Préstamos con garantía hipotecaria

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Préstamos con garantía de un inmueble Supre Grupo

• Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
• Desde 10.000€ hasta 300.000€
• Desde el 3,90% TAE según perfil
• Reembolso en hasta 20 años
• Carencia parcial de hasta 5 años
• Acepta ASNEF: SÍ

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¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de financiación donde el prestatario responde únicamente con una vivienda en caso de impago del crédito. Para poder avalar el crédito con una vivienda, esta deberá ser de tu propiedad y estar libre de cargas (o con poca hipoteca pendiente).

Aunque son préstamos parecidos a las hipotecas, no son exactamente lo mismo. Una hipoteca se usa para adquirir una vivienda, mientras que los préstamos con garantía hipotecaria suelen pedirse para otras finalidades: reunificar deudas, aceptar herencias, iniciar un negocio... Además, aunque hay bancos que los dan, normalmente los conceden prestamistas privados o intermediarios financieros. 

Pros y contras de los créditos con garantía hipotecaria

Un crédito con una propiedad como garantía de pago es un producto financiero que puede serte de gran utilidad. No obstante, es un producto que conlleva un gran riesgo y que puede llegar a ser muy peligroso si no lo utilizas con precaución. Por ello, a continuación, te mostramos las ventajas y desventajas más relevantes de este tipo de productos:

¿Cuánto me darán si avalo un préstamo con un inmueble?

En general, con un préstamo con garantía hipotecaria podrás conseguir entre el 35% y el 40% del valor de tasación de la vivienda que garantice la operación. Por ejemplo, si su valor es de 200.000 euros, te prestarán entre 70.000 y 80.000 euros. 

Hay que decir, eso sí, que estos créditos suelen tener un importe máximo de unos 300.000 euros. Si el 35% o el 40% de la propiedad aportada supera esa cantidad, solo podrás conseguir hasta 300.000 euros.

¿Cómo se calcula el valor actual de la casa?

La entidad mandará a tasar la vivienda para conocer su valor actual según diferentes factores. Muchas entidades de préstamos con la vivienda como garantía ofrecen una tasación gratuita, aunque a veces te pedirán que lleves una tasación reciente (que te costará unos 300 euros de media). Para tasar el inmueble a poner como garantía se suelen tener en cuenta los siguientes factores:

• Antigüedad del inmueble. Una vivienda de obra nueva es, generalmente, más valiosa.

• Ubicación. Si está en una gran urbe o en un pueblo.

• Situación del mercado. Si el mercado inmobiliario está al alza o no.

• Características de la vivienda. Condiciones, metros cuadrados, si requiere reforma, si tiene extras (terraza, parking,...).

Requisitos para contratar un préstamo con garantía hipotecaria

Para acceder a estos productos deberás cumplir pocos requisitos:

• Tener un inmueble en propiedad a tu nombre: generalmente, te exigirán que la propiedad ya esté completamente pagada y libre de cargas o, por lo menos, que lo esté el 70-80% del valor de esta. Puede ser una vivienda, un local comercial, una nave industrial, un terreno...

• Ser mayores de edad: de 18 años, aunque dependerá del intermediario financiero, ya que en algunas ocasiones te exigirán tener entre 21 y 25 años.

• Tener ingresos: aunque algunas entidades no exigen que tengas ingresos fijos, siempre es recomendable pedir un préstamo cuando sepas que podrás pagarlo.

¿Puedo conseguir estos préstamos con deudas?

Sí, garantizar un préstamo con una propiedad es una de las pocas maneras de conseguir financiación si estás registrado en una lista de morosos. Además, a diferencia de lo que ocurre con otros préstamos con ASNEF, pueden darte créditos con garantía hipotecaria aunque tu deuda sea muy alta o tengas embargos pendientes.

¿Cómo se solicita un préstamo con garantía hipotecaria?

El proceso para contratar un préstamo con garantía hipotecaria es relativamente simple:

1. Solicitud del préstamo eligiendo la cantidad que necesitamos y el plazo, generalmente a través de internet.

2. Análisis y estudio de tu perfil para conocer la viabilidad de la solicitud.

3. Tasación de la vivienda para verificar la cantidad máxima que podrán prestarte.

4. Firma ante notario del contrato del crédito.

Normalmente, la solicitud y el análisis son pasos que se realizan en un plazo de unas 24 o 48 horas, aunque la tasación y la firma ante notario puede tardar un poco más. Por lo general, el proceso durará alrededor de una o dos semanas.

¿Para qué puedo pedir préstamos con garantía hipotecaria?

Este tipo de préstamos se pueden utilizar para cualquier finalidad, ya que rara vez requieren un justificante. Ahora bien, en general, estas son las finalidades más comunes de los préstamos con garantía hipotecaria:

• Refinanciación de deudas. Es la finalidad más común. Si tienes muchos créditos vigentes, especialmente cuando es imposible hacer frente al pago de estos, puedes reunificarlos todos con un crédito de estas características para pagar una única cuota más baja. Así, en vez de tener 4 o 5 cuotas distintas, podrás tener una sola y de una cantidad menor.

• Recibir herencias. Estos préstamos pueden ser muy útiles para financiar la aceptación de herencias. El coste de recibir un legado puede llegar a ser muy alto, pero con un préstamo con garantía hipotecaria podrás financiarlo, incluso utilizando el inmueble que vayas a recibir como herencia.

• Realizar reformas integrales. Por un gran coste, es común utilizar este tipo de créditos para reformar viviendas en su totalidad. Es común para casas que han sido heredadas y están en ruinas, por ejemplo.

• Emprender. Para comenzar un negocio, al tratarse de un perfil de riesgo, es posible que muchos bancos denieguen tu solicitud. Con una vivienda o local en propiedad podrás pedir los fondos que necesites sin importar que no tengas ingresos hasta que tu empresa comience a dar frutos.

• Detener embargos. Si se ha dictado una orden de embargo sobre tu vivienda por cualquier tipo de decisión legal, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar las deudas que tengan dicho inmueble y así poder pagar la deuda a plazos sin que sea embargada.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el equipo de especialistas de HelpMyCash.com hemos diseñado y creado este texto con el que nuestros usuarios podrán saber todo lo necesario sobre este tipo de créditos antes de contratarlos, cómo contratarlos, cuáles son sus principales ventajas y sus peligros, para qué finalidades es recomendable utilizarlos y qué ocurre en el caso de que no devolvamos el capital que nos hayan concedido o que incumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato.

Fuente: la guía de financiación de Barcelona Activa ha sido las fuente que hemos consultado, así como las páginas de los distintos intermediarios financieros que comercializan estos productos.

Metodología: el mystery shopping, la investigación online y las llamadas telefónicas han sido los canales principales que hemos empleado para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.

Sobre HelpMyCash.com: en el comparador de créditos HelpMyCash.com podrás saber todo lo que necesitas para contratar préstamos de todo tipo y conseguir el más adecuado para ti y con las mejores condiciones.

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