Los préstamos con mejores tipos de interés
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tipos-de-interes-prestamos-personales

Tipo de interés actual de los préstamos personales

El tipo de interés nominal (TIN) de los préstamos personales, también llamados créditos al consumo, es fijo, es decir, es un porcentaje que no varía a lo largo de toda la vida del producto. En unos pocos casos se aplica un tipo variable compuesto por la suma de un diferencial más el valor de un índice de referencia, que generalmente es el euríbor (euríbor más 3%, por ejemplo).

En estos momentos, los créditos al consumo tienen un interés medio de entre el 7% y el 9% TIN. Eso sí, dentro del mercado podemos encontrar préstamos personales online rápidos con tipos desde el 5,95% TIN o hasta por debajo, así como ofertas puntuales de financiación al 0% TIN para comprar ciertos artículos a plazos, como móviles, muebles, etc.

Evolución de la TAE de los créditos al consumo

La tasa anual equivalente (TAE) es una medida que indica cuál es el coste anual de un crédito, teniendo en cuenta tanto su interés como el coste de la comisión de apertura y el de sus productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.). En consecuencia, es mucho más útil para comparar ofertas, dado que nos permite hacernos una idea aproximada del precio de cualquier préstamo personal barato.

Según los datos que maneja el Banco de España, la TAE de los créditos al consumo se ha mantenido por encima del 8,5% durante la mayor parte de 2018. Actualmente, de acuerdo con los datos publicados en agosto de 2019 por el Banco de España, la última TAE media de los créditos al consumo firmados en julio de 2019 se sitúa en el 8,35%.

En el siguiente gráfico podemos ver cuál ha sido la evolución de esta tasa desde enero de 2018 hasta la actualidad.

tipo interes creditos septiembre 2019

Los tipos de interés: el precio del dinero en las finanzas

El tipo de interés de un crédito personal se puede definir como el precio de pedir prestada una cierta suma de dinero para devolverla en un período de tiempo determinado. Concretamente, es un porcentaje que se aplica sobre el capital del crédito, ya sea este un préstamo personal, una hipoteca, el crédito de una tarjeta, etc.

Este coste de los préstamos podremos verlo de manera más fácil con los simuladores de préstamos personales, que nos permitirán ver el precio total de la financiación según nuestra situación personal.

Ese tipo puede ser menor o mayor en función de la situación del propio mercado y de las tarifas que aplique cada prestamista. Asimismo, varía mucho según la situación económica del que pide el crédito: si el banco considera que prestarle dinero le supone asumir un mayor riesgo de morosidad, aplicará un interés mayor (y a la inversa).  

Es por este motivo que los préstamos personales, cuya garantía es únicamente personal (como su nombre indica), tienen un interés más alto que las hipotecas, que tienen una garantía tanto personal como hipotecaria (la vivienda adquirida).

No todos los préstamos cuestan lo mismo

Antes hemos visto el interés medio de los préstamos personales, pero este puede variar mucho según el tipo de producto del que hablemos. Por ello, hemos elaborado una tabla orientativa en la que mostramos el precio medio aproximado de los principales créditos al consumo que se pueden contratar en España:

Préstamo personal para proyectos Financiación para compras Tarjeta de crédito
5% - 10% TIN 0% - 15% TIN 12% - 26 % TIN

Los llamados préstamos personales sin cambiar de banco que conceden las empresas privadas comen en una mesa aparte. Estos productos tienen unos requisitos de aprobación más laxos, así que sus intereses son mucho más elevados. Por ejemplo, los mini préstamos de menos de 1.000 euros tienen un tipo medio del 1,1% diario, mientras que los créditos de mayor importe (hasta 5.000 euros, por lo general) suelen costar entre un 2% y un 5% mensual.

Sobre esta página

Para que sirve esta página: aquí podemos encontrar información muy útil sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total de nuestra financiación.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito que operan en España.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés de los créditos personales mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas a bancos y otro tipo de entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados y ninguno de los visitantes de nuestro portal tiene que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Por eso, a continuación ponemos a tu disposición dos vías mediante las que puedes trasladarnos cualquier duda que te surja:

Temas recientes del foro

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En togo pero yo ya page dos cuotas y nada el credito necesito saber si se trata de una ****
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Luz enith.

¿Quieres decir que has pagado dos cuotas y aún no tienes el dinero del préstamo? Si es así, todo parece indicar que es una estafa. Cuando solicitamos financiación debemos tener en cuenta que un prestamista fiable nunca nos pedirá dinero por adelantado antes de ingresarnos el importe del préstamo.

Lo mejor que puedes hacer (si es esto lo que ha ocurrido) es cancelar el crédito y denunciarlo a la policía.

Un saludo

Qwerty
Deuchsche grupo en kredit @Qwerty - hace 5 días
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Hola, alguien conoce esta empresa de crédito con sede en Suiza y ha solicitado préstamo con ellos? 
CM
es euro-zone.online @CM - hace 5 días
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Hola,
PAlguien sabe de esta entidad?
Gracias 
CM
CM
hace 5 días

Gracias

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, CM.

Nosotros no conocemos la entidad que comentas. Sin embargo, si estás en busca de financiación, te recomendamos que eches un vistazo a nuestro ranking de los mejores préstamos.

Un saludo

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