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Las mejores formas de financiación para estudiantes

En España existen dos tipos de ayudas para financiar nuestros estudios universitarios:

1. Becas

Las becas son ayudas económicas, procedentes de entidades tanto públicas como privadas, destinadas a pagar total o parcialmente los gastos estudiantiles.

  • Becas públicas: en la actualidad existen tres tipos de concesiones públicas.
- Ministerio de Educación (Becas MEC): El ministerio de educación ofrece ayuda públicas tanto para estudiantes universitarios como no universitarios, variando la cuantía para cada una de ellas.
- Becas Autonómicas: al igual que el Ministerio de Educación, cada autonomía oferta subvenciones tanto para estudiantes universitarios como no universitarios.
- Becas propias de cada universidad: ayudas únicamente para estudiantes universitarios.
  • Becas privadas: existen diferentes instituciones privadas que ofrecen ayudas a los universitarios.
- Santander: becas de grado y posgrado, prácticas y movilidad.
Feuga: ayudas destinadas a los estudiantes de la comunidad de Galicia
- Fundación Botín: becas universitarias para los estudiantes de Cantabria
- Becas Agencia EFE: destinadas estudiantes matriculados en los últimos cursos de Periodismo y Comunicación Audiovisual.

2. Préstamo estudios

Los préstamo estudios son créditos ofertados por entidades bancarias, financieras y Fintech con el objetivo de cubrir el coste total o parcial de los gastos estudiantiles. Las entidades ofrecen cinco tipos de anticipos dependiendo de nuestra formación y necesidades.

  • Créditos para financiar toda la carrera: son créditos estudio específicos destinados a costear la totalidad de nuestros estudios, tanto de matrícula como los gastos de residencia, manutención etc.

  • Anticipo beca: este tipo de ayudas nos adelantan la cantidad económica que nos ha concedido la beca mientras esta llega a nuestra cuenta.

  • Préstamo para máster y posgrado: nos dan la posibilidad de financiar nuestro máster seguir formándonos una vez finalizados nuestros estudios de grado.

  • Préstamos para estudios en el extranjero: costean tanto la cuantía de nuestra formación como los gastos adicionales de vivienda, manutención, transporte…

  • Créditos para otros cursos: hay créditos especializados en costear otro tipo de estudios: idiomas, formación profesional…

Características de los mejores préstamos estudio

Los préstamos universitarios están destinados a un sector muy concreto de la sociedad que presenta unas características financieras muy específicas; por ello las condiciones que ofrecen suelen ser mucho más flexibles que en el resto de los créditos del mercado:

  • Los créditos para estudiantes presentan unas condiciones muy flexibles:

- Plazos de hasta 10 años

- Carencias de dos a cinco años

- El importe de las cuotas se ve reducido

  • Los intereses a pagar en un préstamo estudio son los de los más bajos del mercado. Estos suelen presentar un tipo de interés medio del 4%, y 6% TAE. A su vez, en algunas ocasiones eliminan los costes de estudio y apertura y reducen los de amortización.

  • Es muy común que los bancos soliciten un aval o directamente que los padres se conviertan en los titulares del préstamo, ya que muchos estudiantes no cuentan con ingresos suficientes para poder hacer frente a la deuda.

 

La carencia en un préstamo para estudiantes

La carencia es la cláusula que nos permite no pagar de forma total o parcial las mensualidades de nuestro crédito durante un tiempo determinado. Según un estudio realizado por HelpMyCash.com estas carencias podrían alargarse hasta los cinco años dependiendo de nuestro perfil y el crédito solicitado.

  • Carencia total: nos permitirá no pagar nada durante los años pactados. No obstante esto hará que los intereses aumenten y al final paguemos más.

  • Carencia parcial o de capital: abonamos los intereses generados cada mes únicamente, evitando que aumente el capital sobre el que se generan.

Los períodos de carencia son muy útiles si nos encontramos con falta de liquidez, así mejoramos nuestra economía a corto plazo. Pero debemos tener en cuenta que con la carencia los intereses se acumularán, aunque no estemos reembolsando el préstamo. En esta tabla podemos ver cómo afectaría al coste final del crédito una carencia de 12 meses en un préstamo de 6.000 euros al 8% TIN:

Carencia Cuota mensual Total a pagar
No
  • Toda la vida del crédito: 188,02€
6.768,63€
Si. Parcial 12 meses
  • Durante carencia: 40€
  • Después de la carencia: 271,36€
6.992,73€
Si. Total 12 meses
  • Durante carencia:0€
  • Después de la carencia: 293,89€
7.053,29€

Por lo tanto, mientras dure la carencia, los intereses se irán acumulando y, acabado el periodo, se incorporarán al precio del crédito estudios, encareciendo la cuota y el coste total del producto.

¿Qué garantía tienen los créditos para estudiantes?

Antes de solicitar un préstamo estudios es muy importante ser conscientes de cuáles son nuestras necesidades y nuestras capacidades:

  • Las condiciones de nuestro préstamo dependerán de nuestra capacidad de reembolso.
  • Son créditos con garantía personal, es decir, el prestatario aporta como respaldo de pago todos sus bienes presentes y futuros.
  • Si nuestros ingresos no son suficientes la entidad solicitará la presencia de un avalista, quien nos respaldará económicamente.

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el precio de los estudios en España se ha incrementado notablemente. Desde HelpMyCash te presentamos toda la información necesaria acerca de los prestamos estudios, sus finalidades y sus ventajas. 

Fuente: la información obtenida en esta página ha sido obtenida de Ministerio de Educación y Formación Profesional, de las páginas web de las distintas entidades y de Universia.

Metodología: los datos obtenidos y citados en esta página han sido obtenidos gracias al trabajo de campo, investigación web y entrevistas telefónicas. 

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparados financiero formado por especialistas en finanzas. En nuestro portal podrás encontrar y comparar los mejores productos financieros del mercado y conseguir el que mejor se adapte a tus necesidades. 

Aviso: todos los servicios que ofrecemos en  HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Obtenemos ingresos de la publicidad y de los distintos productos destacados. Podemos recibir una compensación por parte de los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ofrecerte nuestra ayuda ante cualquier tipo de duda que pueda surgirte dentro del mundo financiero. Para ello ponemos a tu disposición estas dos vías de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Helper_610463076
Alguien sabe si existe el banco global finance? @Helper_610463076 - hace 8 horas
  • 0 Respuestas
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  • 10 Visitas
Hola estoy haciendo un préstamo y me pasaron primero al uba Bank y ahora me pasaron al global finance y busco por Internet y el logo que me dieron es del global finance magazin
Limón Salvaje
Es legal el accionar de supervielle? @Limón Salvaje - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 24 Visitas
Mi papá es dueño de una caja de ahorro y tarjetas de crédito del banco supervielle. En esa caja de ahorro mi papá percibía sus haberes hasta que finalizó su contrato laboral y ya no lo hizo más. Debido a que habiamos extraviado la tarjeta de debito y olvidamos la contraseña del home banking ya no seguimos los movimientos de la misma. En el corriente mes mi papá recibe la renovación de la tarjeta de débito y procedemos a volver a usar el home banking, es allí donde nos damos cuenta que el banco supervielle le otorgó a mi papá en junio un préstamo de 60mil pesos, el cual figura con un plan de pagos de 48 meses, siendo el total a devolver 158mil pesos. Al darnos cuenta de esto mis padres concurrieron al Banco para informar que ellos no habian solicitado nada, enterandose de que él préstamo supuestamente se acepto vía telefónica, pero mi papá jamás firmó nada en aceptación. La cuenta solo presenta descuentos del saldo del préstamo, hechos por el mismo banco en concepto del pago de la cuotas (al desconocer el préstamo el banco descontaba la cuota del mismo préstamo) y de un seguro mi papá jamas pidió y varias veces al mes decuentos de paquetes. Todos descuentos del mismo banco, como ya mencione.Abrimos una queja con el banco y el mismo nos informa via correo electrónico que debemos contar con los fondos suficientes para la cancelación del préstamo, pero del mismo ya fueron descontados 20mil pesos aproximadamente, que el banco pretende que nosotros pongamos para que nos cancelen el préstamo que no solicitamos y al cual ellos le descontaron el dinero faltante.Es legal que le hayan otorgado un préstamo sin hacerle firmar nada? Si las escuchas salen que aceptó nos vuelve responsables de este préstamo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Limón Salvaje.

Por el nombre de la entidad, entendemos que provienes de Argentina. Lo cierto es que no conocemos la legislación de ese país (nuestro comparador se limita al mercado español), pero sí podemos decirte que si tu padre no dio su consentimiento expreso a la concesión de ese préstamo, no deberían habérselo concedido. Si vuestra entidad no entra en razón, podéis elevar vuestra queja al servicio de reclamaciones del Banco Central de la República Argentina. 

En cuanto a tu última cuestión, si el banco demuestra que efectivamente tu padre contrató ese préstamo, poco podréis hacer al respecto, a no ser que tenga diagnosticado algún tipo de discapacidad psíquica, en cuyo caso habría que ver qué establece la legislación argentina al respecto. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

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  • 13 Visitas
Buenos días. Estoy a punto de ir a varios concesionarios y me gustaría qué me van a pedir para comprar el coche a plazos: qué requisitos tendré que cumplir (ingresos, edad, etc.), qué documentación me van a pedir, qué proceso habrá que seguir, etc. Además, ya puestos, me gustaría saber si se necesita lo mismo en el concesionario que en un banco y dónde conseguiría mejor financiación, porque he estado buscando por internet y no me queda nada claro. 
Helper_710517968
Helper_710517968
hace 7 horas

¿Y qué se necesita para financiar el coche cuando se es pensionista? Tengo 67 años, jubilado desde hace dos y con una pensión de algo más de 1.300 euros, mi mujer tiene 66 y su pensión no llega a los 1.100 (el coche estaría a nombre de los dos). Tenemos casa en propiedad y sin deudas. Gracias.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_710517915.

Si te parece, iremos por partes. En primer lugar, lo que se necesita para comprar un coche a plazos es disponer de unos ingresos periódicos y justificables que te permitan pagar las cuotas sin problemas. En general, se recomienda no utilizar más del 40% de lo que cobres al abono de tus deudas, es decir, de las letras del vehículo y del resto de créditos que tengas vigentes. Asimismo, es imprescindible que no tengas deudas impagadas ni muchos otros préstamos en curso. 

En segundo lugar, la documentación a presentar variará según la financiera, aunque suele ser una copia de tu documento de identidad, la factura proforma del coche (si pides financiación al concesionario, este ya la tendrá), tus últimas nóminas y la última declaración de la renta, además de los recibos de todos los créditos que estés pagando actualmente. Si eres autónomo, te pedirán las declaraciones del IVA y del IRPF, un extracto de los recibos de los seguros sociales, etc. 

En tercer lugar, el proceso que te recomendamos seguir es preguntar primero al concesionario, comparar su oferta con la de varios bancos y quedarte con la que te parezca más conveniente. En nuestro ranking de las mejores ofertas para financiar el coche encontrarás las entidades que ofrecen las condiciones más atractivas.

Un saludo. 

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