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En qué situaciones se puede rescatar un plan de pensiones

Los planes de pensiones son productos de ahorro e inversión cuyo objetivo es ahorrar para nuestra jubilación y son ilíquidos, es decir, el dinero que aportemos no podremos recuperarlo hasta el momento en el que nos jubilemos.

No obstante, el Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones (RPFP) contempla algunos supuestos adicionales en los que podremos disponer de nuestros ahorros antes de la jubilación:

  • Desempleo de larga duración

  • Enfermedad grave

  • Incapacidad o gran invalidez

  • Dependencia severa

  • Desahucio de la vivienda habitual

  • Fallecimiento del titular

  • Planes que, a partir de 2025, tengan más de diez años de antigüedad

En la siguiente página te explicamos los trámites para obtener tus ahorros en cada una de las situaciones antes mencionadas

tiempo rescate planes de pensiones

¿Cuánto se tarda en rescatar un plan de pensiones?

De acuerdo con el artículo 10, apartado 4 y 5 del RPFP

  • Se establece un plazo máximo de 15 días desde que el titular presenta toda la documentación para notificar al beneficiario que su solicitud de rescate ha sido aprobada.
  • Además, se establece como máximo 7 días hábiles para el abono de la prestación del plan de pensiones, el cual podría ser ampliable hasta los 30 días en algunos casos.

Documentación para rescatar un plan de pensiones

Sea cual sea la situación por la que requiramos rescatar el dinero de un plan de pensiones, habrá tres documentos que siempre deberemos entregar a la entidad bancaria para poder obtener el dinero ahorrado en estos productos:

  1. Documento de identidad en vigencia: DNI, NIE o pasaporte

  2. Formulario de rescate de plan de pensiones: que nos entregarán en el banco y que cumplimentaremos con datos como la forma en la que queremos rescatar el dinero o a qué cuenta lo queremos recibir

  3. Modelo 145 del IRPF sobre “Comunicación de Datos al Pagador” incluso aunque no hayamos realizado la Declaración de la Renta el año anterior

Además, según la contingencia por la que rescatemos el plan de pensiones, deberemos entregar documentación adicional que certifique que, de hecho, podemos recuperar el dinero del plan por dicha razón.

documentos para rescatar planes de pensiones

Rescatar plan de pensiones por jubilación

El rescate del plan de pensiones por jubilación es la más común, ya que se trata del objetivo con el que se contrata este tipo de producto. En este caso, además de la documentación detallada anteriormente, deberemos entregar la Resolución definitiva de la Seguridad Social que certifique que estamos jubilados donde se especifique la fecha en la que se comienza la jubilación.

Además, existen dos tipos de jubilación adicionales en cuyo caso la documentación a entregar variará.

  • Jubilación anticipada: deberemos entregar el documento de la Vida Laboral donde se especifique la jubilación antes de tiempo

  • Sin acceso a jubilación: si no tenemos derecho a una prestación por jubilación, deberemos entregar los siguientes documentos:

    1. Declaración jurada del partícipe de que no ejerce actividad laboral y no está cotizando por jubilación.

    2. Certificado conforme no ha estado dado de alta en la Seguridad social.

    3. Certificado de la Seguridad Social acreditando que no se encuentra cotizando para la jubilación

Rescatar plan de pensiones por antigüedad de más de 10 años

Se trata de una reforma a la Ley 26/2014 del 27 de noviembre de 2014 que entró en vigor en enero e 2015 por la que podremos rescatar nuestro plan de pensiones si tienen una antigüedad de más de 10 años.

Así, a partir de 2025, cualquier plan de pensiones anterior a 2015 podrá rescatarse sin ninguna de las contingencias antes mencionadas.

En principio, solamente será necesaria la documentación general del primer apartado para poder obtener el dinero ahorrado en nuestro plan, sin trámites adicionales. Aunque es posible que a medida que se acerque la fecha en la que se podrán comenzar a rescatar los planes (2025) puede que se añadan más documentación.

Rescatar plan de pensiones por desempleo de larga duración

En esta situación también es posible acceder a los ahorros de los planes si ya no percibimos la prestación por desempleo.

  • Informe de Vida Laboral actualizado

  • Certificado de que nos encontramos inscritos como demandantes de empleo por INEM u otro organismo similar.

  • Certificado de INEM donde figure que no recibimos ninguna prestación por desempleo.

Además, si somos autónomos, deberemos entregar el certificado de alta y baja en la mutualidad y un certificado de la mutualidad que acredite que no estamos realizando aportaciones.

Rescatar plan de pensiones por enfermedad grave

En estas ocasiones la enfermedad que sufra el titular o un familiar deberá cumplir una de las dos situaciones que se reconocen como "enfermedad grave" además del resto de trámites. 

  • Certificado médico de la Seguridad Social que acredite una de estas dos situaciones:

    • Dolencia o lesión que incapacite temporalmente para la ocupación de la persona durante un periodo continuado mínimo de tres meses y requiere una intervención clínica de cirugía mayor en un hospital o tratamiento en el mismo

    • Dolencia con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente la ocupación de la persona afectada

  • Certificado de la Seguridad Social que conste que no recibimos ninguna prestación por incapacidad permanente.

  • Partes de la baja por enfermedad

  • Documentación oficial de parentesco en el caso de que el afectado no sea el titular del plan de pensiones

Rescatar plan de pensiones por incapacidad o gran invalidez

Se trata de incapacidad laboral para la profesión habitual o cualquier tipo de trabajo. Además de la documentación general, también deberemos entregar el siguiente documento:

  • Certificado de invalidez o incapacidad de la Seguridad Social que acredite el tipo de incapacidad y la fecha

Rescatar plan de pensiones por dependencia severa

En este caso, solo se permitirá rescatar el plan de pensiones cuando la dependencia es de grado II (dependencia severa) o grado III (gran dependencia) de acuerdo con la Ley 39/2006 de 14 de diciembre:

  • Certificado de dependencia severa con fecha de efecto de la misma

Rescatar plan de pensiones por desahucio

  • Resolución judicial de la ejecución de la hipoteca de la vivienda habitual donde figue el importe de la deuda

  • Certificado de empadronamiento en la vivienda

  • Declaración del titular del plan donde certifique que no tiene otros medios para pagar la deuda de la hipoteca para evitar el desahucio

En este caso debemos saber que la gestora podría pedir documentación adicional para llevar a cabo los análisis pertinentes para decidir si aprueban nuestra solicitud de rescate del plan de pensiones por desahucio.

Rescatar plan de pensiones por fallecimiento

Cuando el titular del plan de pensiones fallece, serán los beneficiarios o herederos los que tendrán el derecho de rescatar el plan de pensiones, aunque no están obligados a realizar el rescate en el momento del fallecimiento. En este caso la documentación adicional a entregar será:

  • Certificado de defunción

  • Registro de Actos de Última Voluntad

  • Copia autorizada del último testamento o Auto de la declaración judicial de herederos

  • Documento notarial de la partición y adjudicación de bienes en el caso de que hubiese más de un beneficiario

  • Documento de identidad de todos los beneficiarios

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás saber las contingencias por las que podrás rescatar el dinero de tu plan de pensiones y la documentación necesaria para hacerlo según el caso.

Fuente: los datos se han obtenido del Real Decreto 304/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones.

Metodología: se ha utilizado la investigación online y el análisis del BOE para obtener los datos necesarios para crear esta página.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Planes de pensiones

  • 17 Respuestas
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Hola. Tengo un capital de 260.000€ y la caixa me ofrece una renta vitalicia la cual me da para ganar 1083€ mensual; me aseguran el capital 100% y la devolucion intrega del mismo mas 600€ pertenecientes al seguro el cual se contrataria y mi pregunta son:

¿es un producto fiable?

¿No habra problema en caso de fallecimiento del titular y que se tendra que pagar al respecto en caso de sucesion?.
MIGUEL ANGEL RODRIGUEZ MARTINEZ
MIGUEL ANGEL RODRIGUEZ MARTINEZ
hace 1 semana

Miguel.
Hola buenos días mi padre fallecio y tiene una renta vitalicia de 90000 que aportaron, a lo largo del tiempo tienen un valor de 101000,  mi madre si quiere rescatar tiene que pagar a hacienda el irpf de los intereses correspondientes, y además dice que tiene que pqgar el 19 % de plus valia, mi pregunta es si mi madre lo rescata que tengo que pagar el 19% de los 101000 o de la diferencia entre el valor real y lo que aportó.

Charo
Charo
hace 7 meses

Charo
Hola. lo que ellos llaman Renta Asegurada. Me dicen que con 60.000€ me ingresarían unos 100€ en la cuenta todos los meses, descontados los intereses que como tengo 68 años serían como la mitad del 21% y me dicen que el capital lo tengo disponible en cualquier momento que lo necesite. Pero, me hace sospechar que lo primero que me dicen es que por mi edad ya seguramente ese dinero no lo voy a necesitar y que a la hora de fallecer mi hijo lo tendría disponible casi de inmediato, sin tener que esperar a la aceptación de herencia. Que no hay nada de riesgo, porque en lo que se invierte ningún año ha tenido pérdida. Pero, creo que algo no me están contando, porque como me van a dar un 2,2% de Interés según dicen, cuando actualmente no se está dando nada y sin ningún riesgo y con disponibilidad en el acto si lo necesito. Y por que empiezan por decirme que por mi edad ya ese dinero no lo voy a necesitar.... Algo no me cuentan.

Cristina
Cristina
hace 1 año

Nosotros nos volaron 3000 euros en la caixa de febrero que se contrato la renta vitalicia hasta septiembre que falleció.Un timo!!!

maria
maria
hace 1 año

buenos dias estoy leyendo vuestros comentarios y no estoy de acuerdo con vosotros- tengo una renta vitalica en la caixa- he tenido que disponer de ella y he pagado solo por un porcentaje de la asignaciòn mensual, que por cierto lo pagas a hacienda- he rescatado toda mi inversion. creo que exaguerais bastante. ahora mismo es la mejor inversion- los fondos van a la baja y la rentabilidad es una porqueria.

inmogestion
inmogestion
hace 2 años


citando a buscando la Inocencia
Ni se te ocurra.!!!!!! Te dan mucho menos de lo que te dicen y es una encerrona de por vida Por ciento diecinueve euros al mes, no tengo acceso a m...

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En Bankinter me ingresan la pensión el ante-último día del mes y como fecha valor me ponen el segundo día hábil del mes siguiente. La pensión de febrero me la han ingresado el 27 de Febrero y la fecha valor ha sido el 2 de Marzo.
¿La Tesorería de la Seguridad Social no ingresa las pensiones en los bancos los días 25 de cada mes?. De ser así, ¿puede Bankinter retener mi nómina tantos días?. Y de ser así, ¿cómo puedo reclamar a Bankinter para que el ingreso y la fecha valor sean los días 25 de cada mes?.
Gracias.
Helper_909662774
Helper_909662774
hace 1 semana

Hola hoy se cibra la pension de viuda

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 semanas

HelpMyCash

citando a Isidro Fernández Pregunta similar: a que hora ingresan las pensiones Sabéis a qué hora ingresan las pensiones hoy? Gracias

Hola, Isidro Fernández:

Los bancos acostumbran a ingresar las pensiones a lo largo de la mañana del día 25 en su mayoría, por lo que antes del mediodía deberías tenerla en tu cuenta.

Puedes obtener más información sobre el ingreso de las pensiones en esta página

Saludos

Isidro Fernández
Isidro Fernández
hace 4 semanas

Pregunta similar: a que hora ingresan las pensiones

Sabéis a qué hora ingresan las pensiones hoy? Gracias

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Nuria Pregunta similar: Cajar rural Hola qeria saber si el sabado 25 caja rural paga la...

Hola, Nuria:

En caso de que el día 25 caiga en fin de semana, como ocurre esta semana, Caja Rural acostumbra a abonar las pensiones el siguiente día hábil. Por tanto, es probable que Caja Rural abone la pensión el próximo lunes.

Puedes encontrar más información sobre las fechas exactas de los ingresos de las pensiones en esta página.

Saludos

Nuria
Nuria
hace 2 meses

Pregunta similar: Cajar rural
Hola qeria saber si el sabado 25 caja rural paga la pension o tngo qe espera al 26

Jacqueline
Plan de pensiones versus plan de ahorro @Jacqueline - hace 3 semanas
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Mi marido y yo tenemos un plan de pensiones, cada uno, con una entidad bancaria desde hace más de 10 años. Hace ya como 6 años que no realizamos aportaciones por motivos personales.
Me gustaría cancelar la cuenta con dicha entidad bancaria, pero no sé si puedo:
1.       Cancelar el plan de pensiones y cobrar los importes acumulados (aunque sea con sus consecuencias tributarias)?
2.       Si estoy obligada a traspasar el plan de pensiones como tal a otra entidad bancaria donde tenga o abra cuenta?
3.       Si podemos convertir estos planes de pensiones en planes de ahorro (que es lo que realmente nos interesa) pero en otra entidad financiera?
Jacqueline
Jacqueline
hace 3 semanas

Muchas gracias Agustina! Me has ayudado en sacarme de dudas sobre estas cuestiones básicas. Una respuesta muy rapida y concisa. Un saludo!

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Jacqueline.

Los planes de pensiones son productos de inversión ilíquidos, es decir, no se podrá acceder al dinero hasta estar jubilados u ocurra alguna excepción (enfermedad grave, invalidez,...) por lo que no es posible cancelarlos y cobrarlos. Eso sí, a partir de 2025 se podrán rescatar los planes de pensiones que tengan una antigüedad superior a los 10 años. 

En cuanto a los traspasos de los planes, podrás hacerlo sin ningún problema ni comisión. La única traba que podrías encontrarte es que al haber recibido alguna bonificación por parte del banco en el plan de pensiones, te exijan un mínimo de permanencia. Si no lo tienes, entonces simplemente debes acudir al banco donde quieres traspasar el plan de pensiones y rellenar una autorización, el resto se encargará tu nuevo banco. 

Aunque es posible traspasar planes de pensiones sin problemas, en este caso no se podrá cambiar los ahorros entre estos dos productos, es decir, no podrás traspasar el dinero de tu plan de pensiones a un plan de ahorro, sea en la misma entidad o en otra. 

¡Un saludo!

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