Hipotecas mixtas populares disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,65 % E + 1,05 %
TAE 2,41 % 2,54 %
Cuota 372 € 390 €
*2 productos bonificadores
#2
TIN E + 0,99 %
TAE 2,79 %
Cuota 391 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,75 % E + 0,95 %
TAE 1,52 % 1,71 %
Cuota 361 € 369 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,79 % E + 1,59 %
TAE 2,56 % 2,73 %
Cuota 372 € 409 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,85 % E + 2,15 %
TAE 2,91 % 3,94 %
Cuota 380 € 441 €
*4 productos bonificadores

Toda la información sobre las hipotecas mixtas

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta o a tipo mixto es un tipo de hipoteca que combina el interés fijo y el interés variable. Durante los primeros años del plazo, el interés que se aplica es fijo y, por lo tanto, las cuotas que tendrás que pagar serán siempre las mismas. Para el resto de plazo, el interés pasa a ser variable y su valor dependerá de si sube o baja el euríbor.

En general, el período a tipo fijo de las hipotecas mixtas dura entre tres y 10 años. El resto de sus condiciones son parecidas a las de las hipotecas fijas y variables: pueden financiar hasta el 80% de la compra, tienen un plazo de hasta 30 años y pueden incluir comisiones y productos asociados.

Las hipotecas mixtas son interesantes si el euríbor mantiene una tendencia a la baja o se estabiliza en valores negativos durante un gran periodo de tiempo (como ha sucedo en los últimos años y hasta principios de 2022). El principal problema que asocian estos productos es que es imposible prever cómo se comportará el euríbor de aquí a 10 años o más, coincidiendo con el inicio del tramo variable del préstamo. En otras palabras, no son una alternativa para quienes prefieren pagar cuotas estables y sin sorpresas futuras.

¡Atención! Contratar un préstamo hipotecario a tipo mixto puede ser menos conveniente que decantarte por un tipo fijo o por uno variable. Te lo explicamos con más detalle aquí.

Ejemplo práctico de hipoteca mixta

Pongamos, por ejemplo, que contratas una hipoteca mixta con un interés del 1,50% para los primeros diez años y de euríbor más 0,90% para el resto del plazo. Bajo esta premisa, si pidieras 150.000 euros a devolver en 25 años, tus cuotas serían las siguientes:

  • 599,90 euros al mes durante los primeros diez años, sin cambios.

  • 574,16 euros al mes para el resto del plazo, suponiendo que el euríbor a partir del undécimo año fuera del 0%. Estas cuotas podrían encarecerse si el euríbor subiera o abaratarse si bajara.

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas mixtas?

Los expertos de HelpMyCash hemos consultado las condiciones de todas las hipotecas mixtas del mercado y hemos seleccionado las cinco mejores, basándonos en aspectos como su interés, sus productos bonificadores o sus comisiones. Ten en cuenta, eso sí, que puedes conseguir unas condiciones más atractivas si negocias, sobre todo si tu situación económica es buena. Por eso, nuestro consejo es que pidas la hipoteca mixta a tantos bancos como sea posible para ver cuál te ofrece la más barata.

1. Hipoteca Inteligente Flexible EVO Banco: 1,25% los primeros 10 años, E + 0,75% después (1,52% TAE)

2. Hipoteca Open Mixta Openbank: 2,12% los primeros 10 años, E + 0,65% después (2,41% TAE)

3. Hipoteca Naranja Mixta ING: 1,90% los primeros 10 años, E + 0,79% después (2,56% TAE)

4. Hipoteca Vive Tipo Mixto Hipotecas.com: 2,69% los primeros 10 años, E + 0,99% después (2,79% TAE)

5. Hipoteca Mixta Bankinter: 2,30% los primeros 10 años, E + 0,85% después (2,91% TAE)

1. Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco es la más barata a tipo mixto del mercado. Su interés fijo durante los primeros diez años es muy bajo: 1,25%. El interés variable que se aplica a partir del undécimo año es de euríbor más 0,75%, que también es muy reducido. A cambio, solo hay que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar con el banco, dos requisitos asequibles y fáciles de cumplir.

Lo que nos gusta: tiene un interés muy bajo tanto en el tramo a tipo fijo como en el variable.

Lo que nos convence menos: el banco puede tardar varios meses en tramitar tu solicitud.

Te interesa si: contratas los productos bonificadores y no tienes prisa para comprar la casa, porque EVO Banco suele tardar tres meses o incluso más en aprobar las solicitudes de hipotecas.

2. Hipoteca Open Mixta de Openbank

La Hipoteca Open Mixta de Openbank también tiene un interés muy competitivo: 2,12% fijo durante los primeros diez años y euríbor más 0,65% a partir del undécimo. Estos tipos están rebajados por domiciliar los ingresos (al menos 900 euros al mes) y contratar el seguro de hogar con Openbank. Además, si pides 150.000 euros o más, puedes rebajar el tipo fijo inicial en 0,10 puntos porcentuales.

Lo que nos gusta: el interés en el tramo a tipo variable es el más bajo del mercado.

Lo que nos convence menos: tiene una comisión por amortización anticipada total del 2% que se te aplicará si cancelas la deuda por adelantado durante los primeros diez años del plazo.

Te interesa si: quieres pedir una hipoteca de 150.000 euros o más.

3. Hipoteca Naranja Mixta de ING

Otra buena oferta es la Hipoteca Naranja Mixta de ING. En este caso, el interés es del 1,90% fijo durante los primeros diez años y de euríbor más 0,79% para el resto del plazo. ING pide cumplir más requisitos para aplicar estos intereses: hay que domiciliar la nómina, contratar su seguro de hogar y firmar su seguro de vida.

Lo que nos gusta: tiene un buen interés y un plazo máximo de devolución de 40 años, que es más largo que el habitual (30 años). Ahora bien, extender la vida de una hipoteca tanto tiempo tampoco es lo más recomendable. Recuerda que cuánto más extenso sea el plazo, más pagarás en intereses.

Lo que nos convence menos: hay que contratar un seguro de vida para conseguir un buen interés, además de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Te interesa si: necesitas devolver el dinero en más tiempo para pagar unas cuotas más bajas.

4. Hipoteca Vive Tipo Mixto de Hipotecas.com

La Hipoteca Vive Tipo Mixto de Hipotecas.com tiene un interés fijo bastante más alto que el que aplican otros bancos: 2,69% fijo la primera década. En cambio, el tramo variable sí es atractivo: euríbor más 0,99%. A cambio, no hay que contratar ningún producto adicional para acceder a estos tipos, lo que abarata sensiblemente su préstamo.

Lo que nos gusta: no hay que contratar productos asociados y puedes solicitarla 100% online.

Lo que nos convence menos: su interés fijo es más alto que el de otras hipotecas mixtas.

Te interesa si: buscas una hipoteca online que no te ate a ningún banco.

5. Hipoteca Mixta de Bankinter

La Hipoteca Mixta de Bankinter cierra este top 5. Su interés es del 2,30% fijo durante los primeros diez años y de euríbor más 0,85% a partir del undécimo. Para conseguirlo, tendrás que abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, contratar sus seguros de hogar y de vida y hacer aportaciones a cualquiera de sus planes de pensiones.

Lo que nos gusta: tiene un buen tipo de interés en el tramo variable.

Lo que nos convence menos: necesitas contratar hasta cuatro productos asociados para disfrutar de un interés bajo.

Te interesa si: quieres que Bankinter sea tu banco habitual.

Consulta aquí el ranking completo de las mejores hipotecas a tipo mixto:

Criterios para hacer el ranking de las mejores hipotecas a interés mixto

Ranking elaborado por los analistas de HelpMyCash con los datos proporcionados por las entidades financieras.

  • Las ofertas aparecen ordenadas de menor a mayor precio, teniendo en cuenta el tipo de interés nominal de cada hipoteca (TIN), los productos que se tienen que contratar para conseguir el interés bonificado y las comisiones que cobran los bancos.
  • La tasa anual equivalente (TAE) es el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Ten en cuenta que los bancos no siempre usan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no es en único que te tienes que fijar para elegir tu hipoteca.
  • En las hipotecas mixtas, la TAE se calcula con el interés del tramo a tipo fijo. Por lo tanto, no refleja los cambios que pueden producirse durante el período a tipo variable. Te recomendamos fijarte en toda la letra pequeña de la hipoteca y no solo en la TAE.

Ventajas y desventajas de una hipoteca a tipo mixto

Ventajas

El interés fijo aplicado en el primer período suele ser más bajo que el que caracteriza a las hipotecas fijas.

El interés variable aplicado en el segundo período suele ser más bajo que el que tienen las hipotecas variables.

Desventajas

Son más caras que las hipotecas variables. Como su interés es fijo los primeros años, no podrás aprovecharte del actual euríbor en negativo.

Son menos seguras que las hipotecas fijas. Durante el segundo período, tus cuotas podrán subir o bajar dependiendo de lo que haga el euríbor.

¿Una hipoteca mixta es mejor que una fija o una variable?

Como te venimos explicando, una hipoteca mixta tiene un interés fijo durante más o menos 10 años y un tipo variable para el resto de plazo. Sería lógico pensar, por lo tanto, que reúne las ventajas de una hipoteca fija y de una hipoteca variable.

Sin embargo, la realidad es muy diferente. Tal y como están diseñados, los préstamos hipotecarios a tipo mixto benefician al banco y perjudican al cliente. Te explicamos por qué:

  • Porque no podrás beneficiarte del actual euríbor en negativo. Como tu interés será fijo durante los primeros años, esta modalidad no te permite aprovecharte de la baja cotización del euríbor para tener unas cuotas más baratas.

  • Porque no te protegerá ante posibles subidas del euríbor. Es muy probable que este índice suba durante las próximas décadas. Para entonces, el interés que tendrás será variable, por lo que tus cuotas se encarecerán.

Nuestro consejo, por lo tanto, es que, si quieres pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años y puedes asumir una posible subida del euríbor, una hipoteca variable te merece más la pena. En cambio, si no quieres sobresaltos en tus mensualidades durante todo el plazo de devolución, una hipoteca fija siempre será una opción mucho más recomendable que una mixta. Ten en cuenta que, en el momento que contrates tu hipoteca mixta, te será imposible saber cuál será la tendencia del euríbor pasados los primeros 10 años.

¿Quieres saber qué modalidad te conviene? Te lo explicamos en nuestra página sobre elegir una hipoteca fija o variable.

Las hipotecas mixtas te interesan si...

No te vamos a vender la moto: contratar una hipoteca mixta es un mal negocio, pero siempre hay una excepción que confirma la regla. Si cumples las siguientes condiciones, es posible que este producto sí te interese:

  • Si quieres pagar una cuota estable y baja durante los primeros años de tu hipoteca.

  • Si tienes capacidad de ahorro y puedes adelantar deuda para acortar el plazo.

En este caso, como el tipo fijo inicial de las hipotecas mixtas es más bajo que el interés de las hipotecas fijas, pagarás unas cuotas constantes más bajas durante el primer período. Además, como durante los primeros años de un préstamo los intereses representan un mayor porcentaje de las mensualidades, te quitarás una parte importante de lo que le debes al banco cuando tu interés es más bajo. En otras palabras: si consigues acortar el plazo de devolución del préstamo mediante amortizaciones anticipadas, se te aplicará un interés variable durante menos tiempo y estarás menos expuesto a los cambios del euríbor.