Si estás buscando financiación para cualquiera de tus proyectos, en el mercado financiero actual tienes a tu disposición préstamos personales con unos precios y unas condiciones de lo más atractivas. En este comparador podrás contrastar diferentes productos y descubrir cuáles y cómo son los tipos de interés de los préstamos personales más baratos de la actualidad.

Los tipos de interés más baratos de los préstamos
Importe: de 50 € a 1.000 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2,33% | TAE max: 3,31%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €
Importe: de 6.000 € a 40.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 7 años
TAE min: 5,19% | TAE max: 11,52%
Coste 10.000 € a 1 año: 270,15 €
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 6,12% | TAE max: 14,92%
Coste 10.000 € a 1 año: 325,21 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 382,80 €
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 4.000 € a 15.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 5,06% | TAE max: 18,43%
Coste 10.000 € a 1 año: 270,15 €
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,95% | TAE max: 18,49%
Coste 10.000 € a 1 año: 341,77 €
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 60,00% | TAE max: 113,00%
Coste 2.000 € a 6 meses: 537,01 €
Importe: de 300 € a 800 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 24 meses
TAE min: 106,30% | TAE max: 127,80%
Coste 2.000 € a 6 meses: 595,78 €
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 42,41% | TAE max: 381,88%
Coste 2.000 € a 6 meses: 214,44 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 439,00% | TAE max: 439,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.309,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.915,50%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.424,60% | TAE max: 2.424,60%
Coste 100 € a 30 días: 29,70 €
Importe: de 50 € a 400 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 2 meses
TAE min: 628,44% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 3.752,37% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 34,80 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 6.171,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.244,00% | TAE max: 9.241,00%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €

Compara todos los préstamos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de préstamos

Comparar

tipos-de-interes-prestamos-personales

Los tipos de interés o el precio del dinero en las finanzas

Podemos definir el tipo de interés como el precio que tiene pedir prestado una cierta cantidad de dinero y devolverlo a lo largo de un plazo determinado o como el porcentaje que se aplica al dinero concedido. De nosotros depende decidir si estamos dispuestos a pagar la cantidad de dinero que se generaría en intereses por poder disponer de un capital determinado durante un tiempo.

El dinero, como cada producto o servicio que se comercializa en la actualidad, tiene un precio y éste depende del mercado. Al igual que ocurre con cualquier otro bien, el precio del dinero cambia en función del tiempo y de otras variables. Ese precio lo determina el propio mercado, pues dependerá tanto de la oferta y de la demanda de servicios financieros como del perfil de riesgo de cada solicitante (a mayor riesgo de impago, más alto será el interés aplicado, por ejemplo). Además, debemos tener presente que no existe un único tipo de interés para todos los productos, sino que existen múltiples tasas que varían en función de las condiciones establecidas por las entidades financieras.

Honorarios típicos de los créditos al consumo

En los préstamos personales online los intereses suelen rondar de media entre el 8 % y el 9 %. Los tipos de interés de los préstamos personales, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, situaron la TAE media al 8,61 %. Cuando solicitamos créditos personales debemos tener en cuenta dos indicadores: el TIN y, sobre todo, la TAE. El primero nos indica cuánto pagaremos por el capital solicitado y el segundo es un algoritmo que incluye también otros costes asociados a los préstamos, como las comisiones que debemos pagar y el plazo.

Por otra parte, la gran mayoría de los préstamos hipotecarios en la actualidad tienen un interés variable: euríbor + x %. El euríbor es el precio al que se prestan dinero los bancos y es un tipo de interés variable que depende de varios factores macro-económicos. De esta manera, el banco se asegura que el dinero que presta nunca le va a costar más que el que compra. En el caso de otro tipo de préstamos, es mucho más inusual ver préstamos con un tipo de interés variable y referenciados a índices como el euríbor, más aún con el bajo nivel al que se encuentra este índice. No obstante, si podemos encontrarnos con tipos de interés los préstamos personales que están referenciados al euríbor.

La media de los tipos de interés de los préstamos personales

Cada tipo de préstamo personal está diseñado para cubrir unas necesidades distintas o adaptado a un perfil de cliente determinado. Por eso, dependiendo del crédito que contratemos, su precio será uno u otro. A continuación, veremos cuáles son los diferentes tipos de interés de los préstamos personales dependiendo del producto:

Minicréditos Préstamos personales Tarjetas de crédito Préstamos P2P Créditos al consumo
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
8,83 % TAE de media según el BdE Pago a fin de mes: 0 % TAE
Pago aplazado: 12 % - 29 % TAE

0,5 % - 29 % TAE (según perfil de riesgo)
En función de la oferta
Suele ofrecer: 3 primeros meses sin interés

Conociendo los tipos de interés de los préstamos personales y la finalidad para la que fueron diseñados podemos escoger los diferentes créditos que nos convenga más según nuestra situación financiera.

A su vez y como podemos ver, para el cálculo de los minicréditos no utilizamos la TAE para determinar sus intereses. La razón es que tienen un plazo de devolución que no irá más allá de los 30 días. Por ese motivo, decimos que la TAE (Tasa Anual Equivalente) no es representativa para este tipo de productos, puesto que es un índice anual y nunca devolveremos un mini préstamo en un año.

¿Podemos conseguir préstamos personales GRATIS?

Actualmente, es posible solicitar préstamos personales con un tipo de interés del 0 % TAE por la guerra de precios que se está produciendo en el mercado. En el caso de los mini créditos, este tipo de promociones son cada vez más frecuentes, las cuales, a su vez, suelen ser válidas solo para el primer mini préstamo que solicitemos. Además, tendremos que ceñirnos a las condiciones concretas de la oferta que encontremos (plazo de la promoción, ser nuevos clientes...), ya que de lo contrario estas promociones perderán toda su validez.

Con las tarjetas de crédito también podemos conseguir financiación sin intereses (al escoger el pago a fin de mes), aunque algunas permiten aplazar las compras sin intereses, sobre todo en grandes superficies. Estas ofertas suelen darse sobre todo en las tarjetas de compras de grandes almacenes para incentivar el consumo. Al igual que ocurre con los minicréditos, debemos cumplir las condiciones específicas de cantidad o plazo determinados. Por otro lado, actualmente, podemos encontrarnos con varias tarjetas de crédito gratuitas, es decir, que no incluyen cuotas de emisión ni de mantenimiento, aunque en la mayoría de los casos tendremos que comprometernos a determinadas condiciones para conseguirlas.

Los préstamos personales sin intereses son más complicados de encontrar, ya que se trata de importes más elevados, aunque es posible encontrar créditos al 0 % TAE para finalidades específicas como financiar el carné de conducir, adelantar el pago de nuestra beca o financiar un teléfono móvil. Eso sí, estos préstamos sin intereses suelen venir acompañados de grandes vinculaciones.

Debemos tener especial cuidado con los préstamos sin intereses y asegurarnos de que el 0 % se refiere a la TAE y no al TIN. Si se refiere a la TAE, el crédito será, efectivamente, gratuito, mientras que si se refiere al TIN, el préstamo puede incluir comisiones adicionales o productos vinculados que, aunque no generen intereses de manera directa, sí que harán que tengamos que pagar por la financiación contratada.

A la hora de buscar y decidir la empresa, es recomendable leer sus cláusulas y condiciones para tener total conocimiento y control poder calcular el gasto final del préstamo personal, sopesar cuál es la mejor opción y seleccionar la compañía que nos ofrezca servicios y ventajas acordes a nuestro perfil económico.

¿Para qué sirven los tipos en los préstamos?

El dinero tiene una peculiaridad que lo diferencia de otros bienes y es que con el tiempo, pierde valor. Por eso, a continuación mostramos un ejemplo práctico de este hecho que influye en nuestro día día, en el tipo de interés de los préstamos personales que contratemos y en nuestra vida::

¿Qué cuesta más, 100 euros hoy, o 110 euros en un año?
La respuesta no es fácil, pero es un reflejo de por qué un euro vale más hoy que mañana
Si hoy inviertes los 100 euros y en un año ganas 20 euros, tendrás un total de 120 euros, cantidad superior a 110 euros

Por ello, cuando alguien debe dinero, tiene que compensar el hecho de que no tengamos liquidez disponible en el momento, y por lo tanto, cuánto más tiempo tarde en devolverlo, mayor será la compensación que deberá pagar. En realidad, el tipo de interés se utiliza para compensar dos efectos:

  • El coste de oportunidad de disponer del dinero hoy mismo, como hemos explicado con anterioridad.
  • Contrarrestar el riesgo de insolvencia del deudor. Cuantas más dudas existan de que el cliente devuelva el dinero, más se exige a cambio. De lo contrario, nadie invertiría en operaciones con riesgo.

En definitiva, el tipo de interés dependerá del plazo de tiempo y del riesgo al que se enfrente el prestamista a la hora de conceder financiación. Dentro del riesgo hay que entender, principalmente, el capital prestado y cuánto más nos presten, más pagaremos porque la cantidad de dinero que el banco pone en riesgo es mayor. Por eso, es aconsejable que intentemos tener un buen historial crediticio para que aumenten nuestras posibilidades de conseguir un crédito con las mejores condiciones posibles.

Sobre esta página

Para que sirve esta página sobre los tipos de interés de los créditos personales: a lo largo de estas líneas podemos obtener información muy útil sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total de nuestra financiación y de lo que tendremos que pagar por el producto de financiación que nos interese contratar.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito que operan en España.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés de los créditos convencionales mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas a bancos y otro tipo de entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados y ninguno de los visitantes de nuestro portal tiene que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Por eso, a continuación ponemos a tu disposición dos vías mediante las que puedes trasladarnos cualquier duda que te surja:


AUTOR

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Helper_611472071

Hola necesito 35000E para comprar casa

Hola necesito 35000E para darles a mis hermanos la parte que le corresponde de la vivienda que es 12000 E y son 2 partes y pongo la vivienda como abal la vivienda vale 77000E gracias

Helper_611472071 22/11/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Helper_611471995

Hola!! Necesito un préstamo

Hola!! Necesito un préstamo urgente. .cuento con una propiedad para hipotecar. Espero pronta respuesta. .Gracias saludos

Helper_611471995 22/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper:

¿Alrededor de qué cantidad necesitas el préstamo urgente? Si nos lo pudieras decir, podríamos asesorarte de un modo más específico.

Si estás pensando en hipotecar tu casa, puedes revisar los mejores préstamos hipotecarios para que escojas el que más se ajuste a tus necesidades. De todos modos, debes saber que son créditos que llevan bastante tiempo para tramitarse, por lo que posiblemente no te sirva para la urgencia que comentas.

En cambio, generalmente los préstamos personales son más rápidos. Puedes recurrir a las compañías de minicréditos, con los que puedes recibir varios cientos de euros en 15 minutos, o a las entidades financieras de crédito, que pueden llegar a concederte cifras en torno a los 50.000 euros, aunque no los recibirás hasta pasados unos días.

Si nos contestaras podrías ayudarte más. ¡Saludos!


Avatar  de Helper_611471141

Como se si me han aprobado un préstamo

Hace dos días he rellenado el cuestionario y no me dice nada

Helper_611471141 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_611471141:

Cada prestamista tiene un proceso de tramitación y de estudio de las solicitudes distinto. Mi consejo es que compruebes si la información de contacto que les diste es correcta y, si no recibes una respuesta en unos días, contactes con la compañía con la que contrataste el préstamo. A veces, que haya un fin de semana entre medias del análisis, puede ralentizar el proceso, pero puedes estar tranquilo.

También te recomiendo leer nuestra guía gratuita: "Cómo conseguir dinero rápido por Internet". Con ella podrás aprender las claves para conseguir financiación eliminando esperas.

¡Un saludo!


Noticias recientes

28/06/2017
Así han evolucionado los intereses de los depósitos en los últimos años

cambios estos últimos años. En este artículo, analizaremos la evolución de la rentabilidad de los depósitos desde 2004 hasta nuestros días, así como los tipos de interés del BCE y la rentabilidad de las cuentas a la vista. ¿Quieres rentabilidad? Consulta el ranking de depósitos más rentables del m


31/05/2017
A la espera de una subida de tipos para ver depósitos más rentables

horradores tienen que buscar y rebuscar entre toda la oferta. Desde HelpMyCash.com ponemos al alcance de todos nuestros usuarios las herramientas necesarias para encontrar las ofertas con los tipos de interés más altos del momento. Consulta el ranking completo de depósitos más rentables del mome


16/03/2017
EE. UU. sube los tipos de interés, ¿el euríbor negativo tiene los días contados?

teamericano. Si en lo que llevamos de año las especulaciones respecto a la necesidad de una subida de tipos por parte del BCE son cada vez más frecuentes, la decisión tomada por Janet Yellen puede acelerar la subida de tipos en la zona euro. Una subida de intereses en Europa tendría un efecto inm


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.