▷ Los mejores depósitos a plazo fijo - Junio de 2023

Estos son los mejores depósitos del 2023

Los depósitos a plazo fijo son el producto favorito de los ahorradores. Te vamos a explicar los motivos:

• Sabes el dinero que vas a ganar. La rentabilidad no varía durante todo el plazo del depósito, por lo que conocerás los beneficios al contratarlo.
• Tus ahorros quedan protegidos. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000 euros por banco y titular.
• Variedad de plazos. Si no quieres tener el dinero bloqueado durante mucho tiempo, los depósitos a corto plazo te permiten recuperar liquidez en pocos meses.
• No necesitas cambiar de banco. Aunque tengas que abrir una cuenta en el banco en el que contrates el depósito, normalmente solo es operativa. Podrás seguir utilizando tu banco habitual.

Ahora mismo, tienes dos opciones para hacer crecer tus ahorros:

•  Contratar un depósito con presencia en España directamente con el banco. Es el caso de Wizink, Openbank o Cuenta Facto.

•  Contratar un depósito en un banco europeo a través de la plataforma online Raisin.

¿Se puede invertir en depósitos a partir de 5.000 euros?

Sí, claro que se puede. Aunque la mayoría de depositos que ofrecen rentabilidades altas exigen una cantidad mínima que ronda los 20.000 euros, existen en el mercado entidades que permiten inversiones con mínimos menores. En HelpMyCash hemos escogido los mejores depósitos a 6, 12 y 24 meses que tienen mínimos de entre 5.000 y 10.000 euros.

Y si el mínimo de dinero que te gustaría guardar en depósito es inferior, también hay opciones. Sigue leyendo y te contaremos qué otras opciones tienes a tu alcance.

Diversifica tus ahorros

Como te hemos explicado, el FGD cubre hasta 100.000 euros por banco y titular. Así que si tienes más de esa cantidad puedes:

• Invertir 100.000 euros en el depósito en el depósito Wizink a 12 meses al 3.30% TAE. Obtendrías 3.000 euros de beneficios.
• Poner otros 100.000 euros en el depósito Cuenta Facto a un año al 3,55% TAE. Obtendrías 3.550 euros de beneficios.
• Si tienes otros ahorros que no lleguen a los 5.000 euros que piden estos bancos para contratarlos, puedes meterlos en el Depósito Openbank a 12 meses al 2,75% TAE, que no pide ningún importe mínimo . Por ejemplo, pongamos 3.000 euros: ganarías 110 euros.
• En un año, habrías recibido unos intereses por tus ahorros de 6.660 euros. Es para aprovecharlo, ¿verdad?

Las cuentas remuneradas: otra opción para maximizar tus ahorros

• Ya te hemos enseñado cuáles son los mejores depósitos, pero si prefieres tener tu dinero 100% disponible o ir ahorrando poco a poco, quizá prefieras contratar una cuenta remunerada en la que puedas ir metiendo y sacando dinero cada vez que lo necesites.
• Además, también puedes combinar los dos productos: invertir una parte de tu dinero en un depósito y otra en una cuenta. A continuación, puedes ver algunas de las cuentas más rentables del momento:

Los mejores depósitos a 2 años (junio 2023)

Si bien durante los últimos meses los bancos apostaron por ofrecer altas rentabilidades en sus depósitos de bienvenida a corto plazo, junio ha empezado con una nueva tendencia.

Mientras que han desaparecido algunos de estos depósitos que pagaban buenos intereses en tan sólo seis meses, en plazos a partir de dos años las rentabilidades siguen al alza y rozan 4% TAE.

Una opción muy interesante si no necesitas disponer de tu dinero en un plazo corto de tiempo. Las mejores rentabilidades las encontramos en bancos de la Unión Europea:

Los mejores depósitos a 3 años (junio 2023)

Si buscas plazos fijos a tres años, podrás encontrar depósitos que superan el 4% TAE.

Los mejores depósitos a 4 años o más (junio 2023)

Actualmente, las rentabilidades más altas se encuentran en los depósitos a largo plazo. 

La mejor opción para los ahorradores que no necesitan disponer de sus ahorros —o una parte de ellos que se quiera invertir en este tipo de productos— en los meses más inmediatos. 

En esta categoría encontramos depósitos que van desde los cuatro a los 10 años. Te mostramos los mejores a continuación:

Sin embargo, desde HelpMyCash.com recalcamos la importancia de que evalúes si te conviene o no tener un depósito por un plazo tan elevado. ¿Por qué? Cuando se contrata un depósito, se hace con el tipo de interés del año en curso y no se cambiará.

Por ejemplo, si contratas un depósito a cinco años y durante ese tiempo los tipos de interés suben, tu plazo fijo no podrá verse beneficiado de este aumento. Por eso, es preferible diversificar tus ahorros en varios plazos.

¿Cómo puedo ganar más intereses con mis ahorros?

Esta es la pregunta del millón. Da igual si tienes 1.000 euros o 100.000 euros. La duda es la misma, sin embargo, la respuesta cambia. 

De eso dependerá si te conviene más una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo. En HelpMyCash hemos hecho el trabajo por ti, no solo de comparar las mejores cuentas y depósitos, sino también de explicar los puntos más importantes que se deben tener en cuenta según el dinero que tengas y el banco que escojas:

Las cuentas remuneradas: la apuesta de los bancos tradicionales

• Los grandes bancos como Santander, BBVA, Caixabank cuentan con suficiente liquidez, por tanto no ofrecen grandes rentabilidades en sus depósitos
• Apuestan por remunerar y dar regalos por contratar cuentas corrientes o cuentas con nómina para atraer clientes.
• Tienes que tener en cuenta que la mayoría tiene un límite a rentabilizar entorno a los 5.000 euros.

Depósitos bancarios: la opción de la banca digital en España

• En España los bancos digitales y medianos compiten por ofrecer la mejor rentabilidad en sus depósitos 
• Se pueden contratar desde tan sólo 5.000 eros y hay alguno que no pide ni importe mínimo.

Depósitos extranjeros: la mayor rentabilidad

• Actualmente, la mayor rentabilidad en depósitos a plazo fijo se encuentra en bancos fuera de España
• Se pueden contratar fácilmente por Internet y sin costes a través de plataformas como Raisin
• La mayoría piden un importe mayor para contratarlos. Normalmente, 20.000 euros.

Conclusiones:

• Si tienes mucho ahorros, lo mejor es que escojas un depósitos extranjero. No tendrás el importe mínimo para poder abrirlo si no que  te generará mayores beneficios.
• Si tu capital no es tan elevado, puedes invertirlo en depósitos con presencia en España como Wizink o Cuenta Facto, que piden menos dinero para poder contratarlo.
• Si no quieres tener tu dinero bloqueado pero quieres que te vaya generando intereses, la mejor opción es una cuenta remunerada, ya que te permitirá disponer de liquidez en todo momento.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y con un tipo de interés que conoces desde el principio. Esta es una opción para generar ganancias sobre los ahorros que suelen escoger muchos españoles, ya que tiene un riesgo casi nulo para el dinero.

A la hora de contratar un depósito, los expertos de HelpMyCash te aconsejamos tener en cuenta el plazo, la rentabilidad, si ofrece o no cancelación anticipada y el mínimo de dinero para abrirlo. En esta página te presentamos los mejores del mercado y te contamos los trucos para saber el que encaja contigo.

¿Cómo escoger el plazo que me conviene?

El plazo a escoger para el depósito dependerá de los planes que tengas para el dinero y, por tanto, del tiempo que puedes renunciar a usarlo.

Imagina que tienes 15.000 euros ahorrados para comprar un coche el año que viene. Entonces, una buena alternativa sería buscar un depósito a un año. Así, conseguirás rentabilizar un poco el dinero y esquivarás un poco los efectos de la inflación.

Trucos para elegir el mejor depósito de banco a plazo fijo

Para contratar el mejor depósito bancario hay que fijarse en una serie de variables como la rentabilidad, el plazo o el importe mínimo y máximo. 

Hay cuatro puntos clave en los que fijarse al contratar depósitos a plazo fijo:

1. Plazo: existen depósitos a corto plazo (menos de 12 meses), de plazo medio (un año) y a largo plazo (más de un año). Generalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la rentabilidad.

2. Rentabilidad: la rentabilidad afectará, directamente, a los beneficios. Cuanto mayor sea, más dinero ganaremos.

3. Cancelación anticipada: algunos depósitos se pueden cancelar antes de tiempo y otros no. Es importante fijarse si el depósito incluye esta cláusula y si lleva asociada alguna penalización.

4. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): revisa que este organismo europeo proteja tu dinero. 

5. Importe mínimo: es importante fijarse en este punto, sobre todo en la inversión mínima, ya que si no se dispone de ese dinero, no se podrá contratar el depósito.
   
   

Si quieres ampliar información, visita nuestra página sobre depósitos a plazo fijo y todo lo que hay que saber para elegir el mejor depósito.

¿Son fiables los depósitos online?

Sí. Que la contratación sea online no quiere decir que no sean fiables. Los depósitos están ofrecidos por entidades bancarias de otros lugares de la Unión Europea y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) correspondiente en cada país, lo que significa que están cubiertos hasta 100.000 euros por persona y banco, en caso de una hipotética quiebra de la entidad. Además, existen intermediarios que garantizan que los plazos fijos que ofrecen cuentan con el respaldo del FGD, este es el caso de la plataforma alemana Raisin.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios?

Los depósitos a plazo fijo tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias cuando se retira el dinero. En función de la cantidad de dinero ganada, se tendrá que pagar un porcentaje mayor o menor sobre estas.

Aunque los que se muestran aquí son depósitos de otros bancos de la Unión Europea, los tributos se pagan en España y no en otros países.

Si quieres ampliar información visita nuestro apartado especial sobre la fiscalidad de los depósitos bancarios a plazo fijo.

 

¿Cuáles son los criterios seguidos para elaborar los rankings?

Para crear los rankings de los mejores depósitos del mercado, HelpMyCash ha utilizado las siguientes variables:

1. El plazo.

2. La remuneración: un criterio clave para escoger el mejor depósito de banco, con la mayor rentabilidad.

3. Sus características: el plazo, la inversión mínima requerida o si se puede cancelar anticipadamente son características que influyen a la hora de realizar el ranking. 

4. La existencia de un regalo o una promoción: estos rasgos aumentan el valor del depósito y las ganancias que se pueden obtener de él. 

5. Las opiniones de los consumidores: la experiencia de nuestros usuarios con los diferentes productos financieros es un reflejo fiel de la realidad y nos ayuda a establecer cuáles son los mejores depósitos adaptados a cada perfil.

6. El análisis de los expertos de HelpMyCash: nuestros expertos analizan a diario el mercado español y las ofertas europeas que llegan aquí para poder seleccionar los mejores depósitos del momento.