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Evolución de la TAE de los créditos al consumo

Actualmente, de acuerdo con los últimos datos publicados en septiembre de 2020, la TAE media de los créditos al consumo ha sido del 8,01%, una cifra que vuelve a subir hasta el 8%, rompiendo la tendencia a la baja de los últimos meses. Mayo ha sido el mes de 2020 con la TAE más baja, llegando al 7,41% TAE, la más baja desde junio de 2010.

SEPTIEMBRE 2020: el coste actual de los créditos al consumo en España es del 8,01% TAE

El Banco de España lleva un registro de la TAE de los préstamos personales desde 2003, desde que comenzó este registro, la TAE más baja históricamente fue en junio de 2010, cuando llegó al 7,33%, en el otro extremo el mes más caro para contratar financiación fue en agosto de 2008, cuando subió hasta el 11,72%

En el siguiente gráfico podemos ver cuál ha sido la evolución de esta tasa desde enero de 2019 hasta la actualidad.

evolucion coste prestamos personales septiembre 2020

¿Qué es el TIN y la TAE de los créditos?

El tipo de interés de un crédito es uno de los porcentajes más importantes a tener en cuenta cuando buscamos financiación. Existen dos porcentajes que nos darán datos importantes sobre la financiación que buscamos:

  • TIN: el Tipo de Interés Nominal nos indica cuánto nos cobrará el banco por prestarnos el dinero que necesitamos para llevar a cabo nuestro proyecto. 

  • TAE: la Tasa Anual Equivalente es una medida que indica cuál es el coste anual de un crédito, teniendo en cuenta tanto su interés (TIN) como el coste de la comisión de apertura y de estudio y el de sus productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.).

En consecuencia, la TAE es mucho más útil para comparar ofertas, dado que nos permite hacernos una idea aproximada del precio de cualquier préstamo personal barato.

Tipo de interés de los préstamos personales

El Tipo de Interés Nominal (TIN) de los préstamos personales, también llamados créditos al consumo, es fijo, es decir, es un porcentaje que no varía a lo largo de toda la vida del producto. En unos pocos casos se aplica un tipo variable compuesto por la suma de un diferencial más el valor de un índice de referencia, que generalmente es el euríbor (euríbor más 3%, por ejemplo).

En estos momentos, los créditos al consumo tienen un interés medio de entre el 7% y el 9% TIN. Eso sí, dentro del mercado podemos encontrar préstamos personales online rápidos con tipos desde el 5,95% TIN o hasta por debajo, así como ofertas puntuales de financiación al 0% TIN para comprar ciertos artículos a plazos, como móviles, muebles, etc.

Ranking de los mejores préstamos personales
#1

Importe

de 6.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 7 años

TAE desde

4,06 %

TIN desde

3,99 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#2

Importe

de 3.000 € a 90.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

5,06 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

2,00%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#3

Importe

de 4.000 € a 15.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

5,10 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#4

Importe

de 5.000 € a 30.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

5,89 %

TIN desde

5,75 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#5

Importe

de 300 € a 24.000 €

Plazo

de 12 meses a 5 años

TAE desde

7,17 %

TIN desde

6,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#6

Importe

de 3.000 € a 20.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

7,57 %

TIN desde

7,20 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#7

Importe

de 1.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 5 años

TAE desde

8,22 %

TIN desde

7,50 %

Comisión apertura

1,00%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#8

Importe

de 3.000 € a 50.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

9,27 %

TIN desde

8,45 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#9

Importe

de 1.000 € a 80.000 €

Plazo

de 12 meses a 6 años

TAE desde

9,53 %

TIN desde

6,95 %

Comisión apertura

2,25%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#10

Importe

de 2.500 € a 60.000 €

Plazo

de 18 meses a 8 años

TAE desde

11,54 %

TIN desde

8,75 %

Comisión apertura

2,50% con un mínimo de 75,00 €

Acepta ASNEF

NO

Más info

Los tipos de interés: el precio del dinero

El tipo de interés de un crédito personal se puede definir como el precio de pedir prestada una cierta suma de dinero para devolverla en un período de tiempo determinado. Concretamente, es un porcentaje que se aplica sobre el capital del crédito, ya sea este un préstamo personal, una hipoteca, el crédito de una tarjeta, etc.

Este coste de los préstamos podremos verlo de manera más fácil con los simuladores de préstamos personales, que nos permitirán ver el precio total de la financiación según nuestra situación personal.

Ese tipo puede ser menor o mayor en función de la situación del propio mercado y de las tarifas que aplique cada prestamista. Asimismo, varía mucho según la situación económica del que pide el crédito: si el banco considera que prestarle dinero le supone asumir un mayor riesgo de morosidad, aplicará un interés mayor (y a la inversa).  

Es por este motivo que los préstamos personales, cuya garantía es únicamente personal (como su nombre indica), tienen un interés más alto que las hipotecas, que tienen una garantía tanto personal como hipotecaria (la vivienda adquirida).

¿Cuál es el interés de cada tipo de crédito?

Antes hemos visto el interés medio de los préstamos personales, pero este puede variar mucho según el tipo de producto del que hablemos. Por ello, hemos elaborado una tabla orientativa en la que mostramos el precio medio aproximado de los principales créditos al consumo que se pueden contratar en España:

Tipo de crédito Interés medio
Préstamos personales para financiar proyectos 5% - 10%
Financiación para compras en grandes almacenes 0% - 15%
Préstamos preconcedidos 0% - 10%
Tarjetas de crédito 12% 26%

Los llamados préstamos personales sin cambiar de banco que conceden las empresas privadas comen en una mesa aparte. Estos productos tienen unos requisitos de aprobación más laxos, así que sus intereses son mucho más elevados. Por ejemplo, los mini préstamos de menos de 1.000 euros tienen un tipo medio del 1,1% diario, mientras que los créditos de mayor importe (hasta 5.000 euros, por lo general) suelen costar entre un 2% y un 5% mensual.

Sobre esta página

Para que sirve esta página: aquí podemos encontrar información muy útil sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total de nuestra financiación.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico sobre el Tipo de Interés de los Créditos al consumo del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito que operan en España.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés de los créditos personales mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas a bancos y otro tipo de entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados y ninguno de los visitantes de nuestro portal tiene que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Por eso, a continuación ponemos a tu disposición dos vías mediante las que puedes trasladarnos cualquier duda que te surja:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 20 Respuestas
  • 4 Votos
  • 3301 Visitas
Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Kifli
Kifli
hace 5 horas


citando a Kifli
Acabo de intentar financiar un pedido por cofidis pero como a los demás me lo han rechazado instantáneamente cobrando el mes y me indiquen que camb...
ahora me la han aceptado, misterios de la vida. 

Kifli
Kifli
hace 5 horas

Acabo de intentar financiar un pedido por cofidis pero como a los demás me lo han rechazado instantáneamente cobrando el mes y me indiquen que cambie mi modo de pago pero en amazon el pedido se ha ejecutado de forma normal y está pendiente de envío. ¿ Se va a cancelar? ¿Lo tengo que cancelar yo? 

Enzo
Enzo
hace 1 mes

No es correcto nada de lo que ofrecen, me sorprende que Amazon se preste para auspiciar este tipo de cosas de baja categoría; voy a proceder con la denuncia y a contactar a mi banco para ver como puedo proceder. Me dan vergüenza de ser español.

Carlos.mercantil
Carlos.mercantil
hace 2 meses

Si ven el hilo de los chat verán como Cofidis **** con el cuento de cobrar la primera cuota para luego rechazar el financiamiento y quedar con tu dinero dos semanas calculen ustedes los montos de transacciones que ellos bajo. Riterios que nunca aclaran “rechazan” los financiamientos para después bloquearte el dinero por dos semanas. A donde va a parar el dinero todo ese tiempo? Es esto una estafa legal el las narices de todos. No compren con Cofidis es una ****, se escudan siempre diciendo que son las “políticas de Amazon” pero el que rechaza los financiamientos no es Amazon es Cofidis para luego quedarse con nuestro dinero por dos semanas, un capital que calculen ustedes cuanto puede ser y que estarán haciendo con esos fondos. ****

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

citando a Carmen Hola, primero decir que intenté financiar con cofidis, mi sorpresa en lo tiempos que corren es que se cobran la primera cuota de lo que han denegad...
Hola, Carmen. 

De acuerdo con los términos y condiciones de la financiación de Amazon, Cofidis siempre cobrará la primera cuota del crédito en el momento de la compra. No obstante, si la financiación es rechazada, esta cuota que se ha cobrado se reembolsará en tu cuenta en los siguientes 15 días.

¡Un saludo!

  • 8 Respuestas
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  • 181 Visitas
Hola tengo un prestamo de unos 7400 euros que me quedan por pagar en unos tres años (un poco mas) y he leído esta mañana que Caixabank y Bankia se fusionarán y quería saber que pasara y también tengo una cuenta ahí aunque no tengo la nomina domiciliada si que paso todos los meses una cantidad fija para pagar el prestamo. Al final lo que me gustaría saber es si mi prestamo se quedara igual si me cambiarán de banco o si debo preocuparme
Muchas gracias de antemano me gusta mucho vuestro foro
Paupérrimo
Paupérrimo
hace 5 horas

Pregunta similar: Consultas prescripciones y fusión Bankia y Caixa
Hola. Tengo una deuda con Bankia desde hace más de 15 años, nunca me la han podido reclamar porque no he estado localizable. ¿Es posible que haya prescrito?
Y si no ha prescrito, otra pregunta: tengo cuenta ahora en la Caixa. Con la fusión, ¿podrán cobrarme esa deuda de Bankia? Muchas gracias.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Romy Pregunta similar: Fusión CaixaBank y Bankia Buenas noches, disculpe por molestarle, si puede ser necesitaría h...
Hola, Romy.

Es probable que cuando Caixabank absorba a Bankia sí que vean que tienes una deuda que ahora sería de ambos bancos y como la cuenta y la deuda estarán en el mismo nuevo banco fusionado te puedan pasar el cobro de las mensualidades.

Aunque el banco no tenga la potestad de embargarte, sí que podrá pasarte las mensualidades atrasadas del préstamo como si se tratase de una factura si esta está en la misma entidad y, si hay dinero, cobrarse la deuda entera o la cantidad de dinero que tengas en la cuenta.

Cambiándote de banco podrías evitar esta situación, aunque ten en cuenta que si el impago persiste (independientemente de cambiar de banco o de la fusión) el banco podría denunciarte por impago y llevar el caso por la vía judicial. Desde HelpMyCash aconsejamos siempre negociar con la entidad para llegar a un acuerdo de reembolso acorde a tu situación económica actual para evitar que el impago aumente y futuros posibles problemas.

¡Un saludo!

Romy
Romy
hace 3 días

Pregunta similar: Fusión CaixaBank y Bankia
Buenas noches, disculpe por molestarle, si puede ser necesitaría hacerles una pregunta, es que en caso de tener una deuda con CaixaBank y la nómina o pensión en Bankia, cuando se fusionen CaixaBank podría bloquear la cuenta para cobrar, sería conveniente cambiar de banco?, Muchas gracias, un saludo.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Rosa T. Hola si tengo una deuda inpagada con caixabank de hace mas de 15 años y no se en que estado se encuentra y tengo mi nomina y hipoteca en Bankia..qu...
Hola, Rosa T.

Dependerá de la situación. Si durante los últimos cinco años no has recibido ninguna carta de reclamación ni la entidad te ha llevado a juicio por el impago, en principio debería haber prescrito la deuda.

Si sí has recibido comunicaciones de reclamaciones del impago o te han llevado a juicio, entonces sí que podría haber problemas en un futuro cuando se fusionen.

¡Un saludo!

Rosa T.
Rosa T.
hace 2 semanas

Hola si tengo una deuda inpagada con caixabank de hace mas de 15 años y no se en que estado se encuentra y tengo mi nomina y hipoteca en Bankia..que puede pasar?

Solidario
Es fiable acsfinances??? @Solidario - hace 6 horas
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Hola buenas tardes,he solicitado un prestamo personal mediante un anuncio de prestamistas privados en Milanunciosy me han respondido por wahtsapp, un numero extrangero(bélgica parece ser) en la información de su wahtapp se ofrece como empresa prestamista que concede a varios paises y a España.
Intento leer opiniones antes de firmar nada y de realizar el pago por gestión y no encuentro nada,solo en su pagina web hay opiniones de "supuestos clientes".
He solicitado 12.000€ y todo muy bien,la solución es a pagar en 60 meses con un interés del 4%.Pero me dicen que hay que pagar los gastos de gestión ya que son prestamistas internacionales,225€ que se abonan una vez estudien la solicitud y me respondan si es aceptado el prestamo,para que el notario me mande el contrato,firmarlo y hacerme la transferencia del dinero solicitado.
La verdad no me fio de pagar nada antes de tener el dinero en mi cuenta,pero me crea la duda que pueda ser real,y no una estafa,por ser prestamistas privados y extrangeros.
Tienen pagina web,correoelectronico,wahtsapp,y el chico que me habló me mandó audios explicandome todo el procedimiento. Yo estoy en asnef,pero tengo trabajo y nóminas de 1300€ entonces no sé si será cierto que me lo den,o es una verdadera **** y perderé los 225€ para ingresar antes de darme el prestamo.
Alguien que me ayude porfavor. Alguien a pedido algun prestamo a esta web?? es acsfinances Es fiable? me urge mucho que me contesten,porfavor.Gracias.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 horas

HelpMyCash

citando a Solidario [cita=70091]#1[/cita]  Gracias por vuestra respuesta. Me ha contestado por wahtsapp el chico y me dice que el notario acepto mi solicitud,y...
Hola, Solidario.

Aunque se trate de prestamistas privados, estos deben tener una sucursal en España y cumplir con las leyes que se rigen aquí para conceder financiación en nuestro país. 

No entendemos muy bien a qué te refieres con que "el notario ha aceptado tu solicitud", ya que la función de un notario es explicarte (siempre en persona y en tu idioma) las condiciones del crédito para firmarlo y no evaluar tu perfil. 

En cualquier caso, es aconsejable que no envíes nunca dinero (por ningún tipo de gasto ni comisiones, ni aceptación de la transferencia, ni gastos de notario, ni de gestión, ni envío de fondos internacionales) antes de que tengas el dinero en tu cuenta, que exijas siempre todo por escrito y leas el contrato en Español y con todas las condiciones que vas a contratar.

¡Un saludo!

Solidario
Solidario
hace 9 horas


citando a Agustina Battioli
Hola, Solidario.
Desde HelpMyCash desaconsejamos siempre enviar cualquier tipo de pago por adelantado a cualquier entidad...
  Gracias por vuestra respuesta.
Me ha contestado por wahtsapp el chico y me dice que el notario acepto mi solicitud,y el siguiemte paso es ingresar los gastos de gestión ya que son prestamos internacionales.
Se definen como prestamistas privados,con sucursales en Bélgica,Inglaterra..ect. Entonces realmente no se que hacer, algún usuario de esta web ha tenido alguna información que me ayude a despejar mis dudas de posible fraude?  Por mi situación ahora mismo no consigo el préstamo que necesito en Entidades Españolas y por eso recurrí a buscar prestamistas privados..

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Solidario.

Desde HelpMyCash desaconsejamos siempre enviar cualquier tipo de pago por adelantado a cualquier entidad antes de tener el dinero en tu cuenta, ya que ningún banco legítimo realiza esta práctica.

No conocemos a la ACS Finance. No hemos encontrado información sobre esta ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada para trabajar en España por lo que no podemos darte más detalles sobre la entidad.

Ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.

Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Es importante para solicitar financiación de manera responsable acudir únicamente a entidades que conozcas que tengan las acreditaciones pertinentes. Si estás buscando financiación, es importante evitar a cualquier tipo de entidad crediticia que te pida el pago de una comisión o cualquier otro coste antes de tener el préstamo en tu cuenta.

¡Un saludo!

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