Los préstamos con garantía hipotecaria son una alternativa para reunificar deudas, aceptar herencias o incluso comenzar un negocio. Siempre que tengamos una vivienda en propiedad como garantía podremos contratar estos créditos de hasta 300.000€ fácilmente.
¡IMPORTANTE! Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria será obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de financiación donde el prestatario responde con un inmueble en caso de impago del crédito. Para poder emplear una vivienda como garantía esta deberá ser de nuestra propiedad o en su defecto con una hipoteca con poco capital pendiente.
Es importante aclarar que un préstamo hipotecario no se emplea para lo mismo que uno con garantía hipotecaria. Aunque a nivel legal ambos productos son prácticamente iguales, el primero se utiliza principalmente para la compra de inmuebles. En cambio, con el segundo se suele prestar el dinero para cubrir otras necesidades, como puede ser la aceptación de una herencia o la reunificación de deudas.
Los préstamos con garantía hipotecaria son créditos cuya garantía de pago es un inmueble en propiedad o hipotecado que tenga poco capital pendiente. Estos productos son distintos a las hipotecas y sus características también lo son:
Los préstamos con garantía hipotecaria también ofrecen cantidades de dinero elevadas: hasta 300.000 euros, dependiendo del valor del inmueble. Generalmente prestan como máximo un 35% de la tasación actual.
Su plazo de reembolso es mucho más largo que la de un crédito al consumo, generalmente hasta 15 o 20 años.
El tipo de interés de los créditos con garantía hipotecaria suele ser más alto que el de las hipotecas, ya que el riesgo que asumen las entidades prestamistas es mayor y no deja de ser un préstamo. Su coste medio ronda entre el 11 % - 16 % TAE
Estos créditos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión, aunque no suelen obligarnos a contratar productos o servicios vinculados adicionales que incrementarían su precio considerablemente.
Estos préstamos los conceden tanto entidades bancarias, como intermediarios financieros de crédito.
Si acudimos a los primeros, los requisitos que tendremos que cumplir para acceder al producto serán más estrictos y, probablemente, tardemos más tiempo en recibir el dinero por todos los procesos.
Mientras que los intermediarios financieros solo nos exigirán que pongamos una vivienda como garantía y que seamos mayores de edad, aunque el proceso también durará varios días, ya que deben tasar la vivienda, realizar la firma ante notario, etc.
Suelen conceder grandes periodos de carencias parciales o totales de hasta cinco años, lo que nos permitirá una cuota más baja o nula aunque es recomendable calcular si esta opción nos sale o no a cuenta, ya que aumentará el coste del crédito
Una de las principales ventajas que a menudo ofrecen los intermediarios financieros que ofertan estos productos es la opción de realizar un estudio gratuito de nuestra situación financiera y una tasación.
Un crédito con una propiedad como garantía de pago es un producto financiero que puede sernos de gran utilidad. No obstante, es un producto que conlleva un gran riesgo y que puede llegar a ser muy peligroso si no lo utilizamos con precaución. Por ello, a continuación, mostramos las ventajas y desventajas más relevantes de este tipo de productos:
Pros de los préstamos con garantía hipotecaria |
Contras de los créditos con garantía hipotecaria |
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Antes de solicitar estos productos, es fundamental que tengamos presentes las ventajas y, sobre todo, los riesgos a los que nos exponemos, ya que una vez firmemos el contrato, nos comprometemos a las condiciones establecidas en él.
Hoy en día también es posible reunificar deudas sin hipoteca con otros créditos con garantía personal, aunque en estos casos deberemos tener un perfil sin deudas y con unos ingresos adecuados a la cantidad que solicitemos
A la hora de contratar un crédito con un inmueble como garantía de pago, podremos usar el dinero para cualquier finalidad. No obstante, debemos ser responsables y solo solicitar este tipo de productos en situaciones excepcionales donde son útiles. En cualquier caso, estas son las finalidades más comunes para las que es recomendable o adecuado emplear estos préstamos:
Emplear el crédito para abrir una empresa nueva o para expandir un negocio ya creado. En estos casos, el inmueble puesto como garantía suele ser una fábrica, un almacén, una tienda o unas oficinas.
Refinanciación de deudas. En el caso de que tengamos muchos créditos vigentes, podemos reunificarlos todos con un crédito con una propiedad como garantía para pagar una única cuota. Así, en vez de tener 4 o 5 cuotas distintas, podremos tener una sola y de una cantidad menor.
Recibir herencias. Estos préstamos pueden ser muy útiles para financiar la aceptación de herencias. El coste de recibir un legado puede llegar a ser muy alto, pero con un préstamo con garantía hipotecaria podremos financiarlo, incluso utilizando el inmueble que vayamos a recibir como herencia.
En caso de impago o de incumplir con cualquiera del resto de las condiciones del contrato, perderemos el bien que hemos puesto como garantía, por lo que es importante solicitarlos solamente en casos de necesidad real y con una planificación de reembolso.
Sí, precisamente es uno de los pocos productos crediticios de grandes importes que podemos contratar aunque estemos registrados en listas de morosos. Una opción que no ofrecen los préstamos sin aval, ya que el tipo de clientes es distinto.
Además, a diferencia de otros préstamos con ASNEF, podemos conseguir créditos con garantía hipotecaria, aún cuando nuestra deuda sea de grandes importes y no será necesario que no esté vinculada a una entidad bancaria.
Son muy pocos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a estos productos, de hecho, en la mayoría de los casos estas son las dos únicas exigencias que nos pedirán cumplir:
Ser mayores de edad: de 18 años, aunque dependerá del intermediario financiero, ya que en algunas ocasiones nos exigirán tener entre 21 y 25 años.
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen como garantía de pago un inmueble de nuestra propiedad. Así, en caso de demora, el inmueble puede ser embargado tras el proceso judicial correspondiente.
Sin embargo, antes de llegar a este punto, las entidades suelen aplicar diversas penalizaciones por impago que encarecen el precio del crédito: intereses por demora, comisiones adicionales, inclusión de los datos del solicitante en un fichero de morosidad como ASNEF.
Si tenemos problemas para pagar las cuotas, podemos reducir la cantidad que abonamos cada mes, alargando el plazo de reembolso, aunque eso es algo que tendremos que negociar con la compañía. Puede resultar una decisión muy acertada, ya que siempre será más recomendable pagar durante más tiempo, aunque el coste final sea más elevado, para poder obtener una cuota más acorde con nuestro nivel financiero actual.
Para qué sirve esta página: el equipo de especialistas de HelpMyCash.com hemos diseñado y creado este texto con el que nuestros usuarios podrán saber todo lo necesario sobre este tipo de créditos antes de contratarlos, cómo contratarlos, cuáles son sus principales ventajas y sus peligros, para qué finalidades es recomendable utilizarlos y qué ocurre en el caso de que no devolvamos el capital que nos hayan concedido o que incumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato.
Fuente: la guía de financiación de Barcelona Activa ha sido las fuente que hemos consultado, así como las páginas de los distintos intermediarios financieros que comercializan estos productos.
Metodología: el mystery shopping, la investigación online y las llamadas telefónicas han sido los canales principales que hemos empleado para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.
Sobre HelpMyCash.com: en el comparador de créditos HelpMyCash.com podrás saber todo lo que necesitas para contratar préstamos de todo tipo y conseguir el más adecuado para ti y con las mejores condiciones.
Aviso: todos los servicios y herramientas del comparador financiero HelpMyCash.com son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios, ya que nuestros ingresos proceden de los productos destacados y de la publicidad incluida en la propia página web.
Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te tendemos la mano para que nos hagas llegar cualquier tipo de pregunta o sugerencia mediante los siguientes canales:
Hola, Laura.
Lo mejor es que acudas a tu entidad para negociar un plan de pagos para devolver el dinero del préstamo sin que esto desequilibre tu economía. Esta es la mejor manera de evitar que te incluyan en ficheros de morosos o que la entidad te denuncie por impago.
Al tratarse de un aval solidario, la entidad podrá acudir tanto a ti como al avalista para exigir el pago del dinero de manera indistinta.
No obstante, el banco no podrá embargaros la cuenta ni a ti ni al aval. Para ello la entidad deberá llevar la reclamación por la vía judicial y, si no hay un acuerdo amistoso, llegar a juicio, donde será un juez quien decidirá cómo y cuándo se devolverá el préstamo, pudiendo llegar incluso al embargo de la nómina o de otros bienes para hacerlo.
¡Un saludo!
Hola, Camila.
Para conseguir un préstamo personal deberás contar con un NIE que certifique que resides en España. Si es así, no tendrías problemas en conseguir un préstamo personal si cumples el resto de condiciones.
No obstante, al tener el permiso de residencia hasta 2021, es posible que los bancos te pongan pegas o solamente te permitan contratar un préstamo si el plazo es menor a abril de 2021. En esta cuestión dependerá de los análisis de riesgo que realice cada entidad.
Lo más aconsejable es que acudas a varias entidades a solicitar financiación y compares ofertas para elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.
¡Un saludo!
Hola, rocio_vg.
Si bien una vez borrados los datos de la deuda no habría problema en solicitar financiación y que te lo denieguen por esta razón, lo cierto es que pueden pasar dos cosas por las que tu solicitud no ha sido aprobada:
Por un lado, puede ocurrir que el tiempo entre una solicitud y otra haya sido corto y la entidad no vuelva a realizar el análisis por presuponer que no ha cambiado tu situación económica en tan poco tiempo.
Por otro lado, puede ser que no hayan aprobado la solicitud porque, a pesar de haber solucionado el problema de la deuda, no cumplas otros requisitos necesarios para que aprueben tu solicitud. Es común entre los bancos que no comuniquen las razones de la denegación de la solicitud por razones de seguridad.
En cualquier caso, lo mejor es que te pongas en contacto con Cetelem a través de su teléfono de atención al cliente para preguntar cuál de las dos razones podría ser.
¡Un saludo!
Publicado el 23/01/2020
Publicado el 21/01/2020
Publicado el 20/01/2020
