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prestamos para estudiantes

¿Qué puedo financiar con los préstamos para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes son créditos diseñados específicamente para financiar algún tipo de curso escolar, ya sea de la educación obligatoria como de la superior. En general, se utilizan para costear el pago de la matrícula, aunque en muchos casos también permiten pagar otros gastos asociados como el coste de los libros, del material o del alojamiento. Existen diversos tipos de préstamos para estudiantes, pero los más habituales son los que mostramos en la siguiente lista:

  1. Créditos para financiar toda la carrerael capital que recibamos se tendrá que gastar en los pagos de las matrículas y demás gastos relacionados con este tipo de estudios. Este es uno de los préstamos para estudiantes más solicitados.

  2. Anticipos de becasuno de los productos más comunes son los que anticipan el importe de una beca que nos han concedido pero aún no nos han ingresado. Una vez ingresada la beca debemos reembolsarlos. Hay entidades que ofrecen los anticipos de beca gratis, es decir, sin intereses. 

  3. Préstamos para Másters y Posgrados:  los estudios superiores en ocasiones son de difícil acceso por culpa de su precio. Gracias a los préstamos para estudiantes, financiar un máster o acceder a los estudios que más nos apetezca para completar nuestra formación universitaria, es mucho más fácil.

  4. Créditos para otros cursosen el mundo académico hay una gran variedad de ofertas de cursos extracurriculares que carecen de una tipología oficial, pero que nos pueden ayudar mucho en la especialización hacia nuestro fin laboral. Los préstamos para estudiantes pueden aportarnos la financiación necesaria para pagar el precio de la matrícula de estos cursos, así como de los materiales que requieran.

  5. Préstamos para estudios internacionalesmuchos universitarios optamos por embarcarnos en una aventura académica en otros países, aunque los gastos que este desplazamiento acarrea no sean fácilmente asumibles. Sin embargo, hay préstamos para estudiantes que nos permitirán conseguir financiación para estudiar en distintos lugares del mundo.

Una práctica muy útil para decidir si nos decantamos por un tipo de préstamo personal u otro es la de realizar un análisis de nuestra situación económica y de la capacidad de reembolso que tenemos. Esta evaluación nos ayudará a comprobar si seremos capaces de pagar el préstamo sin que se desequilibre nuestra economía y sin hacer peligrar nuestra aventura estudiantil.

¿Qué tienen de diferente los créditos universitarios?

Estos créditos son préstamos bancarios en su mayoría y están dirigidos a un sector de la población con unas necesidades y un perfil muy determinados, por lo que las condiciones que ofrecen son algo distintas a las de otros productos de financiación:

  1. Sus requisitos y sus condiciones son más flexibles y favorables que las de los préstamos "tradicionales", ya que los prestamistas son conscientes de que los estudiantes se están formando y no tienen tiempo suficiente para trabajar a jornada completa, ni disponen de los mismo ingresos que una persona con una trayectoria laboral a sus espaldas.

  2. Permiten la amortización a plazos de hasta 15 años, aunque todo dependerá de la entidad con la que estemos tratando.

  3. Muchos préstamos para estudiantes permiten no pagar durante un tiempo si nos acogemos a un período de carencia total o pagar solo los intereses si nos decidimos por una carencia parcial.

  4. La amplia variedad de préstamos para estudiantes nos permite elegir el que mejor se adecúa a nuestro perfil, así como que sean nuestros padres quienes lo pidan.

  5. El precio de los préstamos para estudiantes es de los más bajos. Dentro de la cartera crediticia de las entidades y empresas de capital privado, los préstamos más baratos son los que están destinado para estudiar.

Estas características de los préstamos para estudiantes son las que los hacen productos más baratos y con mejores condiciones que otros créditos del mercado. Financiar nuestra vida universitaria es posible si podemos asumir las cuotas mensuales que estos préstamos nos cobrarán.

¿Cómo son las ayudas económicas para estudiar en España?

Los préstamos para estudiantes nos dan la opción de financiar nuestros gastos en un momento de nuestras vidas en el que contamos con menos dinero. Además, el precio medio de los estudios de posgrado en Europa es bastante menor que el coste en España, por lo que los estudios serán más costosos en nuestro país que en otros lugares del continente.

El coste de las matrículas universitarias ha crecido, aunque este no es el único inconveniente. Muchas ayudas para cursar nuestros estudios han desaparecido o se han visto reducidas y los préstamos estudiantiles y beneficios fiscales escasean en España. La única opción pública que podremos contemplar son, por tanto, las subvenciones oficiales, aunque no siempre podremos optar a conseguir estas ayudas.

El número de becas concedidas ha aumentado en los últimos años debido a la nueva legislación educativa, aunque el importe que nos concederán haya disminuido notablemente, otorgando al estudiante una cuantía inferior a la de los años pasados. Por ello, recurrir a préstamos para estudiantes se ha convertido en una alternativa a considerar si no podemos afrontar los gastos que la vida universitaria conlleva.

La figura de la carencia en los préstamos para estudiantes

Un préstamo estudios que incorpora un período de carencia nos da la posibilidad de no tener que pagar todo el importe de las cuotas o una parte durante un tiempo determinado, que en el caso de los créditos para estudiantes suele ser de entre 1 y 5 años. La carencia de estos productos es generalmente inicial, esto es, que se aplica sobre los primeros años de vigencia del contrato. Podemos distinguir entre dos tipos de carencias:

  • Carencia total: nos permitirá no pagar nada durante la vigencia de esta. No obstante esto hará que los intereses aumenten el capital sobre el que se generarán en el siguiente mes.

  • Carencia parcial o de capital: con este método, tendremos que abonar los intereses generados cada mes, evitando que aumente el capital sobre el que se generan.

La mayoría de los préstamos para estudiantes que podemos encontrar dentro del mercado nos dan esta opción de pedir un período inicial de carencia. Aunque esta carencia puede parecer, a priori, muy beneficiosa, debemos tener en cuenta que los intereses se seguirán acumulando, aunque no estemos reembolsando el crédito. En esta tabla podemos ver cómo afectaría una carencia de 3 meses en un préstamo de 10.000 euros al 8 % TIN:

Cantidad Intereses Plazo de reembolso Carencia Cuota mensual Total a pagar
10.000 € 8 % 36 meses (3 años) No
  • Toda la vida del crédito: 313,36 €
11.281,13 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Parcial 3 meses
  • Durante carencia: 66,67 €
  • Después de la carencia: 338,59 €
11,837,47 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Total 3 meses
  • Durante carencia:0 €
  • Después de la carencia: 345,41 €
11,398,42 €

Con la carencia podemos centrarnos en aprobar la carrera, máster o postgrado y no preocuparnos por el pago hasta acabar los estudios y encontrar trabajo. Debemos recordar que mientras dure la carencia, los intereses se irán acumulando y, acabado el periodo, se incorporarán al precio del crédito estudios, encareciendo la cuota y el coste total del producto.

¿Qué garantía tienen los créditos para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes son productos financieros que tienen una garantía personal. Es decir, que el prestatario aporta como garantía de pago el conjunto de sus bienes personales presentes y futuros, no un bien específico como podría ser un vehículo, una obra de arte o, incluso, una casa.

Sin embargo, muchos estudiantes no disponen de los ingresos suficientes para poder hacer frente a las mensualidades del préstamo (de hecho, la mayoría ni siquiera trabajan), por lo que es muy habitual que los bancos pidan disponer de un avalista que garantice el reembolso del crédito para estudiantes.

Lo más común en este tipo de préstamos universitarios es encontrarnos con que los padres son los que avalan a sus hijos. En ese caso, los avalistas serán los que respondan con sus bienes en caso de impago o de incumplimiento de cualquiera de las condiciones acordadas en el contrato.

Consejos para solicitar préstamos para estudiantes

Hemos visto que muchos bancos y entidades ofrecen estos préstamos para estudiantes, así como existen diferentes tipo, por lo que ¿cómo sé cuál es el que más me conviene? La siguiente infografía pretende servir de resumen aclaratorio en cuanto a los principales puntos a tener en cuenta para asegurarnos de que escogemos la mejor opción:

prestamos para estudiar 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para estudiantes: no todos los estudiantes pueden permitirse el elevado coste de las matrículas universitarias más los gastos derivados (material, alojamiento, etc). Si necesitamos financiación para cursar una carrera o un máster, en esta página encontraremos los mejores créditos para estudios del momento y veremos cuáles son las características principales de estos productos y qué debemos hacer para conseguirlos.

Fuente: la información sobre los préstamos para estudiantes y su regulación procede del Banco de España, de la página de los prestamistas de capital privado y del Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes a los distintos tipos de préstamos, sus características y el tipo de garantía han sigo conseguidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, podrás comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que te permitirá el producto que mejor se adapta a tu perfil y a tus necesidades de financiación.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que pueda surgirte con respecto a los préstamos para estudiantes u otro tipo de producto. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Marta L. Pedregal

Como consigo una copia de un contrato de financiación con Evo Finance?

Hola, me llamo Marta y soy una afectada de las clínicas Idental. Las clínicas han cerrado, a mí no me han hecho nada y ya llevo pagados más de 1500€ con un contrato vinculado con Evo Finance, realizado a través de la clínica. El contrato está a nombre de un amigo y no lo encuentra. Hay alguna forma de conseguir una copia de ese contrato para poder recuperar el dinero pagado y poder poner las denuncias correspondientes?

Marta L. Pedregal 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marta L. Pedregal:

La copia del contrato debe emitirla EVO Finance. Al no estar a tu nombre, quizás tenga que solicitarla tu amigo, pues es titular del contrato. En todo caso, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad y le comentes la situación. Además, EVO tiene disponible un Área Privada con Banca Online en la que puedes darte de alta y consultar los movimientos de tu financiación. Facua también ha creado una plataforma de afectados por iDental en la que puedes inscribirte, te ayudarán a poner la reclamación y a resolver todas las dudas que te surjan.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de pablovalderas

prestamo cetelem para ordenador

Hola buenas, se sabe si el banco cetelem a traves de la pagina de pccomponentes para poder comprarme un ordenador darian al credito en mi caso? soy estudiante y trabajo pero tengo contrato temporal, no tengo gastos pero no estoy fijo en mi trabajo, trabajando 30h semanales y ganando 1200 brutos, hay opciones de que acepten un prestamo para comprarme un ordenador? gracias

pablovalderas 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, pablovalderas:

Los bancos aprueban la financiación siguiendo unos criterios propios, por lo que depende de cada caso. Sin embargo, mientras que puedas demostrar que durante el tiempo que tienes que reembolsar el ordenador vas a estar trabajando, no deberías de tener problemas. Los prestamistas requieren unos ingresos que sean periódicos, justificables y suficientes para pagar la deuda y los otros gastos que tengas.

En principio, parece que tus ingresos cumplen los requisitos. Por lo que lo mejor es que hagas la solicitud de la financiación y así saldrás de dudas en pocos minutos. En el proceso tendrás que presentar:

  • Fotocopia del DNI.
  • Fotocopia de la última nómina.
  • Documentación bancaria donde figuren el código IBAN.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de recosmix

¿Cuanto tarda Cetelem en dar una contestacion tanto positiva como negativa a una solicitud de prestamo personal?

Muy buenas. Mi pregunta es esa, el tiempo que tarda Cetelem en dar una respuesta a una solicitud de prestamo personal, ya que les solicite un prestamo el sabado dia 9 y aun no me han respondido. Gracias de antemano, un saludo.

recosmix 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, recosmix:

El tiempo que tarda Cetelem en dar una contestación va a depender de cuánto tarde en analizar la solicitud. No obstante, si ves que no recibes una respuesta, puedes ponerte en contacto con el prestamista para que te informe de en qué estado se encuentra. En términos generales, no suele tardar más de 48 horas en comunicarte si te concede o no la financiación.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


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