Depósitos a plazo fijo más rentables

Si bien es cierto que los tipos de interés no están atravesando por su mejor momento tras alcanzar su mínimo histórico el pasado mes de marzo, todavía es posible encontrar rentabilidades aceptables entre los depósitos bancarios. Posiblemente esta tarea se haya tornado algo más complicada en comparación con los últimos años, pero los ahorradores con un perfil más conservador aún disponen de una interesante oferta de depósitos a plazo fijo capaces de ofrecerles la posibilidad de conseguir una atractiva rentabilidad por sus ahorros.

En la siguiente tabla encontraremos el ranking de los depósitos a plazo fijo más rentables de este mes de enero de 2017:

Ranking de depósitos a plazo fijo más rentables
1
Depósito Self
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito Facto a 5 años
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 750,00 €
3
Depósito 60 meses de BFS
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,45%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 725,00 €
4
Depósito Crédit Agricole a 3 años
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,35%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 405,00 €
5
Depósito Facto a 1 año
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 125,00 €
6
Depósito 12 meses de BFS
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,05%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 105,00 €
TAE:
1,05%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 105,00 €
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 16,67 €
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
10
Depósito Crédit Agricole a 6 meses
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
0,70%
Pago: Semestral
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 35,00 €


Uno de los cambios más destacados de esta semana es la desaparición del ranking de depósitos más rentables el Depósito a siete meses de Novo Banco. La entidad ha rebajado el interés del 1,25 % TAE al 0,65 % TAE y el plazo de 7 a 6 meses. Tras la rebaja, el Depósito Facto a un año y el Depósito de BFS a 12 meses escalan una posición.

También destacamos la baja de rentabilidad del Depósito a 2 meses de ING Direct, que pasó de ofrecer una rentabilidad del 1,50 % TAE al 1,00 % TAE. Bajó hasta la novena posición y ahora se encuentra en octava. A pesar de la rebaja de la rentabilidad, este plazo fijo conserva todas sus ventajas: sin comisiones ni vinculación y con cancelación anticipada sin penalización. Sin embargo, solo podrás acceder a este producto los nuevos clientes de la entidad.

En primera posición se mantiene el Depósito Self que, aunque rebajó en diciembre la rentabilidad en 0,50 puntos porcentuales, se comercializa actualmente con una rentabilidad del 2,00 % TAE. En segunda posición destacamos el Depósito Facto a 5 años de Banca Farmafactoring, que se comercializa al 1,50 % TAE.


Depósitos más rentables a 1 año

Los depósitos a plazo fijo están considerados los productos de ahorro idóneos para rentabilizar nuestros ahorros con un riesgo financiero prácticamente nulo para la inversión. Aunque los tipos de interés en mínimos han afectado negativamente a la rentabilidad de los plazos fijos, aún es posible encontrar algunos productos de ahorro de esta categoría que permiten a sus titulares obtener buenas remuneraciones finales por sus ahorros.

A continuación, encontraremos el ranking de los mejores depósitos a un año del mes de enero de 2017:

Ranking de depósitos más rentables a 1 año
1
Depósito Facto a 1 año
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 125,00 €
2
Depósito 12 meses de BFS
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,05%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 105,00 €
3
Depósito Crédit Agricole a 1 año
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,00%
Pago: Anual
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 100,00 €
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
TAE:
0,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Beneficio: 81,25 €
6
Coinc
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Coinc ¡ Actualizado !
Coinc
TAE:
0,30%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido
Beneficio: 30,00 €
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 65,00 €
TAE:
0,60%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 500 €
Beneficio: 60,00 €
TAE:
0,50%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 50,00 €


Aún es posible encontrar una amplia y atractiva oferta de rentabilidades entre los depósitos a un año. Si prestamos atención a la clasificación anterior, podremos observar que se incluyen tanto los plazos fijos más rentables comercializados por los principales bancos españoles como aquellos depósitos ofertados por entidades bancarias de origen extranjero que operan en nuestro país.

El ranking de depósitos más rentables a un año lo sigue liderando el Depósito Facto a un año, de Banca Farmafactoring. Este depósito ofrece una rentabilidad muy por encima de la media: 1,25 % TAE. En la segunda posición del ranking se encuentra el Depósito a 12 meses de BFS, con una rentabilidad del 1,05 % TAE.


Mejores depósitos a corto plazo

A día de hoy, los depósitos a corto plazo albergan las mejores rentabilidades del mercado. Asimismo, estos plazos fijos se caracterizan por tener un riesgo bajo para la inversión. Por ambas razones, las entidades bancarias suelen utilizar estos plazos fijos a modo de gancho, con la intención de llamar la atención de nuevos clientes.

Ahora bien, aunque las posibilidades de conseguir una remuneración atractiva limitadas, conviene tener en cuenta que estas ofertas no están extinguidas, puesto que responden a promociones que suelen tener una duración aproximada de entre los 2 meses y los 7 meses. A continuación, encontramos el ranking de los mejores depósitos a corto plazo de este mes de enero de 2017:

Ranking de mejores depósitos a corto plazo
1
Depósito Self
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito 1,75 Mix
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
1,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 87,50 €
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 16,67 €
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 3.000 €
Beneficio: 25,00 €
5
Depósito Crédit Agricole a 6 meses
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
0,70%
Pago: Semestral
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 35,00 €
6
Depósito a 6 meses de Novo Banco
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Novo Banco ¡ Actualizado !
Novo Banco
TAE:
0,65%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 25.000 €
Beneficio: 0,00 €
TAE:
0,60%
Pago: Trimestral
Plazo: 3 meses
Beneficio: 15,00 €
TAE:
0,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 3 meses
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 12,50 €
9
Depósito Facto a 6 meses
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
0,45%
Pago: Trimestral
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 22,50 €
10
Depósito Bienvenida II
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banco Caixa Geral
Banco Caixa Geral
TAE:
0,40%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 2.500 €
Beneficio: 20,00 €


Tras la rebaja de rentabilidad del Depósito de Novo Banca, baja hasta la sexta posición. El plazo fijo pasa a tener una rentabilidad del 1,25 % TAE al 0,65 % TAE. De esta forma, el Depósito Naranja a 2 meses se coloca en tercera posición y el Depósito a 3 meses de Crédit Agricole en quinta.

Recordamos que nada más empezar el año, ING Direct anunció la baja de rentabilidad del Depósito Naranja a 2 meses, pasando del 1,50 % al 1,00 % TAE. Sin embargo, la entidad mantiene unas muy buenas condiciones para este producto: sin comisiones y sin vinculación y con cancelación anticipada sin coste.

Por otro lado, recordamos también la bajada de rentabilidad del Depósito Self del 2,50 % TAE al 2,00 % TAE. Sin embargo, el depósito sigue siendo el que ofrece una rentabilidad más elevada, por lo que conserva la primera posición.


Depósitos con cancelación anticipada

Los depósitos con cancelación anticipada se caracterizan por permitir a sus titulares disponer del capital invertido en cualquier momento previo al plazo establecido por contrato. Ahora bien, llevar a cabo este tipo de acciones puede conllevar algún tipo de penalización que podría repercutir directamente sobre los beneficios generados durante el tiempo que nuestros ahorros han permanecido depositados.

Entre los mejores depósitos con cancelación anticipada de enero 2017, quisiéramos destacar los 10 plazos fijos siguientes:

Ranking de depósitos con cancelación anticipada
1
Depósito Self
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito 1,75 Mix
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
1,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 87,50 €
3
Depósito Crédit Agricole a 3 años
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,35%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 405,00 €
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 16,67 €
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
TAE:
0,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Beneficio: 81,25 €
7
Depósito Crédit Agricole a 6 meses
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
0,70%
Pago: Semestral
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 35,00 €
8
Coinc
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Coinc ¡ Actualizado !
Coinc
TAE:
0,30%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido
Beneficio: 30,00 €
9
Depósito Evo
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE:
0,50%
Pago: Mensual
Plazo: 4 meses
Beneficio: 16,67 €
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 65,00 €


Entre la oferta de mejores depósitos bancarios con cancelación anticipada, encontramos algunos que, además de permitir a sus clientes disponer del dinero antes de la fecha de vencimiento, éstos no tendrán que asumir ninguna penalización que repercuta sobre los intereses conseguidos a partir de la inversión. Encontramos claros ejemplos de este tipo de plazos fijos en el Depósito Self de Self Bank, que se sitúa en la primera posición del ránking, y en el Depósito Naranja de ING Direct, en quinto lugar (tras la bajada de rentabilidad, ha perdido una posición).

Ahora bien, no todos los bancos permiten a sus usuarios cancelar sus depósitos anticipadamente sin penalización. Algunos plazos fijos que poseen esta característica son el Depósito a 1,75 Mix de Banco Mediolanum. Aunque ambos permiten la cancelación anticipada, ésta conllevaría una penalización que podría repercutir de manera negativa sobre los intereses que se hayan obtenido hasta el momento.


Mejores depósitos online

Gracias a su sencillo proceso de contratación, los depósitos online continúan considerándose los productos de ahorro más idóneos para los ahorradores tradicionales y, además, plazos fijos más rentables en comparación con los comercializados por la banca tradicional. Esta última característica se debe principalmente al dinero que los bancos online ahorran en cuanto al coste de infraestructuras y plantilla de trabajadores.

A continuación, los mejores depósitos online que encontraremos en el mercado en enero de 2017:

Ranking de mejores depósitos online
1
Depósito Self
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito 1,75 Mix
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
1,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 87,50 €
3
Depósito Facto a 5 años
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 750,00 €
4
Depósito Crédit Agricole a 3 años
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,35%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 405,00 €
5
Depósito 36 meses de BFS
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,35%
Pago: Trimestral
Plazo: 3 años
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 405,00 €
6
Depósito Facto a 1 año
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 125,00 €
7
Depósito 18 meses de BFS
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,10%
Pago: Trimestral
Plazo: 18 meses
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 165,00 €
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 16,67 €
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
10
Depósito Crédit Agricole a 6 meses
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
0,70%
Pago: Semestral
Plazo: 6 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 35,00 €


Los depósitos que rebasaban el 1 % TAE son a día de hoy una especie en extinción, no debido a la libre competencia, sino a la bajada de los tipos de interés fijado por el Banco Central Europeo en marzo de 2016. Sin embargo, no lo demos todo por perdido pues aún podemos encontrar ofertas atractivas.

Este ranking no ha sufrido grandes cambios en lo que va de mes salvo que el Depósito a 7 meses de Novo Banco ha ha dejado de comercializarse y como consecuencia, el Depósito a 18 meses de BFS le ha tomado el relevo. En cuanto al resto de depósito online siguen manteniendo las mismas posiciones del ranking que el mes anterior gracias a la atractiva rentabilidad que ofrecen,


Depósitos estructurados más rentables

Cuando hablamos de depósitos estructurados, nos referimos a aquellos depósitos bancarios que, si bien garantizan el capital inicial o la parte de la inversión correspondiente al plazo fijo, no son capaces de asegurarnos al 100 % cuál será la remuneración final que conseguiremos una vez finalice el plazo. Esto puede deberse a diferentes motivos, ya sea porque la rentabilidad está condicionada al comportamiento de uno o varios activos subyacentes (depósitos referenciados), o bien porque requieren la contratación de fondos de inversión (depósitos combinados).

A continuación, mostramos una tabla donde se recogen los mejores depósitos estructurados que podremos encontrar en el mercado durante este mes de enero de 2017:

Ranking de depósitos estructurados más rentables
1
Depósito 4 % Mix
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
4,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 2.500 €
Beneficio: 200,00 €
TAE:
  • 30% fijo al 1,20% - 12 meses
  • 70% fondo de inversión - 12 meses
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año
Mínimo: 24.000 €
3
Depósito Combinado
Mejores depósitos bancarios de Enero 2017. Ranking HelpMyCash - Oficinadirecta
Oficinadirecta
TAE:
  • 50% fijo al 0,75% - 13 meses
  • 50% fondo de inversión - 13 meses
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
TAE:
  • 50% fijo al 0,75% - 13 meses
  • 50% fondo de inversión - 13 meses
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
TAE:
  • 50% fijo al 0,50% - 12 meses
  • 50% fondo de inversión - 12 meses
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año
Mínimo: 6.000 €


Si comparamos la rentabilidad de los mejores depósitos estructurados que se recogen en el ranking anterior, podemos afirmar que son pocas las diferencias que encontramos con respecto a los tipos de interés de los plazos fijos.

La única excepción sería el Depósito 4 Mix de Banco Mediolanum, el cual ofrece una rentabilidad muy por encima de la que ofrecen la mayor parte de los depósitos bancarios (4 % TAE). Este producto de ahorro es realmente un depósito a plazo fijo, pero desde HelpMyCash.com hemos creído conveniente incorporarlo al ranking de depósitos estructurados porque el principal requisito de apertura de este depósito es la contratación de un producto de inversión, como sucede con los depósitos estructurados. Por esta razón, este plazo fijo es un producto de ahorro más recomendable para personas con un cierto bagaje financiero y con experiencia previa en materia de inversión.


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