financiero, ya que el riesgo de impago asumido por el prestamista es mayor. Aunque, por otro lado, suelen ser productos con un coste inferior al de los créditos rápidos y al de las tarjetas de crédito. En definitiva, la TAE media de la mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria oscilará, generalmente, entre el 11 % y el 16 %.

Estos créditos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión, aunque no suelen obligarnos a contratar productos o servicios vinculados adicionales que incrementarían su precio considerablemente. En cualquier caso, si lo que queremos es saber cuánto nos costará contratar un crédito con una propiedad como garantía, es aconsejable que nos fijemos en la tasa anual equivalente o TAE, puesto que refleja tanto los intereses como las comisiones y los productos vinculados que incluya el producto. Además, es aconsejable que leamos todas las cláusulas del contrato con cautela para poder así conocer cualquier coste adicional que puedan existir y evitar posibles sorpresas que podrían hacernos pagar mucho más capital.

Condiciones para contratar préstamos hipotecarios

Son muy pocos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a estos productos, de hecho, en la mayoría de los casos estas son las dos únicas exigencias que nos pedirán cumplir para obtener préstamos con garantía hipotecaria a través de intermediarios financieros:

  1. Ser mayores de edad: de 18 años, aunque dependerá del intermediario financiero, ya que en algunas ocasiones nos exigirán tener entre 21 y 25 años.
  2. Tener una vivienda en propiedad a nuestro nombre: generalmente, nos exigirán que la propiedad ya esté completamente pagada y libre de cargas o, por lo menos, que lo esté el 70-80 % del valor de esta.

Aunque las entidades de préstamos con garantía hipotecaria no exijan que contemos con unos ingresos para poder acceder a este tipo de financiación siempre es importante contar con una forma que nos permita hacer frente a la devolución de sus cuotas. Esto es especialmente importante cuando nuestra casa es la garantía, ya que en caso de impago será nuestra casa la que actuará como aval para garantizar el reembolso del préstamo.

A diferencia del resto de préstamos (personales, hipotecarios...), para conseguir un crédito con una propiedad como garantía, no es necesario justificar la cuantía ni el origen de nuestros ingresos, así que podremos obtener estos préstamos sin tener nómina ni aval. Además, las empresas que ofrecen estos créditos no rechazarán nuestra petición, aunque nuestros datos aparezcan en una lista de morosos como ASNEF, RAI o EXPERIAN o si, por ejemplo, tenemos embargos pendientes o carecemos de unos ingresos que sean periódicos y suficientes, ya que no son requisitos que debamos cumplir para acceder a este tipo de préstamos.

¿Y si no reembolso el dinero en el plazo acordado?

Como nos da a entender su propio nombre, los préstamos con garantía hipotecaria tienen como garantía de pago un inmueble de nuestra propiedad, por lo que en caso de demora, el inmueble puede ser embargado tras el proceso judicial correspondiente. Sin embargo, antes de llegar a este punto, las entidades suelen aplicar diversas penalizaciones por impago que encarecen el precio del crédito: intereses por demora, comisiones adicionales, inclusión de los datos del solicitante en un fichero de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN, etc.

Para ayudar al prestatario a pagar las cuotas cómodamente, algunas empresas permiten solicitar un período de carencia total o parcial en el que no se tendrán que abonar, en el primer caso, el importe íntegro de las mensualidades o, en el segundo caso, la parte correspondiente al capital pendiente del préstamo con garantía hipotecaria. Es decir, se trata de un periodo de tiempo en el que no pagaremos las cuotas del préstamo, aunque sí que se seguirán generando intereses sobre el capital pendiente a devolver.

Si tenemos problemas para pagar las cuotas, también podemos reducir la cantidad que abonamos cada mes, alargando el plazo de reembolso, aunque eso es algo que tendremos que negociar con la compañía y si tomamos esta decisión, terminaremos pagando más intereses, aunque cada cuota será inferior. Puede resultar una decisión muy acertada, ya que siempre será más recomendable pagar durante más tiempo, aunque el coste final sea más elevado, para poder obtener una cuota más acorde con nuestro nivel financiero actual.

En cualquier caso, si fallamos en el pago de una o varias de las cuotas de un préstamo con garantía hipotecaria, probablemente, la financiera nos ofrecerá un plazo de reembolso más extenso para devolver el dinero o un nuevo calendario de pagos, pero se generarán más intereses, por lo que pagaremos un importe final mayor. Además, los honorarios por impago suelen ser muy superiores a los comunes, así que finalmente pagaremos un coste muy diferente al que teníamos pensado desde un primer momento. Por este motivo, debemos intentar no caer en impagos y, para ello, es fundamental asegurarnos siempre de cumplir sin problemas con todas las condiciones establecidas en el contrato.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos con garantía hipotecaria: el equipo de especialistas de HelpMyCash.com hemos diseñado y creado este texto con el que nuestros usuarios podrán saber todo lo necesario sobre este tipo de créditos antes de contratarlos, cómo contratarlos, cuáles son sus principales ventajas y sus peligros, para qué finalidades es recomendable utilizarlos y qué ocurre en el caso de que no devolvamos el capital que nos hayan concedido o que incumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato.

Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido las fuente que hemos consultado, así como las páginas de los distintos intermediarios financieros que comercializan estos productos.

Metodología: el mystery shopping, la investigación online y las llamadas telefónicas han sido los canales principales que hemos empleado para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.

Sobre HelpMyCash.com: en el comparador de créditos HelpMyCash.com podrás saber todo lo que necesitas para contratar préstamos de todo tipo y conseguir el más adecuado para ti y con las mejores condiciones.

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Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 4 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


3 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46347]#2[/cita] si pero el contrato que yo firme con el notario no es el cuadro de amortización que me dieron Es que lo que yo firme con el notario no me lo leyó, me dijo que firmará y listo.


4 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46344]#1[/cita] yo no leí ningún contrato, a mi en la oficina donde lo solicite me lo explicaron todo muy bien hasta me dieron un cuadro de amortización con las letras que se me iban a cobrar cada mes durante 5 años Y el señor notario no me leyó nada sino el me pregunto que si me lo habían explicado bien en el Banco y le dije que si entonces el me dijo pues firma y listo todo fue en 1min. El contrato es el que firme con el notario o lo que hice que el de la oficina


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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