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En qué situaciones se puede rescatar un plan de pensiones

Los planes de pensiones son productos de ahorro e inversión cuyo objetivo es ahorrar para nuestra jubilación y son ilíquidos, es decir, el dinero que aportemos no podremos recuperarlo hasta el momento en el que nos jubilemos.

No obstante, el Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones (RPFP) contempla algunos supuestos adicionales en los que podremos disponer de nuestros ahorros antes de la jubilación:

  • Desempleo de larga duración

  • Enfermedad grave

  • Incapacidad o gran invalidez

  • Dependencia severa

  • Desahucio de la vivienda habitual

  • Fallecimiento del titular

  • Planes que, a partir de 2025, tengan más de diez años de antigüedad

En la siguiente página te explicamos los trámites para obtener tus ahorros en cada una de las situaciones antes mencionadas

tiempo rescate planes de pensiones

¿Cuánto se tarda en rescatar un plan de pensiones?

De acuerdo con el artículo 10, apartado 4 y 5 del RPFP

  • Se establece un plazo máximo de 15 días desde que el titular presenta toda la documentación para notificar al beneficiario que su solicitud de rescate ha sido aprobada.
  • Además, se establece como máximo 7 días hábiles para el abono de la prestación del plan de pensiones, el cual podría ser ampliable hasta los 30 días en algunos casos.

Documentación para rescatar un plan de pensiones

Sea cual sea la situación por la que requiramos rescatar el dinero de un plan de pensiones, habrá tres documentos que siempre deberemos entregar a la entidad bancaria para poder obtener el dinero ahorrado en estos productos:

  1. Documento de identidad en vigencia: DNI, NIE o pasaporte

  2. Formulario de rescate de plan de pensiones: que nos entregarán en el banco y que cumplimentaremos con datos como la forma en la que queremos rescatar el dinero o a qué cuenta lo queremos recibir

  3. Modelo 145 del IRPF sobre “Comunicación de Datos al Pagador” incluso aunque no hayamos realizado la Declaración de la Renta el año anterior

Además, según la contingencia por la que rescatemos el plan de pensiones, deberemos entregar documentación adicional que certifique que, de hecho, podemos recuperar el dinero del plan por dicha razón.

documentos para rescatar planes de pensiones

Rescatar plan de pensiones por jubilación

El rescate del plan de pensiones por jubilación es la más común, ya que se trata del objetivo con el que se contrata este tipo de producto. En este caso, además de la documentación detallada anteriormente, deberemos entregar la Resolución definitiva de la Seguridad Social que certifique que estamos jubilados donde se especifique la fecha en la que se comienza la jubilación.

Además, existen dos tipos de jubilación adicionales en cuyo caso la documentación a entregar variará.

  • Jubilación anticipada: deberemos entregar el documento de la Vida Laboral donde se especifique la jubilación antes de tiempo

  • Sin acceso a jubilación: si no tenemos derecho a una prestación por jubilación, deberemos entregar los siguientes documentos:

    1. Declaración jurada del partícipe de que no ejerce actividad laboral y no está cotizando por jubilación.

    2. Certificado conforme no ha estado dado de alta en la Seguridad social.

    3. Certificado de la Seguridad Social acreditando que no se encuentra cotizando para la jubilación

Rescatar plan de pensiones por antigüedad de más de 10 años

Se trata de una reforma a la Ley 26/2014 del 27 de noviembre de 2014 que entró en vigor en enero e 2015 por la que podremos rescatar nuestro plan de pensiones si tienen una antigüedad de más de 10 años.

Así, a partir de 2025, cualquier plan de pensiones anterior a 2015 podrá rescatarse sin ninguna de las contingencias antes mencionadas.

En principio, solamente será necesaria la documentación general del primer apartado para poder obtener el dinero ahorrado en nuestro plan, sin trámites adicionales. Aunque es posible que a medida que se acerque la fecha en la que se podrán comenzar a rescatar los planes (2025) puede que se añadan más documentación.

Rescatar plan de pensiones por desempleo de larga duración

En esta situación también es posible acceder a los ahorros de los planes si ya no percibimos la prestación por desempleo.

  • Informe de Vida Laboral actualizado

  • Certificado de que nos encontramos inscritos como demandantes de empleo por INEM u otro organismo similar.

  • Certificado de INEM donde figure que no recibimos ninguna prestación por desempleo.

Además, si somos autónomos, deberemos entregar el certificado de alta y baja en la mutualidad y un certificado de la mutualidad que acredite que no estamos realizando aportaciones.

Rescatar plan de pensiones por enfermedad grave

En estas ocasiones la enfermedad que sufra el titular o un familiar deberá cumplir una de las dos situaciones que se reconocen como "enfermedad grave" además del resto de trámites. 

  • Certificado médico de la Seguridad Social que acredite una de estas dos situaciones:

    • Dolencia o lesión que incapacite temporalmente para la ocupación de la persona durante un periodo continuado mínimo de tres meses y requiere una intervención clínica de cirugía mayor en un hospital o tratamiento en el mismo

    • Dolencia con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente la ocupación de la persona afectada

  • Certificado de la Seguridad Social que conste que no recibimos ninguna prestación por incapacidad permanente.

  • Partes de la baja por enfermedad

  • Documentación oficial de parentesco en el caso de que el afectado no sea el titular del plan de pensiones

Rescatar plan de pensiones por incapacidad o gran invalidez

Se trata de incapacidad laboral para la profesión habitual o cualquier tipo de trabajo. Además de la documentación general, también deberemos entregar el siguiente documento:

  • Certificado de invalidez o incapacidad de la Seguridad Social que acredite el tipo de incapacidad y la fecha

Rescatar plan de pensiones por dependencia severa

En este caso, solo se permitirá rescatar el plan de pensiones cuando la dependencia es de grado II (dependencia severa) o grado III (gran dependencia) de acuerdo con la Ley 39/2006 de 14 de diciembre:

  • Certificado de dependencia severa con fecha de efecto de la misma

Rescatar plan de pensiones por desahucio

  • Resolución judicial de la ejecución de la hipoteca de la vivienda habitual donde figue el importe de la deuda

  • Certificado de empadronamiento en la vivienda

  • Declaración del titular del plan donde certifique que no tiene otros medios para pagar la deuda de la hipoteca para evitar el desahucio

En este caso debemos saber que la gestora podría pedir documentación adicional para llevar a cabo los análisis pertinentes para decidir si aprueban nuestra solicitud de rescate del plan de pensiones por desahucio.

Rescatar plan de pensiones por fallecimiento

Cuando el titular del plan de pensiones fallece, serán los beneficiarios o herederos los que tendrán el derecho de rescatar el plan de pensiones, aunque no están obligados a realizar el rescate en el momento del fallecimiento. En este caso la documentación adicional a entregar será:

  • Certificado de defunción

  • Registro de Actos de Última Voluntad

  • Copia autorizada del último testamento o Auto de la declaración judicial de herederos

  • Documento notarial de la partición y adjudicación de bienes en el caso de que hubiese más de un beneficiario

  • Documento de identidad de todos los beneficiarios

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás saber las contingencias por las que podrás rescatar el dinero de tu plan de pensiones y la documentación necesaria para hacerlo según el caso.

Fuente: los datos se han obtenido del Real Decreto 304/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones.

Metodología: se ha utilizado la investigación online y el análisis del BOE para obtener los datos necesarios para crear esta página.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Planes de pensiones

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Buenas tardes
Mi pareja quiere recuperar su plan de pensiones de la caixa debido al ERTE por el COVID. La caixa no le pone impedimento, solo debe rellenar un formulario pero hay un problema. Parece ser que el plan de pensiones esta vinculado a una cuenta de la caixa que comparte con su ex-pareja, ella esta divorciada legalmente. Mi pareja ha pedido a la caixa que el rescate de su plan de pensiones se realice en su cuenta actual de ING en la que ella es la unica titular, pero La Caixa le dice que no es posible, que el ingreso se debe hacer en la cuenta vinculada al plan de pensiones aunque aparezc su ex-marido. Que se puede hacer? No creemos que sea del todo legal lo que dicen ya que ella no dispone de tarjetas de coordenadas ni de ningun tipo para retirar el traspaso del plan, además, al estar su expareja de titular puede hacer el mismo una retirada antes sin su consentimiento. Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Master13bcn.

Es normal que el rescate del plan de pensiones se realice en la cuenta vinculada a la entidad, por lo que lo más seguro es que se deposite el dinero en la cuenta compartida.

No obstante, podrías probar diferentes métodos para intentar que el dinero lo depositen en otra cuenta.

  • Si el plan de pensiones está a nombre de tu pareja y en la cuenta ella no es la titular, entonces podrías pedir al banco vincularla a otra cuenta donde ella sea la titular que se abra en la entidad y, si no te interesa, cerrarla una vez traspases el dinero a tu cuenta en ING.
  • Si vincularla a otra cuenta del mismo banco no funciona, podrías traspasar tu plan de pensiones a otro en ING y comenzar el proceso del rescate en tu entidad. 
    • El traspaso de planes de pensiones no tiene comisión y se realizará en un máximo de cinco días hábiles.

Si ninguna de estas dos alternativas funciona, entonces deberéis poneros en contacto con la expareja (es aconsejable siempre por escrito) para avisarle y poder recuperar el dinero sin problemas.

¡Un saludo!

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En Bankinter me ingresan la pensión el ante-último día del mes y como fecha valor me ponen el segundo día hábil del mes siguiente. La pensión de febrero me la han ingresado el 27 de Febrero y la fecha valor ha sido el 2 de Marzo.
¿La Tesorería de la Seguridad Social no ingresa las pensiones en los bancos los días 25 de cada mes?. De ser así, ¿puede Bankinter retener mi nómina tantos días?. Y de ser así, ¿cómo puedo reclamar a Bankinter para que el ingreso y la fecha valor sean los días 25 de cada mes?.
Gracias.
Manuel Vazquez Rodriguez
Manuel Vazquez Rodriguez
hace 6 días

Hola referente al comentario arriba escrito , todos los bancos tienen la obligación del mismo día que la seguridad social ayudas e.t.c.  
el mismo día que los organismos del estado los ingresa , al no ser así debe de ir a su correspondiente oficina bancaria y reclamarles por escrito .
a mi me paso en el Santander y al siguiente mes el día 25 tenia mi pensión a mi disposición como la ley les obliga .

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, José Manuel:

En principio, es de esperar que Unicaja lleve a cabo esta medida por tercera vez consecutiva, pues ha adelantado las prestaciones de desempleo de este mes de mayo. De las pensiones la entidad no se ha pronunciado todavía, pero lo más probable es que lo manifieste entre hoy y mañana.

En esta página puedes encontrar más información sobre las fechas de ingreso habitual de las pensiones por parte de las entidades

José Manuel
José Manuel
hace 1 semana

Pregunta similar: Pensiones 2020
Hola quisiera saber si Unicaja Banco pagará este mes de mayo la pensión de viudedad el mismo día que el mes de abril que la pagaron el 21 de abril gracias

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 semanas

HelpMyCash

citando a Anna Hola quiero orygunta que día paga unas por incapacidad temporal mes paso ingresado24 a este mes todo día nada gracias

Hola, Anna:

Eso dependerá de tu banco y de si este tiene convenio con la Seguridad Social. Aunque muchos bancos optan por ingresarlas el día 25 de cada mes, los bancos en general están abonando las pensiones con antelación. En esta página puedes encontrar las fechas habituales de abono de las pensiones, aunque para saber si tu banco ha adoptado protocolos distintos debido al coronavirus, lo más recomendable es que contactes con tu entidad para preguntarles.

Saludos

Anna
Anna
hace 4 semanas

Hola quiero orygunta que día paga unas por incapacidad temporal mes paso ingresado24 a este mes todo día nada gracias

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buenas noches
a mi padre le han ofrecido este producto en ese banco porque estaba buscando algún depósito para su dinero. ESTÁ A PUNTO DE FIRMARLO por o cabezota que es. yo no lo veo claro. alguien sabría informarme acerca de los inconvenientes de este producto?
pánico me da:
1. el banco
2. el rescate del dineromi padre tiene 74 años y quiere aumentar su pensión de jubilación con
este producto, le han dicho que lo puede rescatar a los 2 años con
penalizaciones de Hacienda. ¿sólo de Hacienda? lo rescatará todo?
rescataremos los herederos el importe íntegro cuando fallezca?? o será
otor tongo como el d elas preferentes??
si alguien tiene alguna experiencia se lo agradecería mucho. hay que
estar con cien ojos con tanto producto d elas narices.
muchas gracias
buenas noches
malen
malen
hace 1 semana

Buenas tardes, los RAV ¿tiene comisiones de administración, gestión y mantenimiento? Me acabo de enterar que me han cobrado caso 800 euros el año pasado. Gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Celi Quisiera saber, el significado de valor del rescate, cuando mandan, informacion, sobre una renta vitalicia del santander, quuero saber significado...
Hola, Celi. 

"Valor de rescate" cuando hablamos de una Renta Vitalicia, significa que es el valor de la inversión que podrás obtener en este momento si decides sacar el dinero del producto.

Si este valor es menor que el que inicialmente ingresaste es porque la Renta Vitalicia es un producto de inversión y el valor irá fluctuando de acuerdo con las subidas y bajadas de los activos en los que has invertido.

Así que si decides sacar el dinero, te darían la cantidad que actualmente vale tu inversión, la cual podría ser más o menos alta de la cantidad inicial que ingresaste según el momento del mercado en el que nos encontremos.

¡Un saludo!

Celi
Celi
hace 2 semanas

Quisiera saber, el significado de valor del rescate, cuando mandan, informacion, sobre una renta vitalicia del santander, quuero saber significado de valor del rescate, porque no me coincide la cantidad, que pone de valor del rescate, con la que inverti en el seguro, es mucho menor, ¿ quuere decir que si en este momento lo rescato me darían la cantidad menor que indica en el concepto de valor del rescate??? Awww

guillermo
guillermo
hace 3 meses

al rescatar, hay penalización por la aseguradora del banco. Pero hacienda aún se lleva algo del rescate?No lo entiendo muy bien
Guillermo

Fluji
Fluji
hace 2 años

Lo principal es conocer bien el producto antes de contratarlo,...y valorar si esta dentro de lo que se busca o necesita. Yo creo q es un producto pr gente que tenga unos ahorros que sepa que no necesitará...mi padre lo tiene y para él está bien, recibe cada tres o cuatro meses un dinerilo que le viene muy bien. Este dinero que recibe a diferencia de los depositos no tiene retencion del 19/100,...en caso de sacar el dinero hay que devolver el 19/100 de los intereses generados durante la vida de la renta.
Informarse bien antes de contratarlo, pero creo que con un buen asesoramiento y leyendo la letra pequeña debe quedar claro

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