Mejores depósitos | Septiembre 2016

Depósitos a plazo fijo más rentables

Si bien es cierto que los tipos de interés no están atravesando por su mejor momento tras alcanzar su mínimo histórico el pasado mes de marzo, todavía es posible encontrar rentabilidades aceptables entre los depósitos bancarios. Posiblemente esta tarea se haya tornado algo más complicada en comparación con los últimos años, pero los ahorradores con un perfil más conservador aún disponen de una interesante oferta de depósitos a plazo fijo capaces de ofrecerles la posibilidad de conseguir una atractiva rentabilidad por sus ahorros.

En la siguiente clasificación, encontraremos el ranking de los mejores depósitos a plazo fijo de este mes de septiembre:

Este mes de septiembre ha comenzado con algunas novedades en cuanto a las rentabilidades de los mejores depósitos a plazo fijo. Durante la primera quincena de mes, hemos visto como Banco Finantia Sofinloc (BFS) ha bajado la rentabilidad de sus depósitos a 12, 18 y 25 meses. Esta misma acción es la que han llevado a cabo Crédit Agricole Consumer Finance, quien ha reducido los tipos de interés de sus plazos fijos un 0,10 %; y Popular, cuyo Depósito Bonificado Nómina ha pasado de ofrecer una rentabilidad del 1,25 % TAE al 1 % TAE.

Por suerte, este mes no van a ser todo malas noticias. La entidad lusa Novo Banco nos ha sorprendido con el lanzamiento de un nuevo plazo a 7 meses, el cual pone a disposición de sus titulares una rentabilidad del 1, 25 % TAE.

El ranking se encuentra liderado por el Depósito Self de Self Bank, un plazo fijo que mantiene un rentabilidad del 2,50 % TAE a 3 meses. Le siguen el Depósito Facto a 5 años de Banca Farmafactoring (2,10 % TAE), el Depósito 36 meses de BFS (1,60 % TAE) y el Depósito a 3 años de Crédit Agricole (1,50 % TAE).

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Mejores depósitos a corto plazo

A día de hoy, es posible encontrar las mejores ofertas en cuanto a rentabilidades entre los depósitos a corto plazo. Asimismo, estos plazos fijos se caracterizan por tener un riesgo bajo para la inversión. Por ambas razones, las entidades bancarias suelen utilizar estos plazos fijos a modo de gancho, con la intención de llamar la atención de nuevos clientes.

Ahora bien, aunque las posibilidades de conseguir una remuneración atractiva son muy elevadas, conviene tener en cuenta que estas ofertas son limitadas, puesto que responden a promociones que suelen tener una duración aproximada de entre los 3 y los 6 meses.

A continuación, encontramos el ranking de los mejores depósitos a corto plazo de este mes de septiembre de 2016:

A pesar de que la media de los tipos de interés de los depósitos bancarios no supera el 0,20 % según los últimos datos publicados por el Banco de España el pasado mes de julio, la tabla anterior nos demuestra que aún quedan en el mercado algunos plazos fijos capaces de ofrecer a sus titulares una rentabilidad superior al 1 % TAE. Respecto a este último, encontramos claros ejemplo en el Depósito Self a 3 meses de Self Bank (2,50 % TAE), el Depósito Naranja a 2 meses de ING Direct (1,50 % TAE) y el Depósito Aniversario a 3 meses de ActivoBank (1,50 % TAE)

El ranking de los mejores depósitos a corto plazo cuenta este mes de septiembre con dos nuevos plazos fijos capaces de ofertar unos atractivos tipos de interés para aquellas personas que siguen confiando en las inversiones seguras, tanto en cuanto a la posibilidad de conseguir una remuneración final como a que estos productos de ahorro tengan el 100 % del capital inicial garantizado: el Depósito a 7 meses de Novo Banco (1,25 % TAE) y el Depósito a 3 meses de Deutsche Bank (1 % TAE).

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Depósitos más rentables a 1 año

Los depósitos a plazo fijo están considerados los productos de ahorro idóneos para rentabilizar nuestros ahorros con un riesgo financiero prácticamente nulo para nuestra inversión. Aunque la bajada de los tipos de interés al 0 % por parte del banco Central Europeo (BCE) ha tenido un gran impacto negativo, todavía es posible encontrar plazos fijos que ofertan a sus titulares una atractiva rentabilidad.

A continuación, encontraremos el ranking de los mejores depósitos a un año del mes de septiembre de 2016:

Entre los depósitos más rentables a un año todavía es posible encontrar un amplio y atractivo abanico de rentabilidades. Si prestamos atención a la clasificación anterior, podremos observar que se incluyen tanto los plazos fijos más rentables comercializados por los principales bancos españoles como depósitos de entidades bancaria de origen extranjero que pueden ser contratados desde España.

Empezamos el mes de septiembre con el descenso de la rentabilidad del Depósito Bonificado Nómina de Popular, el cual ha pasado de ofrecer una rentabilidad del 1,25 % TAE al 1 % TAE. Por el momento, el resto de depósitos que aparecen en la tabla anterior no han experimentado grandes variaciones y, salvo excepciones, siguen manteniendo unos tipos de interés por encima del 1 %.

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Depósitos con cancelación anticipada

Los depósitos con cancelación anticipada se caracterizan por permitir a sus titulares disponer del capital invertido en cualquier momento previo al plazo establecido por contrato. Ahora bien, llevar a cabo este tipo de acciones puede conllevar algún tipo de penalización que podría repercutir directamente sobre los beneficios generados durante el tiempo que nuestros ahorros han permanecido depositados.

Entre los mejores depósitos con cancelación anticipada de septiembre 2016, quisiéramos destacar los 10 plazos fijos siguientes:

Entre la oferta de mejores depósitos bancarios, encontramos algunos que, además de permitir a sus clientes disponer de los ahorros antes de finalizar el plazo, lo hacen sin que tengan que asumir ninguna penalización que pueda influir negativamente sobre los intereses generados.

Entre los mejores depósitos con cancelación anticipada, encontramos el Depósito Naranja de ING Direct, el Depósito Self de Self Bank o el Depósito Aniversario de ActivoBank. Este último plazo fijo es un depósito promocional que la entidad ha lanzado para celebrar su 15º aniversario, el cual se caracteriza no sólo porque permite acceder al dinero invertido antes de tiempo, sino que tampoco cobra ningún tipo de comisión a sus clientes por llevar a cabo esta acción.

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Mejores depósitos online

En este año 2016, los depósitos online continúan considerarse los productos bancarios más atractivos para los pequeños ahorradores, gracias a su sencillo proceso de contratación y a los elevados tipos de interés que ofertan a sus titulares. Todo ello, en comparación con los plazos fijos comercializados por la banca tradicional. Esta última característica se debe principalmente al dinero que los bancos online ahorran en cuanto al coste de infraestructuras y plantilla de trabajadores, lo que repercute en una mayor rentabilidad, sino también en forma de exención de comisiones.

A continuación, los mejores depósitos online que encontraremos en el mercado en este mes septiembre:

A día de hoy, los depósitos online suelen estar considerados un sinónimo de la rentabilidad, puesto que son los únicos plazos fijos capaces de ofrecer las remuneraciones finales más elevadas del actual mercado económico.

Si prestamos atención a la tabla anterior, podremos observar que estos productos de ahorro son capaces de ofrecer un tipo de interés que alcanza hasta 2,50 % TAE y pueden ser contratados por un período de tiempo que comprende desde los 3 meses (Depósito Self de Self Bank) hasta los 5 años (Depósito Facto de Banca Farmafactoring).

Este mes de septiembre se incorpora el Depósito a 7 meses de Novo Banco a este ranking de mejores depósitos bancarios, el cual ofrece la posibilidad de conseguir una rentabilidad del 1,25 % TAE a todas aquellas personas que realicen una inversión de capital comprendida entre los 25.000 euros y los 2.000.000 euros.

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Depósitos estructurados más rentables

Cuando hablamos de depósitos estructurados, nos referimos a aquellos depósitos bancarios que, si bien garantizan el capital inicial o la parte de la inversión correspondiente al plazo fijo, no son capaces de asegurarnos cuál será la remuneración final que conseguiremos una vez finalice el plazo.

Esto puede deberse a diferentes motivos, ya sea porque la rentabilidad está condicionada al comportamiento de uno o varios activos subyacentes (depósitos referenciados), o bien porque requieren la contratación de fondos de inversión (depósitos combinados). Si bien es cierto que estos depósitos pueden llegar a ofrecer un tipo de interés superior al de los mejores plazos fijos, los riesgos financieros que conllevan estos productos de ahorro también son mayores.

A continuación, mostramos una tabla que recoge los mejores depósitos bancarios estructurados y combinados de septiembre de 2016:

Si comparamos la rentabilidad de los mejores depósitos estructurados que se recogen en el ranking anterior, podemos afirmar que son pocas las diferencias que encontramos con respecto a los tipos de interés de los plazos fijos.

La única excepción sería el Depósito 4 Mix de Banco Mediolanum, el cual ofrece una rentabilidad muy por encima de la que ofrecen la mayor parte de los depósitos bancarios (4 % TAE). Este producto de ahorro es realmente un depósito a plazo fijo, pero desde HelpMyCash.com hemos querido incorporarlo en el ranking de depósitos estructurados porque el principal requisito de apertura de este depósito, de la misma manera que sucede con los depósitos estructurados, es la contratación de un producto de mayor complejidad gestionado por la entidad. Por tanto, podemos afirmar que este plazo fijo no resulta muy recomendable para aquellas personas interesadas en realizar inversiones seguras.

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