Si llevamos tiempo descontentos con nuestra entidad o tenemos nuevas necesidades financieras, cambiar de banco puede resultar muy beneficioso, ya que nos permite aprovechar las mejores ofertas del momento y conseguir mucho más por nuestros ahorros. Aquí explicamos qué tener en cuenta antes de elegir un nuevo banco y destacamos las mejores ofertas del momento.
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Lo primero que debemos hacer para cambiar de banco es abrir la cuenta en la nueva entidad. Después, debemos encargarnos de trasladar los servicios asociados de nuestra cuenta a la nueva, como por ejemplo:
Cambiar la nómina de banco. Es tan sencillo como avisar en nuestra empresa del nuevo número de cuenta para que pueda gestionar el cambio de domiciliación de nuestro ingreso.
Cambiar los recibos. Será necesario que gestionemos el cambio de domiciliación a la nueva cuenta de nuestros recibos (luz, agua, gas, móvil...). La mayoría de bancos disponen de apps que nos permiten cambiar las domiciliaciones mediante una foto.
Cancelar las tarjetas. Puesto que no es un servicio que podamos trasladar, deberemos cancelarlas y contratar nuevas tarjetas en la nueva entidad.
Si tenemos intención de cerrar definitivamente la cuenta, debemos asegurarnos de haber cancelado los distintos productos asociados (préstamos, hipotecas, planes de pensiones...).
La nueva normativa relativa al traslado de cuentas de pago, vigente desde el 25 de marzo de 2019, obliga a las entidades bancarias a gestionar el cambio de entidad y servicios de los clientes, como llevan haciendo las empresas de telefonía desde hace años.
A partir de ahora, podemos solicitar el traslado de domiciliaciones y servicios asociados a nuestra antigua cuenta a la nueva, como por ejemplo, las transferencias periódicas programadas en nuestra cuenta de origen.
El traslado de cuentas de pago es un servicio gratuito para el cliente que tiene como objetivo facilitar la apertura de nuevas cuentas y hacer frente a la escasa movilidad de clientes bancarios.
Los bancos deben poner a nuestra disposición un formulario en el que debemos indicar la siguiente información si queremos trasladar los servicios de una cuenta a otra:
El IBAN de la cuenta de origen
Los servicios asociados a la cuenta que queremos trasladar (adeudos domiciliados y transferencias periódicas)
Fecha de ejecución del trasladado (no puede ser inferior a 13 días hábiles)
Nombre y apellidos de los titulares, NIF y firma
El banco de destino tiene dos días hábiles para solicitar la información al banco receptor. Después, la entidad de origen tiene cinco días hábiles para facilitar la información precisa al banco de destino y, una vez recibida, el nuevo banco debe hacer efectivo el traslado en el plazo indicado por el cliente.
Si nos dirigimos a cualquier sucursal bancaria en la que queramos abrir una cuenta para cambiar de banco, es posible que el personal bancario no nos ofrezca la opción de realizar el traslado de cuentas de pago, puesto que la nueva normativa es muy reciente y, aún, no se han establecido los procesos de forma correcta en todas las entidades.
Lo más seguro es que nos ofrezcan el servicio de gestión de cambio de domiciliaciones, o bien, de hacerlo nosotros mismos a través de la app o web, escaneando el recibo que queremos domiciliar o subiendo una foto.
En el caso de realizar el traslado de cuentas de pago, debemos saber que podemos tener problemas con el cambio de algunos recibos. Aquellos que corresponden a empresas pequeñas, pagos de impuestos, gimnasios, etc., pueden requerir que el cambio lo haga el titular, por lo que el traslado de domiciliación puede ser rechazado.
En ese caso, el banco llevará a cabo las domiciliaciones que no presenten problemas y nosotros deberemos ocuparnos del resto de recibos.
Cambiar de banco y no "atarnos" durante toda la vida a la misma entidad puede suponer claras ventajas, por ejemplo:
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Nos permite beneficiarnos de las distintas promociones que van lanzando los bancos, como productos con rentabilidades muy atractivas, regalos, planes amigos, etc. |
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Nos da la posibilidad de mejorar nuestras condiciones, ya que al avisar al banco de nuestra partida, este puede acceder a realizar cambios que nos convengan para conservarnos como clientes. |
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Nos permite cambiar a bancos más solventes o más rentables según la situación financiera de cada momento y así minimizar riesgos. |
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Nos da la posibilidad de cambiar a un banco sin comisiones, para ahorrar una cantidad considerable cada mes. |
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Es posible abrir una cuenta en un banco que disponga una red de cajeros mayor cerca de donde vivimos, trabajamos, etc. Para que así el proceso de retirar dinero sea mucho más cómodo y nos evite desplazamientos. |
Teniendo en cuenta todas estas ventajas, podemos decir que cambiar de banco puede ser la mejor opción en muchas ocasiones.
Según la finalidad del cambio de banco es posible distinguir varios tipos de trámite:
A la hora de cambiar de banco de manera definitiva, debemos hacer especial atención a una serie de detalles importantes:
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Revisar la permanencia. En algunos productos, como las cuentas nómina, suelen existir este tipo de condiciones, que pueden darnos algunos sustos en el tramo final. Por esto es muy recomendable revisar lo que firmamos en su día antes de cambiar de banco, para saber que no rompemos el acuerdo, exponiéndonos a posibles penalizaciones. |
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Cambiar las domiciliaciones bancarias. Normalmente el nuevo banco nos da la opción de hacerlo él mismo, pero no está de más asegurarse de que todo se hace en orden y no nos queda ningún vínculo con la antigua entidad. |
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Cancelar tarjetas. Asegurarse de que todas las tarjetas que en su día contratamos (sobre todo aquellas que adquirimos expresamente, como las de crédito) están canceladas. También se recomienda intentar dar de alta las nuevas tarjetas del otro banco antes de cancelar la cuenta definitivamente, para evitar quedarnos sin medios de pago durante algunos días. |
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Dejar la cuenta a 0 y cancelarla. Nuestro nuevo banco puede asegurarse de dejar la antigua cuenta sin dinero, pero es imprescindible asegurarnos de cancelar esta última y pedir un certificado de cancelación. Con esto nos aseguramos que no se nos cobren comisiones de mantenimiento sin nuestro conocimiento, que puedan derivar en una deuda por acumulación de intereses sobre un descubierto. |
Hay que tener claro que, si bien algunas prácticas pueden parecer complicadas, como la subrogación de una hipoteca (que puede resultar caro y engorroso), el resto de cambios de cuentas bancarias, no resultan absolutamente nada complicadas.
Concretamente al domiciliar la nómina en un nuevo banco, la propia entidad suele encargarse gratis de todos los cambios respecto a recibos, domiciliaciones, etc. Y en el caso de los ahorros, con una simple transferencia o un ingreso de nuestro dinero en efectivo o en cheque, será todo lo que necesitemos.
Aún así, la mejor manera de cambiar de banco y encontrar el que ofrece los productos que mejor se adaptan a lo que buscamos es utilizar un comparador:
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Una de las dudas frecuentes a la hora de abrir una cuenta en una nueva entidad y cerrar la actual es cómo pasar el dinero de un banco a otro. Aunque todo dependerá de la cantidad de dinero que tenemos en el banco y las opciones que nos ofrece la entidad es posible distinguir algunas alternativas para realizar el traspaso:
Hacer una transferencia de un banco a otro. Es la opción más sencilla y actualmente prácticamente todos los bancos permiten hacer transferencias bancarias gratis hasta 50.000 euros dentro de la zona SEPA.
Utilizar el sistema del adeudo. Esta modalidad consiste en realizar "una transferencia a la inversa". Es decir, que en lugar de emitir la orden de la cuenta antigua a la nueva, se hace desde la nueva cuenta que abrimos "pidiendo cierta cantidad" a la antigua. El beneficio de este sistema es que es gratuito, aunque el tiempo que tardará en llegar el dinero es muy superior a una transferencia y puede alcanzar hasta 10 días y hábiles. No todos los bancos permiten hacer adeudos, así que hay que asegurarse antes.
Ingresar el dinero en efectivo. Tan sencillo como sacar dinero de una entidad e ingresarlo en la nueva cuenta bancaria. Sin embargo para esta opción hay que tener en cuenta tres puntos:
Averiguar el límite de retirada diario de dinero del banco antiguo. Es posible que tengamos que hablar personalmente con el banquero para que nos permita sacar todo el dinero de golpe.
Descubrir la cantidad máxima de dinero que se puede ingresar de una sola vez en la nueva entidad sin coste. Por ejemplo, en el caso de BBVA es de 10.000 euros en el cajero gratis si ya tenemos la tarjeta de la nueva cuenta o un máximo de 1.000 euros si esta aun no está activa todavía.
Además, hay que tener en cuenta que el banco está obligado a informar a Hacienda de que todos los movimientos de dinero en efectivo en territorio nacional superiores a 1.000 euros y esta puede exigirnos que justifiquemos su origen.
Por último siempre nos queda la opción de negociar con el banco directamente, tanto con el nuevo como con el viejo, para que nos faciliten el cambio.
Si estás interesado en cambiar de banco, pero no acabas de tener muy claro que características deberías priorizar a la hora de elegir tu nueva entidad, te recomendamos la lectura de la Guía Cómo escoger la mejor cuenta ofrecida gratuitamente desde HelpMyCash.com.
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Ver y descargar guíaEn este vídeo, explicamos paso por paso qué debemos hacer para cerrar una cuenta bancaria y dejar definitivamente un banco:
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario acerca del procedimiento de cómo cambiar de banco, así como proporcionarle consejos útiles acerca de qué condiciones debe tener en cuenta a la hora escoger una nueva entidad bancaria.
Fuente: la información relativa al procedimiento de cómo cambiar de banco procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y las propias entidades de crédito.
Metodología: los datos relativos a un cambio de banco se han conseguido mediante investigación online y la técnica del Mystery Shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera, donde el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, tendrá la oportunidad de acceder a información de calidad sobre el actual mercado económico y todos los cambios que contribuyen a su transformación.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de cuentas y depósitos, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad financiera. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones y, de esta manera, podamos aconsejarte en tus finanzas personales:
Hola, OSCARNW20,
En las cuentas bancarias online, los bancos acostumbran a exigir al usuario que resida (aunque sea temporalmente) en el país en el que desea abrir la cuenta (en este caso, España). Aunque tengas el pasaporte Español, si tu domicilio fiscal no está en España, lo más probable es que los bancos no te permitan la apertura. En ese caso, deberías abrir la cuenta como no residente pero estando en España, ya que las restricciones son más aplicables a las cuentas online.
Este proceso es mejor llevarlo a cabo con las entidades Fintech como N26 o Revolut, que permiten la apertura de una cuenta en otro país de forma rápida y cómoda, aunque los envíos de tarjetas se harían a la dirección del pasaporte Español. Aunque estas dos entidades no operan en Andorra, puedes probar de abrir tu cuenta en alguna de las dos con tus datos del pasaporte español para verificar si te autorizan a llevarlo a cabo aunque tu dirección fiscal se encuentre en Andorra.
Espero haberte ayudado.
Saluidos
Hola de nuevo:
Al ser cotitulares, tienen acceso al dinero, aunque si el dinero es de la persona fallecida, deberían esperar a la repartición de herencia para poder utilizarlo. Si tuvieras problemas, acude a tu banco con la documentación necesaria (te lo contamos en la guía) y ponte en manos de un abogado.
¡Un saludo!
Entoncea mi tio puede quitar el dinerl que hay en la cuenta. Pero como puedo reclamar yo mi parte porque aunque sea una cuenta indistinta, no me puden dejar sin herencia, o si? Se los tendria que reclamar a el?
Hola, Beatriz:
En función del tipo de cuenta, los titulares pueden acceder al total del saldo en caso de fallecimiento de uno de los titulares. Si la cuenta que nos comentas es indistinta, los demás titulares tendrán acceso al dinero. Te adjuntamos la Guía sobre cómo gestionar las cuentas de un fallecido.
Esperamos que te sea de ayuda,
¡Un saludo!
Muchas gracias por la ayuda sergi!!
Hola, José Ruiz:
Según la situación que comentas, las cuentas que más se adaptan a lo que buscas son:
Si buscas una cuenta para realizar transferencias fuera de la zona euro, las opciones que más te pueden interesar son la Cuenta N26 o la Cuenta Revolut, que ofrecen condiciones mucho más ventajosas al respecto. No obstante, estas cuentas son solo para un único titular.
En esta enlace podrás consultar un ranking con las mejores cuentas sin comisiones del momento.
Espero haberte ayudado.
¡Saludos!
Publicado el 21/01/2020
Publicado el 21/01/2020
Publicado el 20/01/2020
