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cambiar de banco

¿Qué ventajas tiene cambiar de entidad?

Cambiar de banco y no "atarnos" durante toda la vida a la misma entidad puede suponer claras ventajas, por ejemplo:

regalo

Nos permite beneficiarnos de las distintas promociones que van lanzando los bancos, como productos con rentabilidades muy atractivas, regalos, planes amigos, etc.

trofeo

Nos da la posibilidad de mejorar nuestras condiciones, ya que al avisar al banco de nuestra partida, este puede acceder a realizar cambios que nos convengan para conservarnos como clientes.

dinero

Nos permite cambiar a bancos más solventes o más rentables según la situación financiera de cada momento y así minimizar riesgos.

cerdito

Nos da la posibilidad de cambiar a un banco sin comisiones, para ahorrar una cantidad considerable cada mes.

billetes

Es posible abrir una cuenta en un banco que disponga una red de cajeros mayor cerca de donde vivimos, trabajamos, etc. Para que así el proceso de retirar dinero sea mucho más cómodo y nos evite desplazamientos.

Teniendo en cuenta todas estas ventajas, podemos decir que cambiar de banco puede ser la mejor opción en muchas ocasiones.

Tipos de cambio de banco según el producto

Según la finalidad del cambio de banco es posible distinguir varios tipos de trámite:

  • Cambiar la nómina de banco. Consiste en domiciliar la nómina en otro banco, ya sea para beneficiarnos de una promoción puntual, para dejar de pagar comisiones, para conseguir regalos o, simplemente, para mejorar las condiciones de nuestra cuenta bancaria.
  • Cambiar el plan de pensiones a otro banco. Si tenemos contratado un producto de ahorro para nuestra jubilación también lo podremos cambiar de banco. Generalmente, la nueva entidad nos ofrecerá una bonificación por trasladar el plan de pensiones a su entidad. 
  • Cambiar los ahorros de banco. No hay ningún problema en mantener los ahorros en un banco distinto al que tenemos la hipoteca o la nómina. La oferta de los productos de ahorro es muy variable y no hay que 'casarse' con nadie: cuanto menos fieles seamos a nuestro banco, más beneficios obtendremos en cuentas de ahorro y depósitos, ya que podremos disfrutar de los productos más rentables que ofrezca cada entidad en cada momento.
  • Cambiar la hipoteca de banco. Dicha práctica se conoce también como subrogación y puede resultar muy ventajosa para quien pueda conseguir una hipoteca mejor a la que tiene, ya sea porque ha mejorado su situación financiera y puede negociar mejor o porque el entorno económico ha hecho más competitivas las hipotecas.

¿Qué hacer antes de irse de un banco?

A la hora de cambiar de banco de manera definitiva, debemos hacer especial atención a una serie de detalles importantes:

ok

Revisar la permanencia. En algunos productos, como las cuentas nómina, suelen existir este tipo de condiciones, que pueden darnos algunos sustos en el tramo final. Por esto es muy recomendable revisar lo que firmamos en su día antes de cambiar de banco, para saber que no rompemos el acuerdo, exponiéndonos a posibles penalizaciones.

ok

Cambiar las domiciliaciones bancarias. Normalmente el nuevo banco nos da la opción de hacerlo él mismo, pero no está de más asegurarse de que todo se hace en orden y no nos queda ningún vínculo con la antigua entidad.

ok

Cancelar tarjetas. Asegurarse de que todas las tarjetas que en su día contratamos (sobre todo aquellas que adquirimos expresamente, como las de crédito) están canceladas. También se recomienda intentar dar de alta las nuevas tarjetas del otro banco antes de cancelar la cuenta definitivamente, para evitar quedarnos sin medios de pago durante algunos días.

ok

Dejar la cuenta a 0 y cancelarla. Nuestro nuevo banco puede asegurarse de dejar la antigua cuenta sin dinero, pero es imprescindible asegurarnos de cancelar esta última y pedir un certificado de cancelación. Con esto nos aseguramos que no se nos cobren comisiones de mantenimiento sin nuestro conocimiento, que puedan derivar en una deuda por acumulación de intereses sobre un descubierto.

Si quiero cambiar de banco, ¿qué tengo que hacer?

Hay que tener claro que, si bien algunas prácticas pueden parecer complicadas, como la subrogación de una hipoteca (que puede resultar caro y engorroso), el resto de cambios de cuentas bancarias, no resultan absolutamente nada complicadas.

Concretamente al domiciliar la nómina en un nuevo banco, la propia entidad suele encargarse gratis de todos los cambios respecto a recibos, domiciliaciones, etc. Y en el caso de los ahorros, con una simple transferencia o un ingreso de nuestro dinero en efectivo o en cheque, será todo lo que necesitemos.

Aún así, la mejor manera de cambiar de banco y encontrar el que ofrece los productos que mejor se adaptan a lo que buscamos es utilizar un comparador:

¿Cómo cambiar el dinero de una cuenta a otra nueva?

Una de las dudas frecuentes de cuandoo vamos a abrir una cuenta en una nueva entidad y cerrar la empleada hasta el momento es cómo pasar el dinero de un banco a otro. Aunque todo dependerá de la cantidad de dinero que tenemos en el banco y las opciones que nos ofrece la entidad es posible distinguir algunas alternativas para realizar el traspaso:

  1. Hacer una transferencia de un banco a otro. Es la opción más sencilla y actualmente existe un gran número de cuentas que permiten realizarla sin coste hasta un máximo de 50.000 euros.

  2. Emplear el sistema del adeudo. Esta modalidad consiste en realizar "una transferencia a la inversa". Es decir, que en lugar de emitir la orden de la cuenta antigua a la nueva, se hace desde la nueva cuenta que abrimos "pidiendo cierta cantidad" a la antigua. El beneficio de este sistema es que es gratuito, aunque el tiempo que tardará en llegar el dinero es muy superior a una transferencia y puede alcanzar hasta 10 días y hábiles. No todos los bancos permiten hacer adeudos, así que hay que asegurarse antes.

  3. Ingresar el dinero en efectivo. Consiste en el método tradicional de sacar dinero de una entidad e ingresarlo en la nueva. Sin embargo para esta opción hay que tener en cuenta tres puntos:

    • Averiguar el límite de retirada diario de dinero del banco antiguo. Es posible que tengamos que hablar personalmente con el banquero para que nos permita sacar todo el dinero de golpe.

    • Descubrir la cantidad máxima de dinero que se puede ingresar de una sola vez en la nueva entidad sin coste. Por ejemplo, en el caso de BBVA es de 10.000 euros en el cajero gratis si ya tenemos la tarjeta de la nueva cuenta  o un máximo de 1.000 euros si esta aun no está activa todavía.

    • Además, hay que tener en cuenta que el banco está obligado a informar a Hacienda de que todos los movimientos de dinero en efectivo en territorio nacional superiores a 1.000 euros y esta puede exigirnos que justifiquemos su origen.

Por último siempre nos queda la opción de negociar con el banco directamente, tanto con el nuevo como con el viejo, para que nos faciliten el cambio.

Consejos para escoger un nuevo banco HelpMyCash

Si estás interesado en cambiar de banco, pero no acabas de tener muy claro que características deberías priorizar a la hora de elegir tu nueva entidad, te recomendamos la lectura de la Guía Cómo elegir banco de HelpMyCash.com. En este documento encontrarás las siete claves que te ayudarán a encontrar tu banco ideal, es decir, ese que mejor se adapta a tu perfil ahorrador y que te facilitará tu día a día económico.

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
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Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

¿Cómo cancelar una cuenta bancaria?

En este vídeo explicamos paso por paso que debemos hacer para cerrar una cuenta bancaria y dejar definitivamente un banco:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario acerca del procedimiento de cómo cambiar de banco, así como proporcionarle consejos útiles acerca de qué condiciones debe tener en cuenta a la hora escoger ena nueva entidad bancaria.

Fuente: la información relativa al procedimiento de cómo cambiar de banco procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y las propias entidades de crédito.

Metodología: los datos relativos a un cambio de banco se han conseguido mediante investigación online y la técnica del Mistery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera, donde el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, tendrá la oportunidad de acceder a información de calidad sobre el actual mercado económico y todos los cambios que contribuyen a su transformación.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de cuentas y depósitos, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad financiera. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones y, de esta manera, podamos aconsejarte en tus finanzas personales:

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JimmyGrant
Pibank y Coinc: ¿empresa externalizadora? @JimmyGrant - hace 4 días
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Hola,He leído que Coinc externaliza su departamento de riesgos y la gestoría. ¿Pibank también? ¿Sabeis si comparten la misma empresa externalizadora?Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, JimmyGrant:

Lo sentimos, pero los bancos no suelen mostrar la información que solicitas al público, por lo que no podemos solucionar tu duda. Quizás algún usuario del foro puede resolver tu duda.

¡Un saludo!

Helper_803578655
¿es N26 realmente un banco? @Helper_803578655 - hace 1 mes
  • 1 Respuesta
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Pues eso, me gustaría saber si N26 es un banco como tal
N26
N26
hace 1 semana

Buenos días.Efectivamente, somos un banco 100% digital. Esto significa que además de recibir tu tarjeta de débito Mastercard, al registrarte con nosotros estás abriendo una cuenta bancaria con un IBAN alemán. Un saludo.

En ING, aparte de tener domiciliada mi nómina, me adjudicaron el servicio siempre cubierto, cuando hice uso de él, al día siguiente, comenzaron a llamar a mi móvil,hasta 30 veces día y mensajes, así como 14 en un par de horas, importuna dime en el trabajo y continuamente, diciéndome que tengo una deuda con ellos, al parecer, ellos me asignaron el servicio siempre cubierto y me lo retiraron sin más ,el día 1 cobre mi nómina y hice uso del servicio porque tenía un gasto extra, el día 2 ya estaban acosando estos señores,y desde entonces no han parado. He hablado con varios operarios que han quedado algo pasmados con la maniobra de su banco, pero siguen llamando, bloqueo y cambian de número, acoso total.!!!!.Hoy harta ya de tanta bobada, he llamado y un personaje sumamente maleducado ha empezado a faltarme al respeto.Le he dicho que el Día 1 se cobren y me ha dicho casi ladrona.Además quieren que aboné unos recargos que no tienen nada que ver con el servicio pués según decían se puede pagar sin recargo hasta el día 5 del mes siguiente.Esto es un engaño, te ofrecen un servicio, del que luego te cobran intereses de descubrimiento y de deuda que no están contemplados en el mismo.Entonces, que pasa??? Que te ofrecen un servicio para que tú lo utilices y luego te lo quitan sin saber tú nada, para cobrar intereses.PERO No estábamos en que no se cobran comisiones????Es una ****! Yo no he utilizado más que 100€ pero si alguien utiliza 600 que pasa?? Que le quitan la sangre!!!Eso es un ENGAÑO!!!!Muchísimo cuidado!!!El personaje que ha hablado hoy conmigo es bastante deleznable.No aconsejo para nada este banco!!!?Es un ENGAÑO y además mil veces no hay servicio de Ing, se queda la plataforma colgada y no tienes efectivo .Esto es legal????
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola María del Pilar,

Lamentamos lo ocurrido con ING. Como bien dices, una de sus principales ventajas al domiciliar una nómina o ingresos recurrentes en tu Cuenta Nómina de ING es el de tener dos días de descubierto gratis. El "problema" viene transcurren más de dos días ya que se entiende que entras en demora.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el banco para trasladar tu queja. Asimismo, tienes la opción de reclamar al banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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