semáforo de riesgo

¿Qué es el semáforo de riesgo?

Este sistema impulsado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), organismo adherido de la Secretaría de Economía, se aplica desde el 5 de febrero de 2016 y tiene como objetivo que los inversores conozcan fácilmente el riesgo que supone invertir dinero en determinados productos financieros.

Sirve para evitar problemáticas futuras causadas por el desconocimiento de los usuarios y obligar a los bancos a ser más transparentes con la información de sus productos, generalmente camuflada entre la famosa “letra pequeña” del contrato.

¿Como entender el indicador de seguridad de los bancos?

Esta medida de seguridad clasifica a los productos financieros en seis niveles de riesgo y todas las entidades que comercialicen productos de inversión están obligadas a incorporarlo en todos los lugares en los que aparezcan las características de este, ya sea en la oficina o en su página web.

En el momento se su creación, los bancos tenían varias opciones para indicar el semáforo de riesgo:

  • Con una escala de colores que iba desde el color verde para los productos menos peligrosos, hasta el rojo, con el que se indicaban los productos que tenían más riesgo.
  • Con los números del uno al seis. En este caso, la cifra aparece como el numerador de una fracción (cuanto más bajo sea, menor riesgo tendrá el producto) y el denominador será siempre el número seis, el riesgo máximo.

Además, deben incluir alertas adicionales, en función de la liquidez del producto y su complejidad, que irán acompañadas de un icono.

1. El riesgo de liquidez va acompañado de dos candados.

2. La advertencia de complejidad del producto se señala con un símbolo de exclamación (!).

escala-riesgo-semaforo

Fuente: Ministerio de Economía

Poco tiempo después de la creación del semáforo se eliminó la versión de colores y se generalizó la versión numérica. Es menos llamativa que la escala por colores, pero más fácil de entender.

¿El semáforo de riesgo regula todos los productos?

No todos. En el artículo 2.1 de la Ley de Mercado de Valores quedan explícitamente indicados los productos de ahorro que es necesario medir con el semáforo de riesgo. Son los siguientes:

  • Las acciones y la renta fija

  • Los depósitos bancarios

  • Los seguros de vida ahorro

  • Los planes de previsión asegurados (PPA)

  • Los planes de pensiones

Sin embargo, queda excluido cualquier producto cuya rentabilidad esté ligada a la de un índice o activo subyacente, al estar todos ellos regulados por su propia directiva europea. Tampoco aplicará a la deuda pública ni a los seguros colectivos. Además, cuando se trata de un producto combinado, a veces solo se refiere a una de las dos partes que, generalmente, es la de menos riesgo.

¿En qué nivel del semáforo están los plazos fijo y las cuentas?

Como hemos comentado, el semáforo de riesgo actualmente se basa en una escala numérica que va desde el número 1 hasta el número 6. Por tanto, la clasificación establecida queda de la siguiente manera:

  • Número 1 (verde oscuro). Productos que no suponen casi ningún riesgo para el cliente. Quedan incluidos los depósitos bancarios a plazo fijo y las cuentas remuneradas, pero no los depósitos estructurados, los combinados, los seguros de ahorro ni los PPAS (Planes de previsión asegurados), ya que su riesgo es mayor. En este primer grupo encontramos los productos cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
  • Número 2 (verde claro). Esta franja corresponde a instrumentos con el 100% del capital garantizado y un plazo inferior a tres años. Además, estos productos deben contar con una calificación crediticia otorgada por una de las agencias de BBB+ o superior.
  • Número 3 (amarillo claro). Recoge los activos con un compromiso de devolución del 100% y un plazo de entre tres y cinco años.
  • Número 4 (amarillo oscuro). Entran dentro de este grupo los productos de un plazo que fluctúa entre los cinco y los 10 años.
  • Número 5 (naranja). Emisiones de más de 10 años o que garantizan solo el 90% del capital.
  • Número 6 (rojo). Aquí se encuentran, en general, los productos que no aseguran a los clientes la recuperación de la inversión inicial, es decir, los productos con los que puedes perder todo el capital.

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¿Quién valora el riesgo de los productos bancarios?

Los propios bancos son los encargados de aplicar esta medida de seguridad sobre los productos que ofrecen. Pero no tienen libertad si no que deben guiarse por las directrices de la norma establecida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Esta guía establece varios criterios por cada nivel o color y tiene en cuenta factores como: la garantía de devolución del capital, el plazo del producto, el ráting de la emisión y el riesgo de la divisa. De este modo es posible diferenciar qué productos son más seguros y cuales menos:

1. En el nivel de menor riesgo entrarían los depósitos bancarios seguros en euros, los seguros de ahorro y los planes de previsión asegurados.

2. En los siguientes puestos se colocarían las deudas públicas y privadas.

3. En el último escalón se encontrarían las acciones junto a las participaciones preferentes, aunque estas últimas lleven un icono de advertencia para indicar el grado de complejidad.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

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Hola...Como va? Estoy muy interesado en contratar Raisin porque estoy leyendo que los depositos bancarios de Raisin Bank son bastante recomendables...Mi pregunta es si son unos depositos que pueda acceder desde el banco Santander?Yo tengo bancao Santander desde hace mucho tiempo y desconocia esta opcion para contratar plazos fijos pero quiza ahora me interese aprovechar...Si alguien sabe
Sara Gil
Sara Gil
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Roma-bb. Gracias por tu pregunta.

El banco Santander cuenta con un acuerdo a través de Santander Connect donde se puede acceder a los servicios de Raisin.

Otra opción para contratar un depósito a través de Raisin Bank puedes consultar el que más te interese en nuestra web donde aparecen los mejores depósitos Raisin y seleccionar el que más te interese. Después, a través de la web o la app de Raisin podrás completar el registro como cliente.

Cuéntanos qué tal tu experiencia si al final decides escoger un depósito bancario de Raisin. ¡Un saludo!

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Quiero invertir 100.000 Euros, en algún sistema financiero que me de seguridad durante un año o algo mas, con la seguridad total. He visto en BBVA plazo fijo, tambien me han hablado de estructurados, en Santander plazo fijo y poco mas, en la Caixa plazo fijo pero si cancelo me aplican comisiones desde el primer dia de hacer la imposición, y tambien he visto algo de BANCA EVO, pero me da malas espinas. Agradeceria algun tipo de ayuda, gracias
Yael eliseo Ramirez
Yael eliseo Ramirez
hace 5 horas

Excelente consejo, muchas gracias por la información.
Visita nuestra página para un préstamo https://saldo-cero.com/

Sara Gil
Sara Gil
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Vonum2.

Es cierto que con un depósito bancario no perderás dinero porque recuperarás el dinero que colocas y el dinero generado con los intereses. No hay un riesgo de pérdida asociado al mercado, como puede pasar con fondos de inversión o acciones.

Si tienes más dudas, aquí estaremos para resolverlas. ¡Un saludo!

vonum2
vonum2
hace 9 horas

hola me gustaria asegurar de que no puedo perder dinero por cambios del mercado si pongo mi dinero en un deposito a plazo fijo... es asi??

groningen
Cataluña: impuesto a depósitos bancarios @groningen - hace 9 horas
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Amigotes, leo en en El País que "el Gobierno catalán ha aprobado hoy la creación de un impuesto sobre los depósitos bancarios que entrará en vigor esta misma semana y con el que pretende encontrar nuevas vías de ingresos para las arcas de la Generalitat" (NB1). El artículo, a mi entender, no acaba de decir en qué consiste éste impuesto, qué depósitos grava y, lo más importante, cómo afecta al pequeño ahorrador. Afortunadamente, en El Mundo me dice que "La Generalitat, en todo caso, se ha esforzado en descartar que el nuevo impuesto tenga efecto sobre los clientes" (NB2). Luego, La Vanguardia me dice que el impuesto es "de difícil aplicación", que nadie ha concretado como va a garantizar que el depósito pueda afectar al cliente, y luego habla de "fijar un tipo impositivo al 0% sobre los depósitos bancarios" (NB3). Lo del tipo impositivo me suena a chino así que lo he buscado en wikipedia quedándome, por desgracia, un poco igual. Dejo el link por si alguien se me ayuda a entenderlo. En fin, si alguien por ahí sabe alguna cosa más. 
kalim2
kalim2
hace 9 horas

Y buscando un poco de contexto de aquellos depositos de la epoca me encuentro con esta pregunta de los plazos fijos y los impuestos... No nos olvidemos de que despues este impuesto fue declarado inconstitucional por el tribunal de justicia de cataluña ye ntonces volvio a quedar todo el tema de tributacion de depositos en el aire... wow

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