Andrea Morales

Hola, Marian,

Gracias por tu consulta. Vamos por partes para intentar aclarar tu situación:

Comisiones en cuentas:

• Si te refieres a las comisiones de la cuenta corriente, puedes preguntar a BBVA si te permiten cambiar a una cuenta online sin comisiones, ya que esta no exige domiciliación de la nómina.
• Si hablas de la cuenta de valores, ten en cuenta que los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones de mantenimiento.

Traspasos:

• Una forma de evitar estas comisiones es traspasar tu cartera a un bróker online. En nuestra web hablamos de opciones como Trade Republic o MyInvestor.
  Antes de tomar una decisión, revisa las comisiones de estos brókers y asegúrate de que ofrecen los productos de inversión que necesitas (acciones, fondos, bonos, etc.).

Consideraciones antes de traspasar:

• No todas las entidades tendrán los mismos productos o alternativas que ya posees, por lo que es importante encontrar una que se ajuste a tu situación.
• Compara opciones en cuanto a comisiones, rentabilidad y disponibilidad de productos.

Proceso de traspaso de valores:

• Solicita el traspaso: Contacta con la entidad donde deseas trasladar tus valores y pregúntales por el proceso.
• Te pedirán documentación como tu DNI y los datos de tus valores (por ejemplo, el ISIN).
• La nueva entidad gestiona el traspaso: Ellos se encargarán de todo, similar a un cambio de operadora telefónica.
• Confirma el traspaso: Una vez completado, verifica que tus valores hayan llegado correctamente.
• El proceso de traspaso es gratuito y no genera impuestos.

Espero que esta información te sea útil. Si tienes más dudas, aquí estamos para ayudarte.

¡Hola, MeliSka!

El MSCI (Morgan Stanley Capital International) es una empresa muy famosa en el mundo financiero por crear índices que siguen el rendimiento de diferentes mercados.
Algunos de los más populares son:

• MSCI World: Sigue acciones de mercados desarrollados.
• MSCI Emerging Markets (EM): Cubre mercados emergentes.
• MSCI ACWI: Combina mercados desarrollados y emergentes en un índice global.

Los ETFs basados en estos índices son súper interesantes para quienes buscan diversificación global.

Ahora bien, nosotros solemos hablar más del S&P500 porque:

• Es el ETF que recibe más dinero.
• Suele tener comisiones más bajas.
• En los últimos tiempos, ha mostrado una rentabilidad superior.

Hay quienes prefieren el MSCI World porque les gusta diversificar a nivel global, y no concentrarse solo en Estados Unidos. Aunque, spoiler alert, las empresas de Estados Unidos representan una gran parte del MSCI World, así que igual vas a estar bastante expuesta al mercado estadounidense.

En fin, lo importante es elegir lo que mejor se alinee con tu perfil de riesgo y tus objetivos de inversión.

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¡Hola Ainhoa!

Lo primero que debes saber es que un ETF (Exchange Traded Fund) es, básicamente, un fondo de inversión que cotiza en bolsa, como si fuera una acción. Esto significa que puedes comprar o vender ETFs en cualquier momento del día a un precio que varía en tiempo real según el mercado. En cambio, un fondo de inversión tradicional tiene un precio que se calcula una vez al día (al cierre del mercado), así que si decides vender, no sabes exactamente a qué precio se hará hasta que se procese la operación. 

Nosotros pensamos que los ETFs son más transparentes y que suelen tener comisiones más bajas que los fondos tradicionales. Así que en general los inversores prefieren los ETFs. 

Sin embargo, en España lo tenemos un poco más complicado para decidir cuál es mejor porque el Gobierno español dio una ventaja fiscal a los fondos de inversión, pero no a los ETFs. Por eso, en España existe una tendencia a contratar más fondos de inversión que ETFs.

Puedes encontrar más info sobre cómo tributan los fondos de inversión en este enlace: Fiscalidad de los fondos.

Esperamos haber aclarado tus dudas. 

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En cuanto a tu pregunta, debes saber que ningún bróker fuera de España regulariza con Hacienda.

Dentro de los brókers que mencionamos en ¿Cómo elegir el bróker para invertir? MyInvestor sería el único que sí informaría a Hacienda de todo.

Además, para empezar con ellos, puedes abrir la cuenta remunerada al 2%. Puedes leer más aquí: MyInvestor.

Si tienes alguna otra duda, ya sabes que aquí estamos.

¡Hola, Ainohacas!

El S&P500 es un índice de la bolsa de valores de Estados Unidos que mide el rendimiento de las 500 empresas estadounidenses más grandes. Fue creado en 1957 y es uno de los índices más importantes, porque sirve como herramienta para evaluar la salud de la economía estadounidense en general. Ahora bien, puedes invertir en el S&P500 a través de un fondo de inversión o de un ETF (un fondo de inversión cotizado), según el bróker que utilices. 

Por ejemplo, Trade Republic te permitirá invertir en un ETF del S&P500, mientras que MyInvestor te ofrecerá un fondo de inversión indexado a este índice. En ambos casos, tal y como hemos comentado en otras oportunidades, escoge bien el fondo o el ETF porque muchos tienen “S&P500” en el nombre, pero algunos solo invierten en sectores específicos del índice (como tecnología). Mientras que otros usan una metodología de equiponderación, asignando el mismo peso a cada empresa, en lugar de hacerlo según su capitalización bursátil, como lo hace el índice original.

Esperamos no haberte liado con esta explicación.

Trade Republic

MyInvestor

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En realidad, tanto las cuentas remuneradas como los depósitos están ahora en rentabilidades bastante similares, entre el 3% y el 3,30%. La clave está en lo que necesitas:

Es decir, si sabes que no vas a tocar ese dinero durante 1 o 2 años, un depósito puede ser buena opción porque te garantiza esa rentabilidad fija durante todo el periodo contratado. 

Mientras que con las cuentas remuneradas, a pesar de tener más flexibilidad para acceder al dinero, pueden bajar su rentabilidad en cualquier momento. Eso sí, si tiene un IBAN español, te tienen que avisar del cambio con al menos dos meses de antelación antes de bajarlos.

Mejores cuentas remuneradas 

Mejores depósitos

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Los mejores depósitos probablemente estarían en la plataforma de RAISIN. De verdad, ellos te guían con todos los trámites administrativos y fiscales, y te lo decimos por experiencia propia: es súper práctico y no te tienes que romper la cabeza. 

Ahora, entrando en tema fiscal: la regla general es que declares en el año siguiente lo que hayas ganado en intereses. Por ejemplo, lo que cobres de rentabilidad en 2024, lo declararías en 2025. Lo importante aquí es que solo pagas impuestos cuando realmente cobras los intereses.

Por ponerte un ejemplo, si el 02/02/2024 contratas un depósito a 2 años que te paga el 3,25%, cobrarás 100% de los intereses el 01/02/2026, en este caso, pagarás impuestos únicamente en 2027.

¡Hola, ainohacas!

Los fondos de renta fija te aparecerán en la app de cada bróker.

Vamos a ser sinceros y directos (como siempre). A pesar de ser menos volátil en teoría, la renta fija es más complicada de entender y elegir que la renta variable, así que mucho cuidado.

El único fondo o ETF de renta fija sin riesgo son los fondos monetarios porque invierten a MUY corto plazo. Así que piensa en depósitos o cuentas remuneradas si no estás segura de lo que estás haciendo en renta fija. 

Mejores fondos monetarios 

Mejores cuentas remuneradas 

Mejores depósitos

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Piensa en una cuenta de inversión como en una cuenta bancaria: la necesitas para empezar a invertir, pero el proceso es súper parecido a abrir una cuenta digital en cualquier banco. No te preocupes mucho con esto, básicamente, si quieres empezar a invertir, debes abrir una cuenta de inversión en un bróker. Es exactamente lo mismo. 

Lo único que puede variar es si el bróker (la plataforma donde inviertes) está en España o en el extranjero. En ambos casos, los pasos para abrir la cuenta son casi iguales. La única diferencia relevante está en cómo se manejan los impuestos y esto se debe a que Hacienda no tendrá reporting directo de cuánto dinero tienes fuera de España y cuánto dinero has ganado. 

Entonces, si inviertes a través de un bróker extranjero, ten en cuenta lo siguiente:

Modelo 720 (tranqui, no siempre aplica).

Solo tienes que rellenarlo si el saldo total de tus cuentas y depósitos fuera de España supera los 50.000€. Si no llegas a esa cantidad, una cosa menos.

En caso de que te toque hacerlo, tienes desde el 1 de enero al 31 de marzo del año siguiente para presentarlo.

Declaración de Intereses y Ganancias. Todos los intereses y ganancias que generes con tus inversiones en el extranjero deben ser informados en tu declaración de la Renta en España. Los tipos impositivos aplicables varían según los tramos de ingresos. Pero recuerda que, no pagas impuestos por "tener" dinero invertido, sino por las ganancias que generan. Así que, si no vendes tus inversiones ni recibes dividendos, no tienes que declarar nada en tu Renta año a año. Cuando decidas vender dentro de 20 años (esperemos con ganancias), ahí es cuando tendrás que incluir esas ganancias en tu declaración y pagar los impuestos correspondientes.

Igualmente, te dejamos por aquí más info sobre cómo tributan los fondos de inversión en España:

Y también sobre qué es el MODELO 720 y cómo rellenarlo