Si estás buscando financiación para cualquiera de tus proyectos, en el mercado financiero actual tienes a tu disposición préstamos personales con unos precios y unas condiciones de lo más atractivas. En este comparador podrás contrastar diferentes productos y descubrir cuáles y cómo son los tipos de interés de los préstamos personales más baratos de la actualidad.

Los tipos de interés más baratos de los préstamos
Importe: de 1.000 € a 15.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 7,04% | TAE max: 14,93%
Coste 10.000 € a 1 año: 314,19 €
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 6,12% | TAE max: 14,92%
Coste 10.000 € a 1 año: 325,21 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 382,80 €
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 3.000 € a 30.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 7,23% | TAE max: 19,56%
Coste 10.000 € a 1 año: 383,21 €
Importe: de 300 € a 800 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 24 meses
TAE min: 106,30% | TAE max: 127,80%
Coste 2.000 € a 6 meses: 595,78 €
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 42,41% | TAE max: 381,88%
Coste 2.000 € a 6 meses: 214,44 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 439,00% | TAE max: 439,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.309,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 6 meses
TAE min: 0,00% | TAE max: 2.115,69%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 2.229,80%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 400 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 2 meses
TAE min: 628,44% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 6.171,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.244,00% | TAE max: 9.241,00%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €

Compara todos los préstamos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de préstamos

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tipos-de-interes-prestamos-personales

Los tipos de interés o el precio del dinero en las finanzas

Podemos definir el tipo de interés como el precio que tiene pedir prestado una cierta cantidad de dinero y devolverlo a lo largo de un plazo determinado o como el porcentaje que se aplica al dinero concedido. De nosotros depende decidir si estamos dispuestos a pagar la cantidad de dinero que se generaría en intereses por poder disponer de un capital determinado durante un tiempo.

El dinero, como cada producto o servicio que se comercializa en la actualidad, tiene un precio y éste depende del mercado. Al igual que ocurre con cualquier otro bien, el precio del dinero cambia en función del tiempo y de otras variables. Ese precio lo determina el propio mercado, pues dependerá tanto de la oferta y de la demanda de servicios financieros como del perfil de riesgo de cada solicitante (a mayor riesgo de impago, más alto será el interés aplicado, por ejemplo). Además, debemos tener presente que no existe un único tipo de interés para todos los productos, sino que existen múltiples tasas que varían en función de las condiciones establecidas por las entidades financieras.

Honorarios típicos de los créditos al consumo

En los préstamos personales online los intereses suelen rondar de media entre el 8 % y el 9 %. Los tipos de interés de los préstamos personales, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, situaron la TAE media al 8,61 %. Cuando solicitamos créditos personales debemos tener en cuenta dos indicadores: el TIN y, sobre todo, la TAE. El primero nos indica cuánto pagaremos por el capital solicitado y el segundo es un algoritmo que incluye también otros costes asociados a los préstamos, como las comisiones que debemos pagar y el plazo.

Por otra parte, la gran mayoría de los préstamos hipotecarios en la actualidad tienen un interés variable: euríbor + x %. El euríbor es el precio al que se prestan dinero los bancos y es un tipo de interés variable que depende de varios factores macro-económicos. De esta manera, el banco se asegura que el dinero que presta nunca le va a costar más que el que compra. En el caso de otro tipo de préstamos, es mucho más inusual ver préstamos con un tipo de interés variable y referenciados a índices como el euríbor, más aún con el bajo nivel al que se encuentra este índice. No obstante, si podemos encontrarnos con tipos de interés los préstamos personales que están referenciados al euríbor.

La media de los tipos de interés de los préstamos personales

Cada tipo de préstamo personal está diseñado para cubrir unas necesidades distintas o adaptado a un perfil de cliente determinado. Por eso, dependiendo del crédito que contratemos, su precio será uno u otro. A continuación, veremos cuáles son los diferentes tipos de interés de los préstamos personales dependiendo del producto:

Minicréditos Préstamos personales Tarjetas de crédito Préstamos P2P Créditos al consumo
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
8,83 % TAE de media según el BdE Pago a fin de mes: 0 % TAE
Pago aplazado: 12 % - 29 % TAE

0,5 % - 29 % TAE (según perfil de riesgo)
En función de la oferta
Suele ofrecer: 3 primeros meses sin interés

Conociendo los tipos de interés de los préstamos personales y la finalidad para la que fueron diseñados podemos escoger los diferentes créditos que nos convenga más según nuestra situación financiera.

A su vez y como podemos ver, para el cálculo de los minicréditos no utilizamos la TAE para determinar sus intereses. La razón es que tienen un plazo de devolución que no irá más allá de los 30 días. Por ese motivo, decimos que la TAE (Tasa Anual Equivalente) no es representativa para este tipo de productos, puesto que es un índice anual y nunca devolveremos un mini préstamo en un año.

¿Podemos conseguir préstamos personales GRATIS?

Actualmente, es posible solicitar préstamos personales con un tipo de interés del 0 % TAE por la guerra de precios que se está produciendo en el mercado. En el caso de los mini créditos, este tipo de promociones son cada vez más frecuentes, las cuales, a su vez, suelen ser válidas solo para el primer mini préstamo que solicitemos. Además, tendremos que ceñirnos a las condiciones concretas de la oferta que encontremos (plazo de la promoción, ser nuevos clientes...), ya que de lo contrario estas promociones perderán toda su validez.

Con las tarjetas de crédito también podemos conseguir financiación sin intereses (al escoger el pago a fin de mes), aunque algunas permiten aplazar las compras sin intereses, sobre todo en grandes superficies. Estas ofertas suelen darse sobre todo en las tarjetas de compras de grandes almacenes para incentivar el consumo. Al igual que ocurre con los minicréditos, debemos cumplir las condiciones específicas de cantidad o plazo determinados. Por otro lado, actualmente, podemos encontrarnos con varias tarjetas de crédito gratuitas, es decir, que no incluyen cuotas de emisión ni de mantenimiento, aunque en la mayoría de los casos tendremos que comprometernos a determinadas condiciones para conseguirlas.

Los préstamos personales sin intereses son más complicados de encontrar, ya que se trata de importes más elevados, aunque es posible encontrar créditos al 0 % TAE para finalidades específicas como financiar el carné de conducir, adelantar el pago de nuestra beca o financiar un teléfono móvil. Eso sí, estos préstamos sin intereses suelen venir acompañados de grandes vinculaciones.

Debemos tener especial cuidado con los préstamos sin intereses y asegurarnos de que el 0 % se refiere a la TAE y no al TIN. Si se refiere a la TAE, el crédito será, efectivamente, gratuito, mientras que si se refiere al TIN, el préstamo puede incluir comisiones adicionales o productos vinculados que, aunque no generen intereses de manera directa, sí que harán que tengamos que pagar por la financiación contratada.

A la hora de buscar y decidir la empresa, es recomendable leer sus cláusulas y condiciones para tener total conocimiento y control poder calcular el gasto final del préstamo personal, sopesar cuál es la mejor opción y seleccionar la compañía que nos ofrezca servicios y ventajas acordes a nuestro perfil económico.

¿Para qué sirven los tipos en los préstamos?

El dinero tiene una peculiaridad que lo diferencia de otros bienes y es que con el tiempo, pierde valor. Por eso, a continuación mostramos un ejemplo práctico de este hecho que influye en nuestro día día, en el tipo de interés de los préstamos personales que contratemos y en nuestra vida. Por ello, cuando alguien debe dinero, tiene que compensar el hecho de que no tengamos liquidez disponible en el momento, y por lo tanto, cuánto más tiempo tarde en devolverlo, mayor será la compensación que deberá pagar. En realidad, el tipo de interés se utiliza para compensar dos efectos:

  • El coste de oportunidad de disponer del dinero hoy mismo, como hemos explicado con anterioridad.
  • Contrarrestar el riesgo de insolvencia del deudor. Cuantas más dudas existan de que el cliente devuelva el dinero, más se exige a cambio. De lo contrario, nadie invertiría en operaciones con riesgo.

En definitiva, el tipo de interés dependerá del plazo de tiempo y del riesgo al que se enfrente el prestamista a la hora de conceder financiación. Dentro del riesgo hay que entender, principalmente, el capital prestado y cuánto más nos presten, más pagaremos porque la cantidad de dinero que el banco pone en riesgo es mayor. Por eso, es aconsejable que intentemos tener un buen historial crediticio para que aumenten nuestras posibilidades de conseguir un crédito con las mejores condiciones posibles.

Sobre esta página

Para que sirve esta página sobre los tipos de interés de los créditos personales: a lo largo de estas líneas podemos obtener información muy útil sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total de nuestra financiación y de lo que tendremos que pagar por el producto de financiación que nos interese contratar.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito que operan en España.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés de los créditos convencionales mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas a bancos y otro tipo de entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados y ninguno de los visitantes de nuestro portal tiene que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

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Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 2 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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