Préstamos destacados para financiar estudios
#1
  • Desde un 4,95% TIN
  • Hasta 15.000€
  • Sin productos vinculados
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar
#2
  • Al 0% TIN
  • Hasta 12.000€
  • Plazo de hasta 10 meses
  • Cancelación anticipada gratuita
  • Acepta ASNEF: NO
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#3
  • Desde el 3,95% TIN
  • Hasta 75.000€
  • Plazo de 8 años
  • Con carencia opcional
  • Acepta ASNEF: NO
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#4
  • Para financiar cualquier curso
  • También para estudios en el extranjero
  • A devolver entre 3 y 12 meses
  • Hasta 30.000€
  • Acepta ASNEF: NO
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#5
  • Desde el 4,15% TIN
  • Hasta 30.000€
  • Plazo máximo de 8 años
  • A contratar por los padres
  • Acepta ASNEF: NO
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#6
  • Préstamo de hasta 60.000 euros
  • Sin comisiones
  • Dinero en 48 horas
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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Anticipos de becas y Erasmus
#1
  • Adelanto del 100% de la beca
  • Hasta 9.000€
  • A E + 4,50%
  • Plazo de 12 meses
  • Acepta ASNEF: NO
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#2
  • Sin intereses 
  • Hasta 5.000€
  • Plazo de hasta 10 meses
  • Para becados por el MEC
  • Acepta ASNEF: NO
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#3
  • Hasta 18.000€
  • Amortización anticipada gratuita
  • Desde el 5,15% TIN
  • Carencia hasta 12 meses
  • Acepta ASNEF: NO
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como conseguir financiacion para estudiar

Tipos de préstamos para estudiar que podemos solicitar

En general, cuando hablamos sobre los préstamos para estudiantes, en lo primero que pensamos es en los créditos que algunos bancos ofrecen para financiar la matrícula de la universidad. Pero lo cierto es que con estos productos se pueden pagar muchos otros gastos relacionados con los estudios, dependiendo siempre de las condiciones de cada oferta. En el siguiente listado vemos qué podemos financiar con un préstamo de este tipo:

Financiar la matrícula

El tipo de financiación más común para estudios universitarios. Este tipo de financiación cubrirá el 100% del coste de la matrícula de cualquier tipo de estudios (grado , postgrado, master, doctorado, etc). Según la oferta, podremos elegir entre:

  • Financiar un año
  • Pedir un préstamo para todos los años que dure la carrera
Financiar grado, master, postgrado, doctorado... Este tipo de financiación nos permitirá financiar tanto la matrícula como otros gastos asociados: transporte, materiales, libros, portátil, alquiler...
Anticipos de beca Tanto si se trata de becas en España o para estudiar en el extranjero, como muchas de estas ayudas llegan más tarde que el comienzo del curso, muchas entidades ofrecen anticipar el importe total concedido con la beca.
Financiar estudios internacionales Un curso de idiomas, un Erasmus, un máster, etc. Generalmente suelen adelantar el importe de la beca concedida para tenerla desde el comienzo del curso y la cual se cobrarán una vez la recibamos.

Financiación de portátiles

Tanto entidades bancarias como grandes marcas ofrecen ofertas especiales para la compra de portátiles a plazos con condiciones más ventajosas.

Como las características de cada tipo de formación son diferentes, las ofertas para financiarlas también lo son. Es importante especificar nuestro tipo de estudio a la entidad para que puedan asesorarnos con los productos más adaptados a cada formación. Si necesitas dinero para tus estudios postuniversitarios, las condiciones del préstamo pueden ser distintas (mayor importe, plazo más largo…). Encontrarás más información en nuestra página sobre productos para financiar un máster.

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¿Qué otras alternativas hay para pagar a plazos mis estudios?

Los préstamos bancarios no son la única forma de poder pagar a plazos los costes de los estudios superiores. Hoy en día existen muchos tipos de formas de pago a las que acudir:

Pago en cuotas de los centros educativos

La gran mayoría de universidades, programas de masters y demás estudios superiores permiten elegir el pago de la matrícula, generalmente, en dos cuotas divididas en tres o cuatro meses.

Así, si podremos pagar la mitad del coste de la matrícula en septiembre y la otra mitad en noviembre. 

Financiación vinculada al centro educativo

Muchas universidades, escuelas, academias e institutos tienen acuerdos con determinadas entidades bancarias con las que podremos financiar el coste de los estudios en particular que queramos cursar. Este tipo de acuerdos nos permiten obtener financiación a medida para dicho curso y suelen tener (generalmente) condiciones más ventajosas que otras ofertas de préstamos para estudiar genéricas.

Vale la pena siempre preguntar en nuestra escuela por este tipo de acuerdos para valorar y comparar la oferta y saber si nos interesa.

Becas

Las más conocidas con las del Gobierno conocidas como las becas MEC, pero también encontramos otras becas de las propias universidades (por ejemplo, para que haya más mujeres en carreras como ingeniería), de institutos a sus alumnos de matrículas o ayudas autonómicas.

Además, los bancos también ofrecen becas para estudiar (como las Becas Santander, Becas OpenBank, Becas de la Fundación La Caixa, etc.).

Las que no son gubernamentales suelen estar asociadas especialmente a la excedencia académica o a campos muy específicos.

Otras ayudas son programas como los de Santander Smart que, para atraer a los jóvenes, ofrece con su Cuenta Smart ayudas como avales para alquilar un piso, renting para productos tecnológicos, ayudas para encontrar becas o para crear el CV.

¿Los préstamos para estudiantes son más baratos?

Sí. Los préstamos estudiantiles suelen tener un interés más bajo que los préstamos personales para cualquier finalidad, aunque hay que decir que todo dependerá de las condiciones que ofrezca cada entidad financiera.

Por norma general, la TAE media de estos productos oscila entre el 3% y el 6%, mientras que la media de los créditos al consumo supera el 8%.

Asimismo, suelen presentar otras ventajas, como plazos algo más largos (de hasta 10 años en algunos casos), carencias iniciales, flexibilidad de reembolso o, en casos excepcionales, intereses del 0%.

¿Qué características tienen los créditos para estudiantes?

Aunque se trata de préstamos con unos intereses muy bajos, es importante conocer todas las características de los créditos para esta finalidad:

  • Interés: el coste medio de estos créditos ronda entre el 3% y el 6% con algunas ofertas al 0%. Cualquier préstamo para estudios por encima de este porcentaje será considerado caro.

  • Comisiones: debemos ser siempre cuidadosos con las comisiones que pueda incluir nuestro préstamo estudios, pues hay muchos bancos que las cobran.

    • La de apertura, por ejemplo, suele ser de entre el 1% y el 2% y se pagará el primer mes de reembolso.

    • La de reembolso anticipado no puede superar el 1% (o el 0,5% si se adelanta capital en el último año del plazo) y solo se pagará si decidimos devolver el préstamo antes del plazo acordado.

  • Vinculación. En cuanto a las condiciones de vinculación, los créditos para estudiar pueden incluir algún tipo de vinculación, generalmente se trata de productos vinculados gratis adaptados al perfil del estudiante como una cuenta corriente y una tarjeta que deberemos utilizar. 

    • No obstante, siempre es importante revisar que las vinculaciones que nos pidan contratar no tengan costes adicionales.

  • Avales y garantías. Especialmente si somos estudiantes universitarios y no trabajamos o somos menores de edad, es muy posible que nos pidan que nuestros padres o tutores actúen en calidad de avalistas. 

¿Qué requisitos pedirán para contratar un préstamo para estudiar?

Los requisitos para pedir un préstamo para estudiar suelen ser un poco más laxos que para préstamos para otros proyectos, como la financiación de un coche. Si bien es importante cumplir con todas las condiciones que exigen los bancos para que la operación sea aprobada. Generalmente las entidades nos pedirán los siguientes:

  • Ser mayores de edad. Todos los préstamos deben tener un titular mayor de edad. Si somos menores, deberán ser los padres o tutores quienes soliciten la financiación como titulares.

    • En algunas entidades solamente permitirán a los padres o tutores solicitar la financiación.

  • Presentar un justificante. Será indispensable presentar la matrícula de los estudios o la concesión de la beca para poder acceder a este tipo de ingresos.
  • Tener unos ingresos. Generalmente nos pedirán tener unos ingresos que nos permitan pagar las cuotas del crédito sin problema. No obstante, existen varias excepciones:

    • Si no tenemos ingresos: nos pedirán que sea un padre o tutor quien solicite la financiación.

      • En ocasiones, según el banco y el tipo de estudios, se pueden conceder préstamos para estudiar sin tener ingresos para devolverlos más adelante cuando tengamos un trabajo. Generalmente estas concesiones se dan a carreras con mucha salida como medicina, ingenierías o informática.

    • Si nuestros ingresos son bajos o poco estables, podrán pedir que alguien con ingresos estables avale el crédito.

    • Si solicitamos un anticipo de beca: en este caso no será necesario contar con ingresos (ni con avales), ya que cuando recibamos el dinero de la beca, se transferirá directamente para reembolsar el préstamo.

  • Residir en España. Será indispensable vivir en territorio español y disponer de DNI que lo acredite. 

    • En el caso de los préstamos para estudios en el extranjero (Erasmus, por ejemplo), al tratarse de un anticipo de beca, no habrá problemas. 

  • No aparecer en un fichero de impagos como ASNEF, aunque se trate de deudas con compañías telefónicas, no aprobarán la solicitud.

Como vemos, existen diferentes requisitos según el tipo de financiación para formación que necesitemos.

¿Puedo pedir un préstamo estudios si no trabajo?

Depende. Hay entidades que, si el estudiante no trabaja, le permiten añadir avalistas o cotitulares (los padres, por ejemplo) que garanticen el reembolso del crédito en el caso de que este no pueda. Otras en cambio, exigen que solo haya un único titular, en cuyo caso habrá que disponer de una nómina para demostrar que podremos abonar las mensualidades a lo largo de todo el plazo de amortización.

En el caso de los anticipos de beca, como es necesario entregar un comprobante de la adjudicación de esta ayuda, es más fácil que el propio estudiante (aunque no trabaje) pueda contratarlo sin necesidad de un aval.

Advertencia: avalar préstamos estudiantiles supone un riesgo importante, pues si el titular no paga, deberá hacerlo la persona que respalde la operación.

¿Qué es la carencia que ofrecen en los préstamos para estudiantes?

Si pedimos un préstamo estudios, es probable que la entidad nos ofrezca un período de carencia total o parcial, es decir, no pagar nada o abonar solo la parte de los intereses durante los primeros años de vida del contrato (entre dos y cinco, por lo general). Esta opción puede ser conveniente en ciertos casos, pues no tendremos que preocuparnos por las cuotas mientras estemos estudiando y podremos empezar a abonarlas cuando ya estemos trabajando.

Ejemplo de un préstamo para estudiantes con carencia

Hay que decir, eso sí, que un crédito con carencia sale más caro que uno que se devuelva convencionalmente.

Por ejemplo imaginemos que contratamos un préstamo para estudiar de 7.500 euros para financiar un grado completo, con un interés del 5% TIN y un plazo de 8 años. Esto es lo que pagaríamos en caso de amortizarlo a la manera convencional o con una carencia total o parcial de cuatro años:

  SIN CARENCIA CARENCIA PARCIAL CARENCIA TOTAL
Cuota primeros 4 años 94,95€/mes 31,25€/mes 0 €/mes
Cuota años siguientes 94,95€/mes 172,72€/mes 210,87€/mes
Coste total 9.115,13€ 9.790,55€ 10.121,88€

Tal y como se muestra en la tabla, la carencia hace que, a la larga, se pague más dinero en intereses. Por ello, solo es aconsejable utilizar si realmente no nos vemos capaces de hacer frente a las mensualidades mientras estudiamos y estamos relativamente seguros de poder pagarlas en cuanto nos incorporemos al mercado laboral.

¿Qué precauciones tomar al solicitar créditos para estudios?

Al igual que con cualquier financiación, es vital estar 100% seguros de que podremos devolver el crédito sin problemas. Además, de acuerdo con las condiciones particulares de la financiación para estudiantes, existen algunas advertencias a tener en cuenta antes de solicitarlo:

  • El Aval. Por el perfil mayoritario de las personas que buscan financiación para estudiantes, al ser jóvenes, sin trabajo o con trabajos menos remunerados o inestables, es muy común que los bancos que los padres actúen como garantía de pago poniéndolos como aval.

    • Por un lado, al poner un aval, tendremos que acudir al notario para firmarlo, lo que supondrá un coste al comienzo del crédito. Por otro lado, si caemos en impago, repercutirá a los avales.

  • La Carencia. Es una ventaja que ofrecen muchos bancos en la financiación para estudios. Se trata de no pagar durante los primeros meses o años que hayamos contratado el préstamo. Esto puede suponer una gran ventaja si, por ejemplo, estamos estudiando un máster, ya que comenzaremos a pagar una vez que podamos dedicar el 100% del tiempo a trabajar.

    • No obstante, durante el tiempo que no pagamos se siguen generando intereses sobre el dinero que nos queda por devolver (que suele ser todo el préstamo en su totalidad). Esto hará que paguemos más que si comenzásemos a pagar desde el principio, especialmente si usamos una carencia de hasta 5 años como ofrecen muchas ofertas. Además, hará que estemos muchos años endeudados,

Por ejemplo,

    • Si pidiésemos un préstamo de 10.000 euros con un interés muy bajo del 3,5% a devolver en 5 años, pagaríamos 915 euros en intereses.

    • En cambio, con el mismo préstamo, teniendo una carencia inicial de 5 años, pagaríamos 2.999 euros en intereses y estaríamos 10 años con el préstamo vigente.

      • Una diferencia de 2.000 euros.
  • Atención si el interés es variable. Algunas ofertas suelen tener un interés variable referenciado al Euribor en sus préstamos para estudiantes en vez de un interés fijo durante toda la vida del crédito.

    • Si bien es una buena alternativa para financiación que tardemos poco en devolver, en un plazo de uno o dos años, siempre existe el riesgo de que el Euribor suba y paguemos más, por lo que es importante tenerlo en cuenta como una posibilidad si optamos por esta alternativa.

  • Cuidado con los préstamos que permiten financiar todo. Como hemos visto antes, algunas ofertas nos permiten financiar, además de la matrícula, otros costes como transporte, material, alquiler, comida…

    • Financiar gastos cotidianos nunca es buena idea, ya que podría hacer que nos sobreendeudemos y nunca terminaríamos de pagar todo, ya que estamos financiando y pagando intereses sobre gastos muy regulares.

  • Atención a cómo se reembolsa el préstamo de todo un curso. Si vamos a financiar un curso completo (los tres años de un grado, por ejemplo), será importante revisar que, aunque pidamos el dinero completo para los tres años como permiten muchas ofertas, solo nos cobren por el dinero que utilicemos ese año y no por todo el préstamo, como si se tratase de un crédito por el cual únicamente se paga por el dinero dispuesto.

Por ejemplo.

  • Si pidiésemos 6.000 euros para financiar los costes de los tres años que dura el grado y solo utilizamos 2.000 euros durante el primer curso, deberemos leer en la letra pequeña del contrato que únicamente se pagará por el dinero dispuesto, los 2.000 euros cada año, en vez de por los 6.000 euros durante los tres años.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 25 Respuestas
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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
Karen Ardila
Karen Ardila
hace 57 minutos

[me acabo de pasar igual mandé un correo me di de baja supuestamente que nunca me he subscrito estoy llamando y nada no contestan, donde demanda uno, nunca me subscribe nunca y no e sjusto q me cobren este dinero hombre por Dios si se q me vana. Cobrar esto para que me manden donde hacer préstamos nunca lo haría es obvio uno buscando y q le saquen la plata a uno
Gracias

citando a Capacha1986
Hola a tod@s, como puedo hacer para que me devuelvan los 34.80 que me han cobrado??Voy al banco???Gracias de antemano


citando a Maria
A mi también me acaba de pasar esto es fraude voy a comisaría a denunciar.


citando a Agustina Battioli
 

citando a Ingrid
Porq tu credito me esta cobrando dinero de mi cuenta sino he pedido ningun prestamo me esta pasando facturas sin yo pedir nada a esta entidad 
Hola, Ingrid.
La entidad Tu Crédito Rápido NO es un prestamista, es un intermediario que...

Antonio parra jimenez
Antonio parra jimenez
hace 6 días

A mi tambien me  han hecho un cargo por la cara, asi que a denunciar a estos **** a la comisaria. Que esto valga para que nadie use esta pagina.

Ramon
Ramon
hace 2 meses

Yo lo que no entiendo es toda esta gente que se queja cuando en la página web de tu credito rapido dicen claramente cuales son sus servicios y lo que cobran.
La gente no lee o no sabe leer?
Luego que te interesen sus servicios o no es cosa de cada uno, pero la gente que viene aqui a llorar... no leeis las cosas cuando aplicais/comprais cosas en internet? Es lo minimo que habria que hacer

Fernando
Fernando
hace 3 meses

Son unos caraduras, pero la culpa no es ellos!... Es de los organismos que permiten que sigan funcionando este tipo de ****.
Si ven que hay miles de personas reclamando lo mismo, no sería lógico que una autoridad competente tome las riendas en el asunto???.
Este tipo de negocios son los bien llamados " si pasa ....PASA".  Cuántos no se darán cuenta y les cobran?. Pasa que si te consiguen el crédito, seguramente los verás, pero no reclamarás nada....eso es efecto "euforia" ....todo estudiado tienen.
En fin....yo fui un " casi pescado " más. Hoy hice el reclamo, si en 4/5 días no tengo el crédito realizado seguiré con las medidas pertinentes.
Saludos.
 
 

Victor Assama
Victor Assama
hace 6 meses

A mi también me la an pegado primero te piden la targeta y luego te **** 34 €quieren vivir de la gente esa **** , mañana voy a denunciar ****

popeye3000
hola buenas pedí un prestamo en moneyman @popeye3000 - hace 57 minutos
  • 77 Respuestas
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hola buenas pedi un prestamo en money man,tengo 18 años y no puedo pagarlo,se que puedo entrar en asnef,pero esta empresa me amenaza de llevarme a juicio por ****,es esto posible?gracias,estoy preocupado
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 57 minutos

HelpMyCash

citando a tamara hola buenas noches moneyman me cobra el credito de mi cuenta o lo tengo que ingresar yo??
Hola, tamara.

Moneyman tiene diferentes formas de pago:

  1. Con tarjeta de débito
  2. Con transferencia bancaria
  3. Con ingreso en efectivo

En las tres modalidades deberás ser tú quien realice la operación. Además, es aconsejable que lo hagas un día antes de la fecha acordada por si hubiese algún retraso o malentendido y que guardes un comprobante o captura de pantalla del pago por si acaso.

¡Un saludo!

tamara
tamara
hace 13 horas

hola buenas noches moneyman me cobra el credito de mi cuenta o lo tengo que ingresar yo??

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Vamosquenosvamos Hola ! Buenas Tardes a raíz que dejas de pagar un micro crédito  por X motivo hasta cuantos días es el máximo para que sigan sumando interés diario...
Hola, Vamosquenosvamos.

En los términos y condiciones de MoneyMan únicamente indican que "el prestamista deberá pagar una comisión por impago fija de 30 € el segundo día, y  un 1% calculado sobre la cantidad prestada, desde el tercer día. Pasados 45 días de mora, el prestamista se reserva el derecho de reportar el caso a bureaus de crédito nacionales." Pero no indican durante cuánto tiempo o hasta qué cantidad lo cobrarán.

Además ten en cuenta que:

A partir del tercer mes de impago la entidad podría introducir tus datos en un fichero de impagos como ASNEF. Esto haría que fuese mucho más complicado contratar otros productos como de suministros o Internet además de otros productos de financiación con otros bancos.

Entre el tercer y el sexto mes, si el impago perdura, la entidad podría decantarse o bien por vender la deuda a una empresa de recobros (cuando se trata de pequeños impagos) o bien reclamar por la vía judicial, en cuyo caso si se llegase a un juicio sería el juez quien decidiese cómo se debería reembolsar la deuda (por ejemplo, mediante un embargo).

En cualquier momento del proceso puedes acudir a tu entidad para comenzar un proceso de negociación y acordar un nuevo plan de pagos acorde a tu situación financiera para evitar el proceso judicial. Si llegaseis a un acuerdo, es importante que este quede por escrito y firmado por ambas partes.

¡Un saludo!

Vamosquenosvamos
Vamosquenosvamos
hace 5 días

Hola ! Buenas Tardes a raíz que dejas de pagar un micro crédito  por X motivo hasta cuantos días es el máximo para que sigan sumando interés diarios ? Si que es que lo hay.
muchas gracias 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Gonzalo Buenas, pedi un credito en moneyman, el 1 pago lo hice con una transferencia, hoy tenia que realizar el 2 pago, me llamaron el dia anterior de mone...
Hola, Gonzalo.

Sí que puedes reclamar, aunque será complicado si no consta por escrito en ningún lado.

Revisa en tu área de usuario si se cambió la forma de reembolso y así consta para enviar pantallazos como prueba para que te quiten la penalización de 80 euros.

En cualquier caso, haz el segundo pago de la cantidad que ibas a devolver originalmente y negocia con la entidad para no pagar esos 80 euros de más. 

Si no resuelven tu incidencia, siempre puedes acudir a organizaciones de consumidores para que te ayuden.

¡Un saludo!

Maria Isabel
Prestamo personal BBVA @Maria Isabel - hace 1 hora
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Hola, tengo una consulta...  llevo 3 o 4 meses con banco BBVA (me refiero tengo una cuenta corriente BBVA , me la hice desde internet) el mes de Febrero  me an abonado/transferido la nomina en BBVA,
 
Mi duda es.... si yo quisiera solicitar un prestamo BBVA ¿con esa nomina de febrero abonada.....  podrian aprobar el prestamo, o tiene que ser mas nominas abonadas?
 
E oido que BBVA, podria aprobar prestamo personal sin nomina ¿puede ser? ¿puede ser aprobado sin nomina al 100%?
¿O que requisitos son los mas importantes para un prestamo personal BBVA?
Otra consulta, yo soy de CaixaBank tambien , pero me hice de BBVA porque suelo hacer transferecias, pagos por internet, comprar...  y un asunto personal ¿podria afectar si la respuesta fuera negativa si no me aprueban el prestamo? ¿o no tiene nada que ver? (por ser de CaixaBank tambien)
 
Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Maria Isabel.

Los bancos en general pedirán para analizar tu perfil al menos tres nóminas, por lo que, si es el primer mes que tienes tu nómina domiciliada, podrían pedirte dos nóminas más para aprobar tu préstamo.

BBVA sí que permite pedir el préstamo sin tener la nómina domiciliada, aunque esto no significa que no te pedirá comprobante de tus ingresos. El préstamo de BBVA sin domiciliar nómina tiene un interés más alto por ello.

  • Préstamo BBVA domiciliando nómina: 7,20% TIN - 7,59% TAE
  • Préstamo BBVA sin domiciliar nómina: 8,20% TIN - 8,64% TAE

Que seas de uno o varios bancos (como de CaixaBank y BBVA) no afectará a tu solicitud del crédito. Aunque ten en cuenta que la aprobación, además de por la nómina, dependerá de otros factores como el tipo de contrato, el sector, la antigüedad, otros préstamos que tengas, la cantidad que pidas...

¡Un saludo!

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