Si llevamos tiempo descontentos con nuestra entidad o tenemos nuevas necesidades financieras, cambiar de banco puede resultar muy beneficioso, ya que nos permite aprovechar las mejores ofertas del momento y conseguir mucho más por nuestros ahorros. Aquí explicamos qué tener en cuenta antes de elegir un nuevo banco y destacamos las mejores ofertas del momento.

¡Las mejores ofertas para cambiar de banco!

El primer paso para acceder a un nuevo banco es abrir una cuenta. En esta lista presentamos las mejores cuentas del momento, sin comisiones y sin nómina y que te ayudarán a ahorrar una buena suma de dinero cada mes.

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cambiar de banco

Cambiar de banco es una práctica cada vez más extendida entre la población española. Mover el dinero de un banco a otro, así como cambiar de entidad la nómina o los recibos, es cada vez más habitual. Los clientes ya no se limitan ni a un solo banco ni a tener una sola cuenta abierta. Las causas del cambio de paradigma pueden deberse a la creciente competencia y la proliferación de la banca onliney competitivas ofertas que cuesta desaprovechar.

¿Qué ventajas tiene cambiar de entidad?

Cambiar de banco y no "atarnos" durante toda la vida a la misma entidad puede suponernos claras ventajas, por ejemplo:

  • Nos permite aprovechar las últimas ofertas de los bancos, como puedan ser cuentas con promociones puntuales o depósitos de alta rentabilidad.
  • Nos da la posibilidad de mejorar nuestras condiciones, ya que al avisar al banco de nuestra partida, este puede acceder a realizar cambios que nos convengan para conservarnos como clientes.

  • Nos permite cambiar a bancos más solventes o más rentables según la situación financiera de cada momento y así minimizar riesgos.

  • Nos da la posibilidad de cambiar nuestros ahorros a una cuenta sin comisiones, para ahorrar una cantidad considerable cada mes.

  • Es posible abrir una cuenta en un banco que disponga una red de cajeros mayor cerca de donde vivimos, trabajamos, etc. Para que así el proceso de retirar dinero sea mucho más cómodo y nos evite desplazamientos.

Teniendo en cuenta todas estas ventajas, podemos decir que cambiar de banco puede ser la mejor opción en muchas ocasiones.

Tipos de cambio de banco según el producto

Según la finalidad del cambio de banco es posible distinguir varios tipos de trámite:

  • Cambiar la nómina de banco. Consiste en domiciliar la nómina en otro banco, ya sea para beneficiarnos de una promoción puntual, para dejar de pagar comisiones, para conseguir regalos o, simplemente, para mejorar las condiciones de nuestra cuenta bancaria.
  • Cambiar la pensión a otro banco. Del mismo modo que la nómina, domiciliar la pensión en otra entidad nos puede facilitar el acceso a una serie de ventajas o a un abanico de nuevos productos con mejores condiciones.
  • Cambiar los ahorros de banco. No hay ningún problema en mantener los ahorros en un banco distinto al que tenemos la hipoteca o la nómina. La oferta de los productos de ahorro es muy variable y no hay que 'casarse' con nadie: cuanto menos fieles seamos a nuestro banco, más beneficios obtendremos en cuentas de ahorro y depósitos, ya que podremos disfrutar de los productos más rentables que ofrezca cada entidad en cada momento.
  • Cambiar la hipoteca de banco. Dicha práctica se conoce también como subrogación y puede resultar muy ventajosa para quien pueda conseguir una hipoteca mejor a la que tiene, ya sea porque ha mejorado su situación financiera y puede negociar mejor o porque el entorno económico ha hecho más competitivas las hipotecas.

¿Qué hacer antes de irse de un banco?

A la hora de cambiar de banco de manera definitiva, debemos hacer especial atención a una serie de detalles importantes:

  • Revisar la permanencia. En algunos productos, como las cuentas nómina, suelen existir este tipo de condiciones, que pueden darnos algunos sustos en el tramo final. Por esto es muy recomendable revisar lo que firmamos en su día antes de cambiar de banco, para saber que no rompemos el acuerdo, exponiéndonos a posibles penalizaciones.
  • Cambiar las domiciliaciones bancarias. Normalmente el nuevo banco nos da la opción de hacerlo él mismo, pero no está de más asegurarse de que todo se hace en orden y no nos queda ningún vínculo con la antigua entidad.
  • Cancelar tarjetas. Asegurarse de que todas las tarjetas que en su día contratamos (sobre todo aquellas que adquirimos expresamente, como las de crédito) están canceladas. También se recomienda intentar dar de alta las nuevas tarjetas del otro banco antes de cancelar la cuenta definitivamente, para evitar quedarnos sin medios de pago durante algunos días.
  • Dejar la cuenta a 0 y cancelarla. Nuestro nuevo banco puede asegurarse de dejar la antigua cuenta sin dinero, pero es imprescindible asegurarnos de cancelar esta última y pedir un certificado de cancelación. Con esto nos aseguramos que no se nos cobren comisiones de mantenimiento sin nuestro conocimiento, que puedan derivar en una deuda por acumulación de intereses sobre un descubierto.

Si quiero cambiar de banco, ¿qué tengo que hacer?

Hay que tener claro que, si bien algunas prácticas pueden parecer complicadas, como la subrogación de una hipoteca (que puede resultar caro y engorroso), el resto de cambios de cuentas bancarias, no resultan absolutamente nada complicadas.

Concretamente al domiciliar la nómina en un nuevo banco, la propia entidad suele encargarse gratis de todos los cambios respecto a recibos, domiciliaciones, etc. Y en el caso de los ahorros, con una simple transferencia o un ingreso de nuestro dinero en efectivo o en cheque, será todo lo que necesitemos.

Aún así, la mejor manera de cambiar de banco y encontrar el que ofrece los productos que mejor se adaptan a lo que buscamos es utilizar un comparador:

¿Cómo cambiar el dinero de una cuenta a otra nueva?

Una de las dudas frecuentes de cuendo vamos a abrir una cuenta en una nueva entidad y cerrar la empleada hasta el momento es cómo pasar el dinero de un banco a otro. Aunque todo dependerá de la cantidad de dinero que tenemos en el banco y las opciones que nos ofrece la entidad es posible distinguir algunas alternativas para realizar el traspaso:

  1. Hacer una transferencia de un banco a otro. Es la opción más sencilla y atualmente existe un gran número de cuentas que permiten realizarla sin coste hasta un máximo de 50.000 euros.

  2. Emplear el sistema del adeudo. Esta modalidad consiste en realizar "una transferencia a la inversa". Es decir, que en lugar de emitir la orden de la cuenta antigua a la nueva, se hace desde la nueva cuenta que abrimos "pidiendo cierta cantidad" a la antigua. El beneficio de este sistema es que es gratuito, aunque el tiempo que tardará en llegar el dinero es muy superior a una transferencia y puede alcanzar hasta 10 días y hábiles. No todos los bancos permiten hacer adeudos, así que hay que asegurarse antes.

  3. Ingresar el dinero en efectivo. Consiste en el método tradicional de sacar dinero de una entidad e ingresarlo en la nueva. Sin embargo para esta opción hay que tener en cuenta tres puntos:

    • Averiguar el límite de retirada diario de dinero del banco antiguo. Es posible qu etengamos que hablar personalmente con el banquero para que nos permita sacar todo el dinero de golpe.

    • Descubir la cantidad máxima de dinero que se puede ingresar de una sola vez en la nueva entidad sin coste. Por ejemplo, en el caso de BBVA es de 10.000 euros en el cajero gratis si ya tenemos la tarjeta de la nueva cuenta  o un máximo de 1.000 euros si esta aun no está activa todavía.

    • Además, hay que tener en cuenta que el banco está obligado a informar a Hacienda de que todos los movimientos de dinero en efectivo en territorio nacional superiores a 1.000 euros y esta puede exigirnos que justifiquemos su origen.

Por último siempre nos queda la opción de negociar con el banco directamente, tanto con el nuevo como con el viejo, para que nos faciliten el cambio.

Consejos para escoger un nuevo banco HelpMyCash

Si estás interesado en cambiar de banco, pero no acabas de tener muy claro que características deberías priorizar a la hora de elegir tu nueva entidad, te recomendamos la lectura de la Guía Cómo elegir banco de HelpMyCash. En este documento encontrarás las 7 claves que te ayudarán a encontrar tu banco ideal, es decir, ese que mejor se adapta a tu perfil ahorrador y que te facilitará tu día a día económico.


¡Guía GRATUITA! Cómo elegir banco en 7 pasos

CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS

¿Cómo cancelar una cuenta bancaria?

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, responde a la consulta de todos aquellos que tienen problemas para cancelar su cuenta bancaria (ahorro, corriente o nómina) para poder cambiar de banco. Además, te explicamos si es mejor dejar la cuenta sin dinero o cancelarla por completo, de cara a futuros gastos por comisiones. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario acerca del procedimiento de cómo cambiar de banco, así como proporcionarle consejos útiles acerca de qué condiciones debe tener en cuenta a la hora escoger ena nueva entidad bancaria.

Fuente: la información relativa al procedimiento de cómo cambiar de banco procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE) y las propias entidades de crédito.

Metodología: los datos relativos a un cambio de banco se han conseguido mediante investigación online y la técnica del Mistery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera, donde el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, tendrá la oportunidad de acceder a información de calidad sobre el actual mercado económico y todos los cambios que contribuyen a su transformación.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de cuentas y depósitos, foro, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas acerca de la actualidad financiera. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones y, de esta manera, podamos aconsejarte en tus finanzas personales:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_704505844

se puede re abrir una cuenta ??

ayer con mi marido fuismoa a cerrar la cuenta pero nos dimos cuenta que nos tiene que depositar muchas gente tanto como tambien el soib sera posible reabrir

Helper_704505844 25/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_704505844:

No es posible reabrir la misma cuenta una vez esta ha sido cerrada. Si abres otra, aunque sea en la misma entidad, tendrá un número de cuenta diferente.

De todos modos, si te hacen una transferencia pero la cuenta ya está cerrada, es posible que ocurran dos cosas:

  • Que directamente no se emita la orden y les dé error la operación.
  • Que, si la orden de envío ya se había iniciado antes de cerrarla, el saldo se devuelva a la cuenta o empresa emisora. En ese caso tendrán que hacer de nuevo la transferencia a otra cuenta.

Un saludo.


Avatar  de inesofia

Cuenta n26 para viajar al extranjero, sirve?

Buenos días: en septiembre me iré de erasmus a Italia y necesitare abrir una cuenta. un conocido me ha recomendado la cuenta de N26, pero no la conozco de nada. Me permitirá sacar dinero de los cajeros sin pagar comisiones? Y pagar con la tarjeta? Me puse en contacto con mi banco y me dijeron que sí me cobraban comisiones. Muchas gracias 

inesofia 25/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Inesofia:

Lo cierto es que la Cuenta de N26 es perfecta para viajar. Con la tarjeta asociada gratuita podrás retirar efectivo de todos los cajeros en euros sin ningún tipo de coste. Sin embargo, debes tener en cuenta que algunos cajeros sí cobran una comisión. En ese caso, solo deberías buscar uno nuevo que no te la cobrase. De la misma forma, los pagos con la tarjeta también son completamente gratuitos.

Si utilizas un cajero con una moneda extranjera, la entidad aplicará una tasa del 1,70 % sobre la cantidad retirada. Para evitar esa comisión, te puedes abrir la versión N26 Black, que tiene un coste de 9,90 euros al mes, pero que incluye muchas ventajas, como las retiradas en otra divisa totalmente gratuitas o un seguro de viaje sin ningún coste.

¡Un saludo!


Avatar  de blandivi

es necesaria la cuenta asociada?

Sigue siendo necesario tener una cuenta asociada , a pesar de tener cuenta nómina y cuenta naranja en ING?

blandivi 24/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, blandivi:

No tenemos muy claro a qué te refieres exactamente. Si tu duda es si es necesario tener una cuenta ajena a ING para asociarla a tu Cuenta Naranja y poder realizar ingresos, la respuesta sería no. El cliente puede asociar cualquier cuenta a la Cuenta Naranja de ING, sea del mismo banco o de otro.

Para más consultas sobre el producto y su funcionamiento, te aconsejamos que consultes esta ficha de la Cuenta Naranja y las preguntas de foro que han realizado otros usuario al respecto.

Pero si tu pregunta era otra o sigues teniendo dudas, te animamos a que vuelvas a consultarnos y trataremos de darte una respuesta más adecuada.

¡Un saludo!


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