▷ Los mejores depósitos a plazo fijo - Septiembre de 2022

Un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y con un tipo de interés que conoces desde el principio. Esta es una opción para generar ganancias sobre los ahorros que suelen escoger muchos españoles, ya que tiene un riesgo casi nulo para el dinero.

Para contratar un depósito hay que tener en cuenta el plazo de tiempo, la rentabilidad, si ofrece o no cancelación anticipada y el número mínimo de dinero para abrirlo. En esta página te presentamos los mejores del mercado y te contamos los trucos para saber el que encaja contigo.

Antes de nada, danos tres minutos: 

¿Cómo está afectando la situación económica a los depósitos bancarios? Desde hace meses las entidades bancarias están adelantándose a la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) y están empezando a ofrecer ganancias más altas por sus depósitos.

Pero una vez termines de leer esta breve introducción seguramente te preguntarás por qué no encuentras en este ranking los depósitos de los grandes bancos españoles. La respuesta es sencilla: todavía no se han lanzado de lleno a la denominada guerra del pasivo.

No obstante, podemos encontrar opciones muy buenas en el Viejo Continente. Los mejores depósitos que te traemos pertenecen a entidades con licencia bancaria en la Unión Europea. Todos están supervisados por sus propios bancos centrales y, además, operan en España bajo pasaporte financiero europeo.

Los tres mejores depósitos del mes (septiembre 2022)

Para tener una visión muy rápida del mercado hemos escogido los depósitos que tienen la mejor rentabilidad a nivel europeo, pero que podemos contratar fácilmente desde España y con todas las garantías. Hemos elegido a uno, a dos y a tres años para tener una panorámica del mercado.

Para contratar estos depósitos existe la opción de hacerlo por medio de la plataforma Raisin, una entidad que nació en Alemania hace ya casi una década y que suma más de medio millón de clientes. Permite adquirir depósitos de otros bancos de la Unión Europea, con todas las protecciones necesarias -están respaldados por sus respectivos fondos de garantía- y con algunos de los intereses más altos actualmente.

Los mejores depósitos a corto plazo (septiembre 2022)

Descubre cuáles son los mejores depósitos a plazo fijo con una duración de 6 o 9 meses que te permitirán ganar intereses sin atarte demasiado tiempo con un banco.

1- Depósito a 6 meses de Haitong Bank

El primer puesto del ranking de los mejores depósitos a corto plazo lo ocupa el depósito a 6 meses de Haitong Bank ofrece una rentabilidad del 0,90% TAE. Puede contratarse por Internet y está protegido por el FGD luso.

2- Depósito a 6 meses de Banca Privata Leasing

El depósito a 6 meses de Banca Privata Leasing, que tiene una rentabilidad del 0,50% TAE. El ahorrador estará protegido por el FGD de Italia.

3- Depósito a 9 meses de Haitong Bank

El depósito a 9 meses de Haitong Bank tiene una rentabilidad del 1,10% TAE, está protegido por el FGD luso.

 

¿Cuánto puedo ganar con estos depósitos a plazo fijo?

Con estos tres depósitos a plazo fijo con una duración de entre 6 y 9 meses se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

Los depósitos más rentables a 1 año (septiembre 2022)

Estos depósitos, al tener una duración media, son los favoritos de los ahorradores, ya que permiten ganar más intereses que los depósitos a corto plazo, pero sin necesidad de atarse con una entidad durante mucho tiempo. Ahora mismo cobra más sentido que nunca contratar este plazo de tiempo, ya que decantarse por uno más largo implica perderse subidas potenciales de los tipos de interés.

Ante las decisiones del Banco Central Europeo de subir los tipos de interés, es probable que este tipo de productos de ahorro vean también incrementadas las ganancias que ofrecen, por lo que desde HelpMyCash.com recomendamos escoger un plazo corto y así, cuando se termine, poder renovar por un producto que quizá tenga una rentabilidad más alta.

1- Depósito a 1 año de Banca Progetto

El plazo fijo en primera posición es el plazo fijo a 1 año de Banca Progetto al 2,20% TAE, protegido por el FGD de Italia.

2- Depósito a 1 año de BluOr Bank

El segundo puesto a 12 meses del ranking es para el depósito a 1 año al 1,96% TAE de BluOr Bank protegido por el FGD letón y, una vez más, disponible a través de la plataforma online Raisin.

3- Depósito a 1 año de Coop Pank

La medalla de bronce se la lleva el depósito a 1 año al 1,75% TAE de Coop Pank protegido por el FGD de Estonia y, una vez más, disponible a través de la plataforma online Raisin.

4- Depósito a 1 año de Younited Credit

El plazo fijo en cuarta posición es el plazo fijo a 1 año de Younited Credit al 1,42% TAE, protegido por el FGD francés.

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos del mercado a 1 año?

Los mejores depósitos con una duración de 1 año permiten obtener los siguientes beneficios brutos:

Los mejores depósitos a 2 años (septiembre 2022)

¿Y si, por ejemplo, planeas una reforma en tu casa para dentro de 2 años y tienes dinero ahorrado? Una opción llamativa sería la de contratar los depósitos a plazo fijo por dos años. Aquí te traemos las mejores propuestas de bancos de la Unión Europea:

1- Depósito a 2 años de Banca Progetto

La entidad italiana se alza con el primer puesto en los depósitos a plazo fijo a dos años. El depósito a dos años de Banca Progetto al 2,40% TAE se puede contratar por Internet y está protegido por el FGD italiano.

2- Depósito a 2 años de BluOr Bank

La entidad letona se hace con el segundo puesto en los depósitos a plazo fijo a 24 meses. El depósito a dos años de BluOr Bank al 2,19% TAE se puede contratar online y está protegido por el FGD letón.

3- Depósito a 2 años de J&T Banka

J&T Banka tiene un plazo fijo al 2,18% TAE y que está protegido por el FGD checo. El mínimo de dinero es de 10.000 euros.

4- Depósito a 2 años de Coop Pank

En el cuarto puesto está el depósito a dos años de Coop Pank al 1,98% TAE se puede contratar por Internet y está protegido por el FGD de Estonia.

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 2 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a dos años:

Los mejores depósitos a 3 años (septiembre 2022)

En cambio, si tus planes para el dinero pueden alargarse hasta los tres años, puedes buscar alguna entidad que ofrezca plazos de 36 meses.

1- Depósito a 3 años de Banca Progetto

El depósito a 3 años de la entidad Banca Progetto, tiene una rentabilidad del 2,67% TAE. Está protegido por el FGD de Italia y la apertura se realiza por Internet.

2- Depósito a 3 años de J&T Banka

La segunda posición del podio es para el depósito a 3 años de la entidad J&T Banka, tiene una rentabilidad del 2,34% TAE. Está protegido por el FGD de la República Checa y la apertura se realiza también por Internet.

3- Depósito a 3 años de BluOR Bank

El producto de BlueOr Bank está protegido por el FGD de Letonia. Ofrece una rentabilidad de 2,26% TAE para los tres años.

4- Depósito a 3 años de Younited Credit

El depósito a 3 años de Younited Credit, tiene una rentabilidad del 2,06% TAE. Está protegido por el FGD de Francia y la apertura se realiza online.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 3 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a tres años:

Los mejores depósitos a 4 años o más (septiembre 2022)

Los depósitos más rentables con un plazo superior a 3 años los comercializan, una vez más, bancos extranjeros.

Sin embargo, desde HelpMyCash.com recalcamos la importancia de evaluar si te conviene o no tener un depósito por un plazo tan elevado. ¿Por qué? Cuando se contrata un depósito, se hace con el tipo de interés del año en curso y no se cambiará hasta el vencimiento. Por ejemplo, si contratas un depósito a cinco años y en ese tiempo los tipos de interés suben, tú habrás firmado a un tipo de interés especifico y este no va a elevarse aunque sí lo hagan los tipos del mercado. Por eso, es preferible contratar un plazo menor y renovarlo, si queremos.

1- Depósito a 4 años de J&T Banka

Entre los mejores depósitos a plazo fijo para un periodo de tiempo largo destaca el depósito a 4 años de J&T Banka con un 2,41% TAE.

2- Depósito a 5 años de J&T Banka

El depósito a 5 años de J&T Banka tiene una rentabilidad del 2,47% TAE y cuenta con la protección del FGD checo. Es uno de los mejores depósitos bancarios a largo plazo.

3- Depósito a 10 años de CKV

El depósito a 10 años de CKV tiene una TAE del 1,50% y está protegido por el FGD belga. 

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos a largo plazo?

Con estos tres depósitos a largo plazo se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

¿Cómo escoger el plazo que me conviene?

El plazo a escoger para el depósito dependerá de los planes que tengas para el dinero y, por tanto, del tiempo que puedes renunciar a usarlo.

Pongamos por ejemplo que tienes 15.000 euros ahorrados para comprar un coche el año que viene. Entonces, podrás buscar un depósito a un año que encaje con lo que buscas. Así, conseguirás que el dinero rentabilice un poco y esquivarás, al menos en parte, los efectos de la inflación.

Otro ejemplo puede ser que tienes 10.000 euros ahorrados para la universidad de tu hija, que la comenzará en dos años. No quieres que este dinero tenga riesgo de pérdida, así que para ganar algo de rentabilidad y evitar la pérdida de poder adquisitivo, podrías contratar un depósito a plazo fijo por dos años.

Trucos para elegir el mejor depósito de banco a plazo fijo

Para contratar el mejor depósito bancario hay que fijarse en una serie de variables como la rentabilidad, el plazo o el importe mínimo y máximo. 

Hay cuatro puntos clave en los que fijarse al contratar depósitos a plazo fijo:

1. Plazo: existen depósitos a corto plazo (menos de 12 meses), de plazo medio (un año) y a largo plazo (más de un año). Generalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la rentabilidad.

2. Rentabilidad: la rentabilidad afectará, directamente, a los beneficios. Cuanto mayor sea, más dinero ganaremos.

3. Cancelación anticipada: algunos depósitos se pueden cancelar antes de tiempo y otros no. Es importante fijarse si el depósito incluye esta cláusula y si lleva asociada alguna penalización.

4. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): no está de más revisar qué organismo europeo protegerá nuestro dinero. 

5. Importe mínimo: es importante fijarse en este punto, sobre todo en la inversión mínima, ya que si no se dispone de ese dinero, no se podrá contratar el depósito.
   
   

Si quieres ampliar información, visita nuestra página sobre depósitos a plazo fijo y todo lo que hay que saber para elegir el mejor depósito.

¿Son fiables los depósitos online?

Sí. Que la contratación sea online no quiere decir que no sean fiables. Los depósitos están ofrecidos por entidades bancarias de otros lugares de la Unión Europea y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) correspondiente en cada país, lo que significa que están cubiertos hasta 100.000 euros por persona y banco, en caso de una hipotética quiebra de la entidad.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios?

Los depósitos a plazo fijo tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias cuando se retira el dinero. En función de la cantidad de dinero ganada, se tendrá que pagar un porcentaje mayor o menor sobre estas.

Aunque los que se muestran aquí son depósitos de otros bancos de la Unión Europea, los tributos se pagan en España y no en otros países.

Si quieres ampliar información visita nuestro apartado especial sobre la fiscalidad de los depósitos bancarios a plazo fijo.

 

¿Cuáles son los criterios seguidos para elaborar los rankings?

Para crear los rankings de los mejores depósitos del mercado se han utilizado las siguientes variables:

1. El plazo.

2. La remuneración: un criterio clave para escoger el mejor depósito de banco, con la mayor rentabilidad.

3. Sus características: el plazo, la inversión mínima requerida o si se puede cancelar anticipadamente son características que influyen a la hora de realizar el ranking. 

4. La existencia de un regalo o una promoción: estos rasgos aumentan el valor del depósito y las ganancias que se pueden obtener de él. 

5. Las opiniones de los consumidores: la experiencia de nuestros usuarios con los diferentes productos financieros es un reflejo fiel de la realidad y nos ayuda a establecer cuáles son los mejores depósitos adaptados a cada perfil.

6. El análisis de los expertos de HelpMyCash: nuestros expertos analizan a diario el mercado español y las ofertas europeas que llegan aquí para poder seleccionar los mejores depósitos del momento.