Si deseas contratar financiación para un proyecto, en el mercado actual tienes a tu disposición préstamos personales con unos tipos de interés muy atractivos. Utiliza nuestro comparador para contrastar los diferentes productos de financiación y descubre cuáles son los tipos de interés de los préstamos personales más baratos de la actualidad.

Préstamos de más de 1500€
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo: de 12 meses a 7 años
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo: de 3 meses a 8 años
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 5,00 %
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo: de 24 meses a 6 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 4.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 500 € a 6.000 €
Plazo: de 13 meses a 3 años y 5 meses
Acepta ASNEF: NO
Crédito rápido Monedo Now
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Monedo Now
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo: de 6 meses a 3 años
Acepta ASNEF: SI
Crédito rápido Creditea
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Creditea
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo: de 2 meses a 24 meses
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo: de 3 meses a 24 meses
Acepta ASNEF: NO
Préstamos de menos de 1500€
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito Vivus
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Vivus
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito QuéBueno
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QuéBueno
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo: de 1 día a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 27 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito Creditomas
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CréditoMas
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicréditos a plazos MoneyMan
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MoneyMan
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 5 días a 4 meses
Coste 100 € a 30 días: 33 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito Dineo
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Dineo
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 5 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito Wonga
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Wonga
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 1 día a 2 meses
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito PepeDinero
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Pepe Dinero
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

tipos-de-interes-prestamos-personales

El tipo de interés o el precio del dinero en las finanzas

El tipo de interés se puede definir como el precio que se debe pagar por el uso de una cantidad de dinero prestado durante cierto tiempo o como el porcentaje que se aplica al dinero prestado. Dependerá de nosotros decidir si estamos dispuestos a pagar una determinada cantidad por disponer de un a cantidad de dinero que no tenemos.

El dinero, como cada producto o servicio, tiene un precio. Por lo tanto, depende del mercado y por eso tiene un coste. Al igual que cualquier otro bien, el precio del dinero cambia en función del tiempo y otras variables.

Ese precio lo determina el propio mercado, pues dependerá tanto de la oferta y de la demanda de servicios financieros como del perfil de riesgo de cada solicitante (a mayor riesgo de impago, más alto será el interés aplicado). Además, debemos tener presente que no existe un único tipo de interés para todos los productos, sino que existen múltiples tasas que varían en función de las condiciones establecidas por las entidades financieras.

Los honorarios típicos de los créditos tradicionales

En los préstamos personales online los intereses suelen rondar entre el 6 % y el 9 %, aunque los tipos de interés de los préstamos personales, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, situaron la TAE al 8,77 %. Cuando solicitamos créditos personales debemos tener en cuenta dos indicadores: el TIN y la TAE. El primero nos indica cuánto pagaremos por el capital solicitado y el segundo es un algoritmo que incluye también otros costes asociados a los préstamos, como las comisiones que debemos pagar, y el plazo.

Por otro lado, muchos préstamos hipotecarios en la actualidad tienen un interés peculiar: euríbor + x %. El euríbor es el precio al que se prestan dinero los bancos y es un tipo de interés variable que depende de factores macro-económicos. De esta manera, el banco se asegura que el dinero que presta nunca le va a costar más que el que compra. En el caso de otro tipo de préstamos, es mucho más inusual ver préstamos con un tipo de interés variable y referenciados a índices como el euríbor.

La media de los tipos de interés en préstamos personales

Cada tipo de préstamo personal está diseñado para cubrir unas necesidades distintas o adaptado a un perfil de cliente determinado. Por ello, dependiendo del crédito que contratemos, su precio será uno u otro. A continuación veremos cuáles son los diferentes tipos de interés de los préstamos personales dependiendo de cada tipo:

Minicréditos Préstamos personales Tarjetas de crédito Préstamos P2P Créditos al consumo
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
6 % - 12 % TAE
8,77 % TAE de media según el BdE
Pago a fin de mes: 0 % TAE
Pago aplazado: 12 % - 29 % TAE

0,5 % - 29 % TAE (según nuestro perfil de riesgo)
Dependerá según la oferta
Suele ofrecer: 3 primeros meses al 0 %

Conociendo los tipos de interés de los préstamos personales y la finalidad para la que fueron diseñados podemos escoger los diferentes créditos que nos convenga más según nuestra situación financiera.

Como podemos ver, para el cálculo de los minicréditos no utilizamos la TAE para determinar sus intereses. La razón es que tienen un plazo de devolución que no irá más allá de los 30 días. Por ese motivo, decimos que esta herramienta no es representativa para este tipo de productos, ya que es un índice anual y nunca devolveremos un mini préstamo en un año.

¿Podemos contratar préstamos personales gratis?

Actualmente, es posible solicitar préstamos personales con un tipo de interés del 0 % por la guerra de precios que se está librando en el mercado. En el caso de los mini créditos, son cada vez más frecuentes este tipo de promociones, que a su vez suelen ser válidas solo para el primer minipréstamo que solicitemos.

Con las tarjetas de crédito también podemos conseguir financiación sin intereses, al escoger el pago a fin de mes, aunque algunas permiten aplazar las compras sin intereses. Estas ofertas suelen darse sobre todo en las tarjetas de compras de grandes almacenes para incentivar el consumo. Al igual que ocurre con los minicréditos, debemos cumplir las condiciones específicas de cantidad o plazo determinados. Por otro lado, actualmente, podemos encontrarnos con varias tarjetas de crédito gratuitas, es decir, que no incluyen cuotas de emisión ni de mantenimiento, aunque en la mayoría de los casos tendremos que comprometernos a determinadas condiciones para conseguirlas.

Los préstamos personales sin intereses son más complicados de encontrar, ya que se trata de importes mayores, aunque es posible encontrar créditos al 0 % para finalidades específicas como financiar el carné de conducir, adelantar nuestra beca o financiar un móvil. Estos préstamos sin intereses suelen venir acompañados de grandes vinculaciones.

Debemos tener especial cuidado con los préstamos sin intereses y asegurarnos de que el 0 % se refiere a la TAE y no al TIN. Si se refiere a la TAE, el crédito será efectivamente gratuito mientras que si se refiere al TIN, el préstamo tendrá comisiones adicionales que, aunque no generen intereses, sí que harán que tengamos que pagar por la financiación contratada.

A la hora de buscar y decidir la entidad, es recomendable leer sus clausulas y condiciones para tener total conocimiento y control poder calcular el gasto final del préstamo personal, sopesar cuál es la mejor opción y seleccionar la compañía que me ofrezca servicios y ventajas aptas para mi perfil económico.

Para qué sirven los tipos de interés de los préstamos

El dinero tiene una peculiaridad que lo diferencia de otros bienes y es que con el tiempo, pierde valor. Por eso, a continuación mostramos un ejemplo práctico de este hecho que influye en nuestro día día y en nuestra vida, ya que es la mejor manera para entender esto:

¿Qué cuesta más, 100 euros hoy, o 110 euros en un año?
La respuesta no es fácil, pero es un reflejo de por qué un euro vale más hoy que mañana
Si hoy inviertes los 100 euros y en un año ganas 20 euros, tendrás un total de 120 euros, cantidad superior a 110 euros

Por ello, cuando alguien debe dinero, tiene que compensar el hecho de que no tengamos liquidez disponible en el momento, y por tanto, cuánto más tiempo tarde en devolverlo, mayor será la compensación que deberá pagar. En realidad, el tipo de interés se utiliza para compensar dos efectos:

  • El coste de oportunidad de disponer del dinero hoy mismo, como hemos explicado con anterioridad.
  • Contrarrestar el riesgo de insolvencia del deudor. Cuantas más dudas existan de que el cliente devuelva el dinero, más se exige a cambio. De lo contrario, nadie invertiría en operaciones con riesgo.

En definitiva, el tipo de interés dependerá del plazo de tiempo y del riesgo al que se enfrente el prestamista a la hora de conceder préstamos personales. Dentro del riesgo hay que entender, principalmente, el capital prestado y cuánto más nos presten, más pagaremos porque la cantidad de dinero que el banco pone en riesgo es mayor. Por eso, es aconsejable que intentemos tener un buen historial crediticio para que aumenten nuestras posibilidades de conseguir un crédito con las mejores condiciones posibles.

Sobre esta página

Para que sirve esta página sobre los tipos de interés de los créditos personales: a lo largo de estas líneas podemos obtener toda la información sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total que tendremos que pagar por el producto de financiación que nos interesa contratar.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas.

Sobre HelpMyCash.com: nos definimos como un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Por eso, a continuación ponemos a tu disposición dos vías mediante las que puedes trasladarnos cualquier duda que te surja:


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Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


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