semáforo de riesgo

¿Qué es el semáforo de riesgo?

Este sistema impulsado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), organismo adherido de la Secretaría de Economía, se aplica desde el 5 de febrero de 2016 y tiene como objetivo que los inversores conozcan fácilmente el riesgo que supone invertir dinero en determinados productos financieros.

Sirve para evitar problemáticas futuras causadas por el desconocimiento de los usuarios y obligar a los bancos a ser más transparentes con la información de sus productos, generalmente camuflada entre la famosa “letra pequeña” del contrato.

¿Como entender el indicador de seguridad de los bancos?

Esta medida de seguridad clasifica a los productos financieros en seis niveles de riesgo y todas las entidades que comercialicen productos de inversión están obligadas a incorporarlo en todos los lugares en los que aparezcan las características de este, ya sea en la oficina o en su página web.

En el momento se su creación, los bancos tenían varias opciones para indicar el semáforo de riesgo:

  • Con una escala de colores que iba desde el color verde para los productos menos peligrosos, hasta el rojo, con el que se indicaban los productos que tenían más riesgo.
  • Con los números del uno al seis. En este caso, la cifra aparece como el numerador de una fracción (cuanto más bajo sea, menor riesgo tendrá el producto) y el denominador será siempre el número seis, el riesgo máximo.

Además, deben incluir alertas adicionales, en función de la liquidez del producto y su complejidad, que irán acompañadas de un icono.

1. El riesgo de liquidez va acompañado de dos candados.

2. La advertencia de complejidad del producto se señala con un símbolo de exclamación (!).

escala-riesgo-semaforo

Fuente: Ministerio de Economía

Poco tiempo después de la creación del semáforo se eliminó la versión de colores y se generalizó la versión numérica. Es menos llamativa que la escala por colores, pero más fácil de entender.

¿El semáforo de riesgo regula todos los productos?

No todos. En el artículo 2.1 de la Ley de Mercado de Valores quedan explícitamente indicados los productos de ahorro que es necesario medir con el semáforo de riesgo. Son los siguientes:

  • Las acciones y la renta fija

  • Los depósitos bancarios

  • Los seguros de vida ahorro

  • Los planes de previsión asegurados (PPA)

  • Los planes de pensiones

Sin embargo, queda excluido cualquier producto cuya rentabilidad esté ligada a la de un índice o activo subyacente, al estar todos ellos regulados por su propia directiva europea. Tampoco aplicará a la deuda pública ni a los seguros colectivos. Además, cuando se trata de un producto combinado, a veces solo se refiere a una de las dos partes que, generalmente, es la de menos riesgo.

¿En qué nivel del semáforo están los plazos fijo y las cuentas?

Como hemos comentado, el semáforo de riesgo actualmente se basa en una escala numérica que va desde el número 1 hasta el número 6. Por tanto, la clasificación establecida queda de la siguiente manera:

  • Número 1 (verde oscuro). Productos que no suponen casi ningún riesgo para el cliente. Quedan incluidos los depósitos bancarios a plazo fijo y las cuentas remuneradas, pero no los depósitos estructurados, los combinados, los seguros de ahorro ni los PPAS (Planes de previsión asegurados), ya que su riesgo es mayor. En este primer grupo encontramos los productos cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
  • Número 2 (verde claro). Esta franja corresponde a instrumentos con el 100% del capital garantizado y un plazo inferior a tres años. Además, estos productos deben contar con una calificación crediticia otorgada por una de las agencias de BBB+ o superior.
  • Número 3 (amarillo claro). Recoge los activos con un compromiso de devolución del 100% y un plazo de entre tres y cinco años.
  • Número 4 (amarillo oscuro). Entran dentro de este grupo los productos de un plazo que fluctúa entre los cinco y los 10 años.
  • Número 5 (naranja). Emisiones de más de 10 años o que garantizan solo el 90% del capital.
  • Número 6 (rojo). Aquí se encuentran, en general, los productos que no aseguran a los clientes la recuperación de la inversión inicial, es decir, los productos con los que puedes perder todo el capital.

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¿Quién valora el riesgo de los productos bancarios?

Los propios bancos son los encargados de aplicar esta medida de seguridad sobre los productos que ofrecen. Pero no tienen libertad si no que deben guiarse por las directrices de la norma establecida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Esta guía establece varios criterios por cada nivel o color y tiene en cuenta factores como: la garantía de devolución del capital, el plazo del producto, el ráting de la emisión y el riesgo de la divisa. De este modo es posible diferenciar qué productos son más seguros y cuales menos:

1. En el nivel de menor riesgo entrarían los depósitos bancarios seguros en euros, los seguros de ahorro y los planes de previsión asegurados.

2. En los siguientes puestos se colocarían las deudas públicas y privadas.

3. En el último escalón se encontrarían las acciones junto a las participaciones preferentes, aunque estas últimas lleven un icono de advertencia para indicar el grado de complejidad.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el propósito de esta página es el de proporcionar al usuario información de interés relativa a este sistema de clasificación de riesgo que suele caracterizar a determinados productos financieros que implican cierta inversión de capital y ayudar al usuario a encontrar productos de ahorro sin riesgo.

Fuente: la información relativa al semáforo de riesgo de los productos financieros ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar la página web del Ministerio de Economía y diversas entidades de crédito.

Metodología: tanto los gráficos como el resto de información sobre el semáforo de riesgo que encontrarás en esta página han sido conseguidos tras una labor de investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, tendrá la oportunidad de acceder a una información de calidad sobre la actualidad económica.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 5 días
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Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Rafaela Sampaio
Rafaela Sampaio
hace 5 días

Y luego, chicos, soy nuevo en el área y estoy interesado en el mercado financiero, porque solo conozco el mercado comercial, jaja ... Estoy investigando y estudiando, conociendo el mundo de las inversiones y descubriendo muchas cosas interesantes y lo mejor es saber que Este mercado es accesible a todas las personas que pocas personas conocen. Pero de todos modos, voy a comenzar mi carrera en Olymp Trade porque ofrece facilidad de operaciones y también porque tiene una buena evaluación en el mercado. Eso es bueno. ¡Felicidades por el foro!

IRLAN PORTTO
IRLAN PORTTO
hace 5 días

Hablando de comerciantes, llegué aquí por recomendación de un amigo que me habló muy bien sobre este foro y realmente me gustó este tipo de información. Lo encontré interesante porque escuché muchos rumores sobre Olymp Trade y ese texto me hizo echar otro vistazo. Creo que todo en la vida debería investigarse antes de dejar de hablar y solo tenía más pruebas de ello. Estoy atascado en las operaciones, pero cuando regreso puedo pensar seriamente en reiniciar en Olymp.

Camila Marinho
Camila Marinho
hace 1 semana

Habla gente y luego todo joya? Siempre tuve dificultades para realizar transacciones y transacciones. Por eso pensé que no podía ingresar al mercado financiero. Con Olymp Trade fue diferente, ya que puedo operar, hacer depósitos y retiros, ya que es una plataforma fácil y educativa. Fue a través de su herramienta educativa que pude entender mejor los gráficos y poco a poco voy ganando confianza. Mis conocidos siempre se quejan, dicen ser **** y cosas así ... hasta ahora no me ha pasado nada.

João Marinho
João Marinho
hace 1 semana

Olymp Trade es una muy buena plataforma para que los principiantes sean de fácil acceso. Pero escucho muchas cosas sobre ella, cosas negativas que me hacen repensar si sería confiable operar para ella. Este artículo es muy esclarecedor e instructivo. Sin embargo, todavía tenía algunas preguntas. Todavía estoy practicando en la cuenta Demo, ¿me gustaría saber cuándo puedo invertir de VDD?

Vinicius de Moraes
Vinicius de Moraes
hace 1 semana


citando a Karine Royce
[cita=65484]#8[/cita] Estoy de acuerdo contigo. Este foro es realmente muy importante para recopilar información y adquirir conocimiento.
C...
Hola muy bien este comentario. Tengo el mismo pensamiento Bueno, creo que cuando el comerciante está comenzando necesita información y aliento. Y nada negativo llega a otros con muchas cosas malas sobre Olymp Trade. Cuando alguien nuevo está interesado, alguien viene a criticar y decir que no funcionará. Tenemos que ser realistas, el problema no es el corredor, sino la mala gestión. Ayudaremos al personal en lugar de interferir.

Jorge A.G.
Depósito o cuenta remunerada @Jorge A.G. - hace 1 semana
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Buenos días. Está proximo a vencer un depósito de Banca Sistema, donde tengo 15000€. Es renovable, pero creo, si no me equivoco, que los intereses van a ser mucho menores. Estoy pensando en abrir otro (1 año, si acaso como mucho 2). Los que creo que más dan son el depósito Wizin y el de Facto. Lo que pasa que ya fui cliente con una cuenta en Wizin y un depósito en Facto, y no sé si ahora puedo beneficiarme. Y de poder, no sé cuál de los dos es mejor. Luego tengo algo de dinero en Myinversor. Había pensado pasarlo ahí directamente, pero parece ser que da intereses hasta los 15000€. El resto no. No sé muy bien qué hacer. Me aconsejaría. Gracias. Un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Jorge A.G:

Exacto, los depósitos de Banca Sistema no son actualmente los más rentables, por lo que mejor decantarte por otras opciones. Si quieres seguir eligiendo uno de los depósitos de la plataforma Raisin, ahora los más rentables a 1 y 2 años son BlueOrange a 1 año al 0,97% TAE y el nuevo banco colaborador Banca Progetto al 1,11% TAE a dos años.

Por otro lado, Facto o WiZink son también buenas alternativas, además de más rentables. Te podrás beneficiar de la rentabilidad si realizas nuevas aportaciones de dinero a los depósitos, no ocurre nada si ya has sido cliente anteriormente. 

Como bien dices, MyInvestor solo remunera los primeros 15.000 euros, por lo que es probable que parte de tu capital no se remunere. Lo más recomendable es que abras uno de los depósitos más rentables actuales (Facto en primer lugar o WiZink) y así te aseguras de que el interés al que se remuneren tus ahorros no disminuya, algo que sí puede ocurrir si contratas una cuenta de ahorro o remunerada.

Un saludo.

Helper_905631554
Invertir en Banca Progetto @Helper_905631554 - hace 2 semanas
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Hola, si depositara un total de 30.000 euros en uno de los depósitos de Banca Progetto, cuánto podría ganar a uno o dos años? Mi dinero estaría asegurado? Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Helper:

Banca Progetto parece una buena opción para remunerar tus ahorros, puesto que es actualmente uno de los bancos que más intereses ofrece de la plataforma Raisin. Si invirtieras 30.000 euros a un año al 0,96% TAE, obtendrías unas ganancias brutas de 289 euros más 25 euros de regalo de bienvenida, mientras que si eligieras la opción a dos años al 1,11% TAE obtendrías un total de 669 euros brutos en intereses más los 25 euros de regalo.

En efecto, todos los depósitos de Raisin cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que se encuentra el banco. En este caso, el FGD que cubre tus ahorros si eliges Banca Progetto es el italiano que, al igual que el español, cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, por lo que tus 30.000 estarían 100% protegidos por el organismo.

Un saludo.

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Publicado el 11/05/2020