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Solicita financiación según el coste de tus estudios

Los expertos de HelpMyCash te explican a través del siguiente audio las posibilidades que existen si solicitamos créditos para estudiar:

Los préstamos para estudiantes, por norma general, se utilizan para costear el pago de la matrícula. No obstante, también permiten hacer frente al coste de los materiales, la manutención o el alojamiento entre otros gastos. Los principales créditos para estudiantes que existen son:

  1. Créditos para financiar toda la carrera: el capital que recibamos estará destinado a los pagos de las matrículas y, si fuese necesario, a los demás gastos relacionados con el grado universitario.

  2. Anticipos de becas: adelantan el importe de una beca que nos han concedido pero aún no nos han ingresado. Hay bancos que ofrecen los anticipos de beca gratis, es decir, sin intereses. 

  3. Préstamos para Másters y Posgrados: financiar un máster o un posgrado nos permite hacer frente al coste elevado de los estudios superiores.

  4. Préstamos para Erasmus o estudios internacionales: formarse en otros países acarrea costes difícilmente asumibles. Sin embargo, hay préstamos universitarios específicos para estudiar en el extranjero.

  5. Créditos para otros cursos: en el mundo académico hay una gran variedad de ofertas de cursos extracurriculares que carecen de una tipología oficial, pero que nos pueden ayudar mucho en la especialización hacia nuestro fin laboral.

Recurrir al tipo que más se adapte a nuestra formación es una forma de asegurarnos de que las condiciones van a ser las más adecuadas. Como ejemplo, los préstamos para estudios internacionales suelen contemplar mayores cantidades de dinero.

¿Qué tienen de peculiar los préstamos para estudiar?

Los préstamos para estudiantes cuentan con unas características propias que los diferencian de otros productos financieros del mercado. A continuación, lo explicamos en apenas unos segundos:

Estos créditos son préstamos bancarios en su mayoría y están dirigidos a futuros estudiantes con unas necesidades y un perfil muy determinados, por lo que las condiciones que ofrecen son algo distintas a las de otros productos de financiación:

  1. Sus requisitos y sus condiciones son más flexibles y favorables, ya que los estudiantes no tienen tiempo suficiente para trabajar a jornada completa por lo que no disponen de los mismos ingresos que una persona con una trayectoria laboral a sus espaldas.

  2. Permiten la amortización a plazos de hasta 15 años, aunque todo dependerá de la entidad con la que estemos tratando.

  3. Muchos préstamos estudios permiten no pagar durante un tiempo. De esta forma podremos empezar a reembolsar el crédito cuando estemos trabajando.

  4. La amplia variedad de préstamos para estudiar nos permite elegir el que mejor se adecúa a nuestro perfil, como ya hemos visto.

  5. El precio de los préstamos para universitarios es de los más bajos. Dentro de la cartera crediticia de los bancos y las empresas de capital privado, los préstamos más baratos son los que están destinado para estudiar.

Para que nos aprueben el crédito harán un estudio de nuestro perfil en el que tendrán en cuenta la rama que vayamos a estudiar, la universidad escogida y las futuras posibilidades de encontrar un trabajo. Si creen que pueden correr riesgos al prestarnos dinero, es recurrente que se solicite el aval de los padres.

La carencia en un préstamo para estudiantes

La carencia es una facilidad que incluye este tipo de préstamos personales y nos permite dejar de pagar durante un tiempo la totalidad o una parte de las mensualidades. En el siguiente audio sabrás en qué consiste y algunos aspectos a tener en cuenta:

La carencia de los créditos para estudiantes suele ser de entre 1 y 5 años. Normalmente son de tipo inicial, esto es, que se aplica sobre los primeros años de vigencia del contrato. Podemos distinguir entre dos tipos de carencias:

  • Carencia total: nos permitirá no pagar nada durante los años pactados. No obstante esto hará que los intereses aumenten y al final paguemos más.

  • Carencia parcial o de capital: abonamos los intereses generados cada mes únicamente, evitando que aumente el capital sobre el que se generan.

Debemos tener en cuenta que con la carencia los intereses se acumularán, aunque no estemos reembolsando el préstamo. En esta tabla podemos ver cómo afectaría al coste final del crédito una carencia de 12 meses en un préstamo de 6.000 euros al 8 % TIN:

Carencia Cuota mensual Total a pagar
No
  • Toda la vida del crédito: 188,02€
6.768,63€
Si. Parcial 12 meses
  • Durante carencia: 40€
  • Después de la carencia: 271,36€
6.992,73€
Si. Total 12 meses
  • Durante carencia:0€
  • Después de la carencia: 293,89€
7.053,29€

Por lo tanto, mientras dure la carencia, los intereses se irán acumulando y, acabado el periodo, se incorporarán al precio del crédito estudios, encareciendo la cuota y el coste total del producto.

¿Qué garantía tienen los créditos para estudiantes?

En el siguiente audio explicamos lo que ocurre con la garantía en el caso de los préstamos para estudiar:

Los préstamos estudios son productos financieros que tienen una garantía personal. Es decir, que el prestatario aporta como garantía de pago el conjunto de sus bienes personales presentes y futuros como los ingresos o los ahorros, por ejemplo.

Sin embargo, muchos estudiantes no disponen de los ingresos suficientes, por lo que es muy habitual que los bancos pidan disponer de un avalista que garantice el reembolso del crédito que, por norma general, serán los padres.

En ese caso, los avalistas serán los que respondan con sus bienes ante un impago o el incumplimiento de cualquiera de las condiciones acordadas en el contrato. Además, algunos préstamos para universitarios están destinados a que los contraten los padres directamente.

¿Cómo son las becas para estudiar en España?

Las becas suponen una ayuda económica que permite a muchos estudiantes o familias hacer frente al coste de su formación. En el siguiente audio te mostramos en qué consisten:

En España, el precio medio de los estudios de posgrado es bastante mayor que en el resto de Europa. Por lo que, las ayudas estatales son una muy buena opción. Sin embargo, muchas de estas han desaparecido o se han visto reducidas.

Según el portal del Ministerio de Educación y Formación Profesional, para el curso pasado de 2017/2018 se han concedido tres tipos de becas para estudios universitarios:

  1. Beca de matrícula: nos permitirán pagar los créditos de nueva matrícula. Para ello, la cuantía será la del precio público que se fije para ese curso.

  2. Cuantía fija asociada a la residencia del estudiante: con una cantidad de 1.500€ percibimos una ayuda dependiendo del lugar de residencia del universitario.

  3. Cuantía fija asociada a la renta del estudiante: al igual que la anterior, podremos acceder a una cantidad de 1.500 €.

Sin embargo, muchos estudiantes no cumplen los requisitos o las cantidades concedidas no son suficientes, por ello, los préstamos universitarios se ha convertido en una alternativa a considerar. Además, una vez concedidas, las becas suelen tardar bastante tiempo en llegar, por lo que podemos recurrir a los anticipos de becas.

Otros tipos de financiación para estudios

En el mercado crediticio podemos encontrar otros productos financieros que pueden ayudarnos en algún momento específico de nuestra formación. Para estos tipos de créditos necesitaremos presentar unos ingresos suficientes, por lo que serán más propensos a ser solicitados por los padres o los estudiantes que ya trabajen. Es el caso de los siguientes préstamos:

  • Los préstamos personales para cualquier finalidad. Si la financiación específica para estudiantes no se ajusta a nuestro perfil o no cumple con nuestras expectativas, podemos recurrir a préstamos personales 'tradicionales' de entidades bancarias o financieras.

  • Anticipos de nómina. Muchas entidades bancarias nos permiten acceder a un adelanto de nuestros ingresos con un interés bastante competitivo, incluso al 0% TIN. Por lo que un anticipo de nómina puede ser una opción más barata cuando los padres o los estudiantes dispongan de nómina.

  • Los minicréditos pueden ayudarnos a hacer frente a algún gasto para el que necesitemos dinero con urgencia, como la compra de material o libros. Con estos mini préstamos conseguiremos hasta 300 euros, incluso gratis, por lo que solo devolveremos la cantidad solicitada al mes siguiente.

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Los préstamos estudios suelen tener un precio y unas ventajas muy competitivos, pero cuando no nos lo conceden o no se ajustan a nuestras necesidades, podemos encontrar otras opciones aún más baratas o adecuadas fuera de esta categoría de préstamos para estudiantes. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: no todos los estudiantes pueden permitirse el elevado coste de las matrículas universitarias más los gastos derivados (material, alojamiento, etc). Si necesitamos financiación para cursar una carrera o un máster, en esta página encontraremos los mejores créditos para estudios del momento y veremos cuáles son las características principales de estos productos y qué debemos hacer para conseguirlos.

Fuente: la información sobre los préstamos y su regulación procede del Ministerio de Educación y Formación Profesional, de los portales online de los bancos y de Universia.

Metodología: los datos referentes a los distintos tipos de préstamos, sus características y el tipo de garantía han sigo conseguidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, podrás comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que te permitirá el producto que mejor se adapta a tu perfil y a tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash son totalmente gratuitos. Obtenemos ingresos de la publicidad y de los distintos productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que pueda surgirte con respecto a los préstamos para estudiantes u otro tipo de producto. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

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Helper_602374947
Como denunciar @Helper_602374947 - hace 1 semana
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Me ofrecieron por tlf u otro préstamo de 500€ solamente di el DNI, Yn*de cuenta me lo ingresaron y al cabo de 12 meses de los 800 euros que me he abonado por los 12 meses amortizado 26€ del préstamo una barbaridad si no abono los 860€ para la cancelación del préstamo y sigues pagando las coutas mensuales solo te amortizas 26€ al año para el préstamo de una pasadaQue pasos debo de hacer para hacer una denuncia?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

La forma de reembolso del préstamo que dices debería estar especificada en una tabla de amortización en el contrato, donde se detalla el tiempo durante el que estarás pagando, así como la cuota y el capital y los intereses que devolverás cada mes. Como aparece en el contrato que firmaste, diste tu consentimiento de que estabas de acuerdo con los términos y condiciones que aparecían en el contrato, por lo que será complicado iniciar una acción legal.

De todas maneras ponte en contacto con la entidad para negociar un nuevo plan de pagos que te permita devolver el capital del crédito lo antes posible para evitar seguir generando intereses. Otra opción es realizar una amortización anticipada total para cancelar el préstamo completamente.

¡Un saludo!

richyarroyo
Segundo crédito a interés más bajo @richyarroyo - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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Hola , he pagado dos cuotas de un crédito personal de 38000 euros a un interés del 5.95, me quedan 82 cuotas para terminar . Ahora la misma entidad me ofrece otro crédito personal de 15000 a 60 meses a interés 3.95 . Mi intención es coger ese segundo crédito para amortizar 15000 en el primer crédito, ya q entiendo que a menos interés se ahorra dinero . Estoy en lo correcto ??? Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días, Richyarroyo.

En efecto, como tu bien dices con un interés menor se generarán unos intereses menores. Igualmente, antes de decantarte por una opción u otra ten en cuenta las demás características del préstamo como comisiones o productos vinculados para asegurarte de que el coste total será menor.

Además, es altamente recomendable que le pidas a tu gestor en la entidad que haga una simulación por escrito del coste total de ambas opciones. De esta manera podrás ver en números totales cuál de las dos opciones te conviene más.

¡Un saludo!

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Mi amigo fue con su contrato laboral temporal de fecha de inicio 15-6-2018 y final 16-9-2018 a mirar un coche. Por su inexperiencia, ilusión e imagino el buen hacer del comercial acabó dejando una paga y señal de 500€ a la espera de la aprobación de la financiación.Al explicarle a qué se había comprometido y ver que se le había ido de las manos llamó para cancelar el pedido pero entonces perdía la señal. La única opción era que le denegasen la financiación para recuperar el dinero.Mi sorpresa ha sido cuando, sin presentar rentas, dos nóminas de junio (750€) y julio (1200€) y el informe de vida laboral con menos de 2 años trabajados en los 4 que lleva en el mundo laboral y 74 días en este 2018, se lo han concedido.Es normal que con sus condiciones laborales le permitan la financiación de un vehículo por un importe de 19750€?Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días, Ast.

Al dejar una señal, lo más común es que haya firmado algún documento donde especificaban estas condiciones y se constataba que iba a dejar los 500 euros como señal.

Con respecto a la aprobación de la solicitud no podemos responderte, ya que cada entidad tiene sus propios criterios acordes con sus políticas de riesgo y que no comparten por temas de seguridad.

¡Un saludo!

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