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Evolución de la TAE de los créditos al consumo

Según los datos que maneja el Banco de España, la TAE durante 2019 se ha mantenido en una media del 8,34%. Actualmente, de acuerdo con los últimos datos publicados en julio de 2020, la TAE media de los créditos al consumo ha sido del 7,44%, una cifra muy similar al mes pasado (7,41%), moderando los cuatro meses consecutivos de bajadas. Julio es la segunda cifra más baja en lo que llevamos de año, unos 0,52 puntos porcentuales por debajo de mayo de 2020 y la más baja desde junio de 2010.

JULIO 2020: el coste actual de los créditos al consumo en España es del 6,89% TIN 7,44% TAE

El Banco de España lleva un registro de la TAE de los préstamos personales desde 2003, desde que comenzó este registro, la TAE más baja históricamente fue en junio de 2010, cuando llegó al 7,33%, en el otro extremo el mes más caro para contratar financiación fue en agosto de 2008, cuando subió hasta el 11,72%

En el siguiente gráfico podemos ver cuál ha sido la evolución de esta tasa desde enero de 2019 hasta la actualidad.

tae media creditos consumo julio 2020

Qué es el TIN y la TAE de los créditos

El tipo de interés de un crédito es uno de los porcentajes más importantes a tener en cuenta cuando buscamos financiación. Existen dos porcentajes que nos darán datos importantes sobre la financiación que buscamos:

  • TIN: el Tipo de Interés Nominal nos indica cuánto nos cobrará el banco por prestarnos el dinero que necesitamos para llevar a cabo nuestro proyecto. 

  • TAE: la Tasa Anual Equivalente es una medida que indica cuál es el coste anual de un crédito, teniendo en cuenta tanto su interés (TIN) como el coste de la comisión de apertura y de estudio y el de sus productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.).

En consecuencia, la TAE es mucho más útil para comparar ofertas, dado que nos permite hacernos una idea aproximada del precio de cualquier préstamo personal barato.

Tipo de interés de los préstamos personales

El Tipo de Interés Nominal (TIN) de los préstamos personales, también llamados créditos al consumo, es fijo, es decir, es un porcentaje que no varía a lo largo de toda la vida del producto. En unos pocos casos se aplica un tipo variable compuesto por la suma de un diferencial más el valor de un índice de referencia, que generalmente es el euríbor (euríbor más 3%, por ejemplo).

En estos momentos, los créditos al consumo tienen un interés medio de entre el 7% y el 9% TIN. Eso sí, dentro del mercado podemos encontrar préstamos personales online rápidos con tipos desde el 5,95% TIN o hasta por debajo, así como ofertas puntuales de financiación al 0% TIN para comprar ciertos artículos a plazos, como móviles, muebles, etc.

Los tipos de interés: el precio del dinero en las finanzas

El tipo de interés de un crédito personal se puede definir como el precio de pedir prestada una cierta suma de dinero para devolverla en un período de tiempo determinado. Concretamente, es un porcentaje que se aplica sobre el capital del crédito, ya sea este un préstamo personal, una hipoteca, el crédito de una tarjeta, etc.

Este coste de los préstamos podremos verlo de manera más fácil con los simuladores de préstamos personales, que nos permitirán ver el precio total de la financiación según nuestra situación personal.

Ese tipo puede ser menor o mayor en función de la situación del propio mercado y de las tarifas que aplique cada prestamista. Asimismo, varía mucho según la situación económica del que pide el crédito: si el banco considera que prestarle dinero le supone asumir un mayor riesgo de morosidad, aplicará un interés mayor (y a la inversa).  

Es por este motivo que los préstamos personales, cuya garantía es únicamente personal (como su nombre indica), tienen un interés más alto que las hipotecas, que tienen una garantía tanto personal como hipotecaria (la vivienda adquirida).

¿Cuál es el interés de cada tipo de crédito?

Antes hemos visto el interés medio de los préstamos personales, pero este puede variar mucho según el tipo de producto del que hablemos. Por ello, hemos elaborado una tabla orientativa en la que mostramos el precio medio aproximado de los principales créditos al consumo que se pueden contratar en España:

Tipo de crédito Interés medio
Préstamos personales para financiar proyectos 5% - 10%
Financiación para compras en grandes almacenes 0% - 15%
Préstamos preconcedidos 0% - 10%
Tarjetas de crédito 12% 26%

Los llamados préstamos personales sin cambiar de banco que conceden las empresas privadas comen en una mesa aparte. Estos productos tienen unos requisitos de aprobación más laxos, así que sus intereses son mucho más elevados. Por ejemplo, los mini préstamos de menos de 1.000 euros tienen un tipo medio del 1,1% diario, mientras que los créditos de mayor importe (hasta 5.000 euros, por lo general) suelen costar entre un 2% y un 5% mensual.

Sobre esta página

Para que sirve esta página: aquí podemos encontrar información muy útil sobre los diferentes tipos de interés de los préstamos personales y cómo pueden llegar a influir en el coste total de nuestra financiación.

Fuente: los datos relativos a los tipos de interés de los préstamos personales proceden del Boletín Estadístico sobre el Tipo de Interés de los Créditos al consumo del Banco de España. Esta entidad es el órgano supervisor de todos los bancos y de todas las entidades financieras de crédito que operan en España.

Metodología: hemos conseguido toda la información referente a los tipos de interés de los créditos personales mediante la investigación online y también a través de diversas llamadas telefónicas a bancos y otro tipo de entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, cualquiera podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados y ninguno de los visitantes de nuestro portal tiene que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Por eso, a continuación ponemos a tu disposición dos vías mediante las que puedes trasladarnos cualquier duda que te surja:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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Me sobreendeudé con Micro Créditos y estoy buscando a algún profesional que negocie en mi nombre la reestructuración de los mismos uno a uno. Es decir, conseguí pagar en cuotas, no pedir más préstamos para pagar éstos que es lo que he venido haciendo. Sin aval ninguno, solo mi pensión de Jubilación. Necesito a alguien que haga esta tarea por mi, pagándole por supuesto. Si me podeis informar o alguno de vosotros sabe como, ruego me contestéis y avanzamos. Un cordial saludo.
JESÚS
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Jesús. 

Existen empresas de refinanciación de deudas, pero no trabajamos con ninguna para poder asesorarte. 

También puedes hablar con cada entidad para negociar la forma de reembolso o preguntar en tu banco para refinanciar y unificar todos los minicréditos en uno. Muchas entidades de minicréditos son miembros de Aemip (Asociación Española de Micropréstamos) y, de acuerdo con su código de buenas prácticas, deben intentar ayudarte a buscar una solución para que puedas hacer frente al pago de acuerdo con tu situación financiera.

¡Un saludo!

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Alguien puede darme referencias de la empresa INTER OPCION EMPRESARIAL S.A. de C.V. sobre prestamos personales pues casi no me piden requisitos y ya me piden mi firma?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, manuel. 

Parece que Inter Opción Empresarial es una entidad que trabaja en México y en HelpMyCash solamente trabajamos en España, por lo que no podemos darte datos sobre esta entidad.

Para asegurarte de que se trata de una empresa legítima es importante que la entidad cuente con todos los permisos para dar financiación y que no te pidan realizar ningún pago por adelantado. Es importante que leas detenidamente el contrato y preguntes cualquier duda que tengas antes de firmar.

¡Un saludo!

Beatriz Santana
Immovable financial services es de fiar? @Beatriz Santana - hace 12 horas
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Esta compañía me ha concedido un crédito de 8500€ pero no conozco nada de ellos. Alguien los conoce?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 12 horas

HelpMyCash

citando a Marisa Pregunta similar: Immovable property investiments Hola,alguien conoce y a trabajado con esta empresa es de lon...
Hola, Marisa.

No conocemos a Immovable Financial Services y por lo que hemos visto parece no parece una entidad española. Es muy raro que una entidad extranjera preste financiación a personas que no residan en el país donde operan, ya que en caso de impago no podrían reclamar. Tampoco hemos encontrado los permisos necesarios para operar en España. Por ello te aconsejamos precaución.  

Ten en cuenta que ninguna entidad legítima te pedirá el pago de ningún tipo de comisión o cuota antes de firmar el contrato o entregarte el dinero, el cual debes leer en detalle, ni antes de ingresarte el dinero en cuenta. 

¡Un saludo!

Marisa
Marisa
hace 3 días

Pregunta similar: Immovable property investments
Es una empresa seria

Marisa
Marisa
hace 3 días

Pregunta similar: Immovable property investiments
Hola,alguien conoce y a trabajado con esta empresa es de londres.
O es una ****.
Prestan 3000 euros en 24 meses a 138,43
A un interes de un 8%
Gracias

Jose Alberto
Jose Alberto
hace 6 meses

Me ha pasado igual que a Nancycc...la misma Maria Luisa al final de lo ya aprobado me dice tengo que pagarles 169.4 euros en concepto de gastos...pero tenerlos en mi cuenta y darles la aprobacion para que lo cobren antes de yo tener la transferencia del dinero pedido...huele mal

Nancycc
Nancycc
hace 8 meses

conmigo también han contactado, y todo parecía muy bien hasta q la supuesta directora q se llama María Luisa Sousa de Oliveira q reside en Londres, me dijo q el crédito me concedería un banco de Alemania y q para q me hicieran la transferencia del crédito tendría q pagar 206€ a nombre de Luis Ramos a un Banco de Eslovaquia, se me encendió la lamparita por q me dijo q pusiera el nombre del beneficiario solo si era totalmente necesario y no pusiera nada en el concepto, total todo muy raro, así q le envíe un correo diciendo q mi banco no me permite hacer la transferencia sin apuntar el concepto y tener algun documento q avale la identidad del receptor de la transferencia y q si me lo enviaba yo encantada de hacerle la transferencia y nunca mas supe de ella, cuando no tardaba ni 1 hora en contestarme a los correos. 

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